PARTICULIERS & PROFESSIONNELS - 2019 NOTRE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE - Etoile Gestion

 
PARTICULIERS & PROFESSIONNELS - 2019 NOTRE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE - Etoile Gestion
PAR TICU LIERS
& PROFESSIONNELS

                                                   2019

                   NOTRE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE

                   Nos solutions pour vous accompagner
                   dans vos placements financiers
PARTICULIERS & PROFESSIONNELS - 2019 NOTRE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE - Etoile Gestion
EDITO
Le Groupe Crédit du Nord cultive depuis plus de 150 ans un savoir-faire de banque
relationnelle fondé sur la proximité, le professionnalisme et l’innovation.

Cet engagement répond à la volonté constante du Groupe de placer la satisfaction
de ses clients au cœur de sa stratégie. Ainsi, en construisant des liens individuels et forts
avec nos clients, nous tissons au fil du temps une relation confiante et pérenne.

Notre vision de métier de banquier s’inscrit dans le respect d’un devoir de conseil,
d’information et de transparence.

Cette exigence, nous souhaitons vous l’apporter dans la construction et la gestion
de votre patrimoine qu’il soit en épargne bancaire ou financière.

                                                                  Frédéric Largeron
                                                                  Directeur de la Gestion Privée

                                                                                                      NOTRE OFFRE DE
                                                                                                   GESTION FINANCIÈRE   1
PARTICULIERS & PROFESSIONNELS - 2019 NOTRE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE - Etoile Gestion
SOMMAIRE
                         NOS CONSEILLERS VOUS ACCOMPAGNENT                                                                                                                                               . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .    3
                         LA PLACE DE L’ÉPARGNE FINANCIÈRE DANS VOTRE PATRIMOINE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
                         DES QUESTIONS À VOUS POSER AVANT D’INVESTIR                                                                                                                                                                       . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . .   5
                         RÉPARTIR VOTRE ÉPARGNE EN FONCTION DE VOTRE PROFIL INVESTISSEUR                                                                                                                                                                                                                                                          . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .    6
                         SOUSCRIRE DANS UN CADRE FISCAL                                                                                                                       . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   7
                         LES SOLUTIONS D’INVESTISSEMENT . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

                         NOTRE OFFRE .......................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
                         COMMENT LIRE LES INFORMATIONS ESSENTIELLES ?                                                                                                                                                                            . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .    12
                         RETROUVEZ TOUS NOS SUPPORTS DE PLACEMENTS                                                                                                                                                                               ....................................................................................................................                                                                                                                      13 à 22

                         INFORMATIONS SUR LES FRAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
                         POUR SUIVRE ET GÉRER VOS SICAV ET FCP À TOUT MOMENT                                                                                                                                                                                                         . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .    25
                         FISCALITÉ                              .................................. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .                           27
                         LEXIQUE ...................................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30

    NOTRE OFFRE DE
2   GESTION FINANCIÈRE
PARTICULIERS & PROFESSIONNELS - 2019 NOTRE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE - Etoile Gestion
NOS CONSEILLERS VOUS ACCOMPAGNENT
Depuis plusieurs années, les placements financiers, éléments clés de la valorisation
patrimoniale, se sont multipliés et sophistiqués rendant parfois complexe leur
compréhension.

Pour vous aider à organiser votre épargne financière en fonction de vos projets
et vous apporter les éclairages utiles ou tout simplement pour vous initier aux
marchés financiers, le Groupe Crédit du Nord a choisi de mettre à votre service
l’expertise d’un conseiller.

Par sa connaissance approfondie de votre situation, il vous oriente et vous
conseille dans le choix et le suivi de vos investissements en matière financière.
Ses préconisations visent à adapter les solutions à votre connaissance et expérience
des marchés financiers et à votre situation personnelle.

En complément de notre démarche de conseil, nous mettons à votre disposition
ce Guide qui vous permettra de retrouver les principales informations à connaître
en matière de placements financiers.

                                                                                          NOTRE OFFRE DE
                                                                                       GESTION FINANCIÈRE   3
LA PLACE DE L’ÉPARGNE FINANCIÈRE DANS VOTRE PATRIMOINE
                                                                                    VOTRE PATRIMOINE

                         L’épargne de précaution                                  ASSURANCE VIE
                                       constitue une
                                       réserve de trésorerie,                                                                                                 L’immobilier
                                       totalement sécurisée                                                                                                   résidentiel
                                       et disponible à                                                                                                        (résidence
                                       tout moment, pour                                                                                                      principale
                         répondre à des dépenses prévues                                              PEA        COMPTE-TITRES                                ou secondaire)
                         ou faire face aux aléas de la vie                                                                                                    ou sous forme
                         quotidienne (Livret A, LDDS…).                                                                                                       d’investissement
                         L’épargne logement                                                                                                                   locatif, est un placement
                         se positionne sur un horizon à                                                                                                       de long terme.
                         plus long terme, afin de préparer
                         un projet personnel, notamment
                         immobilier (PEL, CEL…).

                                                                                        L’ÉPARGNE FINANCIÈRE

                                                                                   L’épargne financière a pour vocation
                                                L’ACQUISITION D’ACTIONS            de diversifier votre patrimoine en vue            LE PLACEMENT
                                              ET D’OBLIGATIONS EN DIRECT           d’optimiser à terme sa valorisation.             EN SICAV ET FCP
                                                                                   Elle peut prendre différentes formes :
                                              Généralement réservée                                                           Permet d’accéder aux marchés
                                                                                   actions, obligations, SICAV et FCP, OPCI
                                              aux investisseurs qui décident                                                  financiers sans s’impliquer
                                              en toute autonomie de la
                                                                                   et placements à capital garanti, et être   dans la gestion au quotidien.
                                              composition de leur portefeuille.    investie dans un contrat d’assurance       Il est possible d’investir en
                                              L’implication est le maître          vie, un PEA, un PEA PME, ou un             SICAV et FCP en choisissant
                                              mot, notamment pour suivre           compte titres.                             son cadre fiscal :
                                              l’actualité économique et                                                       assurance vie, PEA, PEA PME
                                              financière et faire au bon                                                      et compte titres.
                                              moment les choix qui s’imposent.

    NOTRE OFFRE DE
4   GESTION FINANCIÈRE
DES QUESTIONS À VOUS POSER AVANT D’INVESTIR
Les principales questions à se poser pour vous orienter dans votre choix d’investissement :
 Quels sont vos objectifs ou projets personnels et à quel horizon ?
 Quelle est votre appétence au risque et votre capacité à subir des pertes au regard de vos objectifs et sans déséquilibrer votre patrimoine ?
 Comment réagissez-vous face aux amplitudes de variation des marchés étant donné votre connaissance
 et votre expérience des marchés financiers ?

Votre conseiller vous accompagne dans vos projets en adaptant vos investissements à votre profil Investisseur.

  1     VOTRE PROFIL
        INVESTISSEUR                                   2     VOS OBJECTIFS                                   3     VOTRE HORIZON
                                                                                                                   DE PLACEMENT

 Il est important de situer votre niveau               Obtenir un complément de revenu
 de tolérance au risque sans déséquilibrer                                                                    Moins de
                                                       Préparer un projet                                                    Court terme
 votre patrimoine ni remettre en cause                                                                        2 ans
                                                       (immobilier, professionnel)
 vos projets.
                                                       Se constituer progressivement
 Bien préciser vos préférences en                      un patrimoine
 termes de recherche de performance                                                                           Entre 2
                                                                                                                             Moyen terme
 et d’acceptation du risque pour votre                 Valoriser / diversifier un capital                     et 5 ans
 épargne investie dans notre établissement             Préparer sa retraite
 est ainsi indispensable.
                                                       Organiser la transmission                              Plus
                                                       de son patrimoine                                                     Long terme
                                                                                                              de 5 ans

                                                       C O N S E I L E N A L LO C AT I O N

                                                                                                                                                    NOTRE OFFRE DE
                                                                                                                                                 GESTION FINANCIÈRE   5
RÉPARTIR VOTRE ÉPARGNE EN FONCTION
                         DE VOTRE PROFIL INVESTISSEUR
                         Sélectionner et combiner différents supports de placement pour
                         répondre à vos objectifs patrimoniaux et mieux répartir les risques
                         Le Groupe Crédit du Nord vous conseille de diversifier vos investissements entre les différentes
                         zones géographiques et plusieurs catégories d’actifs pour rechercher les meilleures perspectives
                         de croissance :
                          Actions d’entreprises
                          Obligations : emprunts d’État ou d’entreprises privées
                          Immobilier
                          Supports thématiques ou sectoriels.

                         Anticiper les évolutions de marchés
                         Dans un monde en constante évolution, la répartition de vos investissements doit pouvoir s’adapter
                         et nécessite un suivi régulier.
                         ❯➤ Selon votre choix de “déléguer la gestion” ou de “garder la main”, votre conseiller vous oriente
                         vers des solutions d’investissement dans le cadre d’une assurance vie, du PEA et du compte titres.

    NOTRE OFFRE DE
6   GESTION FINANCIÈRE
SOUSCRIRE DANS UN CADRE FISCAL
Pour optimiser vos investissements, vous disposez de 3 enveloppes de placement,
bénéficiant chacune de leurs propres caractéristiques fiscales* et juridiques :

                                                                                                                   DIVERSIFIER vos placements en accédant
                                                                   GÉRER des actions européennes avec
   VALORISER et TRANSMETTRE une épargne                                                                         à un très large choix de supports sur toutes les
                                                               souplesse, tout en profitant d’un cadre fiscal
    en profitant d’une fiscalité avantageuse                                                                    zones géographiques et toutes les catégories
                                                                 attractif sur les revenus et les plus-values
                                                                                                                                d’actifs financiers
                 Assurance vie                                              PEA et PEA PME                                     Compte titres
  Une gestion souple : l’épargnant pourra                     Les revenus et les plus-values sont exonérés      Permet une diversification totale du
  répartir son versement entre plusieurs                      d’impôts dans le PEA et le PEA PME                portefeuille, puisque l’ensemble des titres
  supports proposés dans un contrat et arbitrer               (hors prélèvements sociaux).                      financiers y sont accessibles.
  chaque support au gré de l’évolution des
                                                              Les arbitrages (achat/vente) au sein du PEA et    Possibilité de l’alimenter comme vous le
  marchés, en bénéficiant d’un cadre fiscal
                                                              du PEA PME sont comme pour l’assurance vie        souhaitez, et de le clôturer librement sans
  privilégié pour valoriser son épargne.
                                                              effectués sans fiscalité.                         pénalité.
  Un placement efficace pour une épargne de
                                                              Les plafonds sont de 150 000 euros dans           L’imposition par défaut à l’impôt sur le revenu
  long terme pouvant servir un complément de
                                                              un PEA et 75 000 euros dans un PEA PME.           au taux forfaitaire de 12,8 % auquel s’ajoutent
  revenu à tout moment.
                                                                                                                les prélèvements sociaux de 17,2 % sur les
                                                              La rente viagère servie par un PEA ou un
  Une fiscalité très favorable pour la                                                                          revenus de valeurs mobilières (plus values
                                                              PEA PME est exonérée d’impôt sur le revenu
  transmission d’un capital aux personnes                                                                       et revenus de capitaux mobiliers) s’applique
                                                              hors prélèvements sociaux.
  de votre choix lors de la succession.                                                                         depuis le 1er janvier 2018. Une option globale
                                                                                                                pour l’imposition au barème progressif de
                                                                                                                l’impôt sur le revenu en lieu et place du taux
                                                                                                                forfaitaire de 12,8 % peut être exercée sur la
                                                                                                                déclaration de revenus.

i
        Au sein de chacune de ces enveloppes, vous avez la possibilité de vous constituer
        une épargne progressive au moyen de versements automatiques réguliers :
      l’Abonnement d’Épargne dans le cadre d’un PEA ou d’un compte titres,
 ou des Versements Programmés dans le cadre d’un contrat d’assurance vie.                                                 infos plus
Il s’agit de la faculté de programmer à l’avance le prélèvement d’une somme forfaitaire                                    * Celles-ci sont liées à la durée de détention
périodique (mensuelle, trimestrielle...) qui est automatiquement investie sur les SICAV                                      de chaque enveloppe.
et FCP de votre choix. Vous avez la possibilité de modifier ou de suspendre à tout moment                                    Plus d’informations ➤ pages 27, 28 et 29.
ce prélèvement.

                                                                                                                                                                   NOTRE OFFRE DE
                                                                                                                                                                GESTION FINANCIÈRE   7
LES SOLUTIONS D’INVESTISSEMENT
                         Vous préférez décider des investissements et des arbitrages
                                                                                                                     Nos SICAV et FCP sont gérés
                         à réaliser tout en bénéficiant d’un conseil d’expert                                        par Etoile Gestion, société
                                                                                                                     d’Amundi et dédiée au Groupe
                         Dans le cadre de notre Offre Conseil Exclusive, votre conseiller vous communique,
                                                                                                                     Crédit du Nord. Nous avons par
                         chaque trimestre, notre allocation recommandée avec les arbitrages éventuels
                                                                                                                     ailleurs sélectionné des supports
                         à réaliser et des informations complémentaires sur les marchés vous sont
                                                                                                                     d’Amundi, premier asset manager
                         également adressées dans notre Lettre Offre Conseil Exclusive.                              européen en termes d’actifs sous
                                                                                                                     gestion, classé dans le top 10(1)
                         Vous disposez d’une gamme étendue de fonds                                                  mondial.
                         pour construire et gérer la répartition de votre portefeuille :                             Avec notre gamme Etoile
                                                                                                                     Multi Gestion, vous accédez
                          des fonds actions investis dans différentes zones géographiques
                                                                                                                     à une sélection de gérants
                          des fonds complémentaires (obligations, immobilier) pour diversifier                       internationaux qui mettent en
                          vos investissements                                                                        œuvre des philosophies de gestion
                                                                                                                     complémentaires en termes de
                          des fonds multi gérants pour rechercher des expertises complémentaires                     styles de gestion, de secteurs et/ou
                          et bénéficier de styles de gestion différents                                              de thématiques d’investissement.

                                                                                                                  1. Source IPE “ Top 400 asset managers”
                                                                                                                  publié en juin 2018 sur la base des encours
                                                                                                                  sous gestion à décembre 2017.

                         infos plus
                           Vous pouvez accéder en direct à toute l’actualité économique et financière notamment
                           depuis votre mobile ou votre tablette avec “Actualités Marchés” ➤ Pages 25 à 26

    NOTRE OFFRE DE
8   GESTION FINANCIÈRE
LES SOLUTIONS D’INVESTISSEMENT
                                                                                                         Etoile Gestion a été récompensée
Vous souhaitez déléguer à des spécialistes des marchés                                                   en 2018 pour sa gestion en obtenant :
financiers le choix de la répartition de votre épargne                                                   La 3e place de la Corbeille d’Or,
                                                                                                         “Mieux Vivre Votre Argent”
financière                                                                                                pour la 2e année consécutive.
Nos services de gestion déléguée vous permettent d’optimiser la gestion financière                        Cette Corbeille Réseaux récompense
de vos actifs tout en vous assurant une information claire et régulière.                                   les meilleures gammes de fonds
                                                                                                             pour leurs performances sur 1 an.
La Gestion Initiale pour la gestion de votre épargne investie en assurance vie dans le
                                                                                                              Un Certificat pour la meilleure
respect du profil que vous avez défini avec votre conseiller, en vous libérant de toute contrainte.             gamme de fonds actions
La Gestion sous Mandat pour un service personnalisé avec l’accès à un gérant dédié et                             sur 1 an.
son expertise des marchés. Son expérience de l’environnement financier et fiscal vous assure de
bénéficier d’une qualité de gestion sur mesure et adaptée à vos exigences.

Vous recherchez un placement “clé en mains” pour ne pas avoir
besoin de suivre les évolutions des marchés au quotidien
Nous vous proposons une gamme de solutions Mixtes dont la philosophie de gestion
dite “flexible” permet d’adapter les investissements en fonction des anticipations
de marché du gérant.
                                                                                                      Les performances passées ne sont pas
                                                                                                      un indicateur fiable ni ne constituent
                                                                                                      une garantie des performances futures.
                                                                                                      Les références à des classements et
                                                                                                      récompenses passés ne préjugent pas des
                                                                                                      classements ou des récompenses à venir.

                                                                                                                                NOTRE OFFRE DE
                                                                                                                             GESTION FINANCIÈRE   9
NOTRE OFFRE
                          Notre offre vous permet, en fonction de votre situation financière,
                          de votre expérience et de vos connaissances en matière d’investissement,
                          de votre capacité à subir des pertes, de votre appétence au risque et de
                          vos objectifs en matière de placement, de sélectionner les supports de placement
                          adaptés à vos besoins, vos projets et votre situation patrimoniale.

                          Pour vous aider, nous avons réparti notre offre en 2 gammes :
                                            La Gamme Exclusive
                                            Pour constituer votre épargne financière et accéder
                                            à une diversification internationale

                                            La Gamme Privilège
                                            Pour élargir vos investissements à des thématiques spécifiques
                                            afin de profiter d’expertises particulières

                                                                       i     Avertissement
                                                                              Les produits présentés n’offrent ni garantie, ni protection du capital
                                                                            iinitialement investi. L’investisseur est exposé au risque de perte en capital.
                                                                      Pour une information complète sur les risques, veuillez-vous référer au Document
                                                                      d’Information Clé pour l’Investisseur (DICI) ou au prospectus du fonds disponible
                                                                      gratuitement sur le site de l’AMF ou sur simple demande au siège social de la
                                                                      société de gestion ou auprès de votre conseiller.
     NOTRE OFFRE DE
10   GESTION FINANCIÈRE
INVESTIR À COURT TERME                        ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES                            OPTER POUR DES
GAMMES              OU SUR LES MARCHÉS
                                                        ZONE FRANCE                      ZONE EURO/EUROPE                 ZONE INTERNATIONALE              PLACEMENTS MIXTES
                       OBLIGATAIRES

             AV    ABE
                                                                                                                     AV     PEA ABE                   AV   ABE
            Étoile Oblig Opportunités                                                                               Étoile Actions Internationales    Étoile Cliquet 90
                                                 AV   PEA ABE
                                                                                    AV   PEA ABE                    Étoile Actions US                 Amundi Patrimoine
                                                Étoile Actions France
            PEA ABE                                                               Étoile Multi Gestion Europe
                                                                                                                     AV     ABE
            Étoile Stratégie Taux               Étoile Multi Gestion France
                                                                                                                                                      AV

                                                                                   PEA PME
                                                                                                                    Étoile Asie Pacifique             OPCIMMO
  17
 fonds      PEA ABE                             Étoile Valeurs Moyennes           Amundi Multi-Gérants PEA PME
                                                                                                                    Étoile Multi Gestion États-Unis   PEA ABE
            Étoile PEA Sérénité
            (Catégorie : diversifié)                                                                                                                  Amundi Patrimoine PEA
                                                                                                                    Étoile Multi Gestion Monde

                                                                                    AV   PEA ABE

                                                                                   Étoile Actions Rendement
                                                                                   Étoile Actions Styles
                                                                                   Étoile Développement Durable
                                                                                   Étoile Sectorielle Europe
  32                                             AV   PEA ABE                                                        AV                               AV   ABE
  fonds
                                                Étoile Actions Opportunités                                         Étoile Matières Premières         Étoile Multi Gestion Actifs
(17 + 15)                                                                           AV   PEA

                                                                                   Étoile Banque Assurance Europe                                     Étoile Multi Gestion Actifs Plus
                                                                                   Étoile Consommation Europe
                                                                                   Étoile Énergie Europe             AV     ABE

                                                                                   Étoile Industrie Europe          Étoile Multi Gestion USA
                                                                                   Étoile Santé Europe
                                                                                   Étoile TMT Europe

                           AV
                                Assurance vie         PEA                                      ABE   Abonnement d’Épargne             PME   PEA PME
                                                            Plan d’Épargne en Actions

                                                                                                                                                                            NOTRE OFFRE DE
                                                                                                                                                                         GESTION FINANCIÈRE   11
COMMENT LIRE LES INFORMATIONS ESSENTIELLES ?
                     Pour vous permettre de comparer le positionnement des SICAV et FCP,
                     nous vous proposons cette grille de lecture :

                                                           ÉLIGIBILITÉ                    OBJECTIF DE L’INVESTISSEUR                                                  L’INDICATEUR DE RISQUE ET
                                                                                          Permet de préciser à quel type                                              DE RENDEMENT EUROPÉEN
                                                                                          de besoin répond la SICAV ou le FCP.                                        est déterminé, a posteriori, par la société de
                                                                                                                                                                      gestion pour chaque SICAV ou FCP sur 5 ans
                                                                                                                                                                      glissants. Calculé à partir de la volatilité de
                 Étoile Multi Gestion Europe                           AV   PEA   ABE
                                                                                                                                                                      leurs performances hebdomadaires (ampli-
              Catégorie                                        Action                                                                                                 tude et fréquence des variations de la valeur
                                                                                        Bénéficier de l’expérience de                Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                          Rendement   liquidative), il est régulièrement actualisé selon
              Durée minimum recommandée                        5 ans                                                                                                  les paramètres de marché. Cet indicateur se
                                                                                        gérants de portefeuille […].                     1 2 3 4 5 6 7
                                                               MSCI Europe INDEX        Le portefeuille est principalement investi                                    matérialise par une échelle croissante allant
              Indicateur de référence                                                                                                                                 de 1 pour les supports présentant le risque et
                                                               USD converti en euro     dans les actions [...].
                                                                                                                                                                      le potentiel de rendement les plus faibles, à 7
              Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui
                                                                                                                                                                      pour ceux présentant le risque et le potentiel
                                                       Gamme    EXCLUSIVE                                                                                             de rendement les plus élevés.

                   ÉLIGIBILITÉ ABATTEMENT SUR PLUS-VALUES                                 ORIENTATION DE GESTION
                   permet de préciser si la SICAV ou le FCP respecte                      Permet de préciser le positionnement
                   les conditions réglementaires pour que la cession                      et le type d’investissement d’une SICAV
                   de ses titres ainsi que ses distributions de coupons                   ou d’un FCP.
                   plus-values puissent bénéficier de l’abattement pour
                   durée de détention sur le montant de la plus-value
                   soumise à l’impôt sur le revenu. S’il est applicable, cet
                   abattement est progressif en fonction de la durée                                                                                                                                                                                                         ,QIRUPDWLRQV
                                                                                                                                                                                                                                  
                                                                                                                                                                                                                                                                                           FOpVSR                                    XUO LQYHVWLVVHXU

                   de détention des titres de la SICAV ou du FCP et
                                                                                                                                                                                                                                               
                                                                                                                                                                                                                                                 
                                                                                                                                                                                                                                                       
                                                                                                                                                                                                                                                         
                                                                                                                                                                                                                                                                                            

                                                                                                                                 i
                                                                                                                                                                                                                                                                                      
                                                                                                                                                                                                                                                                                                     
                                                                                                                                                                                                                                                                                                             
                                                                                                                                                                                                                                                                                                            
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   
                                                                                                                                                                                                                                                                                !" #$!                                                                      
                                                                                                                                                                                                                                                                                                % &!"'
                                                                                                                                                                                                                                                                                                           $(")

                   uniquement pour les titres acquis avant le 01/01/2018.
                                                                                                                                                                                                                                                                                  ) *&
                                                                                                                                                                                                                                                                    23&90GH                                        '+,-.(
                                                                                                                                                                                                                        "5                                              GURLWIUDQoDL                              //0/12/31
                                                                                                                                                                                                                                                                                                VJpUpSDU(                             4
                                                                                                                                                                                                                                                6                                                   72,/(*(6
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             7,21VRFLp
                                                                                                                                                                                                                        &ODVVLILFDWLRQ$                                                                                             WpGH$PXQ
                                                                                                                                                                                                                                          0) $XWRULWpGHV0                                                                             GL
                                                                                                                                                                                                                        (QVRXVFULYDQW                        DUFKpV)LQDQFLH                                    

                                                                                                                                        Avertissement
                                                                                                                                                                                                                                        j(72,/(08/                         UV $FWLRQVLQWHUQ
                                                                                                                                                                                                                       GHVVRFLpWpVGH
                                                                                                                                                                                                                                         JHVWLRQH[WHUQH
                                                                                                                                                                                                                                                         7,*(67,21(
                                                                                                                                                                                                                                                                        8523(YRXVL              DWLRQDOHV                                 
                                                                                                                                                                                                                       /¶REMHFWLIGHJH
                                                                                                                                                                                                                                       VWLRQGXIRQGVH
                                                                                                                                                                                                                                                          VSURSRVpHVSD
                                                                                                                                                                                                                                                                         U5XVVHOO,QYHVW
                                                                                                                                                                                                                                                                                         QYHVWLVVH]SULQ
                                                                                                                                                                                                                                                                                                         FLSDOHPHQWGDQ
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         
                                                                                                                                                                                                                       G¶(XURSHFRQY                      VWGHUpDOLVHUXQ                     PHQWV/WG                        VGHVDFWLRQVH
                                                                                                                                                                                                                                        HUWLHQHXURVG                       HSHUIRUPDQFH                                                        XURSpHQQHVDX
                                                                                                                                                                                                                       3RXU\SDUYHQLU                   LYLGHQGHVQHWV                        VXSpULHXUHDX0                                                        WUDYHUVG¶XQHJ
                                                                                                                                                                                                                                        O¶pTXLSHGHJH                   UpLQYHVWLV DSUqVSULVHHQ             6&,(8523(,                                                              HVWLRQILQDQFLqU

                   Pour plus de précisions, consultez la page 31.
                                                                                                                                                                                                                      SHUPHWWDQWDXS                     VWLRQVpOHFWLRQQ                              FRPSWHGHVIUD              1'(;86'                                                                 HGpOpJXpHj
                                                                                                                                                                                                                                        RUWHIHXLOOHGHEp                    HHQFROODERUD                              LVFRXUDQWVHQ          LQGLFHUHSUpVHQ
                                                                                                                                                                                                                      /HSRUWHIHXLOOH                     QpILFLHUGHVW\OH                  WLRQDYHF5XVV                                 PHWWDQWHQ°XY           WDWLIGHVPDUFKp
                                                                                                                                                                                                                                       HVWH[SRVpHQ                         VGHJHVWLRQGLI                 HOOOHVJpUDQWV                              UHXQHJHVWLRQ               VGHVDFWLRQVG
                                                                                                                                                                                                                     SURGXLWVPRQpW                     SHUPDQHQFHHQ                          IpUHQWVHWFRPS                    RIIUDQWOHVPHLO                                 ©0XOWL6W\OHV0           HSD\V
                                                                                                                                                                                                                                      DLUHVHWRXREOL                      WUHHW                      OpPHQWDLUHV                       OHXUHVSHUVSHF
                                                                                                                                                                                                                     JpUDQWQHUHFRX                   JDWDLUHVOLEHOOpV                      GHO¶DFWLIQHW                   ©0XOWL6W\OHVª                   WLYHVGHSHUIRUP                   XOWL*pUDQWVª
                                                                                                                                                                                                                                       UWSDVH[FOXVLYH                   HQHXURGRQWO                      DX[PDUFKpVG                                                            DQFH ©0XOWL*pUDQWV
                                                                                                                                                                                                                    VXUOHVDQDO\VH                     PHQWRXPpFDQ                        DQRWDWLRQPLQL                       HVDFWLRQV/H                                                                   ª HW
                                                                                                                                                                                                                                     VGHFUpGLWHWGH                      LTXHPHQWDX[D                   PDOHjO¶DFKDW                          VROGHHVWLQYHV
                                                                                                                                                                                                                    /HJpUDQWSHXW                    PDUFKpVpWDEOL                        SSUpFLDWLRQVGH                   HVW%%%GDQV                           WLVXUOHVPDUF
                                                                                                                                                                                                                                     XWLOLVHUGHVLQVW                    HVSDU$PXQGL                       VDJHQFHVGHQ                    O¶pFKHOOHGHQR                            KpVGHWDX[DX
                                                                                                                                                                                                                   9RXVVHUH]HQ                     UXPHQWVILQDQFL                       JURXSHG DSSDUWHQDQFHG              RWDWLRQILQDQFLq                WDWLRQ6WDQGDUG                              WUDYHUVGH
                                                                                                                                                                                                                                    SHUPDQHQFHLQ                       HUVjWHUPHjWL                                                            UHPDLVIRQGH                      3RRU¶V
                                                                                                                                                                                                                   /HUpVXOWDWQHW                  YHVWLDXPLQLPX                      WUHGHFRXYHUWX                HODVRFLpWpGH                            VDFRQYLFWLRQG                 RXpTXLYDOHQW
                                                                                                                                                                                                                                    GXIRQGVHWVHV                     PjHQWLWU                    UHHWRXG¶H[SR                  JHVWLRQ&H)&                                ¶DFKDWHWGHYH              /H
                                                                                                                                                                                                                   9RXVSRXYH]G                     SOXVYDOXHVQH                      HVpOLJLEOHVDX                   VLWLRQHWFRQFOX                3SUpVHQWHXQU                                 QWHG¶XQWLWUH
                                                                                                                                                                                                                                   HPDQGHUOHUHP                      WWHVUpDOLVpHVV                    3($                               UHGHVDFTXLVLWL                   LVTXHGHFKDQJ
                                                                                                                                                                                                                                                                                         RQWV\VWpPDWLTX                                                        RQVHWFHVVLRQV                     H

                                                                                                                                      Avant chaque investissement dans une SICAV ou un FCP,
                                                                                                                                      A
                                                                                                                                                                                                                  OHGLVWULEXWHXU                   ERXUVHPHQWGH
                                                                                                                                                                                                                                                                       YRVSDUWVFKDT                     HPHQWUpLQYHVWL                                                           WHPSRUDLUHVGH
                                                                                                                                                                                                                  5HFRPPDQGDWL                                                           XHMRXUOHVRSp                    V                                                                         WLWUHV
                                                                                                                                                                                                                                   RQFHIRQGVSR                                                        UDWLRQVGHUDFK
                                                                                                                                                                                                                                                     XUUDLWQHSDVFR                                                        DWVRQWH[pFXWp
                                                                                                                                                                                                                 )            QYHQLUDX[LQYH
                                                                                                                                                                                                                                                           VWLVVHXUVTXLSU
                                                                                                                                                                                                                                                                                                             HVGHIDoRQTX
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           RWLGLHQQHVHORQ
                                                                                                                                                                                                                                                                     pYRLHQWGHUHWLU
                                                                                                                                                                                                                                                                                            HUOHXUDSSRUWD
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           OHVPRGDOLWpVD
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            SSOLTXpHVSDU
                                                                                                                                                                                                                 jULVTXHSOXVID
                                                                                                                                                                                                                                   LEOH
                                                                                                                                                                                                                                                                                                           YDQWDQV

                                                                                                                                                                                                                                                                                             jULVTXHSOXVpO
                                                                                                                                                                                                                  UHQGHPHQWSRWH                                                                              HYp    /HVULVTXHVLP
                                                                                                                                                                                                                                   QWLHOOHPHQWSOXV                                                                                      SRUWDQWVSRXUO
                                                                                                                                                                                                                                                      IDLEOH                                                         VRQW                               23&90QRQS
                                                                                                                                                                                                                                                                        UHQGHPHQWSRWH                                                                                       ULVHQFRPSWH
                                                                                                                                                                                                                                                                                       QWLHOOHPHQWSOXV                   5LVTXHGHFUpG                                                     GDQVO LQGLFDWHXU
                                                                                                                                                                                                                                                                                                          pOHYp                            LWLOUHSUpVHQWH

                                                                                                                                     vous
                                                                                                                                     v     devez lire attentivement son Document d’Information
                                                                                                                                                                                                                                                                             1
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            TXDOLWpGHVLJQD                    OHULVTXHGHGp
                                                                                                                                                                                                                /HQLYHDXGHUL
                                                                                                                                                                                                               HXURSpHQQHVV
                                                                                                                                                                                                                                VTXHGHFH)&3
                                                                                                                                                                                                                                                   UHIOqWHSULQFLSD
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          5LVTXHGHOLTXLG
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              WXUHG¶XQpPHWW
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             LWpGDQVOHFDV
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                HXURXFHOXLGH
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   JUDGDWLRQVRXG
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   VDGpIDLOODQFH
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     DLQHGHOD
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           OHVPDUFKpVILQ                       SDUWLFXOLHUROH
                                                                                                                                                                                                                               XUOHTXHOLOHVWL                    OHPHQWOHULVTXH                                                       DQFLHUVVRQWWUq                        VYROXPHVG¶pF
                                                                                                                                                                                                               /HVGRQQpHVK                     QYHVWL                               GXPDUFKpGHV                      VXUFHVGHUQLHU                     VIDLEOHVWRXWH                       KDQJHVXU
                                                                                                                                                                                                                               LVWRULTXHVXWLOLV                                                        DFWLRQV                          VSHXWHQWUDvQH                        RSpUDWLRQG¶DFK
                                                                                                                                                                                                              SRXUUDLHQWQHS                     pHVSRXUOHFD                                                          5LVTXHGHFRQW                      UG¶LPSRUWDQWHV                       DWRXYHQWH
                                                                                                                                                                                                                               DVFRQVWLWXHUXQ                    OFXOGHO¶LQGLFDW                                                       UHSDUWLHLOUHSU                   YDULDWLRQVGXP
                                                                                                                                                                                                              /DFDWpJRULHGH                     HLQGLFDWLRQILDE                 HXUGHULVTXHQ                      LQWHUYHQDQWGH                     pVHQWHOHULVTXH                      DUFKp
                                                                                                                                                                                                                               ULVTXHDVVRFLp                      OHGXSURILOGHU                 XPpULTXH                            PDUFKpO¶HPSrF                        GHGpIDLOODQFH
                                                                                                                                                                                                             OHWHPSV                            HjFHIRQGVQ¶                    LVTXHIXWXUGHO¶                   GHYRWUHSRUWHIH                     KDQWG¶KRQRUHU                       G¶XQ
                                                                                                                                                                                                                                                                  HVWSDVJDUDQWL                     23&90                               XLOOH                                VHVHQJDJHPHQ
                                                                                                                                                                                                            /DFDWpJRULHOD                                                        HHWSRXUUDpYR                     /¶XWLOLVDWLRQGH                                                           WVYLVjYLV
                                                                                                                                                                                                                              SOXVIDLEOHQHV                                                       OXHUGDQV                           SURGXLWVFRPSOH
                                                                                                                                                                                                            /HFDSLWDOLQLWLD                  LJQLILHSDV©VD                                                         HQWUDvQHUXQHD                      [HVWHOVTXHOHV
                                                                                                                                                                                                                             OHPHQWLQYHVWLQ                    QVULVTXHª                                                             PSOLILFDWLRQGHV                      SURGXLWVGpULYp
                                                                                                                                                                                                                                               HEpQpILFLHG                                                           SRUWHIHXLOOH                        PRXYHPHQWVG                          VSHXW
                                                                                                                                                                                                                                                               DXFXQHJDUDQWL

                                                                                                                                     Clé pour l’Investisseur (DICI).
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  /DVXUYHQDQFH                                               HWLWUHVGDQVYR
                                                                                                                                                                                                                                                                                H                                                                                                                WUH
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    GHO¶XQGHFHVU
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  YDOHXUOLTXLGDWLY                    LVTXHVSHXWDYR
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    HGXSRUWHIHXLOOH                    LUXQLPSDFWQpJ
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           DWLIVXUOD

     NOTRE OFFRE DE
12   GESTION FINANCIÈRE
INVESTIR À COURT TERME OU SUR LES MARCHÉS OBLIGATAIRES
                              Carte d’identité                                                        Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion                                                 Indicateur

    Étoile PEA Sérénité*                                       PEA   ABE

 Catégorie                                        Diversifié               Placer les liquidités du PEA en attente de réinvestissement
 Durée minimum recommandée                        1 mois                   Pour répliquer la performance du marché monétaire tout en étant éligible au PEA, le FCP est investi                Indicateur
                                                                                                                                                                                               ndicateur RRisque et Rendement
 Indicateur de référence                          EONIA Capitalisé         à travers son fonds maître Amundi Sérénité PEA en actions des pays de l’Union Européenne, dont la                       1 2 3 4 5 6 7
                                                                           performance est échangée contre celle de l’EONIA Capitalisé.
 Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui
                                          Gamme       EXCLUSIVE

    Étoile Oblig Opportunités                                  AV    ABE
                                                                           Investir dans un fonds qui recherche une performance positive, quelle que soit l’évolution
 Catégorie                                        Obligation               des taux d’intérêt européens
 Durée minimum recommandée                        3 ans                    Le gérant sélectionne en fonction de ses convictions des titres de toutes maturités, d’émetteurs                   Indicateurr Risque et Rendement
 Indicateur de référence                          -                        souverains, publics ou privés principalement européens. Il dispose d’une grande latitude pour fixer                    1 2 3 4 5 6 7

 Éligibilité/Abattement sur plus-values           Non                      la sensibilité du portefeuille afin de permettre au fonds de pouvoir tirer profit, de l’évolution des taux,
                                                      EXCLUSIVE
                                                                           à la hausse comme à la baisse. Le risque de change est limité à 50 % de l’actif net.
                                          Gamme

    Étoile Stratégie Taux                                      PEA   ABE   Diversifier son PEA et rechercher, quelle que soit l’évolution des taux, une performance positive
 Catégorie                                        Obligation               en s’exposant aux différents marchés internationaux de taux et de crédit
 Durée minimum recommandée                        3 ans                    Le portefeuille est investi à hauteur de 75 % minimum en actions éligibles au PEA. La performance                  Indicateurr Risque et Rendement
                                                                           de ces actions est échangée contre celle des marchés monétaire et/ou obligataire. De plus, le gérant                   1 2 3 4 5 6 7
 Indicateur de référence                          -
                                                                           dispose d’une grande latitude pour fixer la sensibilité du portefeuille afin de permettre au fonds de
 Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                      pouvoir tirer profit, de l’évolution des taux, à la hausse comme à la baisse. Le risque de change est
                                          Gamme       EXCLUSIVE            limité à 50 % de l’actif net.

Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
* Société de gestion : Amundi Asset Management.

                                                                                                                                   Pour les fonds obligataires, les titres sélectionnés sont jugés éligibles selon l’analyse
                                                                                                                                  crédit de la société de gestion qui évalue la qualité de signature des émetteurs
                                                                                                                                 constituant l’univers d’investissement. Cet univers est défini dans la documentation
                                                                                                                               juridique du fonds. Il tient compte, de façon non exclusive, des notations délivrées par
                                                                                                                             les agences de notation.

                                                                                                                                                                                                                      NOTRE OFFRE DE
                                                                                                                                                                                                                   GESTION FINANCIÈRE   13
ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
                                      Carte d’identité                                                          Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion                                                        Indicateur

            Étoile Actions France                                  AV   PEA   ABE
                                                                                    Obtenir une performance supérieure à l’indicateur de référence CAC 40 en faisant varier
         Catégorie                                        Action
                                                                                    la proportion de certains secteurs ou titres dans l’allocation globale
         Durée minimum recommandée                        5 ans                     La stratégie d’investissement consiste en une gestion “cœur et satellite”. Le “cœur” oscille entre 60 % et                  Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                                      endement
                                                                                    70 % de l’actif net et reflète l’évolution du CAC 40. La partie “satellite” limitée à 40 %, vise à rechercher                   1 2 3 4 5 6 7
         Indicateur de référence                          CAC 40
                                                                                    une surperformance en répliquant un thème de gestion (valeurs moyennes, valeurs de croissance,
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                       valeurs décotées, valeurs de la zone euro).
                                                  Gamme       EXCLUSIVE

            Étoile Actions Rendement                               AV   PEA   ABE
                                                                                    Investir sur des titres qui délivrent des dividendes élevés. Les valeurs sélectionnées ont pour but
         Catégorie                                        Action                    d’offrir un rendement pérenne lié à des résultats solides et récurrents
         Durée minimum recommandée                        5 ans                     Ce FCP est investi principalement en actions d’entreprises de la zone Euro qui distribuent                                  Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                                      endement
                                                                                    des dividendes élevés. À cette fin, sont privilégiées les sociétés matures et rentables, qui offrent                            1 2 3 4 5 6 7
         Indicateur de référence                          -
                                                                                    de bonnes perspectives sur le long terme.
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui
                                                  Gamme       PRIVILEGE

            Étoile Actions Opportunités                            AV   PEA   ABE

                                                                                    Rechercher une performance par la sélection de valeurs françaises, de toutes capitalisations,
         Catégorie                                        Action
                                                                                    présentant une opportunité d’investissement
         Durée minimum recommandée                        5 ans                     Le gérant sélectionne les valeurs en fonction de ses convictions, en s’attachant à la qualité propre                        Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                                      endement
                                                                                    des entreprises (stratégie de la société, potentiel de croissance, structure du bilan, secteur d’activité...),                  1 2 3 4 5 6 7
         Indicateur de référence                          CAC All-Tradable
                                                                                    la liquidité de l’actions et son potentiel de valorisation à moyen terme et non à leur appartenance
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                       à un secteur ou à un indice.
                                                  Gamme       PRIVILEGE

            Étoile Valeurs Moyennes                                AV   PEA   ABE

         Catégorie                                        Action                    Obtenir une performance supérieure à l’indicateur de référence CAC Mid & Small
                                                                                    par la sélection d’actions de petites et moyennes capitalisations                                                           Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                                     Rendement
         Durée minimum recommandée                        5 ans                     Ce FCP est exposé aux marchés des actions de la zone euro et essentiellement aux entreprises                                    1 2 3 4 5 6 7
         Indicateur de référence                          CAC Mid & Small           françaises. Le gérant privilégie les petites et moyennes valeurs et sélectionne celles qui offrent
                                                                                    selon lui des perspectives d’appréciation sur le moyen terme.
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui
                                                  Gamme       EXCLUSIVE

                                                                                                                                                                                     Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.

     NOTRE OFFRE DE
14   GESTION FINANCIÈRE
ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
                              Carte d’identité                                                                 Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion                                              Indicateur

    Amundi Multi-Gérants PEA PME*                               PEA PME       Profiter des opportunités offertes par l’univers des Petites et Moyennes Entreprises et des
                                                                              Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI) de l’Union Européenne**, au travers d’une gestion
 Catégorie                                        Action
                                                                              déléguée à des gérants externes.
 Durée minimum recommandée                        5 ans                       Le gérant du fonds choisit des sociétés de gestion externes aux styles de gestions complémentaires                     Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                          Rendement
                                                                              identifiées pour leur expertise dans la sélection de petites et moyennes valeurs (y compris les ETI)                        1 2 3 4 5 6 7
 Indicateur de référence                          -
                                                                              de l’Union Européenne. Ces gérants investissent dans des actions de sociétés éligibles au PEA-
 Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                         PME, pouvant appartenir à tout type de secteurs, qui présentent selon eux le plus de potentiel
                                          Gamme       EXCLUSIVE               d’appréciation à moyen terme.

    Étoile Actions Styles                                  AV   PEA   ABE
                                                                              Rechercher une surperformance par rapport aux marchés d’actions de la zone euro, grâce
 Catégorie                                        Action                      à deux sources de valeur ajoutée, une allocation des styles de gestion (valeurs de croissance /
                                                                              valeurs décotées) et la sélection de titres                                                                            Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                           endement
 Durée minimum recommandée                        5 ans
                                                                              Étoile Actions Styles est un fonds de gestion discrétionnaire : en fonction de ses anticipations le                         1 2 3 4 5 6 7
 Indicateur de référence                          Euro STOXX®                 gérant détermine et ajuste régulièrement son allocation entre les valeurs de croissance et les valeurs
 Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                         décotées dont la valorisation boursière parait selon lui inférieure à la valeur intrinsèque de l’entreprise
                                                                              qu’il sélectionne.
                                          Gamme       PRIVILEGE

    Étoile Actions US                                      AV   PEA   ABE
                                                                              S’exposer au marché actions des Etats-Unis pour participer au potentiel de développement
 Catégorie                                        Action
                                                                              des principales sociétés américaines
 Durée minimum recommandée                        5 ans                       Le fonds est investi dans une sélection d’actions des marchés de l’Union Européenne, afin de                           Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                          Rendement
 Indicateur de référence                          MSCI USA                    respecter les critères d’éligibilité au Plan d’Epargne en Actions (PEA). La performance du marché                           1 2 3 4 5 6 7
                                                                              des actions des Etats-Unis est obtenue grâce à la mise en place d’un contrat permettant d’échanger
 Éligibilité/Abattement sur plus-values           Non                         la performance du marché actions européen contre celle du marché actions américain.
                                          Gamme       EXCLUSIVE

    Étoile Asie Pacifique                                 AV    ABE

 Catégorie                                        Action                      S’exposer aux marchés des actions de la zone Asie Pacifique (Japon inclus) afin de participer
                                                                              au potentiel de développement de cette région
 Durée minimum recommandée                        5 ans                                                                                                                                              Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                           endement
                                                                              Le gérant investit dans une sélection de fonds exposés aux entreprises de différents pays de la zone
 Indicateur de référence                          MSCI All Country            Asie Pacifique (pays développés et émergents), de tous secteurs et tous types de capitalisation. Il                        1 2 3 4 5 6 7
                                                  Asia Pacific
                                                                              détermine et ajuste son allocation régulièrement en fonction de ses convictions et du contexte
 Éligibilité/Abattement sur plus-values           Non                         macroéconomique.
                                          Gamme       EXCLUSIVE

                                                                                                                                                                          Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
* Société de gestion : Amundi Asset Management.
** Compte tenu de l’univers d’investissement restreint, des mesures visant à limiter les souscriptions pourront être mises en place en cas de collecte trop importante,
ce afin de préserver l’intérêt des porteurs actuels.

                                                                                                                                                                                                                            NOTRE OFFRE DE
                                                                                                                                                                                                                         GESTION FINANCIÈRE   15
ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
                                      Carte d’identité                                                       Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion                                                 Indicateur

            Étoile Actions Internationales                         AV   PEA   ABE

         Catégorie                                        Action                    Bénéficier du dynamisme des principales bourses mondiales
         Durée minimum recommandée                        5 ans                     Le fonds est investi dans une sélection d’actions des marchés de l’Union Européenne, afin de                      Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                           Rendement
                                                                                    respecter les critères d’éligibilité au Plan d’Epargne en Actions (PEA). La performance des marchés                   1 2 3 4 5 6 7
         Indicateur de référence                          MSCI World                internationaux est obtenue grâce à la mise en place d’un contrat permettant d’échanger
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                       la performance de ces actions contre celle de son indice de référence.
                                                  Gamme       EXCLUSIVE

            Étoile Développement Durable                           AV   PEA   ABE   Participer à la transition énergétique en investissant dans des actions de sociétés européennes
                                                                                    répondant aux enjeux environnementaux par le développement des technologies “vertes”
         Catégorie                                        Action
                                                                                    L’objectif du fonds, à travers son investissement dans son fonds maître Amundi Valeurs Durables, est
         Durée minimum recommandée                        5 ans                     de participer à l’évolution des marchés actions européens en sélectionnant des valeurs dont l’activité            Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                           Rendement
                                                                                    est liée au développement durable et principalement à l’Environnement. L’univers d’investissement                     1 2 3 4 5 6 7
         Indicateur de référence                          -
                                                                                    est composé des actions de petites, moyennes ou grandes sociétés européennes. La sélection des
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                       valeurs est basée sur une analyse de critères financiers et extra-financiers ESG (Environnement, Social,
                                                  Gamme       PRIVILEGE             Gouvernance d’entreprises).

                                                                                                                                                                           Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.

     NOTRE OFFRE DE
16   GESTION FINANCIÈRE
ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
                             Carte d’identité                                                          Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion                                          Indicateur

                                                                              Bénéficier de l’expérience de gérants de portefeuille de renommée mondiale pour investir en actions,
GAMME MULTI GESTION
                                                                              avec une diversification Multi-Styles et Multi-Gérants.

   Étoile Multi Gestion France                            AV   PEA   ABE

Catégorie                                        Action                       Le portefeuille est investi sur le marché des actions de sociétés françaises. Le gérant effectue une
Durée minimum recommandée                        5 ans                        allocation d’actifs entre des fonds gérés par différentes sociétés de gestion, et/ou des mandats confiés   Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                               endement
                                                                              à des gérants externes, lesquels investissent dans des actions en direct. Il combine ainsi, en fonction
Indicateur de référence                          CAC 40                                                                                                                                      1 2 3 4 5 6 7
                                                                              de ses anticipations, différentes expertises complémentaires en termes de styles de gestion,
Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                          de secteurs et/ou de thématiques d’investissement.
                                         Gamme       EXCLUSIVE

   Étoile Multi Gestion Europe                            AV   PEA   ABE
Catégorie                                        Action
                                                                              Le portefeuille est principalement investi dans des actions européennes. Le choix de ces valeurs
Durée minimum recommandée                        5 ans                                                                                                                                   Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                              Rendement
                                                                              réalisé par différents gérants mondiaux permet de combiner des processus d’investissement et des
Indicateur de référence                          MSCI Europe INDEX            styles de gestion complémentaires, et ainsi de bénéficier des expertises de chacun. Ce FCP présente            1 2 3 4 5 6 7
                                                 USD converti en euro
                                                                              un risque de change.
Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui
                                         Gamme       EXCLUSIVE

   Étoile Multi Gestion États-Unis                             AV    ABE
Catégorie                                        Action                       Le portefeuille est principalement investi à travers son fonds maître Etoile Multi Gestion USA couvert
Durée minimum recommandée                        5 ans                        et principalement sur les grandes et moyennes capitalisations du marché américain, qui présentent,         Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                              Rendement
                                                                              selon les gérants, le meilleur potentiel d’appréciations. Le processus de gestion permet de combiner
Indicateur de référence                          MSCI USA EUR Hedged                                                                                                                         1 2 3 4 5 5 7
                                                                              des stratégies d’investissement et des styles de gestion complémentaires, et ainsi de bénéficier des
Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                          expertises de chacun. Ce FCP est couvert du risque de change.
                                         Gamme       EXCLUSIVE

   Étoile Multi Gestion USA - P                                AV    ABE

Catégorie                                        Action                       Le portefeuille est principalement investi sur les grandes et moyennes capitalisations du marché
Durée minimum recommandée                        5 ans                        américain, qui présentent, selon les gérants, le meilleur potentiel d’appréciation. Le processus           Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                               endement
                                                                              de gestion permet de combiner des stratégies d’investissement et des styles de gestion
Indicateur de référence                          MSCI USA                                                                                                                                    1 2 3 4 5 6 7
                                                                              complémentaires, et ainsi de bénéficier des expertises de chacun. Ce FCP présente un risque
Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                          de change.
                                         Gamme       PRIVILEGE

   Étoile Multi Gestion Monde                                  AV    ABE

Catégorie                                        Action                       Le portefeuille est investi sur les marchés actions internationaux. Le gérant détermine et ajuste
Durée minimum recommandée                        5 ans                        régulièrement le portefeuille en fonction du potentiel de croissance estimé de chaque zone                 Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                              Rendement
                                                                              géographique. Il met en œuvre une politique de gestion basée sur une sélection de supports
Indicateur de référence                          -                                                                                                                                           1 2 3 4 5 6 7
                                                                              permettant de conjuguer les styles complémentaires de différents gérants. Ce FCP présente
Éligibilité/Abattement sur plus-values           Non                          un risque de change.
                                         Gamme       EXCLUSIVE

                                                                                                                                                                                                                NOTRE OFFRE DE
            Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.                                                                                                                                  GESTION FINANCIÈRE   17
ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
                                      Carte d’identité                                                     Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion                                                 Indicateur

          GAMME SECTORIELLE                                                      Tirer parti de la dynamique d’une sélection de valeurs européennes liées à un ou plusieurs secteurs d’activités.

            Étoile Banque Assurance Europe                            AV   PEA

         Catégorie                                        Action                 Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées au secteur de la Banque
                                                                                 et de l’Assurance.
         Durée minimum recommandée                        5 ans                                                                                                                                     Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                          endement
                                                                                 Après analyse de critères tant qualitatifs que quantitatifs, le gérant effectue une sélection de titres
         Indicateur de référence                          -                                                                                                                                             1 2 3 4 5 6 7
                                                                                 présentant les meilleures perspectives d’appréciation selon lui.
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                    Le fonds présente un risque de change.
                                                  Gamme       PRIVILEGE

            Étoile Consommation Europe                                AV   PEA
                                                                                 Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées à la thématique
         Catégorie                                        Action
                                                                                 de la Consommation des ménages, qui regroupe notamment les secteurs de l’alimentation,
         Durée minimum recommandée                        5 ans                  de l’automobile, et du luxe. Le gérant sélectionne des valeurs en combinant deux méthodes :                        Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                         Rendement
         Indicateur de référence                          -                      une allocation sectorielle au sein de la thématique d’une part et une sélection de valeurs selon                       1 2 3 4 5 6 7
                                                                                 des critères d’appréciation quantitatifs et qualitatifs d’autre part.
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                    Le fonds présente un risque de change.
                                                  Gamme       PRIVILEGE

            Étoile Énergie Europe                                     AV   PEA   Le portefeuille est principalement investi en titres de sociétés liées à la thématique de l’Energie,
         Catégorie                                        Action                 qui regroupe notamment les secteurs du pétrole et gaz, des services aux collectivités (traitement
                                                                                 de l’eau ou des déchets…).
         Durée minimum recommandée                        5 ans                                                                                                                                     Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                          endement
                                                                                 Le gérant sélectionne des valeurs en combinant deux méthodes : une allocation sectorielle au sein
         Indicateur de référence                          -                                                                                                                                             1 2 3 4 5 6 7
                                                                                 de la thématique d’une part et l’analyse des valeurs selon des critères d’appréciation quantitatifs
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                    et qualitatifs d’autre part.
                                                  Gamme       PRIVILEGE
                                                                                 Le fonds présente un risque de change.

            Étoile Industrie Europe                                   AV   PEA

         Catégorie                                        Action                 Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées au secteur de l’Industrie.
         Durée minimum recommandée                        5 ans                  Après analyse de critères tant qualitatifs que quantitatifs, le gérant effectue une sélection de titres            Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                          endement
         Indicateur de référence                          -                      présentant les meilleures perspectives d’appréciation selon lui.                                                        1 2 3 4 5 6 7
                                                                                 Le fonds présente un risque de change.
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui
                                                  Gamme       PRIVILEGE

                                                                                                                                                                         Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.

     NOTRE OFFRE DE
18   GESTION FINANCIÈRE
ACCÉDER À DES PLACEMENTS EN ACTIONS DE TOUTES ZONES GÉOGRAPHIQUES
                             Carte d’identité                                                        Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion                                                Indicateur

GAMME SECTORIELLE                                                          Tirer parti de la dynamique d’une sélection de valeurs européennes liées à un ou plusieurs secteurs d’activités.

   Étoile Matières Premières                                AV
                                                                           Investir dans des actions de sociétés internationales liées à la thématique de l’“exploitation des
Catégorie                                        Action
                                                                           ressources naturelles” représentatives notamment des secteurs de l’énergie et des matériaux
Durée minimum recommandée                        5 ans                     Le gérant fonde ses choix d’investissement selon un processus d’allocation sectorielle puis d’analyse             Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                   endement
Indicateur de référence                          -                         des valeurs. La répartition entre les secteurs, sous-secteurs, industries et pays de toutes zones                     1 2 3 4 5 6 7
                                                                           géographiques peut évoluer de façon discrétionnaire à tout moment en fonction des perspectives
Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                       de rendement anticipées par le gérant. Le fonds présente un risque de change.
                                         Gamme       PRIVILEGE

   Étoile Santé Europe                                      AV   PEA

Catégorie                                        Action                    Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées au secteur de la Santé.
Durée minimum recommandée                        5 ans                     Après analyse de critères tant qualitatifs que quantitatifs, le gérant effectue une sélection de titres           Indicateur Risque et Rendement
                                                                                                                                                                                                                   endement
Indicateur de référence                          -                         présentant les meilleures perspectives d’appréciation selon lui.                                                       1 2 3 4 5 6
                                                                                                                                                                                                            6 7
                                                                           Le fonds présente un risque de change.
Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui
                                         Gamme       PRIVILEGE

   Étoile TMT Europe                                        AV   PEA
                                                                           Le portefeuille est principalement investi dans des actions d’entreprises liées à la thématique
Catégorie                                        Action                    “Technologies, Médias et Télécommunications”.
Durée minimum recommandée                        5 ans                     Le gérant sélectionne des valeurs en combinant deux méthodes : une allocation sectorielle au sein                 Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                  Rendement
Indicateur de référence                          -                         de la thématique d’une part et l’analyse des valeurs selon des critères d’appréciation quantitatifs et                 1 2 3 4 5 6 7
                                                                           qualitatifs d’autre part.
Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui
                                                                           Le fonds présente un risque de change.
                                         Gamme       PRIVILEGE

   Étoile Sectorielle Europe - P                            AV   PEA ABE

Catégorie                                        Action                    Rechercher un placement géré de manière active en fonction d’une répartition sectorielle
Durée minimum recommandée                        5 ans                     La répartition du portefeuille est gérée de manière dynamique. Le gérant choisit les valeurs                      Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                  Rendement
                                                                           constituant son portefeuille (fonds et/ou titres en direct) en fonction de la conjoncture économique                   1 2 3 4 5 6 7
Indicateur de référence                          STOXX Europe 600®
                                                                           et boursière et de leur capacité à se valoriser. Il procède à des arbitrages entre les secteurs pour
Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                       optimiser la performance (gestion discrétionnaire). Le fonds présente un risque de change.
                                         Gamme       PRIVILEGE

                                                                                                                                                                  Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.

                                                                                                                                                                                                                    NOTRE OFFRE DE
                                                                                                                                                                                                                 GESTION FINANCIÈRE   19
OPTER POUR DES PLACEMENTS MIXTES
                                      Carte d’identité                                                       Objectif de l’investisseur / Orientation de gestion                                                     Indicateur

            Étoile Cliquet 90 - P                                      AV    ABE   Faire fructifier son épargne avec l’assurance de préserver, pendant la période de protection
         Catégorie                                        Diversifié               (jusqu’à fin 2024), au minimum 90 % de la valeur liquidative la plus élevée depuis la création
                                                                                   du fonds
         Durée minimum recommandée                        3 ans
                                                                                   La répartition entre les différentes catégories d’actifs de ce fonds diversifié est ajustée régulièrement
         Indicateur de référence                          -                        en fonction des perspectives d’évolution des marchés. Utilisés comme moteurs de performance, les                      Indicateurr Risque et Rendement
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Non                      actifs dits “risqués” (notamment Sicav et FCP investis en actions et/ou obligations) voient leur part                     1 2 3 4 5 6 7
                                                                                   progressivement augmentée en cas d’anticipation à la hausse des marchés. Les actifs dits “peu risqués”
                                                                                   (actifs monétaires ou certains actifs obligataires notamment en Sicav et FCP) voient leur part renforcée
                                                  Gamme       EXCLUSIVE
                                                                                   en cas de perspective baissière. Cette souplesse de répartition peut contribuer à atténuer
                                                                                   les fluctuations de la valeur du fonds.

            Amundi Patrimoine*                                         AV    ABE
                                                                                   Rechercher une performance durable et la moins exposée possible aux retournements
         Catégorie                                        Diversifié
                                                                                   des marchés financiers
         Durée minimum recommandée                        5 ans                    Le fonds a pour objectif de vous offrir une performance annualisée de 5 % au-delà de l’EONIA                          Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                              Rendement
         Indicateur de référence                          -                        Capitalisé, sur l’horizon d’investissement recommandé. Pour ce faire, le gérant peut s’exposer à                          1 2 3 4 5 6 7
                                                                                   différentes classes d’actifs (monétaire, actions, obligations). Il dispose de toute latitude pour piloter
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Non                      la répartition des investissements afin d’être réactif face aux fluctuations des marchés.
                                                  Gamme       EXCLUSIVE

            Amundi Patrimoine PEA*                                     PEA   ABE
                                                                                   Rechercher une performance durable et la moins exposée possible aux retournements
         Catégorie                                        Diversifié               des marchés financiers, dans le cadre du PEA
         Durée minimum recommandée                        5 ans                    Le fonds a pour objectif de vous offrir une performance annualisée de 5 % au-delà de l’EONIA                          Indicateur Risque et Rendem
                                                                                                                                                                                                                              Rendement
                                                                                   Capitalisé, sur l’horizon d’investissement recommandé. Pour ce faire, le gérant peut s’exposer                            1 2 3 4 5 6 7
         Indicateur de référence                          -                        à différentes classes d’actifs (monétaire, actions, obligations) dans le cadre des contraintes légales
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Oui                      d’éligibilité au PEA. Il dispose de toute latitude pour piloter la répartition des investissements afin
                                                              EXCLUSIVE            d’être réactif face aux fluctuations des marchés.
                                                  Gamme

            OPCIMMO - P**                                              AV          Accéder indirectement et partiellement à l’immobilier d’entreprise européen tout en bénéficiant
         Catégorie                                        OPCI                     d’une meilleure liquidité que celle d’un investissement immobilier en direct
                                                                                   OPCIMMO est investi principalement en immobilier d’entreprise (51 % minimum à 60 %),
         Durée minimum recommandée                        8 à 10 ans                                                                                                                                     Indicateur Risque
                                                                                                                                                                                                                       que et Ren
                                                                                                                                                                                                                              Rendement
                                                                                   majoritairement dans des immeubles de bureaux situés en France et en Europe. Le solde est investi
         Indicateur de référence                          -                        également en actions et obligations de sociétés cotées et en produits de trésorerie pour bénéficier                       1 2 3 4 5 6 7
                                                                                   d’une plus forte liquidité (délai de rachat d’environ 8 jours minimum avec un maximum de 2 mois).
         Éligibilité/Abattement sur plus-values           Non                      OPCIMMO verse un revenu variable selon l’évolution des marchés immobiliers et financiers.
                                                  Gamme       EXCLUSIVE            La durée de placement recommandée est de 8 ans minimum.
                                                                                                                                                                             Les informations indiquées sont réputées exactes au 31/12/2018.
                                                                                                                                                                                           * Société de gestion : Amundi Asset Management.
                                                                                                                                                                                                   ** Société de gestion : Amundi Immobilier.

     NOTRE OFFRE DE
20   GESTION FINANCIÈRE
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