Agir chaque jour dans l'intérêt de nos clients et de la société - Rapport Intégré - Crédit Agricole CIB
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Agir
chaque jour dans l’intérêt
de nos clients et de la société
Rapport Intégré
2019
Rapport Intégré
2019
MESSAGES
DU PRÉSIDENT
ET DU DIRECTEUR GÉNÉRAL
E C
n juin 2019, le Groupe Crédit Agricole a annoncé rédit Agricole CIB, avec ses activités de banque
son nouveau Plan à Moyen Terme « Ambitions Philippe BRASSAC de financement et d’investissement (BFI) et de Jacques RIPOLL
Président du Conseil d’administration de Directeur général de
2022 ». C’est un plan engageant qui repose sur Crédit Agricole CIB gestion de fortune, a annoncé de solides résultats Crédit Agricole CIB
notre raison d’être : « Agir chaque jour dans l’intérêt de pour l’exercice 2019. Les revenus de la BFI s’établissent
nos clients et de la société ». Ce nouveau plan s’articule
autour de trois axes majeurs : un Projet Client visant à
« Notre banque à 4,7 milliards d’euros en hausse significative de +7%
par rapport à 2018. Les revenus de la gestion de fortune
« Crédit Agricole CIB a
l’excellence relationnelle, un Projet Humain portant de financement et sont stables à 825 millions d’euros, avec un encours formalisé son nouveau
sur la responsabilité des collaborateurs du Groupe, et d’investissement, de fortune qui progresse de 9,3 milliards d’euros pour plan stratégique qui vise
un Projet Sociétal reposant sur nos engagements en atteindre 132,2 milliards d’euros à fin décembre 2019.
matière d’inclusion et de transition énergétique.
Crédit Agricole CIB, à poursuivre son modèle
En juin 2019, le groupe Crédit Agricole a dévoilé son
Aujourd’hui, la crise inédite que nous vivons rappelle
est et restera présente nouveau Plan à Moyen Terme « Ambitions 2022 ».
d’affaires centré sur les
chacun d’entre nous à son devoir de responsabilité. Celui pour accompagner Dans la continuité de ces annonces, Crédit Agricole CIB clients et l’économie
des banques trouve son application directe dans le rôle
ses clients partout a formalisé son nouveau plan stratégique qui vise à
réelle en prenant appui
majeur qu’elles ont à jouer pour soutenir l’économie et poursuivre son modèle d’affaires centré sur les clients et
ses différents acteurs. dans le monde. » l’économie réelle, en prenant appui sur ses expertises et sur ses expertises et ses
Le Groupe Crédit Agricole, 10e groupe bancaire mondial, se
ses engagements sociétaux. engagements sociétaux. »
tiendra aux côtés de ses clients, pour les aider à surmonter La crise majeure que nous vivons aujourd’hui avec
cette crise dont les conséquences économiques seront la pandémie du COVID-19, aura des conséquences
importantes. importantes sur l’économie mondiale et donc sur nos
clients. Fidèle à ses engagements et à ses valeurs,
Notre banque de financement et d’investissement,
Crédit Agricole CIB, sera là pour les aider à traverser
Crédit Agricole CIB, est et restera présente pour accom-
cette crise. Plus que jamais aux côtés de ses clients, ETI,
pagner ses clients partout dans le monde.
grandes entreprises et institutions financières, partout
C’est notre raison d’être. Elle est portée par l’ensemble dans le monde, Crédit Agricole CIB mettra chaque jour à
des collaborateurs du Groupe et, plus que jamais, je suis leur service toutes les compétences et l’engagement de
convaincu qu’elle nous guidera dans l’avenir. ses collaborateurs.
2 3
LA GOUVERNANCE
LE COMITÉ DE DIRECTION
Direction générale
Jacques RIPOLL*
François MARION*
Directeur général adjoint
Jean-Francois BALAY*
Senior Coverage & Investment Banking Officer
Régis MONFRONT
Senior Regional Officer Amériques
Marc-André POIRIER
Senior Regional Officer Asie-Pacifique
Michel ROY
Senior Regional Officer Moyen-Orient / Afrique
Thierry SIMON
Senior Country Officer Allemagne
Frank SCHÖNHERR
Senior Country Officer Italie
Ivana BONNET
Senior Country Officer Royaume-Uni
LE CONSEIL D’ADMINISTRATION
au 31 décembre 2019
Hubert REYNIER
Corporate Secretary & Communication
Bertrand HUGONET
Debt Optimisation & Distribution
Jamie MABILAT
UNE PARTICIPATION SOUTENUE Debt restructuring & Advisory Services
16
Julian HARRIS
ET DES ÉCHANGES FRÉQUENTS
Finance
• 16 administrateurs avec voix délibératives et 2 Olivier BELORGEY*
De gauche à droite,
Page de gauche Page de droite censeurs
ADMINISTRATEURS • Le représentant du Comité Social et Économique Global Compliance
Jacques Boyer, Jean de Dieu Batina, François CAVAYÉ (par intérim)
• La Direction générale
Administrateur Administrateur Global Coverage & Investment Banking
• Le Secrétaire du Conseil
2 administrateurs de Crédit Agricole S.A. Lahouari Naceur, Odet Triquet, Didier GAFFINEL*
Administrateur Administrateur • Les Commissaires aux comptes
5 administrateurs indépendants Global Investment Banking
2 administrateurs élus par les salariés Claire Dorland, Anne-Laure Noat, • Le responsable Risques & Contrôle Permanent Hélène COMBE-GUILLEMET
7 a dministrateurs des Caisses régionales de Crédit Agricole Administratrice, Présidente Administratrice, Présidente • Le responsable Finance
Global IT
du Comité des nominations du Comité d’audit,
• Le responsable Corporate Governance Frédéric COUDREAU
et de la gouvernance Présidente du Comité
des rémunérations • Des intervenants ponctuels
Françoise Gri, Global Markets Division
Administratrice Catherine Pourre, Pierre GAY*
Administratrice Au total, plus de 30 personnes participent au Conseil Arnaud D’INTIGNANO
Jacques Ducerf,
43%
d’administration qui se réunit au moins 6 fois par an Thomas SPITZ
Censeur Luc Janneau,
avec un taux de participation de près de 92%.
FEMMES Christian Rouchon, Administrateur Human Resources
Censeur Olivier Gavalda, Anne-Catherine ROPERS*
Administrateur
57%
Marie-Claire Daveu, Inspection Générale
Administratrice Présidente François Thibault, LES COMITÉS Arnaud CHUPIN
HOMMES du Comité des risques Administrateur Créés par le Conseil d’administration, les quatre co- International Trade & Transaction Banking
Philippe Brassac, mités (Comité des risques, Comité d’audit, Comité Laurent CHENAIN
57
Président du Conseil des rémunérations et Comité des nominations et
Legal
d’administration de la gouvernance) l’assistent dans ses missions Bruno FONTAINE
ANS EN MOYENNE Paul Carite, et la préparation des délibérations.
Operations & Country COOs
Administrateur Chaque comité, présidé par un administrateur in- Eric LECHAUDEL
Laurence Renoult, dépendant, est composé de 3 à 6 membres, majo-
Administratrice ritairement indépendants, choisis parmi les administra- Risk & Permanent Control
teurs. Stéphane DUCROIZET*
Bertrand Corbeau,
Administrateur Structured Finance
Jacques de VILLAINES
Pour plus de précisions, rendez-vous * Également membre du Comité Exécutif
sur le Document d’Enregistrement Universel
4 CRÉDIT AGRICOLE CIB 5
de Crédit Agricole CIB, P.66 à 111.
MODÈLE D’AFFAIRES
NOS CHOIX STRATÉGIQUES NOS RÉALISATIONS AUPRÈS DE NOS PARTIES PRENANTES
UNE BANQUE DE FINANCEMENT ET D’INVESTISSEMENT… UNE BANQUE PRIVÉE
GÉNÉRANT ... avec PLUS ... et qui a développé un PROPOSANT UNE APPROCHE
DAVANTAGE DE REVENUS D’ACTIVITÉS DE FINANCEMENT RÉSEAU INTERNATIONAL SUR-MESURE qui permet à
avec les entreprises qu’avec que d’activités de marché... puissant et coordonné chacun de nos clients de gérer,
les institutions financières et … protéger et transmettre sa CLIENTS COLLABORATEURS
Répartition des revenus commerciaux fortune au plus près de ses
Répartition des revenus commerciaux 2019 par type de solution
2019 par segment de clientèle
couverture,
aspirations
4 020 clients ENGAGEMENT ET RESPONSABILITÉ (IER)
investissement (en banque de financement et d'investissement)
30 %
et conseil
28 %
financements
structurés
2 200 1 820 86 % 82 % 72 %
70 %
financements
72 % et banque
commerciale
Une présence internationale
étendue avec plus de
132 clients corporate clients institutions financières des répondants à l'IER
sont fiers de travailler
recommandent
Crédit Agricole CIB
considèrent avoir un bon
équilibre vie professionnelle
de marché milliards d’euros
Institutions financières 30 d’actifs gérés
en gestion de fortune 217 Md€
pour Crédit Agricole CIB* comme employeur* / personnelle*
Entreprises marchés couverts *source IER
de financements
d'actifs réels 127 035
NOS RESSOURCES NOTRE CRÉATION DE VALEUR HEURES DE FORMATION EN FRANCE EN 2019
MÉCÉNAT SOLIDAIRE
UNE AFFILIATION À UN GROUPE BANCAIRE SOLIDE NOTRE RÔLE RÉCOMPENSES Avec le programme Solidaires, nous soutenons financièrement
Accompagner les projets de financement de nos nos collaborateurs bénévoles dans des associations
Best Trade Finance Bank MTN Dealer
15,9 % 20,4 Md€ clients adossés à des actifs.
in Western Europe of the year
Répondre à leurs besoins en matière de gestion de (Global Trade Review) (MTN-I)
CET1 Capitaux propres
du Groupe de Crédit Agricole CIB
trésorerie, de commerce international et de solutions POLITIQUE ACTIVE
de Receivable & Supply Chain finance. Global Bank of the Year ESG House of the Year
(Infrastructure Investor) (IFR Awards)
EN FAVEUR DES JEUNES ET DES ALTERNANTS
Proposer des solutions de couverture de risques, des
solutions de financement et d’investissement faisant
DES EXPERTISES RECONNUES appel au marché ou aux investisseurs privés. Best Bank Award pour 255 165
CFM Indosuez Wealth à Monaco contrats d’alternance VIE
- Franchise historique sur les - Leader en titrisation Conseiller nos clients dans leurs problématiques de
activités de financement d'actifs - Obligations vertes et sociales (Global Finance)
haut de bilan.
réels : maritime, infrastructure, - Crédits syndiqués
immobilier, … - Des positions leader en distribution Guider nos clients dans la gestion, la structuration, la
- Émissions d'obligations en euros - Gestion conseillée protection et la transmission de leur patrimoine.
et discrétionnaire
Groupe Crédit Agricole Société civile
DES VALEURS FORTES DES RÉSULTATS FINANCIERS SOLIDES ENRICHISSEMENT MUTUEL
Leader dans les activités de finance durable et volonté
avec les STARTUPS du Village by CA
d’un engagement croissant : des engagements RSE affirmés NOS AMBITIONS
Un accompagnement de nos clients dans la durée (STRATÉGIE À HORIZON 2022) PNB RNPG
sur des projets d’économie réelle
Nos collaborateurs : notre atout majeur
Des ambitions fortes et alignées sur le projet 5 459 M€ 1 553 M€ 2e
groupe Crédit Agricole : teneur de livres
Renforcer notre présence auprès des institutions Contribution au RNPG CASA (30 %) sur les obligations vertes, sociales
financières ; et durables
Être la banque de référence de la finance verte et
1 502 M€
UNE GRANDE DIVERSITÉ DE NOS COLLABORATEURS durable ;
Avoir une stratégie digitale et d'innovation intégrée
100 %
des clients Corporate
11 524 44 % 57 % grâce à un plan data ambitieux ; … ET UN PROFIL DE RISQUE MODÉRÉ
couverts par une note RSE
dont 3 169 de femmes à Mettre les collaborateurs au coeur de la stratégie
en banque privée l’international client en ligne avec l'ADN du groupe Crédit Agricole ; VaR moyenne de
Mettre en oeuvre une stratégie de croissance réaliste
avec des objectifs financiers ambitieux ; 7 M€ UNE DÉMARCHE D’INNOVATION
AU SERVICE DE NOS CLIENTS
UN RATING LONG TERME SATISFAISANT Renforcer nos capacités de conseil en structuration de
renforcement de la relation client
patrimoine, allocation d’actifs et mandats de gestion
S&P Moody’s Fitch discrétionnaire pour aider nos clients dans la DE FORTES SYNERGIES GROUPE et de sa pertinence
A+ Aa3 A+ construction et la transmission de leur patrimoine.
Stable, 18/10/2019 Stable, 19/09/2019 Stable, 20/11/2019
Pour plus de précisions, rendez-vous sur notre site internet :
6 Voir glossaire pages 30-31 Nous connaître > Notre profil 7
Notre raison d’être
STRATÉGIE
Agir
chaque jour
dans l’intérêt
de nos clients
Le Plan à Moyen
et de la société
Terme 2022 Notre plan stratégique
En 2019, Crédit Agricole CIB a présenté PMT
sa nouvelle stratégie et ses objectifs
à horizon 2022. Ils s’inscrivent dans le 2022
Projet du Groupe et son Plan à Moyen
Terme 2022. Le Projet du Groupe et ses
Ambitions 2022 ont pour vocation de 3 grands piliers
guider les engagements et les actions
de la Banque dans les années à venir. Ils
s’appuient sur la raison d’être du Groupe LE PROJET LE PROJET LE PROJET
« Agir chaque jour dans l’intérêt de nos
clients et de la société » ainsi que sur CLIENT HUMAIN SOCIÉTAL
Notre approche Le collaborateur Agir en faveur
trois piliers : Client, Humain et Sociétal. commerciale au service au cœur de la transition
de nos clients de notre stratégie énergétique
P.10 P.14 P.18
“
Capitalisant sur un modèle centré sur les clients,
des équipes d’experts et un engagement sociétal
fort, notre stratégie porte l’ambition de faire de
Crédit Agricole CIB le partenaire de confiance des
clients du Groupe en matière de financement et
d’investissement partout dans le monde.”
+3%
par an
Une croissance
des revenus ambitieuse
des objectifs à horizon 2022
+1,3%
par an
Un effort important sur les charges
(hors FRU) CoEx10%
Maîtrise des emplois Une rentabilité
pondérés à ~123 Md€ satisfaisante
8 *hors effets réglementaires, Banque Saudi Fransi et de change 9
1234 RAPPORT INTÉGRÉ 2019 ENTRETIEN
Notre approche
commerciale
au service
LE PROJET de nos clients
CLIENT Didier Gaffinel
Responsable de Coverage
and Investment Banking
Depuis plusieurs années, nous Nous avons également l’ambition de ren-
faisons évoluer l’organisation du forcer notre présence en Asie-Pacifique qui
4 020
Coverage pour assurer une gestion plus représente actuellement près de 20% de
fluide et plus harmonieuse de la relation nos revenus commerciaux. Dans le cadre
avec nos clients partout dans le monde. de notre plan stratégique, nous souhaitons
clients
En 2019, le regroupement de l’ensemble accélérer notre développement dans cette
des équipes de Coverage au sein d’une zone avec un objectif de croissance de nos
seule entité a marqué une nouvelle étape revenus ambitieux de 6,4% par an.
dans la mise en place d’une organisation
centrée sur le client. Afin d’intensifier le
dialogue stratégique avec nos clients, nous
« Nous avons défini huit secteurs
330
Banquiers conseil
avons dans ce cadre renforcé les liens avec
les équipes de banque d’investissement.
Avec notre nouveau plan stratégique
différenciants dans lesquels
nous avons acquis une expertise
2022, nous avons défini huit secteurs dif- reconnue de longue date. »
férenciants dans lesquels nous bénéficions
d’une expertise reconnue de longue date : Nos efforts porteront principalement sur la
infrastructures, construction et conces- Chine afin de mettre à profit notre présence
sions / électricité, services publics et renou- plus que centenaire. En effet, depuis 1898,
220
velables / télécom, média et technologies / nous accompagnons nos clients chinois
assurance / immobilier / transports / auto- dans leur développement à l’internatio-
mobile / agri-agro. Ces secteurs, qui repré- nal ou nos clients internationaux qui sou-
Banquiers
sentent déjà près de la moitié de nos reve- haitent s’implanter en Chine. A horizon du
d’investissement
nus, ont un objectif de croissance de 5% par plan, nous ambitionnons de développer
an sur la durée du plan. notre offre dans les activités de marchés
de capitaux, de cash-management et de
conseil en fusions-acquisitions en Chine.
10 11
LE PROJET CLIENT
Notre ambition :
Des activités de marché au service
de l’économie réelle Un programme
ambitieux sur
La nouvelle organisation des activités de
financer l’économie marché reflète les besoins de nos clients et
couvre tant les solutions de financement de
réelle
marché (crédit et titrisation) que les produits
de couverture et d’investissement.
l’architecture des
L’ambition est d’atteindre environ 2 milliards données
Depuis la crise financière de 2008, nous nous sommes de revenus sur les activités Fixed income &
Treasury à horizon 2022. L’optimisation du
recentrés sur les projets de nos clients dans l’écono-
dispositif permettra une réduction des coûts
mie réelle. Grâce à notre expertise en financement directs d’environ 10% sur le même horizon de
d’actifs réels acquise depuis de nombreuses années, temps.
nous accompagnons nos clients à toutes les étapes de
3%
leur projet, de la réflexion stratégique à la mise en
place de solutions financières adaptées.
DE CROISSANCE DES REVENUS
DE L’ACTIVITÉ « FINANCEMENTS STRUCTURÉS »
SUR LA PÉRIODE 2018-2022
2MD€
Des expertises reconnues en financement des portefeuilles pouvant aller de quelques
d’actifs réels centaines de millions à plusieurs milliards
Nos expertises sont reconnues dans ce d’euros. Nous disposons ainsi d’une gamme
#2 complète de solutions pour répondre aux
domaine comme en témoignent les league DE REVENUS SUR LES ACTIVITÉS FIXED INCOME
tables et récompenses que nous avons souhaits des différents types d’investisseurs, AND TREASURY À HORIZON 2022 Avec notre nouveau plan stratégique, nous
AIRCRAFT FINANCE
obtenues en 2019. Elles résultent de la selon que ceux-ci préfèrent investir en direct avons défini un plan de transformation sur
WORLWIDE 2019
336 avions financés cette année mobilisation d’équipes très profession- via des sous-participations de crédit, ou à 3 ans visant à mettre la donnée au cœur de
et plus de 1 089 en portefeuille
(source : Airfinance journal)
nelles à tous les niveaux de l’entreprise : partir de véhicules spécifiques tels que les notre stratégie digitale. Ce plan ambitieux
back-office, risques, finance, conformi- fonds, fiducies, titres obligataires ou titrisa- a pour objectif de revoir l’architecture des
té, juristes, experts sectoriels ou métiers, tions synthétiques. données de la Banque. C’est le programme
#4 front-office…
UNE NOUVELLE OFFRE Data Architecture Convergence.
TELECOM FINANCE
WORLWIDE 2019
Des capacités de distribution CLASSEMENTS DESTINÉE AUX HOLDINGS La donnée est aujourd’hui un enjeu prioritaire pour
importantes ET CHIFFRES CLÉS 2019
(source : Refinitiv)
Notre expérience en matière de finance-
FAMILIALES la Banque, notamment pour faire face aux nouvelles
ments structurés, associée à de fortes capa- #2 Unir les forces d’Indosuez Wealth
attentes des clients et à leur demande accrue en
personnalisation de produits et services.
#9 cités de distribution, nous permet de propo-
ser des investissements de qualité à notre
EMEA CRÉDITS SYNDIQUÉS
(SOURCE : REFINITIV R17)
Management et de Crédit Agricole CIB
afin de proposer une offre pertinente aux
Tout est « data » autour de nous : données sur le
PROJECT FINANCE LOAN client (identité, historique des activités, etc.), sur les
WORLWIDE 2019 clientèle d’investisseurs. holdings familiales, telle est l’ambition de la
collaborateurs, mais aussi données transactionnelles
100 nouveaux financements
par an
Fidèle à notre modèle de distribution-origi-
#2 nouvelle entité Private Investment Banking
Unit. Cette équipe sera composée de
ou encore données réglementaires. La donnée consti-
(source : Refinitiv)
EMEA CRÉDITS tue la matière première de la Banque pour servir ses
nation mis en place dès 2008 pour augmen- banquiers ayant une bonne connaissance
SYNDIQUÉS CORPORATE clients.
ter nos capacités de financements au service (SOURCE : REFINITIV T78) des besoins de ces holdings familiales
L’objectif de ce programme est de permettre le
de nos clients, nous avons créé l’équipe afin d’instaurer un dialogue stratégique
développement de nouveaux produits et services, en
Private Debt Solutions afin d’enrichir l’offre à
nos clients investisseurs. Cette équipe struc-
41% avec elles et de mobiliser les expertises du
groupe Crédit Agricole pour permettre la
gagnant en efficacité dans la gestion de nos données
TAUX DE DISTRIBUTION et en améliorant le pilotage de nos activités et la ges-
ture et distribue, en lien avec le Coverage, réalisation de leurs projets.
PRIMAIRE tion de nos risques. C’est une démarche qui engage la
tous types de transactions donnant accès, (SOURCE : CRÉDIT AGRICOLE CIB) totalité de la Banque.
pour des clients investisseurs, à l’expertise
de Crédit Agricole CIB en termes d’origina-
tion, de gestion et recouvrement de crédits sur
Pour plus de précisions, rendez-vous
sur le Document d’Enregistrement Universel
12 Voir glossaire pages 30-31 de Crédit Agricole CIB, P.24 à 26 et P.36 à 42. 13
1234 RAPPORT INTÉGRÉ 2019 ENTRETIEN
Nos collaborateurs,
LE PROJET au cœur de
la stratégie
HUMAIN Anne-Catherine Ropers
Directrice des Ressources Humaines
En plaçant nos collaborateurs « À travers une démarche
8 400
au cœur de notre stratégie, nous
voulons faire de chaque salarié l’acteur
de responsabilisation,
collaborateurs au service clef de la performance et de la transforma- nous voulons donner
tion de Crédit Agricole CIB, pour construire
de plus de 4 000 clients
ensemble notre futur, dans l’intérêt de nos
à chacun les moyens de
dans plus de 30 pays
clients et de la société. décider, d’entreprendre
et d’être acteur de la
46,8 %
Parce que nos collaborateurs sont notre
atout majeur, nous choisissons d’investir transformation. »
sur nos équipes et d’intégrer les nouvelles
d’internationaux générations afin de valoriser l’expertise,
la diversité des compétences et le partage nos équipes, nous souhaitons continuer à
102
des connaissances. En développant les développer notre culture managériale, qui
talents de chacun, nous souhaitons pro- valorise l’authenticité et la responsabilisa-
mouvoir une culture inclusive, essentielle tion de chacun, afin de répondre au mieux
nationalités pour refléter la diversité de nos clients. Et aux besoins et aux attentes de nos clients
pour renforcer encore l’engagement de et de nos parties prenantes.
23
académies
de formation
14 15
LE PROJET HUMAIN
73%
développement, tout en découvrant une
Construire
Chez Crédit Agricole CIB, les salariés expri- culture startup plus agile par un autre moyen
ment leur grande fierté d’appartenance, que la formation traditionnelle.
C’EST L’INDICE D’ENGAGEMENT ET DE Depuis son lancement, le programme a
plébiscitent leur environnement de travail
ensemble le futur stimulant, un management qui valorise la
responsabilisation et expriment leur envie
RECOMMANDATION (IER) DES COLLABORATEURS
DE CRÉDIT AGRICOLE CIB EN 2019.
permis à 20 collaborateurs d’accompagner
les jeunes pousses du Village by CA sur des
de contribuer au succès de Crédit Agricole CIB thèmes tels que l’intelligence artificielle, la
mais aussi du Groupe. Un des leviers clefs levée de fonds ou la revue d’un business plan.
Crédit Agricole CIB s’engage auprès de ses
de cet engagement repose sur le dévelop-
collaborateurs et de ses clients pour préparer pement des compétences, afin que chacun rience de mentors, membres des comités de La Banque propose également de nouvelles
l’avenir. puisse s’adapter aux évolutions technolo- direction des métiers. Pour promouvoir da- formes d’organisation qui profitent à l’entre-
giques, réglementaires ainsi qu’aux transfor- vantage la diversité et notamment aux plus prise comme aux collaborateurs.
mations des métiers. L’accompagnement et hauts niveaux, 53% des mentorés sont des
le développement de l’employabilité sont femmes et 47% des binômes sont composés Chez Crédit Agricole CIB, le télétravail en est
donc au cœur de la stratégie. Les collabora- de collaborateurs travaillant à l’international. la plus récente concrétisation. Plus de 1 000
Intégrer et développer de nouveaux teurs bénéficient ainsi d’une offre digitale salariés bénéficient ainsi d’un jour de télé-
talents au sein de nos équipes Au-delà d’un dispositif d’accueil digitalisé, accessible à tous, tout au long de l’année, travail par semaine en France.
Afin de promouvoir son projet humain tous les nouveaux salariés sont conviés à un complétée par des formations présentielles. En 2019, ce dispositif a aussi été déployé
auprès de ses futurs collaborateurs, Induction Day l’année de leur arrivée. Cet En 2019, la 3e édition aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Alle-
Crédit Agricole CIB a repensé sa marque em- événement permet notamment de décou- En 2019, le portail mondial qui propose
du programme mondial magne. Des négociations sont en cours dans
ployeur « Tout commence ici » fin 2019. Plus vrir l’histoire d’une transaction embléma- déjà des milliers de modules en libre-accès, les autres implantations.
proche des attentes actuelles des candidats tique afin de mieux comprendre comment en banque, finance, bureautique, déve- de mentoring a été En limitant les déplacements profession-
qui sont en quête d’authenticité et de sens, l’ensemble des métiers collaborent pour loppement personnel et management, lancée, permettant à une nels et les sollicitations qui peuvent gêner
cette promesse employeur met l’accent sur répondre aux enjeux des clients. Il favorise s’est étoffé avec de nouveaux cursus. la concentration, le télétravail permet aux
3 engagements majeurs du Plan à Moyen également le networking et la transversalité Les salariés peuvent désormais apprendre cinquantaine de salariés collaborateurs de gagner en efficacité et en
Terme 2022 : la finance verte, la responsa- entre les équipes. 5 langues et renforcer leurs compétences in- de bénéficier de bien-être. Les salariés sont par ailleurs res-
bilisation et l’innovation. terculturelles mais aussi se former à l’accom- ponsabilisés et plus autonomes grâce à une
pagnement du changement. Tous les colla-
l’expérience de mentors, plus grande maîtrise de leur activité et de
Parce que l’expérience professionnelle est
En 2019, Crédit Agricole CIB borateurs ont par ailleurs été sensibilisés à la membres des comités leur organisation.
clef dans l’insertion des jeunes, les équipes
de Crédit Agricole CIB ont accueilli 800 a ainsi rassemblé à Paris
lutte contre les discriminations et au respect
mutuel à travers un nouveau module digital.
de direction des métiers.
stagiaires, 255 alternants et 165 VIE en 2019. 340 collaborateurs de la
800
Ces expériences offrent souvent de belles La Coverage Academy, parcours de 10 jours
opportunités : en France, 50% des postes de région Europe, Moyen-Orient, visant à développer savoir-faire métiers et Proposer une nouvelle donne
juniors sont pourvus par de jeunes diplômés Afrique et lors d’événements compétences relationnelles, a également Crédit Agricole CIB déploie des initiatives per-
STAGIAIRES ayant débuté leur carrière par l’un de ces été repensée en 2019. Elle s’adresse dé- mettant d’explorer des modes de travail plus
contrats au sein du Groupe. Pour favoriser
à Singapour et à Hong Kong, sormais aux banquiers travaillant avec des agiles et innovants pour diffuser un esprit en-
255
l’intégration des nouvelles générations, 230 collaborateurs de la clients corporate ainsi qu’à ceux en relation trepreneurial.
Crédit Agricole CIB noue également des avec les institutions financières, favorisant
partenariats privilégiés avec les écoles et les
région Asie-Pacifique. ainsi les échanges et le cross-selling. En 2019, la Banque a ainsi déployé son
ALTERNANTS
universités. En 2019, la Banque a ainsi lancé programme de mécénat de compétences,
un Certificat M&A avec HEC et un dispositif de Afin de préparer l’avenir, Crédit Agricole CIB Startup Mission, qui offre aux collaborateurs
165
VIE EN 2019
mentorat à destination d’étudiantes d’HEC et
de l’ESCP.
Pour accueillir ses nouveaux collaborateurs
Engager les collaborateurs
Les enquêtes d’engagement annuelles
permettent de mesurer l’impact de nos
déploie également des actions de dévelop-
pement spécifiques. En 2019, la 3e édition
du programme mondial de mentoring a ainsi
l’opportunité de vivre une expérience
immersive d’un mois au sein de startups
du Village by CA. Ce programme permet de
quelle que soit leur localisation, la Banque stratégies et de nos politiques auprès de nos été lancée. Cette initiative a permis à une cin- partager compétences et expertises avec de
déploie un programme d’intégration mondial. collaborateurs. quantaine de salariés de bénéficier de l’expé- jeunes entreprises à des phases clefs de leur
Pour plus de précisions, rendez-vous sur le
Document d’Enregistrement Universel
16 CRÉDIT AGRICOLE CIB RAPPORT INTÉGRÉ 2019 de Crédit Agricole
17 CIB, P.43 à 55.1234 RAPPORT INTÉGRÉ 2019 ENTRETIEN
Agir en faveur
de la transition
LE PROJET énergétique
SOCIÉTAL Jean-François Balaÿ
Directeur général adjoint
Acteur responsable et engagé
depuis de nombreuses années, « Le Groupe Crédit Agricole
Objectif du PMT
Crédit Agricole CIB place le développement
vert et durable au cœur de ses engage-
a adopté en 2019 une stratégie
ments sociétaux. climat visant à s’aligner sur
doubler le portefeuille
de prêts verts
Ainsi, dans le cadre du nouveau plan straté-
l’Accord de Paris, qui prévoit
gique du groupe Crédit Agricole « Ambitions
à 13 Md€ d’ici 2022 2022 », nous nous sommes fixé des objectifs notamment une sortie totale
ambitieux dans le domaine de la finance du charbon dans les pays
verte et durable du fait de notre position de
banque de référence dans ce domaine. de l’Union européenne
Le groupe Crédit Agricole a notamment et de l’OCDE en 2030. »
Plus de adopté en 2019 une stratégie climat visant
13 Md€
à s’aligner sur l’Accord de Paris, qui prévoit Enfin, nous avons pour ambition d’étof-
notamment une sortie totale du charbon fer notre offre de solutions innovantes
dans les pays de l’Union européenne et de orientées développement durable et de
d’obligations vertes, sociales
l’OCDE en 2030. l’élargir à l’ensemble de nos métiers,
et durables arrangées par
Nous allons également mettre en place en créant par exemple des offres Green
Crédit Agricole CIB en 2019 Transaction Banking et Green Equities and
une note de transition de nos clients qui
(source Bloomberg)
permettra de mesurer leur niveau d’enga- Equity Solutions. Concrètement, nous
gement et leur capacité à adapter leur mo- avons pour objectif de doubler la taille de
dèle économique aux défis de la transition notre portefeuille de « prêts verts » pour
énergétique et de la lutte contre le change- atteindre 13 milliards d’euros en 2022.
ment climatique.
18 19LE PROJET SOCIÉTAL
De nouveaux Innover
engagements forts pour encourager
pour le climat la transition Un positionnement
Depuis 2003, Crédit Agricole CIB participe à de nom- énergétique de leader en
breuses réflexions internationales sur le climat et
prend part à la définition de règles et de standards Crédit Agricole CIB propose à ses clients des so-
finance verte
dans le domaine de la transition énergétique. En
2019 et au début de 2020, nous avons pris de nou-
lutions innovantes et sur-mesure, parfaitement
adaptées à leurs projets de finance verte et du-
et durable
veaux engagements avec les Principes Poséidon rable. En 2019, la Banque a participé à plusieurs
et l’Hydrogen Council. transactions innovantes dans ce domaine.
Crédit Agricole CIB occupe une position de
Lancement du premier Sustainability
leader mondial dans les activités de finance
Linked Bond pour Enel verte et durable, comme en témoignent les
Crédit Agricole CIB est intervenue en qualité de teneur de nombreuses récompenses reçues cette année
livres associé pour Enel pour les deux premières opérations dans ce domaine.
Vers une sortie totale du charbon objectifs climat du Groupe Crédit Agricole, de Sustainability Linked Bond sur le marché. Nouveau pro-
À travers la stratégie climat adoptée en en ligne avec l’Accord de Paris. Une équipe duit de finance durable, le Sustainability Linked Bond est une
2019, nous nous engageons à une réallo- sectorielle multi-produits dédiée à l’énergie émission obligataire dont les fonds levés ne sont pas dédiés
Green Bond Pioneer Award
cation progressive de nos portefeuilles de hydrogène a été mise en place au sein de à des projets verts mais pour laquelle le coût de financement
Plus important arrangeur de green bonds
financement et d’investissement en ligne Crédit Agricole CIB au niveau mondial. Elle sera majoré si l’objectif de performance environnemental
Climate Bonds Initiative
avec l’Accord de Paris, avec notamment, à regroupe à la fois des experts en finance du- prédéfini par l’émetteur n’est pas atteint.
terme, une sortie totale du charbon ther- rable, infrastructures, énergie, pétrole et gaz
mique. et fusions-acquisitions. Emission d’un premier Transition Bond souscrit par Axa
En novembre 2019, Crédit Agricole CIB est la première banque Meilleur chef de file 2019
Les Principes Poséidon
en matière d’obligations vertes pour les
sont une initiative pionnière Principes Poséidon : une initiative pion- « Rejoindre l’Hydrogen commerciale à émettre une obligation de transition souscrite
banques et d’obligations sociales pour le
nière du transport maritime intégralement par le groupe AXA afin de contribuer au finan-
des principales banques de Council va nous secteur public
En juin 2019, Crédit Agricole CIB s’est enga- cement de la transition énergétique.
financement internationales Environmental Finance
jouant un rôle majeur dans le gée, avec dix autres grandes banques de permettre de renforcer A l’instar des obligations vertes et durables, les obligations de
transition permettent d’orienter les fonds en faveur de projets
secteur du transport maritime et financement du transport maritime, à s’ins-
crire dans les objectifs de décarbonisation
l’accompagnement de nos qui contribuent à la transition environnementale des secteurs
soutenant ainsi la transition vers
une économie à faible émission définis par l’Organisation Maritime Interna- clients dans l’adoption de industriels à haute intensité de carbone, tels que des navires
ESG Bond House of the Year
pour la 5e année consécutive
de carbone et résiliente au tionale en signant les Principes Poséidon. cette énergie propre et de propulsés au gaz naturel liquéfié (GNL), des investissements
IFR
changement climatique. La Banque renforce ainsi ses engagements d’efficacité énergétique dans l’industrie, ainsi que des actifs
La décarbonisation de notre en faveur de la transition énergétique.
partager les meilleures gaziers dans des pays où la production énergétique dépend
secteur maritime est une exigence pratiques de marché. actuellement du charbon. Most Impressive Bank for Green/SRI
L’Hydrogen Council encourage
fondamentale mais aussi un défi
le développement de l’énergie hydrogène
Cette décision s’inscrit Capital Markets
majeur qui ne peut être relevé que Une note de transition pour mesurer pour la 6e année consécutive
par des efforts coordonnés tels que Début 2020, Crédit Agricole CIB a rejoint naturellement dans l’engagement de nos clients GlobalCapital
ceux-ci. ” l’Hydrogen Council, une initiative mondiale
la continuité de notre Crédit Agricole CIB participe aux travaux de développement de
sur l’énergie hydrogène qui rassemble plus la note de transition annoncée par le Groupe dans la stratégie
Thibaud Escoffier
de 80 acteurs des secteurs de l’énergie, des engagement de longue Climat de juin 2019. À la fois outil de dialogue et d’accompa-
Responsable mondial
du financement maritime transports, de l’industrie et de la finance. date en matière gnement des clients, cette note permettra de mesurer le niveau
Cette participation permet à la Banque de
de finance climat. » d’engagement des clients et d’évaluer leur capacité à adapter
contribuer, par l’accompagnement de ses leur modèle économique aux défis de la transition énergétique
Pour plus de précisions, rendez-vous sur le clients, au développement de cette éner-
Jacques Ripoll et de la lutte contre le réchauffement climatique.
Document d’Enregistrement Universel
gie de transition et ainsi à l’atteinte des Directeur Général de Crédit Agricole CIB Cette note complètera la note financière et viendra progressi-
de Crédit Agricole CIB, P.31 à 35 et P.56 à 60.
vement enrichir le dossier d’analyse sur l’année 2020.
20 Voir glossaire pages 30-31 RAPPORT INTÉGRÉ 2019 211234 RAPPORT INTÉGRÉ 2019 LE PILOTAGE
Le contrôle des risques :
LE
une exigence
PILOTAGE quotidienne
Un Fidèle à son business model qui repose
renforcement sur un profil de risque modéré,
Crédit Agricole CIB a mis en place
continu du dispositif
de conformité un pilotage resserré de ses activités.
Dans ce contexte, la conformité
représente un enjeu essentiel et les
dispositifs de contrôle interne mis en
Un suivi : œuvre au sein de la Banque participent
resserré des activités à la maîtrise des risques de toutes
natures.
Un appétit au risque
modéré
La conformité P24
Le contrôle interne P26
Un appétit au risque modéré P28
22 23La conformité : Une équipe centrale
le renforcement continu basée à Paris et
plus de 20 Local
du dispositif
Dans un environnement marqué par des
Compliance Officers
contraintes réglementaires de plus en plus
LE DISPOSITIF DE FORMATION DE
nombreuses et strictes, la conformité repré-
sente un enjeu essentiel pour les banques de
LA CONFORMITÉ Le Responsable Local de la Conformité
financement et d’investissement. Ces formations couvrent l’ensemble (LCO), proche des collaborateurs
des thématiques : lutte contre le locaux, veille à ce que l’entité concernée
blanchiment et le financement du respecte non seulement les politiques et
terrorisme, sanctions internatio-
procédures édictées par la Conformité
nales, prévention de la fraude externe, protection
de Crédit Agricole CIB au siège et la
de la clientèle, lutte contre la corruption, préven-
tion des conflits d’intérêt et des abus de marché. Conformité du Groupe Crédit Agricole,
mais également les lois et réglementations
22
Les missions de la Conformité de Crédit Agri- processus peuvent être un atout différen- locales.
cole CIB couvrent un périmètre très large, ciant dans la relation client. En cas de besoin de conseils ou
allant de la protection de la clientèle à l’ac-
LA TRANSFORMATION
FORMATIONS EN E-LEARNING d’orientations, les experts du siège sont
compagnement des métiers en passant par Sensibiliser et former les collaborateurs DIGITALE EN FRANCE DONT
à sa disposition. Les LCO assurent la
9 13
la sensibilisation et la formation des col- Les programmes de formation des collabo-
La transformation digitale de la
laborateurs et le contrôle de la conformité rateurs sont une priorité pour nous. Depuis liaison avec les régulateurs et autorités
Conformité s’inscrit dans une
réglementaire. plusieurs années, nous avons des objectifs FORMATIONS FORMATIONS locaux et doivent posséder une bonne
démarche de renforcement de GÉNÉRALES SPÉCIALISÉES
de sensibilisation des salariés et de diffusion connaissance des activités de la Banque
l’efficacité. En effet, les équipes
Protéger la clientèle d’une culture de la conformité.
Conformité traitent chaque jour de d’investissement et de financement et
S’alignant sur le projet Client du Plan à Moyen Ainsi, en 2019, parmi les nouvelles forma-
grandes quantités de données. des différents domaines de la conformité
Terme 2022, la Conformité vise à protéger les tions déployées, figurent notamment la for-
intérêts de la Banque mais aussi et surtout les mation « Transition des taux de référence » Plusieurs initiatives ont abouti en comme par exemple la sécurité financière,
intérêts légitimes des clients et leurs données pour préparer nos métiers et accompagner 2019, notamment le démarrage En 2019, nous avons également déployé un portail pour la fraude ou la protection des données.
personnelles. Le projet Groupe « Smart Com- les clients et celle concernant la prévention de la transcription de la voix vers les lanceurs d’alerte, outil externe partagé du Groupe
pliance », dans lequel s’inscrit la Conformité de des abus de marché. l’écrit (« voice to text ») et la mise Crédit Agricole. Il est accessible aux collaborateurs mais
Crédit Agricole CIB, se décline autour de deux en production d’un outil de data également aux personnes externes et s’inscrit dans un
axes : le respect de la réglementation et la sau- Faire face aux enjeux réglementaires visualisation dans le domaine du programme de prévention plus large que la seule confor-
vegarde de l’image de la Banque d’une part Crédit Agricole CIB a obtenu le renouvelle- KYC (Know Your Customer), au mité, car il couvre le périmètre des comportements non
et l’efficacité opérationnelle et la loyauté vis- ment de la certification internationale ISO profit de la Sécurité Financière, éthiques, délictueux ou criminels.
à-vis du client d’autre part. 37001 pour son dispositif anti-corruption. des banquiers conseil et des Le respect des sanctions internationales et la lutte contre le
Cette certification s’inscrit dans la démarche responsables de relation. blanchiment sont deux priorités fortes pour Crédit Agricole CIB
Accompagner les métiers de front-office du Groupe Crédit Agricole, premier groupe 2019 marque également le qui affine depuis des années son dispositif dans ces do-
Notre ambition est d’instaurer le plus sou- bancaire français à être certifié ISO 37001 déploiement d’un outil de lecture maines à fort enjeu.
vent possible une étroite collaboration depuis juillet 2017. cognitif capable d’analyser un Enfin, Crédit Agricole CIB améliore en permanence son
entre les équipes de la conformité et celles rapport annuel de 300 pages en 10 dispositif de contrôle de la conformité réglementaire afin
du front-office dans le montage des projets minutes pour détecter les relations de s’assurer de l’efficacité des actions de prévention et du
et transactions. La rapidité des réponses, la directes et indirectes entre les clients, respect des réglementations applicables.
pertinence des analyses et la fluidité des les pays où ils sont implantés et les
activités.
Pour plus de précisions, rendez-vous
sur le Document d’Enregistrement Universel
24 Voir glossaire pages 30-31 de Crédit Agricole CIB, P.27 à 30. 25LE CONTRÔLE INTERNE
Le contrôle interne regroupe l’ensemble des dispositifs mis en œuvre au sein de la Banque visant la maîtrise Le dispositif du contrôle
des activités et des risques de toute nature. Il permet ainsi la régularité, la sécurité et l’efficacité de nos opéra-
tions. Dans cet environnement normatif, ces dispositifs procurent de nombreux moyens d’évaluation - outils et
reporting - au Conseil d’administration, à la Direction générale et au management.
CONTRÔLE PÉRIODIQUE
QUAND ? PAR QUI ?
Missions ponctuelles indépendantes, Par l’Inspection Générale, organisée
Les instances de contrôle sur pièces et sur place, de toutes
les activités, fonctions et entités du
en ligne métier mondiale, et les
autres unités d’audit des filiales
périmètre de surveillance consolidée d’Indosuez Wealth Management qui
du Groupe lui sont rattachées
CONTRÔLE PERMANENT
PRÉSIDÉS PAR LA DIRECTION GÉNÉRALE
Déclinés dans les métiers / fonctions support QUAND ? PAR QUI ?
filiales / succursales
1ER DEGRÉ L’unité opérationnelle
À l’initiation d’une
NIVEAU OPÉRATIONNEL -
opération et au cours
du processus de Les systèmes automatisés
validation de traitement
COMITÉ DE CONTRÔLE COMITÉ DE CONTRÔLE
INTERNE PERMANENT
3 FOIS PAR AN 7 FOIS PAR AN
dans les succursales et métiers dans les succursales et métiers
1ER NIVEAU
et fonctions support du siège et fonctions support du siège
Après SPÉCIALISÉ
engagement 2E DEGRÉ Des opérationnels distincts de
MISSIONS : MISSIONS : de l’opération ceux ayant engagé l’opération
Veille à la cohérence, l’efficacité Supervise le fonctionnement
et l’exhaustivité du dispositif de du dispositif de contrôle 2E NIVEAU
contrôle interne permanent
- - SUPERVISION
Assure la coordination du dispositif Fait instruire tout sujet relevant Des contrôleurs indépendants
de contrôle périodique, du contrôle de cette mission, à des fins dégagés des mandats
permanent et du contrôle de la d’information ou de décision opérationnels
conformité de Crédit Agricole CIB
Rapport de Contrôle
Interne au Conseil
d’administration
Comité de contrôle Comité de contrôle et à ses comités
interne faîtier permanent faîtier spécialisés
(trimestriel) (trimestriel)
26 RAPPORT INTÉGRÉ 2019 27UN APPÉTIT
AU RISQUE MODÉRÉ
En 2019, Crédit Agricole CIB a confirmé sa capacité à générer une rentabilité durable, avec des revenus récurrents, des
charges maîtrisées, et un appétit au risque modéré. Sur la période 2019-2022, la stratégie de Crédit Agricole CIB s’inscrit
dans le cadre du Plan à Moyen Terme du groupe Crédit Agricole. Dans un marché en pleine mutation (nouvelles Le risque
de liquidité
contraintes réglementaires, concurrence accrue et changements technologiques) et dans un environnement
macroéconomique complexe, les métiers de banque de financement et d’investissement visent une croissance
commerciale équilibrée avec des objectifs financiers en adéquation avec un appétit au risque modéré.
Pour une banque, le risque de liquidité se dé-
finit comme le risque de ne pas disposer des
ressources nécessaires pour faire face à ses
obligations. Ce risque se matérialise en cas
de retrait massif des dépôts de la clientèle
Fixation d’objectifs
CRITÈRE D’ANALYSE CRITÈRE D’ANALYSE lors d’une crise de confiance, ou d’une crise
Historique de la performance, commerciaux et Exigences
financiers et définition de liquidité générale des marchés monétaires
position concurrentielle réglementaires
et cycles économiques d’une appétence au notamment sur la solvabilité ou obligataires.
en cours risque cohérente et la liquidité
Crédit Agricole CIB définit son appétit au risque de
La Direction générale présente l’appétence au liquidité à partir de plusieurs indicateurs : le Liquidity
MISE EN PLACE D’INDICATEURS DÉCLINÉS SUR 3 NIVEAUX DE RISQUES
risque et le budget pour l’année suivante au Coverage Ratio (LCR), un ratio réglementaire mesu-
Conseil d’administration.
rant la capacité à faire face à une crise de liquidité
Le Conseil prend acte du budget et approuve
de 30 jours, trois stress-tests simulant respective-
1 2 3
formellement l’appétence au risque.
Le Conseil s’assure au moins trimestriellement ment une crise de liquidité propre au Groupe Crédit
APPÉTENCE TOLÉRANCE CAPACITÉ que le profil de risque de la Banque reste Agricole, une crise affectant l’ensemble du marché et
conforme à son appétence au risque. une crise cumulant ces deux événements, et enfin la
niveau de risque voulu et anticipé gestion exceptionnelle niveau maximal de risque
afin de réaliser le budget, gestion pour des niveaux que la Banque pourrait Position en Ressources Stables (PRS) qui mesure l’ex-
courante des risques de risque dégradés théoriquement assumer
cédent de ressources stables sur les emplois durables.
Le risque de liquidité contingente lié aux activités de
titrisation de Crédit Agricole CIB est également inté-
gré. Au 31 décembre 2019, tous ces indicateurs sont
Stratégies-risques pour chaque pays,
métier ou secteur porteur de risques significatifs. inférieurs à leurs seuils d’appétence respectifs.
Identification, analyse et, le cas échéant, encadrement des :
Les stratégies risques sont mises à jour La gestion du risque de liquidité repose sur un
périodiquement et approuvées en Comité stratégie maintien de réserves de liquidité significatives,
Risques de crédit Risques de liquidité Risques de et portefeuilles, en Comité des risques du Groupe
Risques de marché Risques opérationnels non-conformité pour les plus significatives, puis par le Conseil une organisation du refinancement (limitation des
d’administration. refinancements courts, répartition dans le temps de
l’échéancier des refinancements longs, diversification
des sources de refinancement) et un développement
équilibré des actifs et passifs du bilan.
Politiques sectorielles sur le risque de réputation lié
aux impacts environnementaux et sociaux des opérations
Elles sont approuvées en Comité stratégies et
portefeuilles puis par le Conseil d’administration.
Pour plus de précisions, rendez-vous
sur le Document d’Enregistrement Universel
28 Voir glossaire pages 30-31 RAPPORT INTÉGRÉ 2019 de Crédit Agricole CIB, P.134 à 184. 29Vous pouvez aussi lire
