Revue de presse Premier semestre 2018 - ADA Microfinance
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Revue de presse Premier semestre 2018
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20180101_ Portail de la Microfinance - CGAP_Quelles publications devez-vous avoir lu en 2017
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018
Source:
20180105_Le Quotidien_Signature mandat MAEE-ADA
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018
Von Nord nach Süd
Die Luxemburger Regierung unterstützt Entwicklungshilfe im Bereich der Mikrofinanz mit 28 Millionen Euro
Luxemburg. Schon zum dritten Mal und bedürftige Menschen, die kei-
hat sich die Luxemburger Regie- nen Zugang zu klassischen Finan-
rung dafür entschieden, die Nicht- zierungsmöglichkeiten haben, ab,
regierungsorganisation Appui Au so der ADA-Vizepräsident Gilles
Développement Autonome (ADA) Frank. „Unsere Arbeit konzent-
mit einem Geldzuschuss von 28 riert sich auf den ländlichen Raum,
Millionen Euro zu unterstützen. der sehr wichtig in diesen Volks-
Der vierjährige Vertrag, der von wirtschaften ist.“
2018 bis 2021 läuft, wird es ADA In Luxemburg ist der Anteil des
erlauben, die finanzielle Integra- Inlandsprodukts, das für Entwick-
tion von ausgegrenzten Bevölke- lungshilfe verwendet wird, im
rungen zu gewährleisten. Vergleich zu anderen EU-Mit-
„Ein glücklicher Start ins neue gliedstaaten, sehr groß. Schneider
Jahr“, hat sich der Minister für erklärte: „Die Zusammenarbeit mit
Entwicklungszusammenarbeit und ADA ist besonders auf die Part-
humanitäre Angelegenheiten, Ro- nerländer der luxemburgischen
main Schneider, gestern bei der Entwicklungszusammenarbeit aus-
Unterschreibung des Vertrags ge- gerichtet – sprich Burkina Faso,
freut. Die von der ADA geleistete Kap Verde, Laos, Mali, Nicaragua, Diese Familie in Panama hat dank der von ADA geleisteten Unterstüt-
Hilfe zielt besonders auf Frauen Niger und Senegal.“ mbb zung einen Wohnungsbaukredit erhalten. (FOTO: ADA)
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20180105_Lëtzebuerger Journal_Signature mandat MAEE-ADA
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018
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20180105_Luxemburger Wort_Signature mandat MAEE-ADA
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018
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20180115_Portail de la Microfinance - CGAP_Une visite de marque pour ADA
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018
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Source:
20180117_Portail de la Microfinance - CGAP_Le Programme Européen de Microfinance a débuté sa
campagne de recrutement pour 2018-2019
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018
Source:
20180124_Portail de la Microfinance - CGAP__Precaf 2018 : des formations de haut niveau en finance
digitale
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018
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20180418_Le Quotidien_43e Midi_Coaching en gestion des risques
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180418_Lëtzebuerger Journal_43e Midi_Coaching en gestion des risques
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018COMMUNIQUÉ DE PRESSE
43e Midi de la
microfinance sur la
gestion des risques
18 AVRIL 201817:06
De gauche à droite: Yombo Odanou, Directeur général de la CECA au Togo; Philippe
Gérard, consultant en banque et finance pour Talea Consulting Africa au Togo; et Luc
Vandeweerd, conseiller à la direction chez ADA Luxembourg.
(Photo: Olivier Minaire)
Le coaching est un accélérateur de changement pour une institution de
microfinance. Qu’elle soit face à des risques financiers, opérationnels ou
même humains, cette approche s’avère très souvent bénéfique. C’est en tout
Source:
20180418_Paperjam online_43e Midi_Coaching en gestion des risques 1/4
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018cas ce qu’a permis de mettre en évidence ce 43e Midi de la microfinance
dédié au coaching en gestion des risques, à travers le récit et l’expérience de
Philippe Gérard, consultant reconnu dans le domaine bancaire en Europe,
et Yombo Odanou, à la tête d’une institution de microfinance togolaise de
près de 40.000 clients.
«La gestion des risques ne se limite pas au crédit»
Luc Vandeweerd, conseiller à la Direction de ADA également modérateur du
débat, commence par poser le contexte en rappelant que «le Luxembourg
s’impose parmi les premières places financières mondiales, avec une
expertise connue et reconnue dans la gestion d’actifs». Un savoir qui
s’exporte dans les pays du Sud pour venir en aide aux plus démunis.
L’occasion également de préciser que plus de 50% des fonds
d’investissement en microfinance sont aujourd’hui domiciliés au Grand-
Duché.
Puis il demande à Yombo Odanou de préciser les raisons pour lesquelles il a
fait appel au programme de coaching en gestion des risques développés par
ATTF Services – House of Training, en collaboration avec ADA et ALRiM.
D’après le Directeur général de la Coopérative d’Épargne et de Crédit des
Artisans (CECA) au Togo, son institution de microfinance faisait face en
2015 à une dégradation du portefeuille de crédits qui menaçait la pérennité
de son IMF, avec un taux de créances en souffrance avoisinant les 16%!
Mais «la gestion des risques ne se limite pas au crédit», rappelle-t-il. «Il y a
des répercussions bilatérales qui impactent également la gestion des
ressources humaines et la trésorerie. Nous devions donc prendre en compte
ces facteurs».
L’écoute et l’implication de l’ensemble des départements: les clés du
succès
Le coaching a commencé par la mise en place d’un plan d’action pensé par
Yombo Odanou, qui a pris le temps d’identifier clairement ses priorités.
«Yombo a été le seul acteur de la mise en place de ce plan: mon rôle, plus
Source:
20180418_Paperjam online_43e Midi_Coaching en gestion des risques 2/4
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018complémentaire, consistait plutôt à le challenger, le questionner pour le
pousser à trouver les bonnes solutions. Souvent, les Directeurs généraux
sont des hommes seuls qui n’ont personne à qui parler. Le coaching leur
permet d’avoir un interlocuteur avec qui ils prennent le temps de se poser
les bonnes questions». A noter que le plan d’action est financé en intégralité
par l’institution elle-même.
Si l’on en croit Philippe Gérard, le plus difficile dans le coaching est l’écoute
active: «Il faut comprendre où sont les ressorts de l’action pour repérer la
dynamique existante et s’en servir pour avancer». Il y a en Afrique un
paradoxe, dans le sens où la culture est très solidaire, et en même temps, les
différents départements d’une institution ont souvent du mal à se faire
confiance. «La CECA était différente de ce que j’ai vu jusqu’à présent: il y
avait un haut niveau de confiance entre tous les départements, permis grâce
à la forte implication de Yombo et à sa personnalité enthousiaste. C’est un
facteur certain qui a contribué à la réussite de ce coaching». Suite à quoi
Yombo Odanou a précisé que «chaque acteur de l’institution contribue à
l’atteinte du résultat». Pour ce faire, la CECA a mis en place un département
de gestion des ressources humaines pour gérer au mieux ses agents de
crédit et chefs d’agences disséminés aux sept coins du pays. «Depuis la mise
en place de département, nous avons mis en place une politique de
motivation qui met en compétition nos agents de crédits et chefs d’agences,
dans le sens où chacun a des objectifs clairs et fait l’objet d’une évaluation
régulière. Notre personnel est ainsi plus compétent, plus qualifié et plus
stable».
«Un prêt en institution de microfinance est différent d’un prêt
traditionnel en banque»
Habitué à coacher des banques, Philippe Gérard a observé une différence
notable avec le coaching au niveau d’une institution de microfinance: «Il y a
une tension perpétuelle à vouloir produire toujours plus, à produire du
risque quand bien même la conjoncture n’est pas bonne. En microfinance,
le microcrédit est la seule source de revenus, celle même qui fait vivre
Source:
20180418_Paperjam online_43e Midi_Coaching en gestion des risques 3/4
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018l’institution. Contrairement aux banques, la difficulté en microfinance
consiste à trouver des liquidités pour octroyer des prêts, car on peut prêter
uniquement l’argent dont on dispose. Quand il n’y a plus de fonds, il n’y a
plus de fonds! ».
Le coaching a permis la création d’un département en gestion des
risques
Au vu des données de l’exercice 2015 à 2017, un pas a été franchi au niveau
de la CECA, en termes notamment de maîtrise des impayés, de croissance
de l’activité des crédits et d’un management plus adapté. Après la période
de coaching, de 2015 à 2016, l’institution de microfinance a instauré un
département en gestion des risques piloté par un Comité de Direction. La
CECA a depuis réduit ses créances en souffrance de plus de 60% et
augmenté son crédit moyen de 14%, passant de 1.384€ fin 2015 à 1.582€
fin 2017. Au final, on peut dire que le coaching a apporté des changements
bénéfiques au sein de la CECA. «La CECA peut se dire aujourd’hui qu’elle
est fière de choix, ce fut une stratégie payante», conclue Yombo Odanou.
Le contenu de ce communiqué de presse est de la seule
responsabilité de son auteur: "ADA Microfinance"
Lien : http://paperjam.lu/societes‐institutions/ada‐microfinance
Source:
20180418_Paperjam online_43e Midi_Coaching en gestion des risques 4/4
Revue de presse ADA - 1er semestre 201814 I M FO KU S : D E R M I K RO K R E D I T Luxemburger Wort
Mittwoch, den 9. Mai 2018
Luxemburg
Mittwoch,
Mikro-Hilfe
mit Makro-Wirkung
Wie Kleinunternehmen in Marokko
durch Luxemburger Gelder unterstützt werden
VON MARA BILO (RABAT) professionelles Material und einem ganisation, Abdelhamid Ariani, freut
eigenen Lokal keinen Sinn hat. sich über 15 Prozent Wachstum im
Mit raschem, entschlossenem Schritt Mikrokredite haben in Marokko vergangenen Geschäftsjahr und er-
läuft Imane durch die Gassen des schon fast Tradition. Gemeint ist die wartet 20 Prozent für 2018. Immer-
Youssoufia-Viertels in der marok- Bereitstellung vergleichsweise klei- hin zählt die Mikrofinanzinstitution
kanischen Hauptstadt Rabat. Die nerer Beträge, die Menschen aus fi- 24 500 Kunden, allein 10 000 wur-
Sechsunddreißigjährige trägt eine nanziellen schwachen Verhältnis- den im Jahr 2017 mit einem Mikro-
dicke schwarze Winterjacke und ein sen beantragen können. Besonders kredit versorgt; bis 2022 rechnet
blaues Stirnband, das ihre Ohren vor Frauen nutzen diese Möglichkeit, Ariani mit 54 000 Kunden. „Wir
dem Wind schützt. Denn: Mit 24 die Mikrofinanzinstitutionen anbie- verfügen momentan über 71 Agen-
Grad ist es für marokkanische Ver- ten. Denn: Oft werden sie wegen turen hauptsächlich im Norden des
hältnisse an diesem Donnerstag- fehlender Sicherheiten vom klassi- Landes“, erklärt Ariani, „im Ge-
nachmittag noch relativ kalt. Imane schen Bankkredit ausgeschlossen. schäftsjahr 2017 haben wir 1,8 Mil-
lebt seit ihrer Hochzeit in diesem lionen Dirham, rund 161 000 Euro,
Viertel, hat drei Kinder und kennt Der Mikrokredit, ein Werkzeug Gewinn gemacht.“
jede Ecke in- und auswendig. Seit der Entwicklungshilfe In Marokko ist die Mikrofinanz
acht Jahren ist sie stolze Chefin ei- Imane hat durch Mund-zu-Mund- staatlich reguliert; so müssen die
nes eigenen, kleinen Unternehmens Propaganda von der Mikrofinanz- Gewinne der Mikrofinanzinstituti-
– ein traditionelles Schönheitsinsti- institution „Al Karama“ (aus dem onen aus dem Zinsgeschäft wieder
tut. Arabischen, „die Würde“) gehört in Mikrokredite investiert werden.
Eine letzte Abbiegung, dann hat und einen Kredit in Höhe von 3 000 Ein Grund für die Regulierung liegt
Imane ihr Geschäft erreicht, sie marokkanischen Dirham, umge- wohl daran, dass noch vor fünf Jah-
selbst wohnt mit ihrer Familie im rechnet 268 Euro, beantragt; dieser ren die Mikrokredit-Branche in Ma-
Hinterhof. Sie öffnet die grünen Git- ist mit 26 Prozent verzinst. Tat- rokko in einer tiefen Krise steckte.
tertüren und setzt sich an die Press- sächlich ist es schon ihr vierter Mik- Wegen einer mangelnden Über-
maschine, die einem Fleischwolf rokredit; wie viele andere hatte sie sicht der Kundendaten und einer
ähnelt. Eine bunte Mischung von zu Anfang erst mal einen kleineren großen Anzahl von säumigen Zins-
Erdnüssen, Walnüssen und Soja- Betrag. Als der zurückgezahlt war, nehmern hatten sich viele auslän-
bohnen liegt vor ihr auf dem Ar- kam der nächste Kredit in Höhe von dische Investoren aus dem Land zu- 4
beitstisch. Während sie erzählt, 6 000 Dirham (537 Euro), dann rückgezogen.
drückt Imane dann die Nüsse in die 20 000 Dirham (1 790 Euro) und nun Anders die Luxemburger Nicht-
Maschine – und schon fließt das 28 000 Dirham (2 505 Euro). Ihr regierungsorganisation „Appui au
wertvolle, ätherische Öl in eine klei- Bruder hatte für ihren ersten Kredit Développement Autonome“ (ADA):
ne Schale. „Meine neueste Idee ist gebürgt, danach erklärte sich ihr Dort hatte man sich dafür entschie-
eine Hautmaske mit Safran, Honig Mann dazu bereit. den, zwei Mikrofinanzinstitutionen
und Gelée Royale, um die Haut auf- Imane erzählt, dass der erste in Marokko zu unterstützen, „Al Ka-
zuhellen und Altersflecken zu min- Mikrokredit dazu gedient hat, Roh- rama“ ist eine davon. Um die not-
dern.“ Denn: In den Augen der ma- stoffe auf einen der vielen „Souk“ wendigen Mittel zu realisieren, ar-
rokkanischen Frauen ist weiße Haut (Marktplatz) in Rabat zu kaufen. beitet ADA mit dem „Luxembourg
schöner als gebräunte. Zu Imanes Den zweiten Kredit brauchte sie, um Microfinance and Development
meistverkauften Produkten gehö- das Lokal zu mieten; der dritte floss Fund“ (LMDF) zusammen; ADA
ren Vaseline und ein Mittel gegen in den Kauf der eigenen Ölpresse. empfiehlt dem Fonds jene Mikrofi-
Haarausfall. Sie testet alles zuerst an Nach und nach nahm so ihre Ge- nanzinstitutionen, bei denen es
sich selbst; auch ihre Familie dient schäftsidee Gestalt an; längst hat ihr sinnvoll erscheint, zu investieren. Es
als „Versuchskaninchen“. Und: Sie kleiner Laden auch einen Namen: werden nur Mikrofinanzinstitutio-
macht von ihren Rohstoffen voll- „Trésor Imane pour la nature“. nen ausgesucht, die strenge Krite-
ständig Gebrauch; das Öl verarbei- rien erfüllen: die Organisationen
tet sie in Haar- und Hautmittel, die Starke soziale Orientierung müssen unter anderem starke sozi-
Schalen verwendet sie wieder für steht im Vordergrund ale Orientierung aufweisen, ihre gestellt, auf der abzulesen ist, ob ein leben alleine, haben studiert, kom-
schwarze Seife und Peelingproduk- Dass Mikrokredite von immer mehr Tätigkeiten müssen gewinnbrin- Kunde schon an anderer Stelle ei- men selbst für ihren Unterhalt auf;
te. Menschen in Marokko genützt wer- gend sein, die Jahresabschlüsse ge- nen Mikrokredit beantragt hat. Das für sie ist es auch völlig normal, mit
Dass Imane bereits nach relativ den, zeigen die Geschäftszahlen der prüft werden. System lässt sich allerdings noch Männern zu sprechen und zu ar-
kurzer Zeit so erfolgreich ist, ver- Mikrofinanzinstitution „Al Kara- Insgesamt hat ADA „Al Karama“ verbessern, nicht alle 13 Mikrofi- beiten.
dankt sie sogenannten Mikrokredi- ma“. Der Generaldirektor der Or- eine Unterstützung in der Form ei- nanzinstitutionen machen von die- Auch freut sich Imane darüber,
ten – ein Finanzierungssystem, dass nes Kredites in Höhe von 450 000 ser Plattform Gebrauch. Und: Durch dass ihre Produkte immer mehr
auch mit Geld aus Luxemburg rea- Euro zur Verfügung gestellt. Der diese Plattform lässt sich nicht fest- Kunden überzeugen. Vor einigen
„
lisiert wird. Eigentlich ist ihr die Ge- Zinssatz beträgt sechs Prozent – was stellen, ob ein Kunde das System Wochen haben die Inhaber eines
schäftsidee durch ihre Großmutter in dem risikoreichen Mikrofinanz- missbraucht. Schönheitsinstitutes in Bordeaux sie
gekommen. Als Imane zehn Jahre alt markt in Marokko ein günstiger Satz In guten Monaten verdient Ima- sogar gebeten, eine große Menge ih-
war, verriet ihr ihre Oma die Ge- ist, wie der Generaldirektor von „Al ne ungefähr 9 000 Dirham (805 Eu- rer selbst gemachten Öle und Sei-
heimnisse natürlicher Produkte und Karama“ erklärt. ro) im Monat. Nach Abzug ihrer fi- fen nach Frankreich zu schicken;
deren wohlige Wirkung auf dem nanziellen Lasten bleiben ihr am auch haben sie ihr einen Job ange-
Körper. Um sich weiter über die Die Gefahr Ende des Monates 1 000 Marokka- boten. „Ich würde schon noch Bor-
verschiedenen Pflanzenarten kun- einer Spirale der Überschuldung nischen Dirham, umgerechnet 89 deaux ziehen wollen – aber dann lass
dig zu machen, recherchierte sie ta- Mit bloßen Im Bereich der Mikrofinanz werden Euro. „Das ist nicht viel“, gibt die ich meinen Mann hier und nehme
gelang im Internet und probierte
unterschiedliche Mischungen. An-
Händen habe oft die hohen Zinssätze kritisiert und
die dadurch drohende Spirale der
junge Frau zu; der Mindestlohn in
dem nordafrikanischem Land be-
nur meine Kinder mit!“, lacht Ima-
ne, sie hat vor Kurzem die Schei-
fangs arbeitete sie von zu Hause – ich versucht, das Öl Überschuldung, in die Menschen trägt 2 570 Dirham, also 230 Euro. dung von ihrem Ehemann bean-
aus Geldmangel ohne die moderne geraten können. Um dies zu ver- Aber sie will es selbst schaffen, tragt. Auch nimmt sie derzeit
Pressmaschine: „Mit bloßen Hän- aus den Nüssen zu meiden, hat die marokkanische ihre Schulden zu begleichen. Denn Sprachkurse, um ihre Französisch-
den habe ich versucht, das Öl aus
den Nüssen zu drücken.“ Schnell
drücken.“ Zentralbank den 13 Mikrofinanzins-
titutionen, die auf dem Markt tätig
Unabhängigkeit wird vielen Frauen
im Marokko immer wichtiger: Man-
kenntnisse zu verbessern. „Wer
weiß, vielleicht schaffe ich es doch
musste sie einsehen, dass es ohne Imane sind, eine Plattform zur Verfügung che tragen das Kopftuch nicht, viele nach Bordeaux, Inschallah!“
Source:
20180509_Luxembourger Wort_Microfinance Maroc 1/2
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018ger Wort
Mai 2018
Luxemburger Wort
Mittwoch, den 9. Mai 2018 I M FO KU S 15
1
2
Ê Imane nutzt sowohl das Öl als
auch die Schalen, um ihre Produkte
herzustellen. Ë Aus Walnüssen
stellt Imane ätherisches Öl her. Ì
Zu den meistverkauften Produkten
gehören Vaseline und ein Mittel ge-
gen Haarausfall. Í Das Rohstoff-
material kauft Imane auf einem der
vielen „Souk“ in Rabat. Î Die
Türen des kleinen Ladens stehen
immer offen, um Kunden und Besu-
cher willkommen zu heißen. Ï Ohne
die per Mikrokredit finanzierte Öl-
presse hätte Imane keine Chance.
(FOTOS: PIERRE MATGÉ)
3
4 5
Die Zukunft im Blick
Saad Menjour kümmert sich bei der Mikrofinanzinstitutionen und be-
luxemburgischen Nichtregierungs- sucht mindestens einmal alle 18
organisation „Appui au Dévelop- Monaten jene Organisationen, die
pement Autonome“ (ADA) um die mit ADA zusammenarbeiten. Der
Beziehungen zu Mikrofinanzinsti- Grund dafür: Die Institutionen
tutionen. Sein Portfolio umfasst müssen nachweisen können, dass
Marokko, Teile von Ostafrika und sie sich an die von ADA festgeleg-
Asien; Reisen durch die ganze Welt ten Bedingungen halten – beson-
gehört für den 27-Jährigen zum ders was die soziale Orientierung
Geschäft. Als ADA-„Investment ihres Geschäftes angeht. Durch den
Officer“ sucht er neue Mikrofi- Fonds LMDF arbeitet ADA insge-
nanzinstitutionen, die Unterstüt- samt mit 40 Mikrofinanzinstitutio-
kom- zung benötigen könnten, aber be- nen in 18 Ländern wie Burkina Fa-
alt auf; schäftigt sich auch mit der Wah- so, Niger oder Benin (Stand: De-
al, mit rung der Sorgfaltspflichten der zember 2017) zusammen.
zu ar-
arüber,
mehr
inigen
eines
aux sie 6
nge ih-
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hicken;
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nehme
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Schei-
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derzeit
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„Wer
s doch
Source:
20180509_Luxembourger Wort_Microfinance Maroc 2/2
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Luxemburg unterstützt marokkanische Mikrokredite
Kleine Summe,
großer Effekt
Bei der Ar
Mitarbeite
passenden
Hochzeitska
Eine Geldspritze kann viel bewirken. Dass Menschen
sich damit sogar eine sichere Zukunft aufbauen, zeigt die
Luxemburger Nichtregierungsorganisation ADA. Sie unterstützt
Mikrofinanzinstitute in Marokko und hilft so Kleinunternehmern
bei deren Entwicklung.
Text: Michèle Zahlen • Fotos: Pierre Matgé
32
Source:
20180509_Télécran_Microfinance Maroc 1/6
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018LEBEN
Bei der Arbeit: Fatima und ihre
Mitarbeiterin Kawtar suchen den
passenden Gürtel für einen der
Hochzeitskaftane aus.
33
Source:
20180509_Télécran_Microfinance Maroc 2/6
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018LEBEN
I
m Laden von Fatima Haja wird jede
Frau zur Prinzessin. Auf der geschätz-
ten zehn Quadratmeter kleinen Ver-
kaufsfläche hängen Kaftane in unter-
schiedlichsten Farben aneinander, die von
dunklem Smaragdgrün bis zu leuchten-
dem Koralle reichen. Alle sind mit Perlen,
Stickereien und funkelnden Pailletten
übersät und glitzern um die Wette. Die
Marokkanerin schneidert Brautkleider
– und finanziert sich so mit dem Traum
anderer Frauen ihr Leben. Wer sich für
eines ihrer Kleider entscheidet, muss aber
Geduld mitbringen: Vier Monate braucht
die Schneiderin, bis sie einen opulenten
Kaftan fertig hat.
Fatima hat ihre Marktlücke gefunden.
Zahltag im
Denn große Hochzeiten sind in Marokko
Mikrofinanzinstitut
auch heute noch Tradition. Die Braut wählt
Al Karama in
deshalb auch nicht nur ein Kleid für den
Casablanca.
Tag der Tage, sondern drei bis vier unter-
Die Kunden
schiedliche Gewänder aus. Bei wohlhaben-
bringen das
den Familien können es auch schon mal
Geld bar vorbei,
bis zu sieben werden. Doch anders als in
Überweisungen
Europa kaufen marokkanische Kundin-
sind nicht möglich.
nen ihre Brautkaftane nicht, sie mieten
diese – und zahlen im Schnitt 150 bis
500 Euro pro Kleid. Nach der Hochzeit
kommen die Kleider wieder zur Schnei-
derin ins Atelier.
Fatima selbst hat 1987 geheiratet, al-
lerdings nicht in vier, sondern lediglich
in zwei unterschiedlichen Kleidern. Ihr Fatiha Cherouaki
Mann ist ihr ein wichtiger Partner – auch leitet die Filiale in
in Finanzangelegenheiten. Er bürgt für Casablanca. Sie
sie, damit Fatima von Krediten für ihren sagt, dass sich der
Brautmodeladen profitieren kann. Das Unternehmergeist
Geld, das sie vom marokkanischen Mi- bei den
krofinanzinstitut Al Karama bekommt, Marokkanern erst
konnte sie in opulente Stoffe sowie in jetzt langsam aber
zwei Nähmaschinen investieren. Und sie sicher entwickelt.
konnte eine Mitarbeiterin einstellen. Seit
einem Monat bekommt Fatima nun Un-
terstützung von der 19-jährigen Kawtar. sablanca verkaufen sie an ihrem Gewürz- den Betrag geben, den er für seinen Ge- ve
Diese Unterstützung ist auch notwendig. stand Früchte und Gewürze in allen Farben würzstand brauchte. Und so fiel auch sei- ch
„Im Schnitt werden etwa 14 Kleider pro des Regenbogens. Mandeln, Zimtrinden, ne Wahl irgendwann auf das Institut Al vi
Monat bei mir gemietet – vor allem in den Ingwer, Paprikapulver und getrocknete Karama. „Das ist einfach die beste Bank“, sc
Sommermonaten, in der Hochzeitssaison, Rosenknospen warten dort auf die Kun- sagt er heute zufrieden. be
ist besonders viel zu tun“, so Fatima. Das den. Seinen Laden hat Mohammed seit fü
Geschäft läuft demnach gut. So gut, dass 2005, ausbauen konnte er diesen seit pr
sie einen weiteren Kredit bei ihrer Bank 2008 mit Hilfe von drei Mikrokrediten. Hohe Zinssätze stoßen D
beantragen will, sobald sie den aktuel- Von dem Geld, das das Institut Al Kara- auf Kritik M
len abbezahlt hat. Was sie mit dem Geld ma ihm leiht, konnte er unter anderem ge
machen will, weiß sie auch schon: Hoch- Regale und Dekoration für seinen Laden Die Kredite, von denen Menschen wie Mo- de
zeitsaccessoires wie Schmuck und Schuhe kaufen und sein Warenangebot ausbau- hammed oder Fatima profitieren, werden ka
will sie kaufen und einen Teil des Geldes en. Sein erster Kredit belief sich auf 5000 nicht von klassischen Geschäftsbanken di
in neue Stoffe investieren. Dirham (500 Euro), der zweite auf 10 000 vergeben, sondern von sogenannten Mi- ko
Auch Mohammed Mezoira und seiner Dirham (1 000 Euro) und der aktuelle drit- krofinanzinstituten. Seit rund 30 Jahren
Frau Bouchra ist es mit Hilfe von Mikro- te Kredit auf 15 000 Dirham (1 500 Euro). gelten Mikrokredite als erfolgreiches Mit- Ba
krediten gelungen, ihr kleines Business Mohammed hatte sich bei mehreren Ban- tel zur Armutsbekämpfung. Das System te
auszubauen. In einem Suk mitten in Ca- ken umgeschaut, doch keine wollte ihm soll Menschen helfen, eigenes Geld zu st
34
Source:
20180509_Télécran_Microfinance Maroc 3/6
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Über ihrem Laden hat Fatima ihr kleines Atelier. Über eine
schmale Leiter kommt sie dorthin. Viel Platz gibt es nicht, aber
es reicht, um Nähmaschine und Stoffe unterzubringen.
verdienen. Es gibt aber auch Kritik. Man- müssen sie teilweise intensiver beraten als Es sind vor allem Frauen, die hier ein-
che beklagen, dass Mikrofinanzinstitute herkömmliche Bankkunden. „Unter unse- und ausgehen. „Tatsächlich sind rund
viel höhere Zinssätze verlangen als Ge- ren Kunden befinden sich auch Analpha- 80 Prozent unserer Antragsteller Frauen“,
schäftsbanken. Mohammed und Fatima beten, und viele wissen nicht, was Zinsen sagt Fatiha. Sie nutzen Mikrokredite, um
bekommen ihre Kredite beispielsweise sind oder wie sie mit Geld richtig umgehen selbstständig und unabhängig sein zu
für einen Zinssatz von etwa 26 Prozent sollen. Deshalb ist es wichtig, dass unse- können. Und das kommt in der Gesell-
pro Jahr. Das hat aber auch einen Grund. re Angestellten sich regelmäßig mit ihnen schaft mittlerweile gut an. „Früher war
Die Banken gehen bei der Gewährung von austauschen“, erklärt Fatiha Cherouaki. es nicht gerne gesehen, wenn Frauen ge-
Mikrokrediten an Kleinunternehmer ein Sie ist Chefin einer Filiale des Al Karama arbeitet haben. Heute ist aber genau das
gewisses Risiko ein. Was, wenn der Kun- Mikrofinanzinstituts in Casablanca. Um Gegenteil der Fall. Bei jungen Leuten ist
de den Kredit doch nicht zurückzahlen das Risiko für die Bank einschätzen zu quasi eine Bedingung für die Heirat, dass
kann? Mit einem hohen Zinssatz wollen können, werden vor der Vergabe eines die Frau arbeitet“, sagt sie.
die Institute sich gegen eben dieses Risi- Kredits die finanziellen Möglichkeiten, Die Kunden zahlen ihre Raten bar an
ko absichern. aber auch das familiäre und soziale Um- die Bank zurück – und das einmal im
Dieses Mikrofinanzsystem kostet die feld des Antragstellers unter die Lupe ge- Monat. Überweisungen werden bei dem
Bank selbst eine Stange Geld. Die Bera- nommen. Die Filiale, die Fatiha leitet, ist Institut keine gemacht, weil die Kunden
ter fahren regelmäßig bei Kunden vorbei, eine von 71 Al Karama-Zweigstellen. Was kein Bankkonto besitzen. Alle, die die Zahl-
stehen in direktem Kontakt zu ihnen und beim Besuch des Instituts sofort auffällt: fristen nicht einhalten oder nicht zurück-
35
Source:
20180509_Télécran_Microfinance Maroc 4/6
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018LEBEN
zahlen, werden von einem Bankangestell-
ten kontaktiert. Wer sich verschuldet und
nicht mehr mit seinem Geld haushalten
kann, dem wird Privates beschlagnahmt
– im schlimmsten Fall endet der Fall vor
Gericht. Das sei aber eher die Ausnahme,
versichert Fatiha.
ADA unterstützt fünftgrößte
Mikrokreditbank Marokkos
Die Luxemburger Nichtregierungsorga-
nisation Appui au Développement Auto-
nome, kurz ADA, unterstützt das Mikro-
finanzinstitut Al Karama seit 2015. ADA
hat 450 000 Euro in die Bank investiert
und organisiert regelmäßig Schulungen
und Weiterbildungen für die Mitarbeiter,
unter anderem im Bereich der Kreditrisi-
ken. Denn: Je besser die Bankangestell-
ten ausgebildet sind, desto besser können
sie Kunden beraten und desto geringer ist
am Ende das Risiko, dass der Kunde sich
verschuldet und die Bank auf ihr Geld
warten muss.
Die Unterstützung von ADA ist für Al
Karama extrem wichtig, es ist eine Art
Vertrauensbeweis. „Seitdem wir mit ADA
zusammenarbeiten, konnten wir eine Rei-
he Geldgeber von unserer Arbeit überzeu-
gen“, sagt Abdelhamid Ariani. Er ist der
Geschäftsführer von Al Karama. Die Ver-
einigung hat ihren Sitz in Rabat und zählt
rund 280 Mitarbeiter. Abdelhamid Ariani
hat 2003 als Angestellter des Instituts an-
gefangen und sich zum Geschäftsführer
hochgearbeitet – heute schaut er stolz auf
die Entwicklung der Bank: „Wir haben
aktuell 24 500 Mikrokredit-Kunden und
wollen 54 000 bis zum Jahr 2022 errei-
chen“, sagt er. Alleine im Jahr 2017 hät-
ten 18 neue Filialen der Bank eröffnet. Al
Karama sei die fünftgrößte Mikrokredit-
bank Marokkos – und man wolle in den
nächsten Jahren weiter wachsen.
Doch bevor die Bank die Zusammen-
arbeit mit ADA begonnen hat, sah es nicht
ganz so rosig aus. Marokko wurde von der
Finanzkrise getroffen und im Jahr 2012
hat Al Karama zwei Millionen Dirham
(200 000 Euro) verloren. Das lag aber weni-
ger an der Krise selbst als an mangelnden
Kontrollen. Angestellte der Bank haben
damals Kredite an Phantomkunden ausge-
stellt – und das Geld in die eigene Tasche
gesteckt. Was die Sache noch schlimmer
machte: Laut Abdelhamid Ariani beka-
men die Betrüger Hilfe von den örtlichen
Behörden. Der Schwindel wurde zwar
aufgedeckt, die Angestellten hatten zu
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Source:
20180509_Télécran_Microfinance Maroc 5/6
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018LEBEN
Einblick ins Chefbüro: Über dem
Schreibtisch von Geschäftsführer
Abdelhamid Ariani thront ein Bild
von König Mohammed VI.
ADA und die Mikrofinanzen in
Luxemburg
Die nationale Entwicklungshilfe engagiert
sich seit den Neunzigerjahren dafür,
die Entwicklung der Mikrofinanzierung
weltweit zu unterstützen. Der
Luxemburger Finanzplatz gilt heute
als bedeutendster Standort für
Mikrofinanzfonds in Europa. Gestartet
wurden die Mikrofinanzprogramme vor
allem durch Großherzogin Maria Teresa.
Sie ist in diesem Bereich besonders
aktiv und arbeitet seit Jahrzehnten
eng mit dem Pionier und Erfinder des
Mikrofinanzsystems, Muhammad Yunus,
zusammen. Unter der Schirmherrschaft
der Großherzogin arbeitet auch die
Organisation ADA. Diese ist nicht nur
in Marokko tätig, sondern rund um den
Globus aktiv – in Afrika, Südamerika und
Asien. 38 Mikrofinanzinstitute werden
weltweit von ADA betreut.
dem Zeitpunkt das Land aber bereits ver- te zahlen. Ist das nicht der Fall, müssen
lassen. Heute gibt es laut Ariani strenge- wir sozialen Druck ausüben.“ Ein Agent
re Kontrollen und eine bessere Struktur fährt dann zum Kunden nach Hause und
– reibungslos funktioniert das Institut fragt nach, warum die Rückzahlung aus-
aber immer noch nicht. Die letzten drei bleibt. Es gilt in Marokko als Demütigung,
Finanzdirektoren von Al Karama haben schlecht vor Verwandten und Nachbarn
binnen kurzer Zeit gekündigt – immer aus dazustehen. Bekommen Nachbarn mit,
privaten Gründen, wie Abdelhamid sagt. dass man finanzielle Probleme hat, ist
Saad Menjour von ADA betreut Ariani, das schlecht für den Ruf. Das macht sich
Mohammed kennt die Probleme und hakt nach. Ab- die Bank zu ihrem Nutzen. „Die Menschen
Mezoira und seine delhamid bleibt aber entspannt und sagt: müssen unsere Regeln einhalten“, sagt
Frau Bouchra im „Wir suchen momentan eine passende Abdelhamid. „Wir können Kredite nicht
gemeinsamen Person für den Posten“. Bis diese Person aus reiner Nächstenliebe ausgeben.“ Al-
Gewürzladen. gefunden sei, würde er auch diese Auf- lerdings seien nur drei Prozent nicht in
Mohammed mietet gabe übernehmen. der Lage, das Geld zurückzuzahlen. Bei
den Stand, könnte Abdelhamid lenkt das Gespräch wieder Fatima und Mohammed ging das System
sich aber auch auf die Entwicklung seines Mikrofinanzin- mit den Mikrokrediten jedenfalls gut auf.
irgendwann einen stituts – und dessen Erfolg. Aufgabe von Al So gut, dass sich beide vorstellen können,
eigenen Laden Karama sei es, den Menschen zu helfen. Er nach Ende des aktuellen Kredits noch ei-
vorstellen – wenn weiß aber auch, dass die Mikrofinanz ein nen neuen aufzunehmen – um so ihren
das Geld dafür Business mit System ist. „Wir kontrollieren Traum vom eigenen kleinen Unternehmen
reicht. regelmäßig, ob die Menschen ihre Kredi- weiter auszubauen.
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Source:
20180509_Télécran_Microfinance Maroc 6/6
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180525_Cote d’Ivoire_ Microfinances - Gestion des risques - allAfrica
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180608_Paperjam online_La micro-assurance pour l’éradication de la pauvreté
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180608_Paperjam online_La micro-assurance pour l’éradication de la pauvreté
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180608_Tageblatt_Mikrokredite_ Luxemburg hilft mit finan...gegen die bittere Armut 1/4
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180608_Tageblatt_Mikrokredite_ Luxemburg hilft mit finan...gegen die bittere Armut 2/4
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180608_Tageblatt_Mikrokredite_ Luxemburg hilft mit finan...gegen die bittere Armut 3/4
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180608_Tageblatt_Mikrokredite_ Luxemburg hilft mit finan...gegen die bittere Armut 4/4
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180611_Delano_online_Microinsurance_ A safety net for the poor 1/2
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018Source:
20180611_Delano_online_Microinsurance_ A safety net for the poor 2/2
Revue de presse ADA - 1er semestre 2018ADA - Appui au Développement Autonome
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