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GUIDE DE
L’ACTIONNAIRE
2021
AGIR
CHAQUE JOUR DANS L’INTÉRÊT
DE NOS CLIENTS ET DE LA SOCIÉTÉ
4 La Raison d’Être du Groupe Crédit Agricole
PRÉAMBULE 5 5 bonnes raisons d’être actionnaire
6 Nos chiffres clés
1
9 Le Groupe Crédit Agricole
10 La Banque universelle de proximité
11 Des métiers diversifiés au service
DÉCOUVRIR de la relation globale
LE GROUPE 14 2020, un Conseil fortement mobilisé
15 Le Comité exécutif
16 Notre modèle d’affaires au service
d’une création de valeur durable
2
18 Notre projet du Groupe et Plan moyen terme 2022
23 La composition du capital Crédit Agricole S.A.
24 Les résultats financiers Crédit Agricole S.A.
DÉCRYPTER
25 Les données financières et extra-financières
L’INFORMATION Groupe Crédit Agricole
FINANCIÈRE 26 Les informations boursières
27 Le dividende
3
29 Passer un ordre de Bourse
30 Détenir du capital
31 Comprendre la fiscalité
ÊTRE
32 Adhérer au Club des actionnaires
ACTIONNAIRE 33 Découvrir le Comité de liaison
34 Calendrier 2021
35 Contacts et liens utiles
CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 3
LA RAISON D’ÊTRE DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
AGIR
CHAQUE JOUR DANS L’INTÉRÊT
DE NOS CLIENTS ET DE LA SOCIÉTÉ
5
d’être actionnaire
bonnes
raisons
1
La finalité du Crédit Agricole,
c’est d’être le partenaire de confiance
de tous ses clients :
NOTRE MODÈLE
Sa solidité et la diversité de ses expertises lui permettent DE BANQUE UNIVERSELLE
2
d’accompagner dans la durée chacun de ses clients dans DE PROXIMITÉ,
leur quotidien et leurs projets de vie, en les aidant notamment DIVERSIFIÉ ET RENTABLE
à se prémunir contre les aléas et à prévoir sur le long terme. Avec une position de leader
Il s’engage à rechercher et protéger les intérêts de ses clients en France et en Europe,
dans tous ses actes. dans tous nos métiers NOTRE SOLIDITÉ
Il les conseille avec transparence, loyauté et pédagogie. FINANCIÈRE
Des ratios de solvabilité
Il revendique la responsabilité humaine au cœur de son modèle : élevés, une solide position
il s’engage à faire bénéficier tous ses clients des meilleures pratiques
3
en liquidité, des actifs
technologiques, tout en leur garantissant l’accès à des équipes de qualité et de très bons
d’hommes et de femmes, compétents, disponibles en proximité, résultats
et responsables de l’ensemble de la relation.
NOTRE POLITIQUE DE
Fier de son identité coopérative et mutualiste, RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE
s’appuyant sur une gouvernance d’élus représentant ses clients, ET ENVIRONNEMENTALE
le Crédit Agricole : Poursuivre notre engagement
mutualiste en faveur du
4
Soutient l’économie, l’entrepreneuriat et l’innovation en France
développement pour tous et faire
et à l’International : il se mobilise naturellement pour ses territoires.
de la finance verte l’une des clés
Il s’engage délibérément sur les terrains sociétaux et environnementaux, de croissance du Groupe
en accompagnant progrès et transformations.
Il est au service de tous : des ménages les plus modestes NOTRE PRÉSENCE
aux plus fortunés, des professionnels de proximité aux grandes SUR TOUS
entreprises internationales. LES TERRITOIRES
Contribuer au maintien
C’est ainsi que s’expriment l’utilité et la proximité du Crédit Agricole du lien social et accompagner
5
vis-à-vis de ses clients, et que s’engagent ses 142 000 collaborateurs le développement
pour délivrer excellence relationnelle et opérationnelle. des territoires
NOTRE POLITIQUE
DE DIVIDENDE
Une attention constante
à nos actionnaires et
une politique de distribution
de 50 % en numéraire
4 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 5
Nos chiffres clés
52 millions
de clients
10 000
8 200
agences dont
en France
48 pays
ÊTRE PRÉSENT FINANCER LES PROJETS, GÉRER L’ÉPARGNE Caisses régionales et LCL
AU QUOTIDIEN ET PROTÉGER LES INTÉRÊTS
ENVIRONNEMENT
COLLABORATEURS ET SOCIÉTÉ
N° 2 mondial 14,6 millions 1 895 Mds€
+ 1,5 million toutes devises, de contrats d’encours
de nouveaux sur les obligations d’assurance d’épargne
355,9 Mds€
clients (1) vertes, sociales et dommages chez gérés (5)
durables pour Crédit Crédit Agricole d’encours des solutions
Agricole CIB (4) Assurances multicritères ESG (7)
8,8 millions
142 000
d’utilisateurs
collaborateurs Groupe (6)
mensuels des applis
du Groupe (2) + 57 %
74 % 26 %
de portefeuille de financements
en France à l’international
31 Mds€
verts (Green loans) pour 11,4 Mds€
1 ETI sur 3 1,8 million 707 Mds€
de PGE (3) financée par de projets d’encours de
CAL&F de consommation crédits en Banque
en France financés par CA CF de proximité
en France en France
4 700
alternants (6) Énergies renouvelables :
CAA LCL
2,595 Mds€ 312 m€
d’investissements de financements
18 000 Exposition charbon (8) :
1 er
1 er
10 e
1 er recrutements
(CDI, CDD et alternants) (6)
Amundi CACIB
1 re financeur gestionnaire banque assureur – 34 % – 28 %
de l’économie d’actifs mondiale en France
française européen par le bilan Source :
Banque de proximité Source interne : Source : IPE Top 500 Source : The Banker, Argus de l’assurance,
Direction Asset Managers publié juillet 2020 décembre 2020,
de l’Union européenne des Études en juin 2020 sur la base classement sur la base
du chiffre d’affaires (1) Nombre de clients en conquête brute en Banque de proximité, en France et en Italie. (2) Crédit Agricole, LCL, BforBank,
économiques des encours sous
Sur la base du nombre de clients 2019 Crédit Agricole Italie, AGOS, Uni-Médias, Sofinco. (3) Prêts garantis par l’État. Montant des demandes au 31/12/2020.
gestion au 31/12/2019
de Banque de proximité (4) Source Bloomberg. (5) Par Amundi, Crédit Agricole Assurances et Crédit Agricole Indosuez Wealth Management.
(6) Périmètre Groupe Crédit Agricole. (7) Environnementaux, sociaux et de gouvernance. (8) En millions d’euros entre 2019 et 2020.
6 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 7
Le Groupe Crédit Agricole
Le périmètre du Groupe Crédit Agricole
rassemble Crédit Agricole S.A.,
l’ensemble des Caisses régionales et CAISSES RÉGIONALES
des Caisses locales, ainsi que leurs filiales.
10,9 m
DE SOCIÉTAIRES
détenant les parts sociales de
2 410
CAISSES LOCALES
PUBLIC
DÉCOUVRIR 30,9 %
39
CAISSES RÉGIONALES
LE GROUPE
INVESTISSEURS INSTITUTIONNELS
détenant ensemble la majorité du capital
de CRÉDIT AGRICOLE S.A.
8,0 % via la SAS Rue La Boétie (1)
ACTIONNAIRES INDIVIDUELS
5,8 % 100 % 25 %
Lien politique
SALARIÉS VIA L’ÉPARGNE SALARIALE
NS (2) Sacam
Mutualisation
Fédération Nationale
du Crédit Agricole (FNCA)
AUTOCONTRÔLE
DÉTENANT 44,7 % DÉTENANT 55,3 %
GESTION ACTIVITÉS
DE L’ÉPARGNE ET ET FILIALES
ASSURANCES SPÉCIALISÉES
Crédit Agricole S.A. et ses filiales, l’ensemble des
Caisses régionales et des Caisses locales forment le
périmètre du Groupe Crédit Agricole et son modèle BANQUES GRANDES
DE PROXIMITÉ CLIENTÈLES
de la Banque universelle de proximité.
Ce modèle s’appuie sur la synergie de tous les métiers SERVICES
du Groupe, et apporte une diversité d’expertises à FINANCIERS
SPÉCIALISÉS
chaque client.
(1) La Caisse régionale de la Corse, détenue à 99,9 % par Crédit Agricole S.A., est actionnaire de Sacam Mutualisation.
(2) Non significatif.
8 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 9
La Banque universelle Des métiers diversifiés
de proximité au service de la relation globale
Notre modèle unique de Banque universelle de proximité est fondé sur la complémentarité Nous voulons être le partenaire de confiance de tous nos clients. Nous couvrons
entre les activités du Groupe, en France et à l’international. Ensemble, nous offrons l’ensemble de leurs besoins financiers et patrimoniaux : moyens de paiement, assurances,
à tous nos clients, par tous les canaux, une palette complète de produits et services bancaires gestion de l’épargne, financement, immobilier, accompagnement à l’international.
ou extra-bancaires adaptés à leurs besoins.
LES MÉTIERS
SPÉCIALISÉS
BANQUES
EN FRANCE
DE
• 39 CAISSES
PROXIMITÉ
RÉGIONALES
GESTION DE L’ÉPARGNE ET ASSURANCES
du Crédit Agricole
• CRÉDIT AGRICOLE CIB • LCL
Banque de financement GRANDES
CLIENTÈLES • BforBank
et d’investissement ASSURANCES GESTION D’ACTIFS GESTION DE FORTUNE
• CACEIS
Services financiers Encours gérés Encours Actifs
aux institutionnels en épargne/retraite sous gestion sous gestion (3)
308 1 729 128
À L’INTERNATIONAL
• Crédit Agricole Italia
52 MILLIONS
SERVICES • CA Bank Polska
FINANCIERS
DE CLIENTS
• CA Egypt milliards d’euros milliards d’euros milliards d’euros
• CRÉDIT AGRICOLE SPÉCIALISÉS Particuliers, agriculteurs, • Crédit du Maroc
CONSUMER FINANCE professionnels, collectivités,
• CA Ukraine
Crédit à la institutionnels, entreprises Amundi est le premier Indosuez Wealth Management
• CA Serbia 1er assureur en France (1),
consommation Crédit Agricole Assurances gestionnaire d’actifs européen regroupe les activités
48 PAYS
• CRÉDIT AGRICOLE propose une gamme complète en termes d’actifs sous gestion, de gestion de fortune
LEASING & FACTORING 142 000 et compétitive, en épargne/ et se classe dans le Top 10 du Groupe Crédit Agricole (3)
COLLABORATEURS retraite, prévoyance/ mondial (2). en Europe, au Moyen-Orient,
Crédit-bail et affacturage
emprunteur/assurances Le Groupe gère 1 729 Mds€ en Asie-Pacifique et aux
MOYENS collectives et assurance et compte six plates-formes Amériques. Distingué pour
DE PAIEMENT de gestion principales sa dimension à la fois humaine
dommages, associée
à l’efficacité du réseau bancaire (Boston, Dublin, Londres, et résolument internationale,
• CRÉDIT AGRICOLE du Groupe et de partenariats Milan, Paris et Tokyo). il est présent dans 13 territoires
PAYMENT SERVICES hors Groupe à l’international. à travers le monde.
GESTION DE
L’ÉPARGNE ET
ASSURANCES
AUTRES FILIALES
SPÉCIALISÉES
• CRÉDIT AGRICOLE • CRÉDIT AGRICOLE CAGIP, Crédit Agricole
ASSURANCES IMMOBILIER Capital, Investissement
Assurance-vie, prévoyance, Opérateur immobilier & Finance (IDIA CI,
emprunteur, dommages global SODICA CF), Uni-Médias
• AMUNDI • INDOSUEZ WEALTH
Gestion d’actifs MANAGEMENT
(1) Source : L’Argus de l’assurance, 18 décembre 2020 (données à fin 2019). (2) Source : palmarès IPE Top 500 Asset Managers publié en juin 2020 sur la
Gestion de fortune base des encours sous gestion de décembre 2019. (3) Hors LCL Banque privée, Caisses régionales et activités de banque privée au sein de la Banque de
proximité à l’international.
10 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 11
BANQUE DE PROXIMITÉ SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS
CAISSES RÉGIONALES LCL BANQUES DE PROXIMITÉ CRÉDIT CRÉDIT-BAIL, AFFACTURAGE ET FINANCEMENT
À L’INTERNATIONAL À LA CONSOMMATION DES ÉNERGIES ET TERRITOIRES
Encours gérés
24 ,8 millions
6
millions
5,3millions
91 1 er
milliards d’euros financeur privé
de clients, dont 21 millions de clients de clients des énergies
de clients particuliers particuliers dont 21 Mds€ pour le compte renouvelables en France
du Groupe Crédit Agricole Source interne
LCL est en France la seule Les Banques de proximité à
Les 39 Caisses régionales, Acteur majeur du crédit à la consommation Crédit Agricole Leasing & Factoring (CAL&F)
banque à réseau national qui l’international du Crédit Agricole
sociétés coopératives en Europe, Crédit Agricole Consumer Finance accompagne les entreprises de toutes tailles
se consacre exclusivement sont implantées principalement
et banques de plein exercice, propose à ses clients des solutions de financement dans leurs projets d’investissement et de gestion
aux activités de banque en Europe (Italie, Pologne, Serbie,
accompagnent les projets souples, responsables et adaptées à leurs besoins du poste clients, en proposant des solutions
et assurance de proximité. Ukraine) et dans des pays choisis
de leurs clients : particuliers, disponibles en ligne, dans les agences des filiales de crédit-bail et d’affacturage, en France
Son offre couvre l’ensemble du bassin méditerranéen
patrimoniaux, agriculteurs, de CA Consumer Finance et chez ses partenaires et en Europe. CAL&F est un des leaders
des marchés : particuliers, (Maroc, Égypte) dans lesquels
professionnels, entreprises, bancaires, institutionnels, de la distribution en France dans le financement des énergies
professionnels, banque privée elles servent tous types de clients
acteurs du secteur public et de l’automobile. et des territoires, via sa filiale Unifergie.
et banque des entreprises. (particuliers, professionnels
et de l’économie sociale.
et entreprises – de la PME à la
multinationale), en collaboration
avec les métiers et activités
spécialisés du Groupe.
ACTIVITÉS ET FILIALES SPÉCIALISÉES
CRÉDIT AGRICOLE GROUP CRÉDIT AGRICOLE PAYMENT SERVICES
INFRASTRUCTURE PLATFORM (CAGIP) • Leader en France des solutions
GRANDES CLIENTÈLES • 6 Datacenters, 60 000 serveurs Open, de paiement avec près de 30 % de part
6 serveurs Mainframe, 194 000 postes de marché
de travail • Plus de 11 milliards d’opérations
BANQUE DE FINANCEMENT SERVICES FINANCIERS
ET D’INVESTISSEMENT AUX INSTITUTIONNELS traitées en 2020
CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER • 21,9 millions de cartes bancaires gérées
N°2
Encours • 1 Md€ de quittancement annuel
en conservation • 3 millions de m2 gérés à fin 2020 UNI-MÉDIAS
4 198
• Filiale médias de Crédit Agricole S.A.
mondial CRÉDIT AGRICOLE CAPITAL • 13 magazines : Santé Magazine,
toutes devises, sur les obligations vertes, INVESTISSEMENT & FINANCE Détours en France, Régal, Parents,
sociales et durables Source : Bloomberg milliards d’euros (IDIA CI, SODICA CF) Secrets d’Histoire...
• IDIA Capital Investissement : 1,8 Md€ • 10 millions de lecteurs, 12 sites Internet
Crédit Agricole Corporate and Investment Bank CACEIS, groupe bancaire spécialiste du post-
d’encours sous gestion – environ
est la banque de financement et d’investissement marché, accompagne les sociétés de gestion,
100 entreprises accompagnées
du Groupe Crédit Agricole, au service compagnies d’assurances, fonds de pension,
en fonds propres
des entreprises et des institutions financières banques, fonds de private equity et real estate,
en France et à l’international grâce à son réseau brokers et entreprises, de l’exécution de leurs • SODICA CF : 26 transactions
dans les principaux pays d’Europe, des ordres jusqu’à la tenue de compte-conservation de fusion-acquisition (PME-ETI)
Amériques, d’Asie-Pacifique et du Moyen-Orient. de leurs actifs financiers.
12 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 13
2020, un Conseil Le Comité exécutif
fortement mobilisé Entité faîtière de la Direction exécutive de Crédit Agricole S.A., le Comité exécutif met en œuvre
la stratégie et pilote l’activité du Groupe. Il se réunit deux fois par mois.
Dans un contexte inédit de crise sanitaire, le Conseil d’administration s’est concentré
sur la continuité d’activité tout en veillant à assurer la sécurité des collaborateurs.
Une mobilisation exceptionnelle qui s’est traduite par des mesures de soutien Philippe Brassac Xavier Musca
Directeur général Directeur général délégué
aux pouvoirs publics et des initiatives propres au Groupe.
Le Conseil FONCTIONS CENTRALES FONCTIONS CONTRÔLE PÔLES MÉTIERS (1)
d’administration
12 réunions plénières du Conseil en 2020 dont 1 séminaire
Dominique dédié aux impacts du Covid pour ses grands métiers. Michel Ganzin Alexandra Philippe Dumont
Lefebvre Directeur général adjoint Boleslawski Directeur général adjoint
Président du Conseil pôle Développement Client pôle Assurances
Directrice des Risques
d’administration et Humain Groupe
de Crédit Agricole S.A.
COMITÉ DES
RISQUES AUX
ÉTATS-UNIS
COMITÉ DES Michel Mathieu
RÉMUNÉRATIONS COMITÉ Bénédicte Chrétien Martine Boutinet Directeur général adjoint
D’AUDIT Directrice des Ressources Directrice pôle Filiales Banques
Humaines Groupe de la Conformité de proximité
Groupe
COMITÉ
COMITÉ CONJOINT
STRATÉGIQUE RISQUES-
ET DE LA RSE AUDIT Jérôme Grivet Valérie Baudson
38
Directeur général adjoint Michel Le Masson Directrice générale
pôle Finances Groupe Amundi (2)
Inspecteur général
Groupe
ET IMMOBILIER
COMITÉ DES
NOMINATIONS COMITÉ DES Stéphane Priami
ET DE LA RISQUES Jean-Paul Mazoyer
Directeur général adjoint Directeur général adjoint
GOUVERNANCE pôle Services financiers
pôle Innovation, Transformation
RÉUNIONS digitale et IT Groupe spécialisés
POUR L’ENSEMBLE DES COMITÉS
Dont 8 réunions du comité conjoint
risques-audit.
Véronique Faujour Jacques Ripoll
Secrétaire générale Directeur général adjoint
93%
pôle Grandes clientèles
Femmes Hommes Administrateurs
indépendants (1)
(1) L’ensemble de ces services et expertises est proposé dans une relation de proximité qui
47 % 53 % 33 % TAUX D’ASSIDUITÉ s’appuie sur les banques de détail du Groupe en France (Caisses régionales, LCL, BforBank) Giampiero Maioli
(1) Hors les trois administrateurs représentants des salariés. DU CONSEIL D’ADMINISTRATION et à l’international (Crédit Agricole Italia, CA Bank Polska, Crédit du Maroc, CA Egypt, CA Directeur Groupe
AUX RÉUNIONS EN 2020 Ukraine, etc.). (2) À partir du 10 mai 2021. Crédit Agricole S.A. pour l’Italie
14 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 15
Notre modèle d’affaires au service
d’une création de valeur durable Agir chaque jour dans l’intérêt
de nos clients et de la société.
NOS NOTRE CRÉATION
RESSOURCES DE VALEUR
NOTRE ADN ACCOMPAGNER CLIENTS
Un Groupe mutualiste et coopératif au service de tous. ET CONSEILLER
NOS CLIENTS DANS • 1er financeur de l’économie française
LEURS MOMENTS DE VIE (707 Mds€ d’encours de crédit en Banque de proximité)
• 1er gestionnaire d’actifs européen (1 729 Mds€ d’encours
sous gestion)
ÉLABORER • 1er assureur en France
DES SOLUTIONS
NOS TALENTS NOTRE GOUVERNANCE D’INVESTISSEMENT ACTIONNAIRES ET INVESTISSEURS
142 000 Un actionnaire majoritaire • 34 Mds€ de revenus (1) pour le Groupe Crédit Agricole
collaborateurs solide garant d’un engagement • 30,1 Mds€ de capitalisation boursière pour
PROPOSER DES SERVICES
Groupe Crédit Agricole. de long terme.
FINANCIERS Crédit Agricole S.A.
COMPLÉMENTAIRES, • 3,8 Mds€ de résultats (2) pour Crédit Agricole S.A.
MOYENS DE PAIEMENT, IMMOBILIERS,... • 0,80 €/action distribué aux actionnaires, assorti
d’une option de paiement en actions (3)
FOURNIR DES SOLUTIONS COLLABORATEURS
DE FINANCEMENT,
NOTRE PRÉSENCE NOTRE CAPITAL D’ÉPARGNE ET D’ASSURANCE
SUR NOS TERRITOIRES • 80 % (4) de participation à l’Indice d’Engagement
Capitaux propres et de Recommandation (IER)
En France : part du Groupe : • 5 383 (4) recrutements en CDI
• 39 Caisses régionales, • Groupe : 119,6 Mds€ • Augmentation de capital réservée aux salariés
LCL et BforBank • Crédit Agricole S.A. : avec une décote exceptionnelle de 30 %
• 8 200 agences pour 65,2 Mds€
la Banque de proximité
AUTORITÉS PUBLIQUES ET PARTENAIRES
À l’international :
• 48 pays • 7,6 Mds€ d’achats (5) réalisés par le Groupe
• 52 % de collaborateurs • 6,8 Mds€ de charges fiscales et sociales pour le Groupe
Crédit Agricole S.A.
SOCIÉTÉ CIVILE ET ENVIRONNEMENT
DES ENGAGEMENTS FORTS NOS 3 PILIERS STRATÉGIQUES
NOS PARTENARIATS
MULTIPLES • 355,9 Mds€ d’encours des solutions multicritères ESG (6)
L’utilité La responsabilité • + 57 % d’encours du portefeuille de financements verts
Un modèle de croissance au service de tous humaine au cœur L’excellence (Green loans) pour 11,4 Mds€
organique renforcée • de notre modèle relationnelle • Mécénat : près de 34,4 m€ pour les initiatives locales
par des partenaires La solidité •
NOTRE MAÎTRISE
externes d’expertise • et les territoires
TECHNOLOGIQUE et la diversité Le soutien • Près de 192 000 souscriptions pour EKO et LCL Essentiel
et de distribution en La responsabilité
de nos expertises à l’économie et à (offres entrée de gamme) (7)
Un pôle d’expertise France et à l’international. en proximité
• la cohésion sociale
informatique unifié au •
La protection •
service de tous les métiers Données 2020.
des intérêts L’accompagnement L’engagement (1) PNB sous-jacent. (2) RNPG sous-jacent. (3) Sous réserve de l’approbation
du Groupe. et des avoirs de nos de la transition sociétal par l’Assemblée générale du 12 mai 2021. (4) Périmètre Crédit Agricole S.A.
clients énergétique (5) Dépenses externes. (6) Actifs sous gestion investis par Amundi dans
des fonds avec un processus d’investissement “Intégration ESG”. (7) Données
cumulées à fin 2020.
16 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 17
LE PROJET CLIENT
Notre stratégie :
être la banque de la relation L’excellence relationnelle
au cœur de nos actions
globale pour tous
NOTRE AMBITION
RESPONSABILITÉ
Par notre engagement, nous serons
la banque préférée en France dans
tous les segments de clientèle.
1. Manager collectivement l’excellence
relationnelle
La banque humaine : offrir à nos clients l’accès
EN PROXIMITÉ à un conseiller afin d’assurer la proximité
COMMENT ?
Intensifier la responsabilité relationnelle et la responsabilité en proximité :
Grâce à notre modèle relationnel
individuelle en proximité • Mobiliser toute la banque autour
et à l’alignement de l’ensemble
dans un cadre de la satisfaction clients et d’une culture
de nos métiers pour répondre
EXCELLENCE de confiance renforcé.
ENGAGEMENT à notre triple ambition d’être zéro défaut ;
RELATIONNELLE SOCIÉTAL une Banque universelle, • Piloter cet objectif au plus haut niveau,
omnicanale et humaine. en faisant de l’IRC (1) un critère d’évaluation
Être la banque préférée Poursuivre notre des collaborateurs, des managers
des particuliers, engagement mutualiste et des dirigeants ;
des entrepreneurs et sociétal et être le leader
• Accompagner nos clients pour tous
et des entreprises. européen de l’investissement
les besoins, sur tous les canaux.
responsable. TOP 25 DES ENSEIGNES
CITÉES COMME UTILES
PAR LES FRANÇAIS
Crédit Agricole est le seul
2. Devenir une banque digitale de référence
La banque omnicanale : permettre à nos clients
d’accéder à nos solutions par le canal de leur
acteur bancaire identifié choix, et notamment en digital, pour l’intégralité
comme tel. de la relation :
Ce que nous avons fait : • Hisser nos outils et applications aux meilleurs
nous avons délivré notre standards sur tous nos marchés ;
Raison d’Être, “Agir chaque jour • Être présents où nos clients sont, où ils en ont
dans l’intérêt de nos clients besoin : réseaux sociaux, sites d’e-commerce,
et de la société”. moteurs de recherche ;
Source : étude publiée par l’agence • Capitaliser sur la data pour mieux servir
de communication VMLY&R.
nos clients.
NOTRE
RAISON D’ÊTRE : PRÊTS GARANTIS PAR L’ÉTAT
3. Offrir à nos clients une large gamme
de services bancaires et extra-bancaires
La Banque universelle : offrir des réponses
AGIR CHAQUE JOUR
Face aux difficultés engendrées à l’ensemble des préoccupations courantes,
DANS L’INTÉRÊT DE
par la crise du Covid, le Crédit patrimoniales ou entrepreneuriales
NOS CLIENTS ET
DE LA SOCIÉTÉ Agricole est la première de nos clients :
banque à être restée aux côtés • Adapter nos offres aux nouveaux usages
de ses clients entreprises en et préoccupations sociétales ;
distribuant près de 30 Mds€ • Apporter des services et de l’utilité
de PGE. aux clients autour d’un univers de besoins.
(1) Indice de Recommandation Client.
18 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 19LE PROJET HUMAIN LE PROJET SOCIÉTAL
La responsabilité humaine La transition climatique et la cohésion
en proximité, une exigence sociale, un engagement collectif
NOTRE AMBITION NOTRE AMBITION
Devenir l’employeur préféré
dans le Top 5 en Europe
1. Responsabiliser par une transformation
managériale en profondeur
• Des managers qui donnent un cadre de
Être le leader européen
de l’investissement responsable.
1. Intégrer la responsabilité sociétale
dans notre modèle de création de valeur
• Un Projet Groupe, un Plan moyen terme,
pour les services financiers. confiance et font progresser leurs équipes 3 piliers dont 1 pilier sociétal.
COMMENT ?
COMMENT ? par une plus grande mise en responsabilité. À travers le développement • Une Gouvernance sociétale au plus haut
Par la puissance du collectif. • Des femmes et des hommes autonomes pour de notre politique d’investissements niveau du Groupe.
Par des femmes et des hommes une plus grande responsabilité en proximité. et de financements responsables. • Une stratégie ESG déployée dans tous
engagés et fiers de travailler La transformation de notre économie les métiers.
2.
pour le Crédit Agricole. Transformer l’organisation pour être au plus doit adopter une trajectoire équilibrée
2.
Par un pacte social cohérent. près du client qui ne soit pas mise en œuvre Faire de notre stratégie climat un levier
• Une organisation qui renforce la responsabilité au détriment des populations de croissance pour le Groupe
individuelle. les plus fragiles. • Une stratégie climat Groupe en ligne
• Des nouveaux modes de travail pour diffuser avec l’Accord de Paris et les ODD (1).
une culture de l’amélioration continue. • Le Groupe Crédit Agricole a mis en place
un Comité Scientifique composé d’experts
ACCOMPAGNEMENT
indépendants.
DE NOS COLLABORATEURS
PENDANT LA CRISE SANITAIRE 3. Renforcer le pacte social pour créer un cadre
de confiance qui pousse à la prise d’initiatives
• Un pacte social amplifié pour plus de confiance
• Engagement dans le financement
de la transition énergétique : désengagement
La Direction des Ressources entre toutes les parties prenantes du Groupe. UNE EXPERTISE SALUÉE à sortir totalement du financement
Humaines Groupe a déployé PAR LES PARTIES PRENANTES de l’industrie du charbon thermique à horizon
• Une diversité alignée sur celle de nos clients 2030, des pays de l’Union européenne
plusieurs dispositifs et mesures.
amplifiant le jeu collectif et la prise d’initiatives. • Carbon Disclosure Project (CDP), et de l’OCDE, et du reste du monde au plus
agence internationale de référence tard en 2040.
Pour la santé et le bien-être
sur le climat, a relevé la note
au travail, comme la télé-
du Groupe de C à A-.
consultation médicale, une
cellule psychologique à distance,
l’application CA Ma Santé,
• Évaluation annuelle des Principes 3. Accompagner le renforcement
de la cohésion sociale
• Favoriser l’accès aux services financiers
pour l’investissement responsable
l’offre Sport, etc. (PRI) : note maximum A+ à Amundi et assurantiels à tous nos clients,
pour sa stratégie et sa gestion ESG. du plus modeste au plus fortuné.
Pour les nouvelles méthodes • Favoriser le développement économique
UNE POLITIQUE DIVERSITÉ
de travail, deux chartes de sur tous les territoires.
QUI PORTE SES FRUITS
bonnes pratiques dédiées aux • Accompagner les acteurs qui contribuent
collaborateurs et aux managers 1er dans les services financiers au renforcement du lien social : entreprises
et un guide pour faciliter en France du classement européen de l’économie sociale et solidaire, associations
le retour progressif à l’activité du Financial Times récompensant UN ENGAGEMENT FORT à impact social, entreprises favorisant l’accès
post-confinement. les Diversity Leaders 2020 et dans le ET INNOVANT EN FAVEUR au logement.
1er quartile sur dix pays européens. DE LA COHÉSION SOCIALE
Pour les enfants de nos (1) Objectifs de Développement Durable dont la mise en œuvre
collaboratrices et collaborateurs, Le Groupe Crédit Agricole a émis, avec est certifiée par un organisme indépendant et publiée selon
les recommandations de la Task Force on Climate-related
une offre d’accompagnement succès, sa première obligation sociale Financial Disclosures (TCFD). (2) Cette obligation a pour cadre
scolaire pour les enfants d’un montant de 1 Md€ et souscrite le financement des entreprises dans les zones affectées d’un taux
de chômage supérieur à la moyenne nationale, l’équipement digital
de la 6e à la terminale. 2,5 fois (2). des territoires, le développement du secteur de la santé
et le renforcement de la cohésion sociale.
20 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 21La composition du capital
Crédit Agricole S.A.
RÉPARTITION DU CAPITAL (1)
30,9 %
Investisseurs
DONNÉES
55,3 % institutionnels
(900 713 859 titres)
SAS Rue La Boétie
BOURSIÈRES (1 612 517 290 titres)
AU 31/12/2020
• Capital social
DÉCRYPTER 8 750 065 920 €
8,0 % 5,8 %
• Nombre de titres
L’INFORMATION
Actionnaires individuels Actionnaires individuels
2 916 688 640
(800 000) salariés (100 000)
• Capitalisation
boursière
30,1 Mds€
FINANCIÈRE • Rentabilité des
capitaux propres
tangibles (RoTE
sous-jacent) 9,3 %
13,8 % d’actionnaires individuels,
résidant essentiellement en France, composent
l’actionnariat de Crédit Agricole S.A. et détiennent
402 367 491 titres.
(1) Dont 1 090 000 titres autodétenus, soit 0,04 %.
RÉPARTITION GÉOGRAPHIQUE DES INVESTISSEURS ET INSTITUTIONNELS
10,1 %
Les Caisses régionales détiennent ensemble, via la SAS Royaume-Uni & Irlande
Rue La Boétie, la majorité du capital de Crédit Agricole S.A.
Crédit Agricole S.A. est l’entité cotée qui détient notamment
20,7 %
24,7 % Europe continentale
les filiales des pôles métiers : Gestion de l’épargne et assu-
rances, Banques de proximité en France et à l’international,
Amérique du Nord 37,1 % (Allemagne, Italie, Espagne,
Suisse, Scandinavie, etc.) 6,1 %
France Asie
Services financiers spécialisés, ainsi que Grandes clientèles.
Le Groupe Crédit Agricole comprend les Caisses régionales, les
Caisses locales, Crédit Agricole S.A. et leurs filiales. Le Groupe
est le périmètre suivi par les autorités de tutelle (liquidité,
solvabilité), les agences de notation et sert de référence pour
les investisseurs dettes.
1,3 %
Reste du monde
CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 23Les résultats financiers Les données financières
Crédit Agricole S.A. et extra-financières
Groupe Crédit Agricole
Crédit Agricole S.A. fait preuve d’une excellente résilience de ses résultats 2020,
le dynamisme des résultats opérationnels absorbant une part significative du coût du risque.
CAPITAUX PROPRES LIQUIDITÉ RATIOS DE SOLVABILITÉ (1)
Son agilité opérationnelle lui vaut d’atteindre, avec deux années d’avance, l’objectif
de coefficient d’exploitation sous-jacent hors FRU du Plan moyen terme (< 60 % en 2022).
La solidité d’une banque La liquidité d’une banque Les ratios de solvabilité sont
repose sur ses fonds propres, se caractérise, d’une part, des ratios de référence pour
qui constituent un coussin par sa capacité à répondre aux juger de la solidité financière
RÉSULTAT (1) PRODUIT NET BANCAIRE (PNB)
de sécurité sur lequel elle peut demandes de retrait de ses clients d’un groupe bancaire.
s’appuyer pour faire face et, d’autre part, par sa capacité
à une situation difficile. à se refinancer sur le marché
2020 3,8
20 500 m€ 2020 119,6 6,9 126,5
pour financer ses activités.
2020 (2) 20,4 16,9
2019 4,58 Répartition par métiers (2) 2020 438
28 % 265 2019 18,9 15,9
Gestion 2019 115,0 6,5 121,5
2018 4,44 2019 298
12 % de l’épargne
et Assurances 2018 106,7 5,5 112,2
126
2018 18,3 15,0
(en Mds€) Services 272
financiers 2018
115
spécialisés (en Mds€) GLOBAL CET1
Hors les éléments spécifiques, le résultat net (en Mds€)
part du Groupe sous-jacent ressort à 3 849 m€, Part du Groupe (1) En % (non phasé).
Intérêts minoritaires Réserves de liquidité
en baisse de – 16,0 % par rapport à l’année 2019. (2) Minimum réglementaire 8,9 % selon
Excédent ressources stables l’exigence SREP, y compris coussin
Cette baisse modérée du résultat de – 734 m€ contracyclique.
sur l’année s’explique principalement par la hausse
du provisionnement des encours sains ; 30 % 30 % NOTATION (3)
sans cette provision, le résultat afficherait Grandes Banque
une hausse de + 6,9 % sur un an. clientèles de proximité ÉMETTEUR/DETTE SENIOR PRÉFÉRÉE LONG TERME
Les agences de notation financière sont des sociétés
commerciales qui attribuent des notes reflétant la volonté S&P MOODY’S FITCH DBRS
et/ou la capacité d’une contrepartie (État, institutions
financières, entreprises) à honorer ses obligations. A+ Aa3 A+ AA
(low)
COEFFICIENT D’EXPLOITATION (3) Au 1er mars 2021. Perspective Perspective Perspective Perspective
(sous-jacent hors FRU) négative stable négative stable
Le coefficient d’exploitation sous-jacent hors
FRU s’élève à 59,6 % sur l’année, en amélioration TITRES COMPOSANT LE CAPITAL DES ENTITÉS DU GROUPE
59,6 % < 60 % 61,0 % de 1,4 point de pourcentage par rapport à l’année
2020 2019, et atteint déjà l’objectif fixé dans le cadre Les titres de capital des entités qui constituent le Groupe Crédit Agricole sont de diverses natures.
2019 du Plan moyen terme.
62,1 % Ces titres ne donnent pas les mêmes droits.
La stabilité des charges s’appuie sur la très bonne
2018
T 2022
efficacité opérationnelle des métiers : les charges Détenteur Entités Droit Droit aux
Titre coté Rémuné-
émettrices de vote réserves ration
de gestion d’épargne et assurances diminuent de
Oui (1 homme
Objectif PM
– 2,4 % comparé à l’année 2019, celles de la Banque Parts sociales Sociétaire Caisses locales Non Non Intérêt
= 1 voix)
de proximité de – 2,1 % et celles des Services
Certificats Non, négociable de gré
financiers spécialisés de – 5,6 % en sous-jacent, Caisses régionales
coopératifs Porteur Non Oui à gré par les sociétaires de Dividende
tandis qu’elles sont stables (0,0 %) à périmètre d’associés (CCAs)
du Crédit Agricole
Caisses locales ou régionales
constant. Le pôle Grandes clientèles enregistre Certificats coopé-
une hausse des charges de + 6,0 % sur l’année, Caisses régionales Oui, Euronext Paris
ratifs d’investis- Porteur Non Oui Dividende
mais celle-ci est notamment liée à un effet du Crédit Agricole Compartiment B ou C
sements (CCIs)
de périmètre avec l’intégration de KAS Bank
(1) Résultat net part du Groupe sous-jacent. Action- Crédit Agricole Oui (1 action Oui, Euronext Paris Com-
et Santander Securities Services (S3) au sein Actions Oui Dividende
(2) La répartition en % du PNB s’effectue sur les quatre pôles naire S.A. = 1 voix) partiment A éligible au SRD
métiers sur le périmètre hors AHM (Activités Hors Métiers). des Services financiers institutionnels.
24 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 25G
G
Les informations boursières Le dividende
COURS DE BOURSE EN CLÔTURE LA POLITIQUE DE DISTRIBUTION DU DIVIDENDE
Dans le cadre du Plan moyen terme “Projet Le 10 février 2021, le Conseil d’administration
Cours en INDICES BOURSIERS du Groupe et ambitions 2022” rendu public de Crédit Agricole S.A. a décidé de proposer à
2018 2019 2020
clôture (en €) en juin 2019 et de l’engagement pris par le Conseil l’Assemblée générale du 12 mai 2021 un dispositif
Plus haut 15,46 13,16 13,65 Euronext Paris, compartiment A d’administration de Crédit Agricole S.A., exceptionnel pour un dividende de 0,80 €
CAC 40
la politique de distribution du dividende par action au titre du résultat 2020, assorti
Plus bas 9,17 9,28 6,018 STOXX Europe 600 BANKS
est définie comme suit : d’une option de paiement en actions (PDA).
FTSEurofirst 80
Au 31/12 9,43 12,93 10,32 • versement du dividende uniquement Pour percevoir des dividendes, il n’y a aucune
en numéraire ; démarche à effectuer, il suffit de détenir des
PLACE DE COTATION NYSE EURONEXT PARIS • taux de distribution de 50 %. actions Crédit Agricole S.A., la veille de la date
Compartiment de détachement du coupon.
A
Au cours de l’année 2020 (entre le 31 décembre (grandes capitalisations)
2019 et le 31 décembre 2020), le titre est en baisse Valeur nominale 3€
de - 20,2 %, contre une baisse de - 7,1 % pour HISTORIQUE DU DIVIDENDE
Éligible au SRD et PEA Oui
l’indice CAC 40 et - 24,3 % pour l’indice DJ Stoxx
600 Banks. Code Actions au porteur FR0000045072
Au titre de l’exercice 2016 2017 2018 2019 2020 BON À SAVOIR
Le nombre total de titres Crédit Agricole S.A. CODE NMÉMONIQUE ACA Le montant nominal du dividende
échangés entre le 1er janvier et le 31 décembre Dividende net/action 0,60 € 0,63 € 0,69 € (3)
0,80 €
de 0,80 € est supérieur à ce qu’aurait
Code Reuters CAGR PA
2020 sur Euronext Paris s’élève à 2,15 milliards Taux de représenté la politique de distribution
55 % 56 % 50 % NA 66 %
(1,52 milliard en 2019), avec une moyenne Code Bloomberg ACA FP distribution (1)
traditionnelle de 50 % en numéraire
quotidienne de 8,37 millions de titres Code Yahoo! Finance ACA PA Rendement annuel et compense une partie du dividende
(6,0 millions en 2019). (dividende versé en N+1 5,09 % 4,57 % 7,32 % NA 7,75 %
au titre du résultat 2019 non payé.
Code Google Finance EPA ACA sur le cours au 31/12/N) (2)
Le dispositif proposé respecte
(1) Montant de dividende distribuable (hors autocontrôle) rapporté au résultat net part
scrupuleusement la recommandation
du Groupe. (2) Dividende versé en N+1 sur le cours au 31 décembre. de la BCE du 15 décembre 2020.
(3) Affectation du résultat 2019 totalement en réserves sur recommandation de la BCE.
ÉVOLUTION DU COURS DE L’ACTION CRÉDIT AGRICOLE S.A. EN 2020
(en euros)
BASE COURS CRÉDIT AGRICOLE S.A. DATES DE MISE EN PAIEMENT DU DIVIDENDE CODE ISIN
14,0 AU 31.12.2019 DE 12,925 €
10,320 €
Cours au
31.12.2020 17 mai 2021 Date limite, prise en compte par L’action Crédit Agricole S.A. est cotée sur
13,0 13,650€ 8,442 €
Cours le plus haut Publication des résultats CAC 40
l’intermédaire financier, pour l’exécution d’un ordre Euronext Paris, compartiment A, son code
13.02.2020 du 1er semestre 2020 Crédit d’achat pour que les actions bénéficient du dividende. Isin (International Securities Identification
06.08.2020 Agricole
12,0 S.A. Numbers) est le FR0000045072.
18 mai 2021 Détachement du coupon, le cours d’ouverture
STOXX Ce code de transaction est affecté à la
12,925 €
BANKS de ce jour est minoré du montant du dividende.
passation des ordres d’achat et de vente
11,0 Cours
au 31.12.19 20 mai au 3 juin 2021 Période d’option du paiement des actions de Crédit Agricole S.A.
du dividende en actions.
10,0 10,725 € 9 juin 2021 Paiement du dividende et livraison
13,490 € Publication des résultats
BON À SAVOIR
Publication annuels 2020 des actions.
9,0
des résultats 6,018 € 11.02.2021 Connectez-vous pour obtenir le détail
annuels 2019
14.02.2020
Cours le plus bas de la cotation du titre et son historique :
03.04.2020
www.credit-agricole.com/finance/
31 déc. 31 janv. 28 fév. 31 mars 30 avril 31 mai 30 juin 31 juil. 31 août 30 sept. 31 oct. 30 nov. 31 déc. 31 janv. Posez vos questions via Internet : finance/action-et-dividende
2019 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2021
relation@actionnaires.credit-agricole.com
26 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 27G
G
Passer un ordre de Bourse
COMMENT ACQUÉRIR UNE ACTION DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.?
ÊTRE Vous souhaitez devenir actionnaire de
Crédit Agricole S.A. ou vous l’êtes déjà et dans
ACTIONNAIRE
ce cas, vous souhaitez agir sur votre portefeuille :
POUR LE NOMINATIF PUR, transmettez vos ordres
de Bourse à CACEIS Corporate Trust, soit : ORDRE DE BOURSE
• via le site OLIS Actionnaire :
https://www.credit-agricole-sa.olisnet.com
• par mail à ct-contactcasa@caceis.com
• par courrier 14 rue Rouget de Lisle
92862 Issy-les-Moulineaux Cedex 9 INTERMÉDIAIRE
FINANCIER
POUR LE NOMINATIF ADMINISTRÉ OU AU PORTEUR,
contactez directement le numéro de rattachement
de Bourse en ligne selon votre agence :
• Crédit Agricole : consultez la liste des agences sur notre Tout ordre de Bourse doit
site : https://www.credit-agricole.com/finance/ passer par l’intermédiaire
finance/espace-actionnaires/etre-actionnaire financier en charge de la
• LCL : contactez le 09 69 36 77 00 gestion du compte-titres ou
• Un autre établissement bancaire : du PEA, qui transmettra à
MARCHÉ
contactez votre conseiller son tour l’ordre au marché.
LES MENTIONS NÉCESSAIRES LES TYPES D’ORDRE
Le numéro du compte-titres ou PEA. L’ordre “à cours limité”
Le sens de l’opération : achat ou vente. La détermination d’une limite de prix maximum
Le nom et le code Isin de la valeur. à l’achat et minimum à la vente permet de garantir
La nature du titre : action, obligation, etc. le cours d’exécution.
Être actionnaire de Crédit Agricole S.A., c’est être détenteur La quantité de titres à négocier. Si la limite n’est pas atteinte, risque d’exécution
d’une fraction de son capital. En sa qualité d’associé, un Le type d’ordre de Bourse et la limite. partielle ou de non-exécution.
La durée de validité.
actionnaire a des droits, notamment celui de participer et Le règlement : comptant ou service L’ordre “à la meilleure limite”
de voter à l’Assemblée générale. Votre choix de vote est de règlement différé (SRD). Cet ordre sans limite de prix à indiquer permet
important. Il a un impact sur l’avenir de Crédit Agricole S.A., d’obtenir le meilleur prix à l’achat ou à la vente
dont vous êtes actionnaire. LES DURÉES DE VALIDITÉ au moment où il arrive sur le marché.
Vous avez aussi le droit d’être informé sur la vie du Groupe, Prix moyen non maîtrisé
la possibilité d’adhérer au Club des actionnaires ou au Comité “Jour” et risque d’exécution partielle.
de liaison de Crédit Agricole S.A. Ordre valide uniquement pendant la séance
boursière du jour. En cas de non-exécution, L’ordre “au marché”
il sera retiré du marché. Ordre prioritaire sans limite de prix qui sera
rapidement exécuté au maximum des quantités
“À date déterminée” disponibles.
Sauf exécution ou annulation, l’ordre reste valide Cet ordre reste valable tant que la quantité
jusqu’au soir du jour indiqué, sans dépasser de titres n’est pas atteinte, et ce, quel qu’en soit
une durée d’un an. En cas de non-exécution, le cours.
il sera retiré du marché.
“À révocation”
Sauf exécution ou annulation, l’ordre reste valide
jusqu’à la date de liquidation fixée par l’intermédiaire
financier, dans la limite d’une durée d’un an.
CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 29G
Détenir du capital Comprendre la fiscalité
PRÉLÈVEMENT À LA SOURCE FISCALITÉ DES DIVIDENDES
ET DES PLUS-VALUES DE CESSION
N’impacte pas l’imposition des revenus
PORTEUR NOMINATIF ADMINISTRÉ NOMINATIF PUR de capitaux mobiliers et les plus-values Actions sur compte-titres ordinaire,
de cession de valeurs mobilières. depuis le 1er janvier 2019.
Lorsque vous passez Pour détenir des titres Pour détenir des titres au nominatif pur,
un ordre d’achat de titres au nominatif administré, vous vous devez demander, par écrit à votre
DISPENSE DE L’ACOMPTE Revenus (dividendes) Plus-values de cession (1)
sur le marché, vos actions devez demander, par écrit établissement financier, d’inscrire vos
acquises sont dites au à votre établissement financier, titres sous la forme nominative pure. SUR LES DIVIDENDES Au versement : soumis • Soit au taux forfaitaire
(RENOUVELLEMENT ANNUEL) à un acompte de 12,8 %. de 12,8 %.
“porteur”. L’actionnaire d’inscrire vos titres sous la La conversion au nominatif pur impose • Soit, sur option(2),
n’est pas connu de la société forme nominative administrée. le transfert des actions chez CACEIS Imposition définitive au barème progressif
émettrice. L’actionnaire est connu Corporate Trust, qui devient votre Si le revenu fiscal de référence de l’avant- après imputation de l’IR.
Prélèvements fiscaux
de la société émettrice. interlocuteur unique. L’actionnaire dernière année est < à 50 000 € (célibataire) de l’acompte :
• soit au taux forfaitaire Pour les actions acquises
est connu de la société émettrice. et < 75 000 € (couple soumis à imposition jusqu’au 31/12/2017,
de 12,8 % sur le
commune), il est possible d’être exempté du montant brut ; un abattement pour
durée de détention
prélèvement de l’acompte d’impôt de 12,8 % • soit, sur option(2),
barème progressif s’applique uniquement
Nominatif au moment de l’encaissement des dividendes,
Porteur Nominatif pur de l’IR après un si l’option globale
administré
au titre de l’impôt sur le revenu. Il faut déposer abattement de 40 % pour le barème de l’IR
CACEIS Corporate Trust est prise(3) :
Teneur de compte Intermédiaire financier de votre choix. Tél. : + 33 (0)1 57 78 34 33
une demande de dispense d’acompte et la déduction d’une
• de 50 % si > 2 ans
ct-contactcasa@caceis.com à l’établissement financier détenteur du fraction de la CSG
(6,8 %) et des droits et < à 8 ans ;
compte-titres, avant le 30 novembre de l’année • de 65 % si ≥ 8 ans.
Contactez le numéro de rattachement de Bourse À adresser à CACEIS Corporate Trust. de garde.
en ligne de votre agence Crédit Agricole ou LCL(1).
précédant celle du paiement des dividendes.
• Par Internet via OLIS Actionnaire :
Ordre Pour un autre établissement bancaire, tarif unique HT 0,30 % avec un EXEMPLE : pour les dividendes payés en 2022, + Prélèvements sociaux 17,2 %
de Bourse contactez votre conseiller. minimum de 10 € HT. il faudra déposer la demande avant le 30 novembre 2021
basée sur le revenu fiscal de référence de 2020.
Les frais liés aux transactions boursières varient • Par courriel, téléphone : barème HT
selon votre établissement bancaire. selon tranche de montant (2).
Droits de garde Variables selon les intermédiaires financiers. Exonération des droits de garde. PEA CLASSIQUE
Revenus Gains à la clôture ou lors d’un retrait
Convocation à Sur demande, à formuler auprès Aucune démarche à effectuer. Vous recevez
l’Assemblée générale de votre intermédiaire financier. automatiquement la convocation à l’Assemblée générale. et plus-values Impôt sur le revenu Prélèvements sociaux
Participation Compte tenu des dispositions réglementaires gouvernementales liées à la crise sanitaire En l’absence de retrait Exonération (sauf cas particuliers des dividendes de titres non cotés)
à l’Assemblée du Covid-19, l’Assemblée générale mixte du 12 mai 2021 se tiendra à 9 h 30 hors la présence
générale physique de ses actionnaires mais pourra être suivie par visio en direct. Si retrait ou clôture après la date du premier < 5 ans 12,8 % (1) 17,2 %
versement depuis le 24 mai 2019 > 5 ans Exonération 17,2 % (4)
Oui, si l’intermédiaire financier Oui, via la plateforme Votaccess en se connectant
Vote par Internet
est adhérent au système Votaccess. au site OLIS Actionnaire.
Vote par Oui, via le formulaire de vote papier, inclus dans le dossier de convocation ou disponible Passé cinq années de détention, CALENDRIER FISCAL
correspondance sur notre site Internet. les retraits partiels ne déclenchent
Déclaration Vous recevez de l’intermédiaire financier de votre choix Vous recevez de la part de CACEIS pas la clôture du plan et les versements FÉVRIER-AVRIL 2021 DÉBUT SEPTEMBRE 2021
fiscale un imprimé fiscal unique (IFU) regroupant toutes Corporate Trust un IFU regroupant complémentaires sont possibles : le gain Réception des justificatifs Réception des avis
les opérations de Bourse du compte-titres et du PEA uniquement les opérations concernant calculé en fonction du montant du retrait de revenus mobiliers et d’imposition 2021 sur
où sont inscrits vos titres. l’action Crédit Agricole S.A. est exonéré d’impôt sur le revenu mais des plus-values adressés les revenus 2020 : imputation
reste soumis aux prélèvements sociaux. par les établissements des acomptes prélevés lors
financiers. du paiement des dividendes
(1) https://www.credit-agricole.com/finance/finance/espace-actionnaires/etre- (1) Les moins-values peuvent s’imputer sur les plus-values de même nature sur l’impôt définitif.
actionnaire. (avant abattement) réalisées la même année ou les 10 années suivantes. FIN MAI 2021
(2) Pour connaître le détail du barème tarifaire, contactez CACEIS Corporate Trust. Déclaration des revenus 30 NOVEMBRE 2021
BON À SAVOIR Les abattements s’appliquent au solde de plus-value après imputation.
(2) Sur option globale formulée sur la déclaration de revenus et applicable 2020 (option éventuelle Date limite d’envoi
Dans le cadre d’un PEA, l’inscription à l’ensemble des revenus mobiliers de l’année. (3) La durée de détention
pour le barème de l’IR avant des demandes
1 DOSSIER DE CONVOCATION DÉMATÉRIALISÉ
= 1 ARBRE PLANTÉ au nominatif pur est déconseillée est décomptée de la date exacte d’acquisition à la date de cession. Les titres
acquis aux dates les plus anciennes sont réputés cédés les premiers. la date limite de dépôt de dispense d’acompte
Actionnaire au nominatif, faites un geste pour car la réglementation qui l’encadre (4) Prélèvements sociaux au taux maximum actuel de 17,2 %. de la déclaration de revenus). sur les revenus 2022.
l’environnement en optant pour la dématérialisation rend difficile la gestion.
du dossier de convocation à l’Assemblée générale ! POUR EN SAVOIR PLUS : https://www.impots.gouv.fr/portail/particulier/les-revenus-mobiliers
30 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 31G
G
Adhérer Découvrir
au Club des actionnaires le Comité de liaison
Le Club des actionnaires de Crédit Agricole S.A. répond avant tout à une vocation informative
et pédagogique : faire connaître et comprendre l’entreprise, son organisation, ses métiers, Jérôme Jérôme
Laville Duparchy
et partager ses analyses de la conjoncture économique. Jean-Pierre
Terroine
Hauts-de-
France
ÊTRE MEMBRE DU CLUB
DES ACTIONNAIRES, Paris
PERMET DE : prendre connaissance de l’actualité Île-de-France Alsace
du Groupe et de Crédit Agricole S.A. tous les mois par courriel Loire- Maine-
Atlantique et-Loire
Michel
Nardin
bénéficier d’offres privilégiées, assister à des événements Bourgogne-
Dorothée Franche-Comté
culturels ou sportifs, ou recevoir des magazines... Soret
disposer d’un espace Internet sécurisé accessible
Rhône Caroline
à l’aide d’un identifiant et d’un mot de passe personnels Deponcins
Pascal Auvergne
Parize
assister à des webconférences avec des thématiques
animées par les experts du Groupe
Françoise
rencontrer les dirigeants lors de réunions d’information organisées Hérault Gard Guelle
en France, ou par le biais d’e-réunions
Jean-François
Ropelewski
DEVENIR MEMBRE LES OFFRES Claude Bernard
Crégut Messis
Au 31 décembre 2020, le Club des actionnaires La réservation des offres se fait directement
compte près de 45 000 adhérents. en ligne via votre espace personnalisé.
Rejoignez les membres du Club des actionnaires Les inscriptions sont limitées à deux offres par Créé en 2003, le Comité de liaison avec les Mission :
de Crédit Agricole S.A., ouvert à tous année civile et par membre du Club, dans la limite actionnaires individuels de Crédit Agricole S.A. contribuer à l’amélioration de l’ensemble
les actionnaires individuels, sous condition des places disponibles. Elles sont traitées selon compte au maximum 12 membres bénévoles, des moyens de communication destinés
de détention d’au moins : l’ordre d’arrivée des demandes (sauf indication répartis sur tout le territoire pour refléter la aux actionnaires individuels (rapport intégré,
contraire) et jusqu’à épuisement du stock. diversité de l’actionnariat de Crédit Agricole S.A.
• 50 actions au porteur ou ; guide de l’actionnaire, site Internet, préparation
• 1 action au nominatif pur ou administré. La durée du mandat est de quatre ans, de l’Assemblée générale, etc.).
non renouvelable. Les membres sont renouvelés
Pour les salariés du Groupe Crédit Agricole,
par moitié tous les deux ans.
détenir au moins 1 action en direct.
La prochaine campagne de recrutement
BON À SAVOIR
aura lieu en 2022.
Tous les actionnaires, non-membres
du Club, peuvent recevoir l’actualité Objet :
Pour plus de détails sur les rencontres avec les
ADHÉREZ AU CLUB EN VOUS CONNECTANT À : trimestrielle de Crédit Agricole S.A., • aider Crédit Agricole S.A. à mieux communiquer
membres, consultez la page dédiée sur notre site :
https://www.credit-agricole.com/finance/finance/ il vous suffit de nous communiquer avec ses actionnaires individuels ; https://www.credit-agricole.com/finance/finance/
actionnaires-individuels/club-des-actionnaires et votre adresse mail à : • à mieux appréhender leurs attentes ; actionnaires-individuels/comite-de-liaison
cliquez sur la rubrique “Mon espace actionnaire/ relation@actionnaires.credit-agricole.com • à recueillir leurs suggestions en matière Ou joignez le service Relations Actionnaires
Adhérer au club”. de communication financière. Individuels au 0 800 000 777 touche 5.
32 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 33G
G
Calendrier 2021 Contacts et liens utiles
AGENDA FINANCIER 2021 Pour toute demande relative LIENS UTILES
à votre compte nominatif pur
Retrouvez le glossaire de Crédit Agricole S.A.
directement sur notre site https://www.credit-
CACEIS Corporate Trust
agricole.com/finance/finance/actionnaires-
Relation Investisseurs Crédit Agricole S.A.
individuels/glossaire2 ou sur nos publications :
11
fév.
07
mai
12
mai
14, rue Rouget de Lisle
92862 ISSY-LES-MOULINEAUX CEDEX 9
Document d’enregistrement universel et Rapport
intégré.
E-mail : ct-contactcasa@caceis.com
Le CLIFF (association française des
Tél. : 01 57 78 34 33
professionnels de la communication financière),
Résultats Résultats ASSEMBLÉE Du lundi au vendredi, de 9 h 00 à 18 h 00
le cabinet Bredin Prat (avocats spécialistes du droit
du 4e trimestre 2020 du 1er trimestre 2021 GÉNÉRALE
des affaires) et PWC (cabinet de conseil, d’audit
et annuels 2020
et d’expertise comptable international) ont réalisé
Pour toute demande relative le guide Cadre et pratiques de communication
à votre épargne salariale financière que vous pouvez consulter sur le lien
ci-après : http://cliff.asso.fr/doc_site/source/
OCF/COM-FI_GUIDE-2020_FR_web.pdf
• Pour les salariés de Crédit Agricole S.A.
10 05 et la plupart de ses entités L’AMF (Autorité des marchés financiers) régule
les acteurs et produits de la Place financière
nov. août AMUNDI ESR française. Elle réglemente, autorise, surveille,
26956 VALENCE CEDEX 9 France contrôle et, lorsque c’est nécessaire, enquête
Web : et sanctionne. Elle veille également à la bonne
Résultats Résultats du 2e trimestre
https://www.amundi-ee.com/epargnant information des investisseurs et les accompagne,
du 3e trimestre et du 1er semestre 2021
en cas de besoin, grâce à son dispositif de
et des 9 premiers mois Tél. : 04 37 47 01 37 (non surtaxé)
médiation. Pour plus d’informations, contactez
de l’année 2021 Du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 17 h 30
et le samedi de 8 h 30 à 12 h 30 AMF Épargne Info Service du lundi au vendredi
de 9 h 00 à 17 h 00 au 01 53 45 62 00.
• Pour les salariés des Caisses régionales https://www.amf-france.org/
et les entités du pôle Assurances La Banque de France, l’ACPR (Autorité
CA Titres de contrôle des marchés financiers) et l’AMF
RÉUNIONS D’INFORMATION DES ACTIONNAIRES Web : https://www.ca-els.com
vous informent, vous orientent dans
vos démarches concernant un produit
Tél. : 09 70 80 89 74 (non surtaxé) ou un service bancaire, une assurance
Tout au long de l’année, l’équipe des Relations Actionnaires Individuels de Crédit Agricole S.A. Du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 18 h 00 ou un placement financier, via leur site,
se mobilise pour vous informer, rencontrer et échanger avec les actionnaires individuels partout en France.
du service public, Assurance Banque Épargne
Proximité, transparence, écoute et dialogue multicanal : tels sont les objectifs de nos réunions, rencontres
Info Service (ABEIS).
et webconférences.
https://www.abe-infoservice.fr/
Retrouvez les dates de nos futurs événements en consultant : PUBLICATION
• votre espace sécurisé https://clubactionnaires.credit-agricole.com/ Direction de la Communication Financière,
Relations Actionnaires Individuels. Imprimé par
• le numéro gratuit 0 800 000 777 – sélectionnez la touche 3, puis le choix 1. Directrice de la publication : Clotilde L’Angevin Crédit Agricole Immobilier
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Crédits photo : Crédit Agricole S.A./Getty Images
34 CRÉDIT AGRICOLE S.A. — GUIDE DE L’ACTIONNAIRE 2021 35PAR TÉLÉPHONE
au numéro gratuit
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au vendredi de 9 h 00 à 18 h 00
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12, place des États-Unis
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