Groupe "la Caixa" Présentation Institutionnelle - Données au 1er semestre 2009
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Groupe “la Caixa” Présentation Institutionnelle Données au 1er semestre 2009
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L’information financière du Groupe “la Caixa” concernant le premier semestre 2009 a été élaborée, en ce qui concerne les résultats
des participations, principalement sur la base d’estimations.
2Page
Sommaire 1. Sommaire Exécutif 4
2. Organes de Gouvernance 7
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale 9
4. Portefeuille de participations: Gestion active 18
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité 21
6. Gestion du risque 29
7. Solidité financière 33
8. Oeuvre Sociale 38
9. Domaines à souligner – résumé 41
31. Sommaire Exécutif
Sommaire
2. Organes de Gouvernance
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations: Gestion active
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
6. Gestion du risque
7. Solidité financière
8. Oeuvre Sociale
9. Domaines à souligner – résumé
41 (i) Sommaire Exécutif
Groupe “la Caixa” au 1S09
• 3ème groupe financier espagnol par négoce avec plus de 100 ans d’histoire.
Entité de • Part de marché d’environ 10%.
référence • Première caisse d’épargne espagnole et européenne.
• Résultat attribué au Groupe du 1S09: 975 millions d’€.
• Modèle de gestion spécialisé pour donner du service à 10,7 millions de clients.
Leader en banque • Familles et entreprises sont la base du négoce.
retail en Espagne avec • Grande activité commerciale des 27.775 employés: Volume de négoce de 424.788 millions d’€, +2,6% en 2009.
grande activité
• Gestion multi-canal: leader en nombre d’agences (5.365), distributeurs automatiques (7.965) et banque on-line.
commerciale
• Confiance des clients, excellence du service et gestion efficiente
• Géré par Criteria CaixaCorp, entité cotée au Ibex 35.
Plus grand portefeuille • Investissements de qualité dans les secteurs services et financier.
d’investissements en • Gestion active de la valeur, du risque et de la liquidité.
Espagne
• Valeur de marché du portefeuille côté de 16.679 millions d’€ avec 1.315 millions d’€ de plus-values latentes.
Exigeante gestion du • Portefeuille de crédits diversifié, de qualité. Ratio de mauvais payeurs: 3,38%.
risque • Fortes garanties i couvertures élevées. Ratio de couverture: 60% (127% avec garanties hypothécaires).
Solidité financière • Excellent niveau de liquidité, de 22.475 millions d’euros (8,4% des actifs totaux).
élevée • Excellents ratios de capital (Core Capital 8,8%) et très bons ratings (rang AA).
• 25% du résultat récurrent du Groupe destiné à l’ Oeuvre Sociale. Budget 2009 de 500 millions d’€.
Engagement social
• Programmes sociaux, environnement et science, culturels, éducation et recherche.
• Développement du Triple Bilan: Économique, Social et Soutenable.
Stratégie du • Economique: croissance efficiente, rentable et solvable.
Groupe • Social: génération de valeur pour la société.
• Soutenable: Action socialement responsable source de confiance et de réputation corporative.
Données du 1S09
51 (ii) Sommaire Exécutif
1S09: Consolidation de la solidité financière avec grande activité commerciale
• Activité commerciale intense et grande qualité des résultats
• Consolidation de la solidité financière: qualité de l’actif, liquidité et solvabilité.
millions d'euros Variation 1S 2009 (*)
1S09
Absolue en %
Total actif 268.496 7.669 2,9%
Croissance soutenue et
Crédits sur clients (brut) 181.271 4.848 2,7%
équilibrée
Ressources totales des clients 243.517 5.817 2,4%
Marge d'intérêts 2.019 9,7%
Grande qualité dels résultats: Marge brute (total produits) 3.748 12,1%
- Forte augmentation des revenus
- Contention des dépenses
Marge d'explotation 1.975 23,2%
- Prudence en dotations Dotations pour insolvabilités et autres (746) 175,5%
Résultat attribué au Groupe 975 (8,0%)
Amélioration de l'efficience et Ratio d'efficience récurrent 42,9% (2,8)
rentabilité élévée
ROE récurrent 13,6% (3,6)
Exigeante gestion du risque et Qualité de l'actif
suivi stricte des mauvais- Ratio de mauvais-payeurs 3,38% 0,90
payeurs:
- Disminution du ratio de mauvais-payeurs Couverture des mauvais-payeurs 60% (6)
de 3,40 au 1T09 à 3,38 au 2T09 Couverture des mauvais-payeurs avec garantie réelle 127% (2)
Consolidation de la solidité Liquidité (disponibilité immédiate) 22.475 213
financière Solvabilité - BIS II
Core Capital 8,8% 0,0
Tier I 11,0% 0,9
Tier Total 12,6% 1,6
Très bons ratings Confirmés dans le rang AA par les 3 agences de rating
(*) Compte de résultat, efficience et rentabilité variations 1S09 vs. 1S08.
Données du 1S09 61. Sommaire Exécutif
Sommaire
2. Organes de Gouvernance
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations: Gestion active
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
6. Gestion du risque
7. Solidité financière
8. Oeuvre Sociale
9. Domaines à souligner – résumé
72 (i) Organes de Gouvernance
Organes de Gouvernance de “la Caixa”: fonctions et composition
• “la Caixa” • Organes de Gouvernance: Fonctions et composition
13%
Entité de caractère financier, bénéfique Assemblée Générale: 20 36%
et social, de patronat privé, indépendant
de toute entreprise ou entité. Organe suprême de 21% 34 58
gouvernance et décision
160 membres 48
Sans actionnaires: La gouvernance,
administration, représentation et contrôle
de l’entité correspondent à l’Assemblée
30%
Générale, le Conseil d’Administration et
la Commission de Contrôle. Conseil d’Administration:
3
Accorde les opérations pour
le développement des 4 8
Les Organes de Gouvernance
représentent les Imposeurs, les Entités finalités et les objectifs
Fondatrices et d’intérêt social, les 6
21 membres
Organismes Locaux et les Employés.
L’équipe dirigeante de “la Caixa” est Commission de Contrôle:
formé exclusivement par des 1
Veille à la bonne gestion du 3
professionnels du secteur financier.
Conseil d’Administration 2
9 membres
3
Imposeurs Organismes locaux
Entités Fondatrices et
Données du 1S09 d’Intérêt Social Employés 81. Sommaire Exécutif
Sommaire 2. Organes de Gouvernance
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations: Gestion active
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
6. Gestion du risque
7. Solidité financière
8. Oeuvre Sociale
9. Domaines à souligner – résumé
93 (i) Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
Modèle de gestion: Base du succès de la stratégie de “la Caixa”
Valeurs
Confiance Engagement social Excellence du service
Principes
D’action D’organisation
Pro activité Direction par défis
Bon traitement Nouvelles compétences et habitudes
Utilité sociale Décentralisation et autonomie commerciale
Innovation permanente Autoévaluation
Efficience Gestion Globale
Modèle de gestion
Orientation client Gestion du risque Proche du territoire
Traitement personnalisé Gestion multi-canal Flexibilité et adaptation
Croissance Personnelle et Professionnelle des Employés
Données du 1S09 103 (ii) Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
Modèle de négoce: croissance soutenue et de qualité
• La spécialisation avec succès du modèle de négoce garantit la croissance bancaire en Espagne
• Forte base de 10,7 millions de clients, qui augmente constamment
• Segmentation: Permet focaliser l’activité commerciale
• Familles et PME Base du négoce
• 2008: Banque Entreprises et Banque Privée
• 2009: Banque pour les PMEs, les entrepreneurs et commerces et Banque Personnelle
Banque Grandes
“Corporate” Fortunes
200 10 (*)
Développement d’un Acquisition et intégration
réseau spécialisé de la division de Morgan
2008 Banque Banque 2008 Stanley en Espagne
Entreprises Privée
10 0,5 (*)
Banque Banque
PMEs Personnelle
2009
2009 1 0,1 (*)
Banque des familles
(*) Rangs des segments en millions d’euros
Entreprises Particuliers
Facturation Ressources et valeurs
113 (iii) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Négoce Bancaire: principaux indicateurs
• Leader en gestion multi-canal: Offre d’une gamme complète et personnalisée de produits et services de
banque universelle à travers les différents canaux.
1S09 Variation vs. 1S08
Clients 10.658.142 36.116 0,3%
Employés 27.775 248 0,9%
Agences 5.365 (216) (3,9%)
Distributeurs automatiques 7.965 (197) (2,4%)
Cartes Bancaires 10.267.166 151.571 1,5%
Banque par internet
Clients totaux 5.807.585 516.912 9,8%
Données du 1S09 123 (iv) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Distribution géographique du réseau d’agences
• Grande capillarité du réseau: pour offrir un service proche du client
• Centres spécialisés: focaliser l’action commerciale
• Impulsion à la présence internationale pour accompagner les clients et pour diversifier le négoce:
Agence opérationnelle à Casablanca et bureau de représentation à Shanghai
Pays Basque
Red universal
Réseau universel 5.422
5.239 Cantabrie
Navarre
Aragon
Centros
Centres spécialisés
especializados 96
113 Asturies 82
50
185
Galice
Banca corporate
Banque corporativa 2
3 201 56
La Rioja 30 1.674 Catalogne
93
Banca entreprises
Banque empresa 66
79 Castille et
Léon 286
Banca privée
Banque privada 28
31 Communauté 250 Baléares
de Madrid 755
OficinasenenEspagne
Agences ñ
a
Espa 5.518
5.352 Communauté
Castille- 497 Valencienne
Oficinas
Agences à internacionales
l’international (*) 12
13 La Manche 130
Estrémadure 86 Murcie
140
Total
Total agences
oficinas 5.530
5.365 Andalousie 671
Canaries 160
Melilla
Ceuta 4
2
(*) Agences à l’international:
• Agences opérationnelles: Varsovie, Bucarest et Casablanca.
• Bureaux de représentation: Porto, Lisbonne, Bruxelles, Paris, Milan, Londres, Frankfurt, Stuttgart, Péquin, Casablanca et Shanghai.
Données du 1S09 133 (v) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Volume de Négoce
• La grande activité commerciale du Groupe: permet l’augmentation soutenue du volume de négoce et de
l’opérative bancaire
Crédits sur clients (brut) Ressources totales des clients
millions d’euros
+ 5.817 243.517
+ 4.848 237.700
%
+2,4
% 181.271
+ 2 ,7
176.423
2008 1S09 2008 1S09
Au premier semestre 2009:
567.993 nouvelles opérations de crédit et
48.874 millions de risque octroyés
Données du 1S09 143 (vi) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Negoci d’Assegurances i Targetes
• Leader en assurance vie-épargne • ... et en facturation de cartes bancaires
• 3,4 millions de clients • 10,3 millions de cartes émises
• gestion d’un patrimoine de 32.915 millions • 170.444 Terminaux de paiement
• provisions techniques de 20.808 millions
Clients (millions) Cartes émises (millions)
10,3 + 0,2
%
10,1 +2,0
3% 3,4 + 0,2
3,2 +6,
1S08 1S09 1S08 1S09
Données du 1S09 153 (vii) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Gestion Multi-canal: Efficience et Innovation
• Une stratégie novatrice et adaptée aux besoins des clients : pour maximiser l’activité commerciale des
agences
• Tous les canaux de distribution (agences, distributeurs automatiques, Internet, téléphone mobile…)
se complètent et opèrent de façon efficiente avec un engagement continu de qualité et d’innovation
technologique.
BANQUE par INTERNET
DISTRIBUTEURS AUTOMATIQUES
- Línea Abierta - 7.965
Distributeurs
automatiques
• Leader de banque on-line et entreprises • Réseau de distributeurs le plus étendu
du système financier espagnol.
,8 %
+9 5,8 + 0,5
5,3
BANQUE MOBILE
1,1 millions
• Leader du marché. clients
1S08 1S09
Clients (millions)
Données du 1S09 163 (viii) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Reconnaissance de Marque et excellence du service
Excellente réputation de Marque Excellence du service
• Marque financière jouissant de la meilleure réputation:
• Entité avec le plus bas ratio de réclamations (pour 1.000 MM d’€
étique, responsabilité sociale corporative et identification
de volume de négoce). Banque d’ Espagne 4T08
• Haut niveau de satisfaction des clients:
Monitor Empresarial de
Reputación Corporativa
Principaux
2008 concurrents
Ranking Points
Particuliers 8,4 (103.832 enquêtes) 7,7
1r. 1.000
2on. Entreprise 8,0 (7.291 enquêtes) 7,8
988
3r. 987
Source: Enquêtes propres de suivi de la Qualité (escale de 0 a 10)
Résultats 2T09
Leader du marché Meilleure entreprise pour travailler
• “la Caixa” est en tête du ranking en nombre de clients, • “la Caixa” est leader du ranking 2009 des meilleures
tout en augmentant la part et la distance entreprises où travailler effectué par Merco Personas
FRS/INMARK
Particuliers Microentreprises
2008 2008
Ranking Pénétration Ranking Pénétration
1r. 21% 1r. 23,7%
171. Sommaire Exécutif
Sommaire 2. Organes de Gouvernance
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations: Gestion active
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
6. Gestion du risque
7. Solidité financière
8. Oeuvre Sociale
9. Domaines à souligner – résumé
184 (i) Portefeuille de Participations: Gestion active
Portefeuille de Participations – Géré par Criteria CaixaCorp
• Criteria réalise une gestion active du portefeuille de participations
• Investissements sélectifs dans des secteurs stratégiques et matérialisation de plus-values suite à des ventes
79,45%
Cotée à l’IBEX 35
Secteur Services Négoce Financer Valeur de marché du portefeuille coté 16.679 MM d’€.
Cotées Cotées
Plus-values latentes 1.315 MM d’€.
Gas Natural 37,5% Banco BPI 30,1%
Abertis 25,0% Boursorama 20,9%
Agbar 44,1% GF Inbursa 20,0% Gestion active et internationalisation:
Repsol 12,7% The Bank of East Asia 9,9%
Telefónica 5,0% Erste Group Bank 5,1% Gas Natural (augmentation capital – Unión Fenosa: 1.313 MM d’€).
BME 5,0%
Non cotées
SegurCaixa Holding 100%
Telefónica: Vente de 1% (249 MM d’€ de plus-value nette)
Non cotées
VidaCaixa 100%
Port Aventura 100,0% SegurCaixa 100% The Bank of East Asia (BEA) et Erste Group Bank accords
Hotel Caribe Resort 60,0% AgenCaixa 100%
CaixaRenting 100%
stratégiques d’investissement et collaboration.
Finconsum 100%
InverCaixa 100%
GestiCaixa 100%
(Participations directes et indirectes de Criteria CaixaCorp)
Données du 1S09 194 (ii) Portefeuille de Participations: Gestion active
Portefeuille de Participations – Géré par Criteria CaixaCorp
• Portefeuille de participations: Gestion active de la valeur, du risque et de la liquidité.
SENS INVESTISSEUR
EN ... ... COMMENT?
• Entreprises compréhensibles, • Prudemment
• bien gérées, • avec une surveillance soignée
• avec un bon parcours • en attendant des opportunités
• … et diversifiées • … avec critère et professionnalisme
+
GESTION
• Présence dans les conseils
• Capter des synergies en négoces financiers
• Gestion active du portefeuille
• Politique de dividendes attirante
201. Sommaire Exécutif
Sommaire 2. Organes de Gouvernance
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations: Gestion active
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
6. Gestion du risque
7. Solidité financière
8. Oeuvre Sociale
9. Domaines à souligner – résumé
215 (i) Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
Grande qualité du Résultat
• Excellente évolution de la Marge d’exploitation: 1.975 millions d’euros, +23,2%
• Forte
(en milions augmentation des revenus +12,1% et contention des dépenses (+2,0%)
d’euros)
• Prudence en dotations
• Résultat récurrent de 975 millions d’euros avec une rentabilité élevée (ROE 13,6%)
Janvier - Juin Variation %
(millions d'euros) 2009 2008
Revenus financiers 5.073 6.029 (15,9)
Frais financiers (3.054) (4.188) (27,1)
Marge d'intérêts 2.019 1.841 9,7
Dividendes et résultats mise en équivalence 732 560 30,8
Commissions nettes 650 616 5,5
Résultats d'opérations financières et autres 347 325 6,5
Marge brute 3.748 3.342 12,1
Dépenses d'administration (1.527) (1.505) 1,5
Amortissements (246) (234) 5,0
Total dépenses d'exploitation (1.773) (1.739) 2,0
Marge d'exploitation 1.975 1.603 23,2
Dotations pour insolvabilités et dotations aux provisions (746) (271) 175,5
Résultat de l'activité d'exploitation 1.229 1.332 (7,7)
Autres produits et charges (13) 25 (153,5)
Résultat avant d'impôts 1.216 1.357 (10,4)
Impôts sur les bénéfices (85) (162) (47,3)
Résultat après impôts 1.131 1.195 (5,4)
Résultat des minoritaires 156 135 15,2
Résultat récurrent 975 1.060 (8,0)
Résultats extraordinaires 0 0
Bénéfices extraordinaires 249 225
Assainissements extraordinaires (249) (225)
Données du 1S09 Résultat attribué au Groupe 975 1.060 (8,0) 225 (ii) Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
Grande qualité du Résultat récurrent
• La grande activité commerciale permet une forte augmentation des revenus: +12% de la marge brute
millions d’euros
Marge d’intérêts Revenus des participations Commissions
7%
+9, 2.019
1.841
% %
30,8 732 +5,5
+ 650
560 616
320
Dividendes
189
M. Equivalence
412
371
1S08 1S09 1S08 1S09 1S08 1S09
Bonne gestion des marges et des Positive évolution des participations Action commerciale intense tout en
prix de l’activité bancaire renforçant l’opérative avec les clients
Données du 1S09 235 (iii) Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
Grande qualité du Résultat récurrent
• Excellente évolution de la marge d’exploitation: 1.975 millions d’euros, 23,2%
millions d’euros
Marge brute Dépenses d’exploitation Marge d’exploitation
% 3.748
1 2,1
+
3.342
,2% 1.975
+2,0% 1.773 +2 3
1.739
1.603
1S08 1S09 1S08 1S09 1S08 1S09
Forte augmentation des revenus résultat Contention et rationalisation des Excellente évolution de la marge
de la grande gestion commerciale: +12,1% dépenses, qui augmentent d’exploitation ce qui permet améliorer
seulement +2,0% l’efficience
Données du 1S09 245 (iv) Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
Grande qualité du Résultat récurrent
• Forte croissance des revenus et contention des dépenses: amélioration continuelle et accélérée de l’efficience
Les revenus augmentent beaucoup plus
amélioration soutenue de l’efficience
que les dépenses...
Total revenus (marge brute)
Dépenses d’exploitation
Dépenses de personnel et frais géneraux / Marge brute
(derniers 12 mois)
12,1% 46,1%
9,8%
45,2%
7,5%
44,6%
8,9%
42,9%
2,5% 2,0%
2007 2008 1T09 1S09
2008 1T09 1S09
Données du 1S09 255 (v) Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
Grande qualité du Résultat récurrent
• Résultat récurrent élevé de 975 millions d’€, avec une bonne rentabilité (ROE 13,6%): montre la grande
capacité de génération de bénéfices du Groupe
millions d’ euros
Dotations pour insolvabilités
Résultat Récurrent Attribué
et autres
Rentabilité
Critères conservateurs en dotations La grande croissance de la marge
d’exploitation permet la réalisation de
Provision générique insolvabilités: 2.115 majeures dotations et avoir un résultat
récurrent de 975 millions d’€… ...et maintenir une
rentabilité élevée
- 8,0
1.060 %
ROE: 13,6%
975
% 746
75,5 ROA: 0,9%
1
RORWA: 1,9%
271
1S08
2007 1S09 1S08 1S09
Données du 1S09 265 (vi) Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
Résultats extraordinaires
• Les résultats extraordinaires permettent augmenter la solidité du bilan avec des provisions
prudentes pour insolvabilités:
• Gestion active du portefeuille de participations: capacité de générer des plus values élevées
• Solidité du bilan avec provisions pour risques
millions d'euros, nets d'impôts et de minoritaires 1S09
Résultat Récurrent 975
Bénéfices extraordinaires 249
Plus-values de la vente de 1% de Telefónica 249
Assainissements extraordinaires (249)
Dotations prudentes pour insolvabilités (314 bruts) (210)
Dotations prudentes sur participations (70 bruts) (39)
Résultats extraordinaires (249)
Résultat attribué au Groupe 975
Données du 1S09 275 (vii) Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
Fortes dotations pour augmenter la solidité du bilan
• Les résultats élevés permettent enregistrer d’importantes dotations pour augmenter la solidité du
bilan
millions d’euros (avant d’impôts)
Dotations pour insolvabilités:
Récurrentes 746 Dotations extraordinaires
Extraordinaires 314 collectives: 384
1.060
Dotations extraordinaires
sur le portefeuille de participations 70
Dotations totales 1S09: 1.130
Prudence et Solidité du Bilan
Données du 1S09 281. Sommaire Exécutif
Sommaire 2. Organes de Gouvernance
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations: Gestion active
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
6. Gestion du risque
7. Solidité financière
8. Oeuvre Sociale
9. Domaines à souligner – résumé
296 (i) Gestion du risque
Qualité du portefeuille de crédits
• La focalisation spéciale vers les familles et les pmes permet d’avoir un portefeuille de crédits
diversifié et avec de bonnes garanties
Diversification du portefeuille Avec de bonnes garanties
Personnes Garantie
physiques réelle
64% • 89% du portefeuille hypothécaire
52%
avec un LTV < 80%
Promoteurs
12% • 82% du portefeuille hypothécaire
ayant pour finalité première
résidence
9% 27% Entreprises 36%
Reste
Autres
garanties LTV moyen 48%
Données du 1S09 306 (ii) Gestion du risque
Critères de prudence élevée en classification et couvertures
• L’ excellente gestion du risque et le suivi stricte des mauvais-payeurs permettent:
• la réduction du ratio des mauvais-payeurs au 2T09 jusqu’à 3,38% (-0,02) par rapport au 1T09 (3,40%)
• une ratio de mauvais-payeurs inférieure à la moyenne du secteur
• La prudence en dotations: augmente la couverture jusqu’à 60%, 127% avec garanties réelles
Ratio de mauvais-payeurs
3,40% 3,38% Gestion des mauvais-payeurs et
couvertures élevées
2,48%
Ratio Mauvais-payeurs du Secteur: 4,50 (mai 09)
5,20 Caisses d’Épargne
3,94 Banques
2008 1T09 2T09
Ratio de couverture
66% 51% 60%
avec garantie
hypothécaire 129% 117% 127%
Données du 1S09 316 (iii) Gestion du risque
Critères de prudence élevée en classification et couvertures
• Provisions élevées et qualité du portefeuille avec de bonnes couvertures
millions d’euros
8.115
6.367 Provision spécifique: 1.675 Ratio de
3.790 +
couverture
Non hypothécaires 2.042 Provision générique: 2.115 Ratio de
60%
couverture
hypothécaire
127%
Hypothécaires 4.325 4.325 Garanties
(LTV< 60%)
Douteux Couvertures
Douteux non hypothécaires: 2.042 couverts avec des provisions de 3.790 couverture du 190%
Données du 1S09 321. Sommaire Exécutif
Sommaire 2. Organes de Gouvernance
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations: Gestion active
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
6. Gestion du risque
7. Solidité financière
8. Oeuvre Sociale
9. Domaines à souligner – résumé
337 (i) Solidité financière
Croissance Sûre: Liquidité
• La croissance équilibrée du bilan et la gestion active des sources de financement permettent maintenir
d’excellents niveaux de liquidité: 22.475 millions d’€
• Garantie de croissance du négoce tout en couvrant les besoins de crédit de nos clients
millions d’euros
Echéances institutionnelles
Excellente position de liquidité … Avec bonne structure de financement
en 2009
Emissions Echéances au 2S09 (*): 1.000
Liquidité Totale 22.475 institutionnelles
(19%)
8,4% Émissions 1S09: 3.720
Actif du
Groupe Dette garantie par l’état 2.000
Dépôts
Covered Bonds 1.250
bancaires
Passifs FAAF et autres 470
(7%)
de la clientèle
(74%)
1S 09
Disponibilité immédiate … ce qui apporte stabilité … déjà couvertes
Données du 1S09 347 (ii) Solidité financière
Solvabilité: Sécurité et garantie de futur
• La solvabilité du Groupe se maintient à un niveau très élevé, avec un Core Capital de 8,8%:
• Le meilleur parmi les concurrents directes
• Core Capital: Autofinancement de la croissance avec les résultats récurrents
• Excédent de capital réglementaire: 7.176 millions d’ euros
Core Capital du Groupe “la Caixa” vs. concurrents espagnols Ratios de Solvabilité – Basilée II
8,8% Juin 2009
7,5% 7,4% Ratio Millions € Var. 1S 09 (*)
7,2% 6,9% 6,6% 6,5% Core Capital 8,8% 13.619 =
Tier 1 11,0% 17.066 +0,9
Ratio BIS 12,6% 19.576 +1,6
Excédent de capital réglementaire 7.176
Actifs Pondérés par Risque (RWA) 155.000
1 4 6 2 7 5
(*) Renforcé avec l’émission de Participations Préférentielles
(1.900 millions d’€) et Dette Subordonnée (2.500 millions d’€)
Données du 1S09 357 (iii) Solidité financière
Très bons ratings
• Très bons ratings de “la Caixa” dans le rang AA confirmés par les agences en 2009
LONG TERME COURT TERME Perspective
Confirmé mars 2009 AA- A-1+ négative
Confirmé avril 2009 AA- F1+ négative
Confirmé juin 2009 Aa2 P1 négative
• Les agences soulignent la solidité commerciale et financière de “la Caixa”
• Grand positionnement bancaire en Espagne
• Excellente liquidité et solvabilité
• Bonne gestion et succès de la stratégie
• Profil de risque de crédit contenu
• Bonne évolution du négoce bancaire avec perspective de renforcement du
dynamisme commercial et contrôle des dépenses
Données du 1S09 367 (iv) Solidité financière
Très bons ratings
“la Caixa” est une des quatre entités avec les ratings des trois agences de qualification dans le rang AA
Ratings des principales entités du système financier espagnol
Aa1 AA+ AA+
Très bons ratings
Aa2 1 2 AA 1 2 6 AA 1 6 de “la Caixa”
dans le rang AA
Aa3 4 6 AA- AA- 2 4
A1 5 A+ A+ 5 7
Très élevée
qualité de crédit
A2 7 10 A 4 5 7 10 A
A3 8 9 A- A- 8
Baa1 BBB+ BBB+ 9
Situation au 30/07/09
Données du 1S09 371. Sommaire Exécutif
Sommaire 2. Organes de Gouvernance
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations: Gestion active
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
6. Gestion du risque
7. Solidité financière
8. Oeuvre Sociale
9. Domaines à souligner – résumé
388 (i) Oeuvre Sociale
Gestion efficiente et adaptée des ressources destinées à l’action sociale
• Distribution de 25% de Résultat récurrent du Groupe “la Caixa”.
• Budget de l’Oeuvre Sociale pour 2009 de 500 millions d'euros (+7,5%).
Programmes:
(millions d’euros)
Sociaux
Environnement et Science
Culturels
Éducation et Recherche 310 500
297 465
256 399
64 71 81
61 59 79
33 30
23
2007 2008 2009
Liquidation Liquidation Budget
398 (ii) Oeuvre Sociale
Gestion efficiente et adaptée des ressources destinées à l’action sociale
Budget
2009
Programmes (en millions d’euros) Principales nouveautés
Pauvreté. CaixaProinfancia
Sociaux Insertion dans le monde du travail. Incorpora
310
Aide en fin de vie (malades terminaux)
Environnement 81 Conservation d’Espaces Naturels
et Science
Culturels 79 CaixaForums
Educatifs et
30 Bourses (études, postgrade, biomédicale)
Recherche
500
401. Sommaire Exécutif
Sommaire 2. Organes de Gouvernance
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations: Gestion active
5. Évolution financière du 1S09: Croissance, efficience et rentabilité
6. Gestion du risque
7. Solidité financière
8. Oeuvre Sociale
9. Domaines à souligner – résumé
419 Domaines à souligner de “la Caixa” – résumé
Le Groupe “la Caixa”
Une institution de référence
Leaders de banque au détail en Espagne
Solidité, Confiance et Gestion
pour affronter avec succès le
Le meilleur portefeuille d’investissements
futur
Solide profile du risque
Engagement social
42Données du 1S09
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