REPÈRES 2019 Stratégie, gouvernance, engagements et chiffres clés - Société Générale Assurances
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REPÈRES 2019 Stratégie, gouvernance, engagements et chiffres clés
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
CONSTRUIRE
ENSEMBLE UN AVENIR
15,8 Md EUR 126 Md EUR 383 M EUR
CHIFFRE D’AFFAIRES ENCOURS RÉSULTAT* MEILLEUR ET DURABLE
2,4 Md EUR 5,6 % 38,4 %
SYNERGIES INTRA-GROUPE TAUX DE RÉSERVES COEFFICIENT
31/12/2019 FINANCIÈRES D’EXPLOITATION
En synergie avec tous les métiers de Banque de détail,
de Banque privée et de services financiers, Société Générale
Assurances est au cœur de la stratégie de développement
du groupe Société Générale.
Parallèlement, nous poursuivons l’ouverture de notre
A- 9 2 900 modèle de distribution par le développement d’accords
RATING STANDARD PAYS COLLABORATEURS de partenariats avec des acteurs extérieurs au Groupe.
& POOR’S
Nous proposons une gamme complète de produits
et de services répondant aux besoins de la clientèle
de particuliers, de professionnels et d’entreprises,
en matière d’assurance vie épargne, d’épargne retraite
et de protection des personnes et des biens.
Partenaire de confiance de nos clients, nous allions
14 M 23 M + 31 solidité financière, dynamique d’innovation et stratégie
de croissance durable en nous appuyant sur l’expertise
CLIENTS CONTRATS GÉRÉS NPS FRANCE
et l’engagement de nos 2 900 collaborateurs.
* Contribution au résultat net part du groupe Société Générale.
2 3
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
2009-2019 Inauguration de la
2015 2019
tour D2 à La Défense, qui
devient le nouveau siège social
de Société Générale Assurances.
2017
Dix ans de croissance, d’évolution, de développement à l’international, Regroupement de l’ensemble
de partenariats, d’engagement et d’innovation. des équipes parisiennes sur
ce nouveau site
2 900
2013
Sogécap devient collaborateurs
actionnaire majoritaire
2011 d’Antarius, Changement de marque
2009 la compagnie d’assurance
de personnes dédiée au
réseau du Crédit du Nord.
Nombre de contrats gérés
Lancement de Star Drive, Cette acquisition est une
étape clé dans la stratégie en assurance dommages
une application innovante
Plus de 2 000 et pédagogique de conduite de consolidation du modèle multiplié par 2
de bancassurance intégrée entre 2009 et 2019
collaborateurs connectée, une première
du groupe Société Générale
étape vers une offre Présence dans
Sogécap fête ses 50 ans
« Pay how you drive » 8 pays
à l’international
1 600
collaborateurs
Création de la ligne métier
Assurances du groupe « À vos côtés dans
Société Générale les moments qui 2 800
Deux entités en France, Sogécap pour comptent » : nouvelle Lancement de la collaborateurs
les assurances de personnes, Sogessur signature qui traduit la volonté Sogécap reprend 100 % 1re gamme prévoyance
pour les assurances dommages de Société Générale Assurances du capital de Sogessur, individuelle full online Lancement de la nouvelle
d’être un assureur présent à tout son entité dédiée aux en France pour Boursorama plateforme de marque
Présence dans moment auprès de ses clients assurances dommages
14 pays 2 400
collaborateurs
à l’international 16 pays
à l’international Création d’une entité dédiée
Implantation en Pologne
Sogessur fête ses 20 ans aux assurances de biens
et de responsabilités en Roumanie
3 Md EUR d’encours gérés
en retraite collective
Assurance collective :
Plus de 40 Md EUR d’encours
gérés sur Séquoia Création de Moonshot- plus de 300 000 salariés
1 Md EUR de collecte brute assurés
en protection Accélération des initiatives Internet, assurtech spécialiste
de l’assurance contextuelle Lancement d’une offre
numériques pour anticiper les
Digitalisation du parcours nouveaux usages. En Roumanie, assurance mobile
client en cas de sinistre lancement de l’application My MedCare,
automobile véritable assistant médical personnel.
15 pays avec le lancement d’une application En France, Santé & Bien-être, le premier
dédiée à l’assistance des assurés : carnet de santé 100 % digitalisé Sogelife Luxembourg
à l’international
géolocalisation, alerte d’assistance,
Implantation en Italie a 20 ans
dépannage, envoi de photos…
10 Md EUR
de collecte
2018
brute en épargne
2014 2016
2010 2012
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SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
Philippe Perret, bonjour. 2019 ressort une la bonne complémentarité de nos deux axes de
nouvelle fois comme une excellente année développement. L’intégration de l’assurance au
pour Société Générale Assurances. En termes sein de la banque est une source de satisfaction et
d’activité, comment cela s’est-il traduit ? de fidélisation des clients du Groupe, et également
une source de revenus et de synergies pour les
P. P. Effectivement, 2019 a été une très bonne réseaux. Notre modèle s’appuie sur une très grande
année pour Société Générale Assurances. En fréquence de contacts avec les clients du Groupe,
assurance vie épargne, la collecte brute atteint en agence ou par téléphone bien sûr et, de plus en
près de 14 milliards d’euros, en croissance de 19 % plus, de manière digitale. L’autre atout majeur dont
par rapport à 2018 ; nos encours dépassent pour la nous disposons est la quantité et la précision des
première fois les 126 milliards d’euros, avec une part données disponibles sur nos clients. Ces facteurs
en unités de compte de 30 %, qui nous positionne de différenciation nous permettent de capitaliser
au-dessus du marché français sur cet indicateur. sur notre statut de tiers de confiance auprès de nos
clients en leur proposant le bon produit ou le bon
service au bon moment.
“Notre modèle démontre
sa capacité à délivrer une croissance Philippe Heim, vous êtes Directeur général
à la fois dynamique et rentable.” délégué du groupe Société Générale et
récemment nommé Président du Conseil
Philippe Perret
d’administration de Sogécap, quel regard
portez-vous sur la Business Unit Société
Les primes en protection, un de nos relais Générale Assurances ?
de croissance stratégiques, atteignent près
d’1,8 milliard d’euros, en croissance de 8 % par P. H. Le pôle Banque de détail à l’International et
rapport à 2018 ; cette progression est valable tant Services spécialisés se compose, d’une part, des
sur les activités de prévoyance que d’assurance banques universelles en Russie, en Europe de l’Est
Philippe Perret Philippe Heim dommages. Les indicateurs financiers sont et en Afrique, au service de tous types de clients et
également positifs : avec un résultat de 383 millions hautement intégrées, et d’autre part, de deux métiers
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
d’euros, un ROE de 25,5 % et un coefficient spécialisés (Assurance et Consumer Finance) et de
d’exploitation de 38,4 %, notre modèle démontre deux leaders mondiaux du leasing et de la mobilité
sa capacité à délivrer une croissance à la fois (ALD Automotive et Société Générale Equipment
ASSURANCES, DES MOTEURS dynamique et rentable. Finance). Ce qui caractérise fortement ce pôle est sa
capacité à réunir et à faire travailler ensemble des
DE CROISSANCE DIVERSIFIÉS
Comment expliquer ce niveau personnes et des métiers, en synergie et à travers
de performance ? des partenariats. Société Générale Assurances en
est l’incarnation. Aujourd’hui, en France comme à
P. P. C’est la traduction d’une stratégie ambitieuse l’international, les réseaux du Groupe proposent,
de développement, qui s’articule autour de grâce à Société Générale Assurances, une offre
deux axes complémentaires : la bancassurance assurantielle complète à leurs clients, assortie
Société Générale Assurances a changé en 2019, pour ses clients, intégrée et les partenariats. En 2019, notre très d’une relation de plus en plus digitalisée. C’est,
bon niveau d’activité en assurance vie épargne et
pour son avenir.
en protection a été observé avec l’ensemble de “Les réseaux du Groupe proposent,
Philippe Heim, Président du Conseil d’administration, et Philippe Perret, nos distributeurs : bien sûr les réseaux du groupe
grâce à Société Générale Assurances,
Société Générale en France comme à l’international,
Directeur général, nous livrent leur vision d’une année d’accélération
mais aussi, de manière très notable cette année, une offre assurantielle complète
de la transformation du métier Assurances du groupe Société Générale nos partenaires de distribution extérieurs, toutes à leurs clients.”
et des grands enjeux qui l’attendent pour demain. géographies confondues. Je suis convaincu de Philippe Heim
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SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
pour le Groupe, un atout en termes de fidélisation business. Le gain de l’appel d’offres lancé par UGAP Vous évoquez la crise sanitaire liée à la
de la clientèle et évidemment un potentiel de (Union des groupements d’achats publics) en 2019, pandémie Covid-19, qui est un événement
croissance et de revenus significatifs pour le métier aboutissant à l’assurance des 40 000 véhicules de majeur de l’année 2020. Quels en seront les
Assurance, comme pour les réseaux en France et à l’État français, en est une remarquable illustration. impacts pour Société Générale Assurances ?
l’international.
Vous avez évoqué la digitalisation, P. H. Il est évidemment trop tôt pour avoir le recul
Le développement des partenariats, l’innovation. Concrètement, qu’en est-il nécessaire et procéder à une évaluation précise de
que vous avez récemment décidé et quel est l’objectif premier ? tous les impacts. La crise aura cependant révélé et
d’accélérer, rappelé plusieurs enjeux : le rôle central des banques
se confirme-t-il ? P. P. Le dispositif omnicanal que nous mettons dans le bon fonctionnement de l’économie et la
en place permet à un client d’utiliser différents nécessité d’être au plus près de nos clients dans ces
P. P. Le succès de notre activité partenariats est canaux pour une même opération : faire un devis moments compliqués. On peut s’attendre également
indéniable. De ce point de vue, 2019 est une année par internet, poser une question à un conseiller à un bouleversement plus large, qui touchera nos
charnière, puisque nous avons franchi une étape au téléphone et finaliser le contrat en agence. habitudes de travail et la relation avec nos clients,
importante en termes de volume d’activité. En Cela n’est possible que si le parcours est fluide dont les attentes vont évidemment évoluer avec
assurance vie épargne avec nos deux franchises, et sans couture. De ce point de vue, nous avons notamment une accélération des usages à distance
Oradéa Vie en France et Sogelife au Luxembourg, réalisé d’énormes progrès : 55 % de nos parcours et une importance croissante des outils digitaux. Les
nous avons su répondre aux attentes d’une sont à présent 100 % digitalisés ; le nombre de mois qui viennent représenteront un challenge qu’il
clientèle exigeante avec des offres particulièrement contrats signés électroniquement progresse très nous faudra relever en démontrant, une nouvelle
innovantes au service de plateformes de conseillers fortement (+ 51 % par rapport à 2018). Par ailleurs, fois, notre capacité d’adaptation. Société Générale
en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) de les habitudes des clients évoluent et le selfcare est Assurances a d’ores et déjà prouvé la grande environnemental. Elle se veut l’expression d’une
premier plan et de banques privées. En matière aujourd’hui plébiscité par les assurés. La période résilience de son business dans cet environnement. conviction forte, partagée par le plus grand nombre
de protection, nous avons également enregistré inédite liée à la pandémie et au confinement de nos collaborateurs à travers le monde, sur la
des succès importants en prévoyance ou en illustre bien l’intérêt d’une dématérialisation P. P. Dans le contexte compliqué du confinement, manière spécifique et différenciante dont nous
assurance dommages. Je pense particulièrement à totale des échanges, garantissant, évidemment, la les équipes de Société Générale Assurances ont fait souhaitons exercer notre métier. À travers elle, nous
l’assurance de flottes. sécurité des données et le devoir de conseil. preuve d’une réactivité remarquable. Nous avons avons voulu affirmer notre ambition de continuer à
bien sûr priorisé la sécurité de nos collaborateurs, jouer un rôle moteur dans les transformations
qui ont pu, pour la très grande majorité d’entre eux, positives du monde. Elle nous incite à renforcer nos
“Nous avons réalisé d’énormes travailler à distance, sans dégrader la qualité de nos engagements en matière de responsabilité dans le
progrès : 55 % de nos parcours services et de nos prestations vis-à-vis de nos clients cadre du prochain plan stratégique 2021-2025 du
sont à présent 100 % digitalisés.” et de nos partenaires. Il faudra capitaliser sur cette Groupe.
Philippe Perret
résilience et cette agilité du métier Assurance, pour
demain, continuer à être innovant, pour toujours P. P. Dire que Société Générale Assurances se
mieux répondre aux attentes de nos clients. reconnaît dans la raison d’être du Groupe telle
qu’elle est exprimée est indiscutable. Bien sûr,
P. H. Je compléterais volontiers les propos de Le groupe Société Générale a affirmé nous avons des spécificités en tant qu’assureur
Philippe sur l’assurance de flottes, puisque les récemment sa raison d’être, pouvez-vous qu’il faut prendre en compte, mais l’alignement
succès enregistrés sur cette activité illustrent les nous en dire davantage ? est total et nous nous reconnaissons parfaitement
atouts du Groupe pour se développer au-delà dans toutes les dimensions mises en avant. Nous
de ses business historiques. Société Générale P. H. Notre raison d’être, « Construire ensemble, avons entrepris de nombreuses actions et lancé
Assurances a en effet su démontrer une expertise avec nos clients, un avenir meilleur et durable en des chantiers importants dans le cadre de nos
et une capacité d’innovation en développant les apportant des solutions financières responsables trois engagements : en tant qu’assureur, en tant
synergies avec ALD Automotive, un autre métier du et innovantes », est le résultat d’une réflexion qu’investisseur et en tant qu’employeur. C’est
groupe Société Générale, pour assurer ses flottes collective qui s’appuie sur l’histoire de plus de aujourd’hui primordial pour nos clients, nos
dans quatre pays. Société Générale Assurances a 150 ans de Société Générale et de l’observation partenaires et bien sûr pour nos collaborateurs.
ainsi pu atteindre une taille critique lui permettant d’un monde qui s’ouvre et où le développement Investir sur ces dimensions n’est plus une option
de jouer dans la cour des grands acteurs de ce économique ne s’entend plus sans progrès social et mais une évidence.
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SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
UN CONSEIL D’ADMINISTRATION UN COMITÉ EXÉCUTIF
ACTIF ET ENGAGÉ AUX COMPÉTENCES CLÉS
Le Conseil d’administration approuve les orientations stratégiques Le Comité exécutif est composé
et s’assure de leur bonne mise en œuvre. du Directeur général et des responsables
des quatre Business Units et des quatre
Service Units de Société Générale Assurances.
Philippe Heim
Président du Conseil d’administration,
Directeur général délégué du groupe Société Générale
ADMINISTRATEURS Anne Mascle-Allemand
Directrice financière des Réseaux Bancaires
PHILIPPE PERRET MAI NGUYEN
Philippe Perret Internationaux Russie Directeur général Finances, Investissements
Responsable de la Business Unit Assurances, Mai Nguyen de Société Générale et Risques
Directeur général de Sogécap, membre du Comité Directeur général délégué de Sogécap, Assurances
de direction du groupe Société Générale Responsable du pôle Finances, Investissements
Sylvie Rémond et Risques de Société Générale Assurances
Responsable de la Service Unit Risques, membre du Comité Benoît Ottenwaelter
de direction du groupe Société Générale Ancien Directeur des Risques du groupe Société Générale,
Marie-Christine Ducholet ancien membre du Comité exécutif du groupe Société
Directrice de la Banque de détail Société Générale en France, Générale
membre du Comité de direction du groupe Société Générale Michel Lungart
Patrick Folléa Administrateur indépendant LAURENT DOUBROVINE
Responsable de la Business Unit Banque privée International
et Gestion d’actifs, membre du Comité de direction COMMISSAIRES AUX COMPTES
du groupe Société Générale
TITULAIRES
Aurore Gaspar DELOITTE & ASSOCIÉS,
LAURENT DUNET INGRID BOCRIS JEAN-MANUEL MERCIER
Directrice générale adjointe de Boursorama Développement Partenariats, Relation Client France
ERNST & YOUNG AUDIT Bancassurance France Entreprises et Innovation
Agathe Zinzindohoue
Directrice de la Trésorerie du groupe Société Générale
COMMISSAIRE AUX COMPTES
Corinne Burlet SUPPLÉANT
Directeur des Assurances du groupe Société Générale
PICARLE & ASSOCIÉS
Conseil d’administration au 30 juin 2020
DANIEL JOST
Secrétaire Général
7 et 5 55 ans PHILIPPE BOURRIN
Adjoint Relation Client
France
BRUNO GÉRIN-ROZE
Ressources Humaines
AIRY GROSCOLAS
Ressources
FEMMES HOMMES ÂGE MOYEN
DES ADMINISTRATEURS
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SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
UN COMITÉ DE DIRECTION INVESTI
Thierry Thibault PÔLE FINANCES, PÔLE RESSOURCES RATTACHÉS À LA DIRECTION
Composé d’une PÔLE DÉVELOPPEMENT Martial Deloncle Catherine de la Croix
Allemagne INVESTISSEMENTS GÉNÉRALE DE SOCIÉTÉ
BANCASSURANCE FRANCE Partenariats Automobile Pologne Hugues Feyrit
soixantaine de cadres Thierry Bousquet Matthieu Durut Jean Elia Philippe Vial ET RISQUES Systèmes d’Information GÉNÉRALE ASSURANCES
Maroc Yann Daspet Alexandre Lecomte
dirigeants, dont les Technique Épargne Data Hub Luxembourg
Finances
Alexandre Manchet
Directeur de Cabinet
Laurent Bruno Laurent Jourdan Thibaut Frémy Organisation et Projets
responsables des PÔLE RELATION CLIENT Frédéric Ducreux du Directeur général,
Technique Dommages Partenariats Groupe Afrique subsaharienne FRANCE Janine Moret Communication
Business et Service et Prévoyance Fabrice Muller Arnaud de la Hosseraye
Pilotage et ALM Groupe Production Informatique
Annie Assouline Valérie Huguet Michel Noury
Units, le Comité de Jean-Michel Cedelle Technique Collective, Roumanie Expérience Client Comptabilités et Support Groupe PÔLE RESSOURCES HUMAINES Audit Interne
Commercial Bancassurance Prévoyance Collective et Santé Taoufik Lachker
direction se réunit France Laurent Baduel Éric Joseph Andreia de Miranda-Santos
Thibaut Peigney Maroc Indemnisation Sinistres
plusieurs fois par an Jérôme Leriche Partenariats Extérieurs Sabine de Lattre Dommages
Investissements Ressources Humaines
Alix Migdal à l’international
pour échanger sur la Marketing Bancassurance France Audrey Pujalte Projets, Systèmes d’Information Karine Destre-Bohn Budget, Reporting et
Innovation et Nouveaux Modèles et Transformation Russie Transformation PÔLE SECRÉTARIAT GÉNÉRAL
stratégie de Société PÔLE PARTENARIATS, Communication Financière
ENTREPRISES Gaël Loaëc de la Relation Client Caroline Da Silva
Générale Assurances. PÔLE INTERNATIONAL République tchèque Sébastien Simon
ET INNOVATION Rodrigue Leclercq Risques Conformité
Marlène Pradeilles Yann Louarn Relation Client
Frédéric Barroyer Antoine Taveneaux Hervé Lascombes
Support et Supervision Tunisie Contrats Dommages
Épargne dans l’Entreprise Supervision Actuarielle Affaires Juridiques et Fiscales
Patrice Bègue Frédéric Salaün Laurent Salanié
Pascal Bied-Charreton Christophe Pautet
Développement Roumanie Russie Relation Client Vie
Moonshot-Internet Contrôle Interne
Frédéric Coin
Philippe Da Mahamane Touré
Italie
Retraite Collective Responsabilité Sociale
et Environnementale
DES ENTITÉS PERFORMANTES
ET DES POSITIONS FORTES
EN FRANCE À L’INTERNATIONAL
Assurance de personnes Assurance dommages Allemagne
Société Générale Assurances
Allemagne 3e
assureur vie
Italie
au Luxembourg
Société Générale Assurances Italie
Directeur général, Directeur général Directeur général
Laurent Dunet Luxembourg
Administrateur Laurent Doubrovine
Sogelife 6e
Philippe Perret Directeur général délégué Directeur général délégué assureur vie 2e
Directeur général délégué, Jérôme Leriche Philippe Bourrin Maroc en France assureur vie 3e
Administrateur Directeur général délégué La Marocaine Vie en République assureur vie
Mai Nguyen Jean-Manuel Mercier tchèque en Roumanie
Assurtech (Courtage & Services) Pologne
Directeur général adjoint Société Générale Assurances Pologne
Ingrid Bocris 3e
République tchèque assureur vie
Directeur général adjoint Komerční Pojišt ˊovna au Maroc
Laurent Doubrovine
Directeur général Roumanie
Directeur général adjoint Ingrid Bocris Président exécutif Société Générale Assurances
Laurent Dunet Ingrid Bocris Roumanie
Directeur général délégué Komerční Pojištˊovna,
Thibaut Peigney Directeur général Russie 2. MÍSTO
Nejlepší reconnue 2e « meilleure compagnie d’assurance vie 2019 »
životní pojišťovna
Pascal Bied-Charreton Rosbank Insurance 2019 sur le marché tchèque par le journal économique Hospodářské noviny.
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SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
TABLEAU DE BORD FINANCIER ALLOCATION D’ACTIFS DE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES EN FRANCE
HORS UNITÉS DE COMPTE
Des résultats en hausse et d’excellentes performances commerciales qui confirment
le dynamisme et la solidité de notre business model.
CONTRIBUTION AU RÉSULTAT NET
PART DU GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
PRODUIT NET BANCAIRE COEFFICIENT D’EXPLOITATION PROVISIONS TECHNIQUES 77 % 97 52 %
Md EUR
en millions d’euros en % en milliards d’euros
en millions d’euros
383 909 38,4 % 135
368 887 37,5 % 124
d’actifs obligataires d’actifs sous gestion d’actifs obligataires
dans les actifs sous gestion notés au moins AA
PORTEFEUILLE PAR TYPE D’ACTIF PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE PAR NOTATION
+4% +3% + 0,8 pt +9%
Gestion alternative 2 % 46 %
Liquidités
Actions et autres 3 %
2018 2019 2018 2019 2018 2019 2018 2019 et assimilés 8 %
Autres produits 28 %
ASSURANCE VIE ÉPARGNE de taux 5 %
Immobilier 5 % 19 %
CHIFFRE D’AFFAIRES ENCOURS 126
en milliards d’euros en milliards d’euros
116 12 %
Obligations
114
10 % 11 % à taux variables Portefeuille
21 % 98 et indexées 6%
95 obligataire
30 %
12 %
11 % inflation 7 % 1%
89 % 88 %
90 % Obligations
14,0 89 % 88 % à taux fixe 70 %
+7% d’unités de compte
dans les encours
d’assurance vie épargne
79 % fin 2019
2015 2016 2017 2018 2019 PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE PAR ZONE GÉOGRAPHIQUE PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE PAR TYPE DE CONTREPARTIE
PROTECTION
Entreprises non
CHIFFRE D’AFFAIRES ASSURANCE DOMMAGES CHIFFRE D’AFFAIRES PRÉVOYANCE Autres 14 % Entreprises financières 17 %
en millions d’euros en millions d’euros financières 25 %
1 009 1 073 1 147
États-Unis 6 % France 54 %
927
842 33 %
32 % 35 % Espagne 5 %
32 %
667 31 % Belgique 3 %
610 Obligations
554 28 % 67 % 65 %
505 25 % Autriche 2 % foncières 6 %
467 19 %
21 % 68 %
17 % 69 % 68 %
79 % 75 % 72 % Royaume-Uni 6 %
81 % Secteur
83 %
+9% +8% Pays-Bas 5 % public 6 %
États et
Italie 5 % assimilés 46 %
2015 2016 2017 2018 2019 2015 2016 2017 2018 2019
International France
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SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
UNE GAMME COMPLÈTE PROTECTION
DE PRODUITS
Prévoyance individuelle
• Assurance temporaire décès
• Assurance obsèques
• Assurance dépendance
• Assurance accidents de la vie
Assurance santé
Distribuée en synergie par les différents métiers du groupe Société Générale • Assurance santé individuelle
et par nos partenaires extérieurs à une clientèle de particuliers, de professionnels • Assurance santé collective
et d’entreprises, notre gamme de produits s’adapte aux besoins évolutifs de nos clients Assurance des emprunteurs
en matière d’assurance vie épargne et de protection. Nos produits sont régulièrement Prévoyance collective
salués et récompensés par la presse spécialisée. Assurance dommages
• Assurance automobile
• Assurance multirisques habitation
ÉPARGNE ÉBÈNE est un contrat d’assurance vie
haut de gamme répondant aux objectifs
SYNOÉ est une solution digitale innovante
de conseil en investissement, développée par
• Assurance multirisques des
professionnels
Assurance vie épargne patrimoniaux de nos clients, accessible à Société Générale Private Banking pour ses
• Assurance responsabilité des dirigeants
• Assurance vie partir de 150 000 €. Il offre un large choix clients ayant souscrit un contrat d’assurance
• Assurance mobiles/tablettes
• Capitalisation de supports d’investissement et des vie Société Générale Assurances. Elle permet RÉCOMPENSES
services d’aide à la gestion du capital. Il au client de recevoir périodiquement des Assurance risques divers
Épargne retraite permet d’accompagner nos clients vers recommandations d’arbitrage personnalisées • Assurance protection juridique PRÉVOYANCE INDIVIDUELLE GARANTIE AUTONOMIE SENIOR
• Rentes la Banque privée avec une offre dédiée sur son espace internet dédié, pour une gestion • Assurance perte d’emploi ET RISQUES DIVERS • Oscar du meilleur contrat d’assurance
• Retraite entreprises Private Banking. dynamique et réactive de ses investissements. • Assurance des moyens de paiement dépendance
• Fonds de pension ASSURANCE ACCIDENTS DE LA VIE
• Assurance des pertes pécuniaires • 2 Labels d’Excellence 2020 ASSURANCE DES EMPRUNTEURS
• Oscar du meilleur contrat d’assurance
GÉNÉA de prêt immobilier
LES CONTRATS GÉNÉA sont des contrats
RÉCOMPENSES d’assurance décès toutes causes s’adaptant
• 2 Labels d’Excellence 2020
ASSURANCE DOMMAGES
aux besoins de nos clients, avec un libre GARANTIE OBSÈQUES
ASSURANCE VIE ÉPARGNE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
choix des bénéficiaires et du capital garanti, ASSURANCE AUTOMOBILE
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE GESTION • Label d’Excellence 2020 • Trophée de l’innovation Profidéo
ÉBÈNE compris entre 30 000 € et 149 999 € pour
PRIVÉE VIE ÉVOLUTION • 2 Labels d’Excellence 2020
• Trophée d’Or des contrats vie bancaires Généa et à partir de 150 000 € pour Généa GÉNÉPRO
• Oscar du meilleur contrat d’assurance • Oscar du meilleur contrat d’assurance • Oscar du meilleur contrat loi Madelin
vie à gestion profilée - gestion sous mandat
Premier. Ces contrats proposent en inclusion
vie haut de gamme Prévoyance
une avance de capital et en option
• Oscar du meilleur contrat d’assurance SYNOÉ
vie proposé par un bancassureur
la majoration et l’indexation du capital.
• Trophée de l’innovation Profidéo
• Oscar du meilleur service aux assurés • Coupole de la distribution
• Label d’Excellence 2020
MULTISUPPORT EXCELLENCE
SÉQUOIA • Pyramide du contrat assurance 35
de la retraite et de la prévoyance
• Oscar du meilleur contrat d'assurance de l’année ra
Ga
ni
or
n ti
vie encours supérieur à 5 Md EUR
e Autonomie Se
• Oscar du meilleur contrat d’assurance
• Oscar du meilleur service aux assurés vie encours inférieur à 1 Md EUR
LINK VIE BY PRIMONIAL ÉPARGNE RETRAITE
• Oscar du meilleur contrat internet
• Oscar du meilleur contrat d’assurance PERP ÉPICÉA
vie à gestion profilée • Label d’Excellence 2019
Les Oscars sont décernés La Coupole de la distribution Le Trophée de l’innovation Les Labels d’Excellence sont Les Trophées d’Or sont Les Pyramides sont
TARGET + PER ACACIA
par un jury de journalistes a été décernée par un Profidéo a été décerné décernés par les journalistes décernés par les journalistes décernées par un jury de
• Oscar du meilleur contrat d’assurance • Oscar du meilleur contrat PER individuel de la rédaction de jury de journalistes de la à Synoé par les analystes de la rédaction des Dossiers de la rédaction du Revenu journalistes de la rédaction
vie CGP Gestion de Fortune et des rédaction de L’Agefi et des de la société Profidéo de l’Épargne pour une durée pour une période d’un an d’Investissement Conseils
professionnels représentant professionnels du secteur en janvier 2019, et en d’un an. Les Labels ci-dessus à compter de mars 2020. pour une durée d’un an à
• Oscar du meilleur fonds en euros l’ensemble des acteurs de l’assurance pour une novembre 2019 pour le ont été obtenus entre compter d’avril 2020.
dynamique du secteur de l’assurance durée d’un an à compter parcours digitalisé de décembre 2019 et mai 2020.
pour une période d’un an de mai 2019. souscription de notre offre
à compter de mars 2020. d’Assurances Automobile
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SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
ÊTRE 883 M EUR 174
UN ASSUREUR
d’encours sur les fonds responsables fonds responsables
RESPONSABLE Permettre à nos clients Proposer des offres Santé
d’investir dans les PME et TPE responsables
En collaboration avec Primonial, Oradéa Vie, notre filiale Société Générale Assurances a été l’un des premiers
dédiée aux partenariats externes au groupe Société Générale, assureurs à lancer de nouvelles offres Santé dites
a lancé PrimoPacte, la première unité de compte de Private « responsables », qui anticipent les évolutions prévues
Equity de type institutionnel. Cette offre innovante permet par la réforme du 100 % santé dans les trois prochaines
aux particuliers, dans le cadre d’un contrat d’assurance vie années. Ces nouvelles offres, à destination des clients de
épargne, d’orienter une partie de leur épargne vers les Petites et la Banque de détail de Société Générale en France et du
Moyennes Entreprises et les Entreprises de Taille Intermédiaire groupe Crédit du Nord, ont été conçues afin de toujours
en croissance, sans renoncer à la souplesse du contrat améliorer l’expérience client, avec des couvertures
PROPOSER d’assurance vie (disponibilité des sommes à tout moment). plus modulaires assurant un ajustement des garanties
aux besoins du client tout en respectant son budget.
DES OFFRES
RESPONSABLES Encourager les investissements
dans les projets durables Intégrer des grilles
ET SOLIDAIRES En Russie, Société Générale Assurances et Banque Privée
100 % ISR dans
L’Hermitage Rosbank, filiale de Société Générale, proposent
les nouvelles offres Retraite
En tant qu’assureur, nous valorisons les offres de “Nous proposons des contrats à leurs clients de choisir entre deux associations caritatives Société Générale Assurances propose pour les
produits responsables. En assurance automobile, performants ainsi que des lors de leurs investissements dans le produit d’épargne clientèles individuelles de l’ensemble de ses partenaires
nous proposons des réductions tarifaires aux processus optimisés. L’utilisation Premier Invest. Avec cette offre unique sur le marché russe, les (réseaux de distribution du groupe Société Générale
détenteurs de véhicules propres. En assurance
des données et du marketing clients ont la possibilité d’investir dans des projets dont les et partenaires externes) des offres PER individuelles
vie épargne, nous promouvons les 174 fonds
responsables permettant à nos clients d’orienter
direct rend nos parcours activités répondent positivement aux challenges sociaux, compétitives, avec un large choix de gestions pilotées.
leur épargne vers des projets ou des entreprises dont omnicanaux très efficaces.” tout en encourageant un modèle de croissance économique Ces offres permettent d’adapter l’épargne en fonction
et financière plus durable et plus humain. Les dons récoltés de l’horizon de placement défini par l’épargnant et des
l’activité répond à des enjeux environnementaux et Laurent Dunet,
Développement Bancassurance France serviront au développement de programmes éducatifs, services dédiés comme la sécurisation des gains ou la
sociaux. Ces fonds responsables représentent au
sociaux et de recherche d’emploi. dynamisation du rendement. Trois grilles de gestion
total plus de 883 millions d’euros d’encours, en
financière 100 % ISR (investissement socialement
hausse par rapport à 2018.
responsable) sont également proposées. Pour les
“Les relations avec les partenaires sont
entreprises, Société Générale Assurances propose un
Tous nos contrats d’assurance vie épargne L’entrée en application de la loi PACTE (Plan d’action au cœur de notre modèle, elles sont PER Entreprise obligatoire avec une offre financière
proposent au moins une unité de compte adossée pour la croissance et la transformation des entreprises) notre richesse. Elles se renforcent dans revue et attractive permettant aux épargnants de
soit à un fonds solidaire, soit à un fonds labellisé et la création d’un produit unique, le PER (Plan d’épargne tous les domaines de l’assurance, en diversifier leur portefeuille en investissant dans des
ISR ou Greenfin. En 2019, le fonds SG Solidarité retraite), ont représenté pour Société Générale
France et à l’international avec nos Petites et Moyennes Entreprises en croissance non
labellisé Finansol, est venu enrichir la gamme de Assurances une nouvelle opportunité de développer
fonds « les essentiels » conseillée aux clients du l’épargne longue et les investissements dans
distributeurs bancaires historiques mais cotées.
réseau de Banque de détail de Société Générale. l’économie réelle. Société Générale Assurances a aussi avec d’autres partenaires tels que
Des produits structurés solidaires sont proposés proposé, dès l’entrée en vigueur de la loi le 1er octobre ALD Automotive ou Boursorama et des
aux clients de la Banque privée Société Générale. À 2019, des offres adaptées aux besoins des entreprises partenaires externes qui deviennent
chaque émission, Société Générale s’engage à verser et des épargnants, leur permettant de bénéficier d’une significatifs.”
un don à deux associations, l’Institut Curie et SOS offre financière riche et performante et d’une grande Ingrid Bocris,
Villages d’enfants. flexibilité sur leur épargne. Partenariats, Entreprises et Innovation
18 19SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
RÉPONDRE AUX Promouvoir les modes
NOUVEAUX USAGES de vie sains en modernisant
l’assurance
ET COMPORTEMENTS En République tchèque, Société Générale Assurances a
investi dans la start-up d’assurance en ligne Mutumutu.
De nouveaux usages et comportements font régu d’API (Application Programming Interface) a été Le business model de Mutumutu consiste à proposer
lièrement leur apparition, notamment dans l’univers réalisé en priorité en assurance vie épargne, des garanties de prévoyance à tarif privilégié aux clients
de la mobilité. Sur le marché des flottes automobiles, source de différenciation sur l’activité partenariats, qui s’engagent à suivre un programme de prévention, en
nous avons accéléré notre développement et nous en capitalisant sur notre expertise en matière particulier via la connexion aux applications mobiles de
nous situons désormais dans le top 10 du marché des d’exploitation de la data et l’expérience acquise grâce santé. Les clients sont récompensés pour leur mode de vie
assurances de flottes en France. Notre partenariat à Moonshot-Internet, l’assurtech de Société Générale sain et actif par un remboursement pouvant atteindre 30 %
avec ALD Automotive, leader en solutions de mobilité Assurances. Moonshot-Internet est un courtier digital de la prime.
automobile d’entreprise et filiale du groupe Société en assurance qui propose une offre d’Insurance-
Générale, progresse significativement : nous assurons As-A-Service à destination des e-commerçants, et Devenir un acteur majeur
désormais plus de 220 000 véhicules en France, en des services de mobilité et financiers. Depuis son de l’assurance des sports d’hiver “Notre activité hors de France
Italie, en Pologne et au Portugal. lancement en 2017, Moonshot-Internet, qui compte constitue un relais de croissance
Dans le cadre de sa stratégie de développement des
plus de 200 000 clients, est devenue l’une des fintechs significatif pour Société Générale
partenariats, Société Générale Assurances est devenue
L’année 2019 a été marquée par le gain de nouveaux majeures en Europe, avec une proposition de valeur Assurances. Nous y actionnons
l’assureur du courtier GBC Montagne, leader des assurances
partenariats significatifs sur ce marché en France qui combine une couverture assurantielle innovante de montagne, qui propose des assurances destinées
deux leviers : l’équipement des
et à l’international, tels que l’UFF, Alphabet ou liée aux nouveaux usages, et une expérience client aux skieurs, aux snowboardeurs et aux professionnels clients du Groupe et la conclusion
Hitachi. L’Union des groupements d’achats publics 100 % digitale. des stations de ski, en Italie et en France. Les garanties de partenariats de distribution
(UGAP) a sélectionné Société Générale Assurances proposées s’adaptent aux besoins et aux pratiques avec des partenaires externes.”
pour assurer plus de 40 000 véhicules de la flotte des clients sur la durée de leur choix : à la journée, sur Laurent Doubrovine,
automobile de l’État français (voitures de fonction, plusieurs jours, saisonnière ou annuelle. International
Entrée dans le
voitures de service, etc.), sur une durée de quatre ans.
Un partenariat qui se positionne d’emblée sur le terrain
de la responsabilité grâce au dispositif de prévention
Top 10 NOS PARTENAIRES*
mis en œuvre. À fin 2019, 50 % des véhicules et deux- du marché des assurances
de flottes automobiles Banques de détail et Banques privées Banques en ligne et néobanques
roues assurés par Société Générale Assurances
proviennent de partenariats externes au groupe
Société Générale.
50 %
L’Open Insurance est au cœur de notre stratégie. Elle des véhicules et deux-roues assurés Acteurs du crédit à la consommation Acteurs du crédit immobilier
permet de capter de nouveaux types de clients via via les partenariats externes
des parcours personnalisés et des offres et services
modulaires, accessibles de façon simple, sur étagère.
L’ouverture de notre Système d’Information a permis
d’accélérer notre time to market. Le déploiement Acteurs du monde de l’automobile
“Notre socle informatique est robuste
et pérenne. Notre ambition est Gestion de patrimoine Courtiers
de nous mettre dans une logique
de plateforme de services pour
accélérer les partenariats au service
du business Assurances.”
E-commerçants
Airy Groscolas,
Ressources
*Liste non exhaustive.
20 21SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
AMÉLIORER
LA QUALITÉ DE SERVICE 55 % + 51 % + de 2 M 3,4 M
de parcours clients de contrats signés d’appels téléphoniques d’opérations
100 % digitaux électroniquement traités assurances
Nous attachons une importance fondamentale Des chatbots ont été développés pour les conseillers
à la satisfaction de nos clients et sommes des réseaux bancaires (afin d’accéder plus rapidement
particulièrement attentifs à leurs attentes en matière à des informations patrimoniales assurantielles
de personnalisation et de conseil. relatives à l’épargne et à la protection), pour les
conseillers de clientèle assurance (informations
En 2019, la digitalisation des parcours clients techniques en assurance dommages) et pour tous les Suivre son dossier de sinistre Piloter son épargne en fonction de
s’est poursuivie et l’achat en ligne avec signature collaborateurs de Société Générale Assurances (accès l’évolution de ses projets de vie
électronique est désormais mis à la disposition de à des informations RH).
en toute autonomie, c’est possible !
l'ensemble de nos clients des réseaux bancaires Pour offrir toujours plus de simplicité, de fluidité Lancé par Oradéa Vie, Evea Vie est un service d’épargne
Société Générale et Crédit du Nord pour la et de satisfaction à ses clients, Société Générale en ligne intelligent, adossé à un contrat d’assurance vie
souscription d’une assurance automobile. Assurances propose aux clients Société Générale, multisupport. Cette solution numérique intuitive permet
“Nous menons une stratégie au client un pilotage de son épargne selon l’évolution de
détenteurs d’un produit Quietis, Mon Assurance au
d’optimisation de l’expérience client. ses projets de vie et de son profil investisseur ainsi qu’une
Ainsi, en 2019, les contrats signés électro Quotidien ou Multirisques Habitation, un espace dédié
niquement ont augmenté de 51 % par rapport à Au-delà d’écouter nos clients, nous à la gestion des sinistres. Avec ce portail, le client peut expérience utilisateur innovante grâce à un parcours sans
2018. Les clients du Crédit du Nord détenteurs d’un agissons en conséquence pour en toute autonomie suivre l’évolution de son dossier, couture, depuis la définition des projets jusqu’au pilotage de
contrat d’assurance vie épargne et de prévoyance améliorer nos offres et nos parcours transmettre les pièces justificatives demandées et l’allocation d’actifs.
Antarius peuvent recevoir leurs relevés d’opérations en fonction de leurs retours.” retrouver le montant des remboursements effectués.
de manière totalement dématérialisée dans leur Jean-Manuel Mercier, Prévenir de la survenance
espace internet personnel sécurisé. Relation Client France
Répondre aux besoins spécifiques d’événements climatiques par SMS
de la clientèle patrimoniale Un nouveau service gratuit d’Alerte Météo a été développé
du Crédit du Nord pour nos clients détenteurs de contrats d’assurances
Multirisques Habitation, Automobile ou Garantie Accidents
Une étape importante dans l’enrichissement et
de la Vie afin de les prévenir de la survenue imminente
l’étagement de la gamme d’assurance vie épargne
d’événements climatiques au niveau de leur commune
proposée par Antarius a été franchie avec le
(orage, tempête, inondation, grêle, neige).
lancement du nouveau contrat Antarius Patrimoine
Évolution qui accompagne les épargnants dans la
gestion de leur patrimoine financier avec une offre
innovante, diversifiée et évolutive. En complément
du support en euros, un large choix de supports en
unités de compte est proposé pour s’adapter aux
objectifs patrimoniaux de chaque client.
“Ce qui nous permet de faire
la différence, c’est la manière
dont nous délivrons notre
promesse, la façon dont nous
apportons
le service attendu par nos clients.”
Philippe Bourrin,
Adjoint Relation Client France
22 23SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES REPÈRES 2019
ÊTRE Signature du Tobacco-Free
UN INVESTISSEUR
Finance Pledge
8,6 Md EUR Aux côtés de 130 signataires, Société Générale
RESPONSABLE
Assurances s’est engagée en 2019 en signant le
d’engagements pris pour le
Tobacco-Free Finance Pledge, une initiative
financement de l’économie réelle
émanant du Tobacco Free Portfolios (TFP), une
ET UN ACTEUR DE
ONG internationale qui encourage l’adoption
de politiques d’investissement sans tabac et
incite les investisseurs de tous les pays à céder
L’ÉCONOMIE RÉELLE 1,5 Md EUR leurs actifs liés à l’industrie du tabac.
d’investissements “verts”
faveur de la transition
En
énergétique
En sa qualité d’investisseur, Société Générale
Assurances a contribué au lancement du
fonds Eiffel Gaz Vert, conçu pour a ccélérer le
En tant qu’assureur, notre mission est de protéger nos leur exclusion. Fin 2019, près de 87,7 milliards d’euros À fin 2019, le montant total des investissements développement de la filière du gaz renouve
assurés et leur patrimoine sur le long terme et à toutes d’actifs sous gestion ont été ainsi évalués selon des « verts » s’élève à 1,5 milliard d’euros, soit le double lable. Par cet investissement, Société Générale
les étapes de leur vie. Nous accordons une grande critères ESG et carbone. Société Générale Assurances de l’année précédente. Assurances favorise le développement des
importance aux enjeux de développement durable et de a également signé le Montréal Carbon Pledge et s’est infrastructures au service de la transition
responsabilité sociale dans nos activités et dans notre engagée à mesurer et à rendre publique l’empreinte Société Générale Assurances est engagée dans le énergétique et de la lutte contre le changement
fonctionnement, afin d’apporter à nos clients et à nos carbone de son portefeuille d’actifs. développement des territoires et des infrastructures climatique. Ce fonds a obtenu le Label
partenaires des solutions innovantes et responsables, en France et en Europe. En 2019, 740 millions d’euros Greenfin, créé par le ministère de la Transition
à impact positif. En tant qu’investisseur de long Depuis 2017, les investissements liés au secteur du de nouveaux engagements ont été dédiés à cet axe écologique et solidaire.
terme, nous avons un rôle majeur à jouer pour charbon ont été très fortement limités. En 2019, d’investissement.
accompagner la transition énergétique et lutter contre nous sommes allés encore plus loin en renforçant nos
En faveur de l’économie sociale
le réchauffement climatique. C’est la raison pour critères d’exclusion et en nous engageant à une sortie Société Générale Assurances est membre fondateur
laquelle nous menons une politique d’investissement totale en 2030 (pour les pays de l’UE et de l’OCDE) et en du Fonds Stratégique de Participations, actionnaire et solidaire
environnementale, sociale et de gouvernance 2040 (pour le reste du monde). de long terme au capital de sociétés françaises. Via son partenariat conclu avec Plateau
(ESG), alignée avec celle du groupe Société Générale. Urbain, une coopérative d’urbanisme
En 2019, les titres détenus en direct liés au secteur du Société Générale Assurances participe au financement transitoire qui propose la mise à disposition
Nous apportons une attention particulière, au côté tabac ont été cédés, soit près de 130 millions d’euros des entreprises et de l’innovation en investissant dans d’espaces urbains vacants à destination
de la notation crédit et de la notation financière, à la et nous avons acté publiquement notre engagement des fonds de place tels que Nova, Novi, Novo et des d’acteurs culturels, associatifs et d’entreprises
sélection des titres, à leur maintien en portefeuille ou en signant le Tobacco-Free Finance Pledge. fonds de fintech. de l’économie sociale et solidaire, Société
Générale Assurances a mis les 5 000 m² de l’un
Dans le cadre de nos investissements immobiliers, de ses immeubles parisiens temporairement
“En tant qu’investisseur responsable, les investissements à forte efficacité énergétique vacant à la disposition de 84 acteurs
sont privilégiés. Les immeubles du 83 avenue de IMMOBILIER (associations, artistes, start-up, etc.).
notre politique vise à favoriser
la Grande-Armée à Paris ou Elyps à Val de Fontenay
le développement de l’économie ont reçu des certifications aux meilleurs standards
83 GRANDE-ARMÉE ELYPS - VAL DE FONTENAY
réelle, des infrastructures et des environnementaux.
entreprises au service de la transition
énergétique et de la lutte contre L’immeuble Nuovo, à Clichy, est devenu le premier
le changement climatique.” immeuble d’Île-de-France à obtenir la triple certifi
Mai Nguyen, cation HQE Exploitation à un niveau « Exceptionnel »
Finances, Investissements et Risques pour chacun des trois axes de labellisation.
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