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COVID-19, QUELLES MESURES DE SOUTIEN FINANCIER AUX ENTREPRISES ? Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020
Sommaire
01. Les dispositifs du plan d’urgence
02. Le nouveau dispositif bancaire / LE PGE
03. Les
-
dispositifs spécifiques de Bpifrance
Offres Pour les sociétés innovantes
- Offres généralistes
- Offres pour le secteur du tourisme
- Offres pour l’accompagnement du dirigeant
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 2
01 Les dispositifs du plan
d’urgence
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 3
Il existe aujourd’hui plusieurs catégories d’aides pour les entreprises :
Dispositifs
Mesures de Dispositifs
portés par vos
soutien du portés par
banques
gouvernement Bpifrance
commerciales
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 4
Pour rappel : les mesures de soutien du gouvernement
https://www.economie.gouv.fr/coronavirus-soutien-entreprises
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 5
En bref : les dispositifs de financement portés par vos banques
commerciales
Le nouveau dispositif : le Prêt Garanti par l’Etat (PGE)
Sont concernés par ce dispositif de garantie les prêts consentis, sans autre
garantie ou sûreté, à compter du 16/03/2020 et jusqu’au 31/12/2020, qui
présentent les caractéristiques suivantes :
Un différé d’amortissement minimal de douze mois à taux réduit
Une clause donnant aux emprunteurs la faculté, à l’issue de la première année, de
les amortir sur une période additionnelle pouvant aller jusqu’à 5 ans
Les modalités de ce prêt seront à voir directement avec vos banques
(non instruits par Bpifrance, à l’exception de prêts octroyés aux start-ups).
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 6En bref : les dispositifs portés par Bpifrance
Directions régionales Votre banque
de Bpifrance
Apport de trésorerie en direct Garanties
Donne son accord avant de
transmettre le dossier à Bpifrance,
via l’outil « Demande de Garantie en
Ligne » ou DGL.
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 7En bref : les dispositifs portés par Bpifrance
Des dispositifs pour financer la trésorerie des entreprises suite à une fermeture
administrative ou la perte de chiffre d’affaires.
Apport de trésorerie en direct Garanties
• Le prêt Rebond
• Le prêt Atout
• L’Avance + Renfort pour les clients
ayant déjà une ligne court terme (Avance
+) chez Bpifrance. Garanties Renforcement de la
• Le prêt Tourisme à destination du Trésorerie
secteur du Tourisme dans son ensemble
qui s'adapte aujourd'hui aux besoins Elles permettent de garantir jusqu’à 90%
de trésorerie des entreprises du secteur un nouveau prêt moyen terme
liés à la conjoncture actuelle.
• Une offre à destination du financement
des start-ups : le PGE- Soutien
Innovation et le French Tech Bridge
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 8Les Directions régionales de Bpifrance
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 902
Le Prêt Garanti par l’Etat (PGE) :
un dispositif très simple !
3
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 10QUOI ? Le Prêt Garanti par l’Etat (PGE)
• Prêt de trésorerie de 1 à 6 ans.
• dont un différé de remboursement d'un an. Au-delà de la 1ère année, option de
remboursement en une fois ou sur 2 à 5 ans maximum.
• Garanti directement par l'Etat à 90% pour les PME et ETI.
• Garanti par l’Etat de 80% à 70% pour les Grandes Entreprises ayant en France 5000
salariés
• OU réalisant un CA HT > 1,5Mrd€.
• Montant du prêt :
• Dans la limite de 25% du CA HT France de chaque entité du groupe sur la base du
bilan 2018 ou d’une attestation d’expert comptable pour le CA H.T 2019.
• ou
▪ 2 fois la masse salariale* 2019 pour les entreprises innovantes
ou pour les entreprises créées depuis le 1er janvier 2019
Le plus avantageux entre 25% du CA H.T éventuellement proratisé sur 12 mois ou la
masse salariale* France estimée sur les deux premières années d’activité,
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 11POUR QUI ? Le Prêt Garanti par l’Etat (PGE)
• Entreprises de toute taille, quelles que soient leur forme juridique et leur activité :
• Sociétés TPE, PME, ETI, GE.
• EI : commerçants, artisans, exploitants agricoles, professions libérales, micro-entrepreneurs.
• Associations et fondations ayant une activité économique.
• Exclusions : sociétés civiles immobilières, établissements de crédit, sociétés de financement et
entreprises en procédures collectives.
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 12COMMENT ? Le Prêt Garanti par l’Etat (PGE)
MA
BANQUE
!
• Demande auprès des banques.
• Obtention d'un pré-accord auprès des banques sur le montant et le plan de
financement.
• Obtention d’une attestation à communiquer ensuite à la banque puis
connexion sur :
https://attestation-pge.bpifrance.fr/description
• Finalisation du dossier auprès de vos banques munis de l’attestation.
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 1303 Les dispositifs spécifiques
de Bpifrance
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 14UNE OFFRE POUR LES SOCIETES INNOVANTES ET
START- UP
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 15POUR QUI ? Le Prêt Garanti par l’Etat - INNOVATION
Entreprises éligibles : Start Up (SU), PME et ETI innovantes de moins de 5 000 salariées (1), immatriculées
en France et soumises au droit français, de tous secteurs d’activité (sauf exclusions).
Présente le caractère d'une "entreprise innovante », l'entreprise qui répond à l'un des critères suivants :
• L'entreprise est ou a été bénéficiaire au cours des cinq dernières années d'un soutien public à l'innovation
figurant sur une liste fixée par arrêté du ministre chargé de l'économie (dont une aide à la RDI de Bpifrance).
• Le capital de l'entreprise est pour partie détenu par une personne morale ou un fonds d'investissement
alternatif ayant pour objet principal de financer ou d'investir dans des entreprises innovantes et dont les
titres ne sont pas cotés. La liste de ces personnes morales et fonds d'investissement est fixée par arrêté du
ministre chargé de l'économie.
• L'entreprise est ou a été accompagnée au cours des cinq dernières années par une structure
d'accompagnement dédiée aux entreprises innovantes : Les Start UP et PME innovantes qui, après
consolidation, prennent le statut d’ETI, peuvent prétendre au Prêt de Soutien de l’Innovation.
Exclusions :
Sont exclues :
- les sociétés civiles immobilières
- les établissements de crédit ou sociétés de financement
- les entreprises qui font l’objet de l’une des procédures prévues aux titres II, III et IV du livre VI du code de
commerce
- les entreprises en difficulté au sens de la définition européenne sur la base de la dernière liasse fiscale
disponible (ou situation approuvée en AG)
(1) L’effectif de l’entreprise s’entend au sens de la définition européenne de la PME. Pour les ETI, l’effectif peut être trouvé, avec
le SIREN de l’entreprise, sur le site https://www.insee.fr/fr/information/1730869
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 16QUOI ? Le Prêt Garanti par l’Etat -INNOVATION (PSI)
Le Prêt GE Innovation est adossé à la garantie de l’Etat. Il vise à conforter la Trésorerie des Start Up (SU) et
PME et ETI innovantes qui rencontrent des difficultés conjoncturelles liées à la crise sanitaire Covid-19.
Dépenses éligibles :
Les besoins de trésorerie liés à la situation conjoncturelle
Le besoin en fonds de roulement exceptionnels
Il s’agit d’un Prêt de trésorerie de 1 à 6 ans.
• dont un différé de remboursement d'un an. Au-delà de la 1ère année, option de remboursement en une fois ou
sur 2 à 5 ans maximum.
• Garanti directement par l'Etat à 90% pour les PME et ETI.
• Taux : selon barème chaque mois
• Montant du prêt :
Le montant du prêt octroyé est plafonné à l’un ou l’autre des critères suivants :
Soit 25% du chiffre d’affaires HT 2019 constaté, ou du dernier exercice clos.
Soit deux fois la masse salariale* France 2019, hors cotisations patronales, ou le cas échéant de la dernière
année disponible.
Pour les entreprises créées à compter du 1er janvier 2019, il convient de calculer la moyenne mensuelle de la
masse salariale* depuis la création de l’entreprise et de la multiplier par 24 pour obtenir le montant autorisé
pour le prêt garanti par l’Etat.
*masse salariale brute, donc hors cotisations à la charge de l’employeur.
• Dispositif en place jusqu’au 31/12/2020
Contact : le Réseau Bpifrance, les chargés d’affaires habituels des sociétés
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 17QUOI, POUR QUI et COMMENT ? LE French Tech Bridge
80 millions d’euros pour soutenir les start-up
• Entreprises concernées : start-up françaises, non cotées, de moins de 8 ans, entre deux
levées de fonds, rencontrant des difficultés conjoncturelles liées à la crise COVID-19
• Montants, instruments financiers et caractéristiques principales : de 100K€ à 5M€,
minimum 1 pour 1, sous forme d’Obligations, Convertibles (OC) ou à Bons de Souscription
d’Actions (OBSA), au taux de 7% l’an capitalisé, d’une durée de 6 à 18 mois. Pas de prime
de non conversion
• Objectif : aider les start-up à passer la crise, être remboursé dès la levée réussie
• Dispositif en place jusqu’au 31/12/2020
Contact : le Réseau Bpifrance, les chargés d’affaires habituels des sociétés
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 18LES OFFRES GENERALISTES
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 19QUOI, POUR QUI et COMMENT ? Prêt Rebond régional
• Le Prêt est destiné à renforcer la trésorerie des entreprises rencontrant un besoin de financement lié à une
difficulté conjoncturelle ou une situation de fragilité temporaire.
• Il est déjà mis en place avec toutes les Régions sauf Nouvelle Aquitaine
.
• Montant :
• 10 K€ à 300 K€ selon les Régions.
• Le montant du prêt est au plus égal au montant des fonds propres et quasi propres de l’entreprise.
Durée : 7 ans, dont un différé d’amortissement en capital de 24 mois.
• Pour qui :
• TPE, PME selon la définition européenne.
• Possédant 12 mois de bilan minimum.
• Tous secteurs d’activité, sauf exclusions : les SCI, les entreprises d’intermédiation financière, les entreprises de
promotion et de locations immobilières, les entreprises agricoles ayant un CA inférieur à 750 K€ et les
entreprises en difficultés u sens de la réglementation Européenne.
Son assiette est constituée prioritairement par :
• Les besoins de trésorerie ponctuels et L’augmentation du BFR générée par la conjoncture.
• Taux fixe bonifié (voir en fonction des Régions).
• Sans garanties/ Assurance décès optionnelle à la demande du dirigeant.
• Adossement à un financement bancaire recherché si possible.
• Pour tout renseignement contactez votre Direction régionale.
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 20QUOI, POUR QUI et COMMENT ? Prêt Atout
• Le Prêt A s’adresse aux TPE, PME et ETI situées en métropole et dans les DROM/COM, rencontrant un
besoin de trésorerie lié à :
• Une difficulté conjoncturelle,
• Une situation de fragilité temporaire,
• Montant :
• PME : de 50 K€ à 5 M€/ ETI : de 50 K€ à 15 M€
• Le montant du prêt est au plus égal au montant des fonds propres et quasi propres de
l’entreprise.
• L’adossement à un prêt bancaire recherché notamment le PGE
• 3 à 5 ans, dont un différé d’amortissement en capital de 6 à 12 mois.
• Taux fixe ou variable.
• Sans garanties, ni retenue de garantie.
• Assurance décès optionnelle à la demande du dirigeant
• TPE, PME, ETI selon définition européenne.
• Possédant 12 mois de bilan minimum.
• Tous secteurs d’activité, sauf exclusions : les SCI, les entreprises d’intermédiation financière, les
entreprises de promotion et de locations immobilières, les entreprises agricoles ayant un CA inférieur à
750 K€ et les entreprises en difficultés au sens de la réglementation Européenne.
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 21QUOI, POUR QUI et COMMENT ? Avance + Renfort
• Avance + Renfort est un financement supplémentaire pouvant atteindre 30% de l’autorisation de crédit
initiale, décaissable en une fois, et remboursable en 18 mois, dont 6 mois de franchise d'amortissement.
• Montant : jusqu’à 30% de la ligne Avance + classique pivot.
• Pour qui ?
• TPE et PME utilisant une ligne Avance + classique ouverte et utilisée depuis minimum 6 mois.
• Comment ?
• Durée de la ligne : 18 mois au global (voir modalités avec votre Direction régionale).
• Pas de suretés réelles – solidarité avec ligne A+ classique existante.
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 22QUOI ? Les garanties des prêts bancaires
• Fonds « renforcement de la trésorerie Covid » :
• Possibilités de garantir jusqu’à 90% un nouveau prêt bancaire moyen terme entre 2 et 6 ans.
• Pas d’autres sûretés sur le crédit.
• Pour qui ?
• TPE , PME et ETI éligibles à la garantie de Bpifrance.
• Y compris entreprises détenues à + de 25% par des sociétés de capitaux ou cotées en bourse.
• Tous secteurs d’activité, sauf exclusions : les SCI, les entreprises d’intermédiation financière, les
entreprises de promotion et de locations immobilières, les entreprises agricoles ayant un CA inférieur
à 750 K€ et les entreprises en difficultés au sens de la réglementation Européenne.
Montant maximum :
PME : 5 M€
ETI : 30 M€
Dans la limite de 25% du CA HT de l’entreprise emprunteuse ou du consolidé groupe.
Plafond indépendant du plafond du PGE
Pour ces garanties, s’adresser à la banque qui transmettra le dossier à Bpifrance
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 23UNE OFFRE POUR LE SECTEUR DU TOURISME
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 24QUOI ? Prêt Tourisme Mesure Covid-19
• Le Prêt Tourisme s’adresse aux TPE et PME exerçant dans le secteur du Tourisme dans
son ensemble, rencontrant un besoin de trésorerie lié à la situation conjoncturelle actuelle,
permettant ainsi de résoudre des tensions de trésorerie passagères (et non structurelles)
dans l’attente d’un retour à des conditions normales d’exploitation
• Il est adossé aux ressources de la CDC
• Montant :
• de 50 K€ à 1 M€
• Le montant du prêt est au plus égal au montant des fonds propres et quasi fonds propres de
l’entreprise.
• 2 à 10 ans, avec un différé d’amortissement en capital allant de 6 à 24 mois maximum selon la durée de
remboursement.
• Taux fixe.
• Garantie à 100%, sans retenue de garantie.
• Sans frais de dossiers.
• Assurance décès PTIA sauf si l’entreprise y renonce.
• Le bénéficiaire doit être en mesure de recevoir une aide d’Etat relevant du régime de “minimis”.
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 25POUR QUI ? Prêt Tourisme Mesure Covid-19
• TPE et PME selon définition européenne, situées en métropole et dans les DROM/COM.
• Possédant 24 mois de bilan minimum.
• Tous secteurs du Tourisme dans son ensemble (comprenant l’hébergement, la restauration, les loisirs, les
voyages et les transports touristiques, le patrimoine, l’événement, etc…), sauf les entreprises en difficultés au
sens de la réglementation Européenne.
• Son assiette est constituée prioritairement par :
• Des besoins de trésorerie ponctuels,
• L’augmentation du BFR générée par la conjoncture,
• L’adossement à un prêt bancaire recherché mais non obligatoire.
• Pour tout renseignement contactez votre Direction régionale.
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 26LES MESURES D ACCOMPAGNEMENT DU DIRIGEANT
• GERER LA CRISE BIEN ACCOMPAGNE
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020 27L’Accompagnement : des modules de conseil spécifiques
• MODULE « FAIRE FACE A LA CRISE COVID-19 »
• Un accompagnement pour affronter la crise, anticiper au mieux son déroulement puis saisir les opportunités à venir
• MODALITE ET MONTANT
• TPE, PME et ETI selon la définition européenne.
• Possédant 12 mois de bilan minimum
• Tous secteurs d’activité, sauf exclusions (les SCI, les entreprises d’intermédiation financière, les entreprises de
promotion et de locations immobilières, les entreprises agricoles ayant un CA inférieur à 750 K€, et les entreprises
en difficulté)
• Un module de 10 jours : 6 000 € HT
Etape 1 Etape 2
Cash et Gouvernance de
continuité des crise, management
Cadrage et pivot stratégique Restitution
opérations
Partage d’informations - Revue des actions
immédiates (sécurisation, - Se projeter stratégiquement Synthèse des actions
client, préparation,
management, trésorerie, au-delà de la crise menées :
partage du
opérations,…) - Méthode simplifiée de
« Kit dirigeant » déploiement de la stratégie
- Analyse des données et - Préconisations
compléments sur le cash - Infuser un état d’esprit - Feuille de route construite
- Management par le FCF proactif ouvert aux par / avec l’équipe
opportunités dirigeante
- Construction de 2
scénarios opérationnels - Méthode d’évaluation
et décisionnels jalonnés priorisation
Responsable conseil et chiffrés Responsable conseil
Consultant Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises
Consultant Consultant ? / webinaire duConsultant
26 mars 2020L’Accompagnement : des modules de conseil
spécifiques
MODULE « CASH »
Un accompagnement pour renforcer la trésorerie et amorcer un retour à la stabilité
MODALITE ET MONTANT
⚫ TPE, PME et ETI selon la définition européenne.
⚫ Possédant 12 mois de bilan minimum
⚫ Tous secteurs d’activité, sauf exclusions (les SCI, les entreprises d’intermédiation financière, les entreprises de promotion et de
locations immobilières, les entreprises agricoles ayant un CA inférieur à 750 K€, et les entreprises en difficulté)
⚫ Un module de 10 jours : 6000 € HT
Etape 1 Etape 2
Lancement Actions rapides Actions de fonds Restitution
- Cadrage et partage
d’informations - Analyse des données
- ABCx stocks
- Performance industrielle et - Actions engagées
réduction des coûts
- Identification des - Pilotage des services - Plan d’actions
acteurs clés comptables et suivi fin de Ou * - Enjeux €
la trésorerie - Besoins résiduels
- Préparation, agenda - Actions prudentielles - Revue de portefeuille et
Performance commerciale
et réalisations d’actifs terrain
* Qualification en call initial Responsable conseil
Responsable conseil Consultant
Consultant Consultant Consultant CRP
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020L’Accompagnement - E-learning & Webinaires
Modules de formation, replay de webinaires et Digital guides spécifiques aux situations de
crise : lien
Modules de Webinaires Digital Guides
formation
➢ Gouvernance
opérationnelle de crise
➢ Mettre en place un
télétravail de crise
➢ Optimisez votre BFR en
3 actions concrètes
➢ Et bien d’autres ….
Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020Covid-19, quelles mesures de soutien financier aux entreprises ? / webinaire du 26 mars 2020
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