2018 RAPPORT ASSURANCE AUTOMOBILE - Analyse du marché de l'assurance automobile Suisse - Comparis

 
DIAPOSITIVES SUIVANTES
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ASSURANCE AUTOMOBILE

              RAPPORT
             2018
Analyse du marché de l’assurance automobile Suisse
                 Auteure : Andrea Auer, experte Mobilité, comparis.ch

                     COMPARIS
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2018 RAPPORT ASSURANCE AUTOMOBILE - Analyse du marché de l'assurance automobile Suisse - Comparis
COMPARIS | ASSURANCE AUTOMOBILE – RAPPORT 2018

                                                                                                                     Sommaire
                                             Voitures électriques : des primes jusqu’à 56 % moins chères | Pages 4 – 5

                                                                     Les primes automobile à un plus bas record | Pages 6 – 7

                                              Assurance auto : selon l’assureur, jusqu’à 10 000 francs d’indemnisation
                                                                          en plus pour un dommage total | Pages 8 – 9

                                                                                                                              Plus d’informations :
                                                                                                       Andrea Auer, experte Mobilité, comparis.ch
                                                                                                                    Courriel : media@comparis.ch
                                                                                                                                 www.comparis.ch

    À propos de comparis.ch
    Avec plus de 80 millions de visites chaque année, comparis.ch compte parmi les sites Internet les plus consultés de Suisse. L’entreprise
    compare les tarifs et les prestations des caisses maladie, des assurances, des banques et des opérateurs télécom. Elle présente
    aussi la plus grande offre en ligne de Suisse pour l’automobile et l’immobilier. Avec ses comparatifs détaillés et ses analyses approfondies,
    elle contribue à plus de transparence sur le marché. comparis.ch renforce ainsi l’expertise des consommateurs à la prise de décision.
    Entreprise créée en 1996 par l’économiste Richard Eisler, comparis.ch emploie aujourd’hui quelque 180 collaborateurs à Zurich.

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2018 RAPPORT ASSURANCE AUTOMOBILE - Analyse du marché de l'assurance automobile Suisse - Comparis
COMPARIS | ASSURANCE AUTOMOBILE – RAPPORT 2018

En bref
L’offre en produits d’assurance divers et    eGolf, Golf 1.4 TSI essence, Golf 1.6 TDI   véhicule différents. Toutes les informa­
variés est plus grande que jamais. Les       diesel et 1.4 TGI gaz naturel et essence.   tions utiles sur le sujet en page 6.
automobilistes peinent de plus en plus à     Tour d’horizon et résultats détaillés
trouver la solution optimale pour leur       en page 4.                                  Jusqu’à 10 000 francs d’indemnisation
couverture d’assurance. L’année passée,                                                  en plus pour un dommage total
le comparateur en ligne comparis.ch a        Fin 2017, les primes à un plus bas record         En novembre 2018, le comparateur
donc analysé et comparé l’évolution des           Les primes d’assurance pour les vé­    en ligne a passé à la loupe les diffé­
primes d’assurance et les prestations        hicules à moteur n’ont jamais été aussi     rentes prestations proposées par com­
des différentes compagnies.                  basses. Depuis 2008, le coût d’une as­      pagnie dans le scénario catastrophe.
                                             surance casco complète pour une voi­        Résultat : en cas de dommage total, un
Voitures électriques : des primes            ture compacte ou de classe moyenne a        automobiliste peut, selon l’assureur,
d’assurance jusqu’à 56 % moins chères        enregistré un recul de bien 18 % en         percevoir une indemnisation jusqu’à
    Bonne nouvelle pour les proprié­         moyenne. Les automobilistes de moins        10 000 francs supérieure. En effet, les
taires de voitures électriques : les assu­   de 25 ans bénéficient même de primes        différences d’indemnisation peuvent
reurs récompensent les véhicules élec­       ayant accusé une baisse d’environ 22 %      ­atteindre jusqu’à 17 %. L’écart le plus
triques, en partie par des écorabais         en moyenne. Dans son comparatif du           important concerne les véhicules de
considérables et une évaluation de           mois d’août 2018, comparis.ch a analy­       cinq à sept ans d’ancienneté. De plus,
risque plus favorable. On observe des        sé l’évolution des primes pour une           les assureurs appliquent des critères
écarts de primes allant jusqu’à 56 %         assurance casco complète sur la base         ­différents en ce qui concerne la classi­
entre des véhicules électriques et des       des demandes d’offre effectuées sur           fication d’un dommage total. Pour en
systèmes de motorisation convention­         comparis.ch entre 2008 et 2017. Les           savoir davantage, voir la présentation
nels. Au mois de juin, comparis.ch a         primes calculées concernent deux pro­         détaillée des compagnies d’assurance
comparé les primes pour les modèles          fils de conducteur et trois modèles de        en page 8.

                                                                                                                                      3
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COMPARIS | ASSURANCE AUTOMOBILE – RAPPORT 2018

    Un comparatif illustre des approches différentes en matière d’écorabais

    Voitures électriques : des primes jusqu’à
    56 % moins chères
    La part des véhicules entièrement électriques sur les routes suisses monte en flèche. Et les primes d’assurance
    ne sont pas le dernier facteur rendant ces véhicules intéressants. En effet, les primes pour les voitures électriques
    sont parfois jusqu’à 56 % moins chères que pour des véhicules classiques comparables. Or, la politique en matière
    de rabais varie fortement entre les prestataires, c’est ce que révèle un comparatif d’assurance de comparis.ch.

    Seul 1,6 % des nouvelles mises en circu­        Un écorabais de 25 % pour les éner­       729,50 francs comme la plus optimale.
    lation en Suisse sont des véhicules en­     gies et technologies alternatives est         Cela correspond à des primes 56 %
    tièrement électriques (état : juin 2018).   aussi proposé par Generali. Les voitures      plus basses que pour la Golf TDI (diesel)
    Un chiffre toutefois fortement en           de tourisme des catégories énergé­            et 50 % plus basses que pour la Golf TSI
    hausse : en 2017, leur part a augmenté      tiques A et B bénéficient d’un rabais de      (essence). Par ailleurs, l’assurance pour
    de 40 %. Les assureurs récompensent         primes. En outre, le gaz naturel est placé    le modèle au gaz naturel coûte 40 % de
    les véhicules électriques, en partie par    au même niveau que la motorisation            plus que pour l’eGolf.
    des écorabais considérables et une éva­     électrique. Bâloise Assurances concède            La Vaudoise et La Mobilière pré­
    luation de risque plus favorable. Un        elle aussi un écorabais à deux chiffres,      sentent également une grande diffé­
    comparatif de primes effectué en            qui s’applique jusqu’à une émission CO2       rence de prix : à la Vaudoise, la prime
    juin 2018 par le comparateur sur Inter­     de 130 g/km. Helvetia confère égale­          pour l’eGolf à 846,10 francs est 46 %
    net comparis.ch indique des écarts de       ment un écorabais sur les motorisations       inférieure à celle de la Golf TSI à essence
    primes allant jusqu’à 56 % entre des        écologiques.                                  et 36 % inférieure à celle du véhicule de
    ­véhicules électriques et des systèmes          Chez La Mobilière, on applique un         comparaison diesel. Par ailleurs, la po­
     de motorisation conventionnels. Ont été    facteur réduisant le tarif, dont le critère   lice pour la Golf TGI (gaz naturel/es­
     comparées les primes pour les modèles      déterminant n’est pas l’émission de CO2       sence) coûte même 42 % de plus que
     eGolf,     Golf 1.4 TSI High   essence,    mais la motorisation ou le type de car­       pour l’eGolf.
     Golf 1.6 TDI Com. diesel et Allstar 1.4    burant. Les véhicules au gaz naturel bé­          Auprès de La Mobilière, la prime
     TGI BM au gaz naturel et essence.          néficient donc également d’une réduc­         d’assurance pour l’eGolf à 860,30 francs
                                                tion de primes.                               est 46 % inférieure à celle de la Golf TDI
    Écorabais : différentes politiques parmi        Axa récompense la mobilité élec­          (diesel) et 42 % inférieure à celle de la
    les assureurs                               trique par un écorabais de 5 %. Selon         Golf TSI (essence). Et on paie encore
        L’écorabais varie fortement d’un as­    ses déclarations, l’assureur ne propose       16 % de plus pour le modèle TGI au gaz
    sureur à l’autre. Zurich, par exemple,      plus de rabais selon les émissions CO2        naturel.
    récompense ses clients aux véhicules        depuis un certain temps. Enfin, Allianz           Au milieu du tableau se trouvent la
    électriques ou hybrides par un éco­         et Dextra n’accordent aucun écorabais.        Bâloise Assurances et Generali. Auprès
    rabais allant jusqu’à 20 %, selon ses                                                     de la Bâloise Assurances, le véhicule
    propres déclarations. Les assurés au vo­    Un écorabais élevé n’est pas synonyme         électrique permet d’économiser 28 %
    lant d’une Tesla bénéficient par ailleurs   de différence de prix maximale                avec une prime à 654,80 francs par rap­
    d’un rabais coopération de 5 % de même          Un écorabais important ne mène            port à la Golf TSI (essence); 27 % compa­
    que d’autres avantages sur les presta­      pas, en soi, systématiquement à une dif­      ré à la Golf TDI (diesel) et 17 % en com­
    tions comme une indemnité à la valeur à     férence de prix plus marquée par rap­         paraison avec la TGI (gaz naturel/
    neuf à 100 % pendant les deux pre­          port aux véhicules de moteur à combus­        essence). Auprès de Generali, on paie
    mières années au lieu d’une après mise      tion ; encore moins à la prime la plus        29 % de plus pour la TDI (diesel) et 27 %
    en circulation.                             avantageuse. Car divers facteurs entrent      de plus pour la TSI (essence) que pour
        La Vaudoise, quant à elle, accorde      en compte pour le calcul de la prime.         l’eGolf (1072,50 francs). En revanche, la
    un écorabais de 10 % pour les véhicules     Raison pour laquelle il est toujours inté­    TGI (gaz naturel/essence) revient 1 %
    à moteur de classe énergétique A. Le        ressant de comparer les offres.               moins chère que le véhicule électrique.
    rabais appliqué aux véhicules élec­             Les écarts de prix entre les quatre           Allianz Suisse concède une réduc­
    triques est de 25 % sur l’assurance         véhicules comparés sont les plus              tion de 19 % avec une prime de
    casco et de 32 % sur l’assurance respon­    ­marquants auprès de Zurich. L’assureur       807,20 francs par rapport à la TDI (die­
    sabilité civile.                             qualifie l’offre proposée pour l’eGolf à     sel) et de 17 % par rapport à la TSI (es­

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COMPARIS | ASSURANCE AUTOMOBILE – RAPPORT 2018

sence). Le véhicule de comparaison au                  prime pour l’eGolf et concède une                          Méthode
gaz naturel sort ici du lot avec des                   ­réduction de 3 % pour la TGI (gaz natu­                   En avril et mai 2018, comparis.ch a
primes 21 % plus chères en comparai­                    rel/essence) ; 2 % pour la voiture diesel                 collecté et comparé entre elles les offres
son avec l’eGolf.                                       et pour le véhicule de comparaison à                      définies comme optimales par les
      Auprès de Helvetia, les assurés                   essence. Chez Smile.direct, on paie 2 %                   assureurs eux-mêmes pour les 11 compa­
­détenant une eGolf paient 15 % moins                   de plus pour l’eGolf avec une prime de                    gnies Allianz Suisse, Axa, Bâloise Assu­
 cher avec une prime de 964,20 francs                   1001 francs que pour la TSI (essence) et                  rances, Dextra, Elvia, Generali, Helvetia,
 qu’avec une Golf TDI (diesel) et 7 %                   4 % de moins que pour la TGI (gaz natu­                   La Mobilière, Smile.direct, Vaudoise et
 moins cher que pour la TSI (essence) ou                rel/essence) et 5 % de moins que pour la                  Zurich, respectivement pour un profil de
 2 % de moins que pour la TGI (gaz                      TDI (diesel).                                             conducteur prédéfini et pour les quatre
 naturel/­essence). Chez Dextra, la prime                                                                         types de véhicules eGolf (fiche d’homolo­
 ­d’assurance pour la TDI (diesel) revient             Les assureurs directs ne sont pas moins                    gation 1VE910), Golf TGI BM (fiche
  12 % plus chère que pour l’eGolf                     chers                                                      d’homologation 1VF432), Golf TSI High
  (1025,75 francs). Pour la voiture es­                    Ce qu’il ressort par ailleurs de ce                    (fiche d’homologation 1VG193) et
  sence, le tarif est 8 % plus élevé et pour           classement : en matière d’efficacité                       Golf TDI Com. (fiche d’homologation
  la voiture essence-gaz naturel, il est               éner­gétique automobile notamment,                         1VG208). Profil du conducteur : date de
  10 % plus haut.                                      les assureurs directs ne sont pas systé­                   naissance 01.01.1980, obtention du
      En revanche, il n’y a quasiment pas              matiquement les moins chers. Certes, la                    permis 01.01.2000, nationalité CH ; profil
  d’écarts entre les primes pour les quatre            Bâloise Assurances est la moins chère                      pour la couverture : sans sinistres, refus
  véhicules comparés auprès de Axa, Elvia              avec son produit direct (Baloisedirect)                    ou conditions plus strictes auprès de
  et Smile.direct. Chez Axa, on paie autant            pour une prime de 654,80 francs pour                       précédents assureurs ; preneur
  de primes pour l’eGolf et la Golf TGI (gaz           l’eGolf. Mais les polices de Smile.direct                  d’assurance = conducteur principal,
  naturel/essence), à savoir 847 francs,               et de Dextra font partie des offres les                    assurance RC, assurance casco complète,
  ce qui place l’assureur au milieu du clas­           plus chères. À ce sujet, Dextra déclare :                  assurance dommages de stationnement,
  sement. La Golf diesel revient 1 % plus              « Dextra Assurances SA n’accorde pas                       pas d’assurance accident.
  chère et la voiture à essence, 3 % moins             de rabais, mais présente une offre juste
  chère. Elvia demande 857,80 francs de                et adaptée au risque à tous ses clients. »

       *Différence de primes eGolf / Golf TSI High
                    Zurich                                                                                                 -50%

                  Vaudoise                                                                                                 -46%

               La Mobilière                                                                                                -42%

         Bâloise Assurance                                                                                                 -28%

                   Generali                                                                                                -27%

             Allianz Suisse                                                                                                -17%

                    Dextra                                                                                                  -8%

                   Helvetia                                                                                                 -7%

               smile.direct                                                                                                       2%

                     ELVIA                                                                                                        2%

                      AXA                                                                                                         3%

                                    -45       -40      -35       -30       -25       -20       -15      -10        -5         0

*Offre d’assurance définie comme optimale par les assureurs en tenant compte de tous les facteurs pertinents en termes de risques.

                                                                                                                                                               5
COMPARIS | ASSURANCE AUTOMOBILE – RAPPORT 2018

    Une analyse sur les frais d’assurance révèle un fort recul des prix

    Les primes automobiles à un plus bas record
    Le prix des assurances n’a jamais été aussi intéressant (état : fin 2017). Au cours des dix dernières années, les
    primes ont chuté d’un bon cinquième en moyenne. Ce sont les hommes jeunes qui profitent le plus de ce recul des
    prix. Tels sont les résultats d’une analyse de comparis.ch.

    Les primes d’assurances pour les véhi­                véhicules à moteur ont chuté de 38 %                   payaient 16 % de moins que les hommes
    cules à moteur n’ont jamais été plus                  depuis 2008. Cette baisse est deux fois                dans la même tranche d’âge. Quant aux
    basses. D’après une analyse du compa­                 supérieure à celle dont bénéficient les                jeunes conductrices, elles payaient 9 %
    rateur sur Internet comparis.ch, le coût              hommes de plus de 30 ans, qui ont vu,                  de moins que les hommes de leur géné­
    d’une assurance casco complète pour                   eux, leurs primes reculer de 19 % seule­               ration.
    les voitures compactes et les voitures de             ment.                                                      Les femmes ont également vu leurs
    classe moyenne a reculé de bien 18 %                     Malgré cette baisse de prix, les                    primes baisser ces dix dernières an­
    en moyenne depuis 2008. Les auto­                     jeunes conducteurs paient toujours net­                nées. Depuis 2008, les primes ont recu­
    mobilistes de moins de 25 ans béné­                   tement plus pour l’assurance casco                     lé de 17 % en moyenne tant pour les
    ficient même de primes ayant baissé                   complète que leurs homologues plus                     jeunes conductrices que pour les
    d’environ 22 % en moyenne. Dans le                    âgés. Toutefois, l’écart diminue rapide­               femmes plus âgées.
    cadre de cette étude, Comparis a an­                  ment : en 2013, les jeunes conducteurs                     « L’analyse a révélé que contraire­
    alysé l’évolution des primes pour une                 payaient encore environ 80 % plus cher                 ment à ce qui s’est passé chez les
    assurance casco complète sur la base                  que les hommes de plus de 30 ans (en                   hommes, l’écart de prix s’est à nouveau
    des demandes d’offre effectuées sur                   moyenne, 2152 francs par an contre                     creusé chez les femmes ces dernières
    comparis.ch entre 2008 et 2017. Les                   1193 francs pour les modèles analysés).                années », explique Andrea Auer, ex­
    primes calculées concernent deux                      Aujourd’hui, cette différence n’est plus               perte Mobilité auprès de comparis.ch.
    ­profils de conducteur et trois modèles               que de 66 %.                                           En 2017, les jeunes conductrices
     de véhicule différents.                                                                                     payaient des primes en moyenne 80 %
                                                          Les femmes paient 17 % de moins qu’il y                plus élevées que les conductrices plus
    Les hommes de moins de 25 ans paient                  a dix ans                                              expérimentées. « À l’inverse, la diffé­
    38 % en moins                                             Globalement, les femmes paient                     rence de prix entre hommes et femmes
        Les hommes de moins de 25 ans                     moins que les hommes pour les primes                   s’est réduite au cours des cinq dernières
    sont les gagnants de cette guerre des                 de la casco complète. En 2017, les                     années. » Les hommes ne payaient plus
    prix. Leurs primes d’assurance pour les               conductrices âgées de plus de 30 ans                   que 19 % de plus que les femmes

          Assurance auto
          Primes moyennes 2008 – 2017
          2000                                                                         2000

          1500                                                                         1500

          1000                                                                         1000

          500                                                                          500

          0        1176 CHF             1149 CHF               960 CHF                 0       2057 CHF            1883 CHF            1597 CHF
                       2008                2013                 2017                               2008                2013               2017

                              Conducteurs entre 30 et 40 ans                                                  Jeunes conducteurs

    Évolution des primes dans le cadre des demandes d’offres effectuées sur comparis.ch pour les assurances casco complète de onze assureurs sur la base de deux
    profils de conducteurs et de trois modèles de véhicule différents (VW Polo 1.2 et 1.4, Skoda Octavia Combi 2.0 et Audi A4 Avant 2.0).
6
COMPARIS | ASSURANCE AUTOMOBILE – RAPPORT 2018

en 2017 – l’écart était encore supérieur
à 30 % en 2013.

 La plus forte baisse des prix a eu lieu
                                                       L’assurance automobile en 5 questions
ces dernières années
     Tant pour les hommes que pour les          Quand puis-je résilier mon assurance
femmes, la plus forte diminution de prix        automobile ?
a été enregistrée ces dernières années.         Il y a différentes occasions. Par ex­
Entre 2013 et 2017, les primes ont bais­        emple, après un sinistre, un change­
sé de 16 % en moyenne. Avant, le recul          ment de véhicule ou de propriétaire,
enregistré en cinq ans n’était que              en cas d’augmentation de prime par
de 2 %. Les primes des jeunes conduc­           l’assureur ou bien à l’échéance du
teurs ont baissé de 15 % ces cinq der­          contrat.
nières années.                                  Beaucoup de contrats prennent fin en
     Selon A. Auer, ce recul est dû entre       même temps que l’année civile. Néan­
autres au durcissement des conditions           moins, il existe aussi des polices dont
sur le marché : « La concurrence dans           l’échéance est fixée exactement un an
les assurances automobile s’est forte­          après conclusion du contrat, ce qui
ment accrue ces dernières années suite          peut se trouver en cours d’année.
à l’arrivée d’assureurs directs. » Et d’ex­
pliquer que le lancement de nouveaux            Quels délais de résiliation dois-je              Andrea Auer est experte Mobilité auprès du
produits par les assureurs tradition­           respecter ?                                          comparateur sur Internet comparis.ch.

nels – p. ex. des solutions d’assurance         Beaucoup de contrats ont un délai de
conçues pour les transactions en ligne          résiliation de trois mois. Mais il existe
– a eu un impact sur la structure des           aussi des assurances où ce délai com­       10 % de différence de primes ; chez la
prix. « De nombreux contrats d’assu­            porte un mois, voire 24 heures.             compagnie B, même 20 %.
rance arrivent à échéance à la fin de                                                       Cela dit, la prime augmente de quatre
l’année en cours. Si l’assuré ne résilie        À quoi faut-il particulièrement prêter      degrés à quasiment chaque sinistre
pas son contrat de lui-même, sa police          attention en souscrivant une assu-          quelle que soit la compagnie. À contra­
se prolonge automatiquement », fait-            rance ?                                     rio, la prime baisse d’un degré en cas
elle remarquer tout en indiquant que,           Il est conseillé de veiller particulière­   d’absence de sinistre pendant l’an­
souvent, les clients manquent ainsi une         ment aux trois points suivants : 1) L’in­   née. La couverture protection de bo­
occasion de faire de belles économies.          demnisation en cas de dommage total         nus, payante, permet de se prémunir
                                                (indemnité à la valeur vénale majorée).     d’une augmentation de prime. Atten­
   Méthode                                      Ce type de prestation est indiquée          tion : cette couverture n’est valable
   comparis.ch a analysé l’évolution des        dans les conditions générales d’assu­       que pour un sinistre par an.
   primes dans le cadre des demandes            rance (CGA) des compagnies d’assu­
   d’offres effectuées entre 2008 et 2017       rance. 2) La couverture mobilité ou as­     À quels éléments d’assurance peut-on
   sur comparis.ch pour les assurances          sistance. En d’autres termes, l’aide        renoncer dans beaucoup de cas ?
   casco complète de onze assureurs             concrètement apportée après un dom­         L’assurance passagers en cas d’acci­
   (Allianz Suisse, Axa, Bâloise Assurances,    mage : dois-je me procurer moi-même         dent est souvent inutile. En effet, toute
   Dextra, Elvia, Generali, Helvetia,           un véhicule de remplacement ou l’as­        personne résidant et travaillant en
   La Mobilière, Smile.direct, Vaudoise et      surance s’en charge-t-elle ? 3) Le sys­     Suisse détient en principe une assu­
   Zurich). Cette analyse a été réalisée sur    tème de bonus.                              rance accident. De même, l’option
   la base de deux profils donnés (profil                                                   « objets emportés » est négligeable
   « jeune conducteur » : nationalité suisse,   Les degrés de bonus ne sont-ils pas les     dans bien des cas, car ce type de si­
   20-24 ans / +30 ans : nationalité suisse,    mêmes quelle que soit la compagnie ?        nistre est généralement couvert par
   30-40 ans. Dans les deux cas, kilomé­        Non. Les niveaux varient d’un assureur      l’assurance ménage. Bien entendu, la
   trage considéré : 7000 -14 000 km/an ;       à l’autre. Chez la compagnie A, quatre      couverture requise se décide au cas
   ancienneté du véhicule 30-42 mois) et        degrés correspondront peut-être à           par cas.
   trois modèles de véhicule différents
   (VW Polo 1.2 et 1.4, Skoda Octavia Com­
   bi 2.0 l et Audi A4 Avant 2.0).

                                                                                                                                              7
COMPARIS | ASSURANCE AUTOMOBILE – RAPPORT 2018

    Une analyse indique de grandes disparités dans la couverture de la valeur vénale majorée

    Selon l’assureur, jusqu’à 10 000 francs en plus
    en cas de dommage total
    Dans l’assurance auto, le montant de la prime n’est pas la seule chose qui compte, à fortiori quand il est question
    d’un accident : en cas de dommage total, les prestations affichent des différences pouvant aller jusqu’à 17 % selon
    l’assureur considéré. Dans la perspective de l’indemnisation d’un dommage total et en fonction de l’ancienneté du
    véhicule, il peut par ailleurs être intéressant de changer d’assureur. Voilà les résultats d’une analyse de comparis.ch.

    En cas de dommage intégral, un                occupée par Dextra, La Mobilière,                                                                      18 mois) : Bâloise Assurances, Dextra,
    automobiliste peut, selon l’assureur,
    ­                                             Generali, Helvetia et Smile.direct, qui                                                                Generali, Helvetia et Smile.direct. Dans
    per­ cevoir une indemnisation jusqu’à         remboursent chacune 55 % de la valeur                                                                  le milieu du classement, on retrouve
    10 000 francs supérieure. Tels sont les       à n euf. Les compagnies Allianz et Elvia                                                               La Mobilière et Zurich offrant respecti­
    résultats d’une analyse réalisée par le       viennent se classer en troisième posi­                                                                 vement 92,5 % et 90 % de la valeur à
    comparateur sur Internet comparis.ch          tion avec 54,5 % chacune. L’indemnisa­                                                                 neuf.
    auprès de dix assureurs. Les différences      tion la plus basse est accordée par Axa,                                                                   En cas de dommage total au cours de
    de l’indemnisation d’un dommage total         qui rembourse 47,5 % de la valeur à                                                                    la 2e année, la somme la moins élevée
    peuvent atteindre jusqu’à 17 %. L’écart       neuf.                                                                                                  est de 85 % de la valeur à neuf, chez
    le plus important concerne les véhicules                                                                                                             AXA. Allianz et Elvia remboursent
    de cinq à sept ans d’ancienneté. De           Cinq assureurs sur dix remboursent le                                                                  toutes deux 86 % de la valeur à neuf.
    plus, les assureurs appliquent des            prix d’achat total au cours de la 2e année                                                             Pour les véhicules plus gros, comme la
    ­critères différents en ce qui concerne la        Cinq des dix assureurs analysés in­                                                                Volvo XC60, la perte est de 9713 francs ;
     classification d’un dommage total.           demnisent la totalité du prix d’achat du                                                               pour une citadine de type Fiat 500,
                                                  véhicule au cours de la 2e année (après                                                                près de 2856 francs.
    L’écart majeur concerne les véhicules
    âgés de cinq à sept ans
          Avec un écart de 17 %, les disparités
    les plus importantes dans l’indemni­                 Indemnisation en cas de dommage total
    sation d’un dommage intégral concer­
    nent les véhicules âgés de cinq à sept               au cours de la 2 année de circulation
    ans. Ainsi, Bâloise Assurances versera
    37 102 francs au propriétaire d’une
    ­Volvo XC60 pour son véhicule accidenté­                60 000 CHF

     de 66 mois. Un client Axa ne touchera,
     lui, que 30 756 francs pour le même                    50 000 CHF
     ­véhicule. Cela représente une différence
      de prix de 6346 francs. Pour une voiture
                                                            40 000 CHF
      moyenne gamme, une Skoda Octavia,
      la différence de tarif des prestations
      ­
      s’élève à 3664 francs. Même pour une                  30 000 CHF

      Fiat 500, un automobiliste assuré par
      Bâloise Assurances touche 1866 francs                 20 000 CHF
      de plus au bout de 66 mois que chez
      Axa.
                                                            10 000 CHF
                                                                           16 374 CHF
                                                                                        32 155 CHF
                                                                                                     55 685 CHF

                                                                                                                  16 184 CHF
                                                                                                                               31 782 CHF
                                                                                                                                            55 038 CHF

                                                                                                                                                          19 040 CHF
                                                                                                                                                                       37 390 CHF
                                                                                                                                                                                    64 750 CHF

                                                                                                                                                                                                 19 040 CHF
                                                                                                                                                                                                              37 390 CHF
                                                                                                                                                                                                                           64 750 CHF

                                                                                                                                                                                                                                        17 612 CHF
                                                                                                                                                                                                                                                     34 586 CHF
                                                                                                                                                                                                                                                                  59 894 CHF

                                                                                                                                                                                                                                                                               16 374 CHF
                                                                                                                                                                                                                                                                                            32 155 CHF
                                                                                                                                                                                                                                                                                                         55 685 CHF

    Toujours près de 60 % d’indemnisation
    au cours de la sixième année                            0
                                                                                  Allianz                                      AXA                         Bâloise                                      Dextra                          La Mobilière                                        Elvia
        Pour les véhicules de 5,5 ans                                                                                                                     Assurance
    (66 mois), Bâloise Assurances offre la
    meilleure indemnisation avec 57,3 % de        Situation type : dommage total après collision avec un animal sauvage (gros gibier) pour un véhicule de 18 mois d’ancienneté.
    la valeur à neuf. La deuxième place est       Les frais de réparation s’élèvent à 91 % de la valeur vénale du véhicule ; état du véhicule aucun sinistre antérieur, très bien

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COMPARIS | ASSURANCE AUTOMOBILE – RAPPORT 2018

                                       Des définitions différentes du dommage
                                       total                                                                                                                     Échelle de la valeur vénale majorée
                                           Le montant du remboursement n’est                                                                                     La valeur vénale majorée fait partie de l’assurance casco partielle ou complète auto­
                                       pas la seule chose qui différencie les as­                                                                                mobile. En cas de dommage total ou de vol, la valeur vénale actuelle du véhicule est
                                       sureurs. En principe, il y a dommage to­                                                                                  majorée d’un montant calculé sur la base d’un pourcentage.
                                       tal lorsque les frais de réparation dé­                                                                                   Cela permet de compenser la dépréciation du véhicule. La plupart des assurances casco
                                                                                                                                                                 indemnisent aujourd’hui systématiquement les véhicules de moins de sept ans sur la
                                       passent la valeur totale du véhicule.
                                                                                                                                                                 base de leur valeur vénale majorée.
                                       Cependant les assureurs ont tous leur
                                       définition des critères établissant le
                                       dommage total. D’où une différence
                                       d’appréciation de l’étendue du sinistre,                                                                                 trages importants de non seulement                    Méthode
                                       élément majeur du dommage total, et                                                                                      comparer les frais mais aussi les indem­              Les compagnies d’assurance calculent le
                                       donc, de l’indemnisation.                                                                                                nisations de dommage total : « Le risque              montant d’un remboursement en cas de
                                                                                                                                                                de dommage augmente avec le temps                     dommage total sur la base d’échelles de
                                       Aucune corrélation entre la qualité des                                                                                  passé sur la route. »                                 la valeur vénale majorée. comparis.ch a
                                       prestations et le montant des primes                                                                                         L’experte ajoute qu’il n’existe au­                comparé les échelles (version des CGA
                                           « Nous observons des différences                                                                                     cune corrélation entre la qualité des                 de chacun des assureurs : 07.11.2018) de
                                       nettes dans les prestations des assu­                                                                                    prestations en cas de dommage total et                dix compagnies d’assurance en Suisse
                                       reurs au fil du temps. Il peut donc être                                                                                 les primes. « Le calcul d’une prime dé­               sur la base de trois véhicules (Fiat 500,
                                       intéressant, en vue d’un éventuel dom­                                                                                   pend de nombreux facteurs individuels.                0.9 TwinAir Turbo, 85 CV, prix catalogue :
                                       mage total, de changer d’assurance sur                                                                                   C’est pourquoi les assureurs offrant une              19 040 CHF ; Skoda Octavia,
                                       la durée », déclare Andrea Auer, experte                                                                                 bonne couverture à la valeur vénale ma­               2.0 TDI SCR 4x4, Version Style, prix
                                       Mobilité de comparis.ch. Il est conseillé                                                                                jorée peuvent proposer des primes                     catalogue : 37 390 CHF ;
                                       aux conducteurs réalisant des kilomé­                                                                                    basses. »                                             Volvo XC60 T5 AWD Geartronic, R-Design,
                                                                                                                                                                                                                      prix catalogue : 64 750 CHF) et de trois
                                                                                                                                                                                                                      situations type. Pour les situations type,
                                                                                                                                                                                                                      les hypothèses sont les suivantes :
                                                                                                                                                                                                                      dommage total après collision avec un
                                                                                                                                                                                                                      animal sauvage (gros gibier) au cours de
                                                                                                                                                                                                                      la 2e année (18 mois et 15 000 km),
                                                                                                                                                                                                                      de la 4e année (42 mois et 35 000 km)
                                                                                                                                                                                                                      ainsi que de la 6e année (66 mois et
                                                                                                                                                                                                                      55 000 km) ; état du véhicule :
                                                                                                                                                                                                                      sans sinistre antérieur, très bien
                                                                                                                                                                                                                      entretenu ; les frais de réparation
                                                                                                                                                                                                                      s’élèvent à 91 % de la valeur vénale du
                                                                                                                                                                                                                      véhicule (2e année) ou dépassent la
                                                                                                                                                                                                                      valeur de remplacement du véhicule (4e /
                                                                                                                                                                                                                      6e année). Type d’indemnisation : valeur
                                                                                                                                                                                                                      vénale majorée d’après l’offre de
                                                                                                                                                                     Fiat 500 | Prix neuf:               couverture la plus intéressante des
                                                                                                                                                                                                                      assureurs de cette catégorie. Pas de
                                                                                                                                                                     Skoda Octavia | Prix neuf: 
                                                                                                                                                                                                                      franchise.
                                                                                                                                                                     Volvo XC60 | Prix neuf: 
                                                                                                                                                                                                                      Le calcul de la valeur vénale s’appuie sur
                                                                                                                                                                                                                      des valeurs moyennes générales basées
19 040 CHF
             37 390 CHF
                          64 750 CHF

                                           19 040 CHF
                                                        37 390 CHF
                                                                     64 750 CHF

                                                                                  19 040 CHF
                                                                                               37 390 CHF
                                                                                                            64 750 CHF

                                                                                                                         17 136 CHF
                                                                                                                                      33 651 CHF
                                                                                                                                                   58 275 CHF

                                                                                                                                                                                                                      sur les directives de taxation issues de
                                                                                                                                                                                                                      l’Association suisse des experts
    Generali                                   Helvetia                           Smile.direct                                  Zurich
                                                                                                                                                                                                                      automobiles indépendants (ASEAI).
                                                                                                                                                                                                                      Dans la pratique, la valeur vénale peut

   entretenu, 15 000 km ; type d’indemnisation : valeur vénale majorée d’après l’offre de couverture la plus intéressante des
                                                                                                                                                                                                                      être légèrement différente selon les
   assureurs dans cette catégorie. Pas de franchise. Sources : CGA en vigueur de chacun des assureurs (état : 07.11.2018).                                                                                            types de véhicules.

                                                                                                                                                                                                                                                                   9
comparis.ch SA
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COMPARIS
LOGO       Parution : Zurich, avril 2019
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