Votre ADN Financier Vous êtes unique. Nos conseils le sont également. Soyez exigeant pour votre argent
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Votre ADN Financier Vous êtes unique. Nos conseils le sont également. Soyez exigeant pour votre argent
Votre ADN Financier :
le point de départ d’un
conseil personnalisé
Votre ADN Financier : le point de départ d’un service personnalisé 03 ‘‘Chacun des 300.000 clients
Un tout nouveau questionnaire pour des conseils en ligne avec vos propres objectifs 04 de Deutsche Bank présente
L’ADN Financier : d’accord… mais ça sert à quoi concrètement ? 05 un ADN Financier unique.
Quels sont les renseignements à fournir ? 06 Nous sommes prêts à définir avec
Je souhaite définir mon ADN Financier : comment procéder ? 08 eux 300.000 profils différents.,,
Que se passe-t-il si je ne remplis pas le questionnaire ? 09
Mon ADN Financier : plus complet qu’un profil de risque ? 10
Imaginez une marque de voiture qui ne Chaque épargnant, chaque inves-
vous proposerait que cinq modèles, avec tisseur, présente un profil unique.
un seul niveau de finition, une seule cou- Ce profil se compose de ses propres
leur et une seule motorisation. Imaginez objectifs financiers, de sa tolérance
que vous ne puissiez pas ajouter la moindre aux pertes, de sa situation financière,
option. Pensez-vous que les conseillers de de son horizon d’investissement, de
cette marque de voiture disposeraient des sa réserve d’épargne disponible, etc.
outils nécessaires pour identifier le véhi- C’est ce que nous appelons l’ADN
cule qui pourrait répondre aux attentes Financier de nos clients. Chaque client
spécifiques de chaque client ? C’est très dispose de son ADN unique.
peu probable, car cette marque serait in-
En tant que banque spécialiste des
capable de fournir aux clients des conseils
investissements, notre mission est de
sur mesure.
vous offrir le conseil le plus approprié
En matière de conseils financiers, il en va à vos objectifs. Nous avons dès lors
de même. Si nous nous contentions de développé une nouvelle approche
vous proposer 5 profils de risque, aux- des conseils financiers qui tient
quels correspondrait une offre de produits compte de la spécificité de l’ADN
prédéfinie, comment pourrions-nous ré- Financier de chaque client.
pondre aux attentes de l’ensemble de nos
Vous souhaitez recevoir uniquement
clients ?
des conseils financiers en lien avec
vos objectifs financiers personnels?
Dites-nous qui vous êtes et nous
pourrons vous fournir des conseils
individualisés, en lien avec votre ADN
Financier.
2 3Un tout nouveau questionnaire pour L’ADN Financier :
des conseils en ligne d’accord…
avec vos propres objectifs mais ça sert à quoi
concrètement ?
‘‘Nous avons transformé une contrainte
réglementaire en une opportunité d’encore
mieux vous servir.,,
‘‘Grâce à votre ADN Financier,
Deutsche Bank vous communique
la bonne information au bon moment
pour prendre la bonne décision
pour votre argent…,,
Pour pouvoir vous offrir un accompagne- En remplissant le questionnaire pour Si vous souhaitez bénéficier de conseils Prenons quelques exemples :
ment financier individualisé, nous vous définir votre ADN Financier, vous nous en investissement, vous n’avez pas le
• Un produit d’investissement spéci-
invitons à remplir un questionnaire en- communiquez des informations qui nous choix : la réglementation MiFID impose
fique vous intéresse ? Nous pouvons im-
tièrement revu. Plus détaillé et orienté permettront de mieux comprendre vos ob- de remplir au préalable un questionnaire
médiatement vous dire si celui-ci corres-
autour de vos objectifs et de votre jectifs: qui permet à votre banque de mieux
pond à vos objectifs.
situation personnelle, celui-ci nous per- connaître votre profil. Ceci est valable pour
• votre situation financière
mettra de définir l’ADN Financier de cha- toutes les banques européennes. • Vous avez besoin d’aide pour optimi-
• vos objectifs d’investissement
cun de nos clients. ser la performance de votre portefeuille?
• votre besoin de revenus réguliers ou Deutsche Bank a voulu aller plus loin que
Nous opérons un suivi régulier de la per-
Ce nouveau questionnaire s’inscrit dans non le cadre purement régulatoire pour favori-
formance des produits dans votre porte-
le cadre de la réglementation européenne • votre horizon d’investissement ser une approche encore plus personnali-
feuille et nous vous proposons des arbi-
appelée « MiFID ». Celle-ci impose aux • votre tolérance aux pertes sée des conseils en investissements.
trages pour optimiser celui-ci.
banques des règles strictes afin de pouvoir • vos besoins en matière de liquidités
Plus le service est « sur-mesure », plus
fournir des conseils en investissement de disponibles • La composition de votre portefeuille
le niveau de satisfaction est élevé. Ce
qualité à leurs clients. Néanmoins, certains • le montant maximum de vos avoirs est mise à mal par rapport aux objectifs
n’est pas une promesse en l’air : c’est la
de nos confrères conserveront probable- que vous êtes prêt à exposer à un que vous nous avez communiqués ? Vous
conclusion qui ressort des différentes en-
ment leurs profils d’investissement stan- niveau de risque plus élevé en serez averti afin de pouvoir prendre les
quêtes de satisfaction menées jusqu’à ce
dards afin de se faciliter la vie. • votre niveau de connaissance en dispositions nécessaires.
jour. La raison est simple : une meilleure
matière de produits financiers
Chez Deutsche Bank, nous appréhendons connaissance de vos objectifs nous • Un produit financier devient plus risqué
• votre niveau d’expérience des pro-
les exigences réglementaires comme des amène à vous communiquer les infor- qu’au moment de votre achat ? Nous vous
duits financiers
opportunités stratégiques qui nous per- mations les plus pertinentes au meil- en informons et vous suggérons d’autres
mettent de rester innovants. C’est une ma- leur moment. Vous êtes dès lors armé pistes d’investissement plus conformes à
Après avoir collecté ces informations,
nière de montrer à nos clients que nous pour gérer au mieux votre argent. votre ADN Financier.
nos spécialistes disposeront d’une vue
avons toujours une longueur d’avance sur
précise sur votre ADN Financier. Cha- En définissant votre ADN Financier, vous Par ailleurs, via votre Online Banking, vous
le secteur en termes de qualité du service.
cun de nos conseils sera dès lors unique vous engagez dans un dialogue pertinent pouvez suivre en temps réel l’évolu-
Nous avons donc saisi cette opportunité
puisque formulé sur la base des informa- avec les spécialistes de Deutsche Bank. tion de vos avoirs et contrôler si ceux-
pour élever encore plus haut le niveau de
tions que vous nous aurez fournies. Nous serons dès lors en mesure de suivre ci répondent toujours à vos attentes.
service et développer une approche en-
l’évolution de vos avoirs et de vous Nos alertes et notifications vous informent
core plus personnalisée des conseils
informer en permanence des événe- d’éventuels écarts entre votre situation ac-
financiers.
ments susceptibles d’impacter votre tuelle et les objectifs que vous avez définis
argent. au préalable.
4 5Quels sont les renseignements Nous vous inviterons à cet effet à nous com-
muniquer quelques paramètres-clés qui nous
Par ailleurs, nous vous demanderons
également de nous communiquer
à fournir ? permettront de vous guider dans la définition votre niveau de connaissance et d’ex-
de vos objectifs. Ceux-ci concernent :
• Votre situation financière
périence des produits financiers. La
banque ne pourra vous conseiller
Investir n’est pas une fin en soi. Lorsque • Vos objectifs de protection :
• Vos objectifs d’investissement et de que les produits financiers que vous
vous optez pour un produit financier, vous
La partie de vos avoirs que vous souhaitez rendement connaissez.
voulez probablement poursuivre un ob-
protéger le plus possible des incertitudes • Votre horizon d’investissement
jectif bien précis. Chez Deutsche Bank,
tout en acceptant d’investir sur un hori- • Votre tolérance aux pertes
pour vous aider à définir précisément
zon plus long. Il peut s’agir d’un capital à
votre ADN Financier, nous avons iden-
constituer pour un objectif précis à moyen
tifié trois types d’objectifs différents :
ou long terme (achat immobilier, capital
les objectifs de liquidités, de protec-
pension, etc.) ou d’un capital que vous
tion et de croissance. Nous vous invi-
souhaitez protéger pour en tirer des reve-
tons à nous communiquer les montants
nus réguliers (ou une rente).
minimum et/ou maximum que vous sou-
haitez allouer à chacun de ces objectifs. • Vos objectifs de croissance :
• Vos objectifs de liquidités : La partie de vos avoirs que vous souhaitez
faire croître à un rythme plus soutenu en
La partie de vos avoirs qui doit rester ai-
acceptant de l’exposer à des risques plus
sément accessible pour des projets à
élevés.
court terme (achat voiture, travaux, ...)
ou comme réserve de liquidités pour faire
face aux imprévus.
Votre Portefeuille Total
Liquidités Protection Croissance
Le montant avec lequel je suis
Le montant dont j’ai besoin Le montant que je
Les 3 portefeuilles à tout moment prêt à prendre plus de risques
souhaite protéger
correspondent pour un meilleur rendement
à 3 objectifs Montant Max. + Stratégie
Montant Min. & Max. Montant Min.
d’Investissement
Croissance
actifs à risque moyen
• Investissements avec protection
• Obligations d’État en EUR de capital de 90 %
de la catégorie Invest- • Obligations financières et
ment Grade obligations d’entreprises de la
• Obligations financières et catégorie Investment Grade
obligations d’entreprises avec durée > 10 ans
Les produits et • Comptes espèces en EUR de la catégorie • Fonds avec un SRRI* ≤ 4
leur classification • Fonds monétaires en EUR Investment Grade avec Croissance
durée < 10 ans actifs risqués
dans chaque • Comptes à terme
• Produits structurés en • Investissements dans une autre
‘‘Grâce aux renseignements fournis, nous avons par
portefeuille (< 12 mois)
EUR avec durée < 10 ans devise que l’euro
et avec capital garanti • Actions & trackers
• Fonds émis en EUR avec • Fonds avec un SRRI* > 4
•
capital garanti ou protégé • Obligations de la catégorie Non
Branche 21 Investment Grade exemple une meilleure vue sur le niveau de risque
• Bons de caisse • Obligations subordonnées
• Produits dérivés ou placements
investis au moins à 50 % en
maximum que vous êtes prêt à accepter.
produits dérivés
%%%% %%%% %%%% Disponibilité
Vous avez donc la certitude que nous ne vous
Les besoins
auxquels
ces portefeuilles
%%%% %%%% %%%% Sécurité
conseillerons que des produits qui conserveront
correspondent
%%%% %%%% %%%%
Rendement
Attendu
toujours votre portefeuille à l’abri du niveau de perte
*
Le SRRI ou Synthetic Risk and Reward Indicator est une méthode pour déterminer le niveau de risque des fonds, liée à la volatilité sur une période donnée. Plus les
maximale que vous avez prédéfini.,,
variations sont importantes (la volatilité, en termes bancaires), plus la valeur SRRI du fonds sera élevée, et donc plus le fonds est risqué. Vous pouvez retrouver cette
valeur dans toutes les brochures relatives à un fonds. L’échelle SRRI va de 1 à 7, et les fonds qui affichent un SRRI de 5, 6 ou 7 présentent un risque considérable.
6 7Je souhaite définir Que se passe-t-il
mon ADN Financier: si je ne remplis pas
comment procéder ? le questionnaire ?
Rien de plus simple : rendez-vous dans
votre Online Banking (dans la rubrique
« Profil ») et répondez au question-
ONLINE BANKING: UN OUTIL ESSENTIEL
POUR SUIVRE VOS AVOIRS
Si vous ne nous communiquez pas
les informations nécessaires pour dé-
finir votre ADN Financier, Deutsche
Nos spécialistes sont en effet en perma-
nence à l’affût des produits qui pourraient
répondre au mieux aux attentes de nos
‘‘Sans conseil
naire « Mon ADN Financier ». Celui-ci Bank ne sera plus en mesure de vous clients. C’est ainsi que nous distribuons personnalisé,
comporte des questions sur vos objectifs Avec l’Online Banking, vous réglez conseiller des produits d’investisse- aujourd’hui les produits de plus de 40 par-
financiers et sur votre connaissance des
vos affaires chez vous. Rapidement, ment. En effet, la réglementation euro- tenaires financiers, soigneusement sélec- comment profiter
produits financiers. péenne impose aux banques des règles tionnés par nos experts.
Si vous n’avez pas accès à l’Online Banking,
confortablement, et en toute sécurité. strictes afin de pouvoir fournir du conseil
Si nous ne disposons pas d’informations
de l’expertise
en investissement à leurs clients. Nous
vous pouvez en faire la demande à l’adresse Que ce soit pour consulter vos comptes, sommes donc tenus de nous conformer à
sur votre ADN Financier, nous ne pourrons
de la banque
deutschebank.be/onlinebanking. Il vous malheureusement pas vous guider parmi
suivre les cours de bourse ou effectuer ces exigences.
suffit de compléter le formulaire, de nous
le renvoyer et nous vous ferons parvenir un investissement, l’Online Banking est
cette vaste gamme de produits d’investis-
En tant que spécialiste des investisse- sement qui répondent à des objectifs di-
spécialiste de vos
vos codes et votre Digipass.
accessible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. ments, Deutsche Bank propose une large vers et variés.
gamme de solutions d’investissements,
investissements ?,,
Vous pouvez également remplir le ques- Avouez que ce serait dommage de ne pas
tionnaire par téléphone en appelant nos
Bref, vous avez tout à portée de main ! qui répondent aux nombreux objectifs fi-
faire profiter votre argent de notre exper-
nanciers que poursuivent nos clients. Et
spécialistes au numéro 078 156 157 ou tise.
nous vous conseillons parmi les meilleures
prendre un rendez-vous dans votre
solutions du marché… y compris celles de
Financial Center.
nos concurrents.
‘‘Le questionnaire « Mon
ADN Financier » remplace
l’ancien formulaire « Mes
données financières ».
Même si vous aviez déjà
rempli ce dernier par le
passé, il est impératif de
répondre au nouveau
questionnaire afin de pouvoir
continuer à bénéficier de
notre expertise.,,
8 9Mon ADN Financier :
plus complet qu’un profil de risque ?
‘‘La portée de l’ADN Financier en termes de protection et
de connaissance du client va encore plus loin.
Le premier à en bénéficier, c’est vous.,,
En nous communiquant votre ADN Fi- lement identifier à quel type d’objectif
nancier, vous nous fournissez des infor- chaque produit répond : objectif de liqui-
mations qui vous permettent de bénéfi- dités, de protection et de croissance. Vous
cier d’un niveau de service bien plus pouvez ainsi analyser chaque opportunité
personnalisé que ce que proposent la en fonction de vos propres objectifs.
plupart des établissements bancaires.
Un exemple concret : Vous êtes intéressé
Là où de nombreuses banques se par un produit d’investissement de type
contentent de vous proposer 5 ou 6 profils « croissance » ? Nous vous dirons exacte-
de risque prédéfinis, assortis chacun d’une ment combien vous pouvez investir dans
offre de produits « maison », Deutsche ce produit afin de rester en ligne avec vos
Bank innove en vous proposant une ap- objectifs.
proche centrée sur vos propres objectifs
Avec l’ADN Financier, nous sommes
financiers. Les clients de Deutsche Bank
en mesure d’offrir ce service person-
peuvent chacun profiter de recommanda-
nalisé à l’ensemble de nos clients.
tions personnalisées et uniques.
Pour le dire autrement : vous bénéficiez
de conseils sur mesure qui répondent
à vos propres objectifs, pas à ceux de
« Monsieur Tout Le Monde ».
De même, lorsque vous parcourez vous-
même notre offre de solutions d’épargne
et d’investissement, vous pouvez faci-
10 11Votre ADN Financier. Chaque investisseur est unique. Chacun de nos conseils l’est également. XX Une approche innovante des conseils financiers personnalisés. XX Des conseils à la mesure des objectifs et de la situation personnelle de chaque client. XX Un tout nouveau questionnaire, pour mieux cerner votre ADN Financier. XX Des solutions d’épargne et d’investissements qui correspondent à vos objectifs en matière de liquidités, de protection et de croissance. XX Un suivi en temps réel de vos avoirs en fonction des objectifs. XX Un système d’alertes pour vous prévenir d’événements susceptibles d’impacter les titres de votre portefeuille. XX Des notifications pour gérer au mieux votre portefeuille, identifier les éventuels écarts par rapport à vos objectifs ou déceler les éventuelles opportunités pour améliorer la performance de votre portefeuille. Profitez pleinement de notre expertise dès aujourd’hui. N’attendez pas et remplissez le questionnaire « Mon ADN financier » dans votre Online Banking (dans la rubrique « Profil »). Si vous le souhaitez, vous pouvez également prendre contact avec nos spécialistes au numéro 078 156 157 ou prendre rendez-vous dans votre Financial Center. Deutsche Bank AG, 12, Taunusanlage, 60325 Francfort-sur- le-Main, Allemagne, RC Francfort-sur-le-Main n° HRB 30000. Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles, 13-15 avenue Marnix, 1000 Bruxelles, Belgique, RPM Bruxelles, TVA BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, IHK D-H0AV- L0HOD-14. E. R. : Steve De Meester.
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