L'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA) DANS LA BANQUE : Athling

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L'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA) DANS LA BANQUE : Athling
SAISON #2

L’INTELLIGENCE
ARTIFICIELLE (IA)
DANS LA BANQUE :
emploi et compétences

Les métiers et le contenu du travail sont modifiés par le déploie-
ment des technologies, en particulier la robotisation et l’intelli-
gence artificielle, et ce quel que soit le secteur d’activité.
Le 7 décembre 2017, Athling remettait le 1ère rapport sectoriel
approfondi sur l’impact de l’intelligence artificielle dans la
banque (emploi et compétences) à l’Observatoire des métiers
de la banque (OMB).                                                           ACTUALISATION DE L’ÉTUDE RÉALISÉE EN 2017 POUR LE
Nous avons souhaité réaliser un bilan factuel exactement un           COMPTE DE L’OBSERVATOIRE DES MÉTIERS DE LA BANQUE (OMB)
an plus tard sur la base des constats et des recommandations
formulés à l’époque.                                                                                    Version du 07/12/2018
L'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA) DANS LA BANQUE : Athling
L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE
                                      DANS LE MONDE EN 2018,
                                      L’IA SE LÈVE À L’EST :
                                      plus chinoise, plus politique, toujours peu mise en œuvre

                                                                        • Des communications toujours contradictoires sur l’impact de l’IA sur le travail                         Janvier 2018, Taïwan : Taiwan AI Action Plan
                                                           ETATS-UNIS

                                                                                                                                                               DES PUBLICATIONS
                                                                        • Débats et « affaires » autour des données personnelles et plus largement                                Janvier 2018, Kenya : Lancement d’une task-force
                                                                          d’une IA « éthique » suite au scandale Facebook/Cambridge Analytica                                     Janvier 2018, Danemark : Strategy for Denmark’s Digital Growth
                                                                        • Des progrès du véhicule autonome plus lents que prévu, et des accidents                                 Mars 2018, Italie : Artificial Intelligence - At The Service of Citizens
                                                                          qui rendent aigues les questions de responsabilité et qui pourraient donner                             Mars 2018, France : Donner un sens à l’intelligence artificielle - Pour
                                                                          lieu à un hiver                                                                                         une stratégie nationale et européenne
                                                                                                                                                                                  Avril 2018, Europe (Commission européenne) : EU’s approach to AI
                                                                        • Articulation d’une vision politique autour et avec l’IA (cf. livre à succès
                                                           CHINE

                                                                                                                                                                                  Avril 2018, Tunisie : Lancement d’une task-force et d’un Comité
                                                                          de Kai-Fu-Lee AI Superpowers)                                                                           de pilotage - National AI Strategy : Unlocking Tunisia’s capabilities
                                                                        • Des annonces tonitruantes en termes d’investissement dans l’IA                                          potential
                                                                        • Percée des technologies chinoises dans le domaine de la santé (BioMind)                                 Mai 2018, Région Nordique - Baltique : Declaration on AI in the
                                                                          et de la reconnaissance faciale                                                                         Nordic-Baltic Region
                                                                                                                                                                                  Mai 2018, Nouvelle Zélande : Artificial Intelligence - Shaping a Future
                                                                                                                                                                                  New Zealand
                                                                        • L’Inde est le 3ème grand pays de l’IA en termes de volume de publications
                                                           INDE

                                                                                                                                                                                  Mai 2018, Suède : National Approach for Artificial Intelligence
                                                                          universitaires en IA* (la France est 7ème derrière le Royaume-Uni et l’Allemagne)
                                                                                                                                                                                  Juin 2018, Mexique : Towards an AI Strategy in Mexico : Harnessing
                                                                        • Sa stratégie nationale a été publiée en juin 2018. Elle repose entre autres sur la                      the AI Revolution
                                                                          santé et l’IA « B2B » comme opportunité pour ses géants des services informatiques
                                                                                                                                                                                  Juin 2018, Inde : National strategy for artificial intelligence
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS

                                                                                                                                                                                  Septembre 2018 : World Economic Forum « the future of jobs »
                                                                        • Une quinzaine de pays de Taiwan à l’Allemagne ont publié leur stratégie nationale
                                                           AUTRES

                                                                          (voir ci-contre)                                                                                        Septembre 2018 : Frontier Economics « the impact of AI on work »
                                                                                                                                                                                  Novembre 2018, Allemagne : AI made in Germany
                                                                        • Hors IA, certains secteurs s’organisent pour adapter les nouvelles technologies,
                                                                          comme le consortium MOBI pour la blockchain dans la mobilité                                            Toute l’année : les cabinets internationaux d’étude ou de conseil
                                                                                                                                                                                  publient régulièrement : Gartner, BCG, McKinsey, Roland Berger

                                                                                                                                                                                                                             L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
                                           *Source : arxiv.org, cité par O. Ezratty « Usages de l’IA 2018 », Nov. 2018                                                                                                       DANS LA BANQUE :
                                                                                                                                                                                                                             emploi et compétences #2
                                                                                                                                                                                                                                                                2
EN FRANCE, beaucoup de débats, mais des
                                      interrogations subsistent dans un écosystème
                                      très dense, ce qui retarde le passage à l’acte

                                      Multiplication des forums, colloques, ouvrages qui deviennent de plus en plus                                                                     Janvier | Colloque de Libération « Voyage au cœur de l’IA, travail, santé, éthique »

                                                                                                                                             DES DATES CLÉS EN 2018 (non exhaustives)
                                      sectoriels (santé / médecine, banque / assurance, justice, notariat, transport, etc.)                                                             Janvier | Rapport de l’ordre des médecins « Médecins et patients dans le monde
                                                                                                                                                                                        des data, des algorithmes et de l’IA»
                                      Lancement de la mise en œuvre d’une stratégie nationale avec la remise                                                                            Mars | Cédric Villani « Donner un sens à l’IA »
                                      du rapport Villani le 30 mars 2018, des décisions déjà prises :                                                                                   Mars | Malakoff Médéric « IA et capital humain »
                                                                                                                                                                                        Mars | France Stratégie « IA et travail »
                                        • Pilotage : Nomination d’un coordinateur interministériel                                                                                      Avril | Académie des technologies « Renouveau de l’IA et de l’apprentissage
                                                                                                                                                                                        automatique »
                                        • Santé : Création d’un hub de données de santé (Health DataHub)
                                                                                                                                                                                        Mai | Lancement du séminaire « Intelligence Artificielle, robotique et santé »
                                        • Recherche fondamentale : Création du réseau 3IA, déploiement du programme d’attractivité                                                      de la chaire « Humanités et santé » du CNAM
                                          des talents, mise en place d’une stratégie partagée avec l’Allemagne, investissement                                                          Mai | Livre blanc INRIA « véhicule autonome et connecté »
                                          dans les moyens de calcul, renforcement de la recherche partenariale, lancement des Grands Défis
                                                                                                                                                                                        Aout | Institut Sapiens « Impact de la révolution digitale sur l’emploi »
                                      Peu d’annonces dans les services financiers en France : CM11/CIC et sa « cognitive                                                                Octobre 2018 | Rapport de la mission de préconfiguration sur la création
                                                                                                                                                                                        d’un « Health Data Hub »
                                      factory », groupe BNP (BNP Paribas, BNP Personal Finance), Generali, SGSS                                                                         Octobre | France Stratégie : lancement de l’exercice « Prospective des Métiers
                                        • A noter : BNP a annoncé travailler sur « 150 » cas d’usages. Une fois matures, l’ambition                                                     et Qualifications 2030 »
                                          est de commercialiser certaines « briques » (traduction par exemple) sur le marché,                                                           Octobre | France is AI &Roland Berger : « Joining the dots – a map of europe’s AI
                                          et donc de se positionner en fournisseur de solutions IA                                                                                      ecosystem »
                                                                                                                                                                                        Octobre | CIGREF « L’IA en entreprise, stratégies, gouvernance
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS

                                                                                                                                                                                        et challenges de la data intelligence »
                                                                                                                                                                                        Octobre | Stratégie de la région Ile de France « Paris IA 2021 »
                                                                                                                                                                                        Décembre | livre blanc finance innovation « IA, Blockchain, Machine Quantique »
                                                              Depuis 2007 en France, il y a eu 3485 évènements IA et 361 sont d’ores                                                    À paraître | ACPR « rapport IA »
                                        CHIFFRES              et déjà programmés et 2,5 M de tweets #IA échangés en 2018 ! (Source
                                                              Roland Berger A map of Europe’s AI ecosystem, Oct. 2018)
                                        CLÉS                  Selon Google Trends, « l’intérêt » autour du mot clé « intelligence
                                                              artificielle » a été multiplié par 2 entre 2017 et 2018 en France

                                                                                                                                                                                                                                     L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
                                                                                                                                                                                                                                     DANS LA BANQUE :
                                                                                                                                                                                                                                     emploi et compétences #2
                                                                                                                                                                                                                                                                               3
UNE PRISE DE CONSCIENCE GÉNÉRALE,                                                                                                                                 3
                                      mais des avancées encore limitées
                                      dans le secteur bancaire

                                                 CONSTATS EN DÉCEMBRE 2017                                 UN AN PLUS TARD…
                                                 L’IA en est encore à des couches superficielles. Il       Approche toujours très concentrée sur un processus / tâche. Une concentration
                                             1   reste 2 ans pour se positionner sur les transformations   des projets sur les RPA et sur des cas d’application « limités » (fraudes, analyseurs
                                                 plus en profondeur                                        d’emails, agents conversationnels)

                                                 Toutes les directions d’une banque et tous                Dans un contexte de taux bas et d’érosion des revenus, l’IA passe au second plan,
                                             2   les niveaux hiérarchiques sont concernés                  ce qui explique pourquoi très peu de dirigeants / managers sont moteurs sur l’IA
                                                                                                           Projets par direction en silo. Pas de consolidation globale qui permettrait
                                                                                                           de dégager des gains / opportunités plus conséquents

                                                 Un véritable foisonnement de projets IA                   Constat toujours d’actualité. Poursuite d’expérimentations sur les analyseurs
                                             3   dans le secteur bancaire                                  d’emails, la détection de la fraude, les agents conversationnels
                                                                                                           Retours décevants dans les RH
                                                                                                           Projets avec une forte connotation informatique (données, langage
                                                                                                           de programmation, intégration au système d’information de la banque)

                                                 Potentiellement, une plus forte sollicitation             Des travaux dans certains groupes bancaires pour mettre l’accent
                                             4   des compétences transversales au détriment                sur les compétences transversales sans toujours avoir arrêté les choix
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS

                                                 des compétences techniques (métier)                       technologiques pour dessiner une organisation cible

                                                 Des transformations opérationnelles induites par l’IA     Des interrogations subsistent à tous les niveaux hiérarchiques des banques.
                                             5   très profondes qui vont se déployer au fur et à           Pas de plan d’ensemble (schéma directeur)
                                                 mesure de la maîtrise des technologies sous-jacentes

                                                 Un acteur central : la direction des ressources           Des DRH encore en retrait et pas toujours convaincues des transformations
                                             6   humaines (et machines?)                                   induites par ces outils

                                                                                                                                                                         L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
                                                                                                                                                                         DANS LA BANQUE :
                                                                                                                                                                         emploi et compétences #2
                                                                                                                                                                                                            4
2018 :
                                      une année blanche (mini-hiver) ou de transition ?

                                         Tant que les débats resteront à un niveau très général
                                         et que l’IA ne sera pas considérée comme la poursuite                               Béatrice Layan                                                              Régis Dos Santos
                                         de l’informatisation des banques les projets resteront sur des              Responsable de l’OMB                                                               (SNB/CFE CGC)
                                         périmètres réduits avec des portées limitées voir décevantes                « On ne peut pas affirmer que le déploiement de l’IA a atteint             Président du Syndicat National de la
                                                                                                                     le niveau industriel. Ce qui est sûr, c’est que les recrutements           Banque SNB/CFE-CGC, Syndicat du
                                                                                                                     informatiques ont progressé et atteint 15% en 2017 et près de 10%          Président du Comité de pilotage de
                                                                                                                     des effectifs sont aujourd’hui dans l’informatique. Ce sont aussi les
                                                                                                                                                                                                l’OMB
                                                        Les débats portent plutôt sur des controverses               métiers de la data qui se développent. Je crois que la vraie bataille
                                                          (est-ce que l’IA sera forte ? sera-t-elle consciente ?     aura lieu autour de la relation client mais on n’y est pas encore »        « 2018 a été une année de révélation pour
                                                                                                                                                                                                l’IA. Même si elle continue de véhiculer cer-
                                                          la machine est-elle intelligente ?) et sont peu concrets
                                                                                                                                                                                                tains fantasmes, elle a été un déclencheur de
                                                          et opérationnels (quelles opportunités ? quels gains               Emmanuel Janvier (BPCE)                                            prise de conscience de la révolution digitale.
                                                          attendus ? quels impacts ?)                                                                                                           Toutes les banques travaillent sur l’IA mais
                                                                                                                     Vice-Président du comité de pilotage de l’OMB                              elles n’en parlent pas, ou alors elles en parlent
                                                        Les banques se concentrent sur des outils complexes
                                                                                                                     « En 2018 il y a eu moins de POCS et plus de projets concrets. Les         aux marchés, et pas assez à leurs salariés.
                                                          dont la maîtrise technologique et la maturité ne sont
                                                                                                                     agents conversationnels, les analyseurs d’emails et les outils de          Pourtant ce sont eux qu’il faut accompagner
                                                          pas garanties (ex. agents conversationnels).                                                                                          dans leur employabilité car un jour l’IA sera
                                                          Elles devraient revenir sur des cas d’application          contrôle de pièces justificatives se sont bien développés. Mais on
                                                                                                                     avance encore de manière désorganisée et les RH sont encore                un vrai « conseiller du conseiller », et pas
                                                          plus simples et générateurs de gains immédiats :                                                                                      seulement en front-office, les back-offices
                                                                                                                     trop peu associés aux projets IA »
                                                          recommandations de contacts en temps réel,                                                                                            aussi seront concernés. Il faut donc éviter le
                                                          exploitation de texte (pièce justificative), détection                                                                                piège qui consisterait à investir seulement
                                                          de défaillance / KYC (know your customer)                          Jean-Marc Dupon (SNB/CFE CGC)                                      dans le pilier technologique des banques et
                                                                                                                                                                                                oublier le pilier humain. Pour ça il faut une
                                                        Les premiers retours d’expérience rappellent                 Président du comité de pilotage de l’OMB                                   vraie projection qui associe les salariés et leurs
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS

                                                          que les projets IA sont des projets informatiques.                                                                                    représentants, les ressources humaines, réflé-
                                                                                                                     « L’étude 2017 prévoyait une montée en puissance de l’IA sur
                                                          Leur time-to-market (phase d’apprentissage longue,         plusieurs années. Cette tendance se confirme. 2018 aura été une            chir aux données client qui ne sont pas ex-
                                                          besoin d’expertise sur les données / linguistique / data   année de mise en route. L’IA d’aujourd’hui est encore une « IA 2.0         ploitées…pour imaginer une mise en oeuvre
                                                          scientists) et leur intégration dans le patrimoine         », sur les processus simples. « L’IA 3.0 » reste encore à inventer. Mais   gagnant-gagnant de l’IA. Et le temps presse,
                                                          informatique des établissements, sont longs                il faut justement préparer dès aujourd’hui les salariés, quelle que        après 2020 il sera sans doute trop tard. »
                                                                                                                     soit leur génération, à s’adapter à cette montée en puissance de
                                                        En tant que domaine avec une forte composante                l’IA 3.0 qui va soit apporter des réponses directement au client,
                                                         informatique / organisationnelle / humaine, l’IA            soit venir en appui de l’expertise humaine. Formation, adaptation,
                                                         doit être perçue comme un levier de performance             accompagnement : nécessité absolue ! »
                                                         et engendrer des schémas directeurs « nouvelle »
                                                         génération

                                                                                                                                                                                                      L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
                                                                                                                                                                                                      DANS LA BANQUE :
                                                                                                                                                                                                      emploi et compétences #2
                                                                                                                                                                                                                                                     5
NOTRE ACTUALITÉ AUTOUR DE L’IA EN 2018
                                      et notre positionnement

                                                                         Travaux cités par France Stratégie dans leur étude « IA et travail »
                                                                         de mars 2018
                                                                         Revue Banque 02/11/2018 | L’IA et les banques, entre foisonnement
                                                                         et interrogations
                                         NOS PUBLICATIONS ET CITATIONS

                                                                         Participation | Livre Blanc du pôle Finance Innovation « Intelligence
                                                                         artificielle, Blockchain et Machine quantique »                                                   NOTRE DÉMARCHE D’ACCOMPAGNEMENT
                                                                         L’intelligence artificielle expliquée à mon boss (éditions Kawa)                                  EN 4 MODULES À UTILISER ENSEMBLE
                                                                         Seul cabinet conseil invité à participer à l’exercice « prospective                               OU SÉPARÉMENT !

                                                                                                                                                                                             12
                                                                         métiers et qualifications 2030 » par France Stratégie

                                                                                                       Université d’automne de la CFE-CGC                                DÉMYSTIFIER L’IA           ÉTUDE
                                                                                                       Convention de la Fédération Française du Bâtiment                                       D’APPORT / IMPACT
                                                                                                                                                                            Séances

                                                                                                                                                                                               4
                                                                                                       Colloques / conventions / séminaires / Comités de direction
                                                                                                       de banques / assurances                                          d’acculturation IA          ScanIA
                                                                         NOS INTERVENTIONS

                                                                                                                                                                                             3
                                                                                                                 Sur le thème « quels modèles économiques                                             CONSTRUIRE UNE
                                                                                                                 pour les services financiers de demain? »               CONSTRUIRE UNE               TRAJECTOIRE RH
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS

                                                                                                                 Christophe Benavent, Professeur à l’université Paris   TRAJECTOIRE OUTIL
                                                                                                                 Nanterre et Directeur scientifique du pôle Digital                                         GPS2IA
                                                                                                                 de l’Obsoco,                                            ValueChainIA
                                                                                                NOS DÉJEUNER
                                                                                             -DÉBAT 02/10/2018

                                                                                                                 Cynthia Fleury, philosophe et psychanalyste, Profes-
                                                                                                                 seur au Conservatoire National des Arts et Métiers,
                                                                                                                 titulaire de la Chaire « Humanités et Santé »,
                                                                                                                 Olivier Klein, Directeur général de la BRED Banque
                                                                                                                 Populaire,
                                                                                                                 Cécile Wendling, Directrice de la prospective
                                                                                                                 du groupe AXA                                                                      L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
                                                                                                                                                                                                    DANS LA BANQUE :
                                                                                                                                                                                                    emploi et compétences #2
                                                                                                                                                                                                                                       6
NOUS POUVONS INTERVENIR
                                      pour toutes les directions, en particulier …

                                                                                                       … POUR LES DIRECTIONS DES RESSOURCES
                                        POUR LES DIRECTIONS GÉNÉRALES…                                 HUMAINES (ET MACHINES)

                                            Développer le PNB (meilleur segmentation / ciblage,          Poursuivre l’action de démystification autour de l’IA
                                            meilleur taux de transformation des contacts, détection
                                            des « bons » moments, évolution des modèles,                 Nourrir un nouveau dialogue social
                                            nouveaux services)
                                                                                                         Préparer la Gestion Prévisionnelle des Emplois
                                                                                                         et des Compétences ou GPEC (recrutement, formation,
                                            Limiter les risques (détection plus rapide de signaux
                                                                                                         parcours, management)
                                            de défaillance, anticipation de fraudes)
                                                                                                         Construire le plan d’accompagnement
                                            Gagner en efficacité / productivité opérationnelle           des collaborateurs (flexibilité, employabilité)
                                            (évolution de l’organisation, rationalisation,
                                            automatisation, qualité et service…)                         Stimuler / aiguillonner les autres directions
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS

                                            Construire une trajectoire SI* rationalisée et maitrisée     Vous aider à vous l’appliquer…
                                            (souveraineté, amélioration de la sécurité, maîtrise des
                                            coûts informatiques…)

                                                                                                                                             L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
                                           *SI : système d’information                                                                       DANS LA BANQUE :
                                                                                                                                             emploi et compétences #2
                                                                                                                                                                                7
NOUS CONTACTER
                                                                                                      PIERRE BLANC
                                                                                                           ASSOCIÉ

                                                                                                      +33 (0)1 41 12 08 80
                                      ATHLING                                                         +33 (0)6 14 68 75 79
                                      EN QUELQUES MOTS                                               pblanc@athling.com
                                      Cabinet de conseil en stratégie
                                                                                                    www.athling.com
                                      et organisation, Athling intervient
                                      auprès de banques et d’établisse-
                                                                                  88, rue du Dôme, Boulogne-Billancourt (92100)
                                      ments de crédit spécialisés sur des
                                                                                      Vous pouvez également suivre l’actualité de Pierre Blanc
                                      projets de développement ou de            sur le développement des services financiers et les transformations
                                      transformation, notamment en lien                    liées aux technologies sur les réseaux sociaux :
                                      avec la robotisation et l’intelligence
                                                                                                          @_pierreblanc
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS

                                      artificielle. Nos consultants réalisent
                                      des missions de conseil de direc-                                     Pierre Blanc
                                      tion générale ou opérationnelles
                                      en immersion complète au sein
                                      des équipes pour lesquelles nous
                                      travaillons.

                                                                                                                                                      L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
                                                                                                                                                      DANS LA BANQUE :
                                                                                                                                                      emploi et compétences #2
                                                                                                                                                                                         8
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