RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022 - Groupe Société Générale
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RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022
NOS VALEURS DES PERFORMANCES 2021
INTRODUCTION DIFFÉRENCIANTES P. 26 RECORD P. 48
Édito de Lorenzo Bini Smaghi Être un employeur responsable Performance du Groupe
et Frédéric Oudéa p. 28 Société Générale
p. 2 p. 50
Un esprit d’innovation permanent
Des fondements solides pour p. 30 Performance des réseaux
bâtir la banque de demain Banque de détail en France
p. 4 Agir pour les transformations positives p. 52
p. 32
Un profil géographique diversifié Performance de la Banque de détail et
p. 6 Favoriser les échanges avec nos parties des services financiers internationaux
prenantes p. 54
Guidés par notre raison d’être p. 34
p. 8 Performance de la Banque de Grande
LA GOUVERNANCE Clientèle et Solutions Investisseurs
p. 56
Interview de Frédéric Oudéa
Pour renforcer le lien de confiance AU CŒUR DE NOTRE
p. 10
que nous tissons avec nos clients, PERFORMANCE P. 36 Une performance globale et intégrée
Créer de la valeur pour le Groupe s’appuie sur des atouts p. 58
pérennes : des collaborateurs Un Conseil d’administration guide
nos parties prenantes
engagés dont la diversité et les de la stratégie
p. 12
expertises reflètent les enjeux
p. 38 DES ENGAGEMENTS
actuels, une politique d’innovation
Une équipe de direction adaptée Le Groupe a poursuivi en 2021 POUR UN AVENIR MEILLEUR
constante pour proposer les aux enjeux d’avenir sa dynamique de croissance ET DURABLE P. 60
NOS ORIENTATIONS meilleurs services et produits p. 40 rentable et durable sur l’ensemble
financiers ainsi qu’une culture La satisfaction de nos clients,
STRATÉGIQUES P. 14 de ses activités, traduite par des
de responsabilité nourrie par Une culture tournée vers l’éthique performances financières record clé de notre satisfaction
Les tendances de demain : l’entreprise un dialogue approfondi avec les au profit de nos parties prenantes p. 62
associant la concrétisation de ses
face à un triple défi numérique parties prenantes. p. 42
engagements ESG. Des résultats qui
p. 16 La finance durable : une approche
récompensent les efforts continus de intégrée dans toutes nos activités
Maîtriser nos risques pour agir
Perspectives économiques en banquier responsable transformation des métiers, afin de p. 64
p. 18 p. 44 viser l’excellence opérationnelle et
une satisfaction client élevée. Agir en faveur de la transition écologique
Nos orientations stratégiques La maîtrise des risques p. 66
p. 20 extra-financiers, sources
d’opportunité de développement Être sur le terrain pour le
Nos initiatives stratégiques développement durable des territoires
p. 46
p. 22
p. 68
L’engagement au cœur de nos valeurs
Nous allons passer à l’échelle supérieure Les instances de gouvernance p. 70
dans les deux grandes transformations définissent la stratégie du groupe
qui concernent tous nos métiers : d’une Société Générale. Le Conseil
part l’intégration des enjeux RSE et d’administration fixe les orientations
de la culture de responsabilité ; et stratégiques en s’assurant de leur L’engagement est une valeur
d’autre part l’innovation digitale, avec cohérence avec la raison d’être. Il fondamentale de Société Générale,
une accélération de l’utilisation des veille aux intérêts de l’entreprise et qui donne corps à sa culture.
nouvelles technologies au service de de ses parties prenantes, tandis que Accompagnement des clients dans la
nos clients et de l’amélioration de notre la Direction générale se charge de réalisation de leurs projets ; orientation
efficacité opérationnelle. la bonne exécution de la stratégie. de nos métiers pour impulser
Tout en suivant l’évolution du une transition environnementale
secteur, ses risques et opportunités, socialement juste, et soutenir
la gouvernance insuffle les le développement des territoires ;
politiques solides en matière de implication des collaborateurs
gestion des risques, d’éthique et en faveur de l’inclusion… autant de
de responsabilité, qui constituent preuves qui illustrent la volonté
le fondement de la performance du Groupe de contribuer à construire
durable du Groupe. un monde meilleur et durable.
1
RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022
GARDER LE CAP SUR
NOS GRANDES PRIORITÉS de l’expérience et des services que nous
leur proposons grâce notamment à notre
d’une nouvelle gouvernance ESG à l’échelle du
Groupe, nous avons renforcé nos engagements
POURSUIVRE L’EXÉCUTION
DE NOS PROJETS STRATÉGIQUES EN 2022
STRATÉGIQUES démarche d’innovation digitale. Notre Groupe
affiche un bilan très solide, avec un portefeuille
de crédits de très bonne qualité et des ratios
environnementaux afin d’atteindre la
neutralité carbone d’ici 2050 dans nos
portefeuilles d’activité, et développé nos offres
En ce début 2022, au-delà de la gestion
très prudente et responsable des
premières conséquences de la situation
de capital élevés. et solutions à impact positif pour accompagner en Ukraine et en Russie, Société
la transition énergétique de nos clients. Générale a pris la décision stratégique de
JALONS STRATÉGIQUES Employeur responsable, nous avons progressé cesser ses activités en Russie. Dans un
Nous avons progressé également en 2021 dans l’atteinte de nos objectifs en matière de environnement devenu plus complexe et
dans le déploiement de nos grands projets diversité et de mixité, comme l’ont montré les incertain, le Groupe continue par ailleurs
stratégiques, avec des ambitions fortes dans récentes nominations au sein des instances à aller de l’avant et reste concentré sur
tous nos métiers et le souci constant de la dirigeantes du Groupe, et nous continuons la bonne exécution des grands projets
rigueur dans l’exécution. Dans la Banque d’investir dans la formation et l’engagement stratégiques déterminants pour bâtir un
de détail en France, Vision 2025, le projet de des équipes. Par ailleurs, la fin de l’année a vu nouveau business model plus équilibré
fusion des réseaux Société Générale et Crédit l’abandon définitif des poursuites concernant et résilient. Nous pouvons compter sur la
du Nord, est désormais largement avancé et les deux procédures judiciaires engagées capacité de mobilisation et l’engagement
donnera naissance, dès 2023, à une nouvelle par les autorités américaines. Nous avons des équipes pour continuer de mettre
banque dotée d’un modèle commercialement achevé les programmes de remédiation notre raison d’être en action, et construire
offensif et plus efficace au service de et allons intégrer le renforcement de nos ensemble, avec nos clients, un avenir
10 millions de clients. Simultanément, nous dispositifs de conformité dans la durée. meilleur et durable.
accélérons le développement de Boursorama,
leader incontesté de la banque en ligne en
France, porté par sa formidable dynamique
de conquête avec plus 800 000 nouveaux
clients en 2021 et par le bénéfice additionnel
« Guidés par notre de l’offre proposée aux clients d’ING France.
FRÉDÉRIC OUDÉA,
DIRECTEUR GÉNÉRAL
raison d’être, nous Boursorama devrait atteindre son objectif
de plus de 4 millions de clients avec un an
sommes résolument d’avance.
LORENZO BINI SMAGHI,
convaincus de l’utilité PRÉSIDENT DU CONSEIL Dans la Banque de détail à l’international, nous
et de la pertinence de D’ADMINISTRATION mettons en œuvre les plans de développement
de nos filiales en Europe et en Afrique. Dans
notre modèle pour les métiers de Banque de Grande Clientèle et
créer de la valeur, dans
N
Solutions Investisseurs, nous avons présenté
la durée, pour nos notre nouvelle feuille de route stratégique axée
sur une croissance durable et rentable, avec
clients, nos actionnaires, ous vivons depuis deux Guidés par notre raison d’être, nous sommes l’ambition de tirer parti des besoins croissants
nos collaborateurs ans des événements qui résolument convaincus de l’utilité et de la de financement et de conseil de nos clients,
et l’ensemble de nos marqueront durablement pertinence de notre modèle pour créer de la et de consolider nos activités de marché en
l’histoire moderne : une pandémie mondiale valeur, dans la durée, pour nos clients, nos maintenant sous contrôle notre profil de
parties prenantes. » hors norme qui sévit depuis 2020 et une guerre actionnaires, nos collaborateurs et l’ensemble risque. Enfin, dans nos métiers financiers
d’ampleur qui nous bouleverse aux frontières de nos parties prenantes. spécialisés, nous renforçons notre modèle
de l’Europe depuis le début 2022. Dans cet de bancassurance dans toutes les régions et
environnement tumultueux et incertain, fait DES PERFORMANCES RECORD EN 2021 mettons en place notre projet d’acquisition de
d’événements graves qui se succèdent, 2021 2021 est une année qui marquera l’histoire LeasePlan par ALD, en vue de créer un leader
a offert un contexte favorable à la reprise de de notre Groupe sur le plan commercial et mondial de la mobilité durable avec la fin de
l’activité économique dont Société Générale financier. Dans tous nos métiers, nous avons l’année 2022 comme date cible pour le closing
a réussi à tirer parti. S’appuyant sur sa solidité fait croître nos revenus et bien maîtrisé de cette opération transformante.
et les transformations engagées il y a plusieurs nos coûts et nos risques, ce qui s’est traduit
années, Société Générale a réalisé une année par un résultat net historiquement élevé. ENGAGEMENTS DE BANQUE RESPONSABLE
2021 record et lancé des projets stratégiques La dynamique de nos métiers se reflète En matière d’engagements et de réalisations
ambitieux pour l’avenir. Nous sommes également dans les nombreuses opérations ESG (Environnement, Social, Gouvernance),
confiants et déterminés dans notre capacité significatives remportées auprès de nos grands 2021 a également été marquée par une
à faire face aux difficultés apparues en 2022 clients, dans la progression de la satisfaction performance extra-financière reconnue par
et à relever les défis d’avenir de nos sociétés. de nos clients ainsi que dans l’optimisation nos parties prenantes. Dotés désormais
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RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022
DES FONDEMENTS SOLIDES UNE PERFORMANCE RECONNUE PAR LES AGENCES DE NOTATION
Notation financière(4) Cartographie des notes extra-financières 2021
POUR BÂTIR LA BANQUE
POSITION PAR
AGENCES PLUS ÉLEVÉE NOTE MOINS ÉLEVÉE RAPPORT AUX PAIRS
A1+ D3-
TOP 1 %
DE DEMAIN
Fitch ratings : A toutes compagnies
100 69 60 50 30 0 mondiales
AAA AA A BBB BB B CCC
TOP 3 %
Moody’s : A1 Banques mondiales
100 80 60 57 54 30 0
TOP DÉCILE
R&I : A Banques mondiales
A+ C+ C C- D+ D D-
TOP DÉCILE
Société Générale est l’un des tout premiers groupes européens de services financiers. Standards & Poors : A Banques mondiales
0 10 20 20,2 30 40 80+
Engagé dans les transformations positives des sociétés et des économies, le Groupe agit chaque jour TOP QUARTILE
Banques mondiales
avec ses équipes pour construire ensemble, avec ses clients, un avenir meilleur et durable en apportant A A- B B- C C- D D-
des solutions financières responsables et innovantes.
NÉGLIGEABLE BAS MOYEN ÉLEVÉ SÉVÈRE
NB : nombre de sociétés dans chaque panel des agences : MSCI 190 banques ; S&P CSA 242 banques ;
Sustainalytics 408 banques ; Moody’s ESG Solutions 4 952 sociétés ; ISS ESG 285 banques
S’appuyant sur un modèle diversifié et EXCELLENTE TROIS PÔLES MÉTIERS NOS QUATRE VALEURS UNE BANQUE MOTEUR
intégré, Société Générale allie solidité PERFORMANCE COMPLÉMENTAIRES COMMUNES DES TRANSFORMATIONS
financière, dynamique d’innovation et
ET NIVEAU POSITIVES
stratégie de croissance durable afin d’être BANQUE DE DÉTAIL ESPRIT D’ÉQUIPE RESPONSABILITÉ
le partenaire de confiance de ses clients, DE CAPITAL SOLIDE
EN FRANCE
300 Md€
Dans un monde en mutation, nous Notre responsabilité et notre éthique
engagé dans les transformations positives accompagnons tous nos clients avec consistent à répondre aux différents
avec des gammes complètes de services
du monde. Acteur important de l’économie
réelle, Société Générale emploie plus de
5,6 Md€ financiers grâce à un dispositif omnicanal
un véritable esprit d’équipe. Partenaire
responsable et de confiance, nous leur
besoins en préservant l’intérêt à
long terme de l’ensemble des parties
de finance durable.
Nouvel objectif 2022 à 2025.
Résultat net publié record à la pointe de l’innovation digitale. apportons de l’écoute, de l’agilité et la prenantes. Notre responsabilité
131 000 collaborateurs(1) dans 66 pays(2) complémentarité de nos expertises. s’exprime aussi à travers le courage
et accompagne au quotidien 26 millions
de clients particuliers, entreprises et
BANQUE DE DÉTAIL ET SERVICES Nous travaillons avec nos clients comme
nous travaillons entre nous : écoute,
d’assumer nos actes et d’exprimer
avec transparence nos opinions. Nous
120 Md€
FINANCIERS INTERNATIONAUX planifiés pour accompagner la transition
25,8 Md€
investisseurs institutionnels(3) à travers le co-construction, valorisation des attachons autant d’importance à la
avec des réseaux présents en Afrique et en contributions, confiance, solidarité dans façon d’atteindre les résultats qu’aux énergétique sur la période 2019-2023 :
monde. Les trois pôles métiers du Groupe 157 Md€ déjà mobilisés, soit 131 %
(+16,7 % vs 2020) Europe, et des métiers spécialisés leaders les succès comme dans les difficultés. résultats eux-mêmes.
offrent une large palette de conseils et de de l’objectif réalisé à fin 2021.
Forte croissance des revenus dans leurs marchés qui offrent l’assurance
solutions financières sur mesure afin de
et les services financiers aux entreprises. INNOVATION ENGAGEMENT Engagement d’alignement de nos
sécuriser les échanges, de protéger et gérer Nous améliorons sans cesse notre L’engagement de nos collaborateurs
l’épargne, de financer les projets, de protéger portefeuilles à des scénarios visant
relation client en tirant profit des pour contribuer à la réussite de nos
BANQUE DE GRANDE la neutralité carbone globale en 2050.
13,7 %
les vies et les activités et d’offrir des solutions innovations technologiques, en agissant clients est total. Nous favorisons
et des services technologiques innovants. CLIENTÈLE ET SOLUTIONS ensemble pour adapter nos solutions l’implication et l’accomplissement
En ligne avec l’objectif de réduction
(1) Effectifs en fin de période, hors personnel intérimaire. Ratio de capital CET1, INVESTISSEURS et nos pratiques aux usages de demain. professionnels de tous. Nous
progressive à zéro de l’exposition au charbon
(2) Comprenant les nouvelles entités ALD en Biélorussie, niveau de capital solide Fidèles à notre esprit entrepreneurial, entretenons en externe et en interne
avec ses expertises reconnues, ses positions (sortie en 2030 pour les pays de l’UE et
Bulgarie, Chili, Colombie et Pérou. nous transformons nos modes de travail, des relations de confiance et de respect
(3) Hors clients des compagnies d’assurance du Groupe. internationales clés et ses solutions intégrées. de l’OCDE ; 2040 pour le reste du monde).
nous innovons en cultivant le partage, mutuel. Notre engagement se nourrit
l’expérimentation et le raisonnement de de la satisfaction durable de nos
rupture. Nous apprenons de nos succès
comme de nos échecs.
clients envers nos expertises et nos
compétences. 18,5 Md€
EN SAVOIR + engagés pour des financements
identifiés SPIF(5), dont la production
> Document d’enregistrement universel 2022,
de financements SPIF verts ou contribuant
chapitre 1
à la transition énergétique de 12,6 Md€
> www.societegenerale.com/le-groupe-societe-
et 5,9 Md€ de financements sociaux
generale/identite/presentation
et sociétaux.
(4) Données sous-jacentes au 31/01/2022.
(5) Sustainable and Positive Impact Finance, Finance durable et à impact positif, des activités d’établissement de crédit,
86/100
de leasing et/ou l’accompagnement de clients dans le développement de leur activité à impact positif. Index égalité femme-homme.
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RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022
UN PROFIL GÉOGRAPHIQUE
L’ambition de notre Groupe est de poursuivre un développement durable fondé sur un modèle de banque
diversifié et équilibré, avec un ancrage européen fort et une présence mondiale ciblée sur quelques domaines
d’expertises métiers fortes. Société Générale souhaite entretenir avec sa clientèle des relations de long terme
DIVERSIFIÉ bâties sur une confiance mutuelle méritée, et répondre aux attentes de l’ensemble de ses parties prenantes.
EUROPE
(HORS FRANCE)
35 %
de l’effectif
46 500
global
collaborateurs
PNB
8 355 Md€
FRANCE
43 % 54 800
de l’effectif collaborateurs
AMÉRIQUES global
2% 2 600
de l’effectif collaborateurs
131 000
collaborateurs(1)
global
PNB
12 491 Md€
PNB ASIE ET OCÉANIE
26 M 1 849 Md€
12 000
de clients particuliers,
entreprises et investisseurs AFRIQUE ET 9%
de l’effectif collaborateurs
institutionnels(2) MOYEN-ORIENT global
10 % 12 900
141
de l’effectif collaborateurs
global
nationalités
PNB
1 468 Md€
PNB
66
pays(3)
1 635 Md€
EN SAVOIR +
(1) Hors effectif en fin de période, hors personnel intérimaire.
(2) Hors clients des compagnies d’assurance du Groupe. > Document d’enregistrement universel 2022, chapitre 1
(3) Comprenant les nouvelles entités ALD en Biélorussie, Bulgarie, Chili, Colombie et Pérou. > www.societegenerale.com/le-groupe-societe-generale/identite/presentation
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RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022
GUIDÉS PAR NOTRE RAISON LA BOUSSOLE DE NOTRE ACTION
D’ÊTRE
NOTRE VISION NOS RÉALISATIONS EN 2021
Notre vocation est de créer Une transformation poursuivie par nos métiers au service
avec et pour nos clients des de la satisfaction client :
Dans un monde qui reste incertain, Société Générale poursuivra la dynamique engagée en 2021 solutions à valeur ajoutée pour • 66 % de clients du Groupe actifs sur le digital et 69 % pour la banque
pour finaliser sa feuille de route stratégique, mettre en œuvre les grands projets dans chacun de ses métiers, CONSTRUIRE les aider à entreprendre, à de détail en France et en République tchèque
• 39 % d’acquisitions digitales de clients particuliers
progresser, en leur apportant
et maintenir un haut niveau de performance. Notre raison d’être continuera de nourrir notre ambition ENSEMBLE, AVEC l'accompagnement financier • Boursorama leader incontesté de la banque en ligne en France
et 1re banque française en termes de Net Promoter Score
de vouloir construire un avenir meilleur et durable avec toutes nos parties prenantes. NOS CLIENTS… qui permet de concrétiser
et de faire grandir leurs projets. Une utilisation efficiente des leviers technologiques :
• 200 M€ de création de valeur annuelle estimée grâce à la data
et à l’intelligence artificielle
• 80 % de nos serveurs dans le cloud
« Construire ensemble,
avec nos clients, un avenir
NOTRE VISION NOS RÉALISATIONS EN 2021
meilleur et durable en apportant Nous vivons dans un monde
où développement
Intégration de l’ESG au cœur de nos métiers :
• Société Générale reconnue meilleure banque RSE du monde
des solutions financières économique et progrès
environnemental et social
sont devenus indissociables.
par International Financing Review pour 2021
• Banque de détail en France : lancement de l’offre
de prêt environnemental et social
responsables et innovantes. » Les défis collectifs • Banque de Grande Clientèle et Solutions Investisseurs : accompagnement
de la grande clientèle et investisseurs dans leur transition écologique
sont immenses, qu’ils
à travers toutes les chaînes de valeur, « Best Sustainable Bank » en 2021
soient géopolitiques,
par les médias de référence Global Finance et The Banker
… UN AVENIR écologiques, économiques • Banque de détail et Services Financiers Internationaux : leader mondial
ou technologiques. Nous de la mobilité durable et déploiement de la finance durable dans
MEILLEUR ET entendons jouer, en l’ensemble des régions
EXPRESSION D’UNE AMBITION COLLECTIVE, DURABLE… accompagnement de nos
clients, et dans la société,
Poursuite de nos engagements pour la transition durable
NOTRE RAISON D’ÊTRE NOUS ANIME AU QUOTIDIEN un rôle moteur dans les • Réduction de 10 % de l’exposition globale au secteur de l’extraction
du pétrole et du gaz d’ici 2025
ET GUIDE NOS CHOIX POUR CONSTRUIRE L’AVENIR. transformations positives
• Sécurisation d’une sortie complète de l’exposition au secteur du charbon
du monde.
thermique d’ici 2030 dans les pays de l’UE et de l’OCDE, 2040 dans le reste
du monde
• Plus de 150 Md€ mobilisés pour la transition énergétique entre 2019 et 2021
• Membre fondateur de la Net-Zero Banking Alliance et co-direction
du nouveau groupe de travail international pour établir un accord
EN SAVOIR + de financement visant à réduire l’empreinte carbone du secteur Acier
• Nouvel objectif de 300 Md€ de finance durable pour 2022 à 2025
> www.societegenerale.com/fr/le-groupe-societe-generale/identite/raison-d-etre
NOTRE VISION NOS RÉALISATIONS EN 2021
Nous concevons notre métier Mise en action de nouveaux business models par les start-up du Groupe :
de banquier comme étant • 33 Md€ de volumes de transactions cumulées par Treezor
… EN APPORTANT celui de trouver et fournir • 7 millions de véhicules proposés dans le catalogue de Reezocar
• 1res obligations digitales (CBDC) émises pour le compte
DES SOLUTIONS
à nos clients toujours plus
de solutions à valeur ajoutée, de la Banque européenne d’investissement par FORGE
FINANCIÈRES innovantes et adaptées • Dépassement des 100 000 clients par Shine
en nous appuyant sur nos Proposer de nouvelles solutions responsables aux clients :
RESPONSABLES expertises, notre expérience • Banque de détail en France : offre d’épargne 100 % responsable
ET INNOVANTES. servicielle ou notre en architecture ouverte et accessible à tous en France
• Banque de Grande Clientèle et Solutions Investisseurs : nouvelles offres
écosystème.
autour de l’hydrogène
• Banque de détail et Services Financiers Internationaux : 27 % de véhicules
électriques sur le total des véhicules livrés à ALD Automotive en 2021
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RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022
« NOUS VOULONS
COMMENT AVEZ-VOUS GÉRÉ LA SITUATION financements, et rechercher à toujours
EN UKRAINE ET EN RUSSIE ? mieux gérer nos risques, diversifier nos
Notre objectif immédiat a été d’assurer revenus et accompagner proactivement
ACCROÎTRE NOTRE
la sécurité de nos équipes, d’appliquer nos clients. Enfin, dans le domaine de la
strictement les sanctions internationales mobilité, qui émerge comme un puissant
et de réduire nos risques. Je tiens à et prometteur secteur d’avenir et constituera
IMPACT POSITIF » remercier toutes les équipes pour leur
mobilisation exceptionnelle partout dans
le Groupe pour faire face à la situation avec
à terme un troisième pilier pour le Groupe,
notre ambition est de nous affirmer comme
un leader de la mobilité durable en nous « Après la crise
professionnalisme, responsabilité et unité appuyant sur l’acquisition de LeasePlan sanitaire hors norme du
dans l’action. Au-delà de gérer au mieux les
premières conséquences de la crise, nous
par ALD.
Covid-19, une guerre
avons rapidement conclu que nous faisions COMMENT LE GROUPE COMPTE a éclaté aux portes
face à un bouleversement géopolitique CONTRIBUER AUX ENJEUX PRESSANTS de l’Europe, avec ses
DU DÉVELOPPEMENT DURABLE
changeant radicalement et durablement les
perspectives de collaboration avec la Russie. DE NOS ÉCONOMIES ?
répercussions tragiques
Nous avons donc pris la décision stratégique Nous avons l’ambition d’être un leader et ses incertitudes. Les
de nous retirer de Russie de manière de la finance durable. Nous avons défini, conséquences seront
AU TOTAL, 2021 VOUS A PERMIS
ordonnée, et de chercher une solution afin
d’assurer une continuité d’activité pour nos
en liaison avec nos parties prenantes,
quatre axes prioritaires sur lesquels toute
profondes et multiples. »
DE RENFORCER LA CONFIANCE DE collaborateurs et nos clients sur place. La l’entreprise, tous nos métiers, toutes nos
VOS PARTIES PRENANTES ? vente de notre filiale bancaire Rosbank et de géographies vont se mobiliser dans les
Oui, nous avons réenclenché une dynamique nos activités russes d’assurance annoncée prochaines années. Sur l’urgence de la
positive. Nous avons tout d’abord continué en avril dernier nous est apparue comme transition écologique, nous voulons jouer
d’accompagner nos clients au plus près de la meilleure solution pour le Groupe et nos un rôle moteur en visant la neutralité
leurs besoins dans le contexte de reprise parties prenantes. En nous appuyant sur les carbone globale d’ici 2050 dans nos
économique, et poursuivi nos efforts performances financières de nos métiers et portefeuilles d’activités et en accompagnant
constants d’amélioration de l’expérience la solidité de notre bilan, nous saurons gérer proactivement nos clients. Nous avons
client. En interne, les résultats du Baromètre les impacts financiers significatifs liés à la d’ores et déjà pris des engagements pour
Collaborateurs 2021 ont montré une nette finalisation de l’opération. réduire à court terme notre exposition aux
progression sur toutes les dimensions clés secteurs du charbon et du pétrole & gaz,
de l’engagement des équipes. Du point de QUELLES SONT VOS PRIORITÉS et développer les énergies renouvelables.
vue de nos actionnaires, le cours de l’action STRATÉGIQUES POUR 2022 ET AU-DELÀ ? Deuxième axe prioritaire, nous voulons
Société Générale s’est apprécié tout au long Nous allons continuer d’aller de l’avant dans accroître notre impact positif dans le
FRÉDÉRIC OUDÉA, de l’année, reflétant la confiance retrouvée nos différents projets stratégiques et finaliser développement des territoires. Notre
DIRECTEUR GÉNÉRAL des investisseurs. Enfin, les autorités les contours de notre feuille de route à troisième priorité est d’être un employeur
américaines ont clôturé les procédures horizon 2025. Notre objectif est de renforcer responsable, une entreprise attractive avec
témoignant du renforcement significatif de notre business model, de le rendre plus des équipes engagées. Enfin, nous voulons
nos dispositifs de conformité. équilibré, plus résilient, et donc de générer agir en banque responsable, déployer une
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE A PUBLIÉ DES une croissance plus durable et profitable. forte culture interne de la responsabilité,
RÉSULTATS RECORD EN 2021, POUVEZ- LE CONTEXTE A DRASTIQUEMENT Cela va passer dans chacun de nos grands avec une intégration des procédures et
VOUS REVENIR SUR CES PERFORMANCES ? CHANGÉ EN CE DÉBUT 2022, métiers par le renforcement de nos positions normes ESG à tous les niveaux de notre
L’année 2021 est à marquer d’une pierre QUELLE EST VOTRE ANALYSE ? de leadership et l’activation de trois grands organisation et la généralisation de la
blanche pour Société Générale ; nous avons Le monde connaît de fortes disruptions. leviers transversaux : l’obsession de la formation de nos collaborateurs. Le nouveau
réalisé les meilleurs résultats financiers de notre Après la crise sanitaire hors norme du satisfaction client, la transformation digitale modèle de banque que nous voulons
histoire, avec un résultat net part du Groupe à Covid-19, une guerre a éclaté aux portes de et l’usage de la donnée, et notre rôle leader inventer sera « ESG by design » !
5,6 milliards d'euros. Le Groupe a également l’Europe, avec ses répercussions tragiques dans la finance durable. Dans la banque
affiché un bilan très solide avec un portefeuille et ses incertitudes. Les conséquences de détail en France, nous allons finaliser la
de crédits de très bonne qualité et des ratios de seront profondes et multiples : un monde fusion de nos réseaux Société Générale et « Nous allons continuer d’aller de l’avant dans
capital élevés. Toutes nos activités ont contribué plus fragmenté avec une recherche Crédit du Nord en vue de donner naissance
à ces bons résultats illustrant la qualité de croissante de souveraineté et de sécurité, début 2023 à notre nouvelle banque ancrée
nos différents projets stratégiques et finaliser les
nos fonds de commerce et la pertinence des notamment pour l’Europe ; des perspectives dans les territoires. Nous allons également contours de notre feuille de route à horizon 2025. »
stratégies menées dans nos métiers depuis économiques revues à la baisse avec des porter à maturité le développement de
plusieurs années. Nos progrès sur les axes ESG tensions inflationnistes exacerbées ; une Boursorama qui s’affirme trimestre après
ont également été largement reconnus par les accélération des deux révolutions liées à trimestre comme le leader incontesté de la
agences de notation et à travers l’attribution l’utilisation croissante des technologies banque en ligne en France. À l’international,
de plusieurs prix internationaux prestigieux numériques et à l’urgence de la transition en Europe comme en Afrique, nous allons
en matière de développement durable. Nous énergétique, qui doit être également déployer nos plans de développement de
avons aussi avancé en 2021 sur plusieurs grands appréhendée au regard des enjeux croissance rentable. Dans la banque de
projets stratégiques ambitieux pour renforcer d’indépendance énergétique et d’une grande clientèle, nous allons conforter nos
nos différents métiers. transition juste socialement. positions sur les activités de marché et de
10 11
RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022
OUTÉE
CRÉER DE LA VALEUR VALE U R A
NOTRE AUTRES PAR
J
TIES
NOS
POUR NOS PARTIES PRENANTES ÉE
POUR
PRENA
NTES
L E U R AJOUT
VA S
NOTRE NOS CLIENT
Nous avons bâti notre modèle bancaire sur notre raison d’être et notre vision, en nous appuyant sur la force POUR
de nos ressources et de nos valeurs pour proposer à nos clients des services à valeur ajoutée, plus durables
et novateurs. Au cœur de l’économie, nous nous engageons pour contribuer aux transformations positives ÉTIERS INCLURE, DÉVELOPPER ET
du monde dans l’ensemble de nos activités, au service de nos parties prenantes. NOS M ENGAGER NOS COLLABORATEURS
• En bonne voie pour atteindre l’objectif
E S
S R E SSOURC ASSISTER NOS CLIENTS de 30 % de femmes dans les instances
N O pour leur fournir le bon service au bon dirigeantes du Groupe en 2023
moment, au mieux de leurs intérêts, • 40 000 collaborateurs formés aux risques
et assurer sécurité et protection à leurs avoirs E&S en 2021
LEURS 131 000 FEMMES ET HOMMES et leurs données
NOS VA professionnels, engagés et responsables ASSURER LA PÉRENNITÉ
OFFRIR DES SOLUTIONS ET DE L’ENTREPRISE
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N D’ÊTR DES SERVICES TECHNOLOGIQUES
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NO et des systèmes technologiques • Boursorama #1 banque en ligne en
et transparente pour les investisseurs
et les actionnaires
de pointe France : environ 3,3 millions de clients
• adopter de hauts standards en matière
• 1,7 million de véhicules gérés par ALD
de gestion de nos risques
ESPRIT D’ÉQUIPE Automotive
UNE STRUCTURE FINANCIÈRE BANQUE DE DÉTAIL
SOLIDE EN FRANCE PROTÉGER NOS CLIENTS DANS CONTRIBUER AU DÉVELOPPEMENT
Construire Ratio CET1 de solidité financière de 13,7 % LEUR VIE ET DANS LEURS ACTIVITÉS ÉCONOMIQUE ET SOCIAL
ensemble, • 23 millions de contrats d’assurance gérés DE NOS PAYS D’IMPLANTATION
avec nos clients, INNOVATION UNE CULTURE FORTE
BANQUE DE DÉTAIL ET • Position de premier plan dans les produits • Charge d’impôts et taxes : 2,7 Md€ en 2021
SERVICES FINANCIERS • Top 1 % toutes compagnies mondiales
un avenir meilleur ET INNOVANTE INTERNATIONAUX
dérivés
Moody’s ESG (A1+)
et durable, AIDER NOS CLIENTS À FINANCER • Top 3 % banques mondiales MSCI (AAA)
en apportant Une présence au cœur des territoires LEURS PROJETS
des solutions dans 66 PAYS BANQUE DE • 497 Md€ d’encours de crédits à la clientèle BÂTIR AVEC NOS FOURNISSEURS
RESPONSABILITÉ GRANDE CLIENTÈLE • « Banque de l’année pour 2021 en matière DES RELATIONS ÉQUILIBRÉES
financières ET SOLUTIONS de développement durable » par placées sous le signe de la confiance,
responsables 26 MILLIONS DE CLIENTS
INVESTISSEURS International Financing Review de l’équité et de la transparence labellisées
particuliers, professionnels, entreprises
et innovantes. « relations fournisseurs et achats
et institutionnels qui nous font confiance PROTÉGER ET GÉRER L’ÉPARGNE responsables » depuis 2012
ENGAGEMENT DE NOS CLIENTS
• 502 Md€ de dépôts RESPECTER L’ENVIRONNEMENT
5 Md€
• 4 586 Md€ d’actifs en conservation • Plus de 150 Md€ pour accompagner
de dépenses externes en 2021
• 130 Md€ d’actifs gérés en la transition énergétique, au-dessus
et 5 000 FOURNISSEURS
Banque Privée de l’objectif 2019-2023 de 120 Md€,
sous contrat
• Nouvelle offre épargne 100 % ISR avec 2 ans d’avance sur le calendrier.
en France • Nouvel objectif de 300 Md€ de finance
durable pour 2022 à 2025
SÉCURISER LES ÉCHANGES
• En bonne voie pour réduire de 10 %
• 16 millions de paiements
l’exposition globale au secteur
et 557 Md€ d’échanges par jour
de l’extraction du pétrole et du gaz d’ici 2025
• Exposition résiduelle marginale au charbon
thermique, sécurisant une sortie complète
d’ici 2030 dans les pays de l’UE et de l’OCDE,
EN SAVOIR + 2040 dans le reste du monde
> Document d’enregistrement • Membre fondateur de la Net-Zero
universel 2022, chapitre 1 Banking Alliance
> www.societegenerale.com/le-
groupe-societe-generale/identite/
presentation
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RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022
NOS ORIENTATIONS
STRATÉGIQUES
Nous allons passer à l’échelle supérieure dans les deux
grandes transformations qui concernent tous nos
métiers : d’une part l’intégration des enjeux RSE et de
la culture de responsabilité ; et d’autre part l’innovation
digitale, avec une accélération de l’utilisation des
nouvelles technologies au service de nos clients
et de l’amélioration de notre efficacité opérationnelle.
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RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022 N O S O R I E N TAT I O N S S T R AT É G I Q U E S
À LA RECHERCHE D’UN NOUVEL ÉQUILIBRE
L’ENTREPRISE
FACE À UN TRIPLE
DÉFI NUMÉRIQUE LE NUMÉRIQUE, ALLIÉ POTENTIEL
DU DÉVELOPPEMENT DURABLE ?
NUMÉRIQUE : CONSTRUIRE DES PARTENARIATS
DE CONFIANCE
Réchauffement climatique, biodiversité menacée et Un constat s’impose : le numérique est au cœur de nos
épuisement des ressources, inégalités exacerbées vies privées comme professionnelles et préconfigure
Innovation numérique, contribution du digital au développement durable, souveraineté technologique. et crises sociales : la quête d’un développement plus leur avenir. Or quelques acteurs non européens
Ces trois enjeux clés, coexistants et interdépendants, changent aujourd’hui l’écosystème numérique mondial durable représente le défi du siècle. Or l’entreprise dominent le marché économique du numérique,
et redéfinissent les règles du jeu pour l’ensemble des acteurs financiers, en particulier les banques. Pour est identifiée à la fois comme cause et solution posant la question de la souveraineté des entreprises
assurer l’équilibre et la pertinence de leur modèle d’affaires sur le long terme, celles-ci doivent apporter des de ces maux écologiques et sociaux. et des acteurs financiers.
réponses à ces mutations. Au-delà de la revendication de convictions, les Une autre certitude s’impose : l’autarcie est une
parties prenantes attendent des banques des actions quête illusoire. Aucune banque ne dispose de toutes
tangibles. L’intention de contribuer au bien commun les technologies et compétences pour prendre en
revendiquée par l’entreprise, notamment via sa raison charge et maîtriser elle-même l’entièreté de sa
LE POINT DE VUE DE L’OBSERVATOIRE NETEXPLO L’INNOVATION NUMÉRIQUE d’être, doit être traduite par du faire et des preuves, chaîne de valeur numérique. Pour être durablement
L’Observatoire Netexplo étudie les usages de POUR RÉINVENTER LE PARCOURS CLIENT avec une attente forte pour transformer positivement compétitive, la banque est donc engagée dans de
l’innovation et du numérique pour comprendre La transformation numérique a abouti à une l’entièreté de la chaîne de valeur de la banque. vastes relations d’interdépendance. C’est la nature des
comment ceux-ci influencent les grands défis qui virtualisation du parcours client. Au bénéfice Pour faire face à l’enjeu de transformation des rapports de force que cette interdépendance induit
traversent l’économie et les sociétés ainsi que la pour l’usager d’une autonomie plus grande produits, services, processus et usages induit par qui doit aujourd’hui être questionnée.
vie quotidienne des individus. Par ce prisme de et d’une personnalisation étendue des produits une démarche de développement durable, le L’enjeu est d’équilibrer ces rapports de force en
l’innovation et du numérique, l’Observatoire Netexplo et services financiers et pour l’entreprise numérique est un outil formidable d’efficacité. transformant une dépendance subie en dépendance
apporte sur cette double page sa vision experte des de processus automatisés, plus robustes et fiables. C’est un puissant levier d’innovation qui permet choisie. En particulier, la banque doit garder le
enjeux qu’une entreprise telle que Société Générale Ce mouvement de virtualisation de la relation d’accélérer les efforts de recherche et de faciliter le contrôle des données de ses clients, en garantissant
doit appréhender. client est déjà pleinement engagé pour les acteurs passage à l’échelle des solutions. C’est aussi un outil la sécurité de celles-ci même lorsqu’elles circulent
bancaires (applications, chatbots, services 100 % d’information, de diagnostic et d’aide à la décision dans sa chaîne de valeur numérique. Pour y parvenir,
dématérialisés). Cependant, des innovations vont des individus comme des entreprises (data, la banque doit renforcer ses compétences et talents
LA MOBILITÉ : UN SECTEUR À LA CROISÉE DES continuer à pousser sans cesse plus loin ce processus intelligence artificielle). Toutefois, cet allié performant internes, pour développer ses propres solutions
CHEMINS (réalité mixte, métavers…). n’est pas lui-même sans poser la question de son technologiques. Elle doit aussi se donner les moyens
L’industrie de la mobilité est un secteur en pleine mutation, La pandémie a propulsé clients comme collaborateurs empreinte environnementale. L’innovation numérique d’hybrider des solutions externes avec ses impératifs
qui illustre et concentre les trois enjeux que nous venons dans une relation définitivement intermédiée par est donc un outil à manier avec précaution ! sécuritaires, réglementaires et stratégiques.
de soulever. La transformation numérique a profondément le numérique et résolument hybride, entre virtuel Dans cette démarche, travailler en écosystème de
modifié les usages de mobilité et donc le modèle économique et réel. Au cœur de cette intermédiation, les géants partenaires est certainement une des clés pour
des acteurs du secteur, en déplaçant la valeur d’une logique du numérique se sont taillés une place de choix, rassembler les compétences, créer des économies
de vente de produits vers une logique de solutions et de avec pour ambition de venir concurrencer les acteurs d’échelle et décupler sa force de frappe.
services et les habitudes de comportement d’un principe traditionnels des services financiers.
de propriété vers un principe d’usage. L’enjeu pour la banque traditionnelle est alors
En outre, l’impératif de durabilité bouscule fortement le suivant : comment rester aux commandes de sa
les industries de mobilité, avec la nécessité d’inventer relation client ? En fonction de son ADN, l’entreprise
des solutions de transport décarbonées telles que les véhicules doit redéfinir ses codes d’organisation et ses règles
électriques ou la multi-modalité. du jeu : quelle place pour le réel tangible, la rencontre
Enfin, le concept de MaaS (Mobility as a Service) ouvre la porte humaine, les lieux physiques ? Et avec quels objectifs
à de nouveaux acteurs qui sauront développer les solutions de synergies avec le digital afin de créer de la valeur
et services numériques de mobilité apportant flexibilité pour les clients ?
aux utilisateurs et créateurs de valeur.
16 17RAPPORT INTÉGRÉ 2021-2022
PERSPECTIVES
ÉCONOMIQUES
MICHALA MARCUSSEN,
CHEF ÉCONOMISTE une croissance du PIB mondial légèrement d’une base économique plus solide. À bien solaires dans les maisons individuelles.
DU GROUPE inférieure à 4 % en 2022 et légèrement des égards, la réalisation de ces objectifs Dans un monde où la finance est de plus
supérieure à 3 % en 2023. revient à accélérer les réformes déjà en en plus soumise à l’extraterritorialité, cet
Une nouvelle détérioration du contexte cours. Cette déclaration fait également aspect est lui aussi stratégique. Cependant,
géopolitique ou de la situation en matière écho aux priorités politiques à moyen le financement seul n’est pas une condition
de santé publique (la pandémie de Covid-19 terme définies en réponse à la pandémie de suffisante pour assurer la réussite des
demeurant active) présente des risques Covid-19, avec des plans d’investissement investissements. La main-d’œuvre joue
baissiers pour ces perspectives économiques. axés sur l’accélération de la transition également un rôle essentiel et l’accent doit
Dans un environnement devenu plus complexe et incertain, Michala Marcussen, Chef économiste du Groupe, Une erreur de politique économique constitue écologique et numérique et la sécurisation notamment être mis sur l’investissement
livre une première analyse des implications potentielles à court et moyen termes pour l’économie mondiale. un risque supplémentaire, notamment aux de technologies et d’approvisionnements dans l’éducation tout au long de la vie,
Entretien réalisé en avril 2022. États-Unis, où la Réserve fédérale lutte contre essentiels sur le plan stratégique dans des pour que la main-d’œuvre soit en mesure
la pression à la hausse retardée sur l’inflation domaines tels que les matières premières, de s’adapter aux mutations sectorielles très
La guerre en Ukraine, avec les pertes également du principe que les prix des résultant d’un assouplissement budgétaire les semi-conducteurs, l’alimentation, la importantes à venir.
tragiques de vies humaines et les matières premières resteront élevés pendant excessif, alors que la politique budgétaire santé et les services numériques.
souffrances qui en résultent, a un coût une grande partie de l’année 2022, ce qui se resserre et que les consommateurs sont D’ailleurs, ce mouvement d’accélération du Si l’on combine le choc énergétique actuel avec
important pour l’économie mondiale. accentuera la pression, notamment sur les confrontés à une nouvelle baisse de leur changement s’observe non seulement au des préoccupations structurelles accrues en
L’élaboration d’un scénario économique pays importateurs de matières premières à pouvoir d’achat due à la hausse des prix de niveau des gouvernements, mais également matière de sécurité, qu’elles soient dictées par
« Il n’est pas difficile sur les implications futures exige toutefois faible revenu. Enfin, nous supposons que les l’énergie. Après avoir pris du retard, le risque au niveau des entreprises et des ménages. la géopolitique ou les pandémies, il n’est pas
de faire un certain nombre d’hypothèses gouvernements disposant d’une marge de est désormais que la Fed ne resserre trop sa Côté entreprises, nous constatons qu’elles difficile d’imaginer une succession de chocs
d’imaginer une succession de travail clés compte tenu du degré manœuvre budgétaire cibleront des mesures politique monétaire, ce qui déclencherait misent de plus en plus sur la pérennité d’offre négatifs conduisant à une réédition des
de chocs d’offre élevé d’incertitude. À moyen terme, les visant à atténuer l’impact de la hausse des un ralentissement brutal de l’économie des chaînes d’approvisionnement et de deux plaies économiques des années 1970, à
négatifs (…). La clé pour implications pour l’organisation du système prix de l’énergie et des denrées alimentaires, américaine. La pente de la courbe des la production, que ce soit pour assurer savoir une forte inflation et un chômage élevé.
économique mondial se font déjà sentir, en particulier sur les ménages à faible rendements obligataires américains, un la résistance aux chocs, l’adaptation au La clé pour éviter un tel résultat réside dans
éviter un tel résultat réside car les nations annoncent que la sécurité, revenu. Au niveau mondial, nous tablons baromètre des perspectives économiques changement climatique ou sécuriser les des investissements à grande échelle, que ce
dans des investissements la résilience et la souveraineté seront leurs sur une intervention de la communauté futures, s’est récemment nettement aplatie, technologies clés. Les ménages cherchent soit dans l’écologie, le numérique ou le capital
à grande échelle, que priorités. On peut craindre que l’économie internationale en cas d’accroissement du ce qui laisse penser que les investisseurs eux aussi à renforcer leur résilience, l’énergie humain et, à cet égard, les annonces récentes,
mondiale ne soit au bord d’une série de risque de famine. obligataires sont eux aussi préoccupés par figurant en bonne place sur la liste. notamment en Europe, sont encourageantes.
ce soit dans l’écologie, chocs d’offre négatifs qui se traduiront par les risques baissiers pesant sur l’économie Les gouvernements doivent toutefois trouver
le numérique ou le capital une inflation accrue, une croissance faible et En combinant ces hypothèses de travail américaine. Le financement est essentiel pour réaliser l’équilibre très délicat entre des préoccupations
humain. » un chômage structurellement supérieur. avec un point de départ relativement solide les objectifs d’investissement des secteurs justifiées en matière de sécurité et un
Tout d’abord, les hypothèses de travail qui de l’économie mondiale, laquelle bénéficie À moyen terme, la Déclaration de Versailles public et privé, et pour l’Europe, il est crucial protectionnisme qui serait injustifié.
sous-tendent nos perspectives économiques du contexte favorable de l’assouplissement des dirigeants de l’Union européenne des d’achever l’Union bancaire et l’Union des
ne prévoient que des perturbations très général des restrictions liées à la pandémie 10 et 11 mars 2022 a défini trois grandes marchés des capitaux afin de garantir une
temporaires de l’approvisionnement et du faible taux de chômage, nous estimons priorités qui font écho à celles des autres offre de financement suffisante, que ce EN SAVOIR +
mondial en énergie, sans nouveau choc que les grandes économies perdront 0,5 pp grandes économies : le renforcement des soit pour financer le développement de > Document d’enregistrement universel 2022,
de confiance ni perturbation majeure de leur produit intérieur brut (PIB) à cause capacités de défense, la réduction de la technologies de pointe ou simplement chapitre 1.3
due à des cyberattaques. Nous partons de la guerre en Ukraine et nous prévoyons dépendance énergétique et la construction installer du double vitrage et des panneaux > www.societegenerale.com/etudes-economiques
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