Les belles histoires des Points Passerelle - Janvier 2018 - Crédit Agricole Toulouse 31
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Janvier 2018 Les belles histoires des Points Passerelle
Depuis 20 ans, les Points Passerelle sont aux côtés des personnes
fragilisées par les aléas de la vie
• 20 ans de construction d’un accompagnement humain, financier et social au Crédit Agricole : un dispositif complet et gratuit, né au Crédit Agricole
Nord Est en 1997, avec l’idée de créer des "passerelles " afin d’aider les personnes à passer un cap difficile.
• 20 ans de solidarité pendant lesquels conseillers, administrateurs et anciens collaborateurs bénévoles ont accueilli, écouté, accompagné, orienté les
clients ou non clients des Caisses régionales de Crédit Agricole, rencontrant des difficultés financières suite à un ou plusieurs aléas de la vie.
• Les Points Passerelle, ce sont + de 80 lieux d’accueil, 124 conseillers et 930 bénévoles qui œuvrent au quotidien, avec les acteurs des territoires, pour
trouver des solutions " cousues main " et permettre au bénéficiaire de retrouver autonomie et stabilité financière.
• Les Points Passerelle, c’est aussi une démarche de prévention du surendettement grâce aux ateliers d’éducation budgétaire animés par les
conseillers ou bénévoles, notamment auprès des jeunes.
2
Bénéficiaires, conseillers et bénévoles,
témoignent de la diversité des solutions apportées par les Points Passerelle
Témoignages transmis par les Points Passerelle du Crédit Agricole entre octobre 2017 et décembre 2017, avec l’accord des bénéficiaires, conseillers et bénévoles cités dans les textes.
3
Accompagnement
Des accompagnements personnalisés,
en s’appuyant sur un réseau de partenaires du territoire,
pour permettre au bénéficiaire de rebondir et
de retrouver une autonomie socio-économique
Témoignages transmis par les Points Passerelle du Crédit Agricole entre octobre 2017 et décembre 2017, avec l’accord des bénéficiaires, conseillers et bénévoles cités dans les textes.
4
Crédit Agricole ANJOU MAINE
En 2017 pour
Damien marquer les 10 ans
Sans emploi, marié avec 2 enfants du Point Passerelle,
« J’ai du démissionner de mon poste de chauffeur livreur. la Crédit Agricole
Nous avons donc été amené à réduire nos dépenses mais Anjou Maine publie
nous nous sommes vite rendu compte que cela ne suffirait « Les belles
pas avec un seul salaire, nous ne pouvions plus payer les
remboursements de la maison. histoires »
Nous nous sommes tournés vers le Point Passerelle qui nous
a guidé pour chercher quelles dépenses il était possible de
compresser (baisse de nos forfaits téléphone au minimum,
baisse de notre consommation d’eau,…). Nous avons même
décidé d’arrêter de fumer. Au fur et à mesure nous avons
commencé à anticiper nos dépenses et à les budgéter.
Aujourd'hui on a réussi à s’en sortir et on voudrait le crier fort
tout autour de nous : allez chercher de l’aide au Point
Passerelle »
Témoignage issu du Livre « Les belles histoires du Point Passerelle » publié par le Crédit Agricole Anjou Maine
5
Crédit Agricole AQUITAINE
Pierre O. Christelle C.
69 ans, retraité, veuf 46 ans, conseiller Point Passerelle à Mont
de Marsan
« Quand j’ai perdu brutalement mon épouse, j’ai très vite « Lors de notre 1er contact, j’ai vraiment perçu son désespoir
perdu pied et mes difficultés ont commencé. Les impayés se et son besoin d’être accompagné. Il n’osait plus ouvrir son
sont accumulés, j’ai progressivement sollicité plusieurs courrier ni répondre au téléphone. Il vivait dans la crainte
organismes de crédit pensant à tort remonter la pente. permanente des visites d’huissiers.
Après avoir déposé un dossier de surendettement qui n’a pas Ensemble nous avons pris le temps de faire un bilan complet
été accepté, je me suis retrouvé seul et désemparé. de la situation. Sa seule chance de s’en sortir était de retenter
un dépôt de dossier de surendettement à la Banque de
Lors d’un passage à l’agence bancaire proche de mon France solide et argumenté dans lequel Pierre ne fuyait pas
domicile, j’ai éprouvé le besoin d’exposer ma situation ses responsabilités.
désespérée à l’agent d’accueil qui m’a orienté vers le Point
Passerelle de Mont de Marsan. Le dossier a été accepté. Pierre a pu régulariser ses retards
de cotisations de complémentaire santé et ainsi, récupérer le
Son aide au travers des nombreuses démarches effectuées et remboursement de ses nombreux soins médicaux. Il a pu
son soutien sans faille m’a permis de retrouver un équilibre reprendre le paiement intégral de ses charges courantes et
financier et une sérénité perdus depuis bien longtemps. » son quotidien s’est très vite amélioré. »
6
Crédit Agricole CENTRE-EST
Jacques M. Nathalie P. Simone N.
64 ans, retraité, séparé 50 ans, animatrice Point Passerelle 71 ans, bénévole
« Suite à un problème de santé important et à la perte « C’est un vrai travail collaboratif réussi entre l'agence, « J’ai demandé à Jacques de me fournir tous les
d’un être cher, je me suis trouvé dans une période de l'assistante sociale et une bénévole passerelle. éléments portant litige financier.
fragilité qui a provoqué une situation bancaire
négative. J’ai mis Jacques en contact avec l'assistante sociale Nous avons procédé au classement de chaque dossier
pour que nous puissions réfléchir et travailler ensemble pour connaitre les engagements pris, principalement
Ma conseillère de l’agence, Myriam, m’a mis en sur les dettes existantes. par téléphone par des organismes peu scrupuleux et
relation avec Nathalie du Point Passerelle, Simone profitant d’un état de faiblesse momentané. Jacques a
bénévole et Magalie assistante sociale. Nous en avons conclu qu'un dossier de surendettement été extrêmement coopératif, confiant et honnête. Avec
serait la meilleure solution. l’aide de Myriam et Nathalie les prélèvements
Je m’étais replié sur moi-même et nos nombreuses automatiques ont été stoppés. A notre demande
rencontres, grâce à la disponibilité et la gentillesse de Cependant, il était aussi nécessaire de prendre le
temps de faire le point avec lui sur ses divers contrats Jacques a envoyé des lettres recommandées aux
chacune, m’ont permis de m’exprimer et m’ont aidé à organismes pour dénoncer les contrats.
surmonter ces difficultés. d'où l'accompagnement complémentaire avec une
bénévole passerelle qui a effectué un travail important A ce jour nous avons déposé une demande de
Aujourd’hui je vais mieux, ma situation s’éclaircit et des sur cette partie en liaison avec l'assistante sociale et surendettement qui a été acceptée. »
solutions sont apportées grâce à l’aide du Point moi-même »
Passerelle »
7
Crédit Agricole CHAMPAGNE-BOURGOGNE
Gabrielle G. Christophe B. Pascale P.
75 ans, retraitée, veuve. 43 ans, conseiller au Point Passerelle de 62 ans, élue et bénévole, Point Passerelle
Troyes. de Troyes
« Je suis venue chercher de l’aide à Point Passerelle « Mme G. est arrivée très méfiante à Point Passerelle. Il
parce que j’avais des difficultés avec mon budget et a fallu établir une relation de confiance. Au fur et à « Quand j’ai rencontré Mme G., elle était triste et
beaucoup de petits crédits. Il ne me restait plus rien mesure de nos échanges, nous avons travaillé, avec la méfiante. Seul son conseiller Point Passerelle avait sa
pour manger et assumer mon quotidien. Avec l’aide du bénévole à sa « resolvabilisation » et aussi à retrouver confiance. Nous nous sommes rencontrées une fois par
conseiller Point Passerelle et de la bénévole, Mme P, j’ai cette confiance perdue. mois régulièrement, et peu à peu sa situation
réussi petit à petit à retrouver confiance en moi en s’améliorait grâce à sa détermination et l’aide du Point
ayant pris les bonnes décisions. Après un long chemin parcouru, Mme G n’a plus de Passerelle. Quand nous avons décidé d’arrêter le suivi,
crédit, ni de dette, ou de découvert et elle a constitué ses prêts étaient soldés et elle épargnait.
Après 3 ans d’un suivi régulier, je suis de nouveau une belle épargne pour envisager, de nouveau, l’avenir
autonome et je fais des économies. » avec confiance. Désormais, quand Mme G vient à Point C’est maintenant une personne ouverte, qui aime
Passerelle, c’est pour nous saluer. » rendre service et qui sait gérer son budget. Elle voulait
s’en sortir, elle s’en est donné les moyens en venant
nous voir. Elle a beaucoup de mérite. »
8
Crédit Agricole CHARENTE-PERIGORD
Aurore D. Laurent C.G., Clotilde M.,
25 ans, auto-entrepreneur 49 ans, conseiller Passerelle 47 ans, conseillère à l’ADIE, Saint-Astier
« J’ai passé mon BEP et bac pro commerce à distance « Nous avons reçu une demande de prise en charge « Aurore D. a été accueillie par le Point Passerelle du
avec le CNED. Ensuite, j’ai débuté un BTS pro, mais je pour Aurore D., qui n’avait pas assez de revenus par Crédit Agricole Charente-Périgord. Celui-ci l’a orienté
souhaitais faire quelque chose de plus. Très portée sur rapport à ses charges. Notre cliente avait le projet de vers l'Adie, dans un premier temps pour financer
la mode, je me suis dit que j’allais créer mon entreprise créer son entreprise, elle avait besoin de financer un l'achat d'un véhicule à usage professionnel. En tant que
en mode " test " . véhicule. travailleur indépendant, elle a pu bénéficier d'un
accompagnement personnalisé au développement de
Comme cela fonctionnait bien, j’ai eu envie de m’y Après un entretien avec elle, je l’ai orientée vers notre son entreprise, à travers des rendez-vous réguliers à
consacrer à plein temps, mais je n’avais pas les partenaire l’ADIE qui permet d’accompagner les l'Adie.
financements. porteurs de projet n’ayant pas accès au crédit
Aujourd’hui, j’ai réussi à créer mon entreprise, rentable, classique, via un microcrédit et un suivi par des experts Son projet est une réussite, et je suis fière de l’avoir
dans un secteur qui me passionne : la mode ! » de la création d’entreprise. » accompagnée. Nous échangeons encore très
fréquemment. »
9
Crédit Agricole CHARENTE-MARITIME DEUX-SEVRES
Céline G. Lucile C. Catherine P.
41 ans, mariée, 3 enfants, travailleur 32 ans, conseillère en économie sociale à 56 ans, animatrice du Point Passerelle à
handicapé en recherche d’emploi L’UDAF 79 LAGORD
« Ma voiture trop âgée est à la casse. J’avais besoin « Céline nous a contacté par téléphone pour sa « Le Point Passerelle a un partenariat depuis 8 ans avec
d’acheter un nouveau véhicule pour assurer mes demande de microcrédit. Nous avons établi un pré l’UDAF79 pour accompagner les clients du Crédit
déplacements liés à ma réorientation d’emploi diagnostic pour évaluer la recevabilité de la demande. Agricole qui ne peuvent pas accéder à un crédit
(auxiliaire de vie scolaire) ainsi que les missions traditionnel.
d’intérim de mon conjoint. Nous nous somme ensuite rencontrées pour instruire le
dossier. Nous avons posé le budget pour déterminer le Le diagnostic global, que nous avons fait en
Nos revenus fluctuants, issus de la CAF et d’intérim ne montant du microcrédit en fonction de sa capacité de complément de l’étude de notre partenaire, a permis
nous permettaient pas d’obtenir un prêt bancaire. remboursement et de son projet. La demande a été de valider la demande de Céline. Bien que les revenus
L’UDAF79 nous a accompagnés pour constituer le transmise au Point Passerelle qui valide les soient issus essentiellement de la CAF, la gestion saine
microcrédit, soumis à Point Passerelle qui a validé microcrédits au Crédit Agricole. du budget et la volonté de mettre en œuvre un projet
notre demande. de retour à l’emploi, ont déterminé l’octroi du
Nous restons à l’écoute de Céline en cas de fragilité microcrédit. »
Ainsi nous pouvons avancer dans nos projets de retour budgétaire. »
à l’emploi. »
10Crédit Agricole COTES D’ARMOR
Catherine D. Véronique J.
animatrice Point Passerelle à Saint Brieuc accompagnatrice Habitat et Humanisme
« Mme Stephan, éducatrice spécialisée de l’association « J’accompagne Emmanuelle depuis mai 2017. Je la
ADALEA de Saint Brieuc, m’a contactée en janvier 2017, au rencontre régulièrement : elle est très coopérative et active
sujet d’Emmanuelle P., mère de 3 enfants, accueillie quelques dans la gestion de sa vie quotidienne. Elle s'acquitte des frais
mois auparavant en hébergement d’urgence du fait de et charges de son logement qui est bien entretenu. Elle
violences conjugales. Elle avait perdu pied et avait besoin
d’être épaulée pour reprendre la maîtrise de sa situation s'efforce de gérer son budget le mieux possible, de manière
financière. responsable. La garde alternée de ses enfants se passe bien;
du temps est encore nécessaire pour que sa séparation
J’ai été immédiatement touchée par la situation de cette débouche sur un arrangement juste entre elle et son ex-mari.
jeune professeure de musique, en état de détresse
psychologique, qui était à la recherche d’un logement Dans ce logement, Emmanuelle retrouve de la stabilité, ce
pérenne pour accueillir ses enfants, une semaine sur deux et qui lui permet de reprendre petit à petit de l'autonomie,
se reconstruire. soutenue par son ami dont la formation a abouti à un CDI »
Après quelques séances d’éducation budgétaire, j’ai passé le
relai à l’association Habitat et Humanisme, que j’avais
contacté au sujet d’une maison T5 disponible à Plérin,
parfaite pour accueillir toute la famille »
11Crédit Agricole DES SAVOIE
M et Mme X Florentine F. Fabienne G.
Couple âgé de 23 ans avec 1 enfant Conseillère clientèle particulier Chargée de développement Point
Passerelle
« Je veux que vous sachiez que nous sommes « Lorsque j’ai reçu les clients en octobre 2016, les « Le passage de relai par l’agence s’est fait rapidement
réellement reconnaissants de l’aide qui nous a été clients m’ont expliqué leur situation. M. s’est retrouvé et j’ai pu mettre en place une conduite budgétaire et un
accordée. Jamais je n’aurai pu penser que c’est auprès au chômage en juillet 2016 et Mme finissait sa licence plan d’apurement pour le découvert.
de ma banque que j’allais trouver de l’aide et du en alternance. Leurs petits revenus ne me permettaient
soutien… pas d’envisager un prêt de restructuration. L’engagement des clients a été tel que rapidement la
situation financière s’est améliorée. Toutefois le
Merci également à la commission solidarité du Crédit L’autre problème était que Mme n’avait pas le permis problème majeur n’était pas réglé : l’absence de permis
Agricole qui nous a donné une aide financière pour de conduire. Je savais que la situation serait de conduire de Mme.
financer mon permis de conduire et à Denise P., compliquée pour Mme de trouver un emploi sans
l’accompagnante Point Passerelle qui nous a donné de permis de conduire. J’ai donc pensé au Point J’ai donc contacté Mobil’emploi, auto école associative
son temps pour nous conseiller et nous épauler » Passerelle » solidaire. L’auto école a su lui redonner confiance et en
mai 2017, la cliente obtenait son permis »
12Crédit Agricole du FINISTERE
Bienvenue Vincent
59 ans, employée de crêperie, divorcée 42 ans, conseiller Passerelle Quimper
« J’ai reçu Bienvenue en novembre 2014. J’ai essayé tout
« En 2014, j’ai quitté précipitamment le domicile conjugal,
d’abord d’écouter ses difficultés personnelles, afin de cerner
suite à des violences physiques et psychologiques. […] Je me
au mieux la problématique globale. Qu’attendait-elle de nous,
suis retrouvée sans argent, dans l’obligation de me reloger, et
comment l’accompagner…J’ai constaté qu’elle cherchait avant
de me rééquiper en mobilier et électroménager. Il a fallu
tout une oreille, ce qu’elle n’aurait jamais pensé trouver dans
également que je trouve un nouvel emploi.
une banque. […]. La cliente avait creusé son découvert pour
J’ai évoqué ma situation auprès du Directeur de l’agence du acheter de quoi se reloger. Il fallait combler le déficit. Le
Crédit Agricole de Pont Aven, qui m’a orienté vers le Point Comité Passerelle a validé une rétrocession de 200 € de frais,
Passerelle. Un RDV a été fixé avec le Conseiller Passerelle. J’ai une aide accident de la vie de 600 € et une avance
apprécié la main tendue du conseiller, sans me sentir jugée. Il remboursable de 2000 €.
m’était essentiel d’être soutenue par un professionnel
Ces mesures ont permis de régler le découvert et quelques
compétent.
retards, mais aussi de bénéficier d’une trésorerie en attendant
Pour moi, c’était plus facile dés lors de pouvoir m’exprimer que la cliente retrouve un emploi. Nous avons également
sur ma situation. Il a su être à l’écoute de ma problématique travaillé son budget. En décembre 2015, la situation s’était
financière, mais également de mes difficultés personnelles. nettement améliorée, la cliente travaillait à nouveau en
Aujourd’hui j’ai rebondi, j’ai un travail, un logement et CDI[…]
sereinement je m’adonne à ma passion qu’est la mosaïque.
Grâce à la ténacité de la cliente et à notre accompagnement,
Pour moi il était exclu que les banquiers puissent être des
les difficultés sont passées et la cliente est suivie en agence
philanthropes, mais je sais désormais que dans ce métier, ils 13
comme tout client au Crédit Agricole »
existent aussi . »Crédit Agricole FRANCHE-COMTE
Sylvie L. Patrick R. Joëlle R.
62 ans, retraitée 60 ans, conseiller Passerelle à Besançon 59 ans, administratrice Caisse Régionale,
membre du Comité Passerelle Franche-Comté
« J’ai été licenciée en 2015, à 2 ans de la retraite.
« Dans un premier temps, nous avons mis en place une « Notre rôle au Comité Passerelle est d’examiner les
Ayant travaillé à l’étranger, la première difficulté a été pause sur le prêt en cours. Nous avons également dossiers des requérants qui ne pourraient pas être
de faire valoir mes droits à l’allocation de retour à assisté Sylvie L. dans ses démarches auprès des acceptés dans les processus traditionnels.
l’emploi. Il s’est avéré par la suite difficile de différents organismes, principalement pour la retraite.
reconstituer mes droits à la retraite. Je me suis donc Chaque trimestre, les Conseillers Passerelle nous
rapidement retrouvée dans une situation où je ne Le prêt initial étant en devises, nous avons proposé le présentent les dossiers nécessitant une approche
pouvais plus faire face aux remboursements de mes remboursement anticipé et la réalisation d’un nouveau particulière, notamment au niveau des crédits.
prêts. prêt, à des conditions plus intéressantes.
Dans le cas de Sylvie L., il s’agissait comme souvent de
Sans l’intervention de Point Passerelle, je me voyais Nous avons pu également agir sur les frais occasionnés jouer notre rôle de passerelle dans une situation
dans l’obligation de mettre en vente mon au cours de cette période difficile. » tourmentée mais provisoire »
appartement. »
14Crédit Agricole ILE-DE-FRANCE
Laurence Sandrine
52 ans, Formatrice , séparée 50 ans, Conseillère Point Passerelle
« La maladie invalidante que ma fille a contractée il y a un an « Dès nos premiers échanges avec Laurence nous avons
a occasionné des dépenses importantes et imprévues qui ont réalisé un diagnostic budgétaire à partir duquel j’ai pu
déséquilibré mon budget (dépenses de soins, frais de imaginer des solutions pour revenir à un budget équilibré.
rapatriement de province, règlement des dettes et de Nous avons ensuite construit ensemble un plan d’action qui a
l’intégralité des dépenses courantes de ma fille,…). consisté d’une part à refinancer par un crédit de trésorerie à
Dans cette situation mes réserves ont rapidement baissé et moyen terme les crédits à la consommation et le découvert
mon compte est devenu débiteur. bancaire, et d’autre part, à actionner une pause mensualités
sur le prêt immobilier. Ces mesures ont permis de diminuer
J’avais également de plus en plus de difficultés à couvrir mes les charges de remboursement, et de donner à Laurence une
échéances de prêts à la consommation et de prêt habitat. visibilité à moyen terme sur sa situation financière. Un suivi
budgétaire a également été mis en place afin de permettre
L’intervention du Point Passerelle m’a permis de réduire mes une meilleure anticipation des dépenses
charges de remboursement et de rééquilibrer ma situation
financière » La détermination de Laurence face à aux difficultés lui a
permis de redresser la situation. A fin octobre, son compte
était redevenu créditeur et une épargne de précaution était
en cours de constitution »
15Crédit Agricole du LANGUEDOC
Bruno D. Sarrah M. Caroline B.
51 ans, 1 enfant à charge, en instance de 37 ans, Conseillère Passerelle 34 ans, Administratrice Bénévole Passerelle
divorce, employé fonction publique
« Dès le premier RV nous avons mis en place un budget
« Un divorce difficile, une facture EDF en souffrance, « Au vu du dossier de Monsieur D, client sociétaire de prévisionnel en adéquation avec la nouvelle situation et
des soins d’orthodontie de mon fils à régler, un prêt longue date, nous avons mis en place immédiatement fait de la médiation auprès de l’organisme de crédit
conso avec des échéances en retard, le besoin de me l’offre Budget Protégé pour limiter durablement ses pour réduire la mensualité.
reloger rapidement et le moral au plus bas avec le frais bancaires.
sentiment de ne pas pouvoir faire face, c’est la situation Un échéancier avec EDF a été mis en place et un suivi
dans laquelle je me trouvais lorsque j’ai rencontré la Nous lui avons accordé un prêt coup de pouce de 640 € mensuel du budget familial a été programmé.
conseillère de mon agence au Crédit Agricole qui m’a à 1 % sur une durée de 24 mois ainsi qu’une
immédiatement parlé de Point Passerelle » rétrocession sur ses frais d’incident, ce qui lui a permis Monsieur D, ainsi épaulé, a repris confiance, trouvé un
de régler les frais d’orthodontie, et de commencer à logement et suit son budget avec rigueur en épargnant
régulariser le retard EDF » une somme tous les mois, ce qu’il vit comme une
victoire ! »
16Crédit Agricole LOIRE HAUTE-LOIRE
Audrey B. Catherine P. Marie-Jo C.
36 ans, secrétaire, mariée. 52 ans, conseillère au Point Passerelle du 61 ans, bénévole au Point Passerelle du
Puy en Velay Puy en Velay
« La descente commence en septembre 2011, la fin de « En raison des nombreux refus, j'ai mis en place un « Cette famille a été mon premier contact avec
plusieurs CDD, un conjoint intérimaire. Très vite, le arrêt de facturation pour 4 mois, et j'ai demandé une l’association.
compte bancaire ne rentre pas de revenus fixes, les aide solidaire pour régler une importante facture d'eau.
refus et les agios s’enchainent, les dettes s’accumulent. Le couple avait contracté plusieurs crédits révolving et Dès le départ j’ai travaillé pour la mise en place d’une
Je n’ose plus regarder les comptes, les seules dépenses avait besoin d'un second véhicule pour permettre à gestion budgétaire leur permettant de connaître leur
sont d’ordre alimentaire, car nous avons un enfant de madame de travailler. J’ai donc proposé un prêt de reste à vivre mensuel. Une capacité d'écoute alliée à
quatre ans. Je dois rapidement retrouver un emploi, consolidation et un accompagnement par un bénévole. une réelle volonté de s'en sortir leur ont permis de
mais nous n’avons qu’une seule voiture. remonter la pente. Madame a compris très vite que la
A ce jour, ils sont tous les deux en CDI et depuis peu solution était de retrouver un emploi pour disposer de
Aujourd’hui, je suis en CDI et propriétaire d’une maison propriétaires, ils appliquent une gestion rigoureuse de ressources supplémentaires pour élever sa famille.
que nous allons rénover » leur budget »
En conclusion, une belle famille que je crois sortie
d'affaires. »
17Crédit Agricole du MORBIHAN
Michel D. Francoise M. Marie-Odile L.R.
52 ans - veuve - 2 enfants à charge - 59 ans - Conseiller Passerelle Crédit 68 ans – Bénévole Association Passerelle
auxiliaire de vie en intérim Agricole du Morbihan Accompagnement
« Après de problèmes de santé, des arrêts de travail et « Avant de recevoir Mme D. j’avais pris connaissance « Le premier contact avec Mme D. s’est tenu en
des périodes de chômage je me suis retrouvée avec un de sa situation grâce une fiche établie par son agence. présence de la conseillère Passerelle. Pour les Rendez-
compte régulièrement débiteur et des rejets de Lors de notre 1er rendez-vous j’ai très vite senti une vous suivants j’étais seule avec Mme D. Nous avons
prélèvement. personne confrontée à plusieurs difficultés mais construit ensemble une méthode de gestion sur
battante et voulant affronter les évènements. Afin de laquelle nous sommes revenues à chaque rendez-vous
Ma conseillère en agence m’a proposée de m’orienter rééquilibrer son budget j’ai repris ses différents crédits afin de faire des bilans d’étape. Elle a complètement
vers le Point Passerelle de Vannes, j’ai tout de suite tant extérieurs que ceux octroyés par le Crédit Agricole. adhéré à cette méthode et se l’est appropriée. Nous
accepté. Je ne savais pas vers quoi j’allais mais je n’ai Le maître mot étant de ne pas augmenter ses charges avons mis fin à cet accompagnement 10 mois plus tard
pas eu peur de me confier. Depuis cet surtout que se profilait l’achat d’un véhicule que nous tout en conservant quelques échanges de courtoisie de
accompagnement j’ai repris confiance ne moi, je gère lui avons financé par le biais d’un microcrédit 10 mois temps en temps.
mes comptes et je réussis à épargner. plus tard.
L’écoute, la discrétion et la mise en confiance sont pour
Sans le Point Passerelle cela aurait été compliqué. Si je Aujourd’hui Mme travaille toujours avec un espoir moi les fils conducteurs de la réussite de
peux faire passer un message c’est : n’ayez pas peur de d’avoir un CDI. Ses prêts sont à jour, son compte l’accompagnement. »
vous confier, ne pensez pas que vous allez être jugé. » fonctionne sans difficulté, elle épargne et surtout elle a
repris confiance en elle. »
18Crédit Agricole Nord de France
Logan Michel THUILLIEZ Jeanne
20 ans, ouvrier agricole, célibataire conseiller Point Passerelle, 64 ans, administratrice Caisse locale du Haut-Pays,
Boulogne 60 ans, accompagnatrice bénévole
« Je suis en contrat d’apprentissage au lycée agricole « Nous sommes intervenus à deux reprises auprès de « Issu d’une famille au RSA, Logan est un jeune homme
de Campagne les Boulonnais et sur une exploitation Logan. La première fois pour l’acquisition d’un scooter sérieux, travailleur. Depuis qu’il a obtenu ses
agricole distante d’une dizaine de kilomètres de chez (1 500 euros). Il a obtenu son diplôme et trouvé un microcrédits, il a toujours honoré ses remboursements.
mes parents. Pour me rendre au lycée et sur premier CDD au Service de remplacement agricole du
Pas de Calais. Mon accompagnement régulier est également un
l’exploitation, ma mère me conduisait matin, midi et soutien dans la gestion de son budget. »
soir.
Pour ce travail, Logan avait besoin d’un véhicule. Il
Pour lui éviter ces déplacements incessants et éviter nous a de nouveau sollicités pour un second
des frais, j’ai recherché une solution : dans un premier microcrédit personnel (2 000 euros) pour l’acquisition
temps, l’acquisition d’un scooter. Sur le conseil de mon de cette voiture qui est indispensable pour se déplacer
employeur, administrateur du Crédit Agricole Nord de entre les exploitations sur lesquelles il est détaché. »
France, j’ai sollicité une première fois un microcrédit
personnel auprès du Point Passerelle à Boulogne »
19Crédit Agricole NORMANDIE-SEINE
Françoise D. Yves L.
Laurent M.
53 ans, conseillère Passerelle, Crédit 80 ans, responsable Banques Alimentaires,
36 ans Agricole Normandie-Seine Rouen
« Lorsque j’ai entendu parler du Point Passerelle, j’étais « J’ai rencontré Laurent M. alors qu’il était dans une « Dans le cadre de nos relations avec le Crédit Agricole,
au fond du gouffre : une séparation douloureuse, à spirale de l’appauvrissement. Il ne pouvait pas faire nous avons tout de suite dit oui à la fourniture de colis
cause de laquelle j’ai dû changer de domicile en face aux dépenses courantes telles que l’alimentation, alimentaires pour les familles suivies dans le cadre du
urgence, avec la charge de mes enfants bouleversés la réparation de sa voiture, indispensable pour son Point Passerelle. En effet, il est important de soutenir
par tous ces événements. J’ai découvert que mon ex - travail. ces personnes avant que leur situation financière et
conjointe avait quitté la région et n’avait réglé aucune sociale se dégrade et devienne irréversible… là, se
facture de notre ancien logement. Et j’ai cumulé les La première urgence fut une aide alimentaire via la
Banque Alimentaire. Un premier colis mensuel de 250 trouve la véritable philosophie de l’entraide. Dans le
soucis puisque je me suis fait licencié quelques mois cadre de notre aide à Laurent M., nous avons souhaité
plus tard. kgs est livré, et perdurera jusqu’à nouvel ordre
apporter un petit plus pour ses enfants en glissant dans
Grâce à l’aide du Point Passerelle, j’ai réussi à acquitter Une aide financière a été mise en place pour lui les colis quelques friandises… »
mes dettes, à trouver un logement, à nourrir mes permettre de payer les dettes les plus urgentes.
enfants avec les colis de la Banque alimentaire pendant
quelques mois. Mon fils ainé a obtenu l’intégration en Grâce à l’aide du conseil départemental, Laurent M. a
filière SEGPA (Sections d'Enseignement Général et pu bénéficier d’un logement social auquel il était
Professionnel Adapté) pour sa rentrée en troisième et éligible vu ses revenus d’agent de sécurité de nuit.
sa sœur a bénéficié d’un suivi médicosocial. Nous avons travaillé avec une ressourcerie pour
Aujourd’hui, je suis une formation pour l’obtention du aménager l’intégralité du logement. Je ressens
Permis Poids lourds, financée par l’ANPE. » aujourd’hui un grand soulagement et une grande fierté
d’avoir permis à Laurent M. de s’en sortir. »
20Crédit Agricole TOULOUSE 31
Marylène L. Emilie B. Josette F
36 ans, AESH (Aide à l'enfant en situation 23 ans Conseillère de Clientèle, agence de 61 ans administratrice Bénévole Point
de handicap), divorcée, 2 enfants. Saint-Gaudens. Passerelle à Toulouse
« A la suite de ma séparation, la prise d'un nouveau « Quand j'ai détecté les difficultés de Marylène L, ne « Lorsque j'ai rencontré pour la première fois Marylène
logement et mes problèmes de santé (longue maladie) pouvant l'aider, je l'ai orientée vers le Point Passerelle à L, elle avait besoin d'écoute, d'encouragements et ne
ont fortement altéré mes finances et mon moral. Un Toulouse. savait pas vers qui se tourner. Nous avons ensemble
dossier de surendettement était en cours. listé ses dépenses et ses recettes, nous avons essayé
L’approche globale de la situation de notre cliente, d'établir un budget, voir où l'on pouvait réduire les
Le Point Passerelle m'a aidé et proposé de rencontrer financière mais aussi professionnelle et administrative dépenses.
quelqu'un qui pourrait m'épauler, m'écouter. faite en concertation avec le Point Passerelle et la
bénévole, et le suivi personnalisé de son budget l’ont Marylène L a respecté les consignes, les petits conseils,
Au bout d'un an, m'a situation s'est bien améliorée. J'ai a repris le lien avec sa conseillère. Après chaque RDV, je
aidée à se rétablir.
retrouvé du travail, ma maison a été vendue, le crédit voyais sa conseillère pour l'informer de la situation et
immobilier en cours de remboursement et un nouveau Aujourd'hui, Marylène L a pris de bonnes habitudes de faisais un point avec l’animatrice Point Passerelle. Au
moratoire a été proposé par la Banque de France. J'ai gestion bancaire, consultations régulières de ses fur et à mesure des RDV, une relation de confiance s’est
repris goût à la vie. » comptes, prise de contact avec moi en cas de établie, le moral est revenu, l'annonce d'un nouveau
difficultés. » travail, la vente de la maison et une situation
financière stabilisée.
Un an après, nous clôturons le dossier, elle n'a plus
besoin de mon aide, ma mission de bénévole Point
Passerelle est terminée. »
21Crédit Agricole TOURAINE ET POITOU
Madame R. Catherine R. Bernard P.
53 ans, infirmière, 2 enfants, divorcée Conseillère Point Passerelle à Poitiers Accompagnant bénévole de l’Association
CASD*. Ancien salarié de la Caisse Régionale
« Mon divorce a amené un déséquilibre budgétaire que « Pour aider Madame R à passer ce cap difficile, je lui « Mes démarches ont essentiellement consisté à
je n’ai pas pu gérer toute seule. Les retards se sont ai proposé de l’aider dans ses démarches pour négocier accompagner Madame R auprès des créanciers : elle
accumulés et j’ai dû faire face à une saisie sur salaire un étalement dans le paiement des impôts, la mise en devait connaitre les restants dus et les retards pour
au profit des Impôts. Mon conseiller m’a parlé de Point place d’un plan d’apurement et une gestion rigoureuse. renégocier les contrats.
Passerelle et j’ai alors rencontré Mme R. Je voulais
avant tout conserver la maison de famille. Ses charges restant importantes, j’ai pensé qu’une aide Les difficultés sont nées principalement d’un mauvais
complémentaire serait nécessaire. conseil lors de son plan de financement qui l’a amené
Madame R. m’a proposé un plan d’apurement et m’a à autofinancer des frais annexes (taxes, équipement).
guidé pour tenir mon budget J’ai dû réduire mes J’ai donc passé le relais à un accompagnant bénévole
dépenses. Au bout de quelques mois, elle m’a proposé qui a utilisé sa connaissance du monde bancaire et son D’où le recours à des prêts complémentaires pour faire
un accompagnement avec Bernard P., qui m’a aidé expérience pour l’aider à renégocier ses crédits face à des charges plus importantes, et cela malgré une
dans la renégociation de mes crédits immobiliers. » immobiliers souscrits à la concurrence ». situation professionnelle stable et des restrictions dans
ses dépenses.
J’ai eu l’occasion de souligner la qualité des conseils qui
m’ont été donnés et l’attention qu’on m’a accordée et Aujourd’hui, la situation est régularisée et les jours de
j’ai adressé un courrier de remerciement à la Direction galère sont derrière »
de la Banque. »
22Prévention
Des ateliers d’éducation budgétaire,
en partenariat avec des associations locales des territoires
et des établissements scolaires
Témoignages transmis par les Points Passerelle du Crédit Agricole entre octobre 2017 et décembre 2017, avec l’accord des bénéficiaires, conseillers et bénévoles cités dans les textes.
23Crédit Agricole ALSACE VOSGES
Marine R. Marie S. Philippe D.
20 ans, étudiante en BTS Economie sociale 24 ans, conseillère en alternance à 69 ans, bénévole, Association Passerelle à
et Familiale en alternance auprès d’un l’Association Passerelle à Strasbourg Strasbourg
service civique, en union libre
« Avant l’atelier, je ne faisais pas forcément « Le jeu a permis aux jeunes de prendre « J’anime depuis plus d’un an des ateliers
attention à mon budget car je vivais chez connaissance des différentes charges (fixes sur l’éducation budgétaire dans les
mes parents. Depuis le 1er de ce mois-ci, je /courantes) et les conséquences lorsqu’elles Missions Locales. L’animation se fait avec le
suis en appartement avec mon compagnon sont impayées. Au travers de l’explication jeu de plateau « Dilemme ». Aujourd’hui
et j'ai donc un budget à gérer. Nous avons des notions d’épargne, de crédit et c’est avec les élèves d’une section BTS ESF*
abordé la notion de charges, dépenses et d’assurance, nous avons pu leur donner des du Centre de Formation Rural de
assurances avec plus particulièrement la astuces pour mieux gérer leur budget. Gugnécourt que j’ai abordé ce large sujet
franchise qui va très vite me concerner. Je Chaque élève en a retiré un bénéfice familial. Entre eux les échanges sont riches
vais commencer à épargner en choisissant personnel et pourra appliquer les conseils et conviviaux. Le choix d’engager ou pas
le livret le plus intéressant. Le jeu m'a donnés au quotidien. Ces élèves en BTS une dépense amène souvent diverses
apporté des connaissances dans le but de ESF* pourront mieux conseiller les analyses de leur part. Ces ateliers sont un
bien commencer ma vie indépendante. » personnes qu’ils accompagneront dans leur véritable enrichissement personnel. »
futur emploi. »
* Economie Sociale et Familiale
24Crédit Agricole ATLANTIQUE VENDEE
Julie P. Soizic A. Adeline A.
25 ans, en recherche d’emploi conseillère Espace Solidaire Point conseillère Garantie Jeunes à
Passerelle la Mission Locale
« Cette activité a été très utile car elle a approfondi « Il m’arrive souvent lors de mes rendez-vous,[…] au- « Il nous a semblé pertinent d’intégrer dans le
mes connaissances concernant la gestion des comptes, delà de la recherche de solutions et de programme pédagogique de la Garantie Jeune, un
l’épargne et les prêts. Il s’agit d’un jeu de mise en l’accompagnement humain, de mettre également en atelier dédié au budget afin que les jeunes bénéficient
situation où il faut gérer les dépenses ainsi que les place une reprise en main du calcul du budget, et du d’informations claires sur ce thème. Les jeunes que
revenus d’une famille avec les petits tracas de la vie « reste à vivre ». D’où l’envie de faire du préventif. nous accompagnons bénéficient d’une allocation
quotidienne. Après un tour du plateau, on regarde si on mensuelle et il est indispensable qu’ils aient en tête un
a bien géré les dépenses prévues et imprévues à la fin C’est l’occasion sur une demi-journée d’évoquer les minimum d’éléments pour savoir comment gérer cette
du mois[…]. J’ai vu l’importance d’épargner le plus grandes lignes charges-ressources d’un budget, et de ressource.
possible tout en gardant une somme suffisante afin de les mettre ensuite en application autour d’un jeu de
pouvoir gérer des situations sans être à découvert. société (Budgetissimo). On aborde de vraies situations Lors de l’atelier budget, ils s’interrogent sur les
de vie. Cet aspect ludique permet aux jeunes de différentes façons de gérer leur budget à partir de
Maintenant que je suis en location, je suis encore plus comprendre le mécanisme de suivi de compte et nous situations concrètes, dans lesquelles les jeunes peuvent
sérieuse et suis encore plus l’évolution de mes comptes. permet surtout d’évoquer des imprévus, des s’identifier. Ils acquièrent des connaissances sur le
Suite aux conseils et explications de l’intervenante, j’ai expériences, et d’échanger . vocabulaire bancaire ( découvert, RIB etc…) et certains
appris que l’on pouvait se faire plaisir tout en faisant peuvent corriger leurs habitudes de consommation
attention à nos dépenses. » Ils en ressortent un peu mieux armés pour l’avenir, je après avoir pris conscience de la manière dont ils
crois, et pour moi ce sont des moments intenses et gèrent leurs ressources.»
riches en transmission »
25Crédit Agricole CENTRE LOIRE
Héléna Gérard Mme. L
Bénévole de l’Association Centre Loire Directrice de l‘école de la deuxième chance
19 ans
Solidarité/Point Passerelle CA Centre Loire d’Orléans
« L’exercice avec les cartes (*) m’a permis de « L'Association est partenaire de l’École de la Seconde « L'atelier éducation budgétaire est devenu un atelier
comprendre comment gérer un budget. Je suis jeune et chance d'Orléans depuis 4 ans. indispensable à l'e2c* d'Orléans. Nous nous appuyons
je pensais que l’argent était à l’infini, cela m’a aidé à vraiment sur les animateurs pour faire passer des
établir des priorités dans mon budget. J’ai retenu qu’un Nous intervenons 2 fois sur chaque groupe (jeunes de messages sur la gestion du budget des jeunes. Pour la
découvert est risqué et qu’il faut l’éviter. 18 à 25 ans) pour présenter la banque (droit au plupart c'est la première fois qu'ils perçoivent une
compte, moyens de paiement, incidents..) de façon très indemnité et pensent que c'est de l'argent de poche
Je me souviens également que le formateur a dit qu’il interactive, un deuxième module aborde la gestion d'un alors qu'ils ont des charges comme les repas du midi,
fallait prendre régulièrement contact avec son budget. l'abonnement transport....
conseiller bancaire. Je n’osais pas le faire avant. Jamais
on ne m’avait expliqué tout cela avant, j’ai trouvé C'est enrichissant de les faire participer et c’est une Autre élément important que les stagiaires
l’intervention très intéressante. » grande satisfaction de constater le transfert des acquis comprennent c'est qu'il faut entretenir des relations
lors d’un quiz de contrôle de connaissances ! » correctes avec son conseiller bancaire ce n'est pas un
(*)Une vingtaine de cartes relatives aux revenus et aux ennemi.
charges (CAF, salaire, prêts, loyer, courses…) sont
classées et hiérarchisées par les jeunes. L'approche pédagogique et les qualités des
intervenants ont rendu ces ateliers indispensables"
26
* l’Ecole de la deuxième chanceCrédit Agricole NORMANDIE
Propos des jeunes de l’EPIDE Emmanuelle M. Madame T.
36 ans, conseillère au Point Passerelle à Directrice de l’EPIDE* à Alençon
Alençon
"C’était un moment cool, un moment de détente tout « Nous entretenons des relations suivies avec l’EPIDE* « La conseillère du Point Passerelle d'Alençon m’a
en apprenant". et les ateliers budgétaires réalisés font partis de la proposé d'intervenir à l’EPIDE pour sensibiliser les
réponse du Crédit Agricole Normandie, sur le volet jeunes à l’éducation budgétaire à partir d’un jeu de
"C’était intéressant moins embêtant, fatiguant qu’un «prévention » vis-à-vis de nos clients notamment les plateaux «Budgetissimo ».
cours" jeunes.
J’ai accepté avec plaisir car cela a permis après
" C'est important de rencontrer des intervenants Nous rejoignons en cela la préoccupation de la Banque quelques mois de formation, de dispenser une
extérieurs, d’échanger avec eux notre ressenti sur la de France et l’éducation nationale.» formation de base sur la gestion d’un compte bancaire,
banque". le crédit, etc.»
" Voir la gestion d'un budget à travers un jeu on *Etablissement pour l’insertion dans l’emploi
apprend plus facilement".
27Crédit Agricole PYRENEES GASCOGNE
Dylan G. Estelle
18 ans , stagiaire en entreprise 39 ans, conseillère PASSERELLE à Tarbes et
Auch.
« J’ai trouvé cette animation très bien organisée, le « Responsabiliser les jeunes à la gestion de l’argent au
budget est très bien expliqué. C’est très utile si on a de quotidien, tel est le but de nos interventions en tant
petits revenus pour éviter les découverts. que conseillers Passerelle, car faire son budget, suivre
son compte bancaire, épargner, emprunter, cela ne
J’ai bien compris qu’il fallait limiter certaines dépenses s’apprend pas sur les bancs de l’école.
pour faire des économies et construire des projets
(achat d’une voiture, vacances..) Forts de notre expérience et de nos parcours, nous
sensibilisons au « consommer mieux», à la
Cet atelier, très complet, avec beaucoup d’échanges, démystification du banquier, à la bonne compréhension
permet de comprendre la nécessité d’adapter ses des mécanismes du crédit, pour accompagner les
dépenses en fonction de ses revenus. Je pourrais jeunes vers l’autonomie sociale et professionnelle. »
recommander cet atelier à des proches.»
28Pour en savoir plus sur Point Passerelle : www.creditagricole.info, page Point Passerelle
Fédération nationale du Crédit Agricole
Association loi 1901 enregistrée auprès de la préfecture de police
Sous le numéro 00015169P dont le siège social est situé au
48 rue La Boétie- 75 008 Paris
Tel : +33 (0)1 49 43 43 23Vous pouvez aussi lire
