SAVEZ-VOUS COMPTER VOS SOUS? - Jean-Marie De Koninck Direction de l'éducation financière 30 avril 2014

SAVEZ-VOUS
COMPTER VOS
SOUS?
COMMENT INTÉRESSER LES GENS À
LEURS FINANCES…

Direction de l’éducation financière
30 avril 2014
Jean-Marie De Koninck

AVANT LES SOUS…LA MISE EN
CONTEXTE

L’imprimerie   moteur de la littératie

L’ordinateur   catalyseur de la numératie

L’IMPACT SUR L’ÊTRE HUMAIN EN
SOCIÉTÉ
 Avant 1534, on pouvait vivre sans savoir lire
 Après 1534, savoir lire = un net avantage
 Avant 1950, on pouvait vivre sans savoir compter
 Aujourd'hui, il est difficile de vivre sans savoir compter

Pourquoi…

L’ANALPHABÉTISME
FINANCIER

ÉTAT DE LA SITUATION
 Passé culturel pèse lourd, passé judéo-chrétien.
 Relation ambivalente et paradoxale des Québécois face à l’$.
 Société sociale-démocrate davantage basée sur le partage des
  richesses que nos voisins du sud.
 Pas “in” d’être trop à ses affaires…c’est suspect.
 On peut avoir l’air pingre ou trop à l’$.
 Parler d’$ demeure un tabou dans de nombreuses circonstances.

AMALGAMES À DÉCONSTRUIRE
 Méfiance envers les professionnels

 Scandales médiatisés ternissent la réputation

 Crise financière

 Opinion publique critique envers les institutions bancaires

 Milieu financier a plutôt mauvaise presse, opacité

DÉFIS À RELEVER
Domaine financier :

 Complexification des produits financiers

 Impression des clients : il faut être calé pour bien gérer ses finances

 Vieillissement de la population

 Mauvaise préparation à la retraite

 Endettement

LA NUMÉRATIE

LA NUMÉRATIE, C’EST QUOI?

 « Les connaissances et les compétences requises pour gérer
  efficacement les exigences relatives aux notions de calcul de
  diverses situations. » (Statistiques Canada)

 « La numératie correspond à la capacité d'une personne de
  comprendre et d'utiliser des données mathématiques à l'école, au
  travail et dans la vie de tous les jours (…). » (site RHDCC,
  gouvernement du Canada)

LES CANADIENS SAVENT-ILS COMPTER?

 La numératie comprend les compétences requises pour :
       calculer le pourboire au restaurant
       calculer le montant d'intérêt à payer pour une offre de prêt dans une
         annonce
       la compréhension de textes schématiques
       la capacité de repérer et d'utiliser l'information présentée sous
         diverses formes, dont entre autres, des tableaux et des graphiques
       la capacité de comprendre un sondage scientifique
       la capacité d’évaluer sommairement ses chances de gagner
         au jeu

Conseil canadien de l’apprentissage et Groupe de travail sur la
littératie financière mis en place par Jim Flaherty en 2009

LES CANADIENS SAVENT-ILS
      COMPTER?
       Les résultats de l’étude

        55% des adultes canadiens présentent un niveau de connaissances
          en mathématiques insuffisant pour répondre aux exigences de la vie
          quotidienne

        49% des adultes canadiens ne sont pas capables d'utiliser des
          tableaux, des graphiques ou des formulaires

        Canadiens         Américains                    Canadiens   Scandinaves

Conseil canadien de l’apprentissage et Groupe de travail sur la
littératie financière mis en place par Jim Flaherty en 2009

ENQUÊTE PEICA
18,3%
 Des diplômés universitaires ne disposent pas des compétences
  de base en littératie ou en numératie.

44,7%
 Des diplômés d'études postsecondaires (plus haut diplôme =
  Cégep).

55,9%
 Des diplômés d'études secondaires.

LA CARTE CANADIENNE DE LA NUMÉRATIE

Conseil canadien sur l’apprentissage

D’OÙ VIENT LA PHOBIE DES
   NOMBRES?
    Les maths = science
      abstraite

    Héritage familial souvent
      mitigé

    Enseignement traditionnel
      des maths est inapproprié

« Le cri », Evard Munch, 1893

LA LITTÉRATIE FINANCIÈRE

LITTÉRATIE FINANCIÈRE

On peut définir la littératie financière comme le fait de
disposer des connaissances, des compétences et de la
confiance en soi nécessaires pour prendre des
décisions financières responsables.

LITTÉRATIE FINANCIÈRE
   Quelques conclusions du rapport du groupe de travail sur la littératie
   financière :

    Le rapport confirme entre autres que la littératie financière est non seulement une
      habileté commode, mais aussi une aptitude nécessaire dans le monde d'aujourd'hui.

    Le rapport confirme que la littératie financière est une compétence essentielle qui
      s'acquiert tout au long de la vie.

   La recommandation #4 du rapport se lit ainsi :

    « Le groupe de travail recommande que tous les gouvernements provinciaux et
      territoriaux incorporent la littératie financière dans les systèmes d'enseignement
      formels, aussi bien aux niveaux primaire et secondaire qu'au niveau postsecondaire,
      ainsi que dans les activités structurées d'apprentissage des adultes. »

La numératie est importante pour une société qui
veut demeurer compétitive sur le plan économique.

DÉVELOPPER UN SENS DU NOMBRE

       65 000 005 années

AVOIR UN SENS DU NOMBRE…
  …permet d’avoir une lecture critique des données numériques

   Point de vue patronal                 Point de vue syndical
28 500                               30 000
28 000                               25 000
27 500
                                     20 000
27 000
                                     15 000
26 500
26 000                               10 000

25 500                                5 000
         1   2    3   4    5                   1   2    3   4   5

SAVOIR COMPTER, C’EST NATUREL !
 Les enfants en bas âge (quelques mois) ont un sens inné des nombres

 Dès la petite enfance, l'enfant démontre une aptitude naturelle pour
  comprendre des concepts mathématiques (nombres, mesures, formes, etc.)

 Les enfants d’âge préscolaire ont un potentiel énorme
   en mathématiques

 On sous-estime trop souvent la capacité d’émerveillement des           des
  enfants

 On les échappe souvent entre les niveaux primaire
   et secondaire

Pourquoi on ne s’y intéresse pas?

ON SAIT QUE C’EST
IMPORTANT…MAIS

PARCE QU’ON NE PEUT PAS?
CONSTAT : si notre niveau de
    1) littératie
    2) numératie

   est bas, nous manquons d’outils pour nous intéresser/comprendre la
   littératie financière

   Avec cette clientèle, le succès de la démarche passe inévitablement
   par l’augmentation du niveau de littératie et de numératie. C’est une
   étape indissociable de l’intérêt que porteront les Canadiens à la
   littératie financière.

CONSTAT : CHANTIER GLOBAL, responsabilité sociétale. Éducation
en bas âge, changements de mentalité doivent s’opérer globalement.

PYRAMIDE DE « RATIE » 

             Littératie
             financière

          Numératie

         Littératie

ON SAIT QUE C’EST IMPORTANT…
MAIS ON NE VEUT PAS…
 C’est cette clientèle qu’on peut aller chercher!!!
    Méfiance
    Rébarbative

 Comment changer leur façon de voir…

 Parallèle avec d’autres domaines

PARALLÈLE AVEC LA SÉCURITÉ
ROUTIÈRE
 80 % accidents = facteur humain

 d’où l’importance de travailler sur les changements de comportement

MATRICE DE HADDON

        Sensibilisation              Législation

                          Contrôle

APPROCHE D’INTERVENTION SYSTÉMIQUE APPLIQUÉE À LA
SÉCURITÉ ROUTIÈRE

                         Sujets ou
                      problématiques

PARALLÈLE AVEC LE MONDE MÉDICAL
 Campagnes de sensibilisation
  en santé publique sont
  efficaces.
 + en +, campagnes utilisent
  des techniques de marketing.
 Insistance sur
  « l’empowerment », sur la
  prise en charge, le gain de
  confiance.
 Pour améliorer l’observance
  (fait de s’en tenir à un modèle,
  respect de la prescription d’un
  médecin), il faut parler aux
  émotions des gens.

PARALLÈLE AVEC LE MONDE MÉDICAL
Pour qu’une intervention thérapeutique ou préventive reconnue efficace atteigne
sa cible, cinq conditions doivent être réunies :

 1. CONSULTATION : Les personnes malades ou à risques doivent consulter
  les services offerts.

 2. DIAGNOSTIC : Les cliniciens doivent identifier la maladie ou le risque
  chez ces personnes.

 3. PRESCRIPTION : Les cliniciens doivent intervenir suffisamment pour
  contrôler la situation.

 4. OBSERVANCE : Les clients doivent adhérer à la prescription ou aux
  recommandations.

 5. ACCESSIBILITÉ : Les clients convaincus doivent avoir accès aux produits
  et services prescrits.

TRANSFÉRABLE AU MONDE DES FINANCES ?
            FINANCES                                          MÉDICAL

Conseiller en sécurité financière       CONSULTATION                    Cliniciens

                                                              Identifier la maladie
Analyse de besoins financiers            DIAGNOSTIC

                                                             Intervention clinique
Recommandation du conseiller            PRESCRIPTION

Client COMPREND et adopte la            OBSERVANCE      Adhésion à la prescription
recommandation

                                                            Accès aux produits et
Conseiller demeure disponible           ACCESSIBILITÉ
                                                               services prescrits

LE PROBLÈME avec les FINANCES
PERSONNELLES, c’est d’amener les GENS
à la première CONDITION…

Éducation, personnes d’influence, courroies de transmission

PISTES À EXPLORER

L’EFFET PARENT

SIMPLIFIER POUR ÉDUQUER
      Défi : amener les gens à penser que le monde des finances
         personnelles est accessible. Amener les gens à penser que c’est
         “in” de s’occuper de ses affaires.

      Comment : accrocher les gens avec des concepts qu’ils
         connaissent, utiliser le plus petit dénominateur commun.

      Pourquoi : pour qu’ils y voient un intérêt et choisissent de s’y
         intéresser.

      Finalité : une société qui se responsabilise au niveau de ses
         finances est une société plus riche, tant au niveau éducationnel que
         financier.

« Résoudre un problème, c’est ramener quelque
chose qu’on ne sait pas faire à quelque chose
qu’on sait déjà faire »

LE RÔLE DES MÉDIAS
 Acteur important, surtout depuis la multiplication des
  chaines d'information continue

 Relais à exploiter

 Émissions spécialisées qui peuvent être des alliées,
  Gérald Fillion (RDI), Légitime dépense (Télé-Québec),
  etc.

APPROCHE D’INTERVENTION SYSTÉMIQUE APPLIQUÉE À
L’ÉDUCATION FINANCIÈRE

                       Littératie
                      Financière
                   «Empowerment»

La phrase la plus dangereuse dans le langage est : On a toujours fait
ça comme ça…

SOLUTION = INNOVATION

LES INITIATIVES LES PLUS
EFFICACES…
 Souvent, les initiatives qui partent de la base sont les plus efficaces.

 « Empowerment » collectif favorise « empowerment » individuel.

 Grandes orientations élaborées par les instances gouvernementales
  suite à des rapports.

 Prise en charge de la communauté par la communauté insuffle un
  sentiment de fierté qui s’ancre et perdure dans le temps.

 ONR est un bon exemple.

SUCCÈS DE OPÉRATION NEZ ROUGE
Chaque partie y trouve son compte :

 Policiers : associés à une activité non répressive
 Population : approche non moralisatrice sur un ton humoristique
 Commanditaires : Activité originale, action concrète pour aider à
  résoudre problème social
 Bénévoles : joindre utile, sentiment d’être utile dans un contexte festif

RÉSULTAT : amélioration bilan routier & changement de comportement.

EFFET COLLATÉRAL BÉNÉFIQUE : campagne de sensibilisation
nationale à chaque temps des Fêtes.

CONCLUSION

MODE SOLUTION

Ceux qui ne peuvent pas      Ceux qui ne veulent pas

 Éducation                    Éducation
 Augmenter le niveau de       Marketing
  littératie                   Émotions
 Augmenter le niveau de       Restaurer la relation
  numératie                     confiance
 Commencer tôt                Utiliser les personnes
 Chantier sociétal global      d’influence

RÉSUMÉ
 Simplifier
 S’inspirer d’autres domaines
 Innovation, recherche
 Pas de solution miracle
 Considérer approche systémique
 Émotions, marketing
 Temps, répétition
 Travail de longue haleine
 Chantier global
 Commencer tôt, plus tôt c’est le mieux
 Pas avoir peur d’innover

MERCI !
jeanmariedekoninck.mat.ulaval.ca
jmdk@mat.ulaval.ca