SYSTEM AGRO Assurance-récoltes durable en réponse au changement climatique
←
→
Transcription du contenu de la page
Si votre navigateur ne rend pas la page correctement, lisez s'il vous plaît le contenu de la page ci-dessous
SYSTEM AGRO Assurance-récoltes durable en réponse au changement climatique MUNICH RE Special and Financial Risks SFR Agro 04.09.2009
04.09.2009
SystemAgro : assurance-récoltes
durable en réponse au changement
climatique
Sommaire
1. Expérience mondiale dans le domaine de l'assurance-récoltes 2
2. Le changement climatique, un défi tout particulier 3
3. 4 piliers de SystemAgro 8
3.1 B - Backing : subvention à la prime d’assurance 8
3.2 L - Loss sharing : participation gouvernementale aux sinistres catastrophe
assurés 10
3.3 O - Open : accès pour tous les agriculteurs 11
3.4 C - Central and uniform : structure centralisée et conditions d’assurance
uniformisées 12
4. Ce qui compte est d’avoir la bonne assurance 15
5. SystemAgro – récapitulatif des facteurs de réussite 17
Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
1. Expérience mondiale dans le domaine de
l'assurance-récoltes
Une assurance-récoltes durable est en place à l'échelle mondiale sur plus de
200 millions d'hectares de surface agraire. Depuis plus de 35 ans, Munich Re
a accumulé une précieuse expertise dans le domaine des systèmes
d’assurance-récoltes. Munich Re a ainsi passé au crible les critères ayant
contribué à la réussite à long terme de ces systèmes et en a tiré les meilleures
pratiques de l'assurance-récoltes : SystemAgro
Le cadre général à la mise en place d’un système efficace est un partenariat
public-privé suivant les principes assurantiels . Toutes les conditions relevant
de l’assurance qui sont importantes pour les cultures agricoles sont
règlementées par des lois et des décrets. Il s’agit par exemple de l’accès à
l’assurance, de la couverture des besoins en assurance avec des primes
raisonnables ou de la transparence au niveau des conditions d'assurance et du
règlement des sinistres.
Page 2 de 18
Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
2. Le changement climatique, un défi tout particulier
Notre monde fait face à une multitude de problèmes pressants. La crise
financière, le changement climatique, la sécurité énergétique et alimentaire
comptent parmi les plus cruciaux.
L’économie agraire est tout particulièrement confrontée à ces problèmes. Elle
reste –et le sera encore plus à l’avenir- à la croisée des tensions entre le
climat, les marchés financiers, la sécurité alimentaire et énergétique.
Les faibles réserves mondiales en produits agricoles bruts, notamment en
céréales (fin 2008, il ne restait plus que 2 mois de réserves internationales de
céréales) exigent une contribution énorme de la production agricole à
l'amélioration de la situation du secteur énergétique et alimentaire mondial. La
croissance de la population mondiale qui devrait atteindre environ 3 milliards
d’êtres humains d’ici 2050 augmente la demande de matières premières
agricoles, alors que dans un même temps les habitudes alimentaires sont
profondément modifiées.
La tendance à la réduction des surfaces agricoles utiles et l'utilisation accrue
de matières premières agricoles pour la production d'énergie renforcent cette
problématique.
L’accès plus difficile au crédit dû au crash financier concerne particulièrement
l’agriculture du fait de son cycle financier long (depuis la semence jusqu’à la
récolte).
Même si la crise financière est surmontée d'ici 3 ou 4 ans, une inquiétude
générale persistera vraisemblablement au niveau de la sécurité alimentaire en
raison de l'instabilité des prix et d'un équilibre sensible entre l'offre et la
demande. Les investissements gouvernementaux et privés dans une
agriculture assurée durablement doivent donc être accrus.
Ceci d’autant plus que la production agricole est exposée directement aux
conditions climatiques –notamment aux aléas des intempéries.
Page 3 de 18
Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
Les agriculteurs européens ont bénéficié dans le passé de deux ressources
importantes : des terres fertiles et suffisamment d’eau. Ce sont justement ces
ressources qui se raréfient.
La sécheresse de 2003 a entraîné par exemple en Allemagne un préjudice de
1,3 milliards d’euros dans les cultures agricoles. Les agriculteurs concernés
ont du supporter eux-mêmes la majeure partie de ce préjudice parce que les
indemnisations du gouvernement se sont révélés très faibles : 72 millions
d’euros selon l’association paysanne allemande, ce qui équivalait à moins de
6 % du préjudice économique. Une assurance-récoltes sous la forme d’un
partenariat public-privé n’existe pas encore en Allemagne.
L’équilibre „naturel“ dû à la hausse des prix suite à la mauvaise récolte (loi de
l’offre et de la demande) a atténué en 2003 l'ampleur du préjudice chez de
nombreux agriculteurs car le prix des produits agricoles a augmenté. Au plus
tard depuis l’évolution des prix de 2008, on sait toutefois qu’une mauvaise
récolte n’est plus obligatoirement compensée par des prix plus élevés des
produits. En effet, ce sont de moins en moins des facteurs liés aux quantités
des récoltes régionales qui influencent l’instabilité accrue des prix.
En Pologne, en 2006, la situation a été similaire à celle de l’Allemagne en
2003. Suite à une sécheresse extrême au printemps et en été, les
conséquences sur les cultures en champ ont représenté un préjudice d’un
montant d’environ 600 à 700 millions d’euros. L’état polonais n’a compensé
qu’une fraction des pertes financières par des aides exceptionnelles. Par la
suite, l’état polonais a encouragé l’assurance contre les risques naturels sous
forme d’une assurance-récoltes mise en place avec le concours des
associations d’agriculteurs, les assureurs et les universités. La base en est une
loi de promotion de l’assurance agraire en 2006. Cette loi prévoit un
subventionnement des primes d’assurance-récoltes allant jusqu’à 50 % et la
mise en place de règles fondamentales fixant la participation gouvernementale
à l’assurance-récoltes sous forme d’un partenariat public-privé.
Du fait de la spécialisation croissante de la production, l'influence des risques
naturels sur le rendement des cultures agricoles a encore augmenté. Le
changement climatique en cours renforce cette influence. En effet, de
nombreuses études scientifiques prouvent que le changement climatique
global se répercute déjà dans le nombre et l’intensité des événements
climatiques extrêmes. Ceci concerne entre autres les fortes précipitations, les
périodes de chaleur et de sécheresse et les tempêtes.
Pour les autres événements climatiques extrêmes et les préjudices qu’ils
entraînent, une quantification globale de l’influence du changement climatique
est plus difficile mais déjà possible pour certaines régions. On perçoit ainsi des
signes d’augmentation d’événements climatiques comme la grêle et des pluies
diluviennes. Ces augmentations sont observées par exemple aux Etats-Unis à
l'est des Montagnes Rocheuses, au sud de l'Allemagne et en Suisse.
L’année 2009 semble conforter cette tendance : En Allemagne, les assureurs
couvrant la grêle sont confrontés, dans le Land de Bavière, à une sinistralité
jamais atteinte depuis 1993. En Suisse, on a également enregistré d'énormes
sinistres dus à la grêle. Ces phénomènes très isolés dans ces deux pays ont
contribué de manière importante au préjudice global.
Dans l’état fédéral de l’Iowa aux USA, une seule chute de grêle a provoqué en
2009 plus de 50 millions de dollars de pertes aux cultures agricoles.
Page 4 de 18
Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
Le changement climatique est en marche -les séries de mesure en cours
l'attestent- et s'est accéléré ces dernières années.
• Le réchauffement global a été de 0,7° C au cours des 100 dernières
années, de 1,1° C déjà pour l’Allemagne, d’environ 1,5° C dans les
Alpes.
• Les températures de surface des mers des régions où se forment les
tempêtes tropicales ont déjà monté globalement de 0,5° C depuis le
début des années 1970 en raison de ce changement climatique.
Le graphique suivant met ces faits en évidence :
Departures from the 1961-1990 average
(14.00°C)
Departure 2008: +0.31°C
On constate que le réchauffement global depuis le début de l’ère industrielle
(1750) est dû en majeure partie aux émissions par l’homme de gaz à effet de
serre et très peu à des facteurs naturels (intensité du soleil). On le voit très
bien dans le graphique suivant.
Source: IPCC 4AR
2007
Page 5 de 18
Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
L’influence croissante du changement climatique sur les extrêmes
météorologiques et les dommages qui en résultent se manifeste dans la
production agricole et l'assurance agraire par une exposition croissante aux
gels de printemps. Ainsi, par exemple pour l’Allemagne, dans le cadre d’un
projet lié au changement climatique dans la production de fruits, il a été
constaté 1 que le risque de gels de printemps a augmenté de manière
significative pour de nombreuses variétés de fruits. En effet, les hivers étant
plus doux et plus court la floraison survient plus tôt dans l’année. Comme la
période de gel, notamment la date de la dernière gelée de printemps, ne s'est
pas avancée de la même manière, le risque de dommages liés au gel
augmente. Dans d’importantes régions fruiticoles d'Allemagne, il faut s'attendre
à une multiplication par six du risque de gels de printemps pour les cerises et à
son doublement pour les pommes 2 . Le gel pendant la floraison des rameaux
fait partie en production fruitière des intempéries les plus dangereuses
pouvant, dans un cas extrême, détruire la récolte d'une année entière.
D’autres analyses sont nécessaires pour définir l'influence du changement
climatique sur les tendances des sinistres liés aux catastrophes naturelles.
Dans ces études, l’accent sera mis pour la production et l’assurance agricole
également sur :
- l’impact du facteur régional sur l’évolution des sinistres
- les changements dans la répartition des sinistres
- l’étude de nouveaux scénarios de sinistres possibles
Du fait de la croissance de l'agriculture intensive –par accroissement de la
technicité et spécialisation- et du besoin croissant en capitaux empruntés qui
en découle en production agraire, le défi est d’ores et déjà d’affiner le maillage
du filet de sécurité de l’agriculteur. L’assurance agraire -une des branches les
mieux informées sur le thème de l'exposition aux risques naturels - peut
apporter une contribution active parce qu'elle a déjà dépassé la phase initiale
1
Projet allemand de recherche KliO, 2006-2009
2
Projet allemand de recherche KLIVEG, 2004
Page 6 de 18
Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
de l’apprentissage. La maîtrise de la hausse des coûts des sinistres
catastrophes nécessite de la part de toutes les parties prenantes une prise de
conscience professionnelle. On peut en l’occurrence parler au sens large d’un
„partenariat climatique“ public-privé.
Permettre à l’agriculteur d’accéder à un instrument intelligent de gestion des
risques et renforcer sa responsabilité, tel est l'objectif essentiel de
SystemAgro.
Page 7 de 18
Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
3. 4 piliers de SystemAgro
Les 4 piliers, appelées aussi BLOC, portent tous le même poids. Dès qu’un
pilier fait défaut, la stabilité du système est mise en péril. C’est pourquoi ces
piliers doivent être solidement ancrés par des règles gouvernementales
prenant la forme de lois et de décrets. La constitution concrète des piliers est
néanmoins souple. En effet, SystemAgro agit en tant qu’instrument de contrôle
pourvu que la structure existante de l’agriculture et de l’assurance soit prise en
considération.
3.1 B - Backing: subvention à la prime d’assurance
B … est la première pierre de la souscription de l'assurance et est déjà en
place dans la plupart des pays.
En subventionnant les primes, l’état pose la première pierre de souscription
d’une assurance. En raison de périodes de récurrence de sinistre très courtes
en comparaison de la branche incendie par exemple, mais aussi parce que
l’extension dans l’espace de sinistre peut être très importante (sécheresse par
exemple), les conditions techniques (primes et franchises) de la branche
agricole sont très élevées. En l’absence d’un système de subventions des
primes d’assurance, les agriculteurs ne peuvent assumer ces conditions
techniques.
Prenons l’exemple de l’Italie : en 2009 le marché de l’assurance récolte subit
des turbulences.. Les taux de prime de l’assurance-récoltes pour des cultures
spéciales comme la viticulture, les fruits ou les légumes s’envolaient en Italie
jusqu’à 20 % du montant assuré. Une assurance adéquate devrait être dotée
d’une franchise allant de 10 à 30% du montant assuré et de subventions
gouvernementales à la prime atteignant 80 % de la prime. L’état italien ayant
tardé début 2009 à définir le niveau de subvention qu’il allait accorder, les
agriculteurs ont assuré au cours de cette année nettement moins de surface et
de cultures contre les risques naturels (dont le gel). Si la subvention de l’état
Page 8 de 18
Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
passait de 80% (comme en 2008) à un taux de 40 ou 60%, selon les
discussions actuelles, le recul du volume de prime souscrite serait d’environ
20% correspondant à une baisse de 50 M€.
Cet exemple montre que les agriculteurs ne souscrivent une assurance-
récoltes que si des subventions de primes accordées par l’état sont
substantielles.
Les subventions des primes établies sur le long terme sont également
indispensables pour la stabilité et la pérennité d’un système d’assurance-
récoltes. Celles-ci devraient, comme aux USA, être une composante fiable et
durable du budget de l’Etat et faire partie intégrante d’une loi sur l'assurance
agraire. Pour les assureurs comme pour les agriculteurs, et pour l’état, ces
subventions constituent la base d’un calcul économique qui permet à chaque
acteur de budgéter sur le long terme les dépenses allouées à l'assurance-
récoltes.
L’état agit habilement s’il suit une politique agraire intégrée et lie les
subventions aux primes à d’autres instruments. Aux Etats-Unis par exemple, la
souscription d'une assurance-récoltes est la condition préalable d'une
participation à d’autres programmes soutenus par l’état dans le domaine de la
gestion des risques.
Page 9 de 18Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
3.2 L - Loss sharing: participation gouvernementale aux
sinistres catastrophe assurés
L… Une participation gouvernementale aux sinistres catastrophe assurés
stabilise le système dans le temps et met à disposition du capital risque privé.
En règle générale, l’état propose une aide publique en cas de catastrophes
dues à la sécheresse, l’inondation ou le gel, dont l’intensité l’étendue
géographique sont exceptionnelles. Une forte pénétration de l’assurance peut
être atteinte en privilégiant l’assurance-récoltes -sans aide en cas de
catastrophe la concurrençant. Dans les systèmes qui sont encore en essor, un
défi particulier pour l'état est d'intégrer les aides existantes dans le
SystemAgro.
L’avantage de l’assurance-récoltes par rapport à un système exclusivement
basé sur des aides publiques réside dans le fait que l’agriculteur, en cas de
catastrophe, acquiert un droit légal à indemnisation et que l’état peut utiliser
l’infrastructure et le capital risques des compagnies d’assurances. La
répartition ne se fait ainsi pas suivant le „principe du saupoudrage“ mais le
préjudice individuel de l'agriculteur est calculé et l'indemnisation est ensuite
versée au moment où l'agriculteur en a le besoin le plus urgent.
L’exemple de la forte inondation de 1993 dans le Midwest montre comment un
partage du risque entre les assureurs et l'état modère les préjudices des
catastrophes et à quel point un système d'assurance-récoltes est
indispensable pour la stabilité et la pérennité de ce secteur de l’économie. Lors
de l'été 1993, le Missouri et le Mississipi et leurs affluents sont sortis de leurs
lits après des précipitations extrêmes et ont provoqué d’énormes dégâts dans
les cultures. Dans le seul état du Minnesota, le préjudice a été de 360 millions
de dollars US indemnisés par les assureurs aux agriculteurs. Sans
participation de l’état à ces indemnisations, le sinistre réglé par les assureurs-
Page 10 de 18Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
récoltes aurait représenté six fois le montant des primes retenues. Du simple
fait de cette année extrême, le ratio sinistres/montants assurés aurait
augmenté de plus de 20% au-dessus du niveau actuel sur une période de 20
ans. Les agriculteurs auraient en conséquence été confrontés à des hausses
de tarif exceptionnellement fortes. Sans ces hausses de tarif, l’accès au capital
risques privé se serait tari en raison simplement d’un seul sinistre.
Grâce à un partage des sinistres entre l'état et les assureurs, l'assurance-
récoltes restera toujours disponible même après des années de sinistres d’une
intensité extrême. L’assurance-récoltes devient alors pour l’agriculteur, à un
niveau de couverture important, un coût pratiquement constant et donc
planifiable.
Dans ce contexte, quelles sont les conséquences de la grande sécheresse de
2008/09 en Amérique Latine ? Du fait d’une période de sécheresse
extrêmement longue et intense, en Argentine, les plantations cultivées ont
subi un préjudice d’environ 3,8 milliards d’euros. Comme dans les pays voisins
également concernés, l'Uruguay et le Paraguay, les assureurs-récoltes ont
donc dû verser à titre d’indemnisations plus de cinq fois les primes payées par
les agriculteurs. Néanmoins, grâce à une faible pénétration du marché des
assurances-récoltes et à des participations relativement faibles des assureurs
la branche de l’assurance récoltes ne s’est pas trouvée en mauvaise posture.
Les prospectives montrent que le besoin d’assurances-récoltes va augmenter
en Argentine. Ce développement doit donc, en raison du fort potentiel de
risques lié à la sécheresse, aller de pair avec un partage des risques entre
l'état et les compagnies d'assurance.
3.3 O - Open: accès pour tous les agriculteurs
Page 11 de 18Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
O… l'arsenal législatif recouvre toutes les exploitations agricoles.
Tous les agriculteurs profitent du soutien financier de l’état. Ceci est possible
grâce à la structure ouverte du système d'assurance-récoltes. Il existe ainsi
une obligation d’admission dans le système de chaque agriculteur qui veut
souscrire une assurance. De cette façon, SystemAgro contribue à une
pénétration substantielle du marché et devient un instrument de contrôle de
politique agricole axé sur des objectifs.
Aux USA, la pénétration du marché concerne plus de 80 % de la surface 3
cultivée. Celle-ci montre que l'état, par un contrôle ciblé des subventions au
système d'assurance-récoltes, arrive à un niveau d'acceptation élevé auprès
des agriculteurs. Tous les risques naturels pouvant réduire d’une manière
décisive le revenu de l’agriculteur américain sont réunis dans un ensemble
multirisques, ce qui garantit une couverture étendue de chaque agriculteur
particulier. La stabilité et la durabilité du système d’assurance sont établis,
outre par des subventions aux primes et une participation étatique aux
préjudices des catastrophes, par une compensation régionale des risques et
une compensation entre les différents risques assurés. Avec l’assurance
récoltes multirisques, 4 aussi bien l’arboriculteur de Californie exposé à un fort
risque de gel que le producteur de blé du Kansas exposé à un fort risque de
sécheresse et le producteur de maïs du Midwest exposé à un fort risque de
grêle. Pour les agriculteurs américains, la prime d’assurance reste toutefois
abordable et le niveau de couverture moyen élevé avec 70 à 75 % du
rendement historique moyen.
3.4 C - Central and uniform: structure centralisée et
conditions d’assurance uniformisées
3
se rapporte aux 10 plus importantes cultures en champ
4
aux USA Multi-Peril-Crop-Insurance – dite MPCI
Page 12 de 18Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
C… La structure centralisée est la condition préalable de la transparence et de
l'efficacité d'un système d'assurance-récoltes.
A plusieurs reprises dans le passé, les bases des systèmes d’assurance-
récoltes ont été mises en œuvre et soutenues par des mécanismes de
subventions des primes qui ont dû toutefois être arrêtés au bout de quelques
années en raison de tarifs insuffisants et de forte incidence de sinistres. Ces
tentatives ont non seulement manqué leur objectif qui était d’établir un système
durable de gestion des risques mais ont aussi englouti les moyens de l'état
sans résultat à moyen terme. Les expériences ont montré que des tarifs
adaptés aux risques ont une importance primordiale justement en raison de la
fréquence et de l'étendue des pertes de rendement. La concurrence sur les
tarifs compromet fortement les chances de survie d'une assurance-récoltes
venant d'être mise en place. Des conditions d’assurance uniformisées,
intégrant les tarifs, les franchises et les lignes directrices de commercialisation
et de règlement des sinistres sont donc pour deux raisons la condition de base
au développement de systèmes d’assurance-récoltes durables.
1. Seules des primes adaptées aux risques permettent aux preneurs de
risques de faire face aux indemnisations à verser. Sinon, le système
s’effondre.
2. L’état a un intérêt légitime à ce que les moyens qu’il fournit
(subventionnement des primes, partage des pertes, travail de
développement et d’administration) soient employés au bénéfice à long
terme de l’agriculteur ou du secteur agraire. La transparence et
l’efficacité de l’utilisation de l’argent public occupent alors le premier
rang.
Pour pouvoir mettre en œuvre, contrôler et adapter en cours de
fonctionnement les conditions uniformisées pour tous les participants, un
système d'assurance-récoltes de type SystemAgro doit présenter une structure
centralisée. Ses missions essentielles sont les suivantes :
1. Transposition des prescriptions dans les lois
2. Mise en œuvre et adaptation continue de conditions unifiées pour le
fonctionnement de SystemAgro
3. Agrément des assureurs participants
4. Contrôle de l’emploi des moyens publics (soutien aux primes, partage
des pertes)
5. Amélioration de l’efficacité
Cette structure centralisée peut être adaptée selon des conditions propres à
chaque pays.
Aux USA par exemple, la RMA 5 , une division du ministère de l’agriculture,
édite des prescriptions uniformisées dans le domaine des tarifs, des produits,
des conditions d’assurance et du règlement des sinistres. Il existe ainsi entre
autre des tarifs qui sont fixés par culture, région et produit et qui sont
obligatoires pour tous les assureurs. Toutes les procédures font l'objet d'audits
réguliers auprès des assureurs. Dès que des adaptations du système
d'assurance-récoltes s'imposent, la RMA les prescrit de manière centralisée.
En outre, tous les assureurs de récoltes doivent répondre à des normes
5
Risk Management Agency
Page 13 de 18Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
minimales fixées par la RMA. Celles-ci comprennent par exemple des
dispositions au niveau de la disponibilité minimale de capital risques ou du
transfert de risques. Seuls les assureurs répondant à ces normes obtiennent
une licence de commercialisation et peuvent proposer des primes
subventionnées.
Si un système d’assurance-récoltes travaille en pool, ce dernier prend en
charge les tâches de la structure centralisée. En Espagne, les assureurs
intègrent leur police dans le pool d’assurances Agroseguro. Agroseguro
collecte les primes pour les associés participants et contrôle en commun avec
l’ENESA 6 , une sous-division du ministère de l'agriculture, toutes les
procédures importantes d'assurance. En font partie le développement des
produits, la fixation des conditions d'assurance et des montants à assurer pour
les différentes cultures, ainsi que le règlement des sinistres.
De même, en Turquie le pool d’assurance Tarsim 7 centralise les principes de
règlement des sinistres et un ensemble de procédures importantes.
L’intervention des experts en sinistres externes est contrôlée par le pool. Avant
même la création du Tarsim, la gestion des sinistres était commandée par une
compagnie centrale pour toutes les sociétés du marché. A la fondation du
Tarsim, cette compagnie a été intégrée au pool.
Aussi bien aux USA qu’ en Espagne et en Turquie, la création d’une unité
d’assurance centralisée a permis l’émergence d’une structure transparente
pour les agriculteurs, l’état et les assurances et travaillant d'une manière
efficace au niveau des coûts et avec une force de frappe importante dans
l'intérêt de tous les participants.
Des conditions uniformisées et une structure centralisée ne remplacent pas
l’activité des assureurs qui, outre leur rôle de preneurs de risques, prennent en
charge avant tout les fonctions importantes de vente, développement et
service et, en collaboration avec la structure centralisée, initient des
améliorations des produits et des procédures.
6
ENESA Entidad Estatal de Seguros Agrarios
7
TARSIM Agricultural Insurance Pool Management Company
Page 14 de 18Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
4. Ce qui compte est d’avoir la bonne assurance
C’est seulement s’il est proposé à l’agriculteur un instrument de gestion
individuelle des risques que le système d’assurance-récoltes est durable et
entraîne un développement important des assurances.
Il existe deux concepts de couverture fondamentalement différents :
1. La couverture individuelle de revenu
2. L’assurance régionale indexée basée sur un ou plusieurs
paramètres météorologiques
Les modes d’action différents de ces deux concepts de couverture peuvent
être le mieux illustrés en matière de niveau de garantie, modélisation des tarifs
et calcul des sinistres.
La tarification de la couverture indexée se fait sur la base d’un modèle de
revenu fondé sur la météorologie. Si ce modèle est d’une conception simple,
c’est-à-dire qu’un petit nombre de paramètres météorologiques comme les
précipitations et la température sont mis en corrélation avec un potentiel
possible de sinistres, le risque est tel que l'agriculteur subit un préjudice sans
que l'assurance indexée intervienne.
La production végétale ne peut être mise en œuvre et prédite
approximativement que par des modèles complexes. Le nombre et la
précision des données rentrées génèrent en pratique un volume de travail très
important et coûteux.
Les données dont on dispose actuellement et qui ont nécessité un grand
nombre de relevés ne portent que sur des zones très limitées et ne permettent
pas une approche suffisamment précise. Dans l’assurance indexée, des
Page 15 de 18Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
limites étroites sont donc imposées à une assurance individuelle des
agriculteurs à des tarifs de prime adaptés aux risques.
En outre, les expériences acquises au niveau conception et tarification des
produits indexés ne sont pas directement transposables à différentes régions
et cultures.
En Mai 2009 le cyclone Aila balaie les champs dans de grandes étendues de
l’Inde orientale. Les dommages subis par les agriculteurs concernés ont été
considérables. Ceux qui avaient souscrit un produit d’ assurance indexée
espéraient être indemnisés. Cependant, ce cyclone n’a pas atteint la valeur
seuil des précipitations définie qui aurait donné droit à indemnisation.
L’indexation portait uniquement sur la quantité de précipitations, donc la
majeure partie des dégâts, essentiellement dus à la tempête et à l'inondation,
n'étaient pas assurés. Cet exemple montre que la modélisation des produits
d’assurances indexées doit prendre en compte des mécanismes d’action
complexes pour permettre une indemnisation correspondant au préjudice
individuel de l’agriculteur, . C’est pourquoi et du fait que, sur un total de 75
millions d'euros de dommages aux récoltes , seulement 10 000 euros
d’indemnisations ont été versés via ces produits d’assurance indexée, le
gouvernement indien pense aujourd’hui à mettre en place une couverture
revenu individuelle.
Seule la couverture revenu individuelle apporte à l'agriculteur ce qu'il attend :
une indemnisation fiable et suffisante en cas de sinistre.
En plus des informations régionales concernant les risques, l'historique des
revenus de l'agriculteur est à la base de la tarification et de la structuration des
produits. Le travail de collecte des données nécessaire à cet effet est alors
possible. L’agriculteur est assuré sur la base de ces revenus sur les années
précédentes : si ceux-ci sont faibles il sera assuré sur la base du faible revenu
statistiquement prévisible. Si, au contraire ils sont élevés il est probable que le
revenu de l’année assurée sera également élevé.
Il est certain qu’un produit d’assurance indexée basée sur un modèle simple
offre l’avantage, avancé par ses partisans, d’une détermination rapide du
préjudice. En effet les données peuvent être exploitées rapidement pour
savoir si la valeur prédéfinie du seuil est atteinte. Cet avantage au niveau du
règlement des sinistres est cependant éclipsé par l’inconvénient d’un coût
élevé dû au travail de collecte, à l’assurance qualité et à l’exploitation des
données nécessaires pour établir un modèle suffisamment proche de la réalité.
A l’avenir, l’assurance-récoltes peut avoir recours aux techniques
ultramodernes pour que le travail de détermination des revenus et donc de
règlement des sinistres reste d'une part limité et d'autre part objectif et non
sujet à des manipulations. Les données de revenu collectées localement
seront alors utilisées pour l’étalonnage de données télédétectées. Ces
données télédétectées sont basées sur des coordonnées géographiques et les
différences locales de revenus peuvent être projetées sur d’autres surfaces.
Page 16 de 18Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
5. SystemAgro – récapitulatif des facteurs de
réussite
Vu globalement, SystemAgro se distingue par cinq facteurs de réussite :
Stable :
Il est prouvé que SystemAgro est durable pour l’ensemble de l'économie
agricole et profite à l’ensemble des secteurs situés en amont et en aval.
Tailor-made :
SystemAgro, en tant qu’instrument de contrôle d’une politique agraire, est
taillé sur mesure à la gestion individuelle des risques de l'agriculteur et
peut s'intégrer dans la politique agraire individuelle de chaque état.
SystemAgro tient également compte de la structure existante des
assurances.
All farmers:
SystemAgro permet à chaque agriculteur de s’assurer – indépendamment
de l’exposition de son lieu d’implantation ou de sa production agricole.
Rated (nominal) :
SystemAgro assure les liquidités de l'agriculteur. De cette façon, celui-ci
peut non seulement utiliser sa trésorerie pour les intrants agricoles dont il a
besoin mais aussi assurer le financement d’investissements d'exploitation
dirigés vers l'avenir, comme par exemple de nouvelles machines agricoles
ou des bâtiments ou équipements d'exploitation. Le revenu stable de
l’agriculteur améliore sa solvabilité, c’est-à-dire sa crédibilité auprès des
banques.
Page 17 de 18Munich Re
04.09.2009
SystemAgro : assurance-
récoltes durable en réponse au
changmement climatique
Transparent :
SystemAgro a une organisation centralisée. Ainsi, l’état et l’agriculteur sont
informés de l’emploi des subventions et des mécanismes de détermination
des primes.
Le succès de l’approche intégrée de SystemAgro réside dans le fait que toutes
les parties prenantes du partenariat public-privé tirent un gros bénéfice de ce
système :
• L’agriculteur se voit doté d’un instrument professionnel de gestion pour
assurer son exposition individuelle.
• La compagnie d’assurances s’engage à long terme avec la perspective
d’un résultat profitable dans le temps.
• L’état bénéficie d’un secteur agricole stable et en même temps d’une
aide pour surmonter les défis du changement climatique grâce à un
partenariat public-privé.
SystemAgro est un système gagnant-gagnant.
Munich Re
Special and Financial Risks
SFR6 Agro
Bernhard Bronold, Stephan Haverkamp, Alexa Mayer-Bosse, Holger Schwarz
Téléphone : +49 (89) 38 91-51 24
Fax : +49 (89) 38 91-7 51 24
E-mail: systemagro@munichre.com
Page 18 de 18Vous pouvez aussi lire
