KOKON Value plus L'assurance-vie liée à des fonds - Liechtenstein Life
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Simple.Autrement KOKON Value plus L'assurance-vie liée à des fonds
Liechtenstein Life Assurance AG | info@lla-group.com | +423 265 34 40 | Industriering 37 | 9491 Ruggell
Sommaire
01 Liechtenstein Life p. 4
02 Le concept des 3 piliers suisses p. 5
03 Prévoyance privée – plus importante p. 6
que jamais
04 KOKON Value plus p. 8
05 L'accent sur les investissements p. 11
3NOS
PRINCIPAUX
01
MARCHÉS
Liechtenstein Life
Liechtenstein Life est votre En tant que partenaire de confiance, nous pla- produits et des services numériques pour les
çons les intérêts des personnes au premier clients et partenaires commerciaux. Acces-
spécialiste de la prévoyance inno- plan et assurons les besoins existentiels de nos sibles et à l'écoute de chaque client, nous mi-
vant du Liechtenstein. clients. Grâce à des stratégies commerciales sons sur des services conviviaux et des possi-
innovantes et un système de valeurs riche en bilités d'investissements attrayantes pour votre
traditions, nous développons des solutions de prévoyance individuelle.
402
Le concept des 3 piliers suisses
Outre l'AVS (1er pilier) et la prévoyance pro- toujours d'économies d'impôts maximales.
fessionnelle (2e pilier), il existe une prévoyance Dans la prévoyance vieillesse privée, une dis- Selon les prescriptions de votre canton, la pré-
privée (3e pilier), qui, grâce à un complément tinction est faite entre le pilier 3a et le pilier 3b : voyance 3a de KOKON Value plus vous permet
individuel, sert à combler les écarts de revenus d'économiser chaque année jusqu'à 30 % de
et ainsi, à maintenir le niveau de vie une fois • Pilier 3a – prévoyance liée pour les travail- vos primes versées en impôts. Les primes 3a
l'âge de la retraite atteint. leurs indépendants et salariés versées ainsi que les revenus en découlant ne
• Pilier 3b – prévoyance individuelle libre / non sont ni soumis à l'impôt sur la fortune ni à l'im-
Le 1er pilier correspond à l'assurance-vieillesse liée pour tous pôt sur le revenu et sont également exonérés
et survivants (AVS). Cela inclut également l'as- de l'impôt anticipé. En ce qui concerne votre
surance-invalidité (AI), les allocations pour perte Avantage fiscal capital de prévoyance épargné du 3e pilier, ce-
de gain en cas de service et de maternité (APG) L'un des principaux aspects du pilier 3a est lui-ci est imposé à un taux réduit et séparément
et l'assurance-chômage (AC). l'avantage fiscal qu'il représente. Tous les tra- des autres revenus. La prévoyance 3b vous
vailleurs ont la possibilité de verser chaque an- permet aussi de bénéficier des avantages fis-
Le 2e pilier regroupe tous les travailleurs déjà née un montant déterminé dans le 3e pilier. Ce caux.
assurés dans le 1er pilier et qui gagnent au montant peut être déduit à 100 % du revenu
moins CHF 21’300 par an (chiffres 2019). imposable. Le montant maximum déductible Pendant la durée du contrat, les primes de
L'obligation de s'assurer commence en même du pilier 3a est défini chaque année par l'Office votre prévoyance 3b sont soumises à l'impôt
temps que le rapport de travail, au plus tôt dès fédéral des assurances sociales. sur la fortune le plus faible. Pour une assurance
la 17e année de vie. À partir de la 24e année de dont la durée est d'au moins 10 ans, vous bé-
vie et jusqu'à la cessation de l'activité lucrative, KOKON Value plus vous permet de bénéficier néficiez même d'un paiement exonéré d'impôt.
l'assuré cotise également au titre de la rente des avantages fiscaux attrayants et ce, aus-
de vieillesse. Les indépendants ne sont pas si bien avec la prévoyance liée 3a qu'avec la
soumis au régime obligatoire, mais ils peuvent prévoyance libre 3b. Grâce à l'adaptation dy-
contracter à titre facultatif une assurance mi- namique et libre au plafond 3a, vous bénéficiez
nimale.
503
Prévoyance privée –
plus importante que jamais
Depuis quelque temps, le système de pré- qui indique être le plus inquiet au sujet de la pré-
voyance suisse est confronté à différents défis. voyance par l'AVS. En effet, l'AVS et la caisse
L'allongement de l'espérance de vie couplé à retraite ne suffisent souvent pas pour maintenir
une baisse constante du taux de natalité de la le niveau de vie habituel une fois à la retraite.
CHF 2’370
population suisse signifie qu'à l'avenir, il y aura
de moins en moins d'actifs à cotiser pour les C'est pourquoi, avec nos produits de pré-
retraites de retraités de plus en plus nombreux. Pension mensuelle maximale
voyance vieillesse et de prévention des risques,
de l'AVS pour les célibataires*
Cette évolution entraînera des déficits de fi- nous misons sur une prévoyance moderne.
nancement dans l'AVS. Le système de retraite Car celui qui pense déjà à demain ne doit pas
suisse présente d'autres problèmes, à savoir compter sur la protection d'hier.
une diminution des rendements de placement
ainsi que des taux d'intérêt négatifs. Commencez dès aujourd'hui avec notre pré-
voyance privée complémentaire afin de garantir
Tous ces points font que l'importance de la pré- votre niveau de vie actuel à la retraite.
CHF 3’555
voyance privée augmente dans un contexte de
retraites généralement à la baisse.
Pension mensuelle maximale
de l'AVS pour les couples*
C'est également le ressenti des jeunes suisses
selon une enquête du Baromètre de la jeunesse
Veuillez noter que les travailleurs doivent remplir les conditions,
2018 du Credit Suisse. Pour eux, la retraite est
par ex. le versement complet des cotisations AVS entre la 21e
encore loin, et pourtant, la dernière enquête de
et la 65e année.
2018 révèle que c'est précisément ce groupe
* https://www.ahv-iv.ch/p/3.01.d
6Comparaison du cadre réglementaire du 3e pilier
3a 3b
• L'assuré (également le payeur de prime) • Peut être choisi librement
Qui est la personne assurée
En 2019 s'applique : • Sans plafond
Plafond annuel des primes • Pour les travailleurs salariés – CHF 6’826
• Pour les travailleurs indépendants – 20 % du revenu – max. CHF 34’128
• Femmes – jusqu'à la 64e année • Au maximum jusqu'à la 85e année de la
• Hommes – jusqu'à la 65e année personne assurée
Durée de couverture
• Il existe une option de prolongation de cinq ans si une activité lucrative continue
à être exercée.
• En cas de survie de l'assuré • La clause bénéficiaire peut être déterminée
• En cas de décès : librement en cas de vie ou de décès.
1. le partenaire enregistré,
2. les héritiers directs ainsi que les personnes physiques aux besoins desquelles
la personne décédée subvenait de façon substantielle, ou la personne qui a
Bénéficiaires vécu de façon ininterrompue au cours des cinq dernières années avec la per-
sonne décédée et ce, jusqu'à sa mort, ou les enfants communs aux besoins
desquels il a subvenu,
3. les parents,
4. les frères et sœurs,
5. les autres héritiers
• Possible à tout moment dès qu'une valeur de rachat existe. • Possible à tout moment dès qu'une valeur
• L'une des conditions légales doit être remplie : de rachat existe. Il n'existe aucune règle
-- Acquisition ou construction de la résidence principale particulière.
-- Départ définitif de la Suisse
Rachat
-- Exercice d'une activité lucrative indépendante ou changement d'une activité
lucrative indépendante pour une autre
-- Invalidité complète
-- Au maximum 5 ans avant d'atteindre l'âge terme de l'AVS
704
KOKON Value plus
Qu'est-ce que KOKON Value plus ?
gestion du processus d'échéance innovante.
KOKON Value plus est la solution idéale si vous
Lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite
souhaitez disposer de beaucoup de liberté de
AVS, vous recevrez un versement du capital
choix et de flexibilité dans votre prévoyance
ou, dans le cadre de votre police 3a, vous de-
vieillesse.
manderez une prolongation du contrat jusqu'à
la 69e ou la 70e année, si vous exercez encore
En ce qui concerne la prévoyance vieillesse pri-
une activité lucrative.
vée, la police liée à des fonds se révèle être la
solution universelle moderne pour les investis-
seurs de tous âges et revenus. Elle combine les Aperçu de vos avantages Le produit flexible
avantages clés tels que la simplicité, la sécurité,
la rentabilité, la flexibilité et la transparence tout
• Couverture mondiale Nous vous offrons la possibilité d'optimiser et
en vous offrant une prévoyance flexible avec
• Mode de paiement mensuel sans frais d'adapter votre contrat à vos besoins actuels
l'occasion de profiter des évolutions des mar- • Couverture décès sélectionnable individuel- • Augmentation de prime
chés financiers. En tant qu'entreprise moderne, lement • Versement supplémentaire
Liechtenstein Life vous propose le meilleur du • Rente en cas d'incapacité de gain disponible • Réduction de prime
en assurance complémentaire • Rachat partiel / remboursement partiel
système de prévoyance suisse privé. Choisis-
• Libération du paiement des primes en cas • Interruption du paiement des primes
sez vous-même entre une prévoyance liée 3a d'incapacité de gain disponible en assurance • Libération du paiement des primes
et une prévoyance libre 3b. complémentaire • Adaptation dynamique
• Valeur des fonds dès le premier mois
À partir d'une prime mensuelle de 50 CHF, vous • Dossier d'assurance en ligne dans le club
clients
pouvez investir dans nos différents concepts de
placement. Vous disposez ainsi d'une garantie
des primes investies transparente et d'une
8#
fonds
Garantie des primes Select de fidélité
Garantie des primes investies
Les modèles de garantie des primes investies
Select 80, Select 90 et Select 100 vous per-
mettent de bénéficier d'une protection intel-
ligente du niveau de garantie, de la gestion
obligatoire du processus d'échéance et d'une Bonus d'entrée de 50 CHF
liberté d'investissement suffisante pour un ren-
dement attrayant. Qu'est-ce que le fonds de fidélité ?
Pour de nombreux fonds de notre gamme de produits, nous créditons votre contrat
Date de validité de la garantie des primes investies d'assurance au prorata des remboursements des frais administratifs à la direction du
La garantie des primes investies est valable fonds. Ces remboursements sont portés chaque année dans le fonds de fidélité. Votre
jusqu'à la fin de la durée d'assurance. fidélité au contrat en vaut donc la peine ! Le montant du remboursement des frais dé-
pend toujours du fonds d'investissement choisi.
Stratégie de placement / Choix du fonds
Pour assurer la garantie des primes investies, Et encore mieux – au début de l'assurance, nous créditons votre contrat d'un bonus
une partie des contributions est investie dans d'entrée de 50 CHF dans votre fonds de fidélité.
des parts d'un patrimoine distinct à faible vo-
latilité attendue, le « placement conservateur ». A partir de la 11e année d’assurance, le fonds de fidelité est pris en compte en plus
Pour le reste des contributions, le choix du dans les actifs du fonds. Si un versement partiel est effectué dans les 10 ans, le fonds
fonds peut s'effectuer librement à partir de de fidélité sera réduit au prorata.
toute une gamme de fonds.
9KOKON Value plus
3a Moment possible pour le retrait total de capital
Restructuration
Gestion du processus en fonds
conservateurs :
d'échéance
gestion du processus
d'échéance
Âge en années de la personne assurée 55 64 / 65* 69 / 70**
À quoi sert la gestion du processus d'échéance ?
Fin de la gestion du processus d'échéance
À l'approche de l'expiration d'assurances liées
à des fonds, il est en principe indiqué de placer Placement libre avec plus de risques * 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes
Placement conservateur avec plus de ** Option de prolongation jusqu’à 69 ans pour les femmes et
le capital constitué dans des fonds d'investis- sécurité 70 ans pour les hommes
sement plus sûrs et moins sujets aux fluctua-
tions de valeur. Ces fonds ont en règle géné-
rale moins de potentiel de rendement mais, en
cas de chute des cours, le risque de perte est
KOKON Value plus Moment possible pour le retrait total de capital
moindre.
3b
Pour ce transfert de capital, nous vous propo-
sons un service spécial et gratuit : la gestion
du processus d'échéance. La réaffectation
des parts de fonds d'investissement s'effectue
mensuellement selon des règles précises et au Restructuration
en fonds
cours des dernières années de votre phase de conservateurs :
gestion du processus
constitution d'épargne. La première réaffecta- d'échéance
tion a lieu le premier jour du mois précédant le Âge en années de la personne assurée 55 75 85* 100
55e anniversaire de la personne assurée. Ainsi, Fin de la gestion du processus d'échéance
vous protégez vos actifs contre les fluctuations Placement libre avec plus de risques * Option de prolongation jusqu’à 100 ans
imprévues des marchés financiers. Placement conservateur avec plus de
sécurité
1005
L'accent sur les investissements
Gamme de fonds attrayante avec votre conseiller, déterminez votre profil de
Compte tenu de l'évolution démographique et risque de manière entièrement personnalisée et
de la couverture insuffisante de l'État et des adaptée à vos besoins. Vos primes seront en- Les options de placement
prévoyances professionnelles, une prévoyance suite placées dans le fonds choisi.
privée est devenue un must pour tout un cha- • Portefeuille de fonds attrayant avec plus de 70
cun. Les marchés boursiers font donc figure stratégies de placement différentes
d'incontournables pour bénéficier d'un bon • Switches et Shifts sans frais
taux de rendement. • Aucuns frais d’acquisition pour les fonds
• Potentiel de rendement supplémentaire grâce
La gamme de fonds de Liechtenstein Life vous à un placement en fonds libre
permet d'accéder à une variété de stratégies • Placement simultané dans 10 fonds au
d'investissement différentes et attrayantes. Peu maximum
importe qu'il s'agisse de fonds phares connus • Des coûts de transaction s'appliquent pour
> 70
ou de fonds thématiques spécifiques, nous certains fonds (par ex., pour les ETF)
avons le bon choix pour chaque type de pla- • Gestion du processus d'échéance gratuite
cement.
Vous pouvez demander à tout moment à
Liechtenstein Life un tableau des fonds dispo-
La gestion d'actifs est un art nibles actuellement.
Et c'est précisément pourquoi Liechtenstein Fonds
Life met le meilleur de son savoir-faire au ser-
vice de vos investissements personnels. Nous
vous accompagnons toujours là où vous avez
le plus besoin de nous. Pour vous simplifier le
choix, nous avons réparti tous les fonds dans
trois catégories de risque. En collaboration
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