PARTICULIERS & PROFESSIONNELS - 2019 NOTRE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE - Etoile Gestion
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PAR TICU LIERS
& PROFESSIONNELS
2019
NOTRE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE
Nos solutions pour vous accompagner
dans vos placements financiers
EDITO
Le Groupe Crédit du Nord cultive depuis plus de 150 ans un savoir-faire de banque
relationnelle fondé sur la proximité, le professionnalisme et l’innovation.
Cet engagement répond à la volonté constante du Groupe de placer la satisfaction
de ses clients au cœur de sa stratégie. Ainsi, en construisant des liens individuels et forts
avec nos clients, nous tissons au fil du temps une relation confiante et pérenne.
Notre vision de métier de banquier s’inscrit dans le respect d’un devoir de conseil,
d’information et de transparence.
Cette exigence, nous souhaitons vous l’apporter dans la construction et la gestion
de votre patrimoine qu’il soit en épargne bancaire ou financière.
Frédéric Largeron
Directeur de la Gestion Privée
NOTRE OFFRE DE
GESTION FINANCIÈRE 1
SOMMAIRE
NOS CONSEILLERS VOUS ACCOMPAGNENT . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
LA PLACE DE L’ÉPARGNE FINANCIÈRE DANS VOTRE PATRIMOINE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
DES QUESTIONS À VOUS POSER AVANT D’INVESTIR . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . 5
RÉPARTIR VOTRE ÉPARGNE EN FONCTION DE VOTRE PROFIL INVESTISSEUR . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
SOUSCRIRE DANS UN CADRE FISCAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
LES SOLUTIONS D’INVESTISSEMENT . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
NOTRE OFFRE .......................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
COMMENT LIRE LES INFORMATIONS ESSENTIELLES ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
RETROUVEZ TOUS NOS SUPPORTS DE PLACEMENTS .................................................................................................................... 13 à 22
INFORMATIONS SUR LES FRAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
POUR SUIVRE ET GÉRER VOS SICAV ET FCP À TOUT MOMENT . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
FISCALITÉ .................................. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
LEXIQUE ...................................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
NOTRE OFFRE DE
2 GESTION FINANCIÈRE
NOS CONSEILLERS VOUS ACCOMPAGNENT
Depuis plusieurs années, les placements financiers, éléments clés de la valorisation
patrimoniale, se sont multipliés et sophistiqués rendant parfois complexe leur
compréhension.
Pour vous aider à organiser votre épargne financière en fonction de vos projets
et vous apporter les éclairages utiles ou tout simplement pour vous initier aux
marchés financiers, le Groupe Crédit du Nord a choisi de mettre à votre service
l’expertise d’un conseiller.
Par sa connaissance approfondie de votre situation, il vous oriente et vous
conseille dans le choix et le suivi de vos investissements en matière financière.
Ses préconisations visent à adapter les solutions à votre connaissance et expérience
des marchés financiers et à votre situation personnelle.
En complément de notre démarche de conseil, nous mettons à votre disposition
ce Guide qui vous permettra de retrouver les principales informations à connaître
en matière de placements financiers.
NOTRE OFFRE DE
GESTION FINANCIÈRE 3LA PLACE DE L’ÉPARGNE FINANCIÈRE DANS VOTRE PATRIMOINE
VOTRE PATRIMOINE
L’épargne de précaution ASSURANCE VIE
constitue une
réserve de trésorerie, L’immobilier
totalement sécurisée résidentiel
et disponible à (résidence
tout moment, pour principale
répondre à des dépenses prévues PEA COMPTE-TITRES ou secondaire)
ou faire face aux aléas de la vie ou sous forme
quotidienne (Livret A, LDDS…). d’investissement
L’épargne logement locatif, est un placement
se positionne sur un horizon à de long terme.
plus long terme, afin de préparer
un projet personnel, notamment
immobilier (PEL, CEL…).
L’ÉPARGNE FINANCIÈRE
L’épargne financière a pour vocation
L’ACQUISITION D’ACTIONS de diversifier votre patrimoine en vue LE PLACEMENT
ET D’OBLIGATIONS EN DIRECT d’optimiser à terme sa valorisation. EN SICAV ET FCP
Elle peut prendre différentes formes :
Généralement réservée Permet d’accéder aux marchés
actions, obligations, SICAV et FCP, OPCI
aux investisseurs qui décident financiers sans s’impliquer
en toute autonomie de la
et placements à capital garanti, et être dans la gestion au quotidien.
composition de leur portefeuille. investie dans un contrat d’assurance Il est possible d’investir en
L’implication est le maître vie, un PEA, un PEA PME, ou un SICAV et FCP en choisissant
mot, notamment pour suivre compte titres. son cadre fiscal :
l’actualité économique et assurance vie, PEA, PEA PME
financière et faire au bon et compte titres.
moment les choix qui s’imposent.
NOTRE OFFRE DE
4 GESTION FINANCIÈREDES QUESTIONS À VOUS POSER AVANT D’INVESTIR
Les principales questions à se poser pour vous orienter dans votre choix d’investissement :
Quels sont vos objectifs ou projets personnels et à quel horizon ?
Quelle est votre appétence au risque et votre capacité à subir des pertes au regard de vos objectifs et sans déséquilibrer votre patrimoine ?
Comment réagissez-vous face aux amplitudes de variation des marchés étant donné votre connaissance
et votre expérience des marchés financiers ?
Votre conseiller vous accompagne dans vos projets en adaptant vos investissements à votre profil Investisseur.
1 VOTRE PROFIL
INVESTISSEUR 2 VOS OBJECTIFS 3 VOTRE HORIZON
DE PLACEMENT
Il est important de situer votre niveau Obtenir un complément de revenu
de tolérance au risque sans déséquilibrer Moins de
Préparer un projet Court terme
votre patrimoine ni remettre en cause 2 ans
(immobilier, professionnel)
vos projets.
Se constituer progressivement
Bien préciser vos préférences en un patrimoine
termes de recherche de performance Entre 2
Moyen terme
et d’acceptation du risque pour votre Valoriser / diversifier un capital et 5 ans
épargne investie dans notre établissement Préparer sa retraite
est ainsi indispensable.
Organiser la transmission Plus
de son patrimoine Long terme
de 5 ans
C O N S E I L E N A L LO C AT I O N
NOTRE OFFRE DE
GESTION FINANCIÈRE 5RÉPARTIR VOTRE ÉPARGNE EN FONCTION
DE VOTRE PROFIL INVESTISSEUR
Sélectionner et combiner différents supports de placement pour
répondre à vos objectifs patrimoniaux et mieux répartir les risques
Le Groupe Crédit du Nord vous conseille de diversifier vos investissements entre les différentes
zones géographiques et plusieurs catégories d’actifs pour rechercher les meilleures perspectives
de croissance :
Actions d’entreprises
Obligations : emprunts d’État ou d’entreprises privées
Immobilier
Supports thématiques ou sectoriels.
Anticiper les évolutions de marchés
Dans un monde en constante évolution, la répartition de vos investissements doit pouvoir s’adapter
et nécessite un suivi régulier.
❯➤ Selon votre choix de “déléguer la gestion” ou de “garder la main”, votre conseiller vous oriente
vers des solutions d’investissement dans le cadre d’une assurance vie, du PEA et du compte titres.
NOTRE OFFRE DE
6 GESTION FINANCIÈRESOUSCRIRE DANS UN CADRE FISCAL
Pour optimiser vos investissements, vous disposez de 3 enveloppes de placement,
bénéficiant chacune de leurs propres caractéristiques fiscales* et juridiques :
DIVERSIFIER vos placements en accédant
GÉRER des actions européennes avec
VALORISER et TRANSMETTRE une épargne à un très large choix de supports sur toutes les
souplesse, tout en profitant d’un cadre fiscal
en profitant d’une fiscalité avantageuse zones géographiques et toutes les catégories
attractif sur les revenus et les plus-values
d’actifs financiers
Assurance vie PEA et PEA PME Compte titres
Une gestion souple : l’épargnant pourra Les revenus et les plus-values sont exonérés Permet une diversification totale du
répartir son versement entre plusieurs d’impôts dans le PEA et le PEA PME portefeuille, puisque l’ensemble des titres
supports proposés dans un contrat et arbitrer (hors prélèvements sociaux). financiers y sont accessibles.
chaque support au gré de l’évolution des
Les arbitrages (achat/vente) au sein du PEA et Possibilité de l’alimenter comme vous le
marchés, en bénéficiant d’un cadre fiscal
du PEA PME sont comme pour l’assurance vie souhaitez, et de le clôturer librement sans
privilégié pour valoriser son épargne.
effectués sans fiscalité. pénalité.
Un placement efficace pour une épargne de
Les plafonds sont de 150 000 euros dans L’imposition par défaut à l’impôt sur le revenu
long terme pouvant servir un complément de
un PEA et 75 000 euros dans un PEA PME. au taux forfaitaire de 12,8 % auquel s’ajoutent
revenu à tout moment.
les prélèvements sociaux de 17,2 % sur les
La rente viagère servie par un PEA ou un
Une fiscalité très favorable pour la revenus de valeurs mobilières (plus values
PEA PME est exonérée d’impôt sur le revenu
transmission d’un capital aux personnes et revenus de capitaux mobiliers) s’applique
hors prélèvements sociaux.
de votre choix lors de la succession. depuis le 1er janvier 2018. Une option globale
pour l’imposition au barème progressif de
l’impôt sur le revenu en lieu et place du taux
forfaitaire de 12,8 % peut être exercée sur la
déclaration de revenus.
i
Au sein de chacune de ces enveloppes, vous avez la possibilité de vous constituer
une épargne progressive au moyen de versements automatiques réguliers :
l’Abonnement d’Épargne dans le cadre d’un PEA ou d’un compte titres,
ou des Versements Programmés dans le cadre d’un contrat d’assurance vie. infos plus
Il s’agit de la faculté de programmer à l’avance le prélèvement d’une somme forfaitaire * Celles-ci sont liées à la durée de détention
périodique (mensuelle, trimestrielle...) qui est automatiquement investie sur les SICAV de chaque enveloppe.
et FCP de votre choix. Vous avez la possibilité de modifier ou de suspendre à tout moment Plus d’informations ➤ pages 27, 28 et 29.
ce prélèvement.
NOTRE OFFRE DE
GESTION FINANCIÈRE 7LES SOLUTIONS D’INVESTISSEMENT
Vous préférez décider des investissements et des arbitrages
Nos SICAV et FCP sont gérés
à réaliser tout en bénéficiant d’un conseil d’expert par Etoile Gestion, société
d’Amundi et dédiée au Groupe
Dans le cadre de notre Offre Conseil Exclusive, votre conseiller vous communique,
Crédit du Nord. Nous avons par
chaque trimestre, notre allocation recommandée avec les arbitrages éventuels
ailleurs sélectionné des supports
à réaliser et des informations complémentaires sur les marchés vous sont
d’Amundi, premier asset manager
également adressées dans notre Lettre Offre Conseil Exclusive. européen en termes d’actifs sous
gestion, classé dans le top 10(1)
Vous disposez d’une gamme étendue de fonds mondial.
pour construire et gérer la répartition de votre portefeuille : Avec notre gamme Etoile
Multi Gestion, vous accédez
des fonds actions investis dans différentes zones géographiques
à une sélection de gérants
des fonds complémentaires (obligations, immobilier) pour diversifier internationaux qui mettent en
vos investissements œuvre des philosophies de gestion
complémentaires en termes de
des fonds multi gérants pour rechercher des expertises complémentaires styles de gestion, de secteurs et/ou
et bénéficier de styles de gestion différents de thématiques d’investissement.
1. Source IPE “ Top 400 asset managers”
publié en juin 2018 sur la base des encours
sous gestion à décembre 2017.
infos plus
Vous pouvez accéder en direct à toute l’actualité économique et financière notamment
depuis votre mobile ou votre tablette avec “Actualités Marchés” ➤ Pages 25 à 26
NOTRE OFFRE DE
8 GESTION FINANCIÈRELES SOLUTIONS D’INVESTISSEMENT
Etoile Gestion a été récompensée
Vous souhaitez déléguer à des spécialistes des marchés en 2018 pour sa gestion en obtenant :
financiers le choix de la répartition de votre épargne La 3e place de la Corbeille d’Or,
“Mieux Vivre Votre Argent”
financière pour la 2e année consécutive.
Nos services de gestion déléguée vous permettent d’optimiser la gestion financière Cette Corbeille Réseaux récompense
de vos actifs tout en vous assurant une information claire et régulière. les meilleures gammes de fonds
pour leurs performances sur 1 an.
La Gestion Initiale pour la gestion de votre épargne investie en assurance vie dans le
Un Certificat pour la meilleure
respect du profil que vous avez défini avec votre conseiller, en vous libérant de toute contrainte. gamme de fonds actions
La Gestion sous Mandat pour un service personnalisé avec l’accès à un gérant dédié et sur 1 an.
son expertise des marchés. Son expérience de l’environnement financier et fiscal vous assure de
bénéficier d’une qualité de gestion sur mesure et adaptée à vos exigences.
Vous recherchez un placement “clé en mains” pour ne pas avoir
besoin de suivre les évolutions des marchés au quotidien
Nous vous proposons une gamme de solutions Mixtes dont la philosophie de gestion
dite “flexible” permet d’adapter les investissements en fonction des anticipations
de marché du gérant.
Les performances passées ne sont pas
un indicateur fiable ni ne constituent
une garantie des performances futures.
Les références à des classements et
récompenses passés ne préjugent pas des
classements ou des récompenses à venir.
NOTRE OFFRE DE
GESTION FINANCIÈRE 9NOTRE OFFRE
Notre offre vous permet, en fonction de votre situation financière,
de votre expérience et de vos connaissances en matière d’investissement,
de votre capacité à subir des pertes, de votre appétence au risque et de
vos objectifs en matière de placement, de sélectionner les supports de placement
adaptés à vos besoins, vos projets et votre situation patrimoniale.
Pour vous aider, nous avons réparti notre offre en 2 gammes :
La Gamme Exclusive
Pour constituer votre épargne financière et accéder
à une diversification internationale
La Gamme Privilège
Pour élargir vos investissements à des thématiques spécifiques
afin de profiter d’expertises particulières
i Avertissement
Les produits présentés n’offrent ni garantie, ni protection du capital
iinitialement investi. L’investisseur est exposé au risque de perte en capital.
Pour une information complète sur les risques, veuillez-vous référer au Document
d’Information Clé pour l’Investisseur (DICI) ou au prospectus du fonds disponible
gratuitement sur le site de l’AMF ou sur simple demande au siège social de la
société de gestion ou auprès de votre conseiller.
NOTRE OFFRE DE
10 GESTION FINANCIÈREINVESTIR À COURT TERME ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES OPTER POUR DES
GAMMES OU SUR LES MARCHÉS
ZONE FRANCE ZONE EURO/EUROPE ZONE INTERNATIONALE PLACEMENTS MIXTES
OBLIGATAIRES
AV ABE
AV PEA ABE AV ABE
Étoile Oblig Opportunités Étoile Actions Internationales Étoile Cliquet 90
AV PEA ABE
AV PEA ABE Étoile Actions US Amundi Patrimoine
Étoile Actions France
PEA ABE Étoile Multi Gestion Europe
AV ABE
Étoile Stratégie Taux Étoile Multi Gestion France
AV
PEA PME
Étoile Asie Pacifique OPCIMMO
17
fonds PEA ABE Étoile Valeurs Moyennes Amundi Multi-Gérants PEA PME
Étoile Multi Gestion États-Unis PEA ABE
Étoile PEA Sérénité
(Catégorie : diversifié) Amundi Patrimoine PEA
Étoile Multi Gestion Monde
AV PEA ABE
Étoile Actions Rendement
Étoile Actions Styles
Étoile Développement Durable
Étoile Sectorielle Europe
32 AV PEA ABE AV AV ABE
fonds
Étoile Actions Opportunités Étoile Matières Premières Étoile Multi Gestion Actifs
(17 + 15) AV PEA
Étoile Banque Assurance Europe Étoile Multi Gestion Actifs Plus
Étoile Consommation Europe
Étoile Énergie Europe AV ABE
Étoile Industrie Europe Étoile Multi Gestion USA
Étoile Santé Europe
Étoile TMT Europe
AV
Assurance vie PEA ABE Abonnement d’Épargne PME PEA PME
Plan d’Épargne en Actions
NOTRE OFFRE DE
GESTION FINANCIÈRE 11COMMENT LIRE LES INFORMATIONS ESSENTIELLES ?
Pour vous permettre de comparer le positionnement des SICAV et FCP,
nous vous proposons cette grille de lecture :
ÉLIGIBILITÉ OBJECTIF DE L’INVESTISSEUR L’INDICATEUR DE RISQUE ET
Permet de préciser à quel type DE RENDEMENT EUROPÉEN
de besoin répond la SICAV ou le FCP. est déterminé, a posteriori, par la société de
gestion pour chaque SICAV ou FCP sur 5 ans
glissants. Calculé à partir de la volatilité de
Étoile Multi Gestion Europe AV PEA ABE
leurs performances hebdomadaires (ampli-
Catégorie Action tude et fréquence des variations de la valeur
Bénéficier de l’expérience de Indicateur Risque et Rendem
Rendement liquidative), il est régulièrement actualisé selon
Durée minimum recommandée 5 ans les paramètres de marché. Cet indicateur se
gérants de portefeuille […]. 1 2 3 4 5 6 7
MSCI Europe INDEX Le portefeuille est principalement investi matérialise par une échelle croissante allant
Indicateur de référence de 1 pour les supports présentant le risque et
USD converti en euro dans les actions [...].
le potentiel de rendement les plus faibles, à 7
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui
pour ceux présentant le risque et le potentiel
Gamme EXCLUSIVE de rendement les plus élevés.
ÉLIGIBILITÉ ABATTEMENT SUR PLUS-VALUES ORIENTATION DE GESTION
permet de préciser si la SICAV ou le FCP respecte Permet de préciser le positionnement
les conditions réglementaires pour que la cession et le type d’investissement d’une SICAV
de ses titres ainsi que ses distributions de coupons ou d’un FCP.
plus-values puissent bénéficier de l’abattement pour
durée de détention sur le montant de la plus-value
soumise à l’impôt sur le revenu. S’il est applicable, cet
abattement est progressif en fonction de la durée ,QIRUPDWLRQV
FOpVSR XUO LQYHVWLVVHXU
de détention des titres de la SICAV ou du FCP et
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uniquement pour les titres acquis avant le 01/01/2018.
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Pour plus de précisions, consultez la page 31.
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Avant chaque investissement dans une SICAV ou un FCP,
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Clé pour l’Investisseur (DICI).
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NOTRE OFFRE DE
12 GESTION FINANCIÈREINVESTIR À COURT TERME OU SUR LES MARCHÉS OBLIGATAIRES
Carte d’identité Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion Indicateur
Étoile PEA Sérénité* PEA ABE
Catégorie Diversifié Placer les liquidités du PEA en attente de réinvestissement
Durée minimum recommandée 1 mois Pour répliquer la performance du marché monétaire tout en étant éligible au PEA, le FCP est investi Indicateur
ndicateur RRisque et Rendement
Indicateur de référence EONIA Capitalisé à travers son fonds maître Amundi Sérénité PEA en actions des pays de l’Union Européenne, dont la 1 2 3 4 5 6 7
performance est échangée contre celle de l’EONIA Capitalisé.
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui
Gamme EXCLUSIVE
Étoile Oblig Opportunités AV ABE
Investir dans un fonds qui recherche une performance positive, quelle que soit l’évolution
Catégorie Obligation des taux d’intérêt européens
Durée minimum recommandée 3 ans Le gérant sélectionne en fonction de ses convictions des titres de toutes maturités, d’émetteurs Indicateurr Risque et Rendement
Indicateur de référence - souverains, publics ou privés principalement européens. Il dispose d’une grande latitude pour fixer 1 2 3 4 5 6 7
Éligibilité/Abattement sur plus-values Non la sensibilité du portefeuille afin de permettre au fonds de pouvoir tirer profit, de l’évolution des taux,
EXCLUSIVE
à la hausse comme à la baisse. Le risque de change est limité à 50 % de l’actif net.
Gamme
Étoile Stratégie Taux PEA ABE Diversifier son PEA et rechercher, quelle que soit l’évolution des taux, une performance positive
Catégorie Obligation en s’exposant aux différents marchés internationaux de taux et de crédit
Durée minimum recommandée 3 ans Le portefeuille est investi à hauteur de 75 % minimum en actions éligibles au PEA. La performance Indicateurr Risque et Rendement
de ces actions est échangée contre celle des marchés monétaire et/ou obligataire. De plus, le gérant 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence -
dispose d’une grande latitude pour fixer la sensibilité du portefeuille afin de permettre au fonds de
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui pouvoir tirer profit, de l’évolution des taux, à la hausse comme à la baisse. Le risque de change est
Gamme EXCLUSIVE limité à 50 % de l’actif net.
Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
* Société de gestion : Amundi Asset Management.
Pour les fonds obligataires, les titres sélectionnés sont jugés éligibles selon l’analyse
crédit de la société de gestion qui évalue la qualité de signature des émetteurs
constituant l’univers d’investissement. Cet univers est défini dans la documentation
juridique du fonds. Il tient compte, de façon non exclusive, des notations délivrées par
les agences de notation.
NOTRE OFFRE DE
GESTION FINANCIÈRE 13ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
Carte d’identité Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion Indicateur
Étoile Actions France AV PEA ABE
Obtenir une performance supérieure à l’indicateur de référence CAC 40 en faisant varier
Catégorie Action
la proportion de certains secteurs ou titres dans l’allocation globale
Durée minimum recommandée 5 ans La stratégie d’investissement consiste en une gestion “cœur et satellite”. Le “cœur” oscille entre 60 % et Indicateur Risque et Rendement
endement
70 % de l’actif net et reflète l’évolution du CAC 40. La partie “satellite” limitée à 40 %, vise à rechercher 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence CAC 40
une surperformance en répliquant un thème de gestion (valeurs moyennes, valeurs de croissance,
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui valeurs décotées, valeurs de la zone euro).
Gamme EXCLUSIVE
Étoile Actions Rendement AV PEA ABE
Investir sur des titres qui délivrent des dividendes élevés. Les valeurs sélectionnées ont pour but
Catégorie Action d’offrir un rendement pérenne lié à des résultats solides et récurrents
Durée minimum recommandée 5 ans Ce FCP est investi principalement en actions d’entreprises de la zone Euro qui distribuent Indicateur Risque et Rendement
endement
des dividendes élevés. À cette fin, sont privilégiées les sociétés matures et rentables, qui offrent 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence -
de bonnes perspectives sur le long terme.
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui
Gamme PRIVILEGE
Étoile Actions Opportunités AV PEA ABE
Rechercher une performance par la sélection de valeurs françaises, de toutes capitalisations,
Catégorie Action
présentant une opportunité d’investissement
Durée minimum recommandée 5 ans Le gérant sélectionne les valeurs en fonction de ses convictions, en s’attachant à la qualité propre Indicateur Risque et Rendement
endement
des entreprises (stratégie de la société, potentiel de croissance, structure du bilan, secteur d’activité...), 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence CAC All-Tradable
la liquidité de l’actions et son potentiel de valorisation à moyen terme et non à leur appartenance
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui à un secteur ou à un indice.
Gamme PRIVILEGE
Étoile Valeurs Moyennes AV PEA ABE
Catégorie Action Obtenir une performance supérieure à l’indicateur de référence CAC Mid & Small
par la sélection d’actions de petites et moyennes capitalisations Indicateur Risque et Rendem
Rendement
Durée minimum recommandée 5 ans Ce FCP est exposé aux marchés des actions de la zone euro et essentiellement aux entreprises 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence CAC Mid & Small françaises. Le gérant privilégie les petites et moyennes valeurs et sélectionne celles qui offrent
selon lui des perspectives d’appréciation sur le moyen terme.
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui
Gamme EXCLUSIVE
Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
NOTRE OFFRE DE
14 GESTION FINANCIÈREACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
Carte d’identité Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion Indicateur
Amundi Multi-Gérants PEA PME* PEA PME Profiter des opportunités offertes par l’univers des Petites et Moyennes Entreprises et des
Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI) de l’Union Européenne**, au travers d’une gestion
Catégorie Action
déléguée à des gérants externes.
Durée minimum recommandée 5 ans Le gérant du fonds choisit des sociétés de gestion externes aux styles de gestions complémentaires Indicateur Risque et Rendem
Rendement
identifiées pour leur expertise dans la sélection de petites et moyennes valeurs (y compris les ETI) 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence -
de l’Union Européenne. Ces gérants investissent dans des actions de sociétés éligibles au PEA-
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui PME, pouvant appartenir à tout type de secteurs, qui présentent selon eux le plus de potentiel
Gamme EXCLUSIVE d’appréciation à moyen terme.
Étoile Actions Styles AV PEA ABE
Rechercher une surperformance par rapport aux marchés d’actions de la zone euro, grâce
Catégorie Action à deux sources de valeur ajoutée, une allocation des styles de gestion (valeurs de croissance /
valeurs décotées) et la sélection de titres Indicateur Risque et Rendement
endement
Durée minimum recommandée 5 ans
Étoile Actions Styles est un fonds de gestion discrétionnaire : en fonction de ses anticipations le 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence Euro STOXX® gérant détermine et ajuste régulièrement son allocation entre les valeurs de croissance et les valeurs
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui décotées dont la valorisation boursière parait selon lui inférieure à la valeur intrinsèque de l’entreprise
qu’il sélectionne.
Gamme PRIVILEGE
Étoile Actions US AV PEA ABE
S’exposer au marché actions des Etats-Unis pour participer au potentiel de développement
Catégorie Action
des principales sociétés américaines
Durée minimum recommandée 5 ans Le fonds est investi dans une sélection d’actions des marchés de l’Union Européenne, afin de Indicateur Risque et Rendem
Rendement
Indicateur de référence MSCI USA respecter les critères d’éligibilité au Plan d’Epargne en Actions (PEA). La performance du marché 1 2 3 4 5 6 7
des actions des Etats-Unis est obtenue grâce à la mise en place d’un contrat permettant d’échanger
Éligibilité/Abattement sur plus-values Non la performance du marché actions européen contre celle du marché actions américain.
Gamme EXCLUSIVE
Étoile Asie Pacifique AV ABE
Catégorie Action S’exposer aux marchés des actions de la zone Asie Pacifique (Japon inclus) afin de participer
au potentiel de développement de cette région
Durée minimum recommandée 5 ans Indicateur Risque et Rendement
endement
Le gérant investit dans une sélection de fonds exposés aux entreprises de différents pays de la zone
Indicateur de référence MSCI All Country Asie Pacifique (pays développés et émergents), de tous secteurs et tous types de capitalisation. Il 1 2 3 4 5 6 7
Asia Pacific
détermine et ajuste son allocation régulièrement en fonction de ses convictions et du contexte
Éligibilité/Abattement sur plus-values Non macroéconomique.
Gamme EXCLUSIVE
Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
* Société de gestion : Amundi Asset Management.
** Compte tenu de l’univers d’investissement restreint, des mesures visant à limiter les souscriptions pourront être mises en place en cas de collecte trop importante,
ce afin de préserver l’intérêt des porteurs actuels.
NOTRE OFFRE DE
GESTION FINANCIÈRE 15ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
Carte d’identité Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion Indicateur
Étoile Actions Internationales AV PEA ABE
Catégorie Action Bénéficier du dynamisme des principales bourses mondiales
Durée minimum recommandée 5 ans Le fonds est investi dans une sélection d’actions des marchés de l’Union Européenne, afin de Indicateur Risque et Rendem
Rendement
respecter les critères d’éligibilité au Plan d’Epargne en Actions (PEA). La performance des marchés 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence MSCI World internationaux est obtenue grâce à la mise en place d’un contrat permettant d’échanger
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui la performance de ces actions contre celle de son indice de référence.
Gamme EXCLUSIVE
Étoile Développement Durable AV PEA ABE Participer à la transition énergétique en investissant dans des actions de sociétés européennes
répondant aux enjeux environnementaux par le développement des technologies “vertes”
Catégorie Action
L’objectif du fonds, à travers son investissement dans son fonds maître Amundi Valeurs Durables, est
Durée minimum recommandée 5 ans de participer à l’évolution des marchés actions européens en sélectionnant des valeurs dont l’activité Indicateur Risque et Rendem
Rendement
est liée au développement durable et principalement à l’Environnement. L’univers d’investissement 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence -
est composé des actions de petites, moyennes ou grandes sociétés européennes. La sélection des
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui valeurs est basée sur une analyse de critères financiers et extra-financiers ESG (Environnement, Social,
Gamme PRIVILEGE Gouvernance d’entreprises).
Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
NOTRE OFFRE DE
16 GESTION FINANCIÈREACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
Carte d’identité Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion Indicateur
Bénéficier de l’expérience de gérants de portefeuille de renommée mondiale pour investir en actions,
GAMME MULTI GESTION
avec une diversification Multi-Styles et Multi-Gérants.
Étoile Multi Gestion France AV PEA ABE
Catégorie Action Le portefeuille est investi sur le marché des actions de sociétés françaises. Le gérant effectue une
Durée minimum recommandée 5 ans allocation d’actifs entre des fonds gérés par différentes sociétés de gestion, et/ou des mandats confiés Indicateur Risque et Rendement
endement
à des gérants externes, lesquels investissent dans des actions en direct. Il combine ainsi, en fonction
Indicateur de référence CAC 40 1 2 3 4 5 6 7
de ses anticipations, différentes expertises complémentaires en termes de styles de gestion,
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui de secteurs et/ou de thématiques d’investissement.
Gamme EXCLUSIVE
Étoile Multi Gestion Europe AV PEA ABE
Catégorie Action
Le portefeuille est principalement investi dans des actions européennes. Le choix de ces valeurs
Durée minimum recommandée 5 ans Indicateur Risque et Rendem
Rendement
réalisé par différents gérants mondiaux permet de combiner des processus d’investissement et des
Indicateur de référence MSCI Europe INDEX styles de gestion complémentaires, et ainsi de bénéficier des expertises de chacun. Ce FCP présente 1 2 3 4 5 6 7
USD converti en euro
un risque de change.
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui
Gamme EXCLUSIVE
Étoile Multi Gestion États-Unis AV ABE
Catégorie Action Le portefeuille est principalement investi à travers son fonds maître Etoile Multi Gestion USA couvert
Durée minimum recommandée 5 ans et principalement sur les grandes et moyennes capitalisations du marché américain, qui présentent, Indicateur Risque et Rendem
Rendement
selon les gérants, le meilleur potentiel d’appréciations. Le processus de gestion permet de combiner
Indicateur de référence MSCI USA EUR Hedged 1 2 3 4 5 5 7
des stratégies d’investissement et des styles de gestion complémentaires, et ainsi de bénéficier des
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui expertises de chacun. Ce FCP est couvert du risque de change.
Gamme EXCLUSIVE
Étoile Multi Gestion USA - P AV ABE
Catégorie Action Le portefeuille est principalement investi sur les grandes et moyennes capitalisations du marché
Durée minimum recommandée 5 ans américain, qui présentent, selon les gérants, le meilleur potentiel d’appréciation. Le processus Indicateur Risque et Rendement
endement
de gestion permet de combiner des stratégies d’investissement et des styles de gestion
Indicateur de référence MSCI USA 1 2 3 4 5 6 7
complémentaires, et ainsi de bénéficier des expertises de chacun. Ce FCP présente un risque
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui de change.
Gamme PRIVILEGE
Étoile Multi Gestion Monde AV ABE
Catégorie Action Le portefeuille est investi sur les marchés actions internationaux. Le gérant détermine et ajuste
Durée minimum recommandée 5 ans régulièrement le portefeuille en fonction du potentiel de croissance estimé de chaque zone Indicateur Risque et Rendem
Rendement
géographique. Il met en œuvre une politique de gestion basée sur une sélection de supports
Indicateur de référence - 1 2 3 4 5 6 7
permettant de conjuguer les styles complémentaires de différents gérants. Ce FCP présente
Éligibilité/Abattement sur plus-values Non un risque de change.
Gamme EXCLUSIVE
NOTRE OFFRE DE
Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018. GESTION FINANCIÈRE 17ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
Carte d’identité Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion Indicateur
GAMME SECTORIELLE Tirer parti de la dynamique d’une sélection de valeurs européennes liées à un ou plusieurs secteurs d’activités.
Étoile Banque Assurance Europe AV PEA
Catégorie Action Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées au secteur de la Banque
et de l’Assurance.
Durée minimum recommandée 5 ans Indicateur Risque et Rendement
endement
Après analyse de critères tant qualitatifs que quantitatifs, le gérant effectue une sélection de titres
Indicateur de référence - 1 2 3 4 5 6 7
présentant les meilleures perspectives d’appréciation selon lui.
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui Le fonds présente un risque de change.
Gamme PRIVILEGE
Étoile Consommation Europe AV PEA
Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées à la thématique
Catégorie Action
de la Consommation des ménages, qui regroupe notamment les secteurs de l’alimentation,
Durée minimum recommandée 5 ans de l’automobile, et du luxe. Le gérant sélectionne des valeurs en combinant deux méthodes : Indicateur Risque et Rendem
Rendement
Indicateur de référence - une allocation sectorielle au sein de la thématique d’une part et une sélection de valeurs selon 1 2 3 4 5 6 7
des critères d’appréciation quantitatifs et qualitatifs d’autre part.
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui Le fonds présente un risque de change.
Gamme PRIVILEGE
Étoile Énergie Europe AV PEA Le portefeuille est principalement investi en titres de sociétés liées à la thématique de l’Energie,
Catégorie Action qui regroupe notamment les secteurs du pétrole et gaz, des services aux collectivités (traitement
de l’eau ou des déchets…).
Durée minimum recommandée 5 ans Indicateur Risque et Rendement
endement
Le gérant sélectionne des valeurs en combinant deux méthodes : une allocation sectorielle au sein
Indicateur de référence - 1 2 3 4 5 6 7
de la thématique d’une part et l’analyse des valeurs selon des critères d’appréciation quantitatifs
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui et qualitatifs d’autre part.
Gamme PRIVILEGE
Le fonds présente un risque de change.
Étoile Industrie Europe AV PEA
Catégorie Action Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées au secteur de l’Industrie.
Durée minimum recommandée 5 ans Après analyse de critères tant qualitatifs que quantitatifs, le gérant effectue une sélection de titres Indicateur Risque et Rendement
endement
Indicateur de référence - présentant les meilleures perspectives d’appréciation selon lui. 1 2 3 4 5 6 7
Le fonds présente un risque de change.
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui
Gamme PRIVILEGE
Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
NOTRE OFFRE DE
18 GESTION FINANCIÈREACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
Carte d’identité Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion Indicateur
GAMME SECTORIELLE Tirer parti de la dynamique d’une sélection de valeurs européennes liées à un ou plusieurs secteurs d’activités.
Étoile Matières Premières AV
Investir dans des actions de sociétés internationales liées à la thématique de l’“exploitation des
Catégorie Action
ressources naturelles” représentatives notamment des secteurs de l’énergie et des matériaux
Durée minimum recommandée 5 ans Le gérant fonde ses choix d’investissement selon un processus d’allocation sectorielle puis d’analyse Indicateur Risque et Rendement
endement
Indicateur de référence - des valeurs. La répartition entre les secteurs, sous-secteurs, industries et pays de toutes zones 1 2 3 4 5 6 7
géographiques peut évoluer de façon discrétionnaire à tout moment en fonction des perspectives
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui de rendement anticipées par le gérant. Le fonds présente un risque de change.
Gamme PRIVILEGE
Étoile Santé Europe AV PEA
Catégorie Action Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées au secteur de la Santé.
Durée minimum recommandée 5 ans Après analyse de critères tant qualitatifs que quantitatifs, le gérant effectue une sélection de titres Indicateur Risque et Rendement
endement
Indicateur de référence - présentant les meilleures perspectives d’appréciation selon lui. 1 2 3 4 5 6
6 7
Le fonds présente un risque de change.
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui
Gamme PRIVILEGE
Étoile TMT Europe AV PEA
Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées à la thématique
Catégorie Action “Technologies, Médias et Télécommunications”.
Durée minimum recommandée 5 ans Le gérant sélectionne des valeurs en combinant deux méthodes : une allocation sectorielle au sein Indicateur Risque et Rendem
Rendement
Indicateur de référence - de la thématique d’une part et l’analyse des valeurs selon des critères d’appréciation quantitatifs et 1 2 3 4 5 6 7
qualitatifs d’autre part.
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui
Le fonds présente un risque de change.
Gamme PRIVILEGE
Étoile Sectorielle Europe - P AV PEA ABE
Catégorie Action Rechercher un placement géré de manière active en fonction d’une répartition sectorielle
Durée minimum recommandée 5 ans La répartition du portefeuille est gérée de manière dynamique. Le gérant choisit les valeurs Indicateur Risque et Rendem
Rendement
constituant son portefeuille (fonds et/ou titres en direct) en fonction de la conjoncture économique 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence STOXX Europe 600®
et boursière et de leur capacité à se valoriser. Il procède à des arbitrages entre les secteurs pour
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui optimiser la performance (gestion discrétionnaire). Le fonds présente un risque de change.
Gamme PRIVILEGE
Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
NOTRE OFFRE DE
GESTION FINANCIÈRE 19OPTER POUR DES PLACEMENTS MIXTES
Carte d’identité Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion Indicateur
Étoile Cliquet 90 - P AV ABE Faire fructifier son épargne avec l’assurance de préserver, pendant la période de protection
Catégorie Diversifié (jusqu’à fin 2024), au minimum 90 % de la valeur liquidative la plus élevée depuis la création
du fonds
Durée minimum recommandée 3 ans
La répartition entre les différentes catégories d’actifs de ce fonds diversifié est ajustée régulièrement
Indicateur de référence - en fonction des perspectives d’évolution des marchés. Utilisés comme moteurs de performance, les Indicateurr Risque et Rendement
Éligibilité/Abattement sur plus-values Non actifs dits “risqués” (notamment Sicav et FCP investis en actions et/ou obligations) voient leur part 1 2 3 4 5 6 7
progressivement augmentée en cas d’anticipation à la hausse des marchés. Les actifs dits “peu risqués”
(actifs monétaires ou certains actifs obligataires notamment en Sicav et FCP) voient leur part renforcée
Gamme EXCLUSIVE
en cas de perspective baissière. Cette souplesse de répartition peut contribuer à atténuer
les fluctuations de la valeur du fonds.
Amundi Patrimoine* AV ABE
Rechercher une performance durable et la moins exposée possible aux retournements
Catégorie Diversifié
des marchés financiers
Durée minimum recommandée 5 ans Le fonds a pour objectif de vous offrir une performance annualisée de 5 % au-delà de l’EONIA Indicateur Risque et Rendem
Rendement
Indicateur de référence - Capitalisé, sur l’horizon d’investissement recommandé. Pour ce faire, le gérant peut s’exposer à 1 2 3 4 5 6 7
différentes classes d’actifs (monétaire, actions, obligations). Il dispose de toute latitude pour piloter
Éligibilité/Abattement sur plus-values Non la répartition des investissements afin d’être réactif face aux fluctuations des marchés.
Gamme EXCLUSIVE
Amundi Patrimoine PEA* PEA ABE
Rechercher une performance durable et la moins exposée possible aux retournements
Catégorie Diversifié des marchés financiers, dans le cadre du PEA
Durée minimum recommandée 5 ans Le fonds a pour objectif de vous offrir une performance annualisée de 5 % au-delà de l’EONIA Indicateur Risque et Rendem
Rendement
Capitalisé, sur l’horizon d’investissement recommandé. Pour ce faire, le gérant peut s’exposer 1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence - à différentes classes d’actifs (monétaire, actions, obligations) dans le cadre des contraintes légales
Éligibilité/Abattement sur plus-values Oui d’éligibilité au PEA. Il dispose de toute latitude pour piloter la répartition des investissements afin
EXCLUSIVE d’être réactif face aux fluctuations des marchés.
Gamme
OPCIMMO - P** AV Accéder indirectement et partiellement à l’immobilier d’entreprise européen tout en bénéficiant
Catégorie OPCI d’une meilleure liquidité que celle d’un investissement immobilier en direct
OPCIMMO est investi principalement en immobilier d’entreprise (51 % minimum à 60 %),
Durée minimum recommandée 8 à 10 ans Indicateur Risque
que et Ren
Rendement
majoritairement dans des immeubles de bureaux situés en France et en Europe. Le solde est investi
Indicateur de référence - également en actions et obligations de sociétés cotées et en produits de trésorerie pour bénéficier 1 2 3 4 5 6 7
d’une plus forte liquidité (délai de rachat d’environ 8 jours minimum avec un maximum de 2 mois).
Éligibilité/Abattement sur plus-values Non OPCIMMO verse un revenu variable selon l’évolution des marchés immobiliers et financiers.
Gamme EXCLUSIVE La durée de placement recommandée est de 8 ans minimum.
Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
* Société de gestion : Amundi Asset Management.
** Société de gestion : Amundi Immobilier.
NOTRE OFFRE DE
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