Écoénergétique tout au long de la saison - Sagen
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Automne/Hiver 2021
Écoénergétique tout au long de la saison
Des rénovations écoénergétiques pour augmenter
le confort et la valeur de votre maison
SagenMC est une marque de commerce appartenant à Sagen MI Canada Inc.
Automne/Hiver 2021 | 1
2 | Écoénergétique tout au long de la saison
Les temps et les préférences changent À bien des égards, la pandémie de la COVID 19 nous a appris à nous attendre à l’inattendu. Avec des achats de maisons records en 2020, nous revenons au point où nous étions avant la COVID : le problème de la forte demande de logements dans un contexte de faible offre n’a pas disparu. Les tendances en matière d’achat ont changé et comprennent des caractéristiques comme des maisons plus écologiques, le déménagement dans de petites villes et la capacité de travailler de la maison et son incidence sur les décisions d’achat. Les résultats l’Étude sur les acheteurs d’une première maison et la santé financière de 2021 montrent que les acheteurs d’aujourd’hui recherchent des options plus écologiques dans une maison. Qu’il s’agisse d’une maison qui offre un accès à des sentiers pédestres et à des pistes cyclables, d’une maison équipée de panneaux solaires ou construite avec des matériaux respectueux de l’environnement, les choix écologiques sont prioritaires. Courtier ou spécialiste hypothécaire : Lequel vous convient? Lorsque vous achetez une maison, cela peut parfois porter à confusion, mais il est important de comprendre les différences entre ces deux professionnels, ce que chacun d’eux offre et comment cela influe sur vos choix. Nous analysons les différences afin que vous puissiez choisir le fournisseur qui répond le mieux à vos besoins hypothécaires. Dans cette édition, nous explorerons également les changements apportés au test de résistance hypothécaire et ce que cela signifie pour les acheteurs d’une première maison. Malgré tous ces changements, l’engagement de Sagen à votre égard reste le même. Je vous souhaite la meilleure des chances! Debbie McPherson Première vice-présidente, ventes et marketing SagenMC SagenMC est une marque de commerce appartenant à Sagen MI Canada Inc. Étude sur les acheteurs d’une première maison et la santé financière de 2021 Automne/Hiver 2021 | 3
Automne/Hiver 20
6
Dix points à retenir pour l’achat d’une
première propriété résidentielle
10 Magasiner pour une maison plus
écologiqueverte
15
Un test de résistance hypothécaire pour
prêt assuré plus rigoureux :
Qu’est-ce que cela signifie pour moi?
19
Se permettre d’acheter une maison...
et d’y apporter des améliorations
22
Courtier ou spécialiste hypothécaire :
Lequel vous convient?
Écoénergétique tout au long de la saison
24
Cinq améliorations écologiques
Des rénovations écoénergétiques pour augmenter
qui rapportent vraiment le confort et la valeur de votre maison
4 | Écoénergétique tout au long de la saison
Automne/Hiver 2021 | 5
Étude sur les acheteurs d’une
première maison et la santé financière
de 2021 de Sagen :
Dix points à retenir pour l’achat d’une
première propriété résidentielle
Les Canadiens, qu’ils soient propriétaires ou non, présentent la meilleure santé
financière jusqu’à ce jour. La pandémie de COVID‑19 a touché de nombreux
acheteurs d’une première maison (APM) et acheteurs potentiels d’une première
maison (APPM) et certains disent qu’elle les a aidés à épargner et à acheter leur
maison plus tôt que prévu. Comparativement aux acheteurs récents, les APPM,
ceux qui ont l’intention d’entrer sur le marché au cours des deux prochaines années,
prévoient payer des prix plus élevés et sont plus susceptibles de vouloir une maison
individuelle et de voir leur première maison comme une résidence permanente
plutôt que comme une première maison. De nombreux APPM s’attendent à acheter
une maison plus loin de leur lieu de travail.
Vous trouverez ci-dessous 10 points à retenir de l’Étude sur les acheteurs d’une
première maison et la santé financière de 2021, qui fait la lumière sur l’état du
marché immobilier canadien et aide les APM à effectuer la recherche d’une maison
comme des pros pendant la haute saison immobilière.
6 | Écoénergétique tout au long de la saison
POINT À RETENIR NO 1
Les acheteurs d’une première maison ont commencé à afficher une reprise, et la
proportion d’acheteurs potentiels connaît une hausse encore plus élevée.
Selon le sondage, le taux d’accession à la propriété chez les milléniaux est passé à
63 % en 2021. Au fur et à mesure que les milléniaux vieillissent, la plupart d’entre
eux sont encore dans le groupe d’âge préférentiel, allant de 26 à 41 ans en 2021.
De plus, la croissance des acheteurs récents reflète leur plus grande difficulté à
épargner pour une mise de fonds et à se qualifier pour un prêt hypothécaire à un
plus jeune âge.
POINT À RETENIR NO 2
La santé financière des acheteurs d’une première maison continue de s’améliorer
au-delà de la population canadienne dans son ensemble, et plusieurs acheteurs
ont une bonne ou une excellente santé financière.
La santé financière des acheteurs d’une première maison s’améliore constamment
devant celle de tous les Canadiens; la santé financière des acheteurs potentiels
correspond à celle de la population générale malgré leur jeune âge et se renforce
constamment chaque année.
POINT À RETENIR NO 3
Les prix moyens et la mise de fonds augmentent et les prêts hypothécaires à ratio
élevé sont en déclin.
Les prix moyens (452 000 $) payés par les acheteurs ont augmenté par rapport à
2019 (406 000 $), et les acheteurs potentiels s’attendent à payer encore plus
(480 000 $). La mise de fonds moyenne augmente plus rapidement que le prix
des maisons, ce qui se traduit par des ratios de mise de fonds plus élevés (18,9 %,
en hausse par rapport à 17,9 % en 2019). La proportion des prêts hypothécaires à
ratio élevé passe de 58 % à 54 %.
POINT À RETENIR NO 4
Les répondants s’attendent davantage à ce que le prix des maisons augmente
que dans les études précédentes, et les acheteurs potentiels s’attendent à des
augmentations plus marquées.
Les motivations d’acheter avant que les prix n’augmentent davantage et d’épargner
suffisamment pour une mise de fonds sont plus fortes qu’auparavant pour les
acheteurs récents. Un plus grand nombre d’entre eux s’inquiétaient également
du fait de perdre une maison qu’ils voulaient vraiment parce qu’ils n’avaient pas
épargné une mise de fonds suffisante.
Automne/Hiver 2021 | 7
POINT À RETENIR NO 5
Les répercussions de la COVID‑19 sur les acheteurs et les acheteurs potentiels varient.
49 % des acheteurs d’une première maison estiment que la pandémie n’a eu aucun
impact ou les a aidés à acheter plus tôt.
Les acheteurs potentiels, comparativement aux acheteurs récents, s’attendent à
payer des prix plus élevés. Ils sont aussi plus susceptibles de vouloir une maison isolée
et de croire que leur première maison sera une maison permanente plutôt qu’une
maison de départ. Ils s’attendent également à ce que l’épargne pour leur mise de
fonds se fasse beaucoup plus rapidement et sont moins susceptibles de s’attendre à
recevoir des dons ou des prêts de la famille. Leurs expériences réelles peuvent être
différentes.
POINT À RETENIR NO 6
Changement des intentions et des facteurs d’achat des acheteurs.
L’efficacité énergétique de la maison et des électroménagers est un facteur d’achat
beaucoup plus important pour les acheteurs potentiels que pour les acheteurs. Ces
premiers sont également plus susceptibles de vouloir des prêts hypothécaires pour
propriétés écoénergétiques.
La proximité du travail et du transport en commun est moins importante pour les
acheteurs qu’auparavant. Les acheteurs, et surtout les acheteurs potentiels, sont plus
susceptibles de chercher une maison moins chère située plus loin du travail qu’une
maison plus chère et plus près du travail.
POINT À RETENIR NO 7
Les acheteurs ont davantage recours à des courtiers hypothécaires indépendants
(33 %, en hausse par rapport à 29 %).
Alors que la proportion des répondants qui ont recours au prêteur de leur institution
financière principale ait légèrement diminué, la proportion de ceux qui s’attendent à
trouver un autre fournisseur au moment du renouvellement a doublé, passant de 20 %
à 43 %.
De plus, les propriétaires sont moins nombreux à vouloir renouveler leur prêt
hypothécaire en personne dans une succursale bancaire, et sont de plus en plus
nombreux à vouloir le faire en ligne ou par téléphone.
Étude sur les acheteurs d’une première maison et la santé financière de 2021 : Aperçu des attitudes des Canadiens quant à
l’accession à la propriété et de leur santé financière.
Méthodologie : En tout, 1 856 entrevues ont été réalisées auprès de Canadiens âgés de 25 à 40 ans qui ont acheté leur
première maison au cours des deux années précédentes ou qui prévoient en acheter une au cours des deux prochaines
années. Elles ont été menées en ligne entre le 17 février et le 16 mars 2021. Les quotas ont été établis de façon à
suréchantillonner les répondants des régions urbaines avec pondération pour les amener dans des proportions nationales
générales représentatives.
8 | Écoénergétique tout au long de la saison
POINT À RETENIR NO 8
La sensibilisation à l’assurance hypothécaire avant l’achat augmente, même si la
proportion de répondants qui disent en avoir besoin ne change pas.
Moins d’acheteurs potentiels que d’acheteurs sont au courant de l’assurance
hypothécaire, et le tiers d’entre eux ne savent pas s’ils en auront besoin ou non.
POINT À RETENIR NO 9
Un quart des acheteurs récents ont eu recours au report de prêts hypothécaires,
en hausse par rapport à 15 %. Bien que plus de la moitié des acheteurs récents
aient déjà repris le paiement, la plupart des personnes qui ont eu recours à des
reports ont aussi eu accès à des mesures de soutien à l’emploi du gouvernement.
Les remboursements devraient provenir des revenus d’emploi ou de l’épargne
personnelle; rares sont ceux qui s’attendent à prolonger les amortissements, à
n’effectuer que des paiements d’intérêts ou à prolonger leurs reports.
POINT À RETENIR NO 10
La COVID 19 a eu des répercussions sur un bon nombre d’acheteurs et d’acheteurs
potentiels.
Un tiers des acheteurs disent que même si cela a été difficile, ils n’auraient pas
changé leur décision d’acheter une maison, mais 10 % disent que s’ils avaient pu
retourner dans le passé, ils n’auraient pas acheté leur maison.
Un tiers des acheteurs potentiels ont dit avoir tardé à le faire pour des raisons
d’emploi, tandis que 13 % ont dit avoir été retardées parce qu’ils ne sont pas en
mesure de visiter de maisons ou parce qu’ils ne veulent pas le faire pendant la
pandémie. Une faible proportion des acheteurs dit que la COVID-19 les a aidés à
économiser davantage et à acheter plus tôt que prévu.
Étude réalisée par Environics Research pour le compte de Sagen et effectuée en collaboration avec la Canadian
Association of Credit Counselling Services.
Conclusions de l’Étude sur les acheteurs d’une première maison en collaboration avec Royal LePage.
Automne/Hiver 2021 | 9
Magasiner pour une maison
plus écologiqueverte
Il est indéniable que les acheteurs d’une première maison d’aujourd’hui
veulent des maisons plus écologiquesvertes. Selon l’Étude sur les acheteurs
d’une première maison et la santé financière de 2021 de Sagen, 82 % des
acheteurs potentiels et 69 % des acheteurs récents d’une première maison
apprécient les maisons éconergétiques.
Voici 10 caractéristiques dont vous devez tenir compte lorsque vous
recherchez une maison plus écologique.
10 | Écoénergétique tout au long de la saison1. Importance de l’emplacement!
Vivre en ville peut vouloir dire vivre de manière plus
écologique. Une densité urbaine plus élevée réduit
l’étalement dans les terres agricoles et naturelles, ce qui
favorise la sécurité alimentaire et réduit la pression sur la
faune. La vie urbaine favorise également les maisons plus
petites, souvent dans des espaces partagés comme les
immeubles en copropriété, qui nécessitent moins d’énergie
pour le chauffage et la climatisation. Les modes de vie
urbains tendent également à être moins dépendants de
la voiture. Vous cherchez un logement en campagne?
Envisagez d’ajouter des panneaux solaires, des éoliennes ou
un jardin alimentaire à votre propriété.
2. Capacité de marcher et de faire du vélo
Le moyen de transport le plus écologique est celui qui est
fondé sur l’énergie humaine, plutôt que les combustibles
fossiles ou l’électricité.
Que ce soit en ville, en ba
nlieue ou à la campagne, une maison à distance de marche
ou de vélo du travail et des activités quotidiennes permet
d’économiser énormément de CO2. Pendant la recherche
d’une maison, surveillez les trottoirs du quartier, les pistes
cyclables et les endroits sûrs où verrouiller votre vélo.
3. Transport en commun accessible
Utiliser le transport en commun est plus éconergétique
que de conduire une automobile – un autobus ou un train
occupé consomme moins de carburant qu’une voiture
typique à un seul occupant. Toutefois, cela devient inutile
si vous ne pouvez pas accéder au transport en commun
sans une randonnée épique, ou si votre trajet est lent et
peu fiable. Renseignez-vous sur le réseau de transport en
commun et les itinéraires dans votre collectivité (et pour
une adresse domiciliaire précise), afin de vous assurer que
le transport en commun est une option écologique pratique
pour vos déplacements quotidiens.
Méthodologie : En tout, 1 856 entrevues ont été réalisées auprès de Canadiens âgés de 25 à 40 ans qui ont acheté leur
première maison au cours des deux années précédentes ou qui prévoient en acheter une au cours des deux prochaines
années. Elles ont été menées en ligne entre le 17 février et le 16 mars 2021. Les quotas ont été établis de façon à
suréchantillonner les répondants des régions urbaines avec pondération pour les amener dans des proportions nationales
générales représentatives.
Automne/Hiver 2021 | 114. Certification LEED des condos
La conception de bâtiments écologiques gagne en
popularité dans les grandes villes du Canada, et les
promoteurs sont impatients de vanter leurs éco-
certifications. La certification LEED est la norme de
référence en matière d’étiquetage écologique par des tiers.
Elle évalue les bâtiments en fonction de divers critères,
notamment le choix du site, l’efficacité énergétique et la
consommation d’eau, l’utilisation des matériaux et des
ressources, la qualité de l’environnement intérieur et
l’innovation en matière de conception.
5. Maison nouvellement construite
Une nouvelle maison est, en moyenne, plus éconergétique
qu’une plus ancienne, en raison des systèmes énergétiques
qui l’équipent, des matériaux qui ont servi à sa construction
et de son « enveloppe » de qualité supérieure (c.-à-d.
murs et toits étanches à l’air, bien isolés et bien ventilés).
Les maisons plus anciennes peuvent être rénovées, alors
pas besoin de vous inquiéter si vous aimez les maisons
centenaires! Si vous envisagez d’acheter une maison
nouvellement construite, assurez-vous de chercher une
maison homologuée Energy Star, bâtie par un constructeur
de maisons neuves Energy StarMD reconnu par le
gouvernement.
6. Systèmes de chauffage et de
climatisation à haut rendement
Le chauffage représente 63 % de la consommation
d’énergie domestique des Canadiens. Jumeler des
systèmes de chauffage et de climatisation à haut
rendement énergétique à une enveloppe de bâtiment bien
isolée et sans courants d’air réduira considérablement votre
empreinte carbone et votre facture d’énergie.
7. Électroménagers Energy StarMD
Les électroménagers homologués Energy StarMD
consomment moins d’énergie que les modèles
conventionnels, ce qui vous permet d’économiser
tout en favorisant le développement durable. Que les
Étude réalisée par Environics Research pour le compte de Sagen et effectuée en collaboration avec la Canadian
Association of Credit Counselling Services.
12 | Écoénergétique tout au long de la saisonélectroménagers soient fournis avec la maison ou que
vous envisagiez de remplacer des anciens modèles moins
éconergétiques, ces électroménagers éconergétiques
rendront votre cuisine et votre salle de lavage plus
écologiques.
8. Éclairage écoénergétique
Recherchez un éclairage économe en énergie, tant pour les
espaces intérieurs qu’extérieurs. Les luminaires doivent être
compatibles avec les ampoules AFC ou DEL. Si elles utilisent
des gradateurs écoénergétiques, c’est encore mieux. Pour
les espaces extérieurs, des capteurs de mouvement ou des
minuteries assureront que les projecteurs sont allumés au
besoin, plutôt que de les laisser fonctionner toute la nuit. Les
lampes solaires pour allées ou terrasses sont très économes
en énergie, sont hors réseau et ne nécessitent pratiquement
aucun entretien.
9. Espace extérieur propice à la faune
Les espaces verts favorisent la santé physique et mentale.
Ils sont essentiels pour réduire les émissions de gaz à effet
de serre (comme le CO2), fournir un habitat et des corridors
de déplacement pour la faune, et accroître la biodiversité.
Lorsque vous choisissez une propriété, tenez compte
de l’utilisation des terres. Un nouvel aménagement a‑t‑il
nécessité la conversion d’un espace naturel? Recherchez
des espaces verts comme des parcs, des arbres matures, un
jardin sur le toit en copropriété ou un jardin avec des plantes
indigènes résistantes à la sécheresse pour soutenir les
pollinisateurs, comme les abeilles, les papillons et les colibris.
10. Matériaux de construction
écologiques
Les matériaux de construction remis en état, récupérés et
récoltés de façon responsable renforcent la conception
écologique d’une maison. Que vous fassiez des choix
lorsque vous achetez un modèle ou que vous prévoyez
rénover une propriété de revente, des éléments comme le
bois récupéré, les matériaux recyclés et les planchers de bois
francs certifiés par le FSC représentent des choix solides,
élégants et écologiques.
Résultats de l’étude sur les acheteurs d’une première maison en collaboration avec Royal LePage.
Automne/Hiver 2021 | 1314 | Écoénergétique tout au long de la saison
Un test de résistance hypothécaire
pour prêt assuré plus rigoureux :
Qu’est-ce que cela signifie pour moi?
L’achat de votre première maison en 2021 sera‑t‑il plus
difficile? Oui, car les nouvelles règles diminueront le pouvoir
d’achat des emprunteurs.
En juin 2021, en réponse à la surchauffe du marché résidentiel, les acheteurs
canadiens devront faire face à un test de résistance hypothécaire plus rigoureux.
Le test de résistance est conçu pour s’assurer que les emprunteurs ont les moyens
de faire leurs versements hypothécaires même si les taux d’intérêt augmentent,
comme ils l’ont fait par le passé.
Au moment de demander un prêt hypothécaire, avant le 1er juin, les aspirants
propriétaires dont la mise de fonds était de 20 % ou plus du prix d’achat devaient
démontrer qu’ils avaient les moyens de payer leur hypothèque si le taux d’intérêt
était de deux points de pourcentage supérieur à ce que l’institution financière leur
offrait ou de 4,79 % (selon le plus élevé). Cependant, en juin 2021, le taux minimum
d’admissibilité a augmenté à 5,25 % pour les prêts hypothécaires non assurés
(emprunteurs ayant une mise de fonds de 20 %) et les prêts hypothécaires assurés
(emprunteurs ayant une mise de fonds de moins de 20 %).
Pourquoi le test de résistance a-t-il été introduit à l’origine?
Le test de résistance a été mis en place pour promouvoir l’accession à la propriété
responsable. En tenant compte de l’abordabilité dans le processus de demande
de prêt hypothécaire, les organismes de réglementation fédéraux espéraient que
les emprunteurs seraient moins susceptibles de se surendetter et de mettre leur
maison en péril si les taux d’intérêt augmentaient.
Quelle est l’incidence du test de résistance sur moi?
Concrètement, la plupart des demandeurs seront admissibles à un prêt
hypothécaire plus petit. Dans quelle mesure? Environ 5 %.
Certains acheteurs potentiels d’une première maison ne seront pas touchés par
cette nouvelle règle hypothécaire, particulièrement ceux qui achètent bien en
deçà de leurs moyens. D’autres devront peut-être se résigner à réduire leur budget
d’achat.
Un autre groupe pourrait devoir prendre une pause de la recherche d’une maison
et se concentrer sur l’épargne en vue d’une mise de fonds plus importante.
Automne/Hiver 2021 | 15Que dois-je faire maintenant
Surtout, il faut se concentrer sur les aspects positifs. Bien que le test de résistance
présente un nouvel obstacle, il favorise aussi l’abordabilité. Lorsque vous êtes
admissible à un prêt hypothécaire, vous aurez la tranquillité d’esprit de savoir que
vous avez contracté un prêt hypothécaire qui s’est avéré abordable à long terme.
De plus, le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) a également
confirmé qu’il examinerait et communiquerait annuellement le taux admissible.
Entre-temps, tous les acheteurs potentiels d’une première maison devraient
continuer d’effectuer des recherches, de planifier et d’épargner de façon
dynamique en vue d’une mise de fonds plus importante.
16 | Écoénergétique tout au long de la saisonAutomne/Hiver 2021 | 17 Automne/Hiver2021
18 | Écoénergétique tout au long de la saison
Se permettre d’acheter une maison...
et d’y apporter des améliorations
Commencez les rénovations dès que vous prenez possession de votre nouvelle
maison! La rénovation d’une maison ayant besoin d’être retapée et le fait de vivre
dans une zone de construction peuvent être stressants pour les propriétaires. C’est
pourquoi de nombreuses personnes choisissent de s’attaquer aux améliorations
avant de prendre possession de leur maison, plutôt que dans les mois ou les années
à venir.
Le Programme Achat avec rénovations de Sagen vous aide à simplifier le processus
en combinant un prêt d’amélioration résidentielle avec votre prêt hypothécaire, en
un seul paiement par mois. C’est facile, abordable et efficace.
Un quart des acheteurs d’une première maison (APM) et des acheteurs potentiels
d’une première maison (APPM) disent qu’ils prévoient acheter une maison afin de
la rénover et de la vendre. Il y a beaucoup de travaux de rénovation requis pour les
APM et les APPM, ce qui contribue considérablement à l’activité économique et
aide à moderniser les maisons plus anciennes.
Les rénovations à grande incidence, comme l’amélioration de l’efficacité
énergétique, les modernisations et les mises à niveau, amélioreront le confort et le
style de votre maison et, dans certains cas, peuvent ajouter de la valeur et réduire
les coûts de transport grâce à des factures de services publics moins élevées! Voici
quelques-unes de ces rénovations :
Changer les Rénover la cuisine Rénover la salle Installer des nouvelles
planchers de bain fenêtres et portes
Aménager le sous-sol Refaire la toiture Moderniser Apporter des
la salle familiale améliorations
écoénergétiques
Automne/Hiver 2021 | 19Grâce à quelques améliorations, les acheteurs peuvent transformer leur achat en
maison de rêve. Les Canadiens et les propriétaires canadiens présentent la meilleure
santé financière jusqu’à ce jour. Près de 4 Canadiens sur 10 ont vu leurs économies
augmenter pendant la pandémie, ce qui a permis de réaliser le rêve d’accéder à la
propriété et de rénover. La pandémie de COVID 19 a touché de nombreux acheteurs
et acheteurs potentiels, dont certains disent qu’elle les a aidés à épargner et à acheter
leur maison plus tôt que prévu. Naturellement, les propriétaires consacrent davantage
aux dépenses liées à la maison. La dernière année a aidé les nouveaux propriétaires
ayant contracté un prêt hypothécaire à améliorer leur bilan tout en profitant de leur
nouvelle maison.
Étude sur les acheteurs d’une première maison et la santé financière de 2021 : Aperçu des attitudes des Canadiens quant à
l’accession à la propriété et de leur santé financière.
Méthodologie : En tout, 1 856 entrevues ont été réalisées auprès de Canadiens âgés de 25 à 40 ans qui ont acheté leur
première maison au cours des deux années précédentes ou qui prévoient en acheter une au cours des deux prochaines
années. Elles ont été menées en ligne entre le 17 février et le 16 mars 2021. Les quotas ont été établis de façon à
suréchantillonner les répondants des régions urbaines avec pondération pour les amener dans des proportions nationales
générales représentatives.
20 | Écoénergétique tout au long de la saisonEn fait, 38 % des APPM prévoient acheter au cours des 12 prochains mois, tandis
que 63 % prévoient acheter au cours des 12 à 24 prochains mois. Les acheteurs
d’une première maison devancent constamment tous les Canadiens pour ce
qui est de la santé financière, 2021 représentant la meilleure santé financière
jamais enregistrée, alors que l’épargne continue d’augmenter chez de nombreux
Canadiens. Obtenez la maison que vous voulez, plus tôt. Le programme Achat
avec rénovations de Sagen facilite le financement de votre première maison et des
rénovations grandement nécessaires en une seule transaction.
Étude réalisée par Environics Research pour le compte de Sagen et effectuée en collaboration avec la Canadian Association
of Credit Counselling Services.
Conclusions de l’Étude sur les acheteurs d’une première maison en collaboration avec Royal LePage.
Automne/Hiver 2021 | 21Courtier ou spécialiste hypothécaire : Lequel vous convient? Pendant que les acheteurs potentiels d’une première maison cheminent vers l’accession à la propriété, ils ont des motivations différentes qui influencent leur décision de travailler avec un spécialiste ou un courtier hypothécaire. Bien qu’un spécialiste et un courtier hypothécaire offrent tous les deux des conseils et du soutien dans la sélection des produits hypothécaires, il est important de choisir un professionnel de l’hypothèque qui convient le mieux à vos besoins. Quelle est la différence entre un courtier et un spécialiste hypothécaire? Un courtier hypothécaire travaille pour une entreprise indépendante, ce qui signifie qu’il peut offrir à ses clients différents taux et produits d’un éventail de prêteurs, par exemple, des banques, des coopératives de crédit et des sociétés de financement hypothécaire. Un courtier hypothécaire agit comme intermédiaire entre l’emprunteur et l’institution prêteuse, en s’efforçant d’obtenir les taux hypothécaires les plus bas pour ses clients. Un spécialiste hypothécaire est employé par un seul prêteur, souvent une institution financière qui offre du soutien et des conseils aux clients en les guidant dans leurs produits hypothécaires. Diminution de la fidélité à l’institution financière principale pour les besoins hypothécaires. Selon l’Étude sur les acheteurs d’une première maison de 2021, les acheteurs potentiels d’une première maison sont plus susceptibles de commencer le processus auprès de leur institution financière, mais nous constatons une baisse générale de la fidélité à l’institution financière principale pour les besoins hypothécaires, qui est passée de 48 % en 2015 à 42 % aujourd’hui. Cela reflète l’évolution des comportements des acheteurs d’une première maison, la croissance du recours aux courtiers hypothécaires et le déclin des spécialistes hypothécaires dans les institutions financières. Les propriétaires qui renouvellent leur prêt hypothécaire changent de prêteur pour obtenir de meilleurs taux. Il y a aussi eu un mouvement important parmi ceux qui ont renouvelé leur prêt hypothécaire, qui se sont éloignés de leur prêteur actuel. Nous constatons une baisse de 55 % à 41 % chez ceux qui renouvellent leur prêt hypothécaire avec leur prêteur actuel. Dans un environnement d’offres concurrentes de produits hypothécaires, les conseillers hypothécaires sont là pour vous donner des conseils. 22 | Écoénergétique tout au long de la saison
Étude sur les acheteurs d’une première maison et la santé financière de 2021 : Aperçu des attitudes des Canadiens quant à
l’accession à la propriété et de leur santé financière
Méthodologie : En tout, 1 856 entrevues ont été réalisées auprès de Canadiens âgés de 25 à 40 ans qui ont acheté leur
première maison au cours des deux années précédentes ou qui prévoient en acheter une au cours des deux prochaines années.
Elles ont été menées en ligne entre le 17 février et le 16 mars 2021. Les quotas ont été établis de façon à suréchantillonner les
répondants des régions urbaines avec pondération pour les amener dans des proportions nationales générales représentatives.
Étude réalisée par Environics Research pour le compte de Sagen et effectuée en collaboration avec la Canadian Association of
Credit Counselling Services.
Conclusions de l’Étude sur les acheteurs d’une première maison en collaboration avec Royal LePage.
Automne/Hiver 2021 | 23
Automne/Hiver2021Cinq améliorations
écologiques
qui rapportent
vraiment
Vous rénovez votre nouvelle maison? N’oubliez pas de penser vert! Les
améliorations de la maison respectueuses de l’environnement procurent un
rendement sur l’investissement en augmentant le confort et la valeur de votre
maison, tout en réduisant la consommation d’énergie et d’eau. De nombreuses
améliorations écoénergétiques sont également admissibles à des remises
du gouvernement! Le Programme d’habitations écoénergétiques de Sagen
récompense aussi les personnes qui achètent des maisons écoénergétiques ou
qui effectuent des rénovations écoénergétiques qui génèrent des économies
importantes. Ce programme offre un remboursement allant jusqu’à 25 % de la
prime d’assurance hypothécaire aux emprunteurs qui font l’achat d’une maison
écoénergétique ou qui réalisent des rénovations écoénergétiques.
Nous vous présentons ci-dessous cinq améliorations à apporter à votre maison pour
vous aider à la rendre plus écologique.
Installer un thermostat programmable
Le chauffage et la climatisation représentent jusqu’à
60 % des coûts énergétiques de votre maison. Un
1
thermostat programmable est un moyen facile et rentable
d’économiser. Les modèles de base se vendent à moins
de 50 $ et sont admissibles à des mesures incitatives
gouvernementales dans certaines régions. De plus, leur
installation se fait en un clin d’œil.
Pendant les mois d’hiver, il est recommandé de
programmer votre thermostat à des températures de
21 °C à 23 °C lorsque vous ou votre famille êtes à la maison.
Cela est considéré comme le point idéal pour le confort et
24 | Écoénergétique tout au long de la saisonl’utilisation énergétique. Abaissez la température de trois
degrés lorsque vous dormez ou lorsque vous êtes loin de
la maison. Tout au long de l’été, limiter la température de
l’air climatisée à 24 °C ou à 25 °C : chaque degré inférieur
à 26 °C augmente considérablement la consommation
d’énergie.
Investir dans une fournaise à haut
rendement
Une fournaise à haut rendement coûtera environ
2 500 $, mais vous économiserez des coûts importants
2
à long terme. Une fournaise à air forcé à haute puissance
homologuée Energy StarMD peut réduire vos coûts de
chauffage de 250 $ par année.
Les incitatifs gouvernementaux contribuent à votre
investissement initial, ce qui en fait une amélioration
rentable sur plusieurs années – une dépense intéressante
puisque les fournaises d’aujourd’hui ont une durée de vie
de 20 à 30 ans.
Allez-y avec le faible débit
L’amélioration d’une vieille toilette dans votre maison
devrait être une priorité écologique. Les vieilles toilettes
3
sont une source importante de consommation d’eau
résidentielle, ce qui signifie que la mise à niveau vers un
modèle plus récent vous aidera à économiser sur votre
facture de services publics.
Pour mettre les choses en contexte, avant 1985, les
toilettes consommaient au moins 20 litres par chasse,
tandis que les modèles des années 1985 à 1995 utilisaient
13 litres par chasse. Les modèles modernes à faible teneur
en débit (popularisés à partir de 1996) n’utilisent que
6 litres par chasse. N’oubliez pas de mettre à niveau la
toilette désuète pour un modèle utilisant 6 ou 4,8 litres
par chasse plus récent ou une toilette utilisant 3 litres par
chasse à la fine pointe de la technologie.
Un bon nombre de provinces et de municipalités offrent
également d’un rabais sur ces améliorations. En plus
des économies liées aux services publics, votre nouvelle
toilette se remboursera en un an.
Automne/Hiver 2021 | 25Ajouter des couches aux fenêtres
Les nouveaux traitements de fenêtres peuvent embellir
n’importe quelle pièce de la maison, tout en réduisant le
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transfert de chaleur et les courants d’air. Les stores à lames
réduiront le transfert de chaleur pendant les mois d’été,
bien qu’ils soient moins efficaces pour réduire la perte de
chaleur en hiver. Les toiles, en particulier les stores à rouler
piqués et les stores romains superposés, permettent de
mieux conserver la chaleur dans la maison pendant les
mois plus froids. Les toiles sont plus efficaces lorsqu’elles
sont montées près de la fenêtre, couvrant la plus grande
partie de sa largeur possible. Recouvrez-vous de draps
pour un look plus poli et pour renforcer l’isolation lorsque
vous fermez après la tombée de la nuit. Superposez
des rideaux pour un look plus soigné et pour renforcer
l’isolation lorsqu’ils sont fermés à la nuit tombée.
Repeindre
Repeignez n’importe quelle pièce de votre maison pour une
métamorphose instantanée. Peu de projets d’amélioration
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de l’habitat offrent des résultats aussi spectaculaires, à petit
coûts et sans grands efforts, comme une nouvelle couche
de peinture. La peinture au latex sans COV est le meilleur
choix pour les murs intérieurs. Elle sèche rapidement et est
pratiquement exempte d’odeur et d’émissions chimiques.
Mieux encore, les formules sans COV d’aujourd’hui
offrent une excellente couverture pour un effet d’un vert
spectaculaire (ou mauve, gris ou blanc, etc.!).
26 | Écoénergétique tout au long de la saisonFall | Winter 2021 | 27
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