MERRY - UN AUTOMNE FRILEUX ! ACTUALITÉ FINANCIÈRE - Patrimonia
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December 2018
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ACTUALITÉ FINANCIÈRE
UN AUTOMNE
FRILEUX… !
DOSSIER
IMMOBILIER D’INVESTISSEMENT
RESIDENTIEL
EDITO
SOMMAIRE
Chers clients, chères clientes,
À l’approche des fêtes de fin d’année, nous vous
présentons nos meilleurs vœux, ainsi qu’à vos Actualités financières
proches, santé, bonheur et prospérité pour cette « Un automne frileux… ! » 02
année nouvelle. Nous profitons de la présente,
pour vous remercier de la confiance que vous
nous avez témoignée en 2018. Une année riche
en développement, qui a permis à Patrimonia Dossier
de consolider sa position dominante dans le « Immobilier d‘investissement résidentiel »
secteur financier et d’augmenter ses effectifs.
Nous vous rappelons que notre bureau est Équipe
actif en matière d’investissements, d’ingénierie
Comité d’investissement 05
patrimoniale, de crédits hypothécaires et
d’optimalisation fiscale. Cette année, nous avons
également conclu un accord de collaboration
avec la banque Degroof-Petercam afin que Agenda
vous puissiez si vous le souhaitez bénéficier de Actualités événementielles 06
leurs compétences comme gestionnaire à des Nos évènements en images 07
conditions très attractives.
La deuxième édition de notre Newsletter
débutera avec la rubrique Actualités : un
point sur les marchés européens et mondiaux
relatés par Monsieur Pierre Seydel, membre
de notre comité d‘investissement. Ensuite,
nous aborderons notre dossier sur le thème
de l’immobilier – « Acheter un bien immobilier
aujourd’hui… Oui, mais comment ? ».
Nous continuerons par une brève présentation
de notre équipe spécialisée en investissements
et pour conclure, vous trouverez l‘agenda de nos
débats et évènements pour ce début d'année
début 2019.
Pour rester informés, n’hésitez pas à parcourir
notre site internet www.patrimonia.be.
Nous vous souhaitons une bonne lecture et
restons à votre disposition pour toutes vos
questions.
L’Équipe Patrimonia
01
ACTUALITÉS FINANCIÈRES
« Un automne frileux… ! »
Le mois d’octobre semble boursières très élevés sur En Europe, la baisse de l’Euro,
avoir marqué le glas d’une certains segments du marché le recul de plus de 20% des prix
année boursière difficile, et à un moindre soutien du pétrole sur le dernier mois
particulièrement affectée par des banques centrales, ont et le niveau particulièrement
l’agenda et les turbulences entrainées des ventes massives élevé des dividendes (en
politiques des grandes d’actions au courant du mois moyenne 3,5%) devraient
puissances économiques. d’octobre. profiter aux entreprises et aux
Nous en voulons pour preuve Certaines bourses européennes investisseurs.
l’instauration des tarifs et asiatiques affichent encore Bien que les incertitudes liées
douaniers sino-américains, la à fin novembre des reculs au commerce international
hausse des taux d’intérêt et proches de -10% depuis le continuent à peser à court
les élections de mi-mandat aux début de l’année. terme sur l’économie mondiale,
Etats-Unis, la problématique nous pensons qu’une fois
du Brexit, l’aggravation du A contrario, la bonne situation celles-ci définitivement
déficit budgétaire italien et la macro-économique globale levées, les sociétés pourront
volatilité des prix du pétrole. et la solidité des bénéfices sereinement se mettre à
des sociétés semblent ne réinvestir et profiter de
En Europe, les risques pas refléter correctement la nouvelles opportunités
politiques associés à la valorisation actuelle des actifs commerciales.
recrudescence du nationalisme risqués. N’oublions pas, qu’au vu de la
et à la montée du populisme ont Le faible niveau des taux et faible rémunération des actifs à
fait vaciller l’Union Européenne de l’inflation associé à des taux fixes et de l’impact négatif
et reculer l’intérêt des politiques monétaires et d’une hausse des taux sur les
investisseurs pour la région. budgétaires relativement placements obligataires, il
Les marchés émergents accommodantes plaident pour reste à ce jour beaucoup plus
ont quant à eux fortement une croissance économique intéressant de diversifier ses
souffert de la hausse du mondiale relativement avoirs en actions dans des
dollar préjudiciable à leur soutenue en 2019 (+3,6%). styles de gestion décorrélés les
endettement, à leur achat de Aux Etats-Unis, les mesures uns des autres et aux travers
matières premières et à la fiscales et protectionnistes des meilleures maisons de
sortie de capitaux. devraient continuer à profiter gestion au monde (JP Morgan,
Ces incertitudes, associées à aux sociétés et au marché du Rothschild, Pictet, …).
des niveaux de valorisations travail dans son ensemble.
02
DOSSIER
« Immobilier d‘investissement résidentiel »
Acheter un bien immobilier connaissons souvent un capital que vous avez emprunté
aujourd’hui …. Oui, mais notaire. en personne physique. Dans
comment ? ce cas, nous nous baserons
Beaucoup s’interrogent sur 2. Type de bien sur le montant du capital
les techniques de financement Aujourd’hui, les personnes estimé à votre pension. Il est
et à savoir si l’immobilier recherchent des unités qui sont également possible d’acheter
résidentiel reste intéressant plus petites qu’il y a quelques votre immeuble en indivision
en matière d’investissement. années. Cela est dû à plusieurs en y joignant le mécanisme
facteurs : l’augmentation d’usufruit et de nue-propriété.
1. L’achat du nombre de divorce, la
Dans un premier temps, il migration des travailleurs, les 4. Le prix
est vivement recommandé charges énergétiques, l’impact Il est essentiel de demander
d’acheter un bien fiscal,... Et donc, l’investisseur à un expert agréé d’effectuer
d’investissement dans une va se dirigerc plutôt sur une expertise préalable avant
région que nous apprivoisons, des immeubles de rapports tout engagement écrit. Lors
proche de là où nous vivons, et comprenant plusieurs unités. de travaux à effectuer, nous
ce pour plusieurs raisons : Il s’orientera probablement vous recommandons de faire
vers des appartements d’une appel à un corps de métier afin
• Nous maitrisons mieux
surface approximative de d’évaluer le montant de ceux-ci.
l’évolution des prix,
80m2. De cette manière, notre
nous connaissons les
fréquentations, nous avons
investisseur répartira son 5. Financement
risque sur plusieurs logements Aujourd’hui, les taux d’intérêt
une meilleure évaluation
et sera moins impacté en cas de sont au plus bas et le resterons
du risque tout en ayant une
chômage locatif éventuel. probablement encore un certain
facilité au niveau de la gestion
temps. Le coût du financement
de nos immeubles.
• Nous sommes dans notre pays
3. S tructurer est bon marché mais il faut
et connaissons les méthodes
votre achat toutefois rester attentif sur le
Il reste intéressant d’utiliser prix de la transaction. Beaucoup
de financements.
votre société dans le cadre d’un de vendeurs profitent de cette
• Nous avons une connaissance
achat en privé. Vous pouvez situation de taux bas, pour
sur le système d’imposition.
utiliser le plan de pension augmenter artificiellement
• Nous avons confiance dans
mis à votre disposition par la les prix de leurs biens. Si le
la partie juridique et nous
société pour reconstituer le bien acheté est mal identifié,
03
vous pourriez avoir à effectuer succession. Il est important de savoir, que l’emprunteur peut à
des travaux qui dépassent tout moment basculer d’un crédit à reconstitution vers un crédit
vos prévisions. Vous pourriez classique et décider de rembourser une partie de son emprunt sans
devoir faire face également à indemnités. Afin de reconstituer le capital emprunté, on privilègira
un vide locatif éventuel avec un d’abord la souscription d’un plan de pension et / ou l’utilisation d’une
manque à gagner considérable. assurance groupe existante avant de proposer toutes autres formes
De ce fait, la charge mensuelle de reconstitution, tel que les fonds d’investissements via le contrat
sur votre financement à une d’assurance-vie B23, ou la mise en gage d’un autre immeuble.
importance cruciale ! Dans les
conditions de financement tel 6.L’offre
que nous les avons aujourd’hui, Beaucoup encore s’engage à acheter un bien immobilier sans se
nous conseillons d’immobiliser protéger. Il vous est vivement conseillé d’insérer dans votre offre
un minimum de cash dans l’achat d’achat une condition suspensive qui vous permettra de vous retirer
d’un bien. Chez Patrimonia, de la transaction au cas où votre crédit hypothécaire viendrait à être
nous conseillons de laisser refusé. A ce sujet, seul une acceptation de crédit écrite et signée
fructifier votre capital afin de par la banque est engageante ! Nous vous conseillons d’insérer une
reconstituer le capital emprunté date limite de validité dans l’offre. Celle-ci devra faire mention
à terme. Certains utiliserons de la date à laquelle vous souhaitez signé le compromis de vente.
leurs plans de pensions, d’autres N’oubliez-pas qu’une offre contresignée est un engagement.
des valeurs mobilières ou
immobilières afin de rembourser
le capital emprunter à terme.
Le crédit comprendra le prix de
vente, les frais de notaire et
les travaux éventuels. L’objectif
de ce système est de profiter
au maximum des conditions de
marché et de payer que la partie
des intérêts. Avec ce système,
vous pourriez facilement vous
retrouverez avec une charge
mensuelle d’approximativement
600€/mois pour un montant
emprunté de 300.000€. Ce
système vous donnera un
avantage fiscal supplémentaire,
puisque vous déduirez l’ensemble
de vos intérêts au prorata de
l’ensemble de vos revenus
cadastraux indexés et majorés de
40% (immeuble autre que votre
logement familial). Cela pourrait
également régler un problème
d’ordre successoral puisque
votre dette reste constante et
fera partie du passif de votre
04
ÉQUIPE
Comité d’ investissement
EDOUARD DAVAUX CAROLINE COLOT
President of the investment group. Member of the investment group.
Senior Financial Advisor Senior Financial Advisor
Edouard a 32 ans d’expérience dans la finance, Caroline débute sa vie professionnelle en 1994
dont 13 en salle de marchés et 7 années passées chez Petercam à Bruxelles.
au coeur de la City londonienne. Il a donné des Passionnée par la bourse et les marchés
conseils d’investissements à des investisseurs financiers, elle y acquiert une longue expérience
institutionnels (fonds de pension, banques et spécialisée
compagnies d’assurance) avant de se consacrer au En 2016, elle décide de rejoindre l’équipe de
patrimoine des particuliers. Il rejoint Patrimonia Patrimonia, poussée par le désir de partager ses
en 2011 où il combine une expertise tant financière compétences et attirée par les divers aspects
qu’en optimisation patrimoniale pour les familles juridiques de la transmission d’un patrimoine.
Edouard est un véritable épicurien. Passionnée de cuisine et de voyages, Caroline
apporte au sein de Patrimonia, une connaissance
et une expérience forte dans la gestion des actifs.
PIERRE SEYDEL GAËTAN LATOUR
Member of the investment group. Member of the investment group.
Senior Financial Advisor Customer Service Manager
Diplômé de l’ICHEC en 1989, Pierre a débuté sa Après avoir obtenu un graduat en droit en
carrière comme analyste financier et gestionnaire 2004, Gaëtan a commencé sa carrière auprès
de fonds de placement à la Banque BBL. de BNP Paribas Fortis au sein du département
Opérationnel des Crédits.
Il poursuivra sa carrière comme gestionnaire de
patrimoines privés chez Citibank et Puilaetco. Il a rejoint il y a 12 ans l’Équipe de Patrimonia, où il
s’est investi avec intérêt tant dans le contact avec
En 2004, Pierre rejoindra la Banque Merrill Lynch
les clients que dans le domaine de la planification
pour y développer l’activité commerciale et la
et du suivi des marchés.
distribution de solutions d’investissements.
En qualité de responsable du “Customer Service”, il
Il reprendra en 2010 la direction commerciale de
a rejoint le comité d’investissement dans le but de
BlackRock pour le Benelux et la France.
transmettre de manière adéquate les différentes
Pierre est père de 2 enfants et passionné de composantes auprès de nos clients.
tennis et de golf.
05
AGENDA
Actualités évènementielles
DÉBAT: SUCCESSION
« Nouvelles réformes fiscales… Quel impact sur ma succession ? »
Le 8 janvier 2019 • OFF Meeting - Chaussée de Bruxelles, 412 à 1300 Wavre
DÉBAT: IMMOBILIER
«Financer son bien immobilier autrement »
Le 15 janvier 2019 • Ferme de Cocquiamont - Rue de la Longue Semaine, 1461 à Ittre
DÉBAT: SUCCESSION
« Nouvelles réformes fiscales… Quel impact sur ma succession ? »
Le 22 janvier 2019 • Domaine des Bouleaux - Rue des carrières, 79 à 7181 Arquennes
DÉBAT: SUCCESSION
« Nouvelles réformes fiscales… Quel impact sur ma succession ? »
Le 29 janvier 2019 • Ferme de Cocquiamont - Rue de la Longue Semaine, 1461 à Ittre
DÉBAT: IMMOBILIER
«Financer son bien immobilier autrement »
Le 7 février 2019 • Domaine des Bouleaux - Rue des carrières, 79 à 7181 Arquennes
DÉBAT: SUCCESSION
« Nouvelles réformes fiscales… Quel impact sur ma succession ? »
Le 12 février 2019 • Château Bayard - Route de la Bruyère, 4 à 5310 Eghezée
DÉBAT: IMMOBILIER
«Financer son bien immobilier autrement »
Le 19 février 2019 • Château Bayard - Route de la Bruyère, 4 à 5310 Eghezée
06
EVENTS
Nos événements en images
UCCLE
15/11/2018
WATERLOO
29/09/2018
CONFÉRENCE
ANNUELLE
10/10/2018
07
Notre équipe est à votre disposition dans nos bureaux,
à votre domicile ou via notre site internet
www.patrimonia.be
Chaussée de Bruxelles, 104 – 1410 Waterloo • +32 2 351 51 00
www.patrimonia.be • info@patrimonia.be • N° Ent. : 0451.142.941
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