Deutsche Bank DB Personal - Pour voir clairement ce que vous pouvez attendre de votre argent
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Deutsche Bank
DB Personal
Pour voir
clairement
ce que vous
pouvez
attendre de
votre argent
Sommaire
1. Intro 3
2. Une meilleure visibilité pour réduire les incertitudes 4
2.1 La structuration de vos avoirs 5
2.2 Une approche différente par besoin
et un meilleur suivi des risques 6
2.3 La proactivité pour vous délivrer
les informations les plus pertinentes 7
3. Comment mieux gérer les incertitudes grâce à DB Personal ? 9
3.1 Vous nous expliquez clairement qui
vous êtes et quels sont vos objectifs-clés 9
3.2 Votre Portfolio Manager 10
3.3 Votre rapport de portefeuille trimestriel 10
3.4 Vos alertes et messages 11
3.5 Le partage de l’expertise 12
4. DB Personal :
une relation claire et sans surprise 13
5. L’ADN de la Deutsche Bank dans votre relation individualisée 14
6. DB Personal : votre relation privilégiée 15
La relation DB Personal est régie par le règlement général DB Personal.
Il peut être obtenu sur simple demande.
2 Deutsche Bank
DB Personal
1. Intro
Ces dernières années, les méthodes traditionnelles de gestion
des avoirs financiers ont montré leurs limites et de nombreux
investisseurs sont désormais à la recherche de nouveaux
repères. Le contexte financier s’est profondément modifié et
les certitudes n’existent plus car les marchés sont devenus
beaucoup plus volatils et moins prévisibles.
De là à dire que vous courez plus de risques aujourd’hui qu’hier ? Peut-être pas. Une donnée a toutefois
bouleversé le monde des services financiers : ce qui était communément considéré comme très peu
probable s’est produit. Et personne ne peut promettre que de tels événements ne se reproduiront pas
à l’avenir.
Fidèles à nos valeurs, nous sommes allés à la rencontre de nos clients. A votre rencontre. Et ce dialogue
nous a permis de mieux cerner vos besoins dans ce nouveau contexte. Désormais, vous attendez de
votre banque :
■■ une vision claire de ce que vous pouvez attendre de votre argent ;
■■ une information proactive sur les risques auxquels vous êtes
exposé afin de réduire les surprises et de mieux appréhender les
incertitudes ;
■■ une approche individualisée qui répond à vos propres besoins.
Sur vos conseils, nous avons développé DB Personal, un nouveau service financier qui tente de
réduire les incertitudes en s’articulant entièrement autour des différents objectifs de chaque client.
Avec DB Personal, vous allez découvrir un nouveau service financier qui vous permet de suivre pro-
activement votre portefeuille par rapport à vos objectifs-clés et les risques auxquels votre argent est
exposé. Et donc d’en réduire la portée en cas de retournement des marchés. Vous êtes ainsi armé pour
gérer votre argent en meilleure connaissance de cause. Comment ? Découvrez-le en lisant cette bro-
chure ou parlez-en avec votre conseiller.
Avec DB Personal, chaque client est unique et dispose donc d’une approche unique qui lui permet de
réduire les incertitudes sur ses avoirs et d’éviter les suprises. Les clients de la Deutsche Bank bénéficient
déjà d’un service qui a révolutionné l’épargne avec DB M@X. Dorénavant, DB Personal révolutionne
également les conseils individualisés.
Deutsche Bank 3
DB Personal
2. Une
meilleure
visibilité pour
réduire les
incertitudes
“Je veux que ma banque me comprenne…
et je veux comprendre ma banque.”
Grâce à l’approche unique de DB Personal, vos objectifs sont désormais plus clairs,
pour vous… mais aussi pour votre conseiller. Voilà une relation qui commence sur
de bonnes bases. Lors de vos entretiens avec votre conseiller, chacun sait de quoi
il parle : liquidités, protection ou croissance. C’est bien plus qu’une question de vo-
cabulaire : vous vous comprenez mutuellement. N’est-ce pas la meilleure manière
d’aborder toutes les questions relatives à vos finances personnelles avec sérénité ?
4 Deutsche Bank
DB Personal
2.1 La structuration de vos avoirs
Parce que vos objectifs sont multiples, vous organisez, avec votre conseiller personnel, vos avoirs
selon trois catégories de besoins bien différents : le besoin de liquidités, le besoin de protection ou de
revenus réguliers et le besoin de croissance. Nous appelons ces trois besoins vos objectifs-clés. Avec
DB Personal, pas de profil de risque prédéfini : chaque client est unique et reçoit les conseils qui lui
ressemblent.
Concrètement, nous avons identifié 3 objectifs-clés que vous pourrez traduire dans des objectifs person-
nels qui vous aideront à structurer vos avoirs :
■■ « Liquidités » : disponibilité et sécurité
€
Vous retrouvez ici les produits et les solutions qui doivent rester mobilisables à tout
moment. Pour réaliser vos opérations quotidiennes, financer un projet concret à court
terme ou faire face à un imprévu.
■■ « Protection » : prédictibilité et long terme
€
Vous retrouvez ici la partie de vos avoirs que vous souhaitez investir sur un hori-
zon plus long et qui peut éventuellement générer des revenus réguliers. La partie
« Protection » reprend principalement des produits obligataires de qualité. Vous dispo-
sez ainsi d’une vision complète sur l’évolution de ces placements : les revenus qu’ils
généreront, le cas échéant le niveau de protection du capital initial, les différentes
échéances et le niveau de risque.
Pour cette partie de vos avoirs, vous souhaitez éventuellement un rendement
prévisible, plus élevé que pour vos liquidités et un risque maîtrisé.
■■ « Croissance » : recherche de rendement
€
Vous retrouvez ici la partie de vos avoirs que vous souhaitez faire croître à un rythme
plus soutenu. Pour ce faire, vous acceptez de vous exposer à un niveau de risque plus
élevé que vous déterminez à l’avance.
Trois objectifs distincts
Cette approche révolutionnaire, basée sur vos vrais besoins, n’est autre que le reflet du bon sens.
DB Personal n’élimine pas les incertitudes, mais permet d’en réduire la portée sur une partie de
vos finances. Grâce à la répartition de vos avoirs selon trois objectifs, vous savez exactement
où vous vous situez par rapport à vos objectifs, quelle partie de vos avoirs est exposée aux
fluctuations des marchés les plus volatils et laquelle est destinée à être préservée.
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DB Personal“Comment
m’assurer que mes
investissements
correspondent
toujours à mes
objectifs-clés ?”
2.2 Une approche différente par besoin et un meilleur suivi
des risques
Comment prévoir exactement à quel niveau de risque vous vous exposez ? Une approche qui consis-
terait à vous demander de choisir parmi 5 profils d’investisseur prédéfinis (du très défensif au très
offensif) vous permettrait-elle de vous prémunir en cas de turbulences ? Vous offrirait-elle suffisamment
de repères ?
Avec DB Personal, vous suivez les risques grâce à notre approche unique. Et ce, grâce à la structuration
de vos avoirs selon vos objectifs-clés : liquidités, protection et croissance. Vous déterminez ainsi exacte-
ment quelle est la partie de vos avoirs que vous êtes prêt à soumettre aux fluctuations des marchés les
plus importantes.
Résultat ? Vous vérifiez, en toute sérénité, l’exposition de vos avoirs aux différents risques
de marchés et vous identifiez leur impact éventuel sur la réalisation de vos objectifs.
6 Deutsche Bank
DB Personal“Rien ne sert de
m’informer quand il
est déjà trop tard”
2.3 La proactivité pour vous délivrer les informations les plus
pertinentes
Puisque vous avez défini vos besoins de manière précise, nous pouvons vous avertir quand vous vous en
écartez. Nos spécialistes savent ainsi quelles informations sont susceptibles de vous intéresser. Via vos
rapports trimestriels ou votre Portfolio Manager consultable sur internet, nous attirons votre attention
sur les positions qui pourraient poser problème : surexposition à un émetteur, déséquilibres par rapport
à vos objectifs, qualité des obligations, etc.
Mieux encore : vous serez averti de certains événements susceptibles d’impacter sensiblement l’évolu-
tion de vos avoirs. Une forte révision à la baisse d’un émetteur d’obligations que vous détenez en porte-
feuille, par exemple.
Vous souhaitez éviter les surprises ? Vous voulez reprendre le contrôle de votre argent ?
Avec DB Personal, votre conseiller et vous-même êtes armés pour prendre les bonnes
décisions, au bon moment, grâce à des systèmes performants de gestion des incertitudes.
Deutsche Bank 7
DB Personal“Concrètement, comment dois-je procéder pour gérer
les incertitudes ?”
Un homme averti en vaut deux. Ce dicton s’applique également à la gestion de vos
avoirs. Avec les outils de suivi compris dans votre relation DB Personal, vous conser-
vez le contrôle sur vos finances personnelles, vous savez bien mieux où vous vous
situez, à quels risques vous vous exposez et vous êtes informé des écarts éventuels
par rapport à vos objectifs de départ.
8 Deutsche Bank
DB Personal3. DB
Personal
n’élimine
pas les
incertitudes mais vous
aide à
mieux les
gérer
3.1 Vous nous expliquez clairement qui vous êtes et quels
sont vos objectifs-clés
Une banque qui parle la langue de ses clients, c’est possible ? Bien sûr ! Avec DB Personal, nous nous
comprenons mutuellement, parce que vous nous avez expliqué clairement quels étaient vos besoins
en matière de finances personnelles. Ainsi, vous nous indiquez simplement vos objectifs, en termes de
liquidités, de protection et de croissance.
De même, vous précisez votre expérience et votre niveau de connaissance pour chaque classe d’actifs.
Ou vos préférences en termes de distribution ou de capitalisation des revenus générés par vos place-
ments. Votre conseiller dispose ainsi de toutes les informations qui lui permettront de vous proposer les
solutions qui vous correspondent.
Bien entendu, vos données financières ne restent pas figées dans le temps. Vous les adaptez en fonc-
tion de l’évolution de votre situation personnelle, soit avec votre conseiller, soit directement dans votre
Online Banking.
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DB Personal3.2 Votre Portfolio Manager
Vous voulez suivre plus activement votre portefeuille ? Accessible
via votre Online Banking, le Portfolio Manager est un outil extrême-
ment complet qui vous permet de contrôler l’évolution de vos avoirs
au jour le jour : adéquation par rapport à vos objectifs, performance
et rendement de vos placements, cash flows, ratings, répartition par
classes d’actifs, exposition en devises, échéances, alertes, etc. Vous
accédez rapidement à un aperçu des composantes principales de
votre p
ortefeuille. Si vous le souhaitez, vous pouvez vérifier en détail
l’évolution de vos différentes positions par rapport à vos objectifs.
Vous ne manquez aucune information : votre Portfolio Manager vous
montre votre portefeuille tel que votre conseiller le voit. Vous avez
ainsi la certitude que nous parlons la même langue.
L’outil est interactif, intuitif et sécurisé. Vous pouvez y accéder à tout
moment, où que vous vous trouviez, grâce à votre digipass.
3.3 V
otre rapport de portefeuille
trimestriel
Tous les trois mois, votre rapport de portefeuille fait le point sur votre
situation. Vous y retrouvez bien évidemment l’historique de vos
transactions, le rendement et la performance de vos différents place-
ments, des informations sur les échéances, etc. Quoi de plus normal ?
L’avantage de DB Personal, c’est qu’avec votre rapport, vous disposez
d’un véritable outil d’aide à la décision. Il ne vous indique pas seule-
ment les performances passées, mais il vous aide également à visuali-
ser les éventuels écarts par rapports à vos objectifs de départ.
Grâce aux alertes, votre rapport attire également votre attention si
l’une ou l’autre position contrevient aux principes de précaution de
la Deutsche Bank en matière d’investissements. Vous disposez ainsi
d’une vue complète sur les risques auxquels vous vous exposez et les
moyens pour les gérer.
Votre rapport constitue également un outil prévisionnel : il vous per-
met de suivre, mois par mois, les cash flows (intérêts et rembourse-
ments) générés par vos portefeuilles. Vous disposez également d’une
projection de ces cash flows sur les 10 prochaines années.
10 Deutsche Bank
DB Personal3.4 Vos alertes et messages
Votre rapport de portefeuille et votre Online Portfolio Manager attirent votre attention sur les éventuels
écarts par rapport à vos objectifs et aux principes de précaution en matière d’investissements. Une
surexposition sur une devise ou un émetteur ? Cela vous est indiqué très c lairement.
Mais ce n’est pas tout. Vos outils vous informent également de certains événements susceptibles d’avoir
un impact important sur vos avoirs (dégradation d’un rating, échéance).
Votre conseiller n’hésitera pas à vous accompagner dans le suivi à donner à ces événements. Si un ar-
bitrage devait s’imposer, nous vous rappelons que dans la plupart des cas, cet arbitrage s’effectue sans
frais à la Deutsche Bank, puisque nous supprimons les frais d’entrée partout où c’est possible, ceux-ci
étant même de 0% sur de très nombreux fonds.
DB Personal n’élimine pas les incertitudes. DB Personal ne les dissimule pas non plus dans
des profils de risques pré-établis. Au contraire : vous voyez clairement à quels risques vous
êtes exposés pour quelle partie de vos avoirs et pouvez ainsi prendre, avec votre conseiller,
les bonnes décisions pour la gestion de vos avoirs.
Deutsche Bank 11
DB Personal3.5 Le partage de l’expertise
Le dialogue et le partage de l’expertise font également partie des valeurs de la Deutsche Bank. Il est de
notre mission de vous tenir informé de l’actualité des marchés, mais aussi de thèmes plus précis qui
concernent vos placements, la transmission de votre patrimoine, la pension, la fiscalité, etc.
Tous les clients DB Personal reçoivent le Money Expert, le magazine financier de la Deutsche Bank.
Régulièrement, vous recevez également des dossiers d’expertise sur des thèmes susceptibles de vous
intéresser : épargne, investissements, pension, succession, etc. Si vous avez des questions d’ordre
fiscal, vous trouverez certainement la réponse dans la DB Tax Letter. Par ailleurs, en tant que client
DB Personal, vous êtes régulièrement invité à des conférences ou des sessions d’information.
Vous restez ainsi au courant des dernières tendances afin de prendre les bonnes décisions pour
votre argent.
12 Deutsche Bank
DB Personal4. DB Personal :
une relation
claire et sans
surprise
“Combien cela va-t-il me coûter et à quoi ai-je droit ?”
A la Deutsche Bank, la clarté et la transparence ne s’arrêtent pas au dialogue avec nos clients. C’est un
principe que nous appliquons également à nos tarifs. Pour une relation DB Personal, pas de calcul com-
plexe sur la base de commissions de gestion ou de frais supplémentaires. Vous payez un prix fixe (hors
frais de transactions), quel que soit le montant que vous nous confiez : 50 euros par trimestre. Tout com-
pris : le service de votre conseiller, vos rapports de portefeuille, votre diagnostic annuel, vos outils de
suivi en ligne, votre compte-titres, votre compte à vue, votre compte d’épargne, vos cartes B ancontact
et MasterCard, votre Online Banking.
En outre, ce service inclut des tarifs avantageux : 0% de frais d’entrée sur la plupart de nos fonds et seu-
lement 6 euros pour vos ordres de Bourse en ligne sur Euronext à Bruxelles, Paris et Amsterdam jusqu’à
2.500 euros.
Encore une bonne raison de faire confiance à DB Personal : à la Deutsche Bank, contrairement à ce qui
se pratique dans certaines autres banques, vous ne paierez pas de commissions plus élevées si vous
nous confiez plus d’argent. Avec DB Personal, vous payez un prix unique : 50 euros par trimestre, quels
que soient les montants dont vous disposez.
Deutsche Bank 13
DB Personal5. L’ADN de
la Deutsche
Bank dans
votre relation
individualisée
5.1 Votre conseiller DB Personal : un expert sous la main
Tous nos conseillers DB Personal ont suivi une formation d’Expert Advisor of Personal Financial Planning
à l’AMS (Universiteit Antwerpen Management School). Votre interlocuteur est donc un véritable expert,
tant pour vos investissements que pour la planification de votre succession, la préparation de votre
retraite ou vos questions d’ordre fiscal. Il travaille également en étroite collaboration avec nos spécia-
listes des équipes Investment & Research Center, Tax & Consulting et Legal de la Deutsche Bank.
5.2 Notre objectif : votre satisfaction
Contrairement aux pratiques courantes dans beaucoup de banques, les collaborateurs de la Deutsche
Bank ne sont pas évalués en fonction des produits qu’ils vendent, mais principalement sur la base de
votre satisfaction. Chaque trimestre, un institut d’étude indépendant réalise une grande enquête de
satisfaction auprès d’un panel de clients. Vous avez dès lors la certitude que les solutions que vous pro-
pose votre conseiller serviront d’abord vos intérêts et non ceux de la banque.
5.3 Le meilleur choix et un conseil impartial
En fonction de vos objectifs, votre conseiller vous propose les meilleures solutions du marché. Pas
seulement les produits de la Deutsche Bank, mais aussi ceux de nos concurrents, en l’occurrence ceux
de plus de 20 partenaires financiers pour les fonds. Vous pouvez ainsi choisir la meilleure solution parmi
plus de 1.600 fonds d’investissement.
A la Deutsche Bank, nous supprimons les frais d’entrée partout où c’est possible. Ils sont même à 0%
sur de très nombreux fonds. Votre conseiller n’a aucune raison de vous proposer un fonds plutôt qu’un
autre… si ce n’est votre satisfaction.
Vous souhaitez des solutions plus avancées pour la gestion de vos avoirs ? Dans la plupart des banques,
celles-ci sont réservées aux clients les plus fortunés. Grâce à DB Personal, vous profitez de l’expertise de
nos spécialistes. Si cela cadre avec vos objectifs, vous pouvez ainsi consacrer une partie de vos avoirs à
des solutions plus sophisitiquées.
14 Deutsche Bank
DB Personal6. DB
Personal :
votre relation
privilégiée
“DB Personal, un service taillé pour moi ?”
DB Personal s’adresse aux investisseurs qui souhaitent gérer proactivement leurs avoirs, tout en s uivant
attentivement leur évolution. Vous souhaitez reprendre le contrôle de votre argent ? Vous exigez un
accompagnement individualisé ? Vous recherchez des conseils qui tiennent compte de vos objectifs-clés
pour votre argent ? Vous pensez que vos finances méritent une approche unique ? Alors, DB Personal
est fait pour vous.
Le service DB Personal est vivement conseillé aux clients qui nous confient leurs avoirs à partir d’un
montant indicatif de 150.000 euros. Vous pourrez ainsi bénéficier pleinement d’un tarif clair, de mé-
thodes de gestion actives, de la structuration de vos avoirs en 3 portefeuilles, de conseils pour votre
planification financière, etc.
La relation DB Personal est régie par le règlement général DB Personal.
Il peut être obtenu sur simple demande.
Deutsche Bank 15
DB PersonalLes bonnes
raisons
de choisir
DB Personal
➔➔ Une réponse concrète en matière de suivi des risques et de structuration de vos avoirs, qui part
de vos besoins pour tenter de réduire les incertitudes.
➔➔ Des outils de suivi performants et des informations pertinentes.
➔➔ Votre conseiller personnel ne poursuit qu’un seul objectif : votre satisfaction.
➔➔ Des conseils impartiaux pour vous guider parmi une large gamme de solutions de placement aux
tarifs compétitifs.
➔➔ L’accès à des solutions spécifiques traditionnellement réservées aux grandes fortunes.
E.R. : Stéphan Salberter, Avenue Marnix 17, 1000 Bruxelles. Version : février 2013
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argent ?
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