Universwiftnet Les relations banques-entreprises - Revue Banque
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BANQUE
n° 366
février 2018
ISSN 0762-4077
Mensuel - 70 euros
revue-banque.fr
STRATÉGIE
cahier de prospective bancaire & financière
DOSSIER
Universwiftnet
Les relations banques-entreprises
l’occasion de l’édition 2018 d’Universwiftnet, Banque & Stratégie s’associe
À
à cet événement pour proposer à ses lecteurs un numéro consacré aux relations
banques-entreprises. Cette édition spéciale explore plusieurs sujets d’actualité
comme les innovations technologiques (open banking, monnaies cryptographiques…),
la cybersécurité et les enjeux réglementaires (4e directive et KYC).
4 Sommaire
En partenariat avec
Dossier
Universwiftnet
Relations banques-entreprises
Universwiftnet est, depuis 15 ans, le forum annuel final, celui de l’entreprise. Voir les choses ainsi n’est
de la coopération entre les banques et leurs clients pas totalement nouveau, les banques ayant toujours
grandes entreprises, et plus précisément le forum co-élaboré avec leurs clients – grande distribution,
de la technologie qui sert cette relation. Il tire son fournisseurs d’énergie, par exemple – des services
nom de l’irruption des services de la coopérative bancaires plus adaptés et des échanges de données
interbancaire au cœur de cette relation au début de plus performants et pertinents. La nouveauté du
HERVÉ POSTIC ce millénaire. Le choix stratégique fait par certaines moment réside sans doute dans l’interconnexion
CEO banques de promouvoir l’utilisation de canaux et permanente – sans nuit, ni week-end, ni sacro-saint
Utsit Groupe modalités d’échange coopératifs, au détriment de ce week-end pascal ou pont du 1er mai – que nécessite la
qui s’appelait alors « station propriétaire », s’est révélé relation avec un client final, à travers des interfaces
Fondateur-
animateur très bénéfique aux deux parties. intuitives, mobiles et connectées en permanence.
Forum La transformation radicale en cours, et ce dans tous Ces nouveaux usages, dont la convivialité et la
Universwiftnet les domaines, aboutissant à la nécessité du temps fluidité sont évidentes, se développent pourtant dans
réel et l’interconnexion permanente de systèmes très un contexte d’insécurité générale liée au terrorisme et
divers, n’épargne pas la relation entre les banques à l’instabilité géopolitique. La crainte d’une attaque
et leurs clients. Elle crée des opportunités nouvelles, informatique massive n’est plus une utopie, mais
présente des risques jusqu’alors parfois minimisés, une question de sécurité nationale. Nos échanges
impose une coopération avec d’autres maillons de banques-entreprises ne sont pas plus concernés que
la chaîne de valeur. Elle est parfois poussée, voire d’autres, pas moins non plus ; la cyber-sécurité entre
bousculée, par le législateur, comme en Europe avec ainsi de plain-pied dans la liste des préoccupations
la révision de la directive sur les services de paiement. des trésoriers d’entreprise.
Cette coopération doit devenir co-élaboration. Quand Un colloque de trésoriers et banquiers qui ne parlerait
le temps réel impose aux entreprises une relation avec pas de cryptomonnaies en 2018 serait peu considéré,
leurs clients instantanément réactive, les maillons tant cette nouveauté est au cœur des conversations,
de cette relation qui concernent les services bancaires alors que le bitcoin suit un parcours que nul ne semble
ne peuvent plus être asynchrones et se contenter pouvoir prédire et que l’utilité sociale de cette soi-
d’informations mises à jour quotidiennement. disant monnaie est une question tout à fait débattue.
Ainsi, le défi de la transformation en cours,
communément appelé « open banking » et porté par Ce numéro de Banque et Stratégie reflète cette
la transformation des systèmes d’information de préoccupation stratégique des trésoriers des grandes
tous en « objets connectés » par les API 1, n’est-il pas entreprises et de leurs banquiers. Il propose un
tant d’ajouter un canal d’échange temps réel à un parcours éclectique entre ses diverses facettes : une
portfolio de canaux Batch 2 que d’insérer les services vision de la relation banques-entreprises fondée sur
et les informations de la banque au fil du processus la co-élaboration entre les banques et leurs clients,
de son client, processus lui-même tourné vers le client aidée par les innovations que portent des sociétés
de technologie tierces, enchâssée dans les processus
1. Application Programming Interface – en français, interface de programmation applicative.
métier des entreprises et dans une régulation… qui
2. Se dit d’un processus déclenché à intervalles réguliers, par opposition au temps réel. tente de s’adapter.
Banque & Stratégie n° 366 février 2018 3
1.
Sommaire
Universwiftnet
Relations banques-entreprises
I. Bienvenue dans un monde digital II. Organiser la cyber-résilience
5 Open banking 20 Gestion des risques
La banque en mode ouvert – INTERVIEW « L’écosystème de la cybersécurité
Points de vue croisés doit se renforcer entre les acteurs de Place »
Claudia Coppenolle, Deutsche Bank Jan De Blauwe, Belgian Cyber Security Coalition
Jean-Sébastien Goetschy, Société Générale
Sébastien Guillo, HSBC France 22
Système d’information
Caroline Kanoute, Société Générale Quelles tendances pour la cybersécurité
Vincent Liétard, ING en 2018 ?
Benjamin Madjar, Deutsche Bank
Baptistin Buchet, Wavestone US
Bruno Mellado, BNP Paribas Cash Management Florian Pouchet, Wavestone UK
11 Mutualisation
Open banking : vers l’avènement
des services partagés d’industrie III. Les enjeux réglementaires
Marc Delbaere, SWIFT 26 Établissement bancaire
INTERVIEW « Une mutualisation
14 Singapour des informations nécessaires pour le KYC
Au cœur de la politique présenterait de nombreux avantages »
d’un « smart » régulateur Philippe Vollot, Deutsche Bank
Lucie Stévenot, UTSIT
30 Lutte contre le blanchiment des
17 Cryptomonnaie capitaux et le financement du terrorisme
Bitcoins, tulipes et liquidités INTERVIEW « Nous aurons un cadre
Michala Marcussen, Société Générale LCB-FT renforcé »
Anne-Marie Moulin, ACPR
& BANQUE Directeur de la publication : Valérie Ohannessian
Secrétaire général : Pierre Coustols
STRATÉGIE Rédacteur en chef : Élisabeth Coulomb
Rédacteurs : Sophie Gauvent (54 02) ; Séverine Leboucher (54 15) ; Laure Bergala (54 14).
Secrétariat de rédaction : 1er SR, Alain de Seze (54 17) ; Virginie Baillard (54 10).
18, rue La Fayette
Maquette : 1 er maquettiste, Emmanuel Gonzalez (54 12) ; Alexandra Démétriadis (54 18)
75009 Paris Directrice marketing et commercial : Valérie Dumas-Paoli (54 19)
Fax : 01 48 24 12 97 Publicité : Isabelle Conroux (54 20)
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Avis aux lecteurs. Les articles publiés dans
Banque & Stratégie n’expriment que le point de vue ISSN 0762-4077/CPPAP 0621 T 84975 - Imprimé à Nancy (54) par BIALEC - Dépôt légal 1er trimestre 2018.
de leurs auteurs. Le contenu de ces articles n’en-
gage pas Revue Banque qui n’entend pas prendre La reproduction totale ou partielle des articles publiés dans Banque & Stratégie, sans accord écrit de la société
position à leur égard. Revue Banque SARL, est interdite conformément à la loi du 11 mars 1957 sur la propriété littéraire et artistique.
4 Banque & Stratégie n° 366 février 2018Mardi
SÉMINAIRES
Atelier 6 mars
2018
9h00 - 12h00
INTELLIGENCE ARTIFICIELLE,
AU CŒUR DU FUTUR BUSINESS MODEL
BANQUE ET ASSURANCE ?
8h30 Accueil des participants et petit-déjeuner
9h00 Introduction de la séance
Christophe DESACHY, directeur du secteur finance, IBM France
IA et Finance : Lieu
– Quelles articulations entre IA et Big Data ? Auditorium de la FBF
– Quel est le potentiel d’actions au sein du secteur financier ? 18, rue La fayette
– Quelle vigilance en matière de protection des consommateurs 75009 Paris
et de stabilité financière ?
Sébastien RASPILLER, pilote du groupe « Finance » de la stratégie nationale France IA, Tarif
sous-directeur financement des entreprises, Direction générale du Trésor 528 euros TTC
Intelligence augmentée au service de la banque et de l’assurance : Contact
retours d’expérience et cas concrets Nelly Tran
Jean-Philippe DESBIOLLES, vice-président Cognitive Solutions Tél. : 01 48 00 54 04
tran@revue-banque.fr
IBM Watson Group, IBM France
Les nouveaux enjeux réglementaires posés par l’IA Plus d’infos :
revue-banque.fr
– Quel est le contexte réglementaire et comment l’ACPR accompagne-t-elle
les établissements supervisés dans leurs projets d’innovation (cas d’usage de grands
établissements et start-up) ? iption s
– Quels sont les risques potentiels liés à l’usage de l’IA et les points d’attention scr
In
ur
que pourrait avoir le superviseur ?
– Quels sont les opportunités de l’IA pour la régulation financière ?
r
re v
e.f
Nathalie BEAUDEMOULIN, coordinatrice du Pôle ACPR-FinTech Innovation, ACPR ue
Su YANG, expert FinTech du Pôle ACPR-FinTech Innovation, ACPR - b an q u
Pause
IA, vers une culture d’entreprise : quelle place et quels impacts sur :
– KYC et amélioration de la relation client
– Une opportunité pour diversifier son activité
– Les promesses de l’IA dans les processus IT et Compliance
Émeric CHAIZE, Chief Digital Officer, Orange Bank
Intervenant Assurance (en cours)
12h00 Clôture de la séance
En partenariat avecOpen banking
La banque en mode ouvert
Sept banquiers issus de cinq grands établissements
exposent leur vision de l’open banking. Si chacune
de ces banques développe une stratégie qui lui est
propre, toutes cherchent à conjuguer innovation et
sécurité. Le grand gagnant devrait être le client.
CLAUDIA JEAN-SÉBASTIEN SÉBASTIEN CAROLINE VINCENT BENJAMEN BRUNO
COPPENOLLE GOETSCHY GUILLO KANOUTE LIÉTARD MADJAR MELLADO
Director, Digital Directeur de Directeur Responsable Head of Transaction Director, Head Global head of
Cash Poducts, l’architecture de la stratégie Innovation Services Sales France of Cross Product payments and
Global Transaction d’entreprise du Cash management Solutions EMEA collection
Banking Groupe HSBC France ING Global Transaction
Société Générale Banking BNP Paribas Cash
Deutsche Bank Société Générale Management
Deutsche Bank
points de vue croisés
■■Qu'est-ce que l'open banking ? Vincent Liétard (V. L.) : Le partage et d’intégrer des produits et services,
Bruno Mellado (B. M.) : L’open ban- d’informations via des plates-formes en temps réel et de manière sécurisée
king est un concept permettant à des va créer de la valeur. L'open banking et authentifiée.
tierces parties (institutions financières nous incite donc à redéfinir et à valo- Sébastien Guillo (S. G.) : Concrè-
ou non) de fournir, en étroite collabo- riser nos atouts, avec pour objectif tement, l'open banking va permettre
ration avec les banques, des services l’amélioration continue de l’expé- d'ouvrir les données des banques et
bancaires spécifiques. Aujourd’hui, rience client. de donner un accès aux comptes ban-
la révolution imminente des API 1 et Claudia Coppenolle (C. C.) et Benja- caires à d'autres acteurs, qui pourront
de profonds changements réglemen- min Madjar (B. Ma.) : En effet, l’open fournir des services annexes. À terme,
taires ont rendu une partie de ces ser- banking conduit à placer les clients au un grand nombre d'acteurs seront
vices disponibles à tous. centre de la solution en leur offrant amenés à prendre et à traiter de la
une expérience sans faille de bout en donnée bancaire, voire à intervenir
bout, repenser les services existants sur les comptes bancaires.
1. Application Programming Interface – en français, et enfin organiser un écosystème qui Jean-Sébastien Goetschy (J.-S. G.) :
interface de programmation applicative. permet aux fournisseurs d’échanger C'est le signe du changement de notre
Banque & Stratégie n° 366 février 2018 5Vendredi
SÉMINAIRES
Atelier 16 mars
2018
9h00 - 12h00
BÂLE III
LES ENJEUX PRUDENTIELS 2022
8h30 Accueil des participants et petit-déjeuner
9h00 Introduction et animation de la séance
Teresa ELORZA, Manager, Management Solutions
Les grands enjeux de la finalisation du nouveau cadre Lieu
réglementaire Auditorium de la FBF
Frédéric HERVO, Directeur des affaires internationales, ACPR 18, rue La fayette
75009 Paris
Version finale de Bâle 3 : principaux aspects et benchmark
international des impacts Tarif
Javier CALVO, Partner, Management Solutions 528 euros TTC
Pause Contact
Nelly Tran
Le point de vue de la profession bancaire sur les trois points clés de Tél. : 01 48 00 54 04
l’Accord : des modèles de calculs améliorés, l’apparition d’un Output tran@revue-banque.fr
Floor et la révision des risques de marché
Pour plus d’infos :
Bertrand LUSSIGNY, Directeur du Département Supervision Bancaire et Comptable, revue-banque.fr
FBF
iption s
Les banques françaises face au nouveau cadre international scr
In
ur
– Place à la mise en œuvre
– Les conséquences d’un nouveau chapitre réglementaire
r
Michel BILGER, Responsable supervision et régulation,
re v
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Crédit Agricole SA - b an q u
Véronique ORMEZZANO, Head of Group Prudential Affairs, BNP Paribas
12h00 Clôture de la séance
En partenariat avecBanque & Stratégie
ABONNEMENTS
2018
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■ Tous abonnés 655,00 € 685,00 € ......... .........
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■ Tous abonnés (offre réservée aux non abonnés) 790,00 € 830,00 € ......... .........
LA BIBLIOTHÈQUE NUMÉRIQUE (1) France (TTC) Quantité Total
■ Abonnement annuel – 1 compte 185,00 € ......... .........
■ Abonnement annuel – 5 comptes (2) 700,00 € ......... .........
TOTAL (TVA : 2,10 % incluse sur le tarif France) ……… € Le complément stratégique et
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