Swiss Payment Monitor 2018 - Comment la Suisse effectue-t-elle ses paiements? swisspaymentmonitor.ch - ZHAW Zürcher Hochschule für ...
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Swiss
Payment
Monitor
2018
Comment la Suisse
effectue-t-elle ses paiements?
swisspaymentmonitor.ch
Bettina Gehring
Sandro Graf
Dr. Tobias TrütschPréambule
Comment la Suisse effectue-t-elle ses paiements? Il s’agit là de la première étude annuelle menée en Suisse
Pour exprimer les choses simplement, le mode de paie- sur les paiements qui établit un lien entre le point de vue des
ment est une question d’habitude. La majorité des Suisses consommateurs et la perspective macroéconomique. Le
et Suissesses paient comme ils l’ont toujours fait, mais présent rapport se base sur des données relevées en 2017 et
les expériences quelque peu audacieuses qui porteraient constitue la première édition d’une série d’études program-
précisément sur le choix du moyen de paiement ne sont mée sur plusieurs années. Au total, plus de 1 000 personnes
pas demandées. Par le passé, ces habitudes étaient plutôt âgées de 18 à 65 ans et venant des trois zones linguistiques
stables; ces derniers temps, on constate en revanche des de Suisse ont été interrogées. L’étude est subventionnée
changements sur le marché – pour la plupart dus au grand par la Swiss Payment Association (SPA) et les partenaires
nombre de nouveaux fournisseurs –ainsi que les prémices industriels Concardis et SIX Payment Services.
d’une mutation. À l’heure actuelle, il est impossible de dire
où nous mènera cette aventure, mais quoi qu’il en soit, re-
tracer l’évolution des paiements suisses favoris s’annonce Nous vous souhaitons une lecture captivante!
comme un voyage plein de suspense.
Le Swiss Payment Research Center (SPRC) de la Haute
école des sciences appliquées de Zurich (ZHAW, Zürcher
Hochschule für Angewandte Wissenschaften) et l’Executive
School of Management, Technology and Law (ES-HSG) Bettina Gehring, Sandro Graf, Dr Tobias Trütsch
de l’Université de Saint-Gall s’intéressent à la question
du «paiement» depuis des années, chacun pour soi et
avec des perspectives propres à chaque établissement.
La ZHAW et l’Université de Saint-Gall ont saisi l’occasion
de la dynamique de marché en croissance pour analyser,
dans le cadre d’un projet de recherche commun de gran-
de ampleur, les habitudes de paiement significatives de la
population suisse, les motifs sous-jacents et l’évolution des
comportements au fil du temps.
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 2Sommaire
I. PRI N CI PA L E S D É C O U V ERTE S ÉMA NA N T 4
D U PAYM EN T MO N I TO R 2 0 18
I I. C O N CEP T D E L’É T U D E 6
I I I. C O N NA IS S A N CE E T PERCEP TI O N D E S MOYENS D E PA I EM EN T 8
I V. PE TI T C O U P D’ŒI L AU P O RTEMO N NA I E 10
V. CRI TÈRE S I N TER V ENA N T DA NS L E CH O I X 12
D U MOYEN D E PA I EM EN T
V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T 14
V I I. C O NSI D ÉR ATI O NS PROSPE CTI V E S 28
V I I I. GLOS S A I RE 33
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 3I. P
rincipales découvertes émanant de Payment Monitor 2018
La carte de débit se substitue aux espèces s’emploie de plus en plus pour les achats à plus long terme,
La carte de débit est le moyen de paiement favori des dans les stations-service, au restaurant et en voyage.
Suisses et Suissesses. Elle est perçue comme un moyen
de paiement plus sympathique, plus pratique et plus fia- LE payeur type n’existe pas
ble que les autres, mais est également choisie en priorité Les préférences relatives au moyen de paiement varient
puisque utilisée pour régler 25 % des dépenses. La carte fortement d’une personne à l’autre. Le choix du moyen de
de débit marque d’autant plus de points auprès des plus paiement est donc très individuel, ce qui induit que: Il n’y a
jeunes. Les virements en ligne jouissent eux aussi d’une pas de profil de payeur type. De plus, la plupart des gens
grande popularité et d’une place de choix au sein des sont généralement des payeurs éclectiques: ils préfèrent
moyens de paiement. Malgré tout, très peu de personnes faire usage de différents moyens de paiement selon la si-
renonceraient complètement à l’argent liquide. Les espèces tuation et le montant. Les «monopayeurs», ceux qui misent
restent donc le moyen de paiement le plus utilisé en Suisse sur un seul moyen de paiement, sont minoritaires.
par rapport au nombre de transactions, et la plupart des
personnes interrogées déclarent avoir encore un peu de La sécurité, premier critère
«ferraille» dans leurs poches ou leur portemonnaie. de choix du moyen de paiement
Quels sont les facteurs qui favorisent l’utilisation de tel ou
La situation influe sur le choix tel moyen de paiement? Pour répondre à cette question, les
du moyen de paiement critères les plus fréquents sont la «sécurité» et l’«absence
Le montant à payer, le lieu de paiement et la situation de frais annexes», suivis de près par la fiabilité du moyen
(commerce physique ou achat sur Internet) jouent un rôle de paiement. La forte prépondérance de ces facteurs, indé-
essentielle dans le choix du moyen de paiement. Par exem- pendante de la situation et des personnes, suggère que la
ple, les petits montants ne dépassant pas 20 Fr. continu- prise en compte des critères en question occupe une place
ent d’être principalement réglés en liquide tandis que les centrale quant à l’adoption d’un moyen de paiement, et que
paiements par carte interviennent généralement pour des les avantages spécifiques à chacun d’eux n’interviennent
montants supérieurs à celui-ci. dans la décision qu’une fois lesdits critères d’exigence
Si l'on considère le lieu de paiement et l’ensemble des remplis.
dépenses, les paiements par carte dominent dans le com-
merce de détail. Par rapport aux autres moyens de paie- Très bonne connaissance des
ment, le liquide est utilisé beaucoup plus fréquemment nouvelles formes de paiement
au restaurant, à la boulangerie, sur les points de vente La population suisse connaît les moyens de paiement tradi-
extérieurs (kiosque, vente à emporter) et aux distributeurs tionnels, mais les nouveaux procédés tels que le paiement
automatiques. En revanche, la carte de crédit classique sans contact ou les formes de paiement mobiles sont très
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 4I. P RI N CI PA L E S D É C O U V ERTE S ÉMA NA N T D E PAYM EN T MO N I TO R 2 0 18
présents dans l’esprit de nos concitoyens. En la matière, mobile gagne progressivement en importance sur Inter-
il est important de souligner spécialement la notoriété de net aussi. Néanmoins, les chiffres relatifs à l’utilisation des
Twint et Paypal constatée lors de la réponse aux questions autres formes de paiement impliquant un smartphone sont
ouvertes du sondage. encore très bas.
Les nouvelles formes de paiement telles que le sans con-
Il y a paiement mobile et paiement mobile tact et le mobile sont moins appréciées du grand public
Si le grand public dispose de très bonnes connaissances que les moyens de paiement classiques, ce qui indique soit
sur les moyens de paiement, la notion de paiement mobile que les solutions proposées ne répondent pas encore suf-
n’est pas encore comprise de la même façon par tout le fisamment aux besoins des payeurs et/ou offrent trop peu
monde. Elle est le plus souvent associée aux paiements d’avantages, soit qu’elles ne sont pas encore reconnues.
via une appli intégrant une fonctionnalité de paiement (les
paiements «in-app»), ensuite aux paiements par téléphone Les paiements mobile et sans contact ont
mobile dans un magasin, et enfin aux paiements effectués un certain potentiel de développement
sur Internet à l’aide d’un terminal mobile. En dépit d’une grande notoriété, l’utilisation des nouve-
aux processus de paiement est encore globalement utilisée
Les nouvelles formes de paiement ne se sont pas avec beaucoup de prudence. Une part non négligeable des
encore imposées personnes sondées déclare certes utiliser les moyens de
Concernant les méthodes de paiement les plus récentes paiement en question de manière générale, mais les chiffres
comme le paiement mobile ou sans contact, le tableau est réels de l’utilisation sont quant à eux très bas. D’après les
hétérogène. Malgré une foule d’utilisateurs des procédés relevés des journaux de bord, la part des montants réglés
de paiement sans contact (d’après leurs propres dires, une sans contact peine à atteindre 7 % et celle des paiements
personne sur deux utilise la fonction sans contact de sa mobiles est inférieure à 2 %, ce qui atteste d’un recours très
carte de crédit, une sur trois celle de sa carte de débit), sporadique à ces procédés de paiement.
nombreux sont ceux qui restent sceptiques face à cette Malgré tout, les nouveaux processus de paiement dispo-
possibilité. Les personnes interrogées déplorent notam- sent du potentiel requis pour être utilisés davantage, et plus
ment une sécurité insuffisante, un manque de contrôle du particulièrement par ceux qui en font déjà usage: Plus de
processus de paiement et une maîtrise trop peu satisfai- 70 % des personnes déclarant utiliser les nouvelles formes
sante des dépenses. de paiement peuvent imaginer continuer à le faire encore
Le paiement mobile enregistre quant à lui encore peu plus fréquemment, à condition que les conditions de base
d’utilisateurs, et l’on constate d’importantes disparités ent- soient réunies.
re les utilisations. Avec un taux d’utilisation de 60 %, les
paiements in-app sont déjà assez répandus, et le paiement
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 5II. Concept de l’étude
L’objectif de Swiss Payment Monitor est de faire pleine
1. Sondage en ligne 2. Relevé des journaux de bord 3. Analyse des données de la BNS
lumière sur les habitudes de paiement suisses selon dif-
férents points de vue. En combinant diverses méthodes
Les sujets répondent en ligne à des Les sujets documentent leurs Saisie, actualisation et interprétation
d’analyse, l’étude offre un aperçu intégré du marché des questions portant sur les thèmes habitudes de paiement sous la forme des données accessibles au public
moyens de paiement et permet, grâce à une collecte de suivants: d’un journal de bord sur une période relatives aux paiements électroni-
de 7 jours. ques de la Banque nationale suisse.
données annuelle régulière, de saisir l’évolution et l’identi- ∙∙ Détention du moyen de
paiement (montant des espèces ∙∙ Usage et fréquence d’usage des ∙∙ Détention du moyen de
fication des facteurs pertinents au fil du temps.
à disposition compris) moyens de paiement paiement
L’analyse s’articule en deux parties: la micro-perspec- ∙∙ Connaissance des diff. moyens/ ∙∙ Moment de la transaction (jour ∙∙ Fréquence et montant
tive, qui se compose d’un sondage en ligne standardisé formes de paiement de la semaine, heure) ∙∙ des transactions
(courants et modernes) ∙∙ Montant
avec des questions sur les habitudes de paiement en ∙∙ Image perçue ou position par
∙∙ Principe du territoire national
∙∙ Lieu de paiement (en ligne/PDV et de la nationalité
général et un livre-journal des paiements rempli par les rapport à diff. moyens/processus
etc.) et domaine d’application ∙∙ Commerces physique et
de paiement
personnes interrogées, et la macro-perspective basée sur ∙∙ Critères retenus lors du choix du ∙∙ Objet du paiement/Catégories à distance
l’analyse des données accessibles au public relatives aux moyen de paiement de dépense (par ex. produits ∙∙ Évolution sur les dernières
∙∙ Avantages et inconvénients perçus alimentaires, vêtements, frais de années
paiements électroniques de la Banque nationale suisse mobilité etc.)
quant à diff. formes de paiement
(BNS) (cf. fig. 1). ∙∙ Intention d’utilisation future ∙∙ Justification du choix du moyen
∙∙ Déduction d’une typologie d’uti- de paiement
lisateurs d’après les renseigne- ∙∙ Retrait d’espèces
Micro-perspective ments socio-démographiques et ∙∙ Charges fixes (par ex. loyer,
La micro-perspective reflète le point de vue des consom- psychographiques impôts etc.)
mateurs et saisit ses habitudes de paiement ainsi que la
perception et les positions des Suisses et Suissesses vis-à-
vis des différents moyens de paiement. Positions, motifs
Données sur l’utilisation Vision globale
Au total, 1 018 personnes âgées de 18 à 65 ans ont été et facteurs d’utilisation
interrogées dans le cadre de la micro-perspective.
Micro-perspective Macro-perspective
SONDAGE EN LIGNE
Dans un premier temps, on a demandé aux participants de JOURNAL DE BORD DES PAIEMENTS Fig. 1
répondre à des questions en ligne sur le thème du «paie- Suite au sondage en ligne, les participants documentent
ment». La perception personnelle des personnes sondées leur comportement de paiement sous la forme d’un journal
et l’évaluation qu’elles font de leur comportement sous de bord de leurs paiements pendant 7 jours (cf. tableau 1).
différents aspects avaient ici la priorité. Le sondage durait On leur demande d’y saisir tous les paiements effectués
environ 25 minutes et a été mené de manière échelonnée chaque jour, à l’exception des charges fixes, et de les
au cours de la seconde quinzaine du mois d’octobre 2017. classer d’après certaines caractéristiques prédéfinies. Par
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 6I I. C O N CEP T D E L’E T U D E
rapport au sondage en ligne, ces relevés avaient pour prin- ÉCHANTILLON DU SONDAGE EN LIGNE ET DU JOURNAL DE BORD
cipal intérêt d’observer le comportement de paiement réel
49% m DE-CH 72 %
des personnes concernées et de souligner les divergences
SEXE REGION
une fois comparé aux déclarations faites dans la première LINGUISTIQUE
51% f
partie. Il était possible de tenir le journal de bord en ligne FR-CH 72 % IT-CH 72 %
ou sur une appli, ce qui a permis une saisie rapide des
transactions dès qu’elles avaient été effectuées.
Les participants à l’étude ont été recrutés sur l’«Online faible 5 %
18-29 ans 22 %
Access Panel» d’Intervista. Afin de garantir le caractère AGE 30-44 ans 32 % NIVEAU DE élevé 38 %
FORMATION
représentatif du panel, les participants ont été sélection- 45-59 ans 35 % intermédiaire 57 %
60-65 ans 11 %
nés selon le procédé des quotas basé prioritairement sur
des critères régionaux (linguistiques), de genre, d’âge et
de niveau de formation. Une fois collectées, les données 50 % Conservateur
ont été filtrées et pondérées d’après les caractéristiques REVENU
10 % Tolérant
≤ 6 000 35% TYPES DE 8% Hédoniste
structurelles de la population suisse générale (cf. fig. 2). DU > 6 000 à ≤ 9 000 30 % PERSONN- 8% Aventurier
MENAGE ALITE*
EN CHF > 9 000 35 % 17 % Compétiteur
Macro-perspective 7% Discipliné
La macro-perspective repose sur l’économie à grande
échelle et comprend les transactions de paiement à un plus Fig. 2
large niveau. Elle se base sur les données de la Banque * basé sur «Limbic® Types»
Aperçu du journal de bord des paiements
nationale suisse (BNS) accessibles au public jusqu’à la fin
de l’année 2017. Elle fournit des informations fidèles à la réa- Durée des relevés dans
7 JOURS
lité quant aux paiements réglés en Suisse autrement qu’en le journal de bord
espèces et à ceux effectués à l’étranger à l’aide de cartes Nombre de journaux remplis 814
délivrées en Suisse, tant sur le nombre de transactions que
les montants. Elle délivre par ailleurs des informations sur Volume de paiements CHF 492 694
les espèces réellement retirées par carte de paiement.
Volume de transactions 8 339
Nombre moyen de transactions
10.2
hebdomadaires par personne
Nombre moyen de transactions
1.5
quotidiennes par personne
Montant moyen par transaction CHF 59.08
Tableau 1
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 7III. Connaissance et perception des moyens de paiement
O U T I L S D E PA I E M E N T T R A D I T I O N N E L S
Connaissance des moyens de paiement
Les paiements traditionnels ne sont pas les seuls à être Argent liquide 100 %
bien connus en Suisse; les nouvelles formes de paiement Carte de débit 100 %
Carte de crédit 99 %
telles que le sans contact («Contactless Payment») jouis-
Carte prépayée 92 %
sent elles aussi d’une forte notoriété (cf. fig. 3). Ainsi, 90 %
Carte de magasin 96 %
des sujets sondés déclarent avoir connaissance du paie-
Facture papier/bulletin de versement 100 %
ment par carte de débit sans contact; 95 % d’entre eux
Virement en ligne 99 %
connaissent la même pratique par carte de crédit.
Paiement anticipé 94 %
Avec un taux de notoriété de 94 %, le paiement mobile Paiement à la livraison 90 %
(«Mobile Payment») dans le commerce physique («Proxi- Autorisation de prélèvement 91 %
mity Mobile Payment») est déjà très présent, un peu plus 0% 25 % 50 % 75 % 100 %
que sur Internet («Remote Mobile Payment») qui atteint
88 %. La possibilité de paiement sur des applications O U T I L S D E PA I E M E N T P L U S R É C E N T S
mobiles (paiements «in-app» ou via terminal mobile) est
Paiement sans contact, carte de débit 90 %
connue de 91 % des personnes interrogées. Les paiements
Paiement sans contact, carte de crédit 95 %
par téléphone mobile entre deux personnes de Suisse
(«Peer to Peer»/«P2P») sont plus connus (73 %) que ceux
Paiement mobile sur PDV 94 %
qui traversent la frontière (60 %). Dans ce contexte, la re- Paiement mobile sur Internet 88 %
connaissance tient bien moins à la désignation des formes P2P Suisse 73 %
de paiement qu’à celle de leurs différents fournisseurs ou P2P Étranger 60 %
enseignes (par ex. PayPal, Twint). Paiement in-app 91 %
Systèmes de paiement sur Internet 89 %
Monnaies virtuelles/électroniques 76 %
Paiement avec wearable 40 %
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
n=1 018 Fig. 3
Parmi les moyens de
paiement/types de règlement
ici listés, veuillez indiquer ceux
dont vous faites usage.
Base: tous les sujets interrogés
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 8I I I. C O N NA IS S A N CE E T PERCEP TI O N D E S MOYENS D E PA I EM EN T
Avis sur les moyens de paiement compliqué pratique
La carte de débit (carter Maestro, PostFinance Card, déplaisant plaisant
V PAY) est le moyen de paiement préféré de la population
suisse (cf. fig. 4). Elle est considérée comme plus sympa- inutile indispensable
thique, plus pratique et plus fiable que d’autres moyens peu fiable fiable
de paiement et s’avère indispensable pour de nombreu-
ses personnes. Le liquide, qui fut longtemps doté par les ne me correspond pas me correspond
Suisses et Suissesses d’un capital sympathie bien plus fort, peu attrayant attrayant
a en revanche beaucoup perdu en attractivité (notamment
face à la carte de débit). suspect digne de confiance
La carte de crédit est encore très fortement associée lent rapide
aux paiements à l’étranger, aux paiements dont le montant
contrôle des dépenses
est important et aux achats spontanés. contrôle des dépenses peu aisé
très aisé
Les méthodes de paiement récentes ou le paiement bonne visibilité
mauvaise visibilité des dépenses
mobile ont tendance à être moins bien perçus que les des dépenses
nécessite une grande discipline nécessite peu de discipline
moyens de paiement traditionnels en espèces, par carte en matière de dépenses en matière de dépenses
de débit et par carte de crédit. Cela indique soit que les onéreux avantageux
solutions proposées par ces nouveaux procédés ne répon-
niveau d’acceptation peu élevé niveau d’acceptation élevé
dent pas encore suffisamment aux besoins des payeurs et/ dans les commerces dans les commerces
ou offrent trop peu d’avantages, soit qu’elles ne sont pas
traditionnel solution d’avenir
encore reconnues. Il convient de noter que l’évaluation de
ces moyens de paiement sont cotés plus négativement par en Suisse à l’étranger
les non-usagers que par ceux qui les utilisent.
pour montants peu élevés pour montants élevés
Bien que l’utilisation du paiement sans contact aug-
mente, il est considéré comme bien moins sympathique, pour des achats spontanés pour des achats planifiés
-2 -1 0 1 2
bien moins fiable et bien moins digne de confiance que
les moyens de paiement traditionnels. Par ailleurs, les per- Argent liquide Carte de débit Carte de crédit Paiement sans Paiement mobile Paiement mobile
n=344 n=367 n=307 contact n=985 sur PDV n=585 en ligne n=435
sonnes interrogées associent le paiement sans contact à
un contrôle moindre lors du paiement, à de plus hautes
exigences vis-à-vis de la maîtrise des dépenses (risque Fig. 4
d’endettement) et à une acceptation plus faible dans les Question : D’après vous, Base: personnes qui connais-
points de vente. sung Pay, Twint) trouve peu d’écho, le Paiement mobile sur dans quelle mesure les sent le moyen de paiement;
descriptions/propriétés listées choix aléatoire pour les
Concernant le paiement mobile, les avis divergent: Alors Internet/dans une boutique en ligne (p. ex. PayPal, Twint) caractérisent-elles le «moyen espèces, la carte de débit et
que le paiement sur place/sur PDV (p. ex. Apple Pay, Sam- bénéficie généralement d’une bien meilleure estime. de paiement» ? la carte de crédit
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 9IV. Petit coup d’œil au portemonnaie
Retrait et détention d’espèces LE SUISSE L AMBDA …
Pour la plupart des Suisses et Suissesses, l’argent liquide
reste indispensable. Un petit coup d’œil au portemonnaie
de Monsieur et Madame Suisse le confirme (cf. fig. 5): La possède
plusieurs cartes
plupart des sujets ont encore un peu de monnaie dans
de paiement
les poches ou leur portemonnaie, en moyenne entre 20 et
120 Fr. Seuls 2 % déclarent ne pas en avoir sur elles.
Concernant la détention d’espèces, on observe des diffé-
rences socio-démographiques: Les hommes ont par exem- a conserve
ple sur eux des montants en liquide (entre 20 et 150 Fr.) Fr. 65.– dans son jusqu’à Fr. 100.-
portemonnaie chez lui
beaucoup plus élevés que les femmes (entre 20 et 100 Fr.);
en même temps, les hommes déclarent beaucoup plus
fréquemment ne pas avoir de liquide dans leurs poches ou
portemonnaie que les femmes.
On note également que les personnes âgées sont parti-
culièrement attachées à l’argent liquide, ce qui sous-entend
aussi que par rapport aux plus jeunes, les personnes âgées
de 45 ans et plus détiennent de plus grandes sommes en
retire retire
liquide. des espèces plusieurs fois
à hauteur de par mois
Fr. 130.- des espèces
n=814 Fig. 5
Les valeurs moyennes font
référence à la médiane.
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 10I V. PE TI T C O U P D’ŒI L AU P O RTEMO N NA I E
Parallèlement au liquide, la plupart des Suisses possè- D É T E N T I O N D U M O Y E N D E PA I E M E N T
dent plusieurs cartes de paiement (cf. fig. 6). Ainsi, 94 % des
personnes interrogées disposent d’une carte de débit, 90 %
d’une carte de crédit et 40 % d’une carte de magasin avec PostFinance Card
1.2
Nombre Ø de cartes de
n=455 débit/détenteur :
fonction de paiement (carte Globus, carte MyOne etc.). Le
1.6
nombre de cartes rapporté à un détenteur de l’une d’entre
V PAY
elles est de 1.6 carte de débit, 1.5 carte de crédit et 1.8 carte n=153
1.1 n=956
de magasin. Les hommes et les personnes percevant de
bons revenus possèdent habituellement plus de cartes que Carte Maestro (carte EC)
1.2
les femmes et les personnes dont les revenus sont peu n=675
élevés.
Un regard au portemonnaie numérique permet égale- Cartes de magasin/client avec
1.8
f onction de paiement n=410
ment de constater que 64 % des personnes interrogées
déclarent avoir installé une appli avec fonction de paiement
Carte prépayée Nombre Ø de cartes de
sur leur téléphone mobile (par ex. iTunes, PayPal, appli Mo- n=174
1.1 crédit/détenteur :
bile CFF), et plus précisément que les moins de 45 ans sont 1.5
beaucoup plus nombreux à disposer de telles applis. Par Carte de crédit
1.5 n=914
ailleurs, près d’une personne interrogée sur trois (32 %) in- n=831
dique posséder une ou plusieurs applis de paiement (p. ex.
Apple Pay, PayPal, Twint) sur son smartphone; en moyenne, Appli de paiement
1.2
n=328
ces personnes ont installé 1.2 appli de ce type.
Valeurs moyennes
Fig. 6
Parmi les moyens de paiement Base: moyens de paiement
ici listés, quels sont ceux dont que la personne interrogée
vous disposez personnelle- connaît; uniquement les
ment ? Veuillez indiquer le détenteurs du moyen de
nombre correspondant. paiement correspondant
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 11V. Critères intervenant dans le choix du moyen de paiement
Aussi facile que semble être le choix du moyen de paie- Top 3 : Taux d’importance
ment, celui-ci résulte d’un processus de décision plus ou COMMERCE PHYSIQUE
moins extensif. Selon la situation et la personne, divers
facteurs influent sur le choix et favorisent ou entravent la
Pas de frais/taxe supplémentaire. 16 %
décision de recourir à tel ou tel moyen de paiement.
Étant donné que ce processus se déroule de manière Que la procédure de paiement
15 %
très inconsciente et automatisée, les sujets ont très souvent soit sécurisée.
des difficultés à identifier ce qui leur importe pour choisir Que le moyen de paiement fonctionne
de manière fiable. 14 %
un moyen de paiement et/ou ils considèrent fréquemment
comme essentiels tous les critères ou presque. Du fait, les Que le moyen de paiement soit pratique
et simple à utiliser. 11 %
questions portant directement sur l’importance de critères
isolés n’apporte souvent pas grand-chose, car les résultats
Que la procédure de paiement soit rapide. 10 %
ne permettent pas d’évaluation différenciée.
Afin d’obtenir des renseignements sur les préférences Que le prestataire du moyen de paie-
8%
réelles des personnes sondées, une procédure de mesure ment soit digne de confiance / sérieux.
des préférences («analyse MaxDiff») a été intégrée et ap- Que je puisse avoir le contrôle
7%
de mes transactions.
pliquée à la présente étude; elle permet de déduire les im-
portances relatives à partir de l’évaluation de différents en- Que le moyen de paiement soit associé
5%
à mon compte bancaire.
sembles de critères composés sur une base expérimentale.
Que je puisse disposer d’une bonne
5%
visibilité des dépenses.
Qu’un seul moyen de paiement
doive être utilisé. 4%
Que je puisse collecter des points
3%
de fidélité lors de mes paiements.
Que le montant soit exigible/payable
1% Fig. 7
ultérieurement / de manière différée.
Selon vous, quel est le critère
Que je sois en phase avec mon temps en
1% le plus important et quel est le
utilisant le moyen de paiement.
moins important ?
Que mes amis et connaissances utilisent Base: tous les sujets
0.5 %
le même moyen de paiement. n=513 interrogés
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 12V. CRI TÈRE S I N TER V ENA N T DA NS L E CH O I X D U MOYEN D E PA I EM EN T
Comme le révèle l’analyse, le critère le plus important Top 3 : Taux d’importance
lors du choix d’un moyen de paiement dans le commerce V E N T E À D I S TA N C E
stationnaire (magasin physique) consiste en l’absence de
frais annexes, suivie de près par la sécurité et la fiabilité Que la procédure de paiement
22 %
(cf. fig. 7). soit sécurisée.
Ces trois critères comptent également parmi les facteurs
Pas de frais/taxe supplémentaire. 15 %
primordiaux sous-jacents au choix du moyen de paiement
sur Internet (vente à distance); contrairement au commerce Que le moyen de paiement fonctionne
14 %
physique, la sécurité est de loin le premier des critères de de manière fiable.
choix. On trouve en deuxième place l’absence de frais an- Que le prestataire du moyen de paiement
soit digne de confiance / sérieux. 13 %
nexes, suivie de la fiabilité du moyen de paiement (cf. fig. 8).
Le fait que des amis ou connaissances utilisent aussi Que le moyen de paiement soit pratique
8%
le moyen de paiement en question ou d’être dans l’ère et simple à utiliser.
du temps en faisant usage est considéré comme moins Que je puisse avoir le contrôle
7%
de mes transactions.
important. On peut en conclure que le choix du moyen de
paiement n’est que peu marqué par les normes sociales. Que la procédure de paiement soit rapide. 6%
Par comparaison, les programmes de gratification, les solu-
tions de paiement intégrées et les paiements différés dans Que je puisse disposer d’une bonne
4%
visibilité des dépenses.
le temps ont eux aussi moins d’importance.
Que le moyen de paiement soit associé
3%
à mon compte bancaire.
Qu’un seul moyen de paiement
3%
doive être utilisé.
Que le montant soit exigible/payable
3%
ultérieurement / de manière différée.
Que je puisse collecter des points de
fidélité lors de mes paiements. 2% Fig. 8
Selon vous, quel est le critère
Que je sois en phase avec mon temps en
0.8 % le plus important et quel est le
utilisant le moyen de paiement.
moins important ?
Que mes amis et connaissances utilisent Base: tous les sujets
0.2 %
le même moyen de paiement. n=505 interrogés
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 13VI. Habitudes de paiement
Différents types de paiement
Le marché des paiements est très hétérogène. De nom-
breuses différences existent entre les processus et fournis-
seurs de paiement, mais tout autant parmi le vaste éventail PAYEURS PAR PAYEURS PAR PAYEURS
PAYEURS EN ESPECES
de préférences des utilisateurs. D’une manière générale, les CARTE DE DEBIT CARTE DE CREDIT ECLECTIQUES
personnes payant exclusivement en espèces et par carte
de crédit sont une exception; la plupart sont des payeurs
éclectiques et ont des préférences de paiement qui dépen-
dent de la situation et du montant (cf. fig. 9).
Le payeur en espèces typique est en général une femme
de plus de 45 ans en quête de sécurité et fidèle aux traditi-
ons. Il est sceptique face aux nouveautés (par ex. aux nou-
21 % 20 % 15 % 44 %
velles formes de paiement) et ne fait usage des nouvelles paient dans plus de paient dans plus de paient dans plus de paient avec différents
technologies qu’une fois éprouvées. 75% des cas 75% des cas par 75% des cas par moyens de paiement en
en espèces carte de débit carte de crédit fonction de la situation
Les payeurs par carte de débit sont eux aussi majoritaire-
ment de sexe féminin. Ils sont plutôt réticents à la prise de
risque, ont de l’estime pour ce qu’ils connaissent, mais sont
plus ouverts à la nouveauté que les payeurs en espèces. n=832 Fig. 9
Le payeur par carte de crédit classique est un homme
de plus de 30 ans qui a un bon niveau de formation et
dispose de revenus confortables. Il est très intéressé par la
performance, a le goût du risque et s’essaie volontiers à ce
qui est nouveau.
Les payeurs en espèces et par carte de crédit sont no-
tamment des défenseurs convaincus du moyen de paie-
ment qu’ils préfèrent utiliser et qu’ils considèrent comme
bien meilleur que les autres. Aucune préférence de ce type
n’est observable auprès des payeurs par carte de débit.
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 14V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T
Recours à différents moyens de paiement O U T I L S D E PA I E M E N T T R A D I T I O N N E L S
Il ressort de l’analyse qu’avec un taux de 49 %, le liquide Argent liquide 99 %
reste l’instrument de paiement le plus fréquemment utili- Carte de débit 91 %
sé (notamment dans la classe d’âge des plus de 45 ans), Carte de crédit 83 %
mais si l’on considère le montant global, les transactions Carte prépayée 18 %
en espèces (20 %) sont devancées par les virements en Carte de magasin 35 %
ligne (29 %) et les paiements par carte de débit (25 %) Facture papier/bulletin de versement 84 %
Virement en ligne 94 %
(cf. fig. tableau 2).
Paiement anticipé 55 %
D’après les auto-évaluations, le moyen de paiement le
Paiement à la livraison 19 %
plus fréquemment utilisé parallèlement au liquide est de
Autorisation de prélèvement 49 %
loin le virement en ligne. 94 % des sondés déclarent avoir
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
recours à cette forme de paiement (cf. fig. 10). Par rapport à
la Suisse alémanique et à la Suisse italienne, les virements
O U T I L S D E PA I E M E N T P L U S R É C E N T S
en ligne effectués en Romandie sont bien plus nombreux.
Les paiements par carte sont également très répandus. Paiement sans contact, carte de débit 34 %
91 % des sondés utilisent une carte de débit, 83 % une carte Paiement sans contact, carte de crédit 50 %
Paiement mobile sur PDV 20 %
de crédit. Les cartes de magasin sont utilisées par 35 % de
Paiement mobile sur Internet 27 %
toutes les personnes interrogées. En Suisse romande et en
P2P Suisse 18 %
Suisse italienne, on paie beaucoup plus fréquemment par
P2P Étranger 3%
carte de débit au sens traditionnel (c.-à.d. sans usage du
Paiement in-app 60 %
sans contact) qu’en Suisse alémanique, mais la part qu’oc-
Systèmes de paiement sur Internet 50 %
cupe la valeur des transactions est plus élevée en Suisse Monnaies virtuelles/électroniques 2%
alémanique. Paiement avec wearable 1%
En même temps, l’utilisation (nombre et valeur) de la 0% 25 % 50 % 75 % 100 %
carte de débit au sens traditionnel est plus élevée chez
les femmes que chez les hommes, tandis que l’on constate n=1 018 Fig. 10 types de règlement listés
l’inverse concernant la part des montants réglés par carte Question : Veuillez indiquer que vous utilisez.
de crédit. les moyens de paiement/ Base : tous les sujets
interrogés
Considérant les méthodes de paiement les plus récentes,
un nouveau tableau se profile: L’importance de l’e-commer- moins occasionnellement, ces processus de paiement. cartes de débit qui le permettent étant encore assez peu
ce qui ne cesse de croître a permis, ces dernières années, Aujourd’hui, les processus sans contact sont également répandues (fin 2017, 51 % de toutes les cartes de débits en
à des processus de paiement sur Internet spécialisés tels répandus. Le paiement par carte de crédit sans contact circulation étaient équipées de la fonction sans contact), ce
que PayPal, Sofort ou Twint de gagner en pertinence. Une est utilisé par la moitié des sondés. Le Paiement sans con- processus de paiement reste encore en retrait avec un taux
bonne moitié des personnes sondées déclarent utiliser, au tact par carte de débit gagne lui aussi du terrain, mais les d’utilisation de 34 % (cf. fig. 10).
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 15V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T
D’après les données actuelles et l’évolution constatée M O Y E N S D E PA I E M E N T U T I L I S É S E N S U I S S E , S E L O N L E M O N TA N T E T L E N O M B R E D E T R A N S A C T I O N S
jusqu’à présent, on peut néanmoins s’attendre à ce que d’après les journaux de bord
le taux d’utilisation du paiement sans contact par carte de
débit, si le nombre de cartes équipées augmente, dépasse Moyen de paiement Répartition selon Répartition selon le Montant moyen
celui des paiements sans contact par carte de crédit sous le montant total nombre de transactions des transactions
un ou deux ans.
CA Part du Nombre Part des Médiane
A l’heure actuelle, les processus de paiement mobiles en CHF montant de trans- transactions
n’ont en revanche pas encore pu s’établir. Certes, trois total en % actions en %
personnes sur cinq (60 %) sont familiarisées avec les paie-
ments au sein d’applications mobiles (paiements «in app»), Argent liquide 90 716.42 20.1 3 827 48.8 10.20
mais d’autres formes de paiement mobile sont plus ancrées
dans les habitudes (cf. fig. 9). Seule une personne sondée Carte de débit traditionnelle 102 360.06 22.7 1 359 17.3 29.70
sur cinq (20 %) a recours au paiement mobile sur place
en magasin (par ex. Apple Pay, Samsung Pay, Twint); pour Paiement sans contact par carte de
12 090.86 2.7 408 5.2 15.28
le paiement mobile sur Internet (par ex. PayPal, Twint), le débit
taux est un peu supérieur (27 %). 18 % des personnes in-
terrogées font actuellement usage de solutions d’envoi et Carte de crédit traditionnelle 52 476.33 11.6 655 8.3 44.01
de réception de liquidités «Peer to Peer» comme PayPal
Paiement sans contact par carte de
ou Twint. Les motifs évoqués pour expliquer le non-usage crédit
17 833.94 4.0 497 6.3 16.28
sont d’abord le sentiment d’une sécurité insuffisante et
le manque de valeur ajoutée par rapport aux moyens de Carte prépayée 1 000.28 0.2 56 0.7 7.59
paiement traditionnels.
Dans ce contexte, il est à noter que les informations gé- Cartes de magasin/client 6 821.65 1.5 163 2.1 18.02
nérales fournies dans le cadre du sondage en ligne au sujet
de l’utilisation des moyens de paiement ne correspondent
Sur facture 11 383.76 2.5 65 0.8 104.04
pas, lorsqu’il s’agit des nouvelles formes de paiement, aux
Virement en ligne (e-banking) 132 657.53 29.4 332 4.2 135.56
Paiement anticipé 2 740.02 0.6 29 0.4 6.66
Tableau 2 →
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 16V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T
chiffres réels d’utilisation relevés dans les journaux de bord. M O Y E N S D E PA I E M E N T U T I L I S É S E N S U I S S E , S E L O N L E M O N TA N T E T L E N O M B R E D E T R A N S A C T I O N S
Cela tient au fait que la collecte en ligne mesure essen- d’après les journaux de bord
tiellement l’utilisation par les personnes sondées, à une
seule reprise et selon leur auto-évaluation, tandis que le Moyen de paiement Répartition selon Répartition selon le Montant moyen
relevé des journaux de bord prend également en compte la le montant total nombre de transactions des transactions
fréquence d’utilisation des moyens de paiement. Les nou-
CA Part du Nombre Part des Médiane
veaux moyens de paiement étant souvent utilisés de ma- en CHF montant de trans- transactions
nière irrégulière, la part des transactions et des montants total en % actions en %
se trouve affaiblie. Ainsi, la part des montants réglés par
paiement sans contact selon les journaux de bord n’est que Versement à un guichet postal 6 059.53 1.3 5 0.1 53.87
de 7 %, celle des montants réglés par paiement mobile de
1.4 %. On peut en déduire qu’à l’heure actuelle, les nouveaux Système de recouvrement direct
2 320.33 0.5 16 0.2 40.81
procédés tels que le paiement sans contact ou le paiement (LSV)
mobile ne jouent pas encore de rôle prépondérant par rap-
Paiement mobile sur PDV 2 908.06 0.6 110 1.4 14.14
port à l’ensemble du volume du marché.
Au quotidien, les technologies de moyens de paiement
innovantes, «wearables» ou monnaies virtuelles par exem- Paiement mobile sur Internet 1 271.27 0.3 18 0.2 31.58
ple, ont un rôle quasiment nul. Malgré une forte présence
médiatique, il s’agit là, aujourd’hui, de produits de niche qui Paiement mobile P2P 396.95 0.1 10 0.1 12.63
n’ont pas encore trouvé leur place dans les comportements
de paiement quotidiens. Paiement in-app 1 879.9 0.4 132 1.7 8.94
Les hommes et les moins de 30 ans ont généralement
plus d’affinités pour la technique et ils utilisent plus fré- Systèmes de paiement sur Internet 4 183.00 0.9 38 0.5 75.44
quemment les formes de paiement récentes telles que le
paiement sans contact ou mobile.
Autres 2 285.78 0.5 131 1.7 9.91
Somme 451 385.67 100.0 7 851 100.0
Tableau 2
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 17V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T
Carte de débit É V O L U T I O N D E L A FR É Q U E N C E D E S T R A N S AC T I O N S R É A L I S É E S PA R C A R T E D E D É B I T S U I S S E Fig. 11
La popularité de la carte de débit se constate en outre, Analyse des données de la BNS – en millions
comparée à la carte de crédit, par une fréquence d’uti-
900 Transactions par carte
lisation plus que doublée. En 2017, près de 820 millions
de débit suisse en Suisse
de transactions ont été réalisées au moyen de cartes de 800
débit suisses , dont 95 % en Suisse et 5 % à l’étranger 700
Transactions par carte
de débit suisse à l’étranger
(cf. fig. 11). De 2005 à 2017, les transactions par carte de
600
débit suisse ont triplé. En 2017, les paiements par carte de Total des transactions
débit sans contact ont couvert 12 % des paiements physi- 500 par carte de débit suisse
ques effectués en Suisse (cf. fig. 12). 400
Cette même année, près de 48 milliards de Fr. ont été
300
mobilisés par des cartes de débit suisses, dont environ
45 milliards (env. 93 %) dans le pays et près de 3 milliards 200
(env. 7 %) à l’étranger (cf. fig. 13). Le montant des trans- 100
actions a doublé depuis 2005. En 2017, 5 % des montants
0
réglés par carte de débit suisse en Suisse sur des points de 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
vente physiques ont été générés sans contact (cf. fig. 14).
En 2017, une personne suisse adulte a en moyenne été
à l’origine de 117 transactions par carte de débit, dont 112
(95 %) en Suisse et 5 (5 %) à l’étranger (cf. fig. 15). Ent- FR É Q U E N C E D E S T R A N S AC T I O N S R É A L I S É E S PA R C A R T E D E D É B I T Fig. 12
re 2005 et 2017, le recours à la carte de débit par individu S A N S C O N TAC T S U I S S E E N S U I S S E A U C O U R S D E L’A N N É E 2 0 1 7
a presque triplé. Analyse des données de la BNS – en millions
Le montant annuel des transactions par carte de débit et
12 %
par individu adulte s’élevait à 6 849 en 2017 (cf. fig. 16). De- sans contact
puis 2005, les dépenses par individu ont quasiment doublé.
89 738
88 %
1% traditionnel
8 592
99 % 681 742
771 480
Vente à distance Commerce physique
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 18V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T
É V O L U T I O N D E S M O N TA N T S D E T R A N S A C T I O N R É G L É S Fig. 13 M O N TA N T S R É G L É S PA R C A R T E D E D É B I T S A N S C O N TA C T Fig. 14
PA R C A R T E D E D É B I T S U I S S E S U I S S E E N S U I S S E A U C O U R S D E L’A N N É E 2 0 1 7
Analyse des données de la BNS – en milliards de CHF Analyse des données de la BNS – en millions de CHF
50
5%
sans contact
40
2 176
30 95 %
1% traditionnel
491
20
99 % 41 830
44 006
10
0 Vente à distance Commerce physique
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
N O M B R E D E T R A N S AC T I O N S R É A L I S É E S PA R C A R T E Fig. 15 M O N TA N T A N N U E L D E S T R A N S AC T I O N S PA R C A R T E Fig. 16
D E D É B I T, PA R I N D I V I D U D E L A P O P U L AT I O N A D U LT E D E D É B I T, PA R I N D I V I D U D E L A P O P U L AT I O N A D U LT E
Analyse des données de la BNS Analyse des données de la BNS – en CHF
120 Transactions par carte 7000
de débit suisse en Suisse
100 6000
Transactions par carte
de débit suisse à l’étranger 5000
80
Total des transactions 4000
60 par carte de débit suisse
3000
40
2000
20
1000
0 0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 19V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T
Carte de crédit É VOLUTION DE L A FRÉQ UENCE DES TRANSACTIONS RÉ ALISÉES PAR CARTE DE CRÉDIT SUISSE Fig. 17
En 2017, près de 400 millions de transactions ont été réa- Analyse des données de la BNS – en millions
lisées au moyen de cartes de crédit suisses , dont 60 %
500 Transactions par carte
en Suisse et 40 % à l’étranger (cf. fig. 17). Cela correspond
de crédit suisse en Suisse
à près de la moitié des transactions par carte de débit.
Un tiers des paiements réglés en présentiel sur le terri- 400 Transactions par carte
de crédit suisse à l’étranger
toire national consistaient en des paiements sans contact
(cf. fig. 18). 300 Total des transactions
De 2005 à 2017, les transactions par carte de crédit par carte de crédit suisse
suisse ont augmenté de 270 %. 200
En 2017, près de 40 milliards de Fr. ont été mobilisés
par des cartes de crédit suisses, dont environ 21 milliards 100
(env. 53 %) dans le pays et près de 19 milliards (env. 47 %) à
l’étranger (cf. fig. 19). Le montant des transactions a presque 0
doublé depuis 2005. En 2017, 14 % des montants réglés par 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
carte de crédit suisse en Suisse sur des points de vente
physiques ont été générés sans contact (cf. fig. 20).
En 2017, une personne suisse adulte a en moyenne été
à l’origine de 57 transactions par carte de crédit, dont 35
(60 %) en Suisse et 23 (40 %) à l’étranger (cf. fig. 21). La FR É Q U E N C E D E S T R A N S AC T I O N S R É A L I S É E S PA R C A R T E D E C R É D I T Fig. 18
carte de crédit suisse a ainsi été utilisée quasiment deux S A N S C O N TAC T S U I S S E E N S U I S S E A U C O U R S D E L’A N N É E 2 0 1 7
fois plus souvent que la carte de débit en 2017. Entre 2005 Analyse des données de la BNS – en millions
et 2017, le recours à la carte de crédit par individu a plus
que triplé.
Le montant annuel des transactions par carte de crédit
et par individu adulte s’élevait à 5 766 en 2017 (cf. fig. 22).
67 %
26 % traditionnel
62 952
33 %
74 % 119 766
sans contact 178 542
58 777
Vente à distance Commerce physique
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 20V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T
É V O L U T I O N D E S M O N TA N T S D E T R A N S A C T I O N R É G L É S Fig. 19 M O N TA N T S R É G L É S PA R C A R T E D E C R É D I T S A N S C O N TA C T Fig. 20
PA R C A R T E D E C R É D I T S U I S S E S U I S S E E N S U I S S E A U C O U R S D E L’A N N É E 2 0 1 7
Analyse des données de la BNS – en milliards de CHF Analyse des données de la BNS – en millions de CHF
40
35
30
25
86 %
20 30 % traditionnel
6 411
15 14 % 70 % 12 930
15 026
10 sans contact
5 2 095
0 Vente à distance Commerce physique
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
N O M B R E D E T R A N S AC T I O N S R É A L I S É E S PA R C A R T E Fig. 21 M O N TA N T A N N U E L D E S T R A N S AC T I O N S PA R C A R T E Fig. 22
D E C R É D I T, PA R I N D I V I D U D E L A P O P U L AT I O N A D U LT E D E C R É D I T, PA R I N D I V I D U D E L A P O P U L AT I O N A D U LT E
Analyse des données de la BNS Analyse des données de la BNS – en CHF
60 Transactions par carte 6000
de crédit suisse en Suisse
50 5000
Transactions par carte
de crédit suisse à l’étranger
40 4000
Total des transactions
30 par carte de crédit suisse 3000
20 2000
10 1000
0 0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 21V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T
Habitudes de paiement selon le montant à régler M OY E N D E PA I E M E N T D ’A P R È S L A P L AG E D E M O N TA N T S : C O M M E R C E P H Y S I Q U E E N S U I S S E Fig. 23
Parts des transactions en % , d’après les journaux de bord Base : 6 788
Comme le montre l’analyse des journaux de bord des
paiements, le montant à payer a une forte influence sur 100
le choix du moyen de paiement, tant dans le commerce
90
physique que pour la vente à distance (cf. fig. 23 à 26).
80
Ainsi, le liquide reste de loin l’instrument de paiement le
plus fréquemment utilisé dans le commerce physique pour 70
les paiements ne dépassant pas 50 Fr. Une grande partie 60
des transactions en espèces (71 %) porte sur de petits
50
montants n’excédant pas 20 Fr., dont près d’un tiers (27 %)
sont inférieurs ou équivalents à 5 Fr. (cf. fig. 23 et 24) 40
Sur les PDV, les paiements par carte prennent de l’im- 30
portance à partir de montants supérieurs à 5 Fr. Alors que 20
la carte de débit traditionnelle est de plus en plus utilisée
10
pour les montants compris entre 6 et 20 Fr., la carte de
crédit n’intervient en principe qu’à partir de 20 Fr. En con- 0
jusqu’ à CHF 5.- de 6.- à CHF 20.- de 21.- à CHF 50.- de 51.- à CHF 100.- de 101.- à CHF 500.- plus de CHF 500.-
trepartie, le montant à régler n’influe pas vraiment sur le
choix du paiement sans contact (carte de débit ou carte
de crédit). Parts des montants de transaction en %, d’après les journaux de bord Fig. 24
Base : 252 746 CHF
100
90
80
70
Autres moyens de paiement
60
Paiement sans contact par carte de crédit 50
Carte de crédit standard 40
30
Paiement sans contact par carte de débit
20
Carte de débit standard
10
Paiement en espèces 0
jusqu’ à CHF 5.- de 6.- à CHF 20.- de 21.- à CHF 50.- de 51.- à CHF 100.- de 101.- à CHF 500.- plus de CHF 500.-
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 22V I. HA BI T U D E S D E PA I EM EN T
Le seuil de remplacement du liquide par la carte – à M O Y E N D E PA I E M E N T D ’A P R È S L A P L A G E D E M O N TA N T S : V E N T E À D I S TA N C E E N S U I S S E Fig. 25
Parts des transactions en % , d’après les journaux de bord Base : 751
savoir la plage de montants à partir de laquelle la part des
transactions par carte dépasse celle des transactions en 100
espèces – se situe entre 20 et 50 Fr.; on observe en outre
90
une augmentation des paiements par carte corrélée à celle
80
des montants jusqu’à 500 Fr. Pour les montants supérieurs
à cette somme, le liquide regagne toutefois en importance. 70
En vente à distance, les paiements «in app» dominent 60
pour les transactions liées à de petits montants jusqu’à 50
20 Fr. (cf. fig. 25 et 26). Les montants supérieurs à ce seuil
40
sont principalement réglés par virement en ligne. À mesure
que le montant augmente, la carte de crédit et la facture 30
papier se font plus présentes; selon l’évaluation subjective 20
des personnes sondées, on devrait plutôt pouvoir s’attendre 10
à un recul, notamment du paiement sur facture papier.
0
jusqu’ à CHF 5.- de 6.- à CHF 20.- de 21.- à CHF 50.- de 51.- à CHF 100.- de 101.- à CHF 500.- plus de CHF 500.-
Parts des montants de transaction en %, d’après les journaux de bord Fig. 26
Base : 181 658 CHF
Autres moyens de paiement 100
90
Systèmes de paiement sur Internet
80
Paiement in-app
70
Paiement mobile en ligne 60
Autorisation de prélèvement 50
Paiement anticipé 40
30
Virement en ligne
20
Sur facture
10
Carte de crédit 0
jusqu’ à CHF 5.- de 6.- à CHF 20.- de 21.- à CHF 50.- de 51.- à CHF 100.- de 101.- à CHF 500.- plus de CHF 500.-
S W I S S PAY M E N T M O N I T O R 2 0 1 8 | 23Vous pouvez aussi lire
