PSD2 -VOTRE PAYS EST-IL PRÊT ? - Zoom sur les Pays bas, la Belgique, le Luxembourg et la France - Accenture
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PSD2 -VOTRE PAYS EST-IL PRÊT ? Zoom sur les Pays bas, la Belgique, le Luxembourg et la France
INTRODUCTION Accenture a identifié quatre positionnements
stratégiques dans ce nouvel écosystème (voir
figure 1 à la page 3):
Plus de 10 années plus tard après la première
directive sur les services de paiement, la DSP2 Viser la conformité:
est entrée en application en janvier 2018 avec
• En se focalisant sur l’effort minimum pour
pour ambition la prise en compte des évolutions
répondre aux exigences réglementaires. La
technologiques et des nouveaux usages, pour
banque devient alors une sorte de "service
favoriser le développement de services de
public" gérant les comptes clients et traitant
paiement innovants, sûrs et efficaces.
les opérations de paiement. Dans ce modèle
La technologie est donc une dimension c’est le TPP qui gère la relation client et
importante dans la DSP2. Elle facilite l’ouverture l’accès aux API est gratuit.
du marché à des acteurs non bancaires. La
directive s’inscrit dans une démarche d’Open Faciliter et monétiser l’accès aux données:
Banking1 qui fait émerger un modèle reposant • En développant des APIs portant sur un
sur l’ouverture des systèmes d’informations des périmètre d’opérations et de données plus
banques et le partage des données de leurs large que le seul cadre réglementaire.
clients (si consentement) avec des tiers, des
acteurs non bancaires pour qu’ils développent • Dans ce positionnement, les banques
leurs propres usages. ont la possibilité de monétiser l’accès à la
plateforme et de collaborer avec des tiers
La DSP2 contribue à l’émergence de ces pour créer de nouveaux services.
nouveaux acteurs des services financiers
en leur apportant un cadre réglementaire, Développer des conseils et nouveaux services:
et en contraignant les banques à leur ouvrir • En capitalisant sur la connaissance client en
leur Système d’Information (SI) via des APIs fournissant des informations porteuses de
(Application Programming Interfaces). valeur et de nouveaux services digitaux.
Au cœur de la DSP2 figure donc l'obligation • En monétisant ces données de connaissance
pour les banques d'accorder aux Third Party client pour dégager de nouvelles sources
Providers (TPP) l'accès aux données des de revenus.
comptes de paiement de leurs clients dans le
cadre du service d’information sur les comptes De tels services peuvent améliorer la fidélité des
et du service d’initiation de paiement. Cette clients et ouvrir de nouvelles opportunités de
obligation d’ "Accès au compte" (XS2A) contraint revenus à la fois pour la banque et pour les TPP.
les banques ou autres PSP titulaires de comptes,
à fournir un accès sécurisé via des APIs à ces Etendre l’écosystème et agréger la valeur:
comptes et aux données des clients, et ceci En allant au-delà de la monétisation des APIs et
dans un contexte d’authentification forte des de la connaissance client:
clients pour garantir la sécurité.
• En développant l’écosystème entre la
banque, les commerçants/marques, les
POSITIONNEMENTS consommateurs et les plateformes
STRATÉGIQUES DES • En proposant une offre financière et non
financière, des services personnalisés
BANQUES • En devenant un élément central dans les
La DSP2 présente des opportunités pour transactions quotidiennes du consommateur
développer de nouvelles sources de revenus et et dans son mode de vie
pour capter l’adhésion des clients et progresser • En évoluant vers un modèle de "Living
vers un écosystème centré sur la "banque du services" 2
quotidien", ce qui signifie que les banques vont
au-delà de leurs produits bancaires nationaux
et jouent un rôle plus important dans la vie
numérique et commerciale de leurs clients.
L'essentiel pour les banques étant de tirer
parti de l’APIsation et de leurs relations clients
existantes.
"BANQUES VONT AU-DELÀ DE
LEURS PRODUITS BANCAIRES
NATIONAUX ET JOUENT
UN RÔLE PLUS IMPORTANT
DANS LA VIE NUMÉRIQUE ET
COMMERCIALE DE LEURS
CLIENTS"
2 PSD2
Figure 1 : Quatre positionnements stratégiques dans ce nouvel écosystème pour DSP2
OÙ EN SOMMES-NOUS? il n'existe pas de contrat d’interface à l'échelle de
l'UE qui puisse être exploité par tous les acteurs.
Nous sommes actuellement dans une phase Pour combler cette lacune, plusieurs acteurs
où la DSP2 devrait s’appliquer dans tous ont pris l'initiative de créer leurs propres normes
les états membres, mais la réalité est plus (par exemple STET, Groupe de Berlin, OBIE,
nuancée, certains états tels que la Belgique, le CAPS).
Luxembourg et les Pays-bas n’ont pas encore
entièrement transposé la directive en droit Dans les mois à venir, l'industrie devra
national. En France, la DSP2 a été transposée déterminer quelles normes elle veut
en droit français par l’ordonnance du 9 août adopter dans les prochains mois mais, très
2017 et s’applique depuis le 13 janvier 2018. probablement, il n'y aura pas de norme unique.
Le processus d’adoption du projet de loi de
ratification est toutefois toujours en cours, Dans ce contexte, il convient de noter la création
certains amendements étant encore en cours de par la Commission Européenne de "l’API
discussion. Evaluation Group" qui devrait aider à clarifier
certains de ces sujets et contribuer à garantir
Un élément clé de la DSP2 est la liste que les objectifs de la DSP2 soient atteints.
des exigences relatives d’une part à une
authentification forte du client (SCA), et d’autre D’après ses statuts, l’API Evaluation Group3
part à une communication sécurisée entre devra notamment produire deux livrables clés:
PSP Tiers et PSP gestionnaires de compte
(XS2A). Ces dernières, fixées dans les normes • La définition des critères d'évaluation des
techniques de réglementation (RTS) élaborées APIs ainsi que des recommandations sur les
informations à fournir, la mise en œuvre des
par l’Autorité Bancaire Européenne (voir figure processus d'authentification et la gestion du
2 à la page 3), ont été finalisées et publiées consentement (PSU).
le 13 mars 2018 au Journal officiel de l'Union
Européenne. Elles entreront en vigueur 18 • L’évaluation des initiatives spécifiques
mois après cette publication c’est-à-dire à mi- de normalisation API du marché pour se
septembre 2019. conformer aux critères d'évaluation et
bonnes pratiques mais également pour
Des débats sont en cours aux niveaux juridique, faire des recommandations afin de s'assurer
fonctionnel et technique sur les interprétations que les initiatives de normalisation des APIs
des exigences minimales de ces RTS. répondent pleinement aux besoins de toutes
les parties prenantes.
Il est également important de comprendre que
les RTS ne spécifient que des cadres techniques Ses premiers résultats sont attendus d'ici
et pas des contrats d’interface. Par conséquent, juin 2018.
Figure 2 : Planification DSP2 PSD2 3
SUR LE TERRAIN “LA PLUPART DES GRANDES
BANQUES NÉERLANDAISES
Pays-Bas SONT REPRÉSENTÉES ET
JOUENT UN RÔLE ACTIF DANS
La DSP2 devait entrer en vigueur dans les
législations nationales des états membres de
LES GROUPES DE TRAVAIL
l’UE avant le 13 Janvier 2018, cependant, le 22 OPEN BANKING "
septembre 2017, le gouvernement néerlandais
a annoncé qu'il ne sera pas possible pour les Les banques néerlandaises adoptent le
"Going Dutch" pour l'Open Banking
Pays-Bas d’appliquer la directive au 13 janvier
2018. La transposition en droit néerlandais ne La plupart des grandes banques ont déjà
devrait pas être achevée avant le troisième décidé du rôle stratégique à jouer, la tendance
trimestre 2018 au plus tôt. Ce retard dans montrant que les modèles stratégiques des
l’application de la réglementation peut être banques vont bien au-delà de la simple mise
expliqué par la pondération minutieuse des en conformité avec la DSP2. ABN AMRO suit
différents intérêts4 concernant la protection une stratégie du type "expansion de son
des consommateurs (en se concentrant sur les écosystème et agrégation de valeurs" et a été
nouveaux services AIS et PIS), les déclarations à l'avant-garde de l'innovation Open Banking.
de fraude et le contrôle du respect et de Par la recherche et l'expérimentation7 , ABN
l'application correcte du RGPD. Même si les AMRO tente d'identifier des opportunités
Pays-Bas devraient probablement transposer la générées par l'Open Banking, d'appliquer les
directive DSP2 d'ici le troisième trimestre 2018, techniques API à ses clients, d'identifier des
la date limite pour la mise en œuvre des normes modèles de revenu s’appuyant sur les APIs,
techniques réglementaires (RTS) reste fixée à ainsi que de se familiariser et comprendre la
septembre 2019. nature innovante des business models des
plates-formes. ABN AMRO explore activement
Les grandes banques néerlandaises les possibilités offertes par l'Open Banking
progressent bien concernant la conformité à en pilotant quelques initiatives tactiques de
la directive DSP2 banque ouverte, en particulier dans le secteur
de la banque de détail et des PME.
En lançant son portail pour les développeurs
d’API 5 en novembre dernier, ABN AMRO a été la Dans la même orientation stratégique, Tikkie8 et
première grande banque des Pays-Bas à fournir Moneyou9 sont de bons exemples d'initiatives
l'accès à un portail et un ensemble d’APIs de banques de détail en termes d’Open
commerciales. En mai 2018, ING a ouvert son Banking. Tikkie est une application gratuite,
portail aux développeurs d’entreprises clientes permettant aux clients de toutes les banques
ainsi qu’à des fintech, proposant des APIs néerlandaises d'envoyer gratuitement des
de simulation pour l'accès aux données des demandes de paiement à leur famille ou à leurs
comptes de paiement, ‘les service d’initiation amis en utilisant WhatsApp ou des messages
de paiement et la demande de paiement6. texte. Les destinataires des demandes de
paiement n'ont pas besoin d'avoir l'application
La plupart des grandes banques néerlandaises Tikkie installée et peuvent facilement payer via
sont représentées et jouent un rôle actif iDEAL ou leur moyen de paiement habituel.
dans les groupes de travail Open Banking qui L'API Tikkie est disponible dans l'API Developer
définissent l'avenir de la DSP2 à travers l'Europe. Portal d'ABN AMRO, permettant à ses clients
En participant activement aux travaux du Berlin de générer des demandes de paiement
Groupe et CAPS, les banques néerlandaises automatiques. Moneyou, la marque numérique
s’assurent une position de premier plan lors d'ABN AMRO qui propose des prêts en ligne
de l'élaboration des normes et des principes instantanés, est un autre exemple d’initiative.
communs. Elle diversifie son offre en s'appuyant sur la
technologie multi-wallet et multi-cartes, pour
L’application des normes techniques lancer un portefeuille complet de produits
réglementaires (RTS) n'a vraisemblablement pas ciblant les millenials, aux Pays-Bas et en
encore commencé, du fait de sa publication Allemagne.
récente. C'est pourquoi la plupart des banques
réalisent une étude de faisabilité sur le RTS L'une des initiatives d'ABN AMRO en faveur
disponible à date avec une mise en conformité des PME est Gradefix10, un projet pilote qui
européenne d'ici la fin du troisième permet d'évaluer les risques en s’appuyant sur
trimestre 2019. les données de paiement. Les clients et les
PME soumettent eux-mêmes les données pour
analyse et reçoivent une analyse complète
de leur situation financière. Le partage des
données selon les principes de l'Open Banking,
facilite la banque pour les clients, mais
également pour tous les acteurs avec qui les
PME souhaitent commercer.
L’observation du marché ne permet pas encore
d’identifier une stratégie claire sur l’Open
4 PSD2
Banking de la part de Rabobank. Cependant, cibleront le marché néerlandais, en le voyant
MyOrder11 et le Rabo Wallet12 sont des comme un marché attractif en raison du retard
exemples d’une tendance vers l’Open Banking. pris par les Pays-Bas.
L'application MyOrder permet aux clients de
commander et de payer dans de nombreux
restaurants, bars, cinémas et parkings à l'aide
Belgique
de leur smartphone. En utilisant l'application
Rabo Wallet, les clients peuvent payer plus Le 8 mars 2018, le Parlement belge a Le 8
facilement à la caisse, vérifier leur solde, mars 2018, le Parlement belge a adopté la loi
enregistrer leurs cartes de fidélité et consulter d’application de la DSP2, de manière partielle.
d’éventuelles offres spéciales. La loi a été publiée dans la Gazette Officielle
belge le 26 mars et est immédiatement entrée
En outre, Rabobank anticipe l'arrivée de la DSP2 en vigueur. Toutefois, pour certaines parties
en transformant son application bancaire pour de la directive, une loi distincte sera rédigée
la rendre adaptée à l'affichage des comptes afin de transposer des éléments spécifiques
bancaires d'autres banques. Rabobank travaille de la directive concernant la protection des
déjà avec la banque en ligne néerlandaise Bunq consommateurs et les règles de conduite.
dans cet objectif, et afin que les deux banques
puissent acquérir de l'expérience quant aux
possibilités et problématiques que la nouvelle "LES CINQ PLUS
réglementation implique. L'ensemble des
initiatives de Rabobank montre clairement un
IMPORTANTES BANQUES
positionnement fort dans le modèle stratégique ONT ANNONCÉ LEUR
"Conseil et nouveaux services". VOLONTÉ DE JOUER UN RÔLE
ING suit une13 stratégie bancaire de plate- DE LEADER SUR LE MARCHÉ
forme et s'oriente vers une plus grande
"plate-formisation14". Les investissements
BELGE, AVEC POUR CERTAINES
considérables d'ING dans les initiatives de D'ENTRE ELLES L'AMBITION
transformation digitale et les fintechs illustrent DE CRÉER UN ÉCOSYSTÈME À
la volonté de développer sa propre plate-
forme ouverte en ligne, sur laquelle d'autres PART ENTIÈRE".
entreprises peuvent offrir leurs services,
financiers ou non. Ralph Hamers, CEO d'ING, • KBC a récemment activé la fonctionnalité
a déclaré15 : "En tant que banque, vous devez de son application de mobile-banking
être complètement connecté à ces réseaux pour permettre aux clients de consulter
sociaux ou à ces plates-formes où les gens les soldes de leurs comptes tenus chez
passent leur vie. Ou vous créez vous-même d'autres grandes banques belges (ING,
une plate-forme significative. L’endroit "où aller" Belfius, BNP Paribas Fortis et Argenta). A
pour les services financiers". En outre, Ralph côté de cela, à la fin de l'année dernière,
Hamers a déclaré que les services bancaires la banque a appelé les jeunes entreprises
sur ces plateformes ne devraient se faire en technologiques à présenter de nouveaux
un simple clic dans le cadre d'une expérience services dans le but de les intégrer dans
qui est personnelle, instantanée, pertinente et l'offre de services bancaires mobiles
transparente. de KBC. Comme l'a déclaré Erik Luts16 ,
directeur de l'innovation chez KBC, l'objectif
Alors que les grandes banques ont choisi une
de la banque est que ses clients puissent
position stratégique vis-à-vis de la DSP2 et ont
utiliser son application de mobile-banking
commencé à explorer celle de l’Open Banking.
pour des tâches quotidiennes, telles que la
La même déclaration ne peut-être faite en ce
recherche de renseignements, la réalisation
qui concerne les plus petites banques. Il n'y a en
d’opérations bancaires ou d’achats, la
effet, pas (encore) de mouvements stratégiques
réservation de billets, etc.
clairs et elles s’attèlent d'abord à la question
de la mise en conformité. Les difficultés de • Belfius17 a également annoncé sa volonté
mise en œuvre et l'incertitude des normes d'être une banque leader sur le marché
réglementaires et techniques constituent de belge lorsqu'il s'agit d'offrir à ses clients la
bonnes raisons pour lesquelles elles seraient possibilité de gérer leurs comptes, tenus
tentées d'attendre que la DSP2 et le RTS entrent dans d'autres banques, ainsi que d'initier
pleinement en vigueur avant d'agir. Les délais des transactions de paiement à partir de
qui en résultent ne permettent pas aux petites ces comptes dans son application de
banques de progresser vers des domaines mobile-banking.
stratégiques. Or, la DSP2 offre l’opportunité
aux banques de taille moyenne et aux petites • En mars 2018, BNP-Paribas Fortis18 a
banques de surpasser avec succès les grandes annoncé la signature d'un accord avec la
banques, en leur autorisant un accès égal aux fintech suédoise Tink pour intégrer ses
données des clients ainsi que la possibilité de technologies d’agrégation, de PFM (Personal
les traiter. Par conséquent, à plus long terme, Finance Management ) et d’initiation de
elles prennent un risque en ne se préparant pas paiements dans les applications bancaires
à l'évolution des conditions du marché, au-delà mobiles de BNP Paribas Fortis. L'accord fait
de la mise en conformité. D'autre part, il est partie d'un plan plus large dans le cadre de
probable que d'autres banques concurrentes la DSP2 de construction d'un écosystème
PSD2 5avec les startups. Avec cet accord, BNP pour la réception et l'accès aux comptes
Paribas Fortis rejoindra Nordea, Nordnet de paiement par des fournisseurs tiers. Ces
et Klarna, qui se sont associées à Tink derniers pourraient ainsi gérer l'initiation des
l'automne dernier, et SEB et ABN AMRO, qui paiements et les demandes d'informations sur
se sont associées à Tink en 2016. les comptes au nom des utilisateurs de services
de paiement.
Une autre évolution récente dans l’Open
Banking, accélérée par l’application de la DSP2
sur le marché belge, est la fusion annoncée19 France
entre Bancontact, la société belge de paiements
électroniques, et Payconiq, l'application de En matière de réglementation en Europe,
paiements mobiles soutenue par un groupe la France a pris l'initiative en transposant la
de banques belges et néerlandaises. En DSP2 en droit français le 9 août 2017 lors
combinant les deux offres, l'objectif est de de sa ratification par le Parlement français.
lancer de nouveaux produits de paiement tels Dernièrement, l’Assemblé nationale et le Sénat
que l'application de paiement mobile "Payconiq français ne sont pas tombé d’accord sur le
by Bancontact" pour la Belgique et l'étranger, projet de loi. Ce dernier doit donc repasser par
d’offrir un wallet mobile capable d'initier des l’Assemblée nationale et au Sénat français avant
paiements en ligne, dans les magasins, et de d’être promulgué.
personne à personne via une connexion directe
du compte de paiement du client dans l'une La législation française souhaite accélérer la
des banques participantes. période transitoire entre l’application de la
DSP2 et du RTS, en permettant aux banques qui
Alors que la plupart des des banques de plus seraient prêtes avant l'échéance d’application
petite taille du marché belge se concentrent sur du RTS de septembre 2019, d'obliger les TPPs
la mise en conformité DSP2, certaines banques à utiliser leurs APIs bancaires dès qu'elles
parmi les cinq plus importantes banques ont seront disponibles. Cette particularité pourrait
annoncé leur volonté de jouer un rôle de leader être spécifique à la France, et orienterait
sur le marché belge, avec pour certaines d'entre les TPPs à explorer les API bancaires et à
elles l'ambition de créer un écosystème à part s'éloigner du screen-scrapping, bien avant la
entière par le biais duquel elles pourraient date d'échéance officielle du RTS. Toutefois,
concentrer la valeur ("stratégie d'expansion de les banques devront s'assurer que leurs API
leur écosystème et d’agrégation de valeur").20 exposées par anticipation répondent bien
aux attentes en matière de performance et de
disponibilité, comme le stipule le règlement de
Luxembourg la DSP2.
Au Luxembourg, le ministère des Finances En outre, afin d'assurer une protection efficace
a soumis la loi d'application de la DSP2 au des consommateurs contre la fraude pour tous
Parlement le 9 octobre 2017. La loi est soumise les services offerts par les TPPs, une obligation
à l'avis de différents organismes professionnels d'assurance couvrant les comptes ne relevant
et du Conseil d'État avant d'être adoptée, et ne pas du champ d'application de la directive
devrait donc pas être transposée avant la fin du DSP2 a été introduite (comptes bancaires hors
deuxième trimestre 2018. compte de paiement, comptes d’épargne par
exemple).
Une initiative intéressante est MIA (My
Intelligent Assistant)21 développer par BCEE. Les grandes banques françaises, notamment
MIA agit en tant qu’agrégateur de compte qui BNP Paribas, BPCE, le Groupe Crédit Agricole,
affiche le statut financier d’un utilisateur basé La Banque Postale et Société Générale ont
sur ces différents comptes bancaire et cartes de uni leurs forces via STET pour concevoir et
crédit. Cet outil offre aussi aux utilisateurs un fournir des normes d’APIs (STET DSP2 API 22) qui
aperçu des différents instruments financier (tels définissent les interactions entre les TPPs et les
que les produits d’investissement et d’épargne) banques pour les principaux cas d’usage de la
que le client à la possibilité d’acheter. DSP2, et qui pourraient être étendues à d'autres
cas d’usage non-DSP2. Ces normes serviraient
Dans un contexte plus large, un exemple d'accélérateur pour aider les grandes banques
intéressant de la manière dont les banques en France, et potentiellement à l’étranger, à
luxembourgeoises ont réagi face à la DSP2, mieux comprendre comment mettre en œuvre
est la création de Luxhub. Les banques la DSP2 dans la pratique, et ainsi accroître
luxembourgeoises BCEE, BGL BNP Paribas, l'interopérabilité entre les acteurs du marché. La
Banque Raiffeisen et POST Luxembourg dernière version des normes STET a été publiée
ont créé Luxhub, une entité qui a vocation début avril 2018 incluant les dernières mises à
à héberger et exploiter une plate-forme API jour venant de la publication finale du RTS.
commune, fournissant des services liés à la
conformité DSP2 et l'accès aux opportunités
Open Banking à venir. L'ambition de Luxhub
est de fournir à la communauté bancaire
locale, les services de mise en conformité
DSP2 nécessaires, tels que l'authentification
forte des clients, la communication sécurisée,
ainsi que des APIs, jouant le rôle de passerelle
6 PSD2“TOUTES LES GRANDES En définitive, au regard des tendances du
marché, toutes les grandes banques en
BANQUES EN FRANCE ONT France ont lancé des initiatives majeures, non
LANCÉ DES INITIATIVES seulement individuelles mais également sur une
base collaborative, afin d'être en conformité
MAJEURES, NON SEULEMENT avec la réglementation DSP2.
INDIVIDUELLES MAIS
ÉGALEMENT SUR UNE BASE
COLLABORATIVE, AFIN D'ÊTRE CONCLUSION
EN CONFORMITÉ AVEC LA – ALLER DE L’AVANT
RÉGLEMENTATION DSP2”
Alors que les banques à travers les Pays Bas,
Si l'on examine les différentes banques en la Belgique, le Luxembourg et la France ont
France, on constate qu'elles ont adopté des fait de solides progrès en matière de mise en
approches différentes pour atteindre leur conformité avec la directive DSP2, les retards
conformité à la directive DSP2. Certaines actuels sur les marchés locaux ont parfois
banques ont décidé d'adopter une approche de empêché les banques - plus particulièrement
précurseur, tandis que d'autres ont opté pour les banques de plus petites taille - de faire de
une approche de suiveur. grands pas en direction d'une banque ouverte
de manière générale. Toutefois, la plupart
Le Groupe Crédit Agricole (CA) peut être des grandes banques réussissent à réaliser
considéré comme un précurseur dans d'importantes innovations dans le cadre de leur
le domaine de la DSP2, en adoptant une DSP2 stratégie d’étendre leur écosystème et
stratégie d' "expansion de son écosystème et d’agrégation de valeur.
d’agrégation de valeur" grâce au lancement
de leur plateforme Open API CA Store23 Chez Accenture, nous pensons que la plupart
depuis 2012. La plate-forme CA Store est des opportunités permettant de débloquer de
un écosystème composé de partenaires la valeur et de fournir des expériences clients
externes et de développeurs, qui a pour but innovantes sont encore à saisir par les banques
de développer des applications pour couvrir et que celles tournées vers l'avenir et faisant
les nouveaux besoins émergeant des clients. partie des précurseurs, en récolteront la plupart
La plateforme Open API CA Store offre des bénéfices. Les bénéfices obtenue grâce à
également un environnement de test sécurisé l'approche de précurseur ne sera pas reflétée
où les partenaires et développeurs peuvent dans les comptes à court terme, cependant
expérimenter des solutions innovantes pour des études ont montré qu'un manque d'action
leur écosystème. Avec cette plateforme, le envers les initiatives Open Banking aura
Groupe Crédit-Agricole accélère sa croissance probablement un impact significatif sur le
en exposant déjà de nombreuses APIs générant résultat des banques si aucune mesure n'est
ainsi des opportunités pour la création de prise.
nouveaux produits. Parallèlement, le Crédit-
Agricole investit également dans des acteurs Dans ce contexte, Accenture a développé
FinTech tels que Linxo24 (depuis 2015). plusieurs accélérateurs autour de DSP2 et Open
Banking tels que "PSD2-in-a-box" qui peuvent
D'autres banques comme le Groupe BPCE, aider et soutenir nos clients à réduire les délais
Société Générale ou BNP Paribas ont opté de mise sur le marché pour être prêt dans leur
pour une stratégie de mix d' "expansion de préparation de la DSP2 et les aider à réussir leur
leur écosystème et d’agrégation de valeurs" parcours dans l’ouverture de leur écosystème27.
basée sur des partenariats avec des startups,
combinés à des solutions développées en
interne comme Banxo25 (BPCE), qui propose Publié en juin 2018
des services tels que l’agrégation de comptes,
la gestion à distance des contrats d'assurance
et le retrait d'argent par SMS. En outre, au
début de l'année, le Groupe BPCE a signé
un partenariat avec Meniga26 (en tant que
partenaire technologique) pour poursuivre la
construction de nouveaux services digitaux.
Concrètement, BPCE prévoit d'intégrer la
technologie de Meniga pour renforcer ses
canaux digitaux et lancer de nouveaux services
de coaching financier personnalisé pour
accompagner ses clients dans la gestion de
leurs finances personnelles.
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LES RÉFÉRENCES:
1 https://www.accenture.com/t20170629T215524Z__w__/us-en/_acnmedia/PDF-56/Accenture-Strategy-Digital-Open-Banking-POV.pdf
2 https://www.accenture.com/t20160518T092811__w__/us-en/_acnmedia/PDF-19/Accenture-Banking-Opportunities-EU-PSD2-v2.pdf
3 https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/kb/file/2018-03/API EG 002-18 v1.2 Terms of Reference API Evaluation Group_0.pdf
4 http://www.toezicht.dnb.nl/2/50-236929.jsp
5 https://www.abnamro.com/en/newsroom/press-releases/2017/abn-amro-launches-its-developer-portal.html
6 https://www.finextra.com/newsarticle/32160/ing-opens-developer-portal
7 https://www.abnamro.com/en/newsroom/press-releases/2016/abn-amro-enables-payments-via-whatsapp-in-the-netherlands.html
8 https://www.moneyou.nl/over-moneyou/onze-relatie-met-ABN-AMRO
9 https://www.abnamro.com/en/newsroom/press-releases/2016/abn-amro-introduces-gradefix-risk-as-a-service.html
10 https://www.rabobank.nl/particulieren/apps/on-the-go/
11 https://www.rabobank.nl/particulieren/betalen/contactloos-betalen/rabo-wallet/
12 https://www.ingwb.com/insights/research/platforms-bigger,-faster,-stronger
13 https://www.accenture.com/us-en/insight-digital-platform-economy
14 https://www.ingwb.com/insights/research/platforms-bigger,-faster,-stronger
15 https://www.tijd.be/ondernemen/banken/ook-kbc-lanceert-app-voor-al-uw-zichtrekeningen/9988703.html
16 https://www.belfius.com/NL/Media/Persbericht%20Belfius%20PSD2%2007%2012%202017_tcm_80-146566.pdf
17 https://www.bnpparibasfortis.com/newsroom/home
18 https://www.bancontact.com/uploads/media/5ab95dc41cc39/2018-03-26%20Pressrelease_Bancontact%20Payconiq%20Company_UK.PDF
19 https://www.tijd.be/ondernemen/banken/de-drie-stappen-van-de-bankenrevolutie/9938296.htm
20 https://www.bcee.lu/en/mia/
21 http://mail.chronicle.lu/category/banking/25838-luxhub-initiative-launches-for-psd2-directive
22 https://www.stet.eu/assets/files/PSD2/1_3/API_DSP2_STET_V1_3.pdf
23 https://www.creditagricolestore.fr/
24 https://www.credit-agricole.com/finance/finance/communiques-de-presse-generaux/communique-credit-agricole-le-credit-agricole-entre-au-
25 https://www.caisse-epargne.fr/particuliers/au-quotidien/produit-banxo
26 https://www.groupebpce.fr/Journaliste/Actus-et-Communiques-de-Presse/Strategie/Le-Groupe-BPCE-signe-un-partenariat-technologique-avec-Meni
ga-afin-d-accelerer-son-innovation-digitale
27 https://www.accenture.com/be-en/service-banking-payment
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nature que ce soit.
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