L'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA) DANS LA BANQUE : Athling
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SAISON #2 L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA) DANS LA BANQUE : emploi et compétences Les métiers et le contenu du travail sont modifiés par le déploie- ment des technologies, en particulier la robotisation et l’intelli- gence artificielle, et ce quel que soit le secteur d’activité. Le 7 décembre 2017, Athling remettait le 1ère rapport sectoriel approfondi sur l’impact de l’intelligence artificielle dans la banque (emploi et compétences) à l’Observatoire des métiers de la banque (OMB). ACTUALISATION DE L’ÉTUDE RÉALISÉE EN 2017 POUR LE Nous avons souhaité réaliser un bilan factuel exactement un COMPTE DE L’OBSERVATOIRE DES MÉTIERS DE LA BANQUE (OMB) an plus tard sur la base des constats et des recommandations formulés à l’époque. Version du 07/12/2018
L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE
DANS LE MONDE EN 2018,
L’IA SE LÈVE À L’EST :
plus chinoise, plus politique, toujours peu mise en œuvre
• Des communications toujours contradictoires sur l’impact de l’IA sur le travail Janvier 2018, Taïwan : Taiwan AI Action Plan
ETATS-UNIS
DES PUBLICATIONS
• Débats et « affaires » autour des données personnelles et plus largement Janvier 2018, Kenya : Lancement d’une task-force
d’une IA « éthique » suite au scandale Facebook/Cambridge Analytica Janvier 2018, Danemark : Strategy for Denmark’s Digital Growth
• Des progrès du véhicule autonome plus lents que prévu, et des accidents Mars 2018, Italie : Artificial Intelligence - At The Service of Citizens
qui rendent aigues les questions de responsabilité et qui pourraient donner Mars 2018, France : Donner un sens à l’intelligence artificielle - Pour
lieu à un hiver une stratégie nationale et européenne
Avril 2018, Europe (Commission européenne) : EU’s approach to AI
• Articulation d’une vision politique autour et avec l’IA (cf. livre à succès
CHINE
Avril 2018, Tunisie : Lancement d’une task-force et d’un Comité
de Kai-Fu-Lee AI Superpowers) de pilotage - National AI Strategy : Unlocking Tunisia’s capabilities
• Des annonces tonitruantes en termes d’investissement dans l’IA potential
• Percée des technologies chinoises dans le domaine de la santé (BioMind) Mai 2018, Région Nordique - Baltique : Declaration on AI in the
et de la reconnaissance faciale Nordic-Baltic Region
Mai 2018, Nouvelle Zélande : Artificial Intelligence - Shaping a Future
New Zealand
• L’Inde est le 3ème grand pays de l’IA en termes de volume de publications
INDE
Mai 2018, Suède : National Approach for Artificial Intelligence
universitaires en IA* (la France est 7ème derrière le Royaume-Uni et l’Allemagne)
Juin 2018, Mexique : Towards an AI Strategy in Mexico : Harnessing
• Sa stratégie nationale a été publiée en juin 2018. Elle repose entre autres sur la the AI Revolution
santé et l’IA « B2B » comme opportunité pour ses géants des services informatiques
Juin 2018, Inde : National strategy for artificial intelligence
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS
Septembre 2018 : World Economic Forum « the future of jobs »
• Une quinzaine de pays de Taiwan à l’Allemagne ont publié leur stratégie nationale
AUTRES
(voir ci-contre) Septembre 2018 : Frontier Economics « the impact of AI on work »
Novembre 2018, Allemagne : AI made in Germany
• Hors IA, certains secteurs s’organisent pour adapter les nouvelles technologies,
comme le consortium MOBI pour la blockchain dans la mobilité Toute l’année : les cabinets internationaux d’étude ou de conseil
publient régulièrement : Gartner, BCG, McKinsey, Roland Berger
L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
*Source : arxiv.org, cité par O. Ezratty « Usages de l’IA 2018 », Nov. 2018 DANS LA BANQUE :
emploi et compétences #2
2EN FRANCE, beaucoup de débats, mais des
interrogations subsistent dans un écosystème
très dense, ce qui retarde le passage à l’acte
Multiplication des forums, colloques, ouvrages qui deviennent de plus en plus Janvier | Colloque de Libération « Voyage au cœur de l’IA, travail, santé, éthique »
DES DATES CLÉS EN 2018 (non exhaustives)
sectoriels (santé / médecine, banque / assurance, justice, notariat, transport, etc.) Janvier | Rapport de l’ordre des médecins « Médecins et patients dans le monde
des data, des algorithmes et de l’IA»
Lancement de la mise en œuvre d’une stratégie nationale avec la remise Mars | Cédric Villani « Donner un sens à l’IA »
du rapport Villani le 30 mars 2018, des décisions déjà prises : Mars | Malakoff Médéric « IA et capital humain »
Mars | France Stratégie « IA et travail »
• Pilotage : Nomination d’un coordinateur interministériel Avril | Académie des technologies « Renouveau de l’IA et de l’apprentissage
automatique »
• Santé : Création d’un hub de données de santé (Health DataHub)
Mai | Lancement du séminaire « Intelligence Artificielle, robotique et santé »
• Recherche fondamentale : Création du réseau 3IA, déploiement du programme d’attractivité de la chaire « Humanités et santé » du CNAM
des talents, mise en place d’une stratégie partagée avec l’Allemagne, investissement Mai | Livre blanc INRIA « véhicule autonome et connecté »
dans les moyens de calcul, renforcement de la recherche partenariale, lancement des Grands Défis
Aout | Institut Sapiens « Impact de la révolution digitale sur l’emploi »
Peu d’annonces dans les services financiers en France : CM11/CIC et sa « cognitive Octobre 2018 | Rapport de la mission de préconfiguration sur la création
d’un « Health Data Hub »
factory », groupe BNP (BNP Paribas, BNP Personal Finance), Generali, SGSS Octobre | France Stratégie : lancement de l’exercice « Prospective des Métiers
• A noter : BNP a annoncé travailler sur « 150 » cas d’usages. Une fois matures, l’ambition et Qualifications 2030 »
est de commercialiser certaines « briques » (traduction par exemple) sur le marché, Octobre | France is AI &Roland Berger : « Joining the dots – a map of europe’s AI
et donc de se positionner en fournisseur de solutions IA ecosystem »
Octobre | CIGREF « L’IA en entreprise, stratégies, gouvernance
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS
et challenges de la data intelligence »
Octobre | Stratégie de la région Ile de France « Paris IA 2021 »
Décembre | livre blanc finance innovation « IA, Blockchain, Machine Quantique »
Depuis 2007 en France, il y a eu 3485 évènements IA et 361 sont d’ores À paraître | ACPR « rapport IA »
CHIFFRES et déjà programmés et 2,5 M de tweets #IA échangés en 2018 ! (Source
Roland Berger A map of Europe’s AI ecosystem, Oct. 2018)
CLÉS Selon Google Trends, « l’intérêt » autour du mot clé « intelligence
artificielle » a été multiplié par 2 entre 2017 et 2018 en France
L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
DANS LA BANQUE :
emploi et compétences #2
3UNE PRISE DE CONSCIENCE GÉNÉRALE, 3
mais des avancées encore limitées
dans le secteur bancaire
CONSTATS EN DÉCEMBRE 2017 UN AN PLUS TARD…
L’IA en est encore à des couches superficielles. Il Approche toujours très concentrée sur un processus / tâche. Une concentration
1 reste 2 ans pour se positionner sur les transformations des projets sur les RPA et sur des cas d’application « limités » (fraudes, analyseurs
plus en profondeur d’emails, agents conversationnels)
Toutes les directions d’une banque et tous Dans un contexte de taux bas et d’érosion des revenus, l’IA passe au second plan,
2 les niveaux hiérarchiques sont concernés ce qui explique pourquoi très peu de dirigeants / managers sont moteurs sur l’IA
Projets par direction en silo. Pas de consolidation globale qui permettrait
de dégager des gains / opportunités plus conséquents
Un véritable foisonnement de projets IA Constat toujours d’actualité. Poursuite d’expérimentations sur les analyseurs
3 dans le secteur bancaire d’emails, la détection de la fraude, les agents conversationnels
Retours décevants dans les RH
Projets avec une forte connotation informatique (données, langage
de programmation, intégration au système d’information de la banque)
Potentiellement, une plus forte sollicitation Des travaux dans certains groupes bancaires pour mettre l’accent
4 des compétences transversales au détriment sur les compétences transversales sans toujours avoir arrêté les choix
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS
des compétences techniques (métier) technologiques pour dessiner une organisation cible
Des transformations opérationnelles induites par l’IA Des interrogations subsistent à tous les niveaux hiérarchiques des banques.
5 très profondes qui vont se déployer au fur et à Pas de plan d’ensemble (schéma directeur)
mesure de la maîtrise des technologies sous-jacentes
Un acteur central : la direction des ressources Des DRH encore en retrait et pas toujours convaincues des transformations
6 humaines (et machines?) induites par ces outils
L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
DANS LA BANQUE :
emploi et compétences #2
42018 :
une année blanche (mini-hiver) ou de transition ?
Tant que les débats resteront à un niveau très général
et que l’IA ne sera pas considérée comme la poursuite Béatrice Layan Régis Dos Santos
de l’informatisation des banques les projets resteront sur des Responsable de l’OMB (SNB/CFE CGC)
périmètres réduits avec des portées limitées voir décevantes « On ne peut pas affirmer que le déploiement de l’IA a atteint Président du Syndicat National de la
le niveau industriel. Ce qui est sûr, c’est que les recrutements Banque SNB/CFE-CGC, Syndicat du
informatiques ont progressé et atteint 15% en 2017 et près de 10% Président du Comité de pilotage de
des effectifs sont aujourd’hui dans l’informatique. Ce sont aussi les
l’OMB
Les débats portent plutôt sur des controverses métiers de la data qui se développent. Je crois que la vraie bataille
(est-ce que l’IA sera forte ? sera-t-elle consciente ? aura lieu autour de la relation client mais on n’y est pas encore » « 2018 a été une année de révélation pour
l’IA. Même si elle continue de véhiculer cer-
la machine est-elle intelligente ?) et sont peu concrets
tains fantasmes, elle a été un déclencheur de
et opérationnels (quelles opportunités ? quels gains Emmanuel Janvier (BPCE) prise de conscience de la révolution digitale.
attendus ? quels impacts ?) Toutes les banques travaillent sur l’IA mais
Vice-Président du comité de pilotage de l’OMB elles n’en parlent pas, ou alors elles en parlent
Les banques se concentrent sur des outils complexes
« En 2018 il y a eu moins de POCS et plus de projets concrets. Les aux marchés, et pas assez à leurs salariés.
dont la maîtrise technologique et la maturité ne sont
agents conversationnels, les analyseurs d’emails et les outils de Pourtant ce sont eux qu’il faut accompagner
pas garanties (ex. agents conversationnels). dans leur employabilité car un jour l’IA sera
Elles devraient revenir sur des cas d’application contrôle de pièces justificatives se sont bien développés. Mais on
avance encore de manière désorganisée et les RH sont encore un vrai « conseiller du conseiller », et pas
plus simples et générateurs de gains immédiats : seulement en front-office, les back-offices
trop peu associés aux projets IA »
recommandations de contacts en temps réel, aussi seront concernés. Il faut donc éviter le
exploitation de texte (pièce justificative), détection piège qui consisterait à investir seulement
de défaillance / KYC (know your customer) Jean-Marc Dupon (SNB/CFE CGC) dans le pilier technologique des banques et
oublier le pilier humain. Pour ça il faut une
Les premiers retours d’expérience rappellent Président du comité de pilotage de l’OMB vraie projection qui associe les salariés et leurs
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS
que les projets IA sont des projets informatiques. représentants, les ressources humaines, réflé-
« L’étude 2017 prévoyait une montée en puissance de l’IA sur
Leur time-to-market (phase d’apprentissage longue, plusieurs années. Cette tendance se confirme. 2018 aura été une chir aux données client qui ne sont pas ex-
besoin d’expertise sur les données / linguistique / data année de mise en route. L’IA d’aujourd’hui est encore une « IA 2.0 ploitées…pour imaginer une mise en oeuvre
scientists) et leur intégration dans le patrimoine », sur les processus simples. « L’IA 3.0 » reste encore à inventer. Mais gagnant-gagnant de l’IA. Et le temps presse,
informatique des établissements, sont longs il faut justement préparer dès aujourd’hui les salariés, quelle que après 2020 il sera sans doute trop tard. »
soit leur génération, à s’adapter à cette montée en puissance de
En tant que domaine avec une forte composante l’IA 3.0 qui va soit apporter des réponses directement au client,
informatique / organisationnelle / humaine, l’IA soit venir en appui de l’expertise humaine. Formation, adaptation,
doit être perçue comme un levier de performance accompagnement : nécessité absolue ! »
et engendrer des schémas directeurs « nouvelle »
génération
L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
DANS LA BANQUE :
emploi et compétences #2
5NOTRE ACTUALITÉ AUTOUR DE L’IA EN 2018
et notre positionnement
Travaux cités par France Stratégie dans leur étude « IA et travail »
de mars 2018
Revue Banque 02/11/2018 | L’IA et les banques, entre foisonnement
et interrogations
NOS PUBLICATIONS ET CITATIONS
Participation | Livre Blanc du pôle Finance Innovation « Intelligence
artificielle, Blockchain et Machine quantique » NOTRE DÉMARCHE D’ACCOMPAGNEMENT
L’intelligence artificielle expliquée à mon boss (éditions Kawa) EN 4 MODULES À UTILISER ENSEMBLE
Seul cabinet conseil invité à participer à l’exercice « prospective OU SÉPARÉMENT !
12
métiers et qualifications 2030 » par France Stratégie
Université d’automne de la CFE-CGC DÉMYSTIFIER L’IA ÉTUDE
Convention de la Fédération Française du Bâtiment D’APPORT / IMPACT
Séances
4
Colloques / conventions / séminaires / Comités de direction
de banques / assurances d’acculturation IA ScanIA
NOS INTERVENTIONS
3
Sur le thème « quels modèles économiques CONSTRUIRE UNE
pour les services financiers de demain? » CONSTRUIRE UNE TRAJECTOIRE RH
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS
Christophe Benavent, Professeur à l’université Paris TRAJECTOIRE OUTIL
Nanterre et Directeur scientifique du pôle Digital GPS2IA
de l’Obsoco, ValueChainIA
NOS DÉJEUNER
-DÉBAT 02/10/2018
Cynthia Fleury, philosophe et psychanalyste, Profes-
seur au Conservatoire National des Arts et Métiers,
titulaire de la Chaire « Humanités et Santé »,
Olivier Klein, Directeur général de la BRED Banque
Populaire,
Cécile Wendling, Directrice de la prospective
du groupe AXA L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
DANS LA BANQUE :
emploi et compétences #2
6NOUS POUVONS INTERVENIR
pour toutes les directions, en particulier …
… POUR LES DIRECTIONS DES RESSOURCES
POUR LES DIRECTIONS GÉNÉRALES… HUMAINES (ET MACHINES)
Développer le PNB (meilleur segmentation / ciblage, Poursuivre l’action de démystification autour de l’IA
meilleur taux de transformation des contacts, détection
des « bons » moments, évolution des modèles, Nourrir un nouveau dialogue social
nouveaux services)
Préparer la Gestion Prévisionnelle des Emplois
et des Compétences ou GPEC (recrutement, formation,
Limiter les risques (détection plus rapide de signaux
parcours, management)
de défaillance, anticipation de fraudes)
Construire le plan d’accompagnement
Gagner en efficacité / productivité opérationnelle des collaborateurs (flexibilité, employabilité)
(évolution de l’organisation, rationalisation,
automatisation, qualité et service…) Stimuler / aiguillonner les autres directions
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS
Construire une trajectoire SI* rationalisée et maitrisée Vous aider à vous l’appliquer…
(souveraineté, amélioration de la sécurité, maîtrise des
coûts informatiques…)
L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
*SI : système d’information DANS LA BANQUE :
emploi et compétences #2
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PIERRE BLANC
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ATHLING +33 (0)6 14 68 75 79
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www.athling.com
et organisation, Athling intervient
auprès de banques et d’établisse-
88, rue du Dôme, Boulogne-Billancourt (92100)
ments de crédit spécialisés sur des
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projets de développement ou de sur le développement des services financiers et les transformations
transformation, notamment en lien liées aux technologies sur les réseaux sociaux :
avec la robotisation et l’intelligence
@_pierreblanc
ATHLING 2018 – TOUS DROITS RÉSERVÉS
artificielle. Nos consultants réalisent
des missions de conseil de direc- Pierre Blanc
tion générale ou opérationnelles
en immersion complète au sein
des équipes pour lesquelles nous
travaillons.
L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA)
DANS LA BANQUE :
emploi et compétences #2
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