Vade Mecum Incendie Version Courtier - Aedes
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Vade Mecum Incendie Version Courtier
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021TABLE DES MATIERES
TABLE DES MATIERES .................................................................................................................... 2
1. LE CONCEPT PAC-AEDES ..................................................................................................... 4
1.1. Origine AEDES ................................................................................................................... 4
1.2. Originalité AEDES .............................................................................................................. 4
1.3. Objectifs prioritaires AEDES ............................................................................................... 4
1.3.1. La rentabilité pour tous les intervenants ....................................................................................4
1.3.2. Une gestion proactive et transparente .........................................................................................4
2. POLITIQUE D’ACCEPTATION ............................................................................................... 5
2.1. Quels immeubles peuvent être couverts par le PAC-AEDES ? .............................................. 5
2.1.1. Type d’immeuble ..................................................................................................................................5
2.1.2. Usage de l’immeuble ............................................................................................................................5
2.1.3. Précisions de couverture ...................................................................................................................5
2.2. Extensions ......................................................................................................................... 5
2.3. Exclusions.......................................................................................................................... 6
2.4. Précisions quant à l’acceptation ......................................................................................... 6
2.4.1. Réductions ..............................................................................................................................................6
2.4.2. Dérogations à l’acceptation ..............................................................................................................6
3. EVALUATION DES CAPITAUX .............................................................................................. 6
3.1. Fixation de la valeur assurée par la GRILLE AEDES ............................................................... 6
3.1.1. Pour quels bâtiments ? .......................................................................................................................6
3.1.2. Avantages de la grille AEDES ............................................................................................................7
3.1.3. Utilisation de la GRILLE AEDES pour des immeubles à usage d’habitation.....................7
3.2. Fixation de la valeur assurée sur base de capitaux .............................................................. 8
3.2.1. Pour quels bâtiments ? .......................................................................................................................8
3.2.2. Fixation de la valeur assurée............................................................................................................8
3.3. Couverture « Autres biens »............................................................................................... 9
3.3.1. Le contenu professionnel ..................................................................................................................9
3.3.2. Les véhicules au repos ........................................................................................................................9
3.3.3. Les objets spéciaux ........................................................................................................................... 10
4. L’ETENDUE DES GARANTIES ............................................................................................. 10
4.1. Le contrat de base ........................................................................................................... 10
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20214.2. L’assistance Habitation .................................................................................................... 11
4.3. Garanties facultatives ...................................................................................................... 12
4.3.1. Vol et Vandalisme (CG art. 32) ...................................................................................................... 12
4.4. Couverture des piscines, étangs de baignade et jacuzzi (art. 33) ........................................ 13
4.5. Couverture des jardins (art. 34) ........................................................................................ 14
4.6. Les pertes indirectes ........................................................................................................ 15
4.7.Les abandons de recours (CG art.51) ...................................................................................... 15
4.7.1. Deux possibilités ................................................................................................................................ 15
4.7.2. Les abandons de recours gratuits................................................................................................ 15
4.7.3. Limites de l’abandon de recours .................................................................................................. 16
4.8. Les garanties optionnelles .................................................................................................... 16
4.8.1. Responsabilité civile vie privée.................................................................................................... 16
4.8.2. Protection juridique Vie privée (CG Titre II) ........................................................................... 17
4.8.3. Protection juridique Incendie (CG Titre III) ............................................................................ 18
5. P500................................................................................................................................ 20
6. TARIF ET COMMISSIONS .................................................................................................. 21
5.1.Commissions ........................................................................................................................ 21
5.2.Réduction de primes ............................................................................................................. 21
5.2.1. Bâtiment neuf ou en construction ............................................................................................... 21
5.2.2. Réduction de la prime Vol .............................................................................................................. 21
5.3.Majoration de primes ........................................................................................................... 21
5.3.1. Fractionnement .................................................................................................................................. 21
5.3.2. Majoration de la prime Vol sur base d’un critère territorial et de contiguïté ............. 21
5.3.3. Pertes indirectes ................................................................................................................................ 22
5.3.4. Abandon de recours.......................................................................................................................... 22
5.3.5. Frais de police ..................................................................................................................................... 22
5.4.Garanties optionnelles .......................................................................................................... 22
7. INDEMNISATION EN CAS DE SINISTRE .............................................................................. 23
Ce Vade Mecum constitue une présentation générale de nos produits. Les conditions particulières et
générales des contrats priment.
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20211. LE CONCEPT PAC-AEDES
PAC-AEDES = “ Package INCENDIE ” mis à disposition du Cercle restreint des courtiers « Par et Pour les
Courtiers » et développé au départ de la structure juridique S.A. AEDES qui agit comme souscripteur.
1.1.Origine AEDES
Interpellation de courtiers confrontés à la problématique de la distribution des assurances
(diversification des canaux de distribution).
1.2.Originalité AEDES
Le concept est basé sur des principes simples :
- Délégation maximale vers le Courtier au niveau de la production dans une relation de
confiance ;
- Optimalisation de l’outil informatique dans le cadre d’un réseau informatisé privé. Quelques
minutes suffisent au Courtier pour imprimer proposition et police d’assurance dans son
bureau ;
- Compression maximale des frais pour tous les intervenants ;
- Simplification administrative maximale ;
- Implication financière des courtiers dans l’actionnariat de la S.A. AEDES.
1.3.Objectifs prioritaires AEDES
1.3.1. La rentabilité pour tous les intervenants
- L’assuré : une prime compétitive
- Le courtier : majoration de sa rémunération - gain administratif - stabilité ou mieux, croissance
de son portefeuille INCENDIE
- Le souscripteur dont les actionnaires sont les Courtiers
- L’assureur qui supporte la charge financière des sinistres
1.3.2. Une gestion proactive et transparente
- Objectif J + 1 : AEDES s’engage à donner réponse à tous les courriers relatifs à un contrat
endéans les 24 heures de la réception ;
- Objectif NS + 2H : AEDES s’oblige à ouvrir et gérer tout nouveau dossier sinistre endéans les 2
heures de la réception ;
- Objectif J + 2 : AEDES s’oblige à donner réponse à tous les courriers relatifs à un sinistre
endéans les 2 jours ouvrables de la réception ;
- Objectif transparence : AEDES permet au courtier partenaire de suivre, en temps réel,
l’évolution de la production et des sinistres ;
- Objectif dynamite : Chaque gestionnaire se doit d’apporter, chaque jour, dans un maximum de
dossiers des solutions pragmatiques et rapides en bousculant les méthodes traditionnelles de
gestion ;
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021- Objectif service : AEDES donne aux courtiers un accès téléphonique maximum. Via l’outil
informatique, AEDES permet à chaque courtier de visualiser l’entièreté des dossiers
(production, sinistres, comptabilité) de ses assurés 24h/24, 7jours/7. Disponibilité signifie aussi
rapidité de décision tant en production qu’en sinistre.
2. POLITIQUE D’ACCEPTATION
La confiance placée par AEDES dans les courtiers AEDES implique une réelle prise de conscience de
l’absolue nécessité de contrôler la sinistralité antérieure afin d’atteindre l’objectif poursuivi : générer
un portefeuille incendie de qualité.
Dans ce cadre, Aedes exige un dossier photographique à transmettre par le courtier à la création de la
police. Ce dossier comprendra des photos récentes de la façade avant, de la façade arrière, du toit, des
corniches et du compteur électrique. Dans tous les cas, Aedes doit recevoir au minimum une photo
récente de la façade avant dans un délai de 14 jours.
2.1.Quels immeubles peuvent être couverts par le PAC-AEDES ?
2.1.1. Type d’immeuble
- Les maisons (maison traditionnelle, préfabriquée, en ossature bois, maison passive etc.) ;
- Les appartements ;
- Les bureaux.
Sont couverts les garages et annexes privés attachés à ces immeubles.
2.1.2. Usage de l’immeuble
- D’habitation ;
- De bureaux ;
- A l’exercice d’une profession libérale.
2.1.3. Précisions de couverture
- Les biens qui peuvent être assurés par le système de grille AEDES ;
- Les biens dont la valeur reconstruction se situent entre 100.000€ et 750.000€ ;
- La valeur du contenu doit se situer entre 25.000€ et 250.000€.
2.2.Extensions
- Location d’une résidence de vacances ;
- Garage sis à une autre adresse ;
- Location d’un logement d’étudiant ;
- Location occupée à l’occasion d’une fête de famille ;
- Maison de repos (mobilier des ascendants).
Mathilde Lambert 5/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20212.3.Exclusions
- Les chalets ;
- Les caravanes ;
- Les bateaux ;
- Les commerces ;
- Les pharmacies ;
- Les annexes ou dépendances de plus de 40 m² ;
- Les piscines intérieures ;
- Les biens qui ont fait l’objet d’une inondation lors des 5 dernières années ou qui sont situés en
zone inondable à risque élevé ou moyen sauf si le courtier apporte la preuve que les biens ne
sont pas inondables (ex. appartement sis au 1er étage)
2.4. Précisions quant à l’acceptation
2.4.1. Réductions
Deux possibilité de réductions :
- réduction pour bâtiment en construction (50% la première année)
- réduction pour bâtiment neuf (15% pendant 10 ans)
Il n’est pas possible, à la demande des courtiers, d’accorder d’autres réductions tarifaires.
2.4.2. Dérogations à l’acceptation
Sur demande a priori et accord d’AEDES, il est possible d’assurer les biens :
- qui ont fait l’objet d’un sinistre vol
- qui ont fait l’objet de plus d’un sinistre
- qui ont été résilié suite à non-paiement de prime
3. EVALUATION DES CAPITAUX
Deux possibilités de fixer la valeur assurée :
- par le système de grille AEDES
- par la fixation d’un montant en capital (Premier risque)
3.1.Fixation de la valeur assurée par la GRILLE AEDES
3.1.1. Pour quels bâtiments ?
Les immeubles à usage d’habitation :
- Maison unifamiliale
- Appartement unifamilial
NB : un bureau sis dans ces biens peut être couvert.
Mathilde Lambert 6/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20213.1.2. Avantages de la grille AEDES
- Utilisation simple et facile via le logiciel (au nombre de pièces) ;
- Capital assuré illimité (pas de notion de capital assuré) ;
- Mobilier assuré avec une limite par objet (possibilité sur demande d’assurer un bien meuble
dont la valeur dépasse 8.000€ en valeur conventionnelle) ;
- Pas d’application de règle proportionnelle (pas de risque de sous-assurance) ;
- Les panneaux solaires ou photovoltaïques placés sur le toit du bien assuré sont
automatiquement couverts ;
3.1.3. Utilisation de la GRILLE AEDES pour des immeubles à usage d’habitation
3.1.3.1. Bâtiment
Le système de la Grille AEDES intègre automatiquement une cuisine, un salon et/ou une salle à manger.
La GRILLE AEDES est conçue pour des immeubles à usage d’habitation (maison unifamiliale ou
appartement unifamilial, avec ou sans bureaux) comprenant :
- 1 à 9 pièces de vie autres que la cuisine, le salon et/ou la salle à manger.
- 0 à 3 salles de bains.
- 0 à 3 emplacements pour voiture dans un garage.
Qu’entend-on par « pièce de vie » ?
Il s’agit d’une pièce où l’on est susceptible de vivre/séjourner ou de dormir habituellement, non une
pièce où l’on ne fait que « passer ».
Pour les immeubles mixtes il faut considérer le bureau ou la salle d’attente comme une pièce de vie.
Mathilde Lambert 7/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021D’autres précisions relatives au bâtiment à assurer sont à mentionner (comme la présence d’un grenier,
du chauffage central, d’autres pièces, la contiguïté…).
3.1.3.2. Contenu
• Possibilité de couvrir le contenu via la GRILLE AEDES, que le bâtiment soit ou non assuré.
• Choix de la limite par objet : 5.000€ ou 8.000€ (abex 596)
Si le bâtiment et le contenu doivent être assurés, il n’est pas possible de prévoir l’application de la
GRILLE AEDES pour l’un et pas pour l’autre dans la même police.
Possibilités de couvrir :
- le contenu professionnel (CFR point 3.3.1.),
- les véhicules au repos (CFR point 3.3.2.),
- les objets spéciaux (CFR point 3.3.3.).
3.2.Fixation de la valeur assurée sur base de capitaux
Dans cette formule, toutes les garanties sont octroyées au 1er risque absolu.
Les assurés ne seront en principe jamais pénalisés par l’application d’une règle proportionnelle de
montants (dans les limites des conditions générales : pour autant que l’insuffisance des montants
assurés ne dépasse pas 20%).
3.2.1. Pour quels bâtiments ?
Tous les bâtiments peuvent être couverts selon cette méthode.
La police établie sur base de capitaux est obligatoire pour les immeubles à usage exclusif de bureaux et
les maisons plurifamiliales.
Qu’entend-on par maison « plurifamiliale » ? Il s’agit d’un bâtiment aménagé afin de permettre à
plusieurs cellules familiales de vivre, avec certaines parties communes, et d’autres privatives
(notamment la cuisine et la salle de bain).
3.2.2. Fixation de la valeur assurée
Le courtier fixe les capitaux avec la méthode de son choix accréditée par AEDES (expertise immobilière,
cubage, métré…) avec l’objectif de couvrir 100 % de la valeur de reconstruction à neuf.
Dans tous les cas, les capitaux fixés ne peuvent être inférieurs à 80 % de la valeur de reconstruction à
neuf.
Pour les bâtiments loués, les capitaux peuvent être fixés à 20 fois le loyer annuel ou la valeur locative
annuelle, augmentés des charges locatives.
Le capital contenu à assurer, sauf dérogation (à justifier par le courtier), doit porter sur un minimum de
30 % de la valeur du montant assuré en bâtiment.
Mathilde Lambert 8/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021Le courtier doit pouvoir justifier son évaluation sur simple demande d’AEDES.
Les valeurs à assurer sont fixées comme suit :
- minimales : 100.000 € en bâtiment et 25.000 € en contenu
- maximales : 750.000 € en bâtiment et 250.000 € en contenu
La limite de 5.000 € ou 8.000 € par objet n’est pas d’application.
Rappel : Si, au jour du sinistre, et après application éventuelle de la règle de réversibilité, les montants
assurés sont insuffisants (inférieurs à 80 % de la valeur de reconstruction à neuf ou de la valeur réelle
en cas de location), Nous indemnisons les dégâts dans le rapport existant entre les montants
effectivement assurés et ceux qui auraient dû être assurés.
3.3.Couverture « Autres biens »
3.3.1. Le contenu professionnel
Couverture du contenu utilisé par l’assuré dans l’exercice de sa profession mais uniquement profession
libérale. Il comprend le mobilier, le matériel et éventuellement les marchandises.
Lors de la création de la police, il faudra indiquer la profession libérale.
Le montant à assurer est fixé en valeur réelle.
3.3.2. Les véhicules au repos
Il est possible de prévoir la garantie des véhicules au repos dans le bâtiment assuré pour un maximum
de 20.000 €.
Le montant à assurer est fixé en valeur réelle.
Mathilde Lambert 9/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20213.3.3. Les objets spéciaux
Un objet spécial est un objet qui dépasse la limite par objet de 8.000€.
La notion d’objet doit être comprise au sens strict.
Ex. un salon ou une chambre à coucher se composent de différents meubles qui constituent chacun un
objet.
La collection se définit comme une réunion d’objets choisis pour leur beauté, leur rareté, leur caractère
curieux, leur valeur documentaire ou leur prix. Une collection constitue un objet.
Aedes accepte la couverture en valeur conventionnelle d’un objet spécial, sur base d’une expertise ou
de la valeur de l’objet assuré fixée de commun accord entre la Compagnie et le preneur.
Le montant fixé par un expert de la compagnie constituera le montant incontestable de la valeur
assurée pendant une durée de 5 ans, quel que soit le péril. Après 5 ans, il faudra prévoir le
renouvellement de l’expertise.
L’expert déterminera les valeurs à assurer ainsi que les mesures de protection à exiger.
L’intervention du preneur dans les frais d’expertise est fixée forfaitairement à 125 € TTC. Nous
prendrons en charge le supplément. Ce montant est valable tant pour le premier passage de l’expert
que pour le renouvellement.
Pratiquement, il nous appartient de mandater l’expert suite à demande du courtier.
4. L’ETENDUE DES GARANTIES
4.1.Le contrat de base
La police comprend d’office la couverture de l’incendie, d’un ensemble de périls, ainsi que une
assistance Habitation 24H/24.
Il est prévu l’application d’une franchise généralisée non-indexée de 125 € pour tous les périls (et pour
la RC Familiale) :
- Incendie, explosions et implosions, fumée, brûlures, foudre (CG art. 7 à 10) ;
- Catastrophes naturelles (pour les dégâts causés suite aux inondations, tremblements de terre,
glissements de terrain, débordement d’égouts) ;
- Dégâts aux appareils électriques : pour les dégâts causés aux appareils électriques,
électroniques ou informatiques à 100 % de la valeur à neuf pendant 6 ans (ensuite vétusté de
5 % par an à partir de la 7ème année jusqu’à la 10ième année) (CG art. 12) ;
- Décongélation (CG art. 13) ;
- Tempête (80 km/h), grêle, pression de la neige ou de la glace (CG art. 14) ;
- Heurt d’arbres, de véhicules, de grues,… (CG art.15) ;
Mathilde Lambert 10/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021- Bris ou fêlure de vitres et de sanitaires (CG art. 16) ;
- Dégradations immobilières, vandalisme (CG art. 20) ;
- Dégâts des eaux et de combustibles liquides (CG art. 17 et 18) ;
- De la mérule quelle qu’en soit la cause (CG art. 17) ;
- Conflits de travail et attentats (CG art. 19) ;
- Extension à la résidence de vacances, garage sis à une autre adresse, kot d’étudiant, salle louée
pour une fête de famille, maison de repos, déménagement (CG art. 5) ;
- Recours des tiers, des locataires ou occupants (CG art. 21 et 22) ;
- RC immeuble (CG art. 23) ;
- Extension de garantie : le meilleur du marché. L’article 56 de nos conditions générales prévoit
une clause d’égalisation jusqu’à concurrence de 5.000 €. Un sinistre non-couvert par Aedes qui
serait couvert par une autre compagnie Belge (dans le contrat de base) sera couvert chez Aedes
sur simple demande avec preuve de la couverture par une autre compagnie pour un montant
maximum de 5.000 €.
4.2.L’assistance Habitation
AEDES Assistance 24 h/24, 7 jours/7.
Police dont le numéro commence par AE51 au n° 02/642.45.03 (via IPA) ;
Police dont le numéro commence par MA51 au n° 04/340.56.23 (via IMA) :
- Envoi de réparateurs sur place (plombier, chauffagiste, serrurier, électricien, maçon,…) avec
prise en charge des frais de déplacement et de la première heure de main d’œuvre ;
- Retour d’urgence au bâtiment endommagé ;
- Gardiennage ;
- Vêtements et objets de toilette de première nécessité ;
- Hébergement provisoire ;
- Transfert provisoire du contenu et garde-meuble ;
- Déménagement ;
- Avance de fonds ;
- Prise en charge des enfants de moins de 16 ans ;
- Animaux domestiques familiers ;
- Transmission de messages urgents.
Mathilde Lambert 11/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20214.3. Garanties facultatives
Les garanties facultatives ne sont acquises que moyennant mention expresse aux conditions
particulières.
4.3.1. Vol et Vandalisme (CG art. 32)
4.3.1.1. Nous indemnisons :
• La disparition du contenu assuré par suite de vol avec effraction, escalade ou fausses clés
commis dans le bâtiment désigné ;
• Les dégâts causés au contenu assuré par suite de vol avec effraction, escalade ou fausses clés,
tentative de vol avec effraction, escalade ou fausses clés, acte de vandalisme ou de
malveillance, commis dans le bâtiment désigné ;
• La disparition du contenu assuré ou les dégâts causés à celui-ci par suite de vol ou de tentative
de vol commis avec violences ou menaces sur votre personne partout en Europe, en ce compris
l’intrusion dans un véhicule en circulation ;
• Lorsque vous n’assurez que le contenu, nous indemnisons en outre les dégâts causés au
bâtiment désigné par suite de vol ou de tentative de vol avec effraction, escalade ou fausses
clés, acte de vandalisme ou de malveillance ;
• Si vous êtes locataire ou occupant du bâtiment, une extension identique de garantie vous est
acquise alors même que vous n’êtes pas tenu à la réparation des dégâts, et ce pour autant que
votre propriétaire ne soit pas couvert pour l’indemnisation de ceux-ci ;
• Les objets spéciaux en valeur conventionnelle moyennant le passage d’un expert AEDES (CFR
point 3.3.3. ci-dessus).
4.3.1.2. Limites d’intervention :
• Grille Aedes : en fonction de la limite choisie par objet, soit 5.000,00 ou 8.000,00 EUR (les objets
formant une collection ou une paire sont considérés comme un seul et même objet).
• Capitaux assurés : garantie au premier risque.
• L’indemnité par bijou (pour autant que celle-ci soit expressément prévue dans les conditions
particulières) est limitée à 5.000,00 EUR, et l’indemnité pour l’ensemble des bijoux à 15.000,00
EUR.
• L’indemnité pour l’ensemble des valeurs est limitée à 1.500,00 EUR.
• Les conséquences du vol de chèques non libellés, de cartes bancaires ou de crédit, sont
couvertes à concurrence de 2.500,00 EUR.
• Le vol ou la tentative de vol avec violences ou menaces sur votre personne est couvert à
concurrence de 3.000,00 EUR.
Mathilde Lambert 12/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021• Le vol dans les annexes isolées ainsi que le vol dans les caves, garages, greniers ou remises d’un
immeuble à appartements multiples sont couverts à concurrence de 2.000,00 EUR.
• Le vol des meubles de jardin se trouvant à l’extérieur d’une construction est couvert à
concurrence de 1.000,00 EUR.
4.3.1.3. Réduction pour système de protection vol :
En cas de placement d’un système d’alarme agréé (Prévention vol : listes et prescriptions – Entreprises
de sécurité – Liste des entreprises certifiées INCERT), la prime sera réduite de +- 30 %.
NB : Une porte blindée pour un appartement est équivalente au système d’alarme.
4.3.1.4. Nous n’indemnisons pas la disparition et les dégâts, notamment :
• au contenu se trouvant dans les parties communes si vous n’occupez que partiellement le
bâtiment ;
• au contenu se trouvant à l’extérieur d’une construction, à l’exception des meubles de jardin ;
• au contenu se trouvant dans un bâtiment en construction à moins que celui-ci soit entièrement
clos et couvert ;
• aux animaux ;
• aux véhicules soumis à la législation sur les véhicules à moteur ;
• survenant dans des locaux inoccupés, même pour une courte durée, si les portes donnant sur
l’extérieur ou sur les parties communes ne sont pas fermées à clefs ou verrouillées, ou si les
autres ouvertures ne sont pas closes ;
• lorsque le bâtiment désigné est occupé moins de 250 nuits par an.
4.3.1.5. Obligations spécifiques en cas de vol pour l’assuré :
• Porter plainte dès constatation des faits ;
• Faire opposition immédiatement des cartes bancaires ou de crédits, chèques etc.
4.4.Couverture des piscines, étangs de baignade et jacuzzi (art. 33)
4.4.1.1. Nous indemnisons :
• les dommages matériels aux piscines extérieures, aux étangs de baignade et jacuzzis présents
sur votre propriété ainsi que les accessoires inhérents tels que volets et bâches et leur
mécanisme ;
• les dommages causés par la pollution accidentelle et la perte d’eau en cas de sinistre couvert.
NB : Ces dommages doivent être causés par un des périls repris dans les garanties de base ou assurés
par la garantie Catastrophes naturelles.
Mathilde Lambert 13/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20214.4.1.2. Limite d’intervention :
La limite d’intervention est fixée à 30.000€ non indexé.
4.4.1.3. Nous n’indemnisons pas les dommages :
• aux piscines intérieures ou piscines pour enfants ;
• aux piscines ou jacuzzis hors sol qui sont gonflables, autoportantes ou en structure tubulaire;
• dus à une instabilité ou un affaissement du sol ;
• par le gel ;
• en raison de malfaçons ou de travaux non conformes aux règles d’art ou par des travaux à la
piscine autres que d’entretien et de réparation ;
• par la vétusté telles que l’usure, la décoloration, la corrosion,…
4.4.1.5 Prime :
La prime annuelle s’élève à 120,00 EUR TTC.
4.5. Couverture des jardins (art. 34)
4.5.1.1. Nous indemnisons les dommages :
• au jardin du bâtiment désigné ;
• au mobilier de jardin et tout autre matériel de jardinage qui se trouve à l’extérieur pour autant
que le contenu soit assuré par le présent contrat.
4.5.1.2. Limites d’intervention :
La limite d’intervention maximale est fixée à 30.000€ non indexé pour les frais de remise en état du
jardin.
Des limites d’interventions particulières sont fixées :
o à la somme non indexée de 600,00 EUR par plante ;
o à la somme non indexée de 2.500,00 EUR par arbre ;
o à la somme non indexée de 5.000,00 EUR pour le remplacement du mobilier de jardin et tout
autre matériel de jardinage se trouvant à l’extérieur ;
o à la somme non indexée de 15.000,00 EUR pour les dégâts matériels provoqués par du bétail
ou des chevaux échappés.
Mathilde Lambert 14/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021Dans le cadre de cette extension :
• la couverture des frais d’assainissement du sol pollué par le mazout est portée à la somme non
indexée de 15.000,00 EUR.
• Si la garantie « Vol » est contractée, notre couverture de base relative à la disparition du
mobilier de jardin ou de tout autre matériel de jardinage se trouvant à l’extérieur est portée à
la somme non indexée de 5.000,00 EUR.
4.5.1.3. Nous n’indemnisons pas les dommages :
• en cas de destruction ou détérioration intentionnelle par un assuré ou toute personne que Vous
ou l’un de vos assurés a autorisé à pénétrer dans le jardin ;
• les dommages causés par des animaux domestiques qui vous appartiennent ;
• les dommages causés par le gibier.
4.5.1.4. Prime :
La prime annuelle s’élève à 60,00 EUR TTC.
4.6.Les pertes indirectes
Supplément d’indemnité de 10 % sur l’indemnisation de base. Max. 7.500 €.
Exclusion pour le calcul de cette indemnité complémentaire, les indemnités dues en vertu :
• des garanties Dégradations des installations électriques, Dégâts aux appareils électriques,
Décongélation ;
• de la garantie Vol ;
• des garanties Catastrophes naturelles ;
• des garanties Recours des tiers, Recours des locataires ou occupants et Responsabilité civile
immeuble ;
• des garanties complémentaires prévues aux articles 29 et 30.
4.7.Les abandons de recours
4.7.1. Deux possibilités
1) Abandon de recours du propriétaire en faveur du locataire en ce qui concerne le bâtiment ;
2) Abandon de recours du locataire en faveur du propriétaire en ce qui concerne le contenu.
4.7.2. Les abandons de recours gratuits
Aedes abandonne, sauf cas de malveillance, tout recours contre :
• vous, pour les dommages causés aux biens assurés pour compte de tiers, sauf quand il s’agit de
biens immeubles dont vous ou des tiers êtes locataires ou occupants ;
• vos ascendants, descendants, votre conjoint et vos alliés en ligne directe ;
Mathilde Lambert 15/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021• les personnes vivant à votre foyer ;
• vos hôtes ;
• les membres de votre personnel domestique ;
• les nus-propriétaires et usufruitiers assurés conjointement par le présent contrat ;
• les copropriétaires assurés conjointement par le présent contrat ;
• vos clients (dans l’hypothèse de l’exercice d’une profession libérale) ;
• les personnes à votre service et, si elles sont logées dans le bâtiment assuré, les personnes
vivant à leur foyer ;
• les régies et fournisseurs distribuant, par canalisation ou câble, le gaz, la vapeur, l’eau, le
courant électrique, les sons, les images ou l’information, dans la mesure où vous avez dû
abandonner votre recours à leur égard ;
• les étudiants qui ont une chambre d’étudiant dans le bien assuré et ce, pour un maximum de
trois étudiants.
4.7.3. Limites de l’abandon de recours
L’abandon de recours n’a d’effet que :
• dans la mesure où le responsable n’est pas couvert par une assurance de responsabilité ;
• pour autant que le responsable ne puisse exercer lui-même un recours contre tout autre
responsable.
4.8. Les garanties optionnelles
4.8.1. Responsabilité civile vie privée
4.8.1.1. Garantie (art. 3 - 6)
- Valable dans le monde entier ;
- Couverture du fait intentionnel ou de la faute lourde des enfants jusqu’à 16 ans ;
- Extension pour les dommages causés par les animaux domestiques, y compris les chevaux, dont
vous êtes propriétaire ou gardien, à l’exclusion des chenils et/ou des élevages ;
- Extension aux dommages causés au cours de déplacements même professionnels effectués
entre autres comme piéton, propriétaire, détenteur ou utilisateur de bicyclettes, de patins à
roulettes ou rollers, de véhicules attelés ou de tous autres véhicules terrestres sans moteur ou
passager d’un véhicule non soumis à l’assurance RC obligatoire ;
- Extension aux dommages causés en tant que propriétaire, détenteur ou utilisateur de bateaux
et autres embarcations. sauf voiliers de plus 300kg ou de bateaux avec un moteur de plus de
10 cv din dont vous êtes propriétaire ;
Mathilde Lambert 16/23
: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021- La garantie vous est acquise en votre qualité de dirigeant, préposé ou organisateur de
mouvements de jeunesse ou de mouvements assimilés, même pour les dommages causés par
les personnes dont vous êtes responsable ;
- La garantie vous est acquise pour les dommages causés du fait de terrains qui ne sont pas
attenants aux bâtiments couverts dans l’Assurance Habitation, pour autant que leur superficie
ne dépasse pas deux hectares, ainsi que par le fait de leurs clôtures et plantations ;
- Extension aux dommages causés aux biens meubles et immeubles ainsi qu’aux animaux que
vous avez temporairement sous votre garde ;
- Extension aux dommages causés au logement loué ou occupé à l’occasion de vacances, de
voyage privé ou professionnel ou d’une fête de famille.
4.8.1.2. Exclusions de la garantie
- Les dommages causés par l’emploi de véhicules aériens ;
- les dommages découlant de la responsabilité civile soumise à une assurance rendue
obligatoire ;
- les dommages causés par la pratique de la chasse de même que par le gibier ;
- les dommages causés par le bâtiment ou la partie du bâtiment qui ne sont pas occupés par le
preneur d’assurance à titre de résidence principale.
4.8.2. Protection juridique Vie privée (CG Titre II)
4.8.2.1. Garantie
- Valable dans le monde entier ;
- Garantie « recours civil » étendue aux troubles du voisinage ;
- Extension aux recours dans le cadre du régime d’indemnisation automatique de l’usager faible
lors d’un accident de la circulation ;
- Extension aux conflits avec une compagnie d’assurance (à la condition que ce contrat relève de
la vie privée) ;
- Garantie insolvabilité des tiers ;
4.8.2.2. Limites d’intervention
Sous réserve des sous-limites applicables à certaines garanties, l’intervention financière de la compagnie
est acquise à concurrence d’un maximum de 12.500,00 EUR par sinistre.
L’intervention dans le cadre de la garantie insolvabilité des tiers est limitée à 6.200,00 EUR par sinistre.
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20214.8.2.3. Exclusions
Notre garantie ne s’applique pas aux sinistres :
- résultant de l’usage par l’assuré d’un véhicule aérien, bateau à moteur supérieur à 5cvdin,
voilier de plus de 300kg ;
- résultant de la pratique de la chasse ;
- résultant des propriétés immobilières autres que la résidence principale du preneur d’assurance
et sa résidence secondaire (dans ce dernier cas, la garantie est limitée à une seule résidence
secondaire) ;
- liés à tout véhicule automoteur soumis à l’obligation d’assurance en vertu de loi du 21
novembre 1989 sauf joyriding ;
- relevant du droit de la famille, droit constitutionnel et administratif (par exemple le recours
intenté contre une décision de refus d’un permis de bâtir, etc.), droit des sociétés, droit fiscal,
droit des régimes matrimoniaux, successions, donations et testaments, droit social et du travail ;
- en matière de caution ou d’aval ;
- relatifs au recouvrement des primes, impôts et indemnités de résiliation des contrats
d’assurance ;
- en matières contractuelles en général sauf exception prévue dans les extensions ;
- résultant d’un fait intentionnel, d’une faute lourde, d’actes téméraires, etc ;
- aux litiges relevant de la compétence de tribunaux internationaux ou supranationaux ;
- aux frais et honoraires de l’action judiciaire lorsque le montant de l’enjeu est inférieur à 500 €
en principal et aux litiges à soumettre à la Cour de Cassation lorsque le montant de l’enjeu
n’atteint pas 6.200 € en principal.
4.8.3. Protection juridique Incendie (CG Titre III)
4.8.3.1. Garanties
- Couverture des différends découlant de contrats d’assurance Incendie et Périls Connexes
(Risques Simples) couvrant les biens désignés en conditions particulières ;
- Couverture des honoraires de l’expert désigné par l’assuré, par exemple en cas de différend
avec la Compagnie d’assurance Incendie concernant le montant de l’indemnité.
- Couverture du recours à l’encontre du tiers responsable d’un sinistre incendie ou d’un péril
connexe ;
- La garantie du recours civil s’étend également aux dommages corporels subis par l’assuré,
lorsque ces dommages sont concomitants à des dommages matériels causés par un péril
couvert.
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20214.8.3.2. Limites d’intervention
La garantie s’exerce dans la limite d’un plafond fixé à 12.500,00 EUR par sinistre.
En ce qui concerne les honoraires relatifs à l’expert désigné pour assister l’assuré, l’intervention
financière de la compagnie est limitée comme suit :
o dommage inférieur à 12.500,00 EUR : maximum 5% TVA comprise ;
o dommage entre 12.500,01 EUR et 50.000,00 EUR : maximum 4% TVA comprise ;
o dommage entre 50.000,01 EUR et 124.000,00 EUR : maximum 3% TVA comprise ;
o dommage supérieur à 124.000,00 EUR : maximum 2% TVA comprise, le maximum de la tranche
inférieure étant de toute manière acquis à l’assuré.
Les garanties ne sont acquises que pour les sinistres survenant et se rapportant à des biens situés en
Belgique.
4.8.3.3. Exclusions
Notre garantie ne s’applique pas aux sinistres :
• relevant du droit du bail, droit de la copropriété (notamment le Chapitre III intitulé « De la
copropriété » inséré dans le Titre II du Livre II du Code civil ainsi que toute disposition légale ou
réglementaire qui le complète ou le remplace), droit de l’environnement (notamment les
poursuites du chef d’infractions environnementales), droit des sociétés, droit fiscal, droit des
régimes matrimoniaux, successions, donations et testaments, droit social et droit du travail ;
• en matière de caution ou d’aval ;
• relatifs au recouvrement des primes, impôts et indemnités de résiliation des contrats
d’assurance « dommages » couvrant les biens désignés ;
• en matières contractuelles en général, autres que les sinistres couverts en cas de conflits avec
une compagnies d’assurances « dommages » ;
• aux sinistres résultant d’un fait intentionnel ou d’ une faute lourde ;
• s’il est évaluable, est inférieur à 500,00 EUR en principal. Ce montant s’entend par sinistre, quel
que soit le nombre d’assurés impliqués dans le sinistre ;
• aux litiges relevant de la compétence de tribunaux internationaux ou supranationaux ;
• aux frais et honoraires de l’action judiciaire lorsque le montant de l’enjeu est inférieur à 500,00
EUR en principal et aux litiges à soumettre à la Cour de Cassation lorsque le montant de l’enjeu
n’atteint pas 6.200,00 EUR en principal.
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20215. P500
Dans la logique de ses produits Auto, Aedes a développé un produit incendie P500 (Uniquement
Monceau Générale Assurances).
- Pour qui ?
Un particulier, propriétaire occupant de + de 50 ans.
- Pour quel bien ?
Des maisons unifamiliales & des appartements.
- Conditions d’acceptation
o Bâtiment situé en-dehors d’une zone inondable
o Aucun sinistre lors des 5 dernières années
o Pas de résiliation compagnie lors des 5 dernières années
o Envoi de minimum 2 photos (façade avant & coffret électrique)
- Pour quelle couverture ?
Le produit P500 couvre le patrimoine du preneur pour une valeur maximale de 500.000 € (bâtiment +
contenu + vol et vandalisme) en 1er risque. La limite par objet est fixée à 8.000 €.
- Pour quelles primes ?
Primes uniques quel que soit le code postal du preneur :
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20216. TARIF ET COMMISSIONS
5.1.Commissions
Le concept AEDES « Par et Pour les Courtiers »repose notamment sur le libre choix de la commission
par le Courtier.
Le logiciel vous offre pour chaque hypothèse de tarification 34 possibilités de primes selon le choix de
votre commission (0 et de 8 à 40 %). Ce choix s’applique à toutes les garanties, y compris les éventuelles
garanties optionnelles souscrites (RC familiale, PJ Vie privée ou Incendie).
5.2.Réduction de primes
5.2.1. Bâtiment neuf ou en construction
- Bâtiment en construction : réduction de 50 % la première année (puis 15 % pendant 10 ans) ;
- Bâtiment neuf : réduction de 15 % pendant 10 ans.
Un bâtiment est considéré comme neuf pendant un délai de trois ans à partir de sa 1ère occupation
après sa construction.
5.2.2. Réduction de la prime Vol
Si le bâtiment est muni d’un système d’alarme agréé (ou porte blindée dans un appartement) (sauf si
celui-ci est imposé par AEDES) : réduction de 40 % de la prime Vol.
5.3.Majoration de primes
5.3.1. Fractionnement
Annuel.
Mensuel : via domiciliation : + 2%.
Semestriel : + 2% (+ frais).
Trimestriel : + 3% (+ frais).
Frais de rappel : 4,50 €
Frais de recommandé : 12,39 €
5.3.2. Majoration de la prime Vol sur base d’un critère territorial et de contiguïté
Le code postal peut influencer le tarif Vol (cf. logiciel).
Le critère de contiguïté est un critère de majoration de la prime vol :
- Contigu ou < 10 m
- 10m à 100m
- > 100 m
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20215.3.3. Pertes indirectes
+ 10 %.
Cette indemnité complémentaire est limitée à 7.500 EUR.
5.3.4. Abandon de recours
En faveur du locataire : + 30 % de la prime Bâtiment.
En faveur du propriétaire : + 30 % de la prime Contenu.
5.3.5. Frais de police
4,72 €.
5.4.Garanties optionnelles
Il n’existe pas de possibilité de choisir une commission différente pour les garanties optionnelles. Le
choix de la commission en incendie détermine la commission des garanties optionnelles.
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/20217. INDEMNISATION EN CAS DE SINISTRE
Quelles sont les bases d’indemnisation du contenu en cas de sinistre ?
Le principe est l’indemnisation en valeur à neuf, sauf dans les cas suivants :
Valeur réelle - Matériel
- Véhicules
Valeur de remplacement - Meubles d’époque, objets d’art, collections,
objets rares et/ou précieux
- Le linge et l’habillement
- Les bijoux
Valeur du jour - Les animaux
- Les valeurs
Prix d’achat au jour du sinistre - Les marchandises
Valeur reconstitution matérielle - documents et livres commerciaux
- Plans, modèles, clichés, microfilms et fichiers
- Supports et programmes informatiques
Valeur conventionnelle - les appareils électriques, électroniques et
informatiques
- Objets spéciaux (expertise valable 5 ans)
Que se passe-t-il en cas de sinistre Vol si l’assuré a bénéficié de la réduction de tarif pour présence
d’un système d’alarme et que ce dernier n’est pas branché ou pas correctement entretenu ?
Dans ce cas, notre intervention est réduite à concurrence de 40 %.
Si AEDES a exigé un système de protection, celui doit être en ordre de fonctionnement et branché
pour bénéficier de la garantie-vol.
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: 19/12/2018 - : 28/01/2021 - : 28/01/2021Vous pouvez aussi lire
