Bilan de l'annÉe 2017 - RÉgimes collectifs de RetRaite - La vie est plus radieuse sous le soleil - Sun Life Financial
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Régimes collectifs de retraite
Bilan de
L’ANNÉE 2017
Life’s
La viebrighter
est plusunder thesous
radieuse sun le soleil
Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraite | 1
Bonjour,
Nous sommes heureux de vous présenter le Bilan de l’année 2017. Ce document vous donne un aperçu des efforts soutenus
que nous avons déployés tout au long de l’année pour vous offrir, à vous ainsi qu’aux participants de vos régimes, la meilleure
expérience qui soit grâce à nos innovations sur le plan des communications ainsi que sur les plans numérique et stratégique.
L’année 2017 s’est terminée par un vent de changement à la haute direction de la Financière Sun Life, avec la nomination de
Jacques Goulet à titre de président, Financière Sun Life Canada. M. Goulet travaillait auparavant pour Mercer à titre de président
des domaines Santé et Avoirs. M. Goulet est un acteur de changement. Il a à cœur le perfectionnement des employés, la solidité
des équipes et la croissance de l’entreprise. Kevin Dougherty, son prédécesseur, occupera quant à lui le poste de vice-président
général, innovation et partenariats. Il aura comme mandat d’accélérer la croissance en maximisant nos forces organisationnelles
et en s’appuyant sur l’innovation. Dans le cadre de ses nouvelles fonctions, il veillera notamment à accroître les activités du
secteur des Solutions santé numérique, qui a vu le jour à l’automne 2016. Les Solutions santé numérique sont une grande priorité
pour nous, tandis que nous poursuivons nos investissements en vue d’établir ce qui sera à notre avis une présence bénéfique dans
la vie de nos clients.
L’année 2017, qui a marqué la première année complète du parcours Client 2020 de la Financière Sun Life, a été remplie de
grandes idées. Dans le cadre de ce parcours visant à mettre le client au centre de tout ce que nous faisons, répondre à vos
attentes les plus élevées et créer des clients pour la vie a été et demeure notre objectif principal.
Pour 2018, nous avons des idées encore plus grandes. Cette année, nous mettons
de nouveau l’accent sur le numérique. Nous accélérerons la croissance dans
ce secteur pour en faire non seulement un complément, mais aussi une façon
«Bonjour Tom, ici Ella.
améliorée d’assurer la prestation de services à nos clients. Nous préparons J’ai hâte de rencontrer
le terrain dès aujourd’hui afin d’enrichir notre vision de l’avenir. Ainsi, vous d’autres participants de la
entendrez beaucoup parler d’Ella, le nouveau membre de la famille Financière Financière Sun Life en 2018.
Sun Life.
Je suis prête à les aider
Notre engagement à vous offrir, à vous ainsi qu’aux participants de vos régimes, à atteindre une sécurité
les outils et les ressources dont vous avez besoin pour tirer le maximum de
financière durable et un
votre régime d’épargne au travail demeurera aussi en tête de nos priorités.
mode de vie plus sain.
Merci d’être notre partenaire. Nous sommes là pour vous écouter et vous offrir
Allons-y!
des solutions qui renforceront votre marque et vous aideront à attirer et à
retenir les meilleurs talents pour votre entreprise.
Cordialement,
Thomas G. Reid
Vice-président principal
Régimes collectifs de retraite, Financière Sun Life Canada
2 | Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraite
À l’intérieur
2017 : vers de nouveaux sommets | 4
Au cœur de l’expérience des promoteurs et des participants | 5-6
Solutions numériques : l’innovation se poursuit | 7-10
2018 : mobile sur toute la ligne! | 11
Pour vous tenir informés : nouvelles sur les placements | 12-14
Quelques chiffres | 15
Nous vous aidons à vous tenir au courant des changements
apportés aux lois | 16-17
Outils mis à votre disposition : activités de recherche et de
gouvernance de pointe | 18-19
Distinctions et reconnaissance | 21-22
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Au cœur de l’expérience des promoteurs et des participants Langage clair : simplifier les choses sans sacrifier la qualité Afin de déterminer l’opportunité de mettre en place une initiative sur le langage clair, des ateliers axés sur l’action ayant pour but d’établir une stratégie à adopter pour l’avenir ont été organisés en 2017. Attendez une minute. Il y a une meilleure façon de dire les choses... Nous savions que le langage utilisé dans nos interactions avec vous n’était pas toujours le plus facile à comprendre. En 2017, nous sommes passés à l’action et avons organisé des ateliers afin d’établir des lignes directrices et des conseils en matière de langage clair. Nous avons même poussé notre engagement encore plus loin, en remaniant les outils les plus couramment utilisés pour en simplifier le langage. Pourquoi utiliser «subséquent» quand on peut utiliser «suivant»? Pourquoi utiliser «solliciter» quand on peut utiliser «demander»? Nous utilisons le langage clair pour être plus accessibles et plus faciles à comprendre, pour mieux vous aider et pour simplifier nos interactions avec vous. Comprendre les finances et les placements est déjà assez difficile sans que la langue devienne en plus un obstacle à la compréhension! Nous avons écouté... et avons répondu aux attentes Les participants nous ont fourni leurs commentaires – ils veulent recevoir de notre part des communications plus claires et plus personnalisées, qui les incitent davantage à passer à l’action. Nous les avons écoutés et sommes même allés encore plus loin. Les commentaires que nous avons reçus récemment indiquent que les participants qui utilisent notre application et qui se rendent sur le site masunlife.ca périodiquement sont beaucoup plus satisfaits de leur expérience et apprécient davantage les régimes que vous leur offrez en tant que promoteur. Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraite | 5
Au cœur de l’expérience des promoteurs et des participants
Les participants s’attendent également à ce que nous soyons
plus proactifs et à ce que nous communiquions avec eux Un bulletin qui a du panache :
environ trois fois par année au sujet de leur argent et de leurs
placements. Pouvoir prendre contact avec eux au moyen
mon @rgent en bref
d’une connexion numérique nous permet de leur envoyer Notre bulletin mon @rgent en bref a été remanié.
en temps opportun des communications pertinentes et Maintenant plus clair, plus concis et plus convivial, ce
personnalisées. bulletin a tout pour plaire aux participants. Lisez notre
mise à jour périodique. Nous y présentons entre autres
C’est pourquoi, vers la fin de l’année 2017, nous avons lancé
des conseils et les dernières nouvelles nous concernant.
la première phase d’une campagne visant à promouvoir
sunlife.ca/enbref.
l’adoption de la technologie mobile. Cette campagne,
qui se poursuivra jusqu’en 2018, a pour but d’accroître le
nombre d’inscriptions au site masunlife.ca et le nombre de
téléchargements de l’appli ma Sun Life mobile. Dans le cadre
de cette campagne, nous communiquons avec tous nos Les participants pourront assister aux webinaires en personne,
participants par différents canaux de communication afin de en ligne ou au moyen de leur appareil mobile (séances de
mieux leur faire connaître leurs régimes et d’accroître leur groupes ou individuelles). En 2018, nous offrirons des webinaires
participation. sur huit sujets intéressants, notamment les options de
placement, la préparation à la retraite, les conseils pour établir
En 2018, vous découvrirez de nouvelles fonctionnalités
un budget, ainsi que les testaments et les successions. Pour
mobiles emballantes, qui permettront aux participants de
aider vos employés à en apprendre davantage sur les questions
s’inscrire à leurs régimes et d’accéder à des renseignements
financières et contribuer à leur mieux-être financier, rendez-
détaillés sur ces derniers par téléphone, faisant ainsi de nous
vous sur sunlife.ca/monargent ou communiquez avec votre
le premier fournisseur à offrir une expérience mobile de bout
représentant aux Régimes collectifs de retraite de la Financière
en bout aussi complète. Nous avons hâte de vous en parler
Sun Life.
davantage au printemps 2018!
La série de webinaires – de retour en Ces renseignements sont
2018 à la demande générale
également accessibles en ligne.
Nous poursuivons la série de webinaires en 2018,
proposant encore plus de dates et de nouveaux sujets. Consultez le site sunlife.ca/RCRBilan.
6 | Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraite
Solutions numériques :
l’innovation se poursuit
Nous avons récemment demandé
Voici Ella, premier coach aux participants quelle sorte d’aide ils
numérique personnalisé au souhaitent recevoir d’Ella. Voici ce qu’ils
Canada nous ont répondu :
«Je veux me faire expliquer les
Faites connaissance avec le nouveau membre de la différentes options de garanties
famille Financière Sun Life. Chaleureuse et compétente, «Je veux savoir comment
qui me sont offertes. Je veux aussi
tirer parti de mes
Ella est un membre virtuel de notre équipe qui aidera avoir la possibilité de demander
options de garanties
les participants à explorer leurs options d’une façon si quelque chose est couvert par
non utilisées.»
personnalisée. Ella a déjà échangé avec plus de 650 000 mon régime et savoir quel est
clients, et on prévoit qu’elle communiquera avec le montant de la couverture, en
100 000 clients supplémentaires par semaine dans fonction de mon régime personnel
l’avenir. Ella évolue dans ses interactions avec les à la Financière Sun Life.»
participants et leur envoie des rappels sur des aspects «Je veux obtenir de
clés de l’épargne collective, comme la date limite de l’aide pour connaître
l’état d’une demande «Je veux connaître le solde
cotisation au REER, les cotisations complémentaires ou
de règlement.» de la couverture offerte par
encore les désignations de bénéficiaire.
mes garanties après avoir
Ella adresse aussi aux participants présenté une demande de
concernés des messages sur les règlement.»
«Je veux de l’aide pour mieux
garanties collectives, par exemple
comprendre mes besoins
pour leur faire savoir que l’argent
d’épargne-retraite et pour
qui se trouve dans leur compte
savoir ce que je dois faire «Je veux apprendre à tirer le
Soins de santé ou leur compte
pour atteindre mes objectifs.» maximum de mes garanties
de mieux-être arrive à échéance
et avoir de l’aide pour
ou pour les informer du moment
trouver ce que je cherche.»
auquel les personnes à leur charge
seront admissibles aux garanties.
«Je veux apprendre comment
planifier ma retraite et savoir
où, et comment, placer
ELLA FAIT PARLER D’ELLE! mon argent pour obtenir les
meilleurs résultats.»
CP24 – 24 septembre 2017
«Tout le monde a besoin d’un coach numérique.»
– Pattie Lovett-Reid, commentatrice financière principale, CTV News
«On a besoin d’une Ella dans nos vies.»
– Gurdeep Ahluwalia, chef d’antenne, CP24 BREAKFAST
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Solutions numériques : l’innovation se poursuit
MAX REVIEW
Adhésion en ligne au moyen de MAX
Express
Grâce à MAX Express, nous avons simplifié encore plus
le processus d’adhésion en ligne. En 2017, nous avons
Qu’est-ce que MAX EXPRESS
continué d’investir dans l’expérience numérique que MAX Express aide les employés à adhérer à leur régime
nous offrons. L’adhésion en ligne permet maintenant aux et à commencer à épargner en un rien de temps –
participants de s’inscrire à plusieurs régimes à la fois. MAX
avec un ordinateur, une tablette ou un téléphone
Bonne nouvelle! En 2018, nous continuerons d’offrir plus de ENROL
intelligent. Il offre une expérience numérique simple,
qui permet aux employés d’adhérer à leur régime
souplesse aux participants. L’adhésion express sera offerte
d’épargne au travail sur le site Web et dans l’appli
sur notre appli mobile cotée 5 étoiles, une autre nouveauté
mobile en seulement trois clics (à venir en 2018).
de la Financière Sun Life.
sunlife.ca/voiciMAX :
Envoi de courriels personnalisés dans
un excellent moyen
le cadre de MAX Révision
d’amener les participants de
Nous avons également envoyé un courriel personnalisé
vos régimes à passer à l’action!
aux participants pour les inviter à passer en revue leurs
options d’épargne-retraite : un moyen de capter leur
attention – et de les inciter à passer à l’action – avec
une touche personnalisée. Comment les participants
ont-ils réagi? Nous les laissons vous le dire eux-mêmes :
«Cela m’a aidé à passer en revue mes options et à
m’assurer que mes choix correspondent à mon style de
vie et à mes besoins.»
«Cela m’a incité à ouvrir un compte REER auprès de mon
employeur.»
«C’est facile à comprendre et il est facile d’y naviguer!»
Vous envisagez de déléguer
certains services?
En tant que fournisseur, nous pouvons vous offrir
encore plus de soutien en matière de placements.
Des discussions entourant l’élaboration de solutions
de services délégués en vue de soutenir les
promoteurs de régime sur le plan de la gestion de
placements et de la gouvernance commencent à avoir
cours au Canada. Nous vous tiendrons informés des
développements dans les prochains mois.
8 | Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraite
Solutions numériques : l’innovation se poursuit
Qu’est-ce que MAX REVIEW
MAX Révision est un processus qui guide les participants, étape par étape, pour les
aider à passer en revue leurs régimes, leur taux de cotisation et leur désignation de
MAX EXPRESS
bénéficiaire, permettant du même coup aux promoteurs de régime de s’acquitter de
leurs obligations fiduciaires.
Nota : 65 % des participants qui ont apporté des modifications à leur régime ne
l’auraient pas fait s’ils n’avaient pas eu accès à la MAX Révision.
MAX
ENROL
Voici les trois principaux changements apportés :
1. adhésion à des produits;
2. taux de cotisation;
3. désignation de bénéficiaire.
En 2017, les RCR ont mené 165 campagnes MAX Révision auprès de 261 382 employés
pour le compte de 145 employeurs. Grâce à la MAX Révision, les participants – vos
employés – ont épargné 123 millions de dollars supplémentaires pour la retraite.
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Solutions numériques : l’innovation se poursuit
Solutions santé numérique Solutions santé numérique
– Nous aidons les Canadiens à gérer leur santé grâce à
Les Solutions santé numérique s’emploient à offrir aux notre technologie et à notre savoir-faire.
Canadiens des outils, des produits et des services nouveaux
et améliorés pour les aider à atteindre une sécurité
financière durable et un mode de vie plus sain. Tous nos
participants ont accès à ces solutions santé sur le site Une expérience mobile améliorée : joindre
sécurisé et par le nouvel onglet Carrefour Santé dans l’appli le geste à la parole
ma Sun Life mobile.
En 2017, nous avons apporté des améliorations à l’appli
Nous menons actuellement des ma Sun Life mobile pour permettre aux employés de trouver plus
projets pilotes sur de nouvelles rapidement et plus facilement les renseignements qu’il leur faut.
fonctions, notamment la fonction En voici quelques-unes :
de recherche de fournisseurs,
• Possibilité pour les employés de consulter le solde global de
la fonction de recherche de
leur compte de placements personnels et au travail – en un
médicaments, MINDBODY
seul endroit
(plateforme qui permet aux
participants de communiquer • Possibilité pour les participants de passer de leur régime de
avec des fournisseurs de services retraite à leur régime de garanties collectives d’un simple
de mieux-être) et LIFT (séances glissement du doigt
d’entraînement personnalisées • De nouvelles façons d’épargner : les participants peuvent
en ligne). désormais affecter leurs règlements de frais à leur REER
Grâce à des initiatives avant- collectif, à leur CELI collectif ou à leur régime d’épargne non
gardistes récentes, les Solutions santé numérique enregistré
permettent aux Canadiens de trouver plus commodément • Technologie de reconnaissance d’empreinte digitale pour les
des fournisseurs de soins de santé de qualité près de utilisateurs d’appareils Android
chez eux, et de mieux gérer leurs maladies chroniques
Nous travaillons sans relâche sur des pilotes et des fonctionnalités
en profitant de technologies poussées, accompagnées
qui répondent aux besoins de nos participants, tant sur le plan de
d’information et de conseils.
leur régime au travail que de leurs garanties collectives.
Les participants nous ont dit également qu’ils souhaitaient
avoir plus d’information sur les effets secondaires des Tenez-vous bien.
médicaments d’ordonnance. La fonction de recherche
de médicaments – accessible dans l’appli mobile et sur
Notre rapidité à offrir des solutions numériques
notre site Web sécurisé – répond à ce souhait. Qu’ils aient perturbera le marché en 2018, car nous
ou non un régime de garanties collectives auprès de la prévoyons en lancer de nouvelles chaque mois!
Financière Sun Life, les participants peuvent désormais
trouver rapidement des renseignements utiles et fiables
sur leurs médicaments et leurs ordonnances, notamment
les effets secondaires, les directives d’utilisation, Plus attrayante : la nouvelle page
les contre-indications et les éventuelles options de
d’accueil du portefeuille personnel
substitution à moindre coût.
La page d’accueil du portefeuille personnel que voient
Surveillez les prochaines innovations des Solutions santé les participants et les promoteurs de régime lorsqu’ils
numérique tandis que nous investissons davantage dans ouvrent une session sur masunlife.ca a été remaniée. Cette
nos technologies numériques et nos ressources en santé mise à jour a permis d’uniformiser la présentation de nos
de pointe. différentes plateformes en ligne et d’améliorer l’expérience
utilisateur des participants.
10 | Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraite2018 : mobile sur
toute la ligne!
Notre vision pour 2018 et jusqu’en Lancement prochain de deux
2019? «Votre téléphone, voilà tout ce solutions novatrices et conviviales
qu’il vous faut.»
mon Plan
Comme vous le voyez, l’année 2018 s’annonce excitante
pour nous, en particulier à l’égard de la possibilité pour Il sera bientôt plus facile que jamais pour les participants de gérer
nos participants d’adhérer leur épargne avec nous et d’approfondir leurs connaissances à ce
à leur régime au travail au sujet. En effet, mon Plan sera l’endroit où ils pourront trouver tous
moyen de l’appli mobile. les renseignements sur leurs produits d’épargne au travail.
Bientôt, ils pourront aussi Sa présentation simple permettra aux participants de voir d’un seul
l’utiliser pour modifier leurs coup d’œil les renseignements les plus importants. Et s’ils veulent
placements, puisqu’il s’agit en apprendre davantage? Ils y trouveront aussi des articles plus
de l’opération en ligne la plus détaillés, des vidéos et des outils, bref, tout ce qu’ils ont besoin de
couramment effectuée par savoir, regroupé au même endroit.
les participants. Grâce à l’adhésion express et à notre nouvelle plateforme numérique
personnalisée, optimisée pour les appareils mobiles, les promoteurs
de régime qui le voudront pourront offrir une expérience sans papier
et sans tracas aux participants de leurs régimes.
Il est facile d’être vert
Notre Revenu de retraite planifié se profile
La priorité que nous accordons au
à l’horizon!
numérique a un effet positif : elle
En 2018, nous lancerons une nouvelle solution. Une première sur
contribue à soutenir notre stratégie le marché canadien, cette solution visera à améliorer le revenu de
pluriannuelle visant à promouvoir le retraite des participants en transformant et en personnalisant leur
«virage vert» ou le «virage sans papier». expérience de placement. Faisant partie intégrante de notre vision
plus ambitieuse et plus audacieuse de l’avenir, Revenu de retraite
planifié amènera les participants à faire des choix qui contribueront à
combler tout écart de revenu. Il prendra en compte un vaste éventail
de facteurs autres que les aspects traditionnels comme l’âge et la
Aidez-nous à vous aider! tolérance au risque, notamment le salaire, le taux d’épargne, l’épargne
Les données que vous nous fournissez constituent accumulée ainsi que les autres régimes de retraite et d’épargne.
l’une des nombreuses choses que nous apprécions
Cette solution révolutionnaire sera facile à utiliser pour les
vraiment de votre part. Lorsque vous nous
participants et offrira une approche de placement clés en main. Nous
transmettez des données détaillées sur la
nous penchons sur les points importants pour les participants : l’âge
participation au régime, nous sommes mieux en
auquel ils prévoient prendre leur retraite, le revenu auquel ils peuvent
mesure de vous faire un compte rendu sur les
s’attendre à la retraite et les modifications qu’ils peuvent apporter à
questions qui sont importantes pour vous et d’offrir
leurs stratégies pour atteindre leurs objectifs. Conçu pour plaire tant
une expérience personnalisée aux participants.
aux épargnants débutants qu’aux épargnants expérimentés, Revenu
de retraite planifié a un objectif bien précis : être le guide pratique
des participants pour les aider à atteindre le revenu de retraite qu’ils
souhaitent.
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deretraitePour vous tenir informés :
nouvelles sur les placements
Assurer la gestion administrative d’un régime n’est pas chose évaluer quelles catégories de fonds sont mieux à même de
facile. Nous le savons. C’est pourquoi nous vous simplifions la soutenir les objectifs financiers des participants. Nous scrutons
tâche en vous offrant des options de placement de premier également les tendances de l’industrie pour connaître les
ordre et en veillant à vous tenir au courant des nouvelles et catégories qui sont en vogue et celles qui sont en déclin.
des tendances les plus récentes en matière de placements.
Voici plusieurs options de placement
ajoutées à notre plateforme de placement
Une plateforme de placements élargie
dans les diverses catégories d’actif :
Nous évoluons. Le marché évolue. Et le monde aussi
évolue. C’est pourquoi nous veillons avec le plus grand
soin à offrir aux participants un choix de placements Fonds de titres à revenu fixe
appropriés, en temps opportun. Après un examen Fonds distinct collectif d’obligations CC&L
approfondi de notre plateforme Choix de placements de
Fonds de titres à revenu fixe spécialisés
base, nous avons annoncé d’importants changements à
cette dernière en 2017. Fonds distinct de titres à revenu fixe canadiens de base
plus MFS
Nos recommandations mises en pratique
Fonds distinct de titres à revenu fixe mondiaux MFS
Nous assurons un suivi constant et rigoureux de notre Fonds distinct d’obligations de base plus PH&N
plateforme Choix de placements de base, mais tous les Fonds d’actions américaines
trois ou cinq ans, nous réalisons un examen en profondeur,
Fonds distinct indiciel d’actions américaines couvert
comme nous recommandons aux promoteurs de régime de
BlackRock (enregistré)
le faire pour leur propre gamme de fonds. Nous examinons le
Fonds distinct croissance américain couvert MFS Sun Life
rendement des fonds, l’activité au sein des sociétés de gestion
de placements ainsi que les tendances globales de l’économie Fonds distinct valeur américain couvert MFS Sun Life
et de l’industrie pour voir comment nous pourrions améliorer Fonds distinct à faible volatilité d’actions américaines GPTD
notre plateforme. Fonds distinct de rendement américain pour actionnaires
GPTD
Nos recherches mises en application
Fonds distinct d’actions de croissance de base de grande
À la lumière d’une étude approfondie réalisée à l’échelle de capitalisation T. Rowe Price
l’industrie auprès de milliers de promoteurs et de participants,
Fonds distinct d’actions de croissance de base de grande
nous savons quels fonds choisissent les promoteurs et quels
capitalisation T. Rowe Price (enregistré)
fonds les participants utilisent réellement, à quel moment
ils effectuent des placements, quelles sommes ils versent, et Fonds d’actions internationales
plus encore. Il nous apparaît important de tenir compte des Fonds distinct Hexavest Europac
données que nous recueillons pour créer une plateforme
Fonds distinct concentré d’actions internationales T. Rowe
encore plus adaptée et perfectionnée, et vous permettre de
Price
choisir des gammes de fonds qui répondent aux besoins de
vos participants. Fonds d’actions mondiales
NOUS TENONS COMPTE DU CONTEXTE Fonds distinct ACWI Alpha Tilts BlackRock
ÉCONOMIQUE Fonds distinct d’actions mondiales zéro combustible fossile
PH&N
Nous anticipons l’évolution du marché afin d’être en mesure
d’aider les participants à obtenir les meilleurs résultats Fonds distinct à faible volatilité d’actions mondiales GPTD
possible. Notre équipe de spécialistes des placements Fonds distinct d’actions mondiales de croissance T. Rowe
surveille en permanence le contexte économique pour Price
12 | Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraitePour vous tenir informés : nouvelles sur les placements
Écran du Canevas numérique à One York
Changements apportés à la plateforme de Modification par Bentall Kennedy de
placements de base – Ajout de fonds CI l’un de ses indices de référence
En plus des ajouts indiqués ci-dessus, nous avons décidé Bentall Kennedy a remplacé l’un des indices utilisés pour le
d’ajouter un certain nombre de fonds CI à notre plateforme Fonds immobilier canadien de prestige Bentall Kennedy, soit
de placements de base, et d’y réintroduire les fonds de la l’indice obligataire universel FTSE TMX Canada – rendement
Série Portefeuilles CI ainsi que le Fonds de revenu et de + 2 %, par l’indice REALPAC/IPD Canada Quarterly Property
croissance Signature CI. Fund Index (net) depuis le premier trimestre de 2017.
Les fonds suivants sont maintenant offerts dans notre
plateforme de placements de base : Changements apportés à des fonds
PLATEFORME DE PLACEMENTS DE BASE
de la MFS
Série Portefeuilles CI (fonds axés sur le degré de risque) – • Le Fonds d’actions canadiennes de croissance MFS a été
réintroduite renommé Fonds d’actions canadiennes MFS.
Cycle de vie CI (fonds axés sur une date d’échéance) – • Le Fonds d’actions canadiennes de base MFS a été
nouveau renommé Fonds d’actions canadiennes de recherche MFS.
Fonds de revenu et de croissance Signature CI – • Le Fonds responsable d’actions canadiennes MFS a été
réintroduit renommé Fonds responsable d’actions canadiennes de
recherche MFS.
Fonds de répartition de l’actif Cambridge – nouveau
• Le Fonds d’actions canadiennes axé sur la valeur MFS a été
Fonds d’actions canadiennes Cambridge – nouveau
renommé Fonds d’actions canadiennes à faible volatilité
Fonds d’actions internationales Black Creek – nouveau MFS.
Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraite | 13Pour vous tenir informés : nouvelles sur les placements
Ajout à la plateforme de placement des
régimes à prestations déterminées (PD)
En 2017, nous avons ajouté le Fonds distinct actif d’obligations
à long terme plus BlackRock à la plateforme des régimes PD.
Nouveau partenaire de placement
Nous avons récemment conclu un partenariat avec T. Rowe
Price, une organisation mondiale de gestion de placements
qui gère un actif de 810,8 milliards de dollars (en date du
31 décembre 2016). Elle compte des bureaux dans 16 pays
et sert des clients dans 45 pays, partout dans le monde.
La philosophie de placement rigoureuse et consciente du
risque de T. Rowe Price met l’accent sur la diversification, la
cohérence du style de gestion et la recherche fondamentale.
L’élargissement de notre plateforme nous permet de
bénéficier d’une plus grande souplesse afin d’offrir des
régimes qui conviennent au contexte de placement actuel.
«Nouswere
“’We avons
able
ététoenleverage
mesureoffde the
tirer parti du
intellectual
capital intellectuel
capital weacquis
created
dansin lethe
cadre
$530
de http://business.financialpost.com/news/fp-street/a-winning-combination-
of-conditions-loblaw-completes-pension-de-risk-triple-play
million combo
l’entente de souscription
deal,’ and create
groupée a cost-
de 530 (article en anglais seulement)
effectivede
millions solution
dollarsforqueLoblaw.”
nous avons conclue
compte de Loblaw est singulière, car elle est fondée sur des
antérieurement
-Brent Simmons, Sunafin
Lifede créer une
Financial’s solution
Senior rentes de retraite liées à l’inflation, qui étaient perçues par le
rentable pour Loblaw.»
Managing Director and Head, Defined Benefit passé comme trop coûteuses pour les promoteurs de régime.
Solutions
– Brent Simmons, directeur général principal, Solutions
Pensions & Investments,
prestations déterminées,January 31, 2017
Financière Sun Life Des transactions innovantes d’envergure
Pensions & Investments, 31 janvier 2017
ont stimulé le marché des rentes
Pour en savoir plus sur cette entente, cliquez ici. canadien en 2017
La demande pour les rentes collectives s’est accrue pour
atteindre des niveaux encore inégalés, soit 3,7 milliards de
Une entente de souscription de rentes dollars de souscriptions en 20171. Les Solutions PD ont contribué
avec rachat des engagements d’une à l’essor du marché canadien grâce à deux transactions
importantes :
valeur de 350 millions de dollars pour le
• Un seul promoteur de régime a réduit son risque pour une
compte de Loblaw procure des solutions
valeur totalisant 900 millions de dollars auprès de trois
de réduction du risque abordables pour assureurs, dont 494 millions auprès de nous, ce qui a donné
les régimes liés à l’inflation lieu à la plus importante entente du genre jamais conclue au
En janvier 2017, notre équipe de spécialistes, les Solutions PD, Canada pour un seul client.
a annoncé qu’elle faisait partie d’une entente de 350 millions • Un promoteur a conclu avec nous une entente liée à la
de dollars conclue avec Les Compagnies Loblaw limitée en souscription de rentes sans rachat des engagements de
vue de transférer à deux compagnies d’assurance les risques 45 millions de dollars couvrant les droits à retraite passés et
financiers associés à certaines rentes de régimes à prestations futurs des participants actifs; nous croyons qu’il s’agit d’une
déterminées, un exemple récent de nos solutions novatrices première en son genre au Canada.
de réduction du risque. La transaction conclue pour le 1
LIMRA
14 | Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraiteQuelques
chiffres
Les Régimes collectifs de
65 %
Notre Centre de service
retraite de la Financière à la clientèle a répondu à
Sun Life, ce sont :
778 074 appels, avec des participants qui
5 626 promoteurs, un degré de satisfaction ont apporté des
1,2 million des clients dépassant les modifications à leur
de participants et plus de
89 milliards 95 %
mois de l’année
chaque
régime ne l’auraient pas
fait s’ils n’avaient pas eu
accès à la MAX Révision.
de dollars d’actif géré.
Au 31 décembre 2017,
La Financière Sun Life a
fourni plus de 52 de nos 100
plus gros clients des RCR
l’appli ma Sun Life
a été téléchargée
1,5 million sont également clients des 427 910 fois. En ce
qui concerne l’utilisation
de feuillets fiscaux pendant Garanties collectives de la
la période des impôts de Financière Sun Life, pour une des services en ligne, 43
2016. expérience participant des 231 272 sessions ont
plus optimales. été ouvertes sur le Web et
dans l’appli mobile.
Depuis 2011, plus de80 % Nous ne faisons pas Nous continuons d’aider
de tous les nouveaux
seulement affaire avec les participants lorsqu’ils
régimes de la Financière
de gros clients; quittent leur régime
65 %
Sun Life ont ajouté des
fonds axés sur une date collectif. Nouveaux choix
d’échéance à leur gamme des régimes est le régime le plus
de fonds de placement, et des promoteurs des RCR ont important des RCR avec
la quasi-totalité les utilise un actif de moins de
comme option de placement 1 million de dollars. 171 000 participants.
par défaut.
Bilan
Bilande
del’année
l’année2017
2017des
desRégimes
Régimescollectifs
collectifsde retraite | | 1515
deretraiteNous vous aidons à vous tenir
au courant des changements
apportés aux lois
Nous avons à cœur de vous tenir informés des La nouvelle Norme commune de
changements apportés aux lois qui peuvent avoir une
déclaration
incidence sur la gestion de vos
régimes d’épargne au travail. La Norme commune de déclaration (NCD) est une nouvelle
norme internationale concernant l’échange automatique de
renseignements sur les comptes financiers entre administrations
Nouveau site Web
fiscales. Elle vise à lutter contre l’évasion fiscale et à promouvoir
Canada.ca l’observation volontaire des lois fiscales.
Vers la fin du mois de juin 2017, Depuis le 1er juillet 2017, la Financière Sun Life peut demander aux
le gouvernement du Canada participants qui adhèrent à un produit financier non enregistré
a fusionné les sites Web des d’attester leur résidence fiscale.
ministères et des organismes en un
site Web unifié : Canada.ca.
Changements apportés au RRQ et au RPC
Ce site Web unifié facilite la
– Harmonisation du RRQ avec le RPC
recherche et simplifie l’accès
aux renseignements et aux Le 2 novembre 2017, le ministre des Finances du Québec a
services gouvernementaux déposé un projet de loi visant à bonifier le Régime de rentes
pour tous les types d’appareils du Québec et à lui apporter des modifications similaires à la
utilisés : ordinateurs, tablettes et réforme du Régime de pensions du Canada (RPC).
téléphones intelligents. On trouve
Le taux de cotisation au RPC des employeurs et des employés
maintenant les renseignements
qui s’applique aux revenus se situant entre 3 500 $ et la limite
relatifs aux produits d’épargne
de gains initiale (55 300 $ en 2017) augmentera progressivement
enregistrés (tels que REER, RPDB,
d’un point de pourcentage (de 4,95 % à 5,95 %). Cette hausse
RRE) à la page Administration des
progressive s’échelonnera de 2019 à 2023.
régimes d’épargne et de pension
(Canada.ca > Impôts > Régimes d’épargne et de pension). En 2024, les employés commenceront à cotiser à un taux de 4 %
sur une tranche de rémunération supplémentaire. Cette tranche
commencera à la limite de gains initiale (qui sera de 69 700 $ en
2025, selon les estimations) et se terminera à la limite de gains
supplémentaire (qui sera de 79 400 $ en 2025, toujours selon les
estimations). Les cotisations de l’employeur augmenteront au
même titre que celles des employés.
Par conséquent, le RRQ de base en place depuis 1966 sera
également bonifié et un nouveau régime supplémentaire géré
séparément viendra le compléter.
La bonification du RRQ et du RPC augmentera le taux de
remplacement du revenu, qui équivaudra après la réforme à un
tiers des gains ouvrant droit à pension alors qu’il correspond
actuellement à un quart de ces gains.
1616| |Bilan
Bilande
del’année
l’année2017
2017des
desRégimes
Régimescollectifs
collectifsde
deretraite
retraiteNous vous aidons à vous tenir au courant des changements apportés aux lois
Renonciation requise par la Commission
des services financiers de l’Ontario
En août 2017, une nouvelle modification a été apportée
par l’intermédiaire du projet de loi 127 de l’Ontario (annexe
27). Le nouveau paragraphe stipule que le gestionnaire du
régime devra attendre l’approbation du surintendant avant
de cesser l’envoi des déclarations bisannuelles destinées
aux anciens participants ou aux participants retraités.
La Financière Sun Life ne peut pas demander cette
renonciation au nom du gestionnaire du régime.
Compte tenu de cette modification, certains processus liés
au courrier retourné et aux titulaires de contrat introuvables
pourraient être modifiés, puisque la Financière Sun Life ne
pourra plus annuler l’impression des déclarations bisannuelles
sans que le gestionnaire du régime ait préalablement
demandé l’approbation de la Commission des services
financiers de l’Ontario (CSFO) pour chaque ancien participant
et participant retraité. Nous travaillons à mettre en place un
processus pour dénombrer les clients concernés et discuter
avec eux.
Bilan
Bilande
del’année
l’année2017
2017des
desRégimes
Régimescollectifs
collectifsde retraite | | 1717
deretraiteOutils mis à votre disposition :
activités de recherche et de
gouvernance de pointe
Nous vous fournissons de l’information pour vous aider Rapport sur les contrôles
à prendre les décisions qui ont de l’importance pour les
participants de vos régimes. Vous relayer les nouvelles Ce rapport décrit les
récentes de l’industrie au moyen des guides et rapports principales méthodes
suivants est un engagement que nous prenons très au sérieux. de contrôle et mesures
de protection internes
appliquées par les Régimes
Objectif épargne collectifs de retraite pour
Notre rapport avant-gardiste assurer que la tenue des
d’analyse comparative dossiers des promoteurs de
regorge d’analyses et de régime et des participants
données sur les régimes est effectuée selon des
– tout ce dont vous avez pratiques qui font l’objet
besoin pour obtenir un d’un suivi et d’un contrôle
portrait complet sur les rigoureux. Ce rapport constitue un excellent moyen de vous
régimes de capitalisation au familiariser avec les contrôles et les examens qu’effectuent
Canada. Jetez aussi un coup les firmes de vérification externes en vue d’examiner les
d’oeil à notre tout nouvel méthodes et les principes directeurs de la compagnie, les
outil interactif, une autre systèmes informatiques, le contrôle de l’accès à l’information
innovation. et les procédés de vérification interne. La vérification porte
également sur les façons dont nous surveillons la conformité
Communiquez avec votre chargé des relations avec la
et protégeons les renseignements personnels, ainsi que sur les
clientèle pour obtenir votre rapport sur mesure, qui vous
services offerts aux promoteurs et aux participants.
permettra de comparer vos régimes à ceux des concurrents
dans votre secteur d’activité.
Rapport annuel sur les fonds distincts
Pour télécharger un exemplaire des rapports Objectif épargne
et Objectif épargne par secteur d’activité, rendez-vous sur le Le Rapport annuel sur les
site sunlife.ca/ObjectifEpargne. fonds distincts est basé sur
les résultats d’un examen
réalisé pour la Financière
Sun Life par des auditeurs
Espace RCR indépendants relativement
aux états de la situation
Nous vous transmettons des bulletins Espace RCR
financière, aux états du
périodiques et mettons à votre disposition un site Web
résultat global, aux états
pour vous aider à demeurer informés des changements
de l’évolution de l’actif net
apportés aux placements et aux lois et des innovations
attribuable aux détenteurs
de la Financière Sun Life tout au long de l’année.
d’unités rachetables,
Visitez sunlife.ca/EspaceRCR aux tableaux des flux de trésorerie et aux inventaires des
portefeuilles des fonds à capital variable mis en commun
Pour plus de renseignements.
offerts dans le cadre de la plateforme de placements de
base.
18 | Bilan de l’année 2017 des Régimes collectifs de retraiteOutils mis à votre disposition :
activités de recherche et de
gouvernance de pointe
Et en plus...
À vos marques, prêt, préparez votre
retraite!
La Financière Sun Life s’associe au
Nous avons à plusieurs reprises fait figure de pionniers Conference Board du Canada pour
afin d’offrir des solutions novatrices aux promoteurs de
régime et aux participants dans le secteur des régimes de
examiner la question du mieux-être
capitalisation au Canada. Au cours des dernières années, financier
nous avons été en mesure d’indiquer si les employés sont Un récent sondage du Conference Board du Canada,
en voie (ou non) d’atteindre leur objectif de retraite, mais parrainé par la Financière Sun Life, s’est penché sur la
notre nouveau relevé sur la préparation à la retraite va position des organisations canadiennes en matière de
bien au-delà des critères d’évaluation traditionnels utilisés mieux-être financier, sur la prévalence d’initiatives connexes
pour faire le suivi des comportements des participants en et sur le déploiement et les résultats de ces dernières.
matière de placements. En effet, il permet d’évaluer si vos Les répondants représentaient diverses régions et des
employés sont en bonne voie de disposer d’un revenu de organisations de différentes tailles, lesquelles étaient
remplacement suffisant à la retraite. majoritairement du secteur privé. Dans l’ensemble, 161
organisations ont participé à l’étude.
Voici quelques-unes des conclusions de l’étude :
• La plupart des organisations (73 %) ont reconnu qu’elles
devaient aider leurs employés au chapitre de leur mieux-
être financier.
• Près du tiers des organisations (32 %) croient qu’un piètre
mieux-être financier est une source de préoccupation
chez leurs employés.
• Parmi les organisations interrogées, 57 % sont d’avis que
Rapport en français disponible sous peu
leurs employés s’attendent à ce qu’elles les aident en
matière de mieux-être financier.
Ce relevé est offert pour les régimes d’épargne-retraite au
• Un peu plus de la moitié des organisations (53 %)
travail pour lesquels vous fournissez des renseignements sur
indiquent que leurs employés ont exprimé le désir de se
le salaire ou le revenu annuel.
voir proposer une séance d’éducation ou d’information
Si vous ne fournissez pas ces renseignements à l’heure sur le mieux-être financier de la part de leur employeur.
actuelle, veuillez communiquer avec votre représentant
• La moitié des organisations interrogées (48 %) proposent
à la Financière Sun Life pour en apprendre plus sur cette
des initiatives de mieux-être financier depuis plus de 10
possibilité et sur la façon dont elle peut vous aider à
ans et près du cinquième des répondants (19 %) ont joint
améliorer la santé de votre régime.
le mouvement ces deux dernières années.
Nous collaborons avec vous dans le cadre de nos
initiatives axées sur la santé numérique et le mieux-être
afin de faire connaître aux participants les options qui
leur sont offertes en matière de mieux-être. Restez à
l’affût! Nous offrirons un webinaire sur ce sujet en 2018.
Bilan
Bilandedel’année
l’année2017
2017des
desRégimes
Régimes collectifs
collectifs de retraite | | 1919
de retraite2020| |Bilan
Bilande
del’année
l’année2017
2017des
desRégimes
Régimescollectifs
collectifsde
deretraite
retraiteDistinctions et reconnaissance
La réussite de notre organisation tient uniquement au talent de ses employés. Tout ce qu’ils accomplissent – à titre
d’employés, de partenaires, de membres de leurs collectivités respectives – est le reflet de qui nous sommes. La
reconnaissance que nous avons reçue au fil des ans témoigne du calibre des personnes et des entreprises que nous
sommes fiers d’appeler nos employés et nos partenaires. Voici les faits saillants de nos réalisations en 2017 :
Notre président, Dean Connor,
a été nommé P.-D. G. de l’année du
Canada 2017!
C’est un comité consultatif formé de dirigeants canadiens
de renom qui sélectionne le lauréat. La distinction
souligne le succès de la stratégie d’affaires mondiale de
la compagnie et du rendement financier dégagé sous la
direction de M. Connor. «C’est un honneur que de diriger
la Financière Sun Life, et ce prix revient également aux
employés et aux conseillers de partout dans le monde qui
chaque jour incarnent notre raison d’être – soit aider nos
clients à atteindre une sécurité financière durable et un
mode de vie sain», a déclaré M. Connor.
Marque et réputation
Pour la huitième année d’affilée, les Canadiens ont choisi la
Financière Sun Life comme compagnie d’assurance-vie la
plus digne de confiance dans le cadre du sondage Marque de
confianceMD 2017 de Sélection du Reader’s Digest. Ce sondage,
mené par Ipsos Reid pour le compte de Sélection du Reader’s
Digest, demandait à 4 000 Canadiens de nommer la marque
la plus digne de confiance dans 30 catégories de
produits différentes.
En raison du Programme
!
de rotation axé sur meur
n pri e la
le développement du E pre s sion d
l’im été
leadership destiné aux om ent de n o u s avons
Au m chure, un Life
nouveaux diplômés, des ré se nte bro F ina n cière S
p la isie
és que re cho
occasions offertes aux inform ouveau d’êt urance-vie
àn ’ass
étudiants dans le cadre du venait m p agnie d e (sonda
ge
e c o fian c
Programme de stage – CPA et comm de con MD 2018 de
digne
du programme de formation la p lu s fiance .
e de con er’s Digest)
en actuariat (matériel de Ma rq u ad e que
ct i o n du R e
n né e d’affilé
formation, remboursement des Séle ième a istinction.
frais d’examen et rotation des st la neuv te d
C ’e
c e v o ns cet
e
tâches), nous avons été reconnu nous r
comme l’un des meilleurs
employeurs pour les jeunes
Canadiens en 2017.
http://business.financialpost.com/financial-post-magazine/outstanding-
ceo-of-the-year-sun-life-financials-dean-connor-almost-makes-insurance- Marque de confianceMD est une marque déposée de Sélection du Reader’s Digest
sound-cool
(article en anglais seulement) Bilan
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desRégimes
Régimescollectifs
collectifsde retraite | | 2121
deretraiteDistinctions et reconnaissance
Responsabilité sociale et durabilité Le Global 100 est le plus grand indice boursier mondial axé
sur la durabilité. Il est basé sur la note donnée à chaque
• La Financière Sun Life a une fois de plus été choisie au entreprise en fonction d’indicateurs de performance clés liés
nombre des 50 meilleures entreprises citoyennes du à la gestion des ressources, des employés et des finances et
Canada par le magazine Corporate Knights. Elle se classe au rendement en tant que fournisseur.
au 10e rang sur la liste et compte parmi les dix premières
entreprises pour la seconde année consécutive. Et nous figurons également sur la liste de
• Nous avons également été classé par Corporate 2018!
Knights sur la liste des 100 sociétés les plus engagées
• Étant donné que la Financière Sun Life est signataire des
en matière de développement durable à l’échelle
Principes pour l’investissement responsable des Nations
mondiale (Global 100) pour 2017. Nous sommes la seule
Unies, qu’elle est membre de l’Initiative financière du
société d’assurance nord-américaine à figurer sur la liste
Programme des Nations Unies pour l’environnement et
du Global 100 de 2017, qui ne compte que six sociétés
qu’elle appuie également diverses activités dont des
canadiennes, tous secteurs confondus.
activités de nettoyage de 20 minutes pendant la Semaine
de la Terre, le nettoyage de rivages et la semaine «Au
travail en vélo», elle a été nommée l’un des employeurs
les plus écologiques du Canada en 2017.
2222| |Bilan
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del’année
l’année2017
2017des
desRégimes
Régimescollectifs
collectifsde
deretraite
retraiteDe nouveaux
locaux à Toronto
et à Montréal
La Financière Sun Life a déménagé son siège social
international sur les quais de Toronto. Lumineux et
durable, le nouvel immeuble fournit aux employés un
environnement plus souple pour servir nos clients,
tout en offrant une excellente vitrine pour notre
certification Leadership in Energy and Environmental
Design (LEED).
Nous avons également ouvert de nouveaux bureaux à
Montréal! Situés dans le Mile End, ces locaux abritent
notre Centre d’excellence des applications mobiles.
Bilan
Bilande
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l’année2017
2017des
desRégimes
Régimescollectifs
collectifsde retraite | | 2323
deretraiteÀ propos de la
Financière Sun Life
La Financière Sun Life inc. (la « FSL inc. ») est une organisation de services financiers de premier plan à l’échelle internationale qui
offre aux particuliers et aux entreprises des solutions dans les domaines de l’assurance et de la gestion d’actifs et de patrimoine.
Elle exerce ses activités dans divers marchés du monde, soit au Canada, aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Irlande, à Hong Kong,
aux Philippines, au Japon, en Indonésie, en Inde, en Chine, en Australie, à Singapour, au Vietnam, en Malaisie et aux Bermudes.
Au 31 décembre 2017, l’actif total géré de la Financière Sun Life s’élevait à 975 milliards de dollars. Pour plus de renseignements,
veuillez visiter le site sunlife.com.
Les actions de la Financière Sun Life inc. sont inscrites à la Bourse de Toronto (« TSX »), à la Bourse de New York (« NYSE ») et à la
Bourse des Philippines (« PSE ») sous le symbole « SLF ».
sunlife.ca.fr Financière Sun Life Financière @SunLifeQC Financière Sun Life sunlifeqc
Québec Sun Life
La vie est plus radieuse sous le soleil
Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada,
compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life, 2018 GRP1944-F 02-18 sc-mb-anVous pouvez aussi lire
