PRESSE 2018 - Banque Casino
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En 2016, 60% des Français effectuaient des opérations EDITO bancaires sur Internet. Deux ans auparavant, Banque Casino est la 1ère banque à mettre en service la Une banque signature électronique sécurisée des contrats. L’année suivante, elle propose le parcours de souscription sur mobile. digitale proche C’est dans l’anticipation que Banque Casino puise sa capacité d’innovation. de ses clients. Depuis sa création, en 2001, par le Groupe Casino, Banque Casino n’a de cesse d’innover avec la volonté d’être toujours au plus proche des attentes de ses clients. Une ambition que vient confirmer l’arrivée, en 2011, du Crédit Mutuel-CIC aux côtés du groupe de distribution. Avec 90% des crédits souscrits en ligne dont près de 80% de contrats en signature électronique, Banque Casino peut revendiquer aujourd’hui son statut de banque digitale en phase avec les évolutions du marché bancaire et un usage croissant des services financiers en ligne. Portée par son expertise dans les solutions de paiement innovantes à destination du grand public et son partenariat avec Cdiscount, Banque Casino occupe désormais une place de choix dans l’univers bancaire pour accompagner également le développement des e- commerçants. Plus d’une quarantaine d’entre eux, tous secteurs d’activité confondus, a déjà̀ fait le choix de la solution de paiement fractionné par carte bancaire, CB4X, développée par Banque Casino. Pour 2018, l’innovation demeure le maitre mot de Banque Casino avec l’ambition répondre toujours au plus près des attentes du million de nouveaux clients qui rejoint la banque chaque année. CHIFFRES-CLÉS 2017 120 collaborateurs sur le site de Bordeaux 150 000 nouvelles cartes bancaires par an 90% des crédits souscrits en ligne dont 78% 1 Million de nouveaux clients par an de contrats en signature électronique 1,2 Milliard d’euros de production de crédit 40 partenaires e-commerce
Banque Casino : innovante et digitale Une ambition affirmée : permettre au plus grand nombre d’accéder à une gamme complète complète de produits bancaires et d’assurances. Avec cette volonté d’avoir toujours une offre parmi les plus compétitives du marché. Banque Casino, créé en 2001 par le Groupe Casino, est née de cette ambition. Une ambition encore renforcée par l’arrivée du Crédit Mutuel – CIC en 2011. 15 ans plus tard Banque Casino propose une offre parmi les plus compétitives. Issue de la grande distribution, Banque Casino cherche depuis sa création à innover pour générer des économies d’échelle qui profitent au budget des consommateurs. A l’affut des nouveaux usages et comportements d’achats, Banque Casino n’hésite pas à bousculer les codes bancaires avec des parcours d’acquisition simplifiés et 100% en ligne depuis 2014, inspirés du e-commerce (par exemple de « mise en panier » selon les produits). QUELQUES DATES MARQUANTES 2001 Création de Banque Casino à l’initiative du 2015 Mise en place du parcours de souscription sur Groupe Casino. mobile. 2005 Cdiscount rejoint le Groupe Casino. 2016 Orientation mobile first : chat, bot… 2006 Lancement du parcours de souscription en ligne Premiers partenariats pour la solution CB4X (Mis- de la carte liée à l’achat Cdiscount. terFly, Vide-Dressing, 1000 pneus…). 2011 Le Groupe Casino et Crédit Mutuel – CIC sont 2017 Innovation : Coup de Pouce, le mini-prêt instantané. actionnaires à part égale. Mise en ligne de l’espace « Cdiscount Services 2012 Lancement de l’offre CB4X, la solution de paie- Financiers » sur le site de Cdiscount. ment en 4 fois par carte bancaire. Lancement d’une carte GOLD Banque Casino en 2014 Banque Casino est leader du marché pour la si- partenariat avec Cdiscount et Casino. gnature électronique. L’Assurance Emprunteur voit le jour : une assurance de prêt immobilier pas comme les autres. 3
Une banque 100% en ligne Banque Casino offre aujourd’hui tous les services d’une banque qui assume et revendique son choix d’orientation vers le tout-digital, à travers des services répondant aux attentes croissantes des consommateurs en matière de mobilité, sécurité, rapidité et écologie, tout en préservant la qualité de la relation client. Signature électronique Appli sécurisée des contrats sur pour suivre et gérer mobile, desktop et quel que ses comptes au quotidien soit le produit. Orientation 1ère banque à l’avoir Recherche « mobile first » proposée sur le marché en phase avec les depuis 2014. d’un parcours client nouveaux usages. toujours plus simple, plus rapide et plus efficace. Favoriser le « 0 papier » avec la souscription dématérialisée pour tous les produits : signature du contrat et téléchargement des justificatifs en ligne. Plus besoin d’imprimer et de renvoyer son dossier par courrier Toujours soucieux de satisfaire ses clients, Banque Casino se voit récompensé par une note très positive. 4
Banque Casino confirme son expertise et sa volonté d’innovation Avec ses partenaires Cdiscount et Géant Casino, Banque Casino continue d’innover en créant de nouveaux produits et services pour répondre aux nouveaux modes de consommation : 2017 Coup de pouce Un service financier jamais proposé en France, permettant de disposer immédiatement et en quelques clics d’une somme d’argent qui facilité le quotidien. Ce mini-prêt instantané peut être souscrit très simplement, à partir des seuls identifiants de connexion Cdiscount et 2 justificatifs seulement : RIB et pièce d’identité. Le virement sur le compte du client est immédiat. Assurance Emprunteur Une assurance de prêt immobilier qui casse les codes, les prix et simplifie l’accès aux produits financiers. Des milliers d’euros d’économie sur l’assurance emprunteur. Un parcours de souscription en ligne ultra simplifié. 2018 Location Longue Durée Une solution ancrée dans les nouveaux modes de consommation : privilégier l’usage plutôt que la propriété. L’accès à des produits (smartphone/électroménager/HIFI) à loyer modéré avec, en plus, des services d’assurance associés en cas de perte, de vol ou de casse…inédit sur le marché ! Le renouvellement du matériel après 2, 3 ou 4 années en fonction des produits Assurance MRH étudiant(s) Depuis janvier 2018 une nouvelle offre à une cible reconnue comme prioritaire : les étudiants. Co-construite avec le courtier Assur’One et l’assureur Generali, cette offre s’adresse principalement aux clients étudiants souhaitant assurer leur logement, de la chambre universitaire à l’appartement 3 pièces, chez l’habitant ou en colocation. Disruptive et 100% digitale, cette assurance a un positionnement tarifaire très compétitif et simple à présenter grâce à un prix unique, quelle que soit la zone géographique du bien à assurer. Exemple d’une chambre universitaire pour 30€/an. 5
Banque Casino et Cdiscount : un partenariat toujours en quête d’innovation.
Carte bancaire Cdiscount : une success story ininterrompue Une carte lancée en 2006 avec un parcours de initiatives les plus innovantes à Banque Casino et souscription en ligne intégré au parcours d’achat Cdiscount, plus que jamais partenaires. sur le site Cdiscount. Son succès va inspirer les Plus de 500 000 clients séduits pour près de 5 millions de transactions par an ! Les 4 piliers d’un fonctionnement gagnant-gagnant Une offre de bienvenue ultra séduisante Jusqu’à -30% de remise immédiate sur la commande Cdiscount si la carte est prise au moment de l’achat. Une fidélité récompensée par du cashback Les clients cumulent 1% du montant des achats effectués sur le site et partout ailleurs. Ce cumul est transformé en cashback utilisable sur le site de Cdiscount. La remise moyenne annuelle atteint 42€ par client. Des facilités de paiement 60% des achats sur le site sont réalisés avec des facilités de paiement (3X, 5X, 10X, 20X ou plus). Pour tout paiement au comptant, le client a également l’option d’étaler ses paiements en plusieurs fois (6X, 12X, 24X, 36X). Des petits plus non négligeables Crédits sans frais, taux promotionnels, ventes privées… pour les porteurs de la carte bancaire Cdiscount. CHIFFRES-CLÉS 2017 5 millions = transactions avec Carte Cdiscount par an. 42€ = remise moyenne en cashback par client par an. 60% = poids des achats réalisés avec le paiement en plusieurs fois. 7
Coup de pouce, le mini-prêt qui bouscule les codes du crédit Pour ce service d’un nouveau genre, Banque Casino Un principe retenu pour l’offre Coup de pouce : un et Cdiscount se sont inspirés de l’expérience de la prêt instantané (jusqu’à 2 500€)… Pour une formule carte Cdiscount : proposer au client un service “mobile first” testée et promise au succès. immédiat au moment de son achat. 8
Banque Casino : Une gamme de produits et services diversifiés
4 univers produits et services : innover dans l’offre Portée par sa vocation de banque de distributeur, Banque Casino s’attache à satisfaire ses clients au plus près de leurs besoins. Dans cet esprit, elle développe une gamme de solutions de financements et d’assurances en phase avec leurs attentes et en constante évolution. Crédits Consommation Paiement en plusieurs fois Des financements pour tous les projets de Des services pour donner de la souplesse au 500€ à 50 000€, de 12 à 84 mois. budget des détenteurs de carte. Une solution de Un taux fixe à partir d’1% selon la durée et le paiement fractionné déployée auprès de montant du projet. nombreux e-commerçants. Des offres adaptées Une demande de crédit en ligne, simple et aux nouveaux modes de consommation et de rapide avec une réponse de principe paiement. immédiate : signature électronique du contrat CB3X – CB4X : la solution de paiement et téléchargement des justificatifs. fractionné en 3 ou 4 fois par carte bancaire Prêts Personnels : pour financer tous les dédiée aux e-commerçants. projets de 3 000€ à 50 000€. Coup de pouce : un mini-prêt instantané Crédit Renouvelable : une solution souple et (souscription avec formalités réduites et rapide pour les projets de 500€ à 6 000€. virement immédiat) Rachat de crédits : 1 seul prêt à taux fixe et LLD Cdiscount : des produits accessibles en 1 seule mensualité. location par un loyer modéré et renouvelés après 2, 3 ou 4 ans. Cartes bancaires Une offre de cartes bancaires qui accompagne Assurances au quotidien la stratégie de développement Une gamme d’assurances diversifiée. La des partenaires Groupe Casino et Cdiscount : couverture des solutions de financement et des enrichir leur offre respective et en faciliter moyens de paiement de Banque Casino. Et au-delà, l’accès à leurs utilisateurs (souscription 100% des formules de protection des proches et des en ligne, signature électronique). biens assorties des garanties indispensables à Carte bancaire Casino : 1% cagnotté sur chaque étape de la vie. tous les achats, paiement en 3x sans frais Crédits et cartes : Assurance Emprunteur, toute l’année chez Casino… Assurance prêt immo, Assurance Moyens de Carte bancaire Cdiscount : 1% de cashback paiement et des achats. sur tous les achats, paiement en 3x, 5x, 10x Famille et loisirs : Assurance Scolaire, Chien et ou 20x… chat, Habitation, Auto, Moto/Scooter/Quad. Prévoyance / santé : Décès accidentel, Hospitalisation accidentelle, Frais d’obsèques. 10
Crédits consommation : une gamme diversifiée, une souscription 100% en ligne Banque Casino propose à ses clients une offre de consommateurs pour le commerce en ligne et a su crédits très large, avec 3 grandes catégories de tirer le meilleur parti des process digitaux, pour financements : les prêts personnels, le crédit faciliter la vie de ses clients : signature électronique renouvelable et le rachat de crédits. Leur point du contrat, téléchargement des justificatifs en commun ? Une souscription ultra simple et rapide. ligne… Banque Casino a très tôt compris l’intérêt des Prêts personnels A chaque projet son prêt Des solutions de financement pour tous les Une simulation de crédit et une demande projets 100% en ligne. entre 3 000€ et 50 000€, Une réponse de principe immédiate. sur une durée de 12 à 84 mois, un taux fixe, à partir de 1% pendant toute la durée du remboursement, selon la durée et le montant du projet. Crédit renouvelable L’indispensable solution de dépannage Une solution de financement adaptée à la Un financement disponible à tout moment, gestion des imprévus, aux besoins ponctuels Pas de justificatif d’utilisation à fournir. de trésorerie ou aux petits projets de 500€ Tant que le crédit n’est pas utilisé, le crédit ne à 6 000€. coûte rien. La mise à disposition d’une somme d’argent Une simulation de crédit et une demande qui peut être utilisée en totalité ou en partie 100% en ligne. et qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. 11
Ces deux formules de prêts se déclinent en de nombreuses thématiques pour répondre aux besoins diversifiés des consommateurs PROJETS DIVERS Banque Casino finance les projets sans justificatif jusqu’à 15 000€. PRÊT TRAVAUX ET DÉCORATION Pour des projets d’aménagement, de rénovation ou de décoration. Un financement jusqu’à 40 000€. PRÊT MOTO Pour l’achat d’un deux roues – moto, scooter – neuf ou d’occasion. Un financement partiel ou total avec un montant de prêt entre 3 000€ et 38 000€. Remboursable de 12 à 72 mois. PRÊT ÉCO D’ÉNERGIE Pour financer des travaux de rénovation et d’isolation jusqu’à 15 000€ sur une durée de 12 à 60 mois, et réduire votre consommation d’énergie. PRÊT VOYAGE Un financement idéal pour couvrir les frais des prochains départs en vacances : de 3 000€ à 15 000€. CRÉDIT LOISIRS Pour concrétiser ses passions et ses envies jusqu’à 15 000€. Un financement pour vivre pleinement ses petits ou grands moments de détente. CRÉDIT MARIAGE Pour financer l’organisation d’un mariage. Jusqu’à 15 000 €, sur une durée de 12 à 60 mois. PRÊT CAMPING-CAR Pour des vacances en liberté à bord d’un camping-car, neuf ou d’occasion. Un financement du véhicule jusqu’à 50 000€ sur une durée max de 84 mois maximum. PRÊT BATEAU Pour vivre les plaisirs de l’aventure marine à bord d’un voilier ou d’un catamaran. Un crédit pour devenir propriétaire de son bateau jusqu’à 50 000€. Rachat de crédit pour alléger ses mensualités Cumuler plusieurs prêts est assez fréquent : les mensualités sont lourdes et la gestion complexe. La solution ? Les regrouper pour négocier une mensualité unique et réduite. Un seul prêt pour regrouper les divers crédits existants. Une seule mensualité négociée et mieux adaptée au budget. Un taux fixe et unique – MEILLEUR TAUX GARANTI. 0 € de frais de dossier. 12
Paiement en plusieurs fois Au-delà des crédits à la consommation et des assurances, l’offre de Banque Casino se distingue également par des services à valeur ajoutée. CB3X ET CB4X 2 solutions de paiement fractionné Dès 2013, Cdiscount le n°1 français du e-commerce propose en partenariat avec Banque Casino un service de paiement en 4 fois par carte bancaire qui Un nouveau levier de connait un succès immédiat... et durable. Avec les paiements en 3 et 4 fois (CB3X et CB4X), Banque Casino confirme son expertise et son rôle de partenaire privilégié des e-commerçants. business Un service plébiscité par les consommateurs : S’appuyant sur son expérience du CB4X, achats payés en 3 mensualités sur 60 jours (CB3X) Banque Casino a choisi de développer son ou 4 mensualités sur 90 jours (CB4X), simplicité de activité en BtoB en proposant ses solutions de parcours… paiement fractionné aux acteurs du e- Une solution prisée pour le e-commerçant : commerce depuis 2015. parcours full web, financement garanti et immédiat Ces solutions fonctionnent comme des commandes par Banque Casino qui porte seule accélérateurs de commande, grâce à le risque d’impayé… l’étalement des dépenses. Une parfaite intégration dans le parcours Elles répondent aux besoins de tous les d’achat en ligne du client : paiement sans secteurs du e-commerce, voyage, loisirs, formulaire particulier, envoi d’un échéancier, mode … souscription 100% simplifiée. LLD Cdiscount Nouvel usage client ? Nouveau service Banque Casino Louer son téléphone portable, sa télévision ou encore peu présent chez ses concurrents du son ordinateur. Avec la Location Longue e-commerce, qui permet au consommateur de Durée, Cdiscount, en partenariat avec Banque profiter de produits à la pointe de la Casino, s’attaque à un mode de financement technologie sans casser leur tirelire. Des services inclus à valeur ajoutée : c’est sur les services associés (assurances, assistance...) que Cdiscount veut bâtir la notoriété et la pérennité de sa nouvelle offre. Des modalités de paiement très simples : un premier loyer prélevé frais de port en sus, puis des prélèvements mensuels. La gestion de fin de contrat : proposition d’un produit plus récent en location avec retrait de son ancien matériel. Une souscription 100% en ligne : une gamme LLD accessible sur le site de Cdiscount via un parcours 100% dématérialisé. Une commercialisation prévue pour février 2018 après une phase pilote en novembre 2017. 13
Cartes bancaires Banque Casino a conçu une offre de cartes pour les clients des enseignes du Groupe Casino et de Cdiscount. Elles offrent toutes les fonctionnalités bancaires... et de nombreux avantages et services associés. CARTE BANCAIRE CASINO Une carte bancaire qui rapporte Pour la vie quotidienne comme pour les déplacements en France ou à l’étranger, la carte bancaire Casino s’impose comme l’une des plus avantageuses sur le marché. Un programme de fidélité généreux De nombreuses garanties incluses 1% CAGNOTTÉ sur tous les achats, dès 50€ chez Géant Extension de garantie constructeur pour tous Casino et dès 30€ dans les Hyper Casino et les achats effectués avec la carte Casino (48 supermarchés Casino. mois) et 36 mois partout ailleurs 5% CAGNOTTÉS sur une large sélection de produits Assurance accident Mastercard pour le titulaire Casino dans toutes les enseignes du Groupe Casino. et sa famille suite au règlement d’un voyage. 10% CAGNOTTÉS sur l’univers bébé chez Géant Casino. 5% CAGNOTTÉS sur le rayon fruits et légumes dans les Assistance mondiale pour le titulaire de la Hyper Casino et supermarchés Casino. carte bancaire Casino et sa famille en déplacement en France ou à l’étranger. Des modes de paiement et retraits optimisés Paiement partout en France et dans le monde. Retrait d’argent dans tous les distributeurs (gratuit aux Une assurance des achats, perte et vol des DAB Crédit Mutuel-CIC). moyens de paiement très compétitive Achat en toute sérénité sur internet (système 3D A partir de 0,99€ / mois seulement avec au Secure). choix la protection des achats et de la carte Gain de temps en caisse grâce au paiement sans bancaire Casino ou la protection des achats, contact, jusqu’à 30€. des cartes et chéquiers de toute la famille. Règlement à son rythme : choix comptant ou petites mensualités chez tous les commerçants, 3x sans frais toute l’année chez Casino, 5x et 10x sans frais en périodes promotionnelles. UNE VERSION GOLD COMMUNE Cdiscount et Casino Les 2 enseignes en partenariat avec Banque Casino proposent à leurs clients une nouvelle carte de crédit commune co-brandée, assortie d’un programme d’avantages « Gold » dans les deux enseignes. Certainement la meilleure carte Gold du marché. Un tarif très compétitif : 4,50€/ mois. Des garanties étendues en inclusion : Un programme de fidélité avantageux dès le 1er Assistance et assurances voyage d’une carte achat : Gold Mastercard. Garanties liées à l’achat : garantie 2% de cashback chez Casino et Cdiscount puis, à « shopping », bonne fin de livraison, extension terme, auprès d’un réseau de partenaires, 1% de cashback sur tous les achats réalisés avec la de la garantie constructeur jusqu’à 3 ans. carte en dehors de ce réseau. Le service « Cdiscount à volonté » : livraison La garantie du Meilleur Prix : pour tous vos achats, si gratuite à domicile des achats réalisés sur le site vous trouvez moins cher ailleurs, on vous rembourse la Cdiscount et accès à des ventes privées différence. Cdiscount. Retraits gratuits : Bénéficiez des retraits gratuits Le paiement en 3x, 5x, 10x sans frais. dans tous les distributeurs de la zone Euro Aucuns frais de tenue de compte 14
Assurances… là aussi, l’innovation au rendez-vous Banque Casino développe une offre couvrant les principaux domaines d’assurance pour les personnes, leur famille et leurs biens. Pour sécuriser le quotidien comme l’avenir face aux risques majeurs. CRÉDITS ET CARTES : Des assurances indispensables et innovantes Qu’il s’agisse de rembourser un prêt immobilier ou de régler les achats du quotidien, Banque Casino propose les assurances indispensables pour mieux se protéger. Assurance emprunteur nouveau Cdiscount et Banque Casino (en partenariat avec la Fintech Utwin) bousculent le marché de l’assurance emprunteur du crédit immobilier. Ils proposent désormais un parcours ultra simplifié en ligne… avec à la clé des milliers d’euros d’économisés. Un tarif jusqu’à 70 % moins cher par rapport Une souscription en ligne avec un parcours aux assurances des banques. ultra simplifié. Le remboursement de la différence de tarif si L’assurance est commercialisée depuis fin octobre le client trouve moins cher ailleurs. 2017 sur le site Banque & Assurances de Cdiscount. Assurance des Moyens de Paiement et des achats Une gamme d’assurances couvrant à la fois les cartes bancaires et les achats du quotidien : Des tarifs très compétitifs : Formule Essentielle Des conditions très avantageuses par rapport à 0,99 € par mois, Formule Optimale à 1,99 € par à la concurrence : mois. - remboursement de la différence de prix si le La couverture de votre carte bancaire contre client trouve moins cher ailleurs (totalement les utilisations frauduleuses, le vol d’espèces. inédit dans ce type d’assurance), La prise en charge de la casse et du vol des - prise en charge des frais de mise en opposition achats pendant 90 jours. et de remplacement des moyens de paiement, - remboursement des achats ou des frais d’envoi Des garanties extensibles, avec la Formule pour non livraison ou livraison défectueuse. Optimale, à tous les moyens de paiement du foyer (chéquiers, toutes les cartes bancaires, Une offre ouverte à TOUS, quelle que soit la cartes de paiement...) et à tous les membres banque d’appartenance du client, sur les sites de sa famille quelles que soient leurs de Banque Casino et de Cdiscount via un banques. parcours 100% en ligne. 15
FAMILLE ET LOISIRS Pour protéger l ’essentiel au quotidien Banque Casino propose des formules pour protéger ses proches et ses biens. Multirisque Habitation Jeunes Assurance Scolaire Pour les étudiants et jeunes actifs Une des offres les moins chères du marché (18-30 ans) proposée en 3 clics ou via l’option mise au panier. Un tarif ultra-compétitif : entrée de gamme < 50€/an toutes régions. 2 formules adaptées au mode de vie des enfants et au budget des parents : Une formule adaptée aux divers logements : - Formule à 9,90€/an pour protéger l’enfant à chambre en cité-U ou chez un particulier, studio, l’école, en recréation, en sortie scolaire et sur le colocation. trajet école/domicile. La couverture des principaux risques (dégâts des - Formule renforcée à 14,90€ pour étendre ses eaux, incendie, vol) + responsabilité́ civile. garanties 24h/24 au week-end, aux vacances et Des options pour chaque profil : assurance des à toutes ses activités de loisirs ou sportives. objets de loisirs (matériels sportifs, instruments de musique), des objets nomades, garantie Quelle que soit la formule choisie, une dommages électriques... excellente protection avec : - la couverture des dommages que l’enfant Un parcours simple 100% en ligne. pourrait causer aux autres (responsabilité́ civile), L’offre est commercialisée depuis novembre 2017 - la couverture des frais dus aux accidents qu’il sur le site de Cdiscount. pourrait subir (frais médicaux ...), - la défense de ses intérêts et ses droits jusqu’à Assurance auto 15 000€, Une offre adaptée à toutes les situations et à - une assistance en cas d’accident ou de maladie tous les budgets, pour garantir une prise en (soutien scolaire ...). charge optimale tout en maîtrisant les coûts. Une souscription possible sur : 3 niveaux de garantie : Formule Tiers Simple, - Cdiscount.fr Formule Tiers Confort, Formule Tous Risques. - Banque-Casino.fr Le client reçoit son attestation d’assurance Assurance Chien et Chat scolaire immédiatement après l’achat et 3 formules au choix couvrant tous les frais l’activation. chirurgicaux et médicaux jusqu’à 2 000€ en cas Une assurance également commercialisée en d’accident et en cas de maladie selon la magasin : formule, ainsi que les frais de suivi en formules 2 et 3. - payable en caisse dans les hypermarchés Un tarif très compétitif à partir de 3,90€/mois Géant Casino et les supermarchés Casino, pour un chat et 4,90€/mois pour un chien (1er - activable ensuite en ligne. prix du marché autour de 10€/mois). Assurance scooter, moto, quad Une souscription en ligne en toute Une souscription 100% en ligne 24h/24. simplicité. Un devis en 2 minutes. Une couverture en quelques clics pour rouler immédiatement assuré. 16
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