COLLECTIVE LA RÉUSSITE EST - Bilan coopératif & RSE 2018 - BPCE

 
COLLECTIVE LA RÉUSSITE EST - Bilan coopératif & RSE 2018 - BPCE
LA RÉUSSITE EST
COLLECTIVE

                  Bilan coopératif & RSE 2018
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UNE BANQUE INNOVANTE
ET ENGAGÉE SUR SON TERRITOIRE
Avec son réseau de 137 agences réparties dans
le Nord, le Pas-de-Calais, la Somme, l’Aisne et les
Ardennes, la Banque Populaire du Nord offre à ses         LA BANQUE
clients et sociétaires toujours plus de proximité et
de réactivité. Acteur économique incontournable           POPULAIRE DU
dans sa région, elle accompagne les projets des
hommes et des femmes qui partagent les mêmes
                                                          NORD EN CHIFFRES
valeurs : l’engagement, la solidarité et la proximité.    AU 31/12/2018
Banque coopérative, elle mobilise l’essentiel de
l’épargne collectée sur son territoire pour financer

                                                                  312 291           137
les projets de ses clients particuliers, professionnels
et des entreprises de la région. Ancrée et engagée
sur l’ensemble de son territoire, la Banque
Populaire du Nord est soucieuse d’apporter                        clients            agences
à ses clients-sociétaires une vision globale et
transparente de ses différentes missions.

Elle communique chaque année le détail de son
Dividende Coopératif & RSE. Destiné à mesurer                     134 575           150
                                                                                    automates
l’engagement financier auprès de la société civile                 sociétaires
(actions non commerciales et non réglementaires),                                    bancaires
le Dividende Coopératif & RSE met en exergue
les actions de développement économique, social
et environnemental qui s’inscrivent dans le cadre
d’opérations de partenariat et de mécénat. En
2018, le Dividende Coopératif & RSE s’élevait à
                                                                  1collaborateurs
                                                                     092            7
                                                                                    agences
942 968 euros, soit une proportion de 2,3% du                      en CDI           entreprises
résultat net de la banque.
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134 575 CLIENTS-SOCIÉTAIRES, AUTANT D’ACTEURS
DE LA BANQUE COOPÉRATIVE
Être Sociétaire, c’est prendre part à la vie de la
banque et partager les mêmes valeurs fondatrices :
l’esprit de confiance, la solidarité et la proximité. À
travers le Sociétariat, la Banque Populaire partage
des valeurs fortes avec ses clients.

La proximité est la déclinaison centrale des valeurs
des Banques Populaires. Depuis toujours, les
Banques Populaires développent cette proximité
dans la relation : le partage des préoccupations, la      ZOOM SUR TROIS ACTIONS MENÉES
compréhension des attentes, l’apport de solutions         DANS LE CADRE DE L’ENGAGEMENT
adaptées et d’expertises techniques.                      SOCIÉTAL DE L’ENTREPRISE
La proximité se définit aussi par la disponibilité des
conseillers et par des circuits courts de décision.       La Banque Populaire du Nord a soutenu durant
Les Banques Populaires vivent et se développent           deux années la Chartreuse de Neuville. Située dans
sur leurs territoires : leurs actions visent un intérêt   le Pas-de-Calais, cette association a pour vocation
local, dans le respect des valeurs coopératives.          de conserver, protéger et restaurer le patrimoine
                                                          historique et architectural de la Chartreuse
Afin de permettre aux Sociétaires d’être bien             de Neuville ainsi que de mettre en place un
représentés et d’être informés sur l’actualité de         programme d’actions autour de l’inclusion sociale.
leur banque, de nombreux moments d’échanges
sont organisées chaque année :                            Depuis 2015, la Banque Populaire du Nord participe
                                                          à la protection de la biodiversité. En partenariat
   Un grand rendez-vous annuel
                                                          avec BeeCity, des ruches ont été installées sur le
   avec l’Assemblée Générale.
                                                          parking du siège de la Banque.
   Des rendez-vous qui rythment l’année avec
   l’Université d’Eté et les Rencontres Sociétaires       À travers les Clubs Sociétaires Initiatives, la Banque
   organisées sur les différents territoires.             Populaire du Nord finance des projets locaux
                                                          portés par des Sociétaires impliqués, véritables
   Des réunions régulières                                ambassadeurs de valeurs humaines et solidaires.
   avec les Clubs Sociétaires Initiatives.
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LE CRÉDIT MARITIME : UNE MARQUE
DE LA BANQUE POPULAIRE DU NORD

Depuis plus de cent ans, le Crédit Maritime             En relation permanente avec les acteurs régionaux,
accompagne les acteurs de la pêche et des cultures      engagées sur le terrain et à l’écoute des évolutions
marines. Il apporte aux clients professionnels et       rapides de leur environnement, la Banque Populaire
entreprises de ce secteur sa compétence et son          du Nord et sa marque Crédit Maritime contribuent
expérience dans l'appréciation et le financement        au développement d’une économie respectueuse
de leurs projets d'investissements (pêche, batellerie   de l’Homme et à l’équilibre du littoral.
mais aussi plaisance). Désormais intégré à la
Banque Populaire du Nord, le Crédit Maritime peut
s’appuyer sur son réseau d’agences et proposer
plus largement ses services et son expertise.                UNIVERSITÉ D’ÉTÉ DES SOCIÉTAIRES
Le Crédit Maritime contribue ainsi par ses actions :
                                                             Le 15 septembre 2018, près de 600 sociétaires
     à soutenir la filière pêche en accompagnant             étaient réunis au Touquet-Paris-Plage pour assister
     les entreprises qui participent à valoriser             à une conférence sur le thème « Sauver la mer pour
     tous ses métiers, à les rendre plus durables            sauver la terre » avec deux intervenants : Christian
     et à les professionnaliser,                             Buchet et Jean-Louis Etienne qui ont développé
                                                             deux sujets :
     au renouvellement et à l’adaptation de la
     flotte de pêche,                                                   La mer comme chance tant au niveau
                                                                        des ressources, du bien-être que du
     à accompagner le renouvellement de                                 développement économique
     génération de pêcheurs sur son territoire,
     à financer le développement important de la                        L’impact du climat sur l’équilibre
     batellerie et du transport fluvial,                                fragile de la planète et les liens étroits
                                                                        existants entre l’Homme et les océans.
     à devenir un acteur du financement de la
     plaisance (maritime et fluviale).
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ACCOMPAGNER LES PROFESSIONNELS

Partenaire historique des Chambres de Métiers               sa garantie aux concours bancaires accordés
et de l’Artisanat, des Chambres de Commerce et              par la Banque Populaire du Nord à ses clients
d’Industrie, des structures d’accompagnement à              professionnels, afin de limiter le recours à la
la création et à la reprise d’entreprises comme             caution personnelle, via notamment l’intervention
les BGE et les plateformes des Réseaux Initiative           du FEI (Fonds Européen d’Investissement).
France et Entreprendre, la Banque Populaire
du Nord est particulièrement impliquée dans                 Plus généralement, la banque noue des relations
l’univers des professionnels. Fidèle à ses racines,         essentielles avec les organismes consulaires
elle accompagne les artisans, les commerçants               et associatifs et avec les organisations profes­
et les professions libérales de la région, dès la           sionnelles qui s’investissent dans l’accompagnement
création ou la reprise de leur entreprise, mais             et le soutien des entreprises. Elle participe
également à chaque étape de leur développement.             notamment au développement du micro-crédit et
Elle leur propose des services innovants pour les           des projets des jeunes créateurs au travers d’un      RÉCOMPENSER LES ARTISANS
accompagner dans leur transformation digitale.              partenariat avec l’Adie. La Banque Populaire du       DE NOTRE RÉGION
Elle participe au développement de leur chiffre             Nord apporte également son soutien aux projets
d’affaires, notamment via Internet, tout en                 de création d’entreprises portés par des jeunes
                                                            issus de l’apprentissage et de l’enseignement         Les Banques Populaires ont créé, en colla­
sécurisant leurs flux.
                                                            supérieur (concours Créasup, Pépite Factory…)         boration avec les Chambres de Métiers et
L a B a n q u e Po p u l a i re d u N o rd s ’ ap p u i e   ou des jeunes issus des quartiers à développement     de l’Artisanat, le prix « Stars & Métiers » qui
également sur la SOCAMA, société de caution                 prioritaire.                                          met à l’honneur chaque année des artisans
mutuelle destinée aux artisans, commerçants et                                                                    particulièrement méritants.
professionnels libéraux. La SOCAMA apporte
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S’AFFIRMER EN TANT QUE BANQUE PRÉFÉRÉE
DES ENTREPRISES ET DE LEURS DIRIGEANTS
Solutions de dématérialisation, gestion des flux,
accompagnement à l’international, location
longue durée, affacturage, fidélisation des
collaborateurs… la Banque Populaire du Nord
dispose d’une gamme complète de services et            INVEST’INNOVE
d’un niveau d’expertise reconnu.
                                                       Le 11 décembre 2018, la Banque a accueilli la soirée
Au-delà du financement des investissements
                                                       du 100e dossier de la plateforme Invest’Innove. Plus
(plus de 250 millions d’euros en 2018), la Banque
                                                       de 100 participants étaient réunis pour assister aux
Populaire du Nord est engagée aux côtés des
                                                       pitchs de startups de la région présentant leurs
PME pour les aider à croître dans une économie
                                                       projets.
de rupture technologique où les modèles sont à
repenser.

Elle est un véritable partenaire aux côtés des
entreprises qui désirent réinventer leur business
model et se transformer pour poursuivre leur
développement.

Depuis toujours, la Banque Populaire est la banque
de ceux qui osent. Il était donc légitime qu’elle
s’engage également au service des porteurs de
projets innovants qui feront les grandes entreprises
de demain. C’est dans ce cadre qu’elle est devenue
partenaire d’Invest’Innove, la plateforme des
Hauts-de-France qui met en relation des porteurs
de projets et des investisseurs. En favorisant ces
rencontres, la Banque Populaire du Nord se
positionne comme un acteur à part entière de
l’écosystème de l’innovation.
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LA RÉUSSITE EST COLLECTIVE
 Employeur responsable et engagé sur son
 territoire, la Banque Populaire du Nord a mis en
 œuvre des dispositifs de gestion des carrières et
 de formation avec pour objectifs la fidélisation,
 l’accompagnement et la professionnalisation des
 collaborateurs et managers.

   Ainsi en 2018, la formation continue représentait
   5,9% de la masse salariale soit près de 5 points
   de plus que l’obligation légale.

 La Banque Populaire du Nord a également mis
 en œuvre des partenariats avec les écoles et
 universités de la région et mène une politique
 volontariste en faveur de l’alternance et des           La Banque Populaire du Nord est mécène de la Chaire
 actions de tutorat. Tout au long de l’année 2018,       RSE de la Fondation IESEG. Cette action se matérialise
 plus de quarante contrats d’alternance et de            notamment par un programme de réflexions menées
 professionnalisation étaient présents, 17 au siège      par des étudiants autour de problématiques RSE en
 et 30 en agence.                                        lien avec l’activité de la Banque. Cette année, deux
                                                         thématiques ont été travaillées par les étudiants :
 L’une des ambitions de la Banque est également
 d’accompagner l’emploi sur son territoire. Elle s’est           « Plus de bateaux et moins de camions ? »
 donc engagée aux côtés d’organismes comme le
 Réseau Alliances afin de soutenir des jeunes issus              « Comment développer la participation
 de la diversité dans leur première recherche                    des Sociétaires aux Assemblées Générales
 d’emploi.                                                       des entreprises coopératives ? »

 Au travers de ces différentes actions, la Banque
 Populaire du Nord a pour ambition de se
 différencier par les compétences, d’attirer et de
 valoriser les potentiels de ses collaborateurs.
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LA SATISFACTION CLIENTS
AU CŒUR DE NOTRE MÉTIER

En 2018, la Banque Populaire du Nord a créé
la Direction de la Satisfaction Clients. Grâce
à celle-ci, elle souhaite réaffirmer sa volonté
de placer le client au cœur de ses préoc­cupa­
tions. Elle a d’ailleurs développé sur tous les
marchés – Particuliers, Professionnels, Gestion
Privée et Entreprises – des dispositifs d’écoute
clients parmi les plus modernes du marché dans
le but de répondre avec efficacité et réactivité à
leurs attentes.

Cela permet d’évaluer la satisfaction du client, y
compris suite à une interaction avec le conseiller
ou à travers l’utilisation des différents canaux
                                                        Des questionnaires de satisfaction
digitaux, et aussi, d’analyser l’expérience client en
                                                        sont régulièrement envoyés par mail.
temps réel.
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CONSEIL D’ADMINISTRATION ET DIRECTION*                                                                                                                                                             PAS-DE-CALAIS                NORD

                                                                                                                                                                                                                                            ARDENNES
Notre Conseil d’Administration est composé de personnalités issues de la région. Cela nous permet notamment de concilier                                                                                    SOMME
les intérêts de nos sociétaires, clients et collaborateurs grâce à une relation étroite avec le tissu économique local.                                                                                                      AISNE

Philippe                    Fabrice                            Sylvie                      Pierre-Georges             Damien                     Patricia                    Yves                       France
Hourdain                    Bouvier                            Cheynel                     Dachicourt                 Debosque                   Ducange                     Grenet                     Grolin
Président                   Directeur Général                  Administrateur              Censeur                    Administrateur             Administrateur              Administrateur             Administrateur
du Conseil
d’Administration

                                                               Vanessa                     Olivier                    Francis                    Gilles                      Jean-Eric                  Isabelle                     Geoffroy
                                                               Laporte                     Noël                       Petit                      Poulain                     Quenette                   Taranne                      Toulemonde
                                                               Administrateur              Administrateur             Administrateur             Administrateur              Administrateur             Administrateur               Administrateur
                                                                                                                                                                             représentant
                                                                                                                                                                             les salariés
Sylvie CHEYNEL, Administrateur, Présidente de la SA SCIC AlterEos • Pierre-Georges DACHICOURT, Censeur, Président du Conseil d’Administration de la société anonyme coopérative de développement Maritime région Nord • Damien DEBOSQUE,
Administrateur, Dirigeant du Groupe API Restauration, Vice-Président du Syndicat National des Entreprises de Restauration et de Services (SNERS) • Patricia DUCANGE, Administrateur, Gérante de la SARL La Rainnevilloise • Yves GRENET, Administrateur,
artisan pâtissier-chocolatier retraité , Administrateur de la Fondation d’entreprise Banque Populaire • France GROLIN, Administrateur, Présidente du Groupe IRCEM, Présidente IRCEM Retraite, Présidente de l’Association FEPEM Hauts-de-France, Vice-Présidente
de l’Association FEPEM National • Vanessa LAPORTE, Administrateur, Gérante de la SARL SDMG • Olivier NOËL, Administrateur, Président du Conseil d’Administration de la SA Foncière Entreprises, Gérant de la SARL Financière Houlé, Administrateur
de la société anonyme coopérative de développement Maritime région Nord • Francis PETIT, Administrateur, Cadre retraité, Maire de Grouches Luchuel • Gilles POULAIN, Administrateur, Directeur Général du Groupe CB • Jean-Eric QUENETTE,
Administrateur représentant les salariés, Gestionnaire de portefeuille JPM Gestion d’Actifs • Isabelle TARANNE, Administrateur, Associée dans le Cabinet d’expertise comptable BDL • Geoffroy TOULEMONDE, Administrateur, Gérant SARL JAMS
*Avant Assemblée Générale du 24 avril 2019.
LES CHIFFRES CLÉS 2018
                                                                                                                                                                                  RÉSULTAT D’EXPLOITATION
                                                                                                                                                                                       CONSO IFRS (M€)

              Ressources monétaires (M€)                                    Ressources financières (M€)                                                                 212,2 M€                                  RÉPARTITION (M€)

                                                                                                                                                                                                                                    40,1 M€
RESSOURCES

                                       2 313 M€   Dépôts à vue                                           510 M€    Titres (PEA, CTO)
                                                                                                                                                                                                                                   17,8 M€
                                       1 406 M€   Dépôts à terme                                         213 M€    Autres (Epargne salariale, SCPI…)

                                                                                                                                                                          PRODUIT NET BANCAIRE
                     TOTAL                                                         TOTAL                                                                                                                                           17,8 M€
                                        680 M€    Epargne logement                                     1 752 M€    Assurance-vie
                    5 798 M€                                                      2 475 M€
                                        866 M€    Livret A - LDD

                                        533 M€    Autres (CSL, LEP, PEP…)

                                                                                                                                                                                                                                  136,5 M€

              Productions Crédits 2018 (M€)                                 Encours Globaux (M€)

                                                                                                       1 683 M€    Prêts d'investissement et crédit-bail
                                                                                                                                                                                      212,2 M€ PRODUIT NET BANCAIRE
                                                  Prêts d'investissement                                 106 M€    Découverts et créances commerciales
CRÉDITS

                                        595 M€    et crédit-bail
                     TOTAL                                                         TOTAL                 480 M€    Crédits de trésorie dont prêts à la consommation *                             40,1 M€   Résultat net
                    1 797 M€            220 M€    Prêts à la consommation         7 657 M€             5 279 M€    Prêts immobilliers**                                                           17,8 M€   Impôts sur les sociétés et pertes sur actifs
                                        982 M€    Prêts immobiliers
                                                                                                         109 M€    Créances douteuses nettes des dépréciations                                    17,8 M€   Coût du risque

                                                                                                                                                                                                 136,5 M€   Frais généraux
                                                                                                   * dont 78,8 M€ cédés au FCT. Personal Finance
                                                                                                   ** dont 1 129 M€ cédés au FCT. BPCE Master Home Loans
30 m                                          9m                                        105 000
                                                                                                                                        de clients                               de sociétaires                                    collaborateurs
La Banque Populaire du Nord est affiliée à BPCE. Organe
central au sens de la loi bancaire et établissement de crédit
agréé comme banque, BPCE est constitué sous forme de SA à
directoire et conseil de surveillance dont le capital est détenu à
                                                                                                                             2e          groupe bancaire
                                                                                                                                         en France(1)                     2e        banque de
                                                                                                                                                                                    particuliers(2)                       1ère            banque
                                                                                                                                                                                                                                          des PME(3)
hauteur de 50% par les Banques Populaires.

                                                                                                                             2e          banque des
                                                                                                                                         professionnels(4)                20 %                    Le groupe BPCE finance plus
                                                                                                                                                                                                  de 20 % de l’économie française(5)

(1) Parts de marché : 21,5 % en épargne clientèle et 21,1 % en crédit clientèle (Banque de France T3-2018 toutes clientèles non financières).
(2) Parts de marché : 22,6 % en épargne des ménages et 26,3 % en crédit immobilier aux ménages (Banque de France T3-2018).Taux de pénétration
     global de 30,1 % (rang 2) auprès des particuliers (étude SOFIA TNS-SOFRES, avril 2018).
(3) 51 % (rang 1) de taux de pénétration total (enquête Kantar-TNS 2017).
(4) 41 % (rang 2) de taux de pénétration auprès des professionnels et des entrepreneurs individuels (enquête Pépites CSA 2017-2018).
(5) 21,1 % de parts de marché sur encours en crédits toutes clientèles non financières (Banque de France T3-2018).

              L’impression de ce document a été réalisé avec des encres
              végétales et sur du papier issu de forêt durable (PEFC)

         Banque Populaire du Nord - 847 Avenue de la République - 59700 Marcq-en-Baroeul – Société anonyme coopérative de Banque Populaire à capital variable – 457 506 566 RCS Lille Métropole – Inscrite à l’ORIAS sous le n° 07 001 925 en tant que courtier,
         mandataire d’intermédiaire et mandataire d’assurance
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