2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife

 
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
Régimes collectifs de retraite

Bilan de
l’année
2016
La vie est plus radieuse sous le soleil
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
Bonjour,
Nous sommes heureux de vous présenter le Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite. Nous vous proposons un retour sur nos
programmes et innovations qui ont marqué l’année 2016, et un bref aperçu de ce que nous réserve la prochaine année.

À la Financière Sun Life, nos clients, tant les promoteurs de régime que leurs participants, sont au cœur de nos activités. Nous travaillons
sans relâche à simplifier et personnaliser toute l’expérience entourant l’épargne-retraite. Comme vous, nous voulons que les participants tirent
le maximum de leurs régimes d’épargne et de retraite au travail pour se bâtir un avenir plus radieux. Nous nous faisons également un point
d’honneur d’aider les promoteurs à gérer facilement leur régime en leur procurant les outils, les données et les renseignements dont ils ont
besoin.

L’année 2016 en a été une de transformation. En effet, nous nous sommes engagés dans une nouvelle vague d’innovations qui jetteront les
bases de nos succès à venir.

Comme toujours, nous vous remercions pour votre soutien et nous sommes impatients de relever les défis qui nous attendent.

Cordialement,

Thomas G. Reid
Vice-président principal
Régimes collectifs de retraite, Financière Sun Life Canada

2 | Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
SOMMAIRE
Le meilleur de 2016 | 4
			NOUS AVONS AIDÉ des milliers de gens d’ici à ÉPARGNER PLUS FACILEMENT | 4

			NOUS AVONS PORTÉ L’EXPÉRIENCE DES PROMOTEURS ET DES PARTICIPANTS À DE NOUVEAUX
    SOMMETS | 5-6

			NOS RECHERCHES ET NOTRE GOUVERNANCE VOUS ONT AIDÉS À PRENDRE LES MEILLEURES
    DÉCISIONS | 7

			NOUS VOUS AVONS DONNÉ DES NOUVELLES SUR LES PLACEMENTS | 8-10

			NOUS VOUS AVONS TENUS AU COURANT DES CHANGEMENTS APPORTÉS AUX LOIS | 11-12

Notre devise pour 2017 : voir grand, AVANCER à pas
de géant | 13-14

Restez à l’affût! | 15

                                                          Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite | 3
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
Le meilleur de 2016
2016 fut une année exceptionnelle de partenariat
avec nos clients pour plusieurs raisons.                       NOUS AVONS AIDÉ DES
                                                               MILLIERS DE GENS
                                                               D’ICI À ÉPARGNER
                                                               PLUS FACILEMENT
                                                               En 2016, 400 petites et grandes entreprises – pour un total de 32 000
                                                               participants – se sont jointes à la Financière Sun Life au Canada, ce qui
                                                               nous a permis de renforcer notre position de principal fournisseur de
                                                               régimes collectifs de retraite au pays que nous occupons depuis 2002.
                                                               Notre Centre de service à la clientèle a répondu à 766 080 appels, notre
                                                               application mobile ma Sun Life a été téléchargée plus de 253 000 fois
                                                               et utilisée par environ 534 000 participants.
                                                               Nous avons été récompensés pour l’excellence de notre service auprès
                                                               des participants. En effet, pour une 7e année de suite, nous avons reçu
                                                               le titre de compagnie d’assurance-vie la plus digne de
                                                               confiance dans le cadre du sondage Marque de confiance
                                                               2016 de Sélection du Reader’s Digest.

                                                               Pour en savoir plus
                                                               Cliquez sur les icône ( ) dans ce document pour obtenir des
                                                               renseignements additionnels.
4 | Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
Apprenez-en davantage sur MAX – mon argent @u travail et sur les façons
    NOUS AVONS PORTÉ                                                                    dont il peut vous aider à susciter l’intérêt des participants. Visitez le site
                                                                                        sunlife.ca/voiciMAX, ou communiquez avec votre représentant aux Régimes
    L’EXPÉRIENCE DES                                                                    collectifs de retraite de la Financière Sun Life.

    PROMOTEURS ET DES                                                                   AMÉLIORATIONS APPORTÉES À L’APPLICATION MOBILE

    PARTICIPANTS À DE                                                                   L’application ma Sun Life mobile permet aux participants d’accéder rapidement
                                                                                        à leurs régimes et de gérer leurs placements, où qu’ils soient. En 2016, plus de

    NOUVEAUX SOMMETS
                                                                                        413 000 participants de nos régimes collectifs d’assurance et de retraite ont utilisé
                                                                                        l’application ma Sun Life mobile pour gérer leurs placements et leurs garanties
                                                                                        collectives, et nous sommes fiers que notre application se retrouve parmi les
                                                                                        mieux cotées dans l’App Store d’Apple et Google Play. Pour poursuivre sur notre
Nous avons amélioré nos processus dans le but d’enrichir l’expérience des               lancée tout au long de 2016, nous avons ajouté ces nouvelles fonctionnalités
promoteurs et des participants de nos régimes. Nous avons continué d’intégrer           intéressantes à l’application :
les meilleures technologies afin de communiquer avec les participants et de les         •	Envoi de documentation sur les régimes via l’application mobile
aider sur le chemin de la retraite. Voici un exemple d’innovations qui ont vu le jour
                                                                                        •	Ouverture de session au moyen de l’empreinte digitale grâce à la technologie
cette année.
                                                                                           Touch ID d’Apple
                                                                                        • Bouton Appelez-nous
VOICI MAX                                                                               • Historique des opérations
Le manque de temps et la confusion sont deux obstacles de taille qui nuisent            •	Diaporama des nouvelles fonctionnalités
à l’adhésion des participants à leurs régimes d’épargne et de retraite au travail.
Confrontés à des choix difficiles ou complexes, et incertains quant à la décision à     LE POINT SUR LE CONCIERGE NUMÉRIQUE
prendre, beaucoup préfèrent ne rien faire.
                                                                                        Lancé en 2015, le concierge numérique est une innovation unique au Canada
Il y a maintenant une solution pour susciter l’intérêt des participants envers leur     qui fait appel à une technologie intelligente pour aider de façon proactive les
régime. MAX – mon argent @u travail mène les participants sur la voie rapide de         participants à apprécier pleinement leur régime de garanties. Sur toutes nos
l’épargne dès aujourd’hui, et pour longtemps!                                           plateformes, le concierge numérique propose des idées personnalisées dans le
                                                                                        but d’aider les participants à prendre des mesures qui améliorent leur mieux-être

            MAX                                                                         personnel et financier.

            EXPRESS                                                                     Depuis 2016, le concierge numérique aide les participants à :
                                                                                        •	Adopter la technologie mobile
MAX Express aide les employés à adhérer        MAX Révision invite les employés         •	Mettre leur compte à jour
au régime et à commencer à épargner en         à passer régulièrement en revue
                                                          MAX
                                                                                        •	Tirer pleinement parti de leur régime
un rien de temps – avec un ordinateur,         leurs placements et les aide à tirer
                                                                                        •	Épargner pour leur avenir
une tablette ou un téléphone intelligent
– en quelques clics.                                      EXPRESS
                                               le maximum de leur régime à long
                                               terme, étape par étape.

                                                                                                            Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite | 5
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
NOUS AVONS PORTÉ L’EXPÉRIENCE DES PROMOTEURS ET DES
PARTICIPANTS À DE NOUVEAUX SOMMETS

PARCOURS EN LIGNE DES PARTICIPANTS                                                      SOMMAIRE DU RÉGIME DE RETRAITE AU TRAVAIL
Inscription en ligne                                                                    Les participants peuvent consulter le sommaire de leur régime de retraite au
En mai, nous avons lancé un nouveau processus d’inscription en ligne pour               travail sur masunlife.ca. Ce rapport regroupe, dans un seul document convivial,
masunlife.ca qui facilite plus que jamais l’accès des participants à leurs comptes      des renseignements qui sont tirés de différentes pages du site. Il procure aux
en ligne. La nouvelle interface est optimisée pour les ordinateurs de bureau et les     participants un aperçu des renseignements les plus à jour concernant leur régime
appareils mobiles. Les avantages pour les participants sont multiples :                 de retraite.

• Notifications rapides et efficaces concernant les activités liées au compte
•	Option de code d’accès facile à retenir
• Protection accrue contre la fraude
•	Offre de relevés sans papier
•	Communications rapides

Nouveau centre de messages en ligne
Cette année, nous étions emballés par les améliorations qui ont été apportées au
centre de messages en ligne à l’intention des participants. Lorsque les participants
ouvrent une session sur masunlife.ca, les messages pertinents sont maintenant
accessibles à partir d’un nouvel emplacement sur leur page d’accueil. Grâce à une
nouvelle icône et à une présentation plus intuitive, les participants peuvent lire et
gérer leurs messages plus facilement.
Nouveaux avis électroniques pour les retraits des participants
Les participants reçoivent maintenant un nouvel avis électronique lorsqu’ils
retirent des sommes de leurs régimes d’épargne et de retraite au travail.

6 | Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
NOS RECHERCHES                                                                      RAPPORT DES RÉGIMES COLLECTIFS DE RETRAITE SUR
   ET NOTRE                                                                            LES CONTRÔLES POUR 2015

   GOUVERNANCE VOUS
                                                                                                                     Dans le cadre de notre engagement continu en
                                                                                                                     matière de transparence et de qualité du service,
                                                                                                                     nous demandons à des auditeurs externes
   ONT AIDÉS À PRENDRE LES                                                                                           d’effectuer un examen annuel des objectifs
                                                                                                                     et des procédures de contrôle des Régimes

   MEILLEURES DÉCISIONS                                                                                              collectifs de retraite. Le rapport qui en résulte
                                                                                                                     décrit les contrôles utilisés, présente le compte-
                                                                                                                     rendu des observations des auditeurs et des
                                                                                                                     tests de ces contrôles ainsi que l’opinion des
Notre priorité? Travailler en partenariat avec vous pour vous aider à prendre des                                    auditeurs quant à la durabilité et à l’efficacité de
décisions importantes. Afin de soutenir cet engagement, nous vous relayons les                                       ces mesures.
nouvelles importantes de l’industrie pour vous aider à comprendre les enjeux du
moment. Nous produisons en outre de multiples rapports pour vous guider dans
vos décisions.
                                                                                       RAPPORT ANNUEL SUR LES FONDS DISTINCTS DES
                                 OBJECTIF ÉPARGNE                                      RÉGIMES COLLECTIFS DE RETRAITE POUR 2015
                                                            DESIGNED FOR
                                 Le tout dernier numéro de notre rapport                                             Ce rapport peut vous aider lors des audits
                                 d’analyse comparative sur lesSAVING
                                                                régimes d’épargne                                    internes et des autres activités liées à la gestion
                                 au travail a été publié en novembre 2016. Tout                                      des régimes prévus par votre organisation. Des
                                 comme les rapports qui l’ont précédé, Objectif                                      auditeurs indépendants examinent l’état de l’actif
                                 épargne 2016 regorge d’analyses et de données                                       net, l’état des résultats et l’état de l’évolution
                                 sur les régimes – il dresse toujours le portrait le                                 de l’actif net des fonds distincts offerts dans le
                                 plus complet et le plus à jour sur les régimes de                                   cadre de la plateforme de placements de base et
                                 capitalisation (RC)                                                                 des placements s’inscrivant dans ces fonds.
                                 au Canada.
En complément de notre numéro habituel,
nous avons lancé Objectif épargne par secteur
                                                               l e s r a p p o rt s
                                                                                                                        BULLETINS
d’activité – une série de 11 rapports qui examinent
les tendances en matière de RC dans des secteurs          PAR SECTEUR D ’ACTIVITÉ
                                                                                                                        ESPACE RCR
d’activité clés : établissements d’enseignement                                          Le site Web et les bulletins hebdomadaires Espace RCR vous procurent des
| associations et affiliations* | consommation                                           renseignements sur les placements ou sur les changements apportés aux lois
| énergie | finances | soins de santé | industrie                                        qui ont une incidence sur la gestion de votre régime d’épargne au travail à la
| matériaux | services professionnels | PME |                                            Financière Sun Life. On y trouve également les dernières nouvelles concernant
technologie.                                                                             les innovations à venir et les campagnes à l’intention des participants.

Pour télécharger votre copie d’Objectif épargne 2016 ou d’autres rapports                Visitez sunlife.ca/EspaceRCR pour en savoir plus.
Objectif épargne, visitez sunlife.ca/ObjectifEpargne.                                                   Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite | 7
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
NOUS VOUS
     AVONS DONNÉ DES                                                               AJOUT D’UN FONDS À RENDEMENT ABSOLU À NOTRE
     NOUVELLES SUR                                                                 PLATEFORME DE PLACEMENTS DE BASE

     LES PLACEMENTS
                                                                                   En juin 2016, nous avons eu le plaisir d’annoncer l’ajout d’un fonds à rendement
                                                                                   absolu à notre plateforme de placements de base, soit le Fonds distinct
                                                                                   multistratégie à rendement cible Sun Life. Ce fonds, dont Placements mondiaux
                                                                                   Sun Life est le gestionnaire et Aviva Investors, le sous-conseiller, ne se limite pas
                                                                                   aux placements classiques pour ce qui est de la croissance du capital. Il applique
Le monde des placements évolue rapidement et nous veillons à ce que vous
                                                                                   une stratégie de rendement absolu afin de produire des rendements positifs, que
suiviez les nouvelles afin que vous puissiez prendre les meilleures décisions
                                                                                   les marchés soient stagnants, en hausse ou en baisse.
pour les participants. Lorsque vient le temps de planifier pour la retraite – la
clé du succès est toujours la connaissance et nous voulons nous assurer que les    Le fonds permet aux participants d’atteindre leurs objectifs (épargner pour la
promoteurs de régime, tout comme les participants, sont en position de réussir.    retraite) en visant des rendements positifs qui dépassent l’inflation. Par ailleurs, les
                                                                                   participants sont plus enclins à conserver leurs placements même en périodes de
                                                                                   turbulence grâce à la faible volatilité attendue du fonds.
NOTRE PLATEFORME DE PLACEMENTS
DE BASE                                                                            AJOUT DES FONDS FIDELITY PASSAGE AXÉS SUR UNE
Notre plateforme de placements de base pour les régimes de retraite à              DATE D’ÉCHÉANCE
cotisations déterminées est conçue pour offrir un large éventail d’options de      En mai, nous avons ajouté la gamme de Fonds Fidelity Passage axés sur une date
placement souples qui répondent aux besoins variés des participants.               d’échéance à notre plateforme de placements de base. Les fonds Passage sont gérés
                                                                                   par Fidelity Investments Canada et offrent un ajustement progressif «tout au long
AJOUT DU FONDS DISTINCT D’ACTIONS                                                  de la retraite», leur but étant d’atteindre un objectif de remplacement du revenu
INTERNATIONALES À FAIBLE VOLATILITÉ MFS SUN LIFE                                   durant toute la retraite (l’ajustement progressif se poursuit de 25 à 30 ans après l’âge
                                                                                   de 65 ans). Fidelity estime que les promoteurs doivent axer leurs régimes de retraite
En février 2016, nous avons ajouté le Fonds distinct d’actions internationales à
                                                                                   à cotisations déterminées sur le remplacement du revenu, tout comme dans le cas
faible volatilité MFS Sun Life à notre plateforme de placements de base.
                                                                                   des régimes à prestations déterminées. Les fonds Passage visent à constituer aux
Cet ajout élargit notre offre d’actions à faible volatilité. Placements mondiaux   investisseurs un actif pouvant produire à la retraite un revenu indexé à l’inflation qui
Sun Life (Canada) inc. est le gestionnaire de ce fonds et la MFS Investment        correspond à environ 45 % du salaire final de l’investisseur.
Management agit à titre de sous-conseiller.
Le fonds vise une volatilité inférieure à celle de l’indice. Une combinaison de    PAIEMENTS SPÉCIAUX DANS CERTAINS FONDS
recherches fondamentale et quantitative est utilisée dans le but de déterminer     En avril 2016, nous vous avons informés que Placements CI (CI) avait effectué
si le cours d’une action reflète                                                   auprès de la Financière Sun Life un paiement correspondant aux revenus en
convenablement les perspectives                                                    intérêts qu’auraient dû toucher les participants ayant des placements dans
de croissance et de rendement                                                      certains fonds CI de notre plateforme de placements de base. Ce paiement
                                                               ACHETER
d’une entreprise, de même que le                                                   découle d’une erreur administrative à la suite de laquelle les revenus en intérêts
risque qui y est associé.                                                          réalisés par ces fonds n’ont pas été comptabilisés comme étant un actif de
                                                                                   ces derniers. Les fonds CI touchés par cette erreur font tous partie de la Série
8 | Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite                       Portefeuilles CI (voir la liste dans l’encadré).
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
NOUS VOUS AVONS DONNÉ DES                                              NOUVELLES SUR LES PLACEMENTS
                                                                                     NOTRE PLATEFORME DE PLACEMENTS DES
  Fonds de Placements CI touchés :                                                   RÉGIMES À PRESTATIONS DÉTERMINÉES (PD)
  •	Fonds distinct Série Portefeuilles de revenu CI
  •	Fonds distinct Série Portefeuilles prudente CI                                   AJOUT D’UN FONDS IMMOBILIER DE BENTALL KENNEDY
  •	Fonds distinct Série Portefeuilles équilibrée CI                                 À LA PLATEFORME DE PLACEMENTS PD
  •	Fonds distinct Série Portefeuilles croissance équilibrée CI                     Au début de février, nous avons eu le plaisir d’annoncer l’ajout du Fonds immobilier
  •	Fonds distinct Série Portefeuilles croissance CI                                 canadien de prestige Bentall Kennedy (le «Fonds de prestige BK») à notre plateforme
                                                                                     de placements de base pour les régimes PD.
  •	Fonds distinct Série Portefeuilles croissance maximale CI
                                                                                     Le Fonds de prestige BK est le fonds vedette de Bentall Kennedy au Canada; son actif
                                                                                     géré était d’environ quatre milliards de dollars au 31 décembre 2015. L’ajout du Fonds
En novembre 2016, nous vous avons fourni des renseignements concernant un            de prestige BK nous permet d’enrichir notre plateforme de placements en élargissant
autre problème à la suite duquel des paiements spéciaux seront versés, et qui        le choix de fonds répondant expressément aux besoins des investisseurs des régimes
touche certains fonds d’UBS Asset Management (UK) Ltd. (UBS).                        PD. Le fonds cible des immeubles de base et de prestige qui présentent des qualités
                                                                                     difficiles à reproduire et qui offrent un potentiel de croissance des revenus nets
Les paiements spéciaux d’UBS concernent une découverte faite par les autorités       d’exploitation à moyen et à long terme plus solide; de plus, il utilise une approche
britanniques en 2014, selon laquelle, entre 2008 et 2013, UBS a payé par erreur      axée sur les immeubles en construction ou en rénovation pour constituer son
pour des services non admissibles reliés à l’analyse de données sur les indices et   portefeuille de premier ordre dans des emplacements stratégiques.
les marchés, au moyen de commissions de courtage. Les fonds d’UBS touchés se
trouvent dans l’encadré.                                                             UN CONTRAT DE SOUSCRIPTION GROUPÉE DE
                                                                                     RENTES DE 530 MILLIONS DE DOLLARS PROCURE DES
   Fonds d’UBS touchés :                                                             SOLUTIONS DE RÉDUCTION DU RISQUE ABORDABLES
   • ancien Fonds d’actions Canada-Plus UBS (Canada)                                 POUR DEUX RÉGIMES LIÉS À L’INFLATION
   • ancien Fonds d’actions mondiales UBS (Canada)                                   En janvier 2016, les Solutions PD ont annoncé la conclusion d’une souscription
   • ancien Fonds d’actions internationales UBS (Canada)                             groupée de rentes sans rachat des engagements de 530 millions de dollars avec deux
                                                                                     promoteurs de régimes canadiens. En plus d’être la plus importante entente dans
                                                                                     le secteur des rentes collectives de l’histoire du Canada, cette solution novatrice
Si vous avez des questions sur ces paiements spéciaux, veuillez communiquer avec     a marqué un tournant pour les promoteurs qui ont des régimes liés à l’inflation. En
votre représentant aux Régimes collectifs de retraite de la Financière Sun Life.     groupant la souscription de rentes de deux régimes de retraite non liés, plutôt que de
                                                                                     les traiter individuellement, les Solutions PD ont été en mesure de faire économiser
                                                                                     plus de 20 millions de dollars aux promoteurs de régime.
  Corriger la situation pour les                                                     Les Solutions PD ont poursuivi sur leur lancée avec trois autres ententes de
  participants                                                                       souscriptions groupées de régimes liés à l’inflation en 2016, prouvant que des
  Le 2 décembre 2016, nous avons commencé à verser des paiements                     solutions de réduction du risque abordables existent pour les régimes qui versent des
  spéciaux de CI et UBS aux participants concernés. Les participants actifs          prestations de retraite indexées sur l’inflation.
  ont reçu un versement dans leur compte de la Financière Sun Life. Les              Pour en savoir plus sur cette entente, visitez le site sunlife.ca/solutionsPD sous
  participants inactifs ont reçu un chèque.                                          Nouvelles et informations, puis Médias.
                                                                                                         Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite | 9
2016 Bilan de l'année - Régimes coLLectifs de RetRaite - Sunlife
NOUS VOUS AVONS DONNÉ DES                                              NOUVELLES SUR LES PLACEMENTS
SOMMAIRE DES CHANGEMENTS APPORTÉS À NOS PLATEFORMES DE PLACEMENTS DE BASE ET PD
Nouveaux fonds
Nom du fonds                              Date de l'ajout       Plateforme(s)   Objectif/Profil d'épargnant

Fonds distinct d'actions                  1er février 2016      Base et PD      Le fonds vise une volatilité inférieure à celle de l'indice. Une combinaison de
internationales à faible volatilité                                             recherches fondamentale et quantitative est utilisée dans le but de déterminer si
MFS Sun Life                                                                    le cours d'une action reflète convenablement les perspectives de croissance et de
                                                                                rendement d'une entreprise, de même que le risque qui y est associé.

Fonds distinct multistratégie à           13 juin 2016          Base et PD      Portefeuille multistratégie mondial qui cherche à procurer un rendement positif
rendement cible Sun Life                                                        dans toutes les conditions de marché – en visant un rendement annuel moyen
                                                                                correspondant à celui de placements liquides plus 5 % (avant déduction des frais) sur
                                                                                une période mobile de trois ans. La réussite de ce fonds n'est pas évaluée en premier
                                                                                lieu relativement à un groupe de fonds de référence similaires, mais sur la base d'un
                                                                                rendement absolu.

Fonds distincts Fidelity PassageMD        16 mai 2016           Base            Offrent un ajustement progressif «tout au long de la retraite» qui se poursuit de
axés sur une date d'échéance                                                    25 à 30 ans après l'âge de 65 ans. Vise à procurer un rendement global élevé en
                                                                                investissant principalement dans une combinaison de fonds Fidelity sous-jacents
                                                                                suivant une stratégie de répartition de l'actif axée sur la diminution progressive du
                                                                                risque. Par la suite, le portefeuille aura pour objectif de procurer en premier lieu un
                                                                                revenu régulier, et, en second lieu, une croissance du capital.

Fonds distinct immobilier canadien        8 février 2016        PD              Le fonds cherche à procurer aux investisseurs un revenu stable en mettant l'accent
de prestige Bentall Kennedy ltée                                                sur la préservation du capital et une croissance à long terme égale ou supérieure à
                                                                                l'indice des prix à la consommation.

Échéances, suppressions et autres changements apportés aux fonds
Nom du fonds                              Date du retrait       Plateforme(s)   Observations

Échéance du Fonds distinct Stratégie      22 juillet 2016       Base            L'actif du fonds a automatiquement été transféré au Fonds distinct Stratégie de vie
de vie Retraite 2015 MFS                                                        Retraités MFS le 22 juillet 2016.

Suppression du Fonds distinct valeur      1er février 2016      Base et PD      À effet du 1er février 2016, ce fonds n'est plus offert dans la plateforme de
international MFS Sun Life                                                      placements de base de la FSL. Le service de gouvernance sera toutefois maintenu
                                                                                pour une durée indéfinie. Les régimes qui offrent actuellement ce fonds ne sont pas
                                                                                touchés et les participants peuvent continuer d'y verser des cotisations.

10 | Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite
NOUS VOUS AVONS
    TENUS AU COURANT
    DES CHANGEMENTS
    APPORTÉS AUX LOIS
Nous avons à cœur de vous tenir informés des changements apportés aux lois qui
peuvent avoir une incidence sur la gestion de vos régimes de retraite et d’épargne
au travail.
                                                                                     À L’ÉCHELLE NATIONALE
AMÉLIORATIONS APPORTÉES AU RÉGIME DE PENSIONS                                        Modification du plafond de cotisation au CELI
DU CANADA (RPC)
                                                                                     Au début de 2016, le gouvernement du Canada a annoncé une réduction du
La Financière Sun Life préconise depuis longtemps une réforme des régimes            plafond de cotisation annuel aux comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) qui
de retraite au pays. Le 20 juin 2016, le gouvernement fédéral a annoncé qu’une       a été ramené à 5 500 $. Ce plafond avait été établi à 10 000 $ pour 2015.
entente avait été conclue en vue d’améliorer le RPC. Il s’agit de la première
                                                                                     À titre de rappel, les participants qui dépassent le plafond de cotisation au
grande réforme des prestations du RPC depuis sa création en 1966. Peu
                                                                                     CELI peuvent être assujettis à une pénalité d’impôt de 1 % par mois pour
après, l’Ontario, qui avait proposé son propre régime de retraite, annonçait
                                                                                     toute cotisation excédentaire. Bien que nous encouragions les participants
officiellement qu’elle cesserait tous ses efforts pour mettre en œuvre le Régime
                                                                                     à maximiser leurs cotisations au CELI, nous nous efforçons également de les
de retraite de la province de l’Ontario (RRPO).
                                                                                     informer au sujet des plafonds de cotisation pour qu’ils ne subissent pas de
Les améliorations apportées au RPC visent à augmenter le remplacement du             répercussions fiscales inattendues.
revenu cible pour le faire passer approximativement du quart au tiers des gains
                                                                                     Changements apportés au règlement fédéral sur les placements issu du
ouvrant droit à pension. La première phase d’améliorations, qui débutera le 1er
                                                                                     Règlement sur les normes de prestation de pension
janvier 2019, imposera un taux de cotisation plus élevé sur les gains en deçà du
maximum des gains annuels ouvrant droit à pension (MGAP). Lors de la seconde         En avril 2016, nous avons fait le point sur les changements apportés au
phase, qui débutera en 2024, un second taux de cotisation s’appliquera aux gains     règlement fédéral sur les placements issu du Règlement de 1985 sur les
supérieurs au MGAP.                                                                  normes de prestation de pension annoncées par le gouvernement fédéral
                                                                                     en 2015. Les changements sont entrés en vigueur le 1er juillet 2016 et
Qu’en est-il du Régime de rentes du Québec?
                                                                                     concernent tous les régimes de retraite à cotisations déterminées (RRCD)
Le Régime de rentes du Québec (RRQ) est distinct, mais similaire au RPC. Les         (à l’exception de ceux enregistrés en Nouvelle-Écosse, au Québec et au
améliorations apportées au RPC n’auront pas d’incidence sur le RRQ. Toutefois,       Nouveau-Brunswick) qui offrent aux participants des actions d’entreprise
des changements pourraient se préparer. Des consultations publiques concernant       comme option de placement.
les améliorations possibles sont en cours et permettront de déterminer si le
                                                                                     Nous encourageons fortement les gestionnaires de régime à consulter
RRQ s’éloignera davantage du RPC. Le gouvernement du Québec envisage un
                                                                                     leur propre conseiller juridique en ce qui concerne l’incidence du nouveau
changement progressif sur de nombreuses années ainsi que l’augmentation du
                                                                                     règlement fédéral sur les placements.
plafond de cotisation pour les salariés qui gagnent plus de 27 500 $ afin de
réduire au minimum l’incidence sur les travailleurs à faible revenu.
                                                                                                  Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite | 11
NOUS VOUS AVONS TENUS AU COURANT DES CHANGEMENTS APPORTÉS AUX                                                                                                                 LOIS
RÉGIMES DE RETRAITE RELEVANT DE PLUS D’UNE                                             ONTARIO
AUTORITÉ GOUVERNEMENTALE                                                               Lorsque nous avons obtenu des précisions concernant le RRPO en 2015, nous
Entente sur les régimes de retraite relevant de plus d’une autorité                    avons exprimé des préoccupations quant aux répercussions pour les employeurs
gouvernementale                                                                        aux quatre coins du pays et leurs employés en Ontario, surtout quant au seuil
                                                                                       élevé pour être exempté de participer au RRPO pour les employeurs qui offrent
En août, nous vous avons transmis des renseignements concernant l’Entente de
                                                                                       déjà un régime de retraite à cotisations déterminées au travail. Nous croyons que
2016 sur les régimes de retraite relevant de plus d’une autorité gouvernementale,
                                                                                       nous avons contribué à ce que les améliorations apportées au RPC remplacent la
laquelle est entrée en vigueur le 1er juillet 2016. Elle a été signée par les
                                                                                       mise en œuvre prévue du RRPO.
gouvernements de la Colombie-Britannique, de la Nouvelle-Écosse, de l’Ontario,
du Québec et de la Saskatchewan, et on s’attend à ce que d’autres autorités la         Modifications apportées à la Loi sur les régimes de retraite de l’Ontario et au
signent ultérieurement.                                                                Règlement s’y rapportant

Il s’agit d’une entente conclue entre les gouvernements ci-dessus qui établit la       Depuis le 1er janvier 2016, les gestionnaires de régimes de retraite enregistrés en
façon dont leurs lois en matière de régimes de retraite s’appliqueront à un régime     Ontario doivent déposer leur EPPP et les modifications s’y rapportant auprès de la
relevant de plus d’une autorité. Tout régime enregistré dans l’une des provinces       Commission des services financiers de l’Ontario (la «CSFO»).
susmentionnées qui compte des participants dans au moins deux provinces ou             Pour nous conformer aux modifications récentes apportées à la Loi sur les
territoires du Canada est considéré comme un régime de retraite relevant de plus       assurances de l’Ontario, qui sont entrées en vigueur le 1er juillet 2016, nous avons
d’une autorité gouvernementale.                                                        mis à jour les brochures explicatives et les sommaires des régimes destinés aux
                                                                                       participants. Ces modifications apportées à la loi portaient sur le droit
ALBERTA                                                                                d’obtenir des exemplaires des documents et sur la prescription des
                                                                                       actions – autrement dit, les participants qui résident
Les changements apportés aux exigences concernant les fonds par défaut en
                                                                                       en Ontario ont maintenant le droit de recevoir
vertu de l’Employment Pension Plans Act et de l’Employment Pension Plans
                                                                                       des exemplaires des documents portant sur
Regulation de l’Alberta sont entrés en vigueur le 30 juin 2015. Le fonds par
                                                                                       leur police de rente collective s’ils en font
défaut d’un RRCD enregistré en Alberta doit consister en l’un des deux fonds
                                                                                       la demande à la Financière Sun Life.
réglementaires suivants : i) un fonds équilibré ou ii) un portefeuille de placements
adapté à l’âge du participant.
                                                                                       QUÉBEC
En septembre 2016, le surintendant des régimes de retraite a reporté au 31 décembre
2017 la date limite pour établir une politique de couvernance pour tous les RRCD.      Les employeurs du Québec comptant
                                                                                       20 employés et plus avaient jusqu’au
                                                                                       31 décembre 2016 pour offrir un régime
COLOMBIE-BRITANNIQUE
                                                                                       volontaire d’épargne-retraite (RVER) ou un
Nous vous avons informés des changements apportés à la disposition relative à la       régime de retraite comparable.
retraite différée de la Pension Benefits Standards Act de la Colombie-Britannique
et des directives de placement et fonds par défaut en vertu de la nouvelle
législation sur les régimes de retraite de la Colombie-Britannique.
                                                                                          Pour plus de renseignements sur ces changements, veuillez vous rendre
                                                                                          à l’adresse sunlife.ca/espaceRCR ou vous adresser à votre représentant
                                                                                          aux Régimes collectifs de retraite de la Financière Sun Life.
12 | Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite
Notre devise pour 2017 :
voir grand, avancer à pas
de géant
En 2017, nous continuerons de respecter notre                                             PRÉPAREZ-VOUS À VIVRE UNE NOUVELLE EXPÉRIENCE
engagement visant à faire des clients notre priorité et à                                 AVEC MA SUN LIFE MOBILE
                                                                                          Les outils mobiles connaissent la croissance la plus rapide. L’utilisateur moyen
offrir des solutions novatrices. Voici un aperçu de certains
                                                                                          accède à l’application ma Sun Life mobile près de 12 fois par année et l’utilisation
projets qui se réaliseront au cours de la prochaine année :                               de l’application mobile représente maintenant 21,6 % de toutes les activités
                                                                                          numériques des participants. À venir au printemps, une nouvelle interface
MASUNLIFE.CA FAIT PEAU NEUVE                                                              moderne sera intégrée à l’application ma Sun Life mobile afin qu’il soit plus facile
                                                                                          que jamais pour les participants de consulter et gérer leurs placements, ainsi que
Vers la moitié de l’année, les participants vivront une nouvelle expérience               de verser des cotisations en tout temps. Voici quelques-unes des améliorations
simplifiée lorsqu’ils ouvriront une session sur le site masunlife.ca. Le site fera peau   qui seront apportées :
neuve et son interface épurée offrira une expérience en ligne plus intuitive.
                                                                                          •	Interface simplifiée, moins d’écrans et d’étapes pour accomplir les tâches
Grâce à la nouvelle page d’accueil, il sera plus facile pour les participants
d’accéder aux options de leur régime, de consulter et de gérer leurs placements           •	Accès plus rapide pour consulter et gérer les options de placements
et d’accomplir rapidement leurs opérations courantes. La nouvelle page d’accueil          •	Possibilité de consulter les placements du régime d’épargne au travail ainsi que
sera optimisée pour les appareils mobiles, ce qui permettra aux participants                 les placements personnels détenus auprès de la Financière Sun Life.
d’accéder au site à partir de n’importe quel appareil, en tout temps.
Plus de renseignements vous seront transmis par l’intermédiaire d’un bulletin
Espace RCR.

                                                                                                             Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite | 13
Notre devise pour 2017 : voir grand, avancer à pas de géant                                                                                         ...suite

WEBINAIRES MON ARGENT @U TRAVAIL EN 2017                                                SITE WEB ET BULLETINS HEBDOMADAIRES ESPACE RCR
En raison de l’accueil positif et de près de 15 000 inscriptions en 2016, nous          Le site Web et les bulletins hebdomadaires Espace RCR vous procurent les
offrons encore plus de dates et de sujets intéressants dans le cadre de la série de     dernières nouvelles sur les prochaines innovations et campagnes à l’intention des
webinaires en 2017!                                                                     participants, et vous renseignent sur les changements apportés aux placements ou
                                                                                        aux lois qui ont une incidence sur la gestion de votre régime d’épargne au travail
Il est facile de s’inscrire à ces séances instructives et gratuites pour tous les
                                                                                        Financière Sun Life.
employés des promoteurs de régime de la Financière Sun Life – pas seulement
ceux inscrits comme participants. Les conjoints ou autres membres de la famille         En 2017, le site Web et la plateforme des bulletins Espace RCR seront mis à jour
peuvent également participer aux webinaires s’ils le souhaitent.                        pour faire place à des améliorations intéressantes :
En 2017, sept sujets informatifs seront couverts et porteront notamment sur les         • Nouvelle présentation et interface mise à niveau
options de placement, la préparation à la retraite, la planification financière, les
                                                                                        • Navigation simplifiée
conseils pour établir un budget – et bien plus.
                                                                                        •	Meilleure optimisation de la technologie mobile
Pour promouvoir les webinaires au sein de votre organisation, rendez-vous à
sunlife.ca./monargent ou communiquez avec votre représentant des Régimes                •	Amélioration de l’organisation du contenu par sujet pour faciliter la recherche
collectifs de retraite à la Financière Sun Life.                                           de renseignements.

    BONIFICATION DE NOTRE OFFRE DE PLACEMENTS
    En 2017, nous continuerons d’améliorer notre plateforme de placements de base et d’élargir notre offre d’actions étrangères et de fonds de titres à revenu fixe
    spécialisés pour les clients offrant des régimes à prestations déterminées. Nous avons bien hâte d’annoncer un certain nombre de nouvelles options de placements
    prometteuses, y compris la possibilité pour les promoteurs de régime de revoir leur propre offre de placements, ainsi qu’une solution axée sur le revenu à l’avant-
    garde de l’industrie qui sera uniquement offerte par la Financière Sun Life.

14 | Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite
Restez
       à l’affût!
       Nous vous remercions de vous joindre
       à nous dans ce parcours visant à créer
       un avenir financier radieux pour les
       participants, et c’est avec beaucoup
       d’enthousiasme que nous entamons 2017.
       Merci,
       Régimes collectifs de retraite

Bilan de l’année 2016 des Régimes collectifs de retraite | 15
À propos
 de la                                                                                                 Prix et distinctions

 Financière
                                                                                                       2016
                                                                                                       L’une des 100 sociétés les plus engagées en matière de développement durable
                                                                                                       à l’échelle mondiale en 2016

 Sun Life
                                                                                                       Compagnie d’assurance-vie la plus digne de confiance selon le programme
                                                                                                       Marque de confianceMD de Sélection du Reader’s Digest
                                                                                                       L’une des 50 meilleures entreprises citoyennes du Canada en 2016 (Corporate
                                                                                                       Knights)
                                                                                                       L’une des 12 sociétés canadiennes – et la seule compagnie d’assurance-vie
 La Financière Sun Life, qui a été constituée en 1865, est une organisation                            d’Amérique du Nord – sélectionnées aux fins du nouvel indice mondial Standard
 de services financiers de premier plan à l’échelle internationale qui offre                           & Poor’s de création de valeur à long terme
 aux particuliers et aux entreprises une gamme diversifiée de services et de                           Reconnue par Facebook comme chef de file en matière d’innovation numérique
 produits dans les domaines de la constitution de patrimoine et de l’assurance.                        No 1 au classement Canadian Life Insurance Digital Sales Benchmark de Forrester
 Avec ses partenaires, la Financière Sun Life exerce aujourd’hui ses activités                         pour 2016
 dans d’importants marchés du monde, notamment au Canada, aux États-Unis,
 au Royaume-Uni, à Hong Kong, aux Philippines, au Japon, en Indonésie, en
 Inde, en Chine et aux Bermudes. Les actions de la Financière Sun Life inc. sont
                                                                                                       2017
 inscrites à la Bourse de Toronto (TSX), à la Bourse de New York (NYSE) et à la                        L’une des 100 sociétés les plus engagées en matière de développement durable à
 Bourse des Philippines (PSE) sous le symbole «SLF».                                                   l’échelle mondiale en 2017
                                                                                                       Compagnie d’assurance-vie la plus digne de confiance selon le programme
                                                                                                       Marque de confianceMD de Sélection du Reader’s Digest
                                                                                                       L’un des meilleurs employeurs pour les jeunes Canadiens

sunlife.ca.fr Financière Sun      Financière       @SunLifeQC       Financière Sun Life    sunlifeqc   MD
                                                                                                            Marque de confiance est une marque déposée de Sélection du Reader’s Digest
               Life Québec         Sun Life

 La vie est plus radieuse sous le soleil
 Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada,
 compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. 02-17-sc-an
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