BANQUE & QUARTIERS - Fédération Bancaire Française
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BANQUE
& QUARTIERS
L’ACTION DES BANQUES FRANÇAISES
édito
EN FAVEUR DE L’INSERTION
Proximité, responsabilité
et équité sont les valeurs
défendues par les banques
françaises. Ainsi, au-delà de
leur place dans la vie
MARIE-ANNE économique du pays,
BARBAT-LAYANI les banques ont un rôle sociétal
Directrice générale de la FBF
Les banques françaises ont fondé institutionnels ou associatifs, la profes-
leur développement sur le modèle de sion bancaire contribue à trouver des
banques universelles qui leur permet de réponses appropriées et pérennes aux
rester proches de leurs clients. Avec un problèmes socio-économiques que
maillage complet du territoire et leur rencontre une partie de la population.
quelque 38 000 agences, elles sont im-
Les collaborateurs des banques au
plantées partout en France, notamment
contact quotidien de la population sont
dans les quartiers prioritaires des villes.
eux-mêmes très engagés dans la mise
Elles se sont investies depuis plusieurs en œuvre des projets dans les quartiers
années dans des politiques d’inclusion et sont partie prenante de leur succès.
sociale, de diversité et de citoyen-
Afin de répondre aux enjeux du déve-
neté, afin de contribuer efficacement à
loppement des quartiers, les banques
l’insertion professionnelle des habitants,
françaises conduisent de nombreuses
et plus particulièrement des jeunes des
actions dans le domaine de :
quartiers. La signature de la charte
1. l’entrepreneuriat
« Entreprises et quartiers » en juin
2. l’insertion professionnelle
2013, avec le ministère de l’égalité des
3. l’éducation financière et budgétaire
territoires et du logement et le ministère
4. la création de lien social
délégué de la ville, a permis à plusieurs
grandes banques d’apporter leur contri- Si leur mobilisation est forte et ne
bution concrète au développement éco- date pas d’hier, elle est certainement
nomique, social et culturel des quartiers mal connue. C’est tout l’enjeu de ce
prioritaires de la politique de la ville. document « Banque et quartiers » que
de montrer la diversité des actions
En privilégiant les approches pragma-
concrètes, déployées par les banques à
tiques et partenariales, associant les
titre collectif ou individuel.
établissements bancaires et les acteurs
Avril 2016
BANQUE
& QUARTIERS 1
BANQUE ET Créer son entreprise et son propre
emploi est une aspiration forte des
(comptes, paiements…) et les
financements adaptés (trésorerie,
ENTREPRENEURIAT jeunes issus des quartiers. 67 %
d’entre-eux souhaitent devenir
investissement…).
DANS LES « entrepreneurs1 ».
Aux côtés des entreprises partout
LA BANQUE PARTENAIRE DE
TOUS LES ENTREPRENEURS
QUARTIERS sur le territoire, les banques, acteurs
majeurs de l’insertion par l’écono- Les banques financent les TPE et
mie dans les quartiers : les professionnels en fondant leur
analyse sur des critères objectifs :
• insufflent l’esprit d’entreprendre
adéquation entrepreneur/
en liaison avec les chefs
entreprise, équilibres financiers
d’entreprise,
et économiques, perspectives…
• permettent la réalisation des Dès lors, une entreprise ou une
projets de création qui vont se création dont le projet apparaît
développer et contribuent ainsi viable trouvera des solutions de
à leur réussite et à leur péren- financement adaptées.
nité tout en créant de nouveaux
Les banques mobilisent ainsi
emplois,
374 milliards d’euros de crédits
• soutiennent l’ensemble des à plus d’1 million de TPE/PME.
réseaux d’accompagnement Pour le seul dernier trimestre
à la création d’entreprises, 2015, 15 milliards d’euros de
nationaux ou locaux, publics crédits nouveaux ont été accordés
ou associatifs, implantés dans aux TPE ou micro-entreprises de
les quartiers. moins de 10 salariés. L’accès au
crédit de ces TPE, elles-mêmes
implantées au plus près de leurs
LA BANQUE PARTENAIRE DE clients au cœur des quartiers (com-
PROXIMITÉ merçants, artisans, professionnels
libéraux, auto-entrepreneurs…),
La présence physique de leurs
est également favorable : 8/10 ont
réseaux d’agences dans les quar-
reçu un accord pour leur crédit
tiers permet aux banques d’être
d’investissement et près des 2/3
proches des futurs entrepreneurs.
une réponse favorable aux
Les conseillers bancaires s’inves-
demandes de crédit de trésorerie2.
tissent au quotidien à leurs côtés
afin de donner réalité à leurs
projets. Ils répondent aux besoins 1. Enquête de l’association Jeunesse et
Entreprises (AJE) - Octobre 2014.
liés à l’activité de ces nouvelles en- 2. Banque de France, enquête trimes-
treprises par les services bancaires trielle, 4ème trimestre 2015.
BANQUE
& QUARTIERS
LA BANQUE PARTENAIRE DES Exemple
RÉSEAUX D’ACCOMPAGNEMENT France Active reçoit également DERNIÈRE MINUTE
Aujourd’hui, moins d’un créateur l’appui de nombreuses banques qui
« Un speed dating » entre
sur trois est accompagné dans la participent au capital de France entrepreneurs de quartiers
préparation de son projet. 72 % de Active Garantie (49 %) : Groupe et acheteurs de grands
BPCE dont Crédit Coopératif, groupes est organisé par
ceux qui réussissent au-delà des le Crédit Agricole Centre
trois premières années sont suivis LCL, Crédit Mutuel, Crédit
Est avec le Secrétariat
par un réseau d’accompagnement Agricole, BNP Paribas et CIC.
d’Etat à la Ville et l’ADIVE
ou un expert. Ce taux atteint 78 % 230 millions d’euros et 20 000 (Association pour la
lorsqu’ils bénéficient d’un finance- garanties ont été accordés en 2015. diversité entrepreneuriale)
à Lyon, le 8 avril 2016.
ment bancaire1. Les banques favorisent également
C’est pourquoi les banques le mécénat de compétences de
soutiennent les réseaux d’accom- plusieurs milliers de collaborateurs tions qui délivrent du microcrédit
pagnement, particulièrement ceux et retraités qui accompagnent des des lignes de crédit pour financer
qui ont fait des quartiers un axe micro-entreprises dans les quartiers. les prêts accordés (jusqu’à 70 %) et
prioritaire (France Active, ADIE, Certaines ont mis en place des les aider dans leur fonctionnement
BGE, Initiative France ou fonds de capital risque solidaire sur le terrain.
Réseau Entreprendre pour les pour financer les apports en fonds
propres des quartiers. A titre d’exemple, les banques
réseaux nationaux). Elles aident à soutiennent l’ADIE pour ses
l’installation d’antennes dans ces actions vers les entrepreneurs
quartiers, mettent à disposition
des compétences et des collabo-
LES BANQUES ACTEURS MAJEURS dans les quartiers et ses projets
rateurs pour étudier et monter
DU MICROCRÉDIT PROFESSIONNEL d’implantation : Crédit Mutuel,
BNP Paribas, Banques Populaires
les dossiers. Lors d’évènements Le microcrédit professionnel associe (Groupe BPCE), La Banque
(salons, conférences, concours …) financement et accompagnement Postale, Crédit Agricole, HSBC
organisés dans les quartiers par ces indispensables pour faire naître un France, Société Générale ou
réseaux, les banques participent et projet et augmenter ses chances de le CIC.
interviennent pour favoriser l’esprit réussite. Les banques mettent à la
d’entreprendre. disposition des structures et associa- 1. Source : APCE
LES DÉTERMINÉS
La FBF est le principal partenaire des Déterminés depuis janvier
2016. Ce partenariat permet de former de jeunes entrepreneurs
de quartiers au fonctionnement bancaire et aux solutions de
financement. La FBF mobilise des banquiers volontaires en région
pour tutorer des créateurs, selon leurs besoins.
Moussa Camara, Président des « Déterminés », souligne le « rôle
central de la FBF et des banques pour les entrepreneurs ».
Avril 2016
BANQUE
& QUARTIERS 2
BANQUE ET Les banques ont pris des enga-
gements forts sur la formation,
des métiers de la banque (2010
et 2015). Les conclusions de ces
INSERTION l’accueil de stagiaires et d’alter-
nants, et leur recrutement. Elles
études ont conduit la profession à
construire des dispositifs de
PROFESSIONNELLE aident ces jeunes à acquérir les
savoir-faire et savoir-être utiles
préprofessionnalisation pour
favoriser l’insertion.
afin de pouvoir aborder un futur
Les banques développent
emploi dans d’autres secteurs
l’alternance avec pour ambition
d’activité. Elles facilitent ainsi
de faire progresser de 12 % d’ici
l’insertion professionnelle des
2017 le nombre annuel d’offres et
personnes et des jeunes issus des
d’intégrer dans leurs effectifs au
quartiers.
minimum 30 % des alternants une
fois diplômés.
LE SECTEUR BANCAIRE, Exemples
RECRUTEUR DE PREMIER PLAN
« Coup de pouce », le dispositif du
Les banques françaises, recruteur
Groupe Société Générale, propose
de premier plan, embauchent
une formation en alternance
des personnes aux profils variés
précédée d’une remise à niveau, à
dont une majorité de jeunes de
des jeunes peu diplômés issus des
moins de 30 ans (70 % des 35 000
quartiers prioritaires. Une partie
embauches en 2014) et une part
des recrutements en CDI du
importante d’alternants (10 000
Groupe est d’ailleurs orientée vers
pour la même année).
des personnes issues des quartiers.
BNP Paribas s’engage également
LES BANQUES FAVORISENT LA à promouvoir l’apprentissage et
DIVERSITÉ DES RECRUTEMENTS la professionnalisation auprès des
étudiants des quartiers prioritaires.
Permettre l’accès à l’emploi des
jeunes peu qualifiés ou issus des Plusieurs banques du Groupe
quartiers sensibles est l’un des BPCE proposent des contrats
objectifs que les banques se en alternance et des stages via
sont fixés dans le Pacte de respon- des intermédiaires de l’emploi
sabilité et de solidarité. accompagnant les publics issus des
quartiers prioritaires de la Ville
En parallèle, la profession
(Pôle emploi, missions locales).
bancaire s’est intéressée très tôt à
En 2015, HSBC France a
la diversité des recrutements avec
ainsi recruté 82 jeunes pour un
deux études de l’Observatoire
BANQUE
& QUARTIERS
« job d’été » par l’intermédiaire Exemples expertise et tutorat aux candidats.
d’associations partenaires qui En 2015, plus de 500 cadres LE MICROCRÉDIT PERSONNEL
oeuvrent pour l’égalité des chances. de différentes banques se sont ACCOMPAGNÉ, UN LEVIER
Ou encore LCL, en partenariat personnellement engagés auprès de POUR L’ACCÈS À L’EMPLOI
avec l’Agence pour l’Éducation par l’association NQT « Nos Quartiers
ont des Talents ». BNP Paribas, Le microcrédit personnel est
le Sport, a mis en place en 2015 le un dispositif de financement et
programme « Point de rencontre » Crédit Agricole, Société Générale,
Groupe BPCE, HSBC France, d’accompagnement des projets
pour des jeunes peu ou pas concourant à l’insertion sociale et
diplômés et sportifs. Ils suivent une Crédit Mutuel-CIC entre autres,
soutiennent l’association. Depuis professionnelle (achat d’un véhicule,
formation de 18 mois pour devenir financement d’une formation
Conseiller Clientèle Particuliers ou 2005, le système de parrainage
et de coaching de NQT a permis ou d’une mobilité…). Certaines
Technicien Back Office. banques les distribuent directement,
d’accompagner 29 000 jeunes
diplômés de moins de 30 ans dans à l’image des Caisses d’Epargne
(Groupe BPCE), tandis que
LES BANQUES AIDENT LES leur recherche d’emploi.
d’autres refinancent ou collaborent
ACTEURS DE L’INSERTION La banque Martin Maurel avec les acteurs du microcrédit
PROFESSIONNELLE accompagne historiquement une (associations, collectivités…)
Plus de trente dispositifs dédiés cinquantaine d’associations et comme La Banque Postale.
à l’insertion professionnelle des fondations dans le domaine de
l’insertion : entreprises d’insertion, Grâce à l’obtention d’un micro-
jeunes ont vu le jour grâce à la
régies de quartier, Plan Local pour crédit, plus de 1 500 personnes ont
participation financière de la
l’Insertion et l’Emploi. pu retrouver un emploi en 2013.
profession bancaire et à l’action
personnelle de ses collaborateurs Pour optimiser les chances de
et dirigeants : parrainage, recrutement des jeunes, certaines
participation à l’organisation de banques collaborent avec des
rencontres jeunes-employeurs, cabinets de recrutement spécialisés
soutien aux études et à la comme IMS-entreprendre pour la
formation… cité, Mozaïk RH… en apportant
PARRAINAGE DE 6 000 JEUNES DE QUARTIERS DIFFICILES POUR ALLER VERS L’EMPLOI
Dans le cadre du dispositif « Nos Quartiers ont des Talents » (NQT), 845 collaborateurs de banques
(Groupe Crédit Agricole, Société Générale, Groupe BPCE, BNP Paribas) ont parrainé 3 482 jeunes
pour les aider à trouver un emploi. Grâce à « Job dans la ville » (BNP Paribas, Société Générale),
ce sont 600 jeunes qui ont trouvé un emploi stable depuis 2007. L’association « Frateli » (HSBC,
La Banque Postale, LCL, Société Générale) accompagne 1 400 étudiants. Par ailleurs,
200 collaborateurs de la Banque Postale ont parrainé des élèves pour créer leur entreprise.
Avril 2016
BANQUE
& QUARTIERS 3
EDUCATION AGIR SUR LE TERRAIN
Les banques ou leurs dispositifs
UN SOUTIEN AU RACCROCHAGE
SCOLAIRE
FINANCIERE dédiés interviennent auprès d’asso-
ciations qui œuvrent sur le terrain.
Les écoles de la 2ème chance (E2C)
et la profession bancaire ont signé
ET BUDGETAIRE Par exemple, la fondation HSBC,
en 2015 un partenariat national
afin que des ateliers budget soient
POUR TOUS BNP Paribas, la fondation Société
Générale, le groupe Crédit Agricole,
organisés dans toutes les E2C
avec le jeu dilemme®. Plus de
le groupe CM-CIC… Finances &
1 500 stagiaires ont bénéficié
L’éducation financière et budgétaire Pédagogie, association mécénée
de cet atelier de 2 heures pour
est essentielle à l’acquisition de com- par les Caisses d’Epargne (Groupe
apprendre à gérer leur argent,
pétences pour gérer son argent au BPCE) forme 39 000 personnes par
régler les dépenses courantes et
quotidien. Elle peut permettre d’évi- an dont 30 % de scolaires et 1/3 de
comprendre les conséquences de
ter les situations financières délicates personnes en insertion. Certaines
leurs choix. Certains rencontrent
et de prévenir le surendettement. ont créé des structures dédiées
un banquier pour la première fois,
Elle doit être accessible et compré- comme « L’Appui » de La Banque
se familiarisent avec le langage de la
hensible par tous. C’est l’ambition Postale, plateforme téléphonique de
banque au quotidien et acquièrent
de la profession bancaire avec le conseil et d’orientation bancaire et
les compétences pour gérer leur
programme pédagogique de la Fé- budgétaire.
compte. D’autres partenariats
dération bancaire française « les clés existent entre des E2C et les banques
de la banque ». Il compte bientôt 15 à titre individuel.
ans d’existence et une large audience SENSIBILISER
avec près de 5 millions de parti- DÈS LE PLUS JEUNE ÂGE
culiers et d’entrepreneurs en 2015. L’opération « j’invite un banquier FORMER LES TRAVAILLEURS
dans ma classe » menée par la SOCIAUX
Fédération bancaire française est
UNE INFORMATION SIMPLE La profession bancaire forme
expérimentée depuis 2 ans dans plus
ET ACCESSIBLE À TOUS régulièrement les travailleurs
de 150 classes de CM1/CM2 dans
sociaux et les accompagnants
Les « clés de la banque » s’appuie toute la France à l’initiative de la
(missions locales, CFA, CCAS,
sur : Fédération Bancaire Européenne à
conseils départementaux, assistantes
l’occasion de la European Money
• le site internet sociales d’entreprises) avec l’objectif
Week. En 2015, cette opération
« lesclesdelabanque.com », de toujours leur donner les
basée sur le volontariat des ensei-
• une collection de plus de compétences ciblées sur la banque
gnants, à laquelle des banquiers de
60 mini-guides expliquant au quotidien pour aider les publics
tous réseaux ont répondu présents, a
simplement la banque au qu’ils accompagnent. Environ 800
permis d’initier plus de 3 300 élèves
quotidien pour les particuliers travailleurs sociaux sont formés
au comportement face à l’argent,
et les entrepreneurs (600 000 par Finances & Pédagogie (Caisses
aux achats et à la gestion du budget.
exemplaires téléchargés ou sous d’Epargne Groupe BPCE).
forme papier en 2015), Le groupe Crédit Agricole intensi-
fie ses efforts dans la prévention et
• des interventions en région
l’éducation budgétaire dès le plus
menées par les 105 comités FBF
jeune âge. 18 Caisses régionales
composés de 2 500 banquiers
impliquées, 100 ateliers d’éducation
susceptibles d’intervenir locale-
budgétaire et plus de 1 000
ment auprès des écoles ou des
personnes formées au budget.
associations.LES MINI-GUIDES BANCAIRES
janvier 2015 FÉVRIER 2015
Les LES
hors-série mini-guides JEUNES MINI-GUIDES
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Maîtriser Mon argent ?
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Avril 2016BANQUE
& QUARTIERS 4
LE LIEN SOCIAL La profession bancaire encourage,
finance et accompagne les projets
également, depuis l’origine en
2012, la Fondation « Egalité des
créateurs de lien social au cœur Chances », qui finance en priorité
de la cité et pour ceux qui en ont les projets d’interdisciplinarité des
le plus besoin, les enfants et les Internats de la Réussite.
jeunes.
L’aide aux devoirs : le « Projet
Il peut s’agir d’accompagner banlieue » de BNP Paribas sou-
la réussite scolaire, de soutenir tient et finance le développement
l’accès aux études supérieures de « l’AFEV ». Des étudiants
ou de donner l’opportunité de bénévoles accompagnent des
se rencontrer et de mieux vivre enfants à Marseille, Nice, Lille et
ensemble grâce à des activités à Aulnay-sous-Bois, Asnières ou
sportives ou culturelles. Evry.
Les banques et parfois leurs
fondations incitent de plus en
FAVORISER L’ACCÈS AUX
plus de collaborateurs et retraités
ÉTUDES SUPÉRIEURES PAR
à s’impliquer bénévolement
L’ACCOMPAGNEMENT
dans les projets des associations
partenaires. L’accompagnement des jeunes
collégiens, lycéens et étudiants,
issus de milieux défavorisés et
CONTRIBUER À LA RÉUSSITE de quartiers populaires, dans la
SCOLAIRE définition, la mise en place et le
suivi de leur projet, contribue
L’accompagnement scolaire
en grande partie à la réussite de
des élèves issus des quartiers
leur scolarité et de leurs études
est primordial compte-tenu
supérieures.
de l’importance d’acquérir les
fondamentaux dès le plus jeune
âge pour éviter ou limiter le
FACILITER L’ACCÈS À
décrochage scolaire. Les banques
CERTAINES FORMATIONS PAR
l’ont compris depuis longtemps et
L’ATTRIBUTION DE BOURSES OU
se sont engagées dans différents
DE SUBVENTIONS
dispositifs.
Des initiatives permettent de
L’association « Agir pour l’école »
faciliter l’accès de lycéens des
prévient le décrochage scolaire.
quartiers défavorisés aux études
Elle s’engage à mettre en œuvre
universitaires. En contribuant à
le déploiement du Projet Lecture
la création de l’Institut Villebon-
dans près de 500 classes d’ici
Georges Charpak, la Société
2017. HSBC France soutient
Générale favorise l’accès auxBANQUE
& QUARTIERS
études scientifiques de jeunes, en faveur de la jeunesse et des du Paris Mozart Orchestra (soutien
souvent victimes d’autocensure, personnes en situation d’exclusion de la Fondation HSBC pour
éloignés de ce type de parcours. via son fonds de dotation InPACT l’éducation).
(Initiative pour le Partage Culturel),
Avec son programme de mécénat Le financement de nombreux
engagé dans 77 projets depuis sa
« L’Envol, le campus de La Banque équipements pour des associations
création.
Postale », La Banque Postale agit d’animation de quartiers (LCL
en faveur de l’égalité des chances, Le financement de voyages péda- achète du matériel pour « Les
et soutient des jeunes talentueux gogiques contribue à l’ouverture enfants de la Goutte d’Or » à
issus de milieux modestes dans culturelle et à la mobilité des jeunes Paris).
leur parcours scolaire. Ils sont tous qui ne sortent pas de leur quartier.
parrainés par des collaborateurs du Le programme « Odyssée jeunes »,
Groupe. à l’initiative de la Fondation BNP SOUTENIR L’INSERTION
Paribas et du Conseil départemen- PAR LE SPORT
tal de Seine-Saint-Denis, concerne
L’utilisation du sport comme outil
CONTRIBUER À RENFORCER 36 000 collégiens du département
pédagogique participe à l’insertion
L’ÉGALITÉ DES CHANCES qui ont effectué 863 voyages dans
sociale et professionnelle de jeunes
34 pays depuis 2009. La Fondation
Grâce à HSBC, Sciences Po peut issus des quartiers sensibles.
BNP Paribas, en partenariat avec
financer l’intégralité des bourses
le Département et avec l’Education « Sport dans la ville », soutenue par
des 147 étudiants de la promotion
nationale, contribue à hauteur de la Fondation Société Générale, est
issue des conventions d’éducation
3 millions d’euros supplémentaires la principale association d’insertion
prioritaires pour les trois années
pour 2015-2018. par le sport : 4 000 jeunes
à venir. La Société Générale et la
bénéficient de programmes sportifs,
Banque Palatine (Groupe BPCE) La découverte du patrimoine
d’ateliers de découverte, lecture,
apportent également leur soutien à (musées, monuments historiques,
écriture.
ce dispositif. sites remarquables) partout en
France, grâce au programme « Les
portes du temps » soutenue par la
ENCOURAGER L’ACCÈS Fondation du Crédit Coopératif DERNIÈRE MINUTE
À LA CULTURE (Groupe BPCE), vise à créer un « L dans la Ville », un des
Les banques sont investies depuis dialogue avec les jeunes éloignés des programmes de « Sport
longtemps en faveur de la culture et dispositifs culturels classiques. dans la Ville », suit 790
jeunes filles dans leur
du sport. En soutenant les struc- La découverte ou l’initiation à épanouissement et leur
tures situées dans les quartiers, la musique classique, soit par insertion professionnelle.
elles permettent le partage d’expé- la création de spectacles par L’association est présente
riences, le dialogue et favorisent le les enfants (financement de en région lyonnaise,
notamment à Vaulx en
« vivre ensemble ». « l’Orchestre Lamoureux » par Velin, où des collaborateurs
En 2015, Crédit Agricole S.A. a LCL), soit par des concerts donnés de CIC lyonnaise de Banque
soutenu 32 projets culturels ayant dans des écoles situés en zone se mobilisent pour les
d’éducation prioritaire, à l’instar accompagner.
un impact social, principalement
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