Agir chaque jour à vos côtés tout au long de votre vie - Humanis
←
→
Transcription du contenu de la page
Si votre navigateur ne rend pas la page correctement, lisez s'il vous plaît le contenu de la page ci-dessous
Agir
chaque jour
à vos côtés tout
au long de votre vie
Rapport d’activité
& de développement durable 2016
Retraite Prévoyance Santé Épargne Dépendance
P R OFI L
UN GROUPE
OUVERT ET RESPONSABLE
Acteur de référence dans le monde de la protection sociale, Humanis
occupe une place de premier plan sur les métiers de la retraite
complémentaire, de la prévoyance, de la santé et de l’épargne.
Paritaire et mutualiste, constitué en architecture fédérale multi-affinitaire,
le groupe Humanis inscrit son action dans les valeurs de l’économie sociale
et solidaire, et entend toujours mieux protéger ses clients, particuliers
comme entreprises de toutes tailles. Humanis s’engage à leur apporter
des solutions et des services de qualité de façon durable et responsable,
en privilégiant la proximité, le conseil et l’écoute.
Humanis met également à disposition de ses clients ses expertises en
protection sociale à l’international et ses services à des partenaires.
Enfin, le groupe Humanis concrétise son engagement auprès des
populations en difficulté au travers d’Activités sociales dynamiques axées
autour des enjeux de société (vieillissement, handicap, perte d’autonomie,
rupture sociale).
En savoir plus sur
humanis.com
REMERCIEMENTS : Nous tenons à remercier les collaboratrices et les collaborateurs qui ont participé au reportage photos de ce rapport.
2 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016
SOMMAIRE
SOMMAIRE
04 12
MESSAGE DE LA PRÉSIDENCE
Regards croisés sur 2016
Frédéric Agenet, Président et Pierre Steff,
Vice-président
ADMINISTRATEURS
Association sommitale Humanis
MESSAGE DE LA
DIRECTION GÉNÉRALE
Entretien avec Jean-Pierre Menanteau,
Directeur général d’Humanis
C’EST ARRIVÉ EN 2016
Faits marquants
CHIFFRES CLÉS
13 24 25 42 43 55
ÊTRE AGILES, ÊTRE À L’ÉCOUTE, ÊTRE PROCHES,
les besoins changent, être là, au bon moment pour mieux protéger
nous devons adapter & apporter des solutions nos clients au quotidien
notre modèle collaboratif performantes
Document édité par la Direction de la communication et du développement durable.
Humanis I 141, rue Paul Vaillant Couturier 92240 MALAKOFF I Création, réalisation & rédaction CIMAYA I Imprimé sur Cocoon Silk I
Crédits photos Photographes internes : C. Thillard, A. Lenormand, L. Pattier. Photographes externes : Emmanuel Doumic, Matthieu Langrand, J.-C.Guilloux, C. Hargoues,
GIAO Running, Gilles Rolle. Banques d’images : Thinkstock, Istock.
HUMANIS _ 3
M E SSA G E D E L A P R É S I D ENC E
REGARDS
CROISÉS
SUR 2016
Frédéric Agenet
& Pierre Steff
Q
u’est-ce qui a caractérisé Comment Humanis prépare
Frédéric Agenet
l’année 2016 ses métiers de demain ?
et Pierre Steff, pour Humanis ? Sur les aspects liés au développement
respectivement 2016 a été une année et à la préparation de l’avenir, nous avons
Président et Vice-président de transition pour le Groupe. privilégié trois axes d’orientation :
d’Humanis, donnent Dans le cadre de son plan améliorer la satisfaction de nos clients,
leur vision des évolutions stratégique « Humanis en accélérer notre développement dans
notables vécues par grand 2018 », il s’est agi à la fois de conforter le domaine de l’assurance de personnes,
le Groupe en 2016 notre redressement mais surtout de préparer conforter notre positionnement en matière
l’avenir en entrant dans une étape nouvelle : d’innovation sociale.
dans un contexte
celle du développement. En ce qui concerne Ces trois axes vont structurer la vie
en mouvement. le redressement, nous sommes heureux du Groupe sur plusieurs années.
de constater que pour l’essentiel, Humanis Pour aborder le sujet de la satisfaction
a respecté les trajectoires définies dans son client, il faut convenir que nous n’étions
plan à moyen terme. Il était bien sûr crucial pas dans une situation facile début 2016.
de respecter les étapes liées à la mise en place C’était le cas pour la retraite mais aussi pour
de Solvabilité 2 en matière de gestion et, malgré l’assurance de personnes, avec dans les deux
un environnement difficile, il faut souligner que cas un retard dans le traitement des dossiers
notre performance a été de qualité. qui nous a placés dans une situation de
Pour préparer notre avenir, nous devions vulnérabilité. C’est aujourd’hui en grande
disposer de fondamentaux sains. partie derrière nous. Les équipes d’Humanis
C’est ce que nous avons obtenu en ont déployé des efforts substantiels et,
respectant notre plan d’économies, après un premier semestre difficile, nous
dont dépend la compétitivité du Groupe. avons obtenu une amélioration notable.
4 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016
MESSAGE DE LA P RÉSIDEN C E
Dans un environnement en mouvement,
il faut savoir s’adapter, et il faut souligner
que la création de la SGAPS*, Humanis
Développement Solidaire, qui est désormais
opérationnelle, contribue à améliorer le
pilotage de notre Groupe et ses capacités
de développement.
Quels sont les leviers de cette
nécessaire adaptation ?
En dehors de l’avantage que nous donne
notre architecture ouverte, déjà évoquée,
nous tenons à souligner que tous ces
résultats obtenus en 2016 l’ont été en
grande partie grâce aux efforts remarquables
de l’ensemble des administrateurs et des
collaborateurs du Groupe. Cette mobilisation
Dans les Hauts-de-France, par exemple, nous permet d’accompagner les évolutions
les stocks de dossiers en retard ont été importantes de notre secteur d’activité.
divisés par deux. Cependant, nous devons La satisfaction client L’allongement de la durée de vie nous conduit
encore sécuriser et amplifier ces résultats. demeure une priorité à développer de nouveaux services et être
L’ensemble des actions mises en œuvre en 2016 dans une posture d’écoute, de réactivité
absolue.
devrait avoir un impact positif à moyen terme et d’innovation sur les aspects du bien vieillir.
sur le taux de satisfaction de nos clients. Une nouveauté comme le portail internet
Celle-ci reste une priorité absolue en 2017. « Essentiel Autonomie » est l’un des résultats
de cette mobilisation. Apportant une vraie
solidarité aux aidants et des solutions
En quoi l’identité paritaire et mutualiste concrètes aux personnes en situation
du Groupe, ainsi que sa stratégie multi- de dépendance, elle est exemplaire de ce
affinitaire, lui confèrent-elles un avantage qu’un groupe de protection sociale doit
dans le contexte qui est le sien ? Le paysage de la aujourd’hui produire en termes d’impact
Nous sommes tous convaincus que cette protection sociale va social. Nous pouvons en être fiers.
identité constitue un avantage compétitif connaître un véritable
important. Dans les cinq années à venir,
le paysage de la protection sociale dans lequel
bouleversement dans *Société de groupe assurantiel
de protection sociale
nous évoluons aujourd’hui, aura connu un les 5 années à venir.
véritable bouleversement, en retraite comme
en assurance de personnes. Ainsi, en retraite
complémentaire, l’arrivée du régime unique
au 1er janvier 2019 va nécessiter un deuxième
plan d’économies et demander aux groupes
de protection sociale des efforts
supplémentaires d’adaptation de même que des
évolutions dans leur gouvernance. En assurance
de personnes, le double effet de la généralisation
de la complémentaire santé et du contexte
réglementaire Solvabilité 2, avec ses exigences
élevées en matière de fonds propres, va entraîner,
là aussi de manière inéluctable, une course à
la taille. Notre architecture ouverte, qui favorise
la conclusion de partenariats, nous attribue
un avantage important dans cette perspective.
HUMANIS _ 5
AD M IN I S T R A T E UR S
CONSEIL D’ADMINISTRATION :
UNE IMPULSION
STRATÉGIQUE FORTE
Avec le renouvellement de la présidence paritaire en janvier 2016 composée
de Frédéric Agenet (Medef), Président, représentant du collège adhérents,
et de Pierre Steff (CFDT), Vice-président, représentant du collège participants,
le conseil d’administration de l’Association sommitale a réaffirmé les orientations
politiques et stratégiques du Groupe.
UNE PLUS FORTE IMPLICATION Cette notion de développement s’est
DES ADMINISTRATEURS illustrée par les adhésions de la Mutuelle
Le conseil d’administration de l’Association de l’Industrie du Pétrole (MIP) mais aussi
sommitale est dépositaire du pouvoir par l’intégration de la Crepa Rep (caisse
d’orientation et de contrôle du Groupe. Le conseil des personnels des cabinets d’avocats
En 2016, de nouvelles règles de et d’études d’avoués) et de l’Urcrep
fonctionnement ont été adoptées
d’administration (Union nationale pour le recouvrement
en matière de gouvernance. Elles ont pour de la Sommitale des cotisations de retraite de
but d’améliorer la structuration des conseils est désormais l’enseignement privé).
d’administration, dans l’objectif qu’ils à 30 % féminin. Le conseil d’administration a également
consacrent encore plus de temps donné un élan nouveau en matière de
à la stratégie, au pilotage, au contrôle, développement de nouveaux services
Guillaume ANCEL
mais aussi au débat entre ses membres. Directeur de la gouvernance
à impact social élevé, mais aussi de
Ainsi, près de 250 administrateurs exercent institutionnelle digitalisation des services. Le Conseil
leur mandat avec implication et assiduité. d’administration a d’ailleurs effectué
Parallèlement, la démarche de formation une revue complète de la stratégie
des administrateurs s’est poursuivie, de développement du Groupe lors
afin d’améliorer leur efficacité dans du séminaire de Brest en 2016.
l’exercice de leur mandat. Cette montée
en compétences s’est faite autour de
sujets techniques comme Solvabilité 2
et la gestion de la retraite complémentaire.
UN ÉLAN MAJEUR
En se fondant sur les forces du paritarisme
et du mutualisme, inhérentes au
fonctionnement d’Humanis, le conseil
d’administration a renforcé deux axes
majeurs, à savoir le développement du Groupe
et la convergence de ses efforts en faveur
de la satisfaction client. Ces orientations
se sont traduites concrètement par
l’accélération de l’axe « développer » et
par le lancement du programme Cap Clients. 6 juillet 2016 : L’ Assemblée générale et la convention de la Sommitale
6 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016
ADMIN ISTRATEU RS
COMPOSITION DU CONSEIL D’ADMINISTRATION
DE L’ASSOCIATION SOMMITALE DU GROUPE HUMANIS
COLLÈGE « EMPLOYEURS » COLLÈGE « SALARIÉS » REPRÉSENTANTS
ISSUS DES MUTUELLES1
Frédéric Agenet, Medef, Président Pierre Steff, CFDT, Vice-président
Denis Banizette, Medef Anne-Marie Alayse, CGT Yves Audvard
Jacques Berruet, U2P Catherine Auzenda, CFTC Marie-Claire Averseng
Pierre Groisy, Medef Luc Bruneau, CFE-CGC Marc Drevon
Jean-Michel Laty, Medef Frédéric Chiny, CFDT Michel Villatte
Yvon Le Cocq, Medef Michel Dieu, FO Georges Renouard
Thérèse Lebrun, Medef Danièle Gourdet, FO
1
avec voix consultatives
Pierre Mie, Medef Marcel Heve, CFTC
Henri Molenda, CPME Bertrand Lapraye, CFE-CGC
Bruno Pasini, Medef Jean-François Pibouleau, CGT
Gérard Roulet, Medef Pierre Pluquin, CGT
Patricia Sevault, Medef Gérard Ramon, FO
Hélène Van Waes, Medef Sonia Taldir, CFDT
Marie-Sophie Wolkenstein, Medef Bernard Valette, CFE-CGC
Hervé Vanleynseele, CFTC
La satisfaction du client, qu’il soit une entreprise, un salarié, Les salariés me sollicitent souvent pour différents problèmes
un retraité ou un particulier est primordiale pour un grand groupe de d’interlocution avec Humanis : délais trop longs concernant les
protection sociale face à la concurrence et est facteur de différenciation. devis ou les remboursements, réponses partielles, difficultés
Naturellement, le groupe Humanis, en accord avec ses administrateurs, à trouver le bon interlocuteur... Le projet Cap Client a repris
a placé le client au cœur de sa stratégie. Le client attend que son dossier l’ensemble de ces insatisfactions, il envisage de vraies
soit bien géré, dans les délais et que des réponses soient apportées solutions parce qu’il prend en charge l’interlocuteur dans
à ses demandes et interrogations. La satisfaction du client passe sa globalité : meilleure connaissance du client, optimisation
aussi par une meilleure connaissance de ses besoins, une relation plus de la relation, pour plus de satisfaction et de fidélisation...
personnalisée afin de proposer davantage de services, de protection C’est une évolution majeure dans l’appréhension
et d’accompagnement tout au long de la vie. Un client satisfait est du client, y compris pour les grands comptes.
un client fidèle. À nous administrateurs, direction et collaborateurs
du groupe Humanis de mobiliser toutes nos énergies.
Danièle GOURDET
Salariée de LCL, Administratrice du collège des salariés d’Humanis
Patricia SEVAULT Retraite Arrco et de l’Association sommitale
Directrice des Affaires Sociales, Dassault Aviation, Administratrice du collège
des employeurs d’Humanis Retraite Agirc et de l’Association sommitale
La qualité de service est la pierre angulaire de notre nouveau projet stratégique Mutuelle Renault 2020.
Nous considérons que c’est une condition incontournable pour pouvoir nous développer. Pour la Mutuelle Renault,
très proche de ses adhérents et qui se doit d’être agile, cela signifie proximité et personnalisation des réponses,
une forte réactivité et une responsabilisation de chaque collaborateur, sans négliger pour autant la recherche
d’efficacité. Par exemple, nous pouvons proposer aux clients de prendre en charge toutes les formalités en cas
de changement de mutuelle. Nous visons demain des services nouveaux très adaptés pour nos différents
adhérents (les salariés de la filière automobile et les retraités).
Christian d’ACHON Président de la Mutuelle Renault et administrateur d’Humanis Développement Solidaire
HUMANIS _ 7
M E SSA G E D U D I R E CT EU R G ÉNÉR A L
NOS RÉSULTATS RENFORCENT
NOTRE CAPACITÉ À RELEVER
LES DÉFIS DU XXIe SIÈCLE POUR
LA PROTECTION SOCIALE COMPLÉMENTAIRE
ENTRETIEN AVEC JEAN-PIERRE MENANTEAU, Directeur général d’Humanis
Q
uel regard portez-vous à la préparation de la DSN, au choc qu’a Nous pouvons donc concentrer bien
sur les nouvelles représenté sur nos comptes une nouvelle davantage d’énergie pour développer
avancées en 2016 du plan baisse des taux d’intérêts et à une notre potentiel paritaire et mutualiste
stratégique « Humanis conjoncture de croissance très faible en architecture ouverte aux partenariats
en grand 2018 » ? avec une situation toujours aussi difficile et pour penser plus loin en relevant
Jean-Pierre Menanteau : sur les marchés de l’emploi. dès à présent les défis de demain.
Nous enregistrons entre un an et dix-huit
mois d’avance sur ce plan stratégique.
2015 avait marqué l’achèvement En quoi la volonté d’Humanis
du programme de convergences de se développer en architecture
institutionnelles, managériales, techniques ouverte multi-affinitaire s’est-elle
et opérationnelles pour structurer et matérialisée ?
rationaliser le nouveau groupe Humanis. Tous les jours, J-P. M. : Indispensable pour se mettre
2016 nous a permis de franchir le cap nous nous efforçons en conformité avec Solvabilité 2, la création
du redressement économique structurel de la SGAPS* Humanis Développement
de mériter la confiance
en assurance de personnes avec un ratio Solidaire (HDS) a parachevé notre
combiné inférieur à 100 %, peu fréquent de nos clients. architecture fédérale multi-affinitaire.
chez nos concurrents dans les assurances Cette « tour de contrôle » réunit trois
collectives, un ratio de solvabilité Jean-Pierre MENANTEAU mutuelles (Mutuelle Humanis Nationale,
tangentant 200 %, et des résultats Directeur général d’Humanis Radiance Groupe Humanis Grand Est,
constamment bénéficiaires depuis trois ans, Mutuelle Renault) et deux institutions
alors que nous partions de très loin de prévoyance (Humanis Prévoyance
au printemps 2013. et Ipsec). Aujourd’hui, les choix de modèles
2016 nous a aussi permis de maintenir Acteur de long terme gouverné par de co-développement sont clairs pour
notre leadership en termes de taux de ses clients et n’ayant pas d’actionnaires une mutuelle ou une institution de
réalisation des économies dans la gestion à fidéliser par des dividendes, nous avons prévoyance qui souhaiterait nous rejoindre :
Agirc-Arrco. Sur ce dernier point, quelle décidé de reprendre le chemin de degré de recours aux services partagés du
entreprise a été capable depuis 2012 l’accumulation de richesses futures Groupe en fonction des besoins et adhésion
de dégager 25,4 % de diminution de ses en diminuant beaucoup la contribution ou non à Humanis Développement Solidaire.
charges d’exploitation sans plan social, de nos résultats financiers à notre résultat
tout en absorbant une fusion et une en assurance de personnes. Bref, Humanis, En retraite Agirc-Arrco, le Groupe a intégré
croissance significative de l’activité ? quatre ans après sa création, a réussi l’une la caisse des salariés des cabinets d’avocats
Nous avons réussi tout cela tout en des fusions les plus complexes de sa longue (Crepa Rep) au terme d’une fusion
surmontant de grands défis : histoire et a aujourd’hui une solidité absorption par Humanis Retraite Arrco
je pense en particulier au « tsunami très supérieure à la solidité combinée à effet du 1er janvier 2017. De son côté,
réglementaire » en assurance de personnes, des six groupes qui l’ont constitué. l’Union nationale pour le recouvrement
8 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016
MESSAGE DU DIRECTEUR GÉN ÉR AL
des cotisations de retraite de l’enseignement
privé (Ucrep) a également rejoint Humanis
dans le cadre du regroupement des
retraites complémentaires Agirc-Arrco
de l’enseignement privé sous contrat
chez Humanis.
En assurance de personnes, la Mutuelle
de l’Industrie du Pétrole a décidé d’adhérer
à l’Association sommitale en 2016, ce qui
apporte au Groupe l’opportunité d’enrichir
ses collaborations sur la base de synergies
nouvelles. De même, Humanis et Ipeca
Prévoyance ont signé un protocole de
coopérations techniques et commerciales
en vue de se positionner comme le
partenariat de référence dans la protection
sociale des industries aéronautiques
d’espace et de défense. Enfin, cet été 2017,
l’Assemblée générale de la Smodom se
prononcera sur son entrée dans
notre Groupe, après 40 ans de partenariat
au service des ultra-marins de métropole.
Aux organisations qui pensent ne pas pouvoir
affronter seules tous les défis que pose
Comment Humanis répond
la protection sociale du XXIe siècle, je propose
aux enjeux de la digitalisation
pour mieux répondre aux besoins de venir combiner leurs forces avec les nôtres.
de ses clients ?
J-P. M. : On évoque la 4e révolution Comment abordez-vous 2017 ? Pour stimuler la réflexion collective,
industrielle au sujet du digital, tant Quels enjeux et quelles perspectives nous avons publié pour la deuxième fois
celui-ci s’est imposé dans nos activités pour Humanis ? un rapport sur l’état du dialogue social
personnelles et professionnelles. J-P. M. : Depuis toujours, Humanis a su en France. Je conseille la lecture de ce
Le développement du numérique montrer son utilité et son efficacité, rapport qui a pour thème dialogue social
transforme les habitudes de vie et mais aussi sa capacité à s’adapter et et transformation numérique.
de travail de nos clients et nous devons à développer des plateformes d’expertise. Le Groupe continuera à alimenter cette
naturellement en tenir compte. En 2017 à nouveau, nous allons bénéficier réflexion afin de toujours mieux anticiper
Face à ces mutations, le groupe Humanis de la force et de la clarté de notre vision : sa réponse aux besoins des personnes
a renforcé son agilité afin de s’adapter contribuer à bâtir les solutions d’avenir et à apporter sa pierre au bien commun.
à ces évolutions et de réaliser ses de la protection sociale responsable et
ambitions. C’est ce que nous avons innovante des personnes. Nous allons
su faire, par exemple, en santé, grâce continuer à préparer activement la fusion
à la mise en œuvre de services innovants. des deux régimes de retraite par répartition *Société de groupe assurantiel
de protection sociale
C’est également ce que nous avons réalisé Agirc-Arrco au 1er janvier 2019. En ce qui
dans le domaine des Activités sociales, concerne l’activité assurance de personnes,
qui a fait l’objet d’une forte transformation. le groupe Humanis est prêt à poursuivre son
Je pense en particulier à la création développement avec de nouveaux membres
du portail Essentiel Autonomie, et avec ses partenaires tout en faisant face En savoir plus sur
qui répond avec force aux enjeux à un pic d’investissements en 2017 humanis.com
de la dépendance et du bien vieillir. et 2018 sur Solvabilité 2 et le Big Data.
HUMANIS _ 9
FAITS M A R Q UA N T S
C'EST ARRIVÉ
EN 2016
SATISFACTION CLIENTS DÉVELOPPEMENT
UNE ANNÉE DENSE
SUR LE PLAN
INSTITUTIONNEL
Pour le Groupe, 2016 a été parcourue de jalons
essentiels. Tous convergent vers un même
objectif : le développement d’Humanis en
architecture ouverte multi-affinitaire. Ainsi,
à travers la création d’Humanis Développement d’avocats et d’études d’avoués) au terme
Solidaire (HDS) le 4 juillet 2016, Humanis est d’une fusion absorption par Humanis Retraite
l’un des tout premiers groupes de protection Arrco à effet du 1er janvier 2017. De son côté,
UNE EXPÉRIENCE sociale à constituer une SGAPS (Société de l’Urcrep (Union nationale pour le recouvrement
groupe assurantiel de protection sociale). des cotisations de retraite de l’enseignement
CLIENT POSITIVE Le 6 juillet, par ailleurs, l’Association sommitale privé) a également rejoint Humanis en 2016.
Humanis a reçu le Trophée de l’Assuré validait l’adhésion de la Mutuelle de l’Industrie Enfin, Humanis et Ipeca Prévoyance ont signé
récompensant l’assureur proposant la meilleure du Pétrole. En retraite, le Groupe a intégré la un protocole de coopérations techniques
Expérience client en assurance santé. Crepa Rep (caisse des personnels des cabinets et commerciales.
Contrairement aux autres trophées, il n’y a
pas eu de dossier déposé par le Groupe
pour concourir. Ce résultat est le fruit
d’une étude réalisée par « Teleperformance BIG DATA
et GN research » auprès d’un panel de
2 500 personnes interrogées en 2016 DATA : UN TOURNANT MAJEUR
qui se sont prononcées sur les parcours
La donnée étant au cœur des préoccupations
qu’elles ont vécus au cours des 6 derniers mois
des assureurs, Humanis a décidé de se doter
avec la marque qui assure leur complémentaire
d’une solution globale de gestion des données.
santé. Cette étude mesure la perception
Dénommé Atlas, ce programme lancé en 2016
et le ressenti des clients sur chacune des
en partenariat avec Microsoft répond aux enjeux
étapes du parcours santé. Le score final
du Groupe en matière d’amélioration de la gestion
a été calculé en fonction de la contribution
du risque mais aussi d’augmentation de la valeur
de chaque étape du parcours dans sa perception
client : en renforçant sa connaissance
globale. Suite à ce questionnaire, Humanis est
des clients, Humanis va être en mesure
donc arrivé en tête en Expérience client.
d’optimiser les parcours clients et de proposer
une offre de services toujours plus innovante.
ENVIRONNEMENT
UN LABEL POUR NOTRE FONDS VERT
Humanis Gestion d’Actifs (HGA), société de gestion du Groupe, a reçu en septembre 2016 le label TEEC
(Transition Énergétique et Écologique pour le Climat) pour son fonds HGA Obligations Vertes. Orienté
vers des projets à fort impact environnemental, il est le seul fonds français à fournir aux investisseurs
de façon systématique une évaluation des milliers de tonnes de CO2 évitées. Le label TEEC a été créé
par le Ministère de l’Environnement, de l’Énergie et de la Mer.
@GroupeHumanis 31 janvier 2017 Quels enjeux pour l’avenir de la #ProtectionSociale ?
La parole des candidats aux #Présidentielles sur @LeLabSocial https://lelab-social.humanis.com
10 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016FAITS MARQUANTS
DIALOGUE SOCIAL RÉGLEMENTATION
TRANSFORMATION NUMÉRIQUE : MISE EN CONFORMITÉ :
UN NOUVEAU DÉFI HUMANIS SE MOBILISE
Pour sa 2e édition, le rapport dialogue social explore Humanis a poursuivi son effort continu
les enjeux et les impacts prospectifs de la transformation de mise en conformité avec l’environnement
numérique. Selon l’enquête commandée par Humanis à Odoxa légal et réglementaire. Mobilisant l’ensemble
en septembre 2016, la transformation numérique est devenue des Directions du Groupe, ce programme a
un véritable enjeu du dialogue social : 72 % des salariés été mené à bien. Ainsi, à fin décembre 2016,
la considèrent comme un vecteur d’opportunités pour leur les mises en conformité réglementaires
emploi et leurs conditions de travail. Pour 41 % d’entre eux, prioritaires étaient réalisées : contrat
elle modifie les formes traditionnelles de management responsable, tiers payant généralisé,
et de dialogue social. Protection Universelle Maladie…
ÉVÉNEMENT
9 RENCONTRES
e
DE LA MOBILITÉ
INTERNATIONALE
À l’occasion de ces 9e Rencontres
de la mobilité internationale,
plus de 250 professionnels de
la mobilité ont décrypté l’actualité
et bénéficié des éclairages de Xavier
Timbaud (économiste) et d’Olivier
Weber (grand reporter et diplomate).
ZÉRO PAPIER ÇA DÉMARRE
QUAND LES RELEVÉS L’AN 1 DE
SE DÉMATÉRIALISENT SOLVABILITÉ 2
Afin de s’orienter progressivement vers Pour la première année d’entrée
la suppression des documents imprimés, en vigueur de Solvabilité 2, le Groupe
dans le cadre de sa politique de a su mettre à profit ce nouveau dispositif
développement durable, Humanis a démarré réglementaire pour optimiser ses
un projet test de dématérialisation processus, resserrer ses partenariats
des relevés de prestations santé. et gagner en efficacité opérationnelle.
Cette démarche se généralise en 2017. ll a également constitué Humanis
Développement Solidaire. DIGITAL
AUTONOMIE :
ENCORE PLUS LOIN
En cette première année d’application
édition spéciale
Juillet 2016 de la loi relative à l’adaptation de
C’EST PARTI ! TERRITOIRES la société au vieillissement, le Groupe
PROJET TERRITORIAL AURA :
UN PROJET STRATÉGIQUE DU GROUPE HUMANIS a mis en ligne la première plateforme
UN ANCRAGE AFFIRMÉ
ARRIVE DANS NOTRE RÉGION !
digitale d’information et de services
➤ Nos sources nous révèlent la naissance d’un projet au
nom de code AURA, comme AUvergne Rhône-Alpes, Plus d’informations
qui vise à renforcer la présence Humanis dans notre
grande et attractive région.
dans notre cahier
L’ancrage territorial d’Humanis semble donc se pour- spécial « Talents
suivre avec le lancement début avril, nous dit-on de ce en régions »
dédiée à l’autonomie.
projet multi-facettes.
EN RÉGION AURA
AURA,
bien plus
qu’un projet !
Afin de renforcer et structurer son ancrage local, Humanis
➤ ACCÉDER
À L’ARTICLE
AURA,
pour quel
a lancé le projet territorial AURA (Auvergne-Rhône-Alpes).
L’ambition ‘AURA’ : ➤ mmanuel Duran Directeur énéral périmètre ?
e a iance roupe umani et
• enforcer la pré ence umani et a iance roupe pon or u pro et en ré ume le
contour et l attrait
essentiel-autonomie.
umani en apportant e répon e au pro lémati ue
locale ;
Ce projet a vocation à intégrer l’ensemble des entités
• Développer notre approche multi-affinitaire ;
• Développer notre po itionnement en fai ant appel L’objectif du projet territoire en Auvergne Rhône-Alpes
tou le levier locau ; est de partager, fluidifier, construire, se projeter, innover…
• nnover et tenter e nouvelle e périence Notre objectif est de grandir et faire grandir Humanis sur
ce territoire. C’est aussi l’occasion d’en faire un terrain ➤ ACCÉDER
humanis.com
d’expérimentations pour penser plus loin.” À L’ARTICLE
et leurs collaborateurs présents dans cette région.
➤ De nom reu colla orateur et pa eulement itué en LE + AURA DANS LA POCHE !
eraient ollicité pour participer a volonté
AURA, territoire
Dès juillet, la communauté aura son outil d’échange et de par-
nou rappelle uillaume ncel Directeur e la ouvernance tage ! Découvrez Humanis AURA :
et portefeuille
in titutionnelle et Directeur u pro et e t ien e
mo ili er le compétence pluri i ciplinaire et la ner ie
http://www.aura.ovh, un intranet dédié pour mieux informer, Humanis
s’enrichir et rebondir sur nos ambitions.
entre le colla orateur et umani Enregistrez-le dès aujourd’hui dans vos favoris !
➤ ACCÉDER
À L’ARTICLE
HUMANIS _ 112 0 1 6 E N CH I F F R E S
CHIFFRES CLÉS
10 millions
DE PERSONNES PROTÉGÉES PRÈS DE
700 000
ENTREPRISES CLIENTES
HUMANIS
RETRAITE COMPLÉMENTAIRE ASSURANCE DE PERSONNES
AGIRC-ARRCO (PÉRIMÈTRE COMBINÉ HDS)
14 2,5 34,9 Solvabilité 2 : SCR 198 %
(+10 points)
milliards d'euros milliards d'euros millions d'euros
de cotisations (+8 %) de cotisations1 de résultat net part Réduction des charges
du Groupe d'exploitation
récurrentes : 6 %
8% 1,7 59,2 Résultat opérationnel
à l'équilibre, en forte
de réduction de coûts milliard d’euros millions d’euros progression (+41 M€)1 :
en 2016 (25 % sur la de fonds propres de résultat avant
Ratio combiné à 99,9 %
période 2012-2016) prudentiels2 impôt à ISO périmètre
ÉPARGNE ACTIVITÉS SOCIALES
510 000
épargnants
13 dont 4,6
milliards d’euros
40 74 K€
de dotations sociales
milliards d’euros au titre de l’épargne
millions d’euros
d’encours gérés salariale (dont 45 % d’interventions Agirc-Arrco
par Humanis sous gestion ISR) sociales cumulées pour 2016
Gestion d’Actifs
1
Le résultat opérationnel ne tient pas compte des revenus financiers : les charges d’exploitation nettes sont inférieures à la marge d’assurance nette dégagée (cotisations déduites des prestations et charges
de provisions nettes de réassurance) ; ne pas confondre avec la notion de résultat d’exploitation courant en comptes combinés, qui inclut le résultat financier.
2
Il s’agit des fonds propres économiques qui permettent d’obtenir le ratio de couverture du SCR en Solvabilité 2. Les fonds propres part du Groupe norme française s'élèvent à 1,58 Md€ en 2016
(1,33 Md€ de capitaux propres et 0,25 Md€ de passifs subordonnés).
12 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016#1
Être agiles,
les besoins
changent,
nous devons
adapter notre
modèle
collaboratif
14 Organisation
16 Humanis Développement
Solidaire
18 Comité exécutif
20 Enjeux & stratégie
24 Innovation
Isabelle RAULT-DIAMÉ, Directrice de la relation client#1 ÊTRE AGILES
UN GROUPE Architecture fédérale
multi-affinitaire
PARITAIRE & MUTUALISTE
SPÉCIALISÉ DANS RETRAITE COMPLÉMENTAIRE
ET ACTION SOCIALE AGIRC-ARRCO
LA PROTECTION SOCIALE
Un Groupe à but non lucratif en développement, structuré
en réseau fédéral multi-affinitaire pour partager des moyens
Humanis Ircafex
industriels et techniques au service des clients, des membres Retraite (Outre-mer et
du réseau et des partenaires. Agirc international)
Conventions de
fonctionnement
LE PÔLE RETRAITE COMPLÉMENTAIRE Il est constitué d’Humanis Gestion d’Actifs, Humanis CRE
est constitué de deux institutions Arrco d’Inter Expansion-Fongepar (35 % CNP), Retraite (Outre-mer et
Arrco international)
et de deux institutions Agirc. filiales de Copernic, de R2E (50 % AXA)
et du GIE GES (AG2R La Mondiale, Groupama).
HUMANIS DÉVELOPPEMENT
SOLIDAIRE (HDS) Le pôle Santé Prévoyance URCREP
Union nationale pour
est une structure de groupe en assurance est composé :
le Recouvrement
de personnes conforme à Solvabilité 2. d’Adéis, Groupement Paritaire de des Cotisations
Prévoyance (GPP) dédié à la protection de Retraite de
l’Enseignement Privé
LES INSTITUTIONS DE PRÉVOYANCE sociale des branches professionnelles,
Humanis compte : dont les membres sont Humanis
deux institutions de prévoyance Prévoyance, l’Ipsec, Radiance Groupe SERVICES
multi-affinitaires adhérentes Humanis Grand Est et la MHN PARTAGÉS
à Humanis Développement Solidaire (groupe Humanis), Apicil Prévoyance, Retraite
complémentaire
(Humanis Prévoyance et Ipsec), Micils (groupe Apicil), la mutuelle et Action
une institution de prévoyance Avenir Santé (CNP) et la Ciprev, sociale (GIE)
dédiée au groupe BPCE : Institution d’Humanis Assurances, compagnie
de Prévoyance des Banques populaires. dédiée aux assurances individuelles
et à la mobilité internationale,
ORGANISMES ACTION SOCIALE
LE PÔLE MUTUALISTE des cabinets de courtage Humanis (DONT MÉDICO-SOCIAL)
est structuré autour de l’Union Partenaire et Vauban Humanis Conseil,
de Groupe Mutualiste Humanis. et de la participation minoritaire dans
Il se compose de : Itelis, réseau de soins dont l’actionnaire ASSOCIATIONS
3 mutuelles adhérentes à Humanis majoritaire est Axa.
Développement Solidaire : EHPAD
la Mutuelle Humanis Nationale, Le pôle Services est composé :
la Mutuelle Renault et Radiance d’activités SI : Développement Pléiade, CENTRES DE
Groupe Humanis Grand Est, Pléiade étant le SI de gestion Santé PRÉVENTION
la Mutuelle de l’Industrie du Pétrole. Prévoyance du Groupe,
d’activités de délégation de gestion LÉGENDE
FILIALES, GROUPEMENTS pour des tiers : Crédit Agricole, CNP,
* Organismes employeurs
ET PARTICIPATIONS État, Banque de France, Thélem, ** Participation minoritaire
Le pôle Épargne regroupe les activités mutuelles partenaires,
1. Filiales et participations de la SA Copernic
en épargne salariale, gestion d’actifs et d’Activités sociales commercialisées : 2. Humanis Prévoyance est membre
épargne retraite. à ce jour Humanis formation, pôle en cours de l’UGM Humanis dans le cadre du
conventionnement hospitalier mutualiste
de développement.
Organisation au 31/03/17
14 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016ORGAN ISATION
ASSURANCE DE PERSONNES
Affiliation Humanis
Prévoyance2
HUMANIS
ernance
DÉVELOPPEMENT
n de gouv SOLIDAIRE
Conventio Affi
liat
ASSOCIATION Af
fil
ion
SOMMITALE Conventions de ia
tio UGM
ion
n
fonctionnement HUMANIS
Af
HUMANIS
iat
fil
fil
iat
Af
ion
Ipsec* Mutuelle
(IP des salariés
Mutuelle Humanis
et des employés Renault* Nationale
de la Caisse des
Dépôts)
Radiance Mutuelle de
Groupe l’Industrie
IP Banques Humanis du Pétrole*
Populaires* Grand Est*
SERVICES SERVICES
PARTAGÉS PARTAGÉS
Fonctions Assurance
Groupe (GIE) de personnes (GIE)
FILIALES, GROUPEMENTS ET PARTICIPATIONS (PAR ACTIVITÉS STRATÉGIQUES)
SANTÉ
ÉPARGNE PRÉVOYANCE SERVICES
HUMANIS INTER EXPANSION- ADÉIS SI Délégations de Gestion Activités sociales
GESTION FONGEPAR*1 (avec Apicil,
D’ACTIFS*1 (avec CNP) CIPREV)
HUMANIS HUMANIS
DÉVELOPPEMENT
SERVICES* FORMATION1
HUMANIS PLÉIADE (SI)
(avec Thélem,
GES* ASSURANCES
R2E* Crédit Agricole)
(avec AG2R LM,
(avec AXA)
GROUPAMA)
GPA*-APC
HUMANIS (avec CNP, CDC,
PARTENAIRE1 ÉTAT...)
VAUBAN HUMANIS SOPRESA*
CONSEIL (avec Crédit
Agricole)
ITELIS**
HUMANIS _ 15#1 ÊTRE AGILES
NOTRE NOUVELLE STRUCTURE POUR
UN DÉVELOPPEMENT PARTAGÉ
EN ASSURANCE DE PERSONNE
La création d’Humanis Développement Solidaire conforme le Groupe aux exigences
de Solvabilité 2 et porte les conditions d’un développement ambitieux et partagé.
TRANSFORMER SOLVABILITÉ 2
EN OPPORTUNITÉ
En 2016, le groupe Humanis a créé
une nouvelle structure en assurance
de personnes qui lui permet de grandir
avec ses partenaires : Humanis
Développement Solidaire. Cette création
répond aux exigences d’un monde de
l’assurance et de la protection sociale
en forte évolution. Ainsi, non seulement
le marché continue de se concentrer mais
de nouvelles contraintes réglementaires
ont émergé. La réglementation européenne
Solvabilité 2 impose en particulier la mise
en place d’une structure qui organise les
relations financières et la gestion des
risques entre ses différents organismes.
4 juillet 2016 - Assemblée générale constitutive d’Humanis Développement Solidaire
L’arrivée d’une nouvelle donne
réglementaire n’est pas le seul motif
ayant présidé à la création d’Humanis SOLIDARITÉ ENTRE SES MEMBRES
Développement Solidaire. Celle-ci Sur la forme, Humanis Développement
matérialise également les ambitions Solidaire est une société de groupe
de développement du Groupe. Cette assurantiel de protection sociale,
volonté de croître nécessite la création Humanis Développement une nouvelle structure juridique qui permet
de synergies industrielles, techniques Solidaire fonctionne aux groupes de protection sociale de se
et commerciales entre ses membres. conformer à Solvabilité 2.
en architecture ouverte.
De plus, elle illustre la détermination Cette réglementation oblige en effet
du Groupe à se renforcer afin de saisir
Tous les membres affiliés les institutions de prévoyance et les
les opportunités de croissance externe, gardent leur identité, mutuelles liées entre elles à mettre en
en cohérence avec sa philosophie fédérale mais partagent leur gestion place une structure contrôlée par le
multi-affinitaire. En créant Humanis des risques, régulateur du secteur de l’assurance,
Développement Solidaire, le Groupe afin de gérer les liens entre ses différents
des moyens communs
transforme les nouvelles contraintes membres. La création d’Humanis
réglementaires liées à Solvabilité 2 et du développement. Développement Solidaire en juillet 2016 a été
en opportunités. approuvée sans réserve par l’ACPR afin de
devenir opérationnelle dès octobre 2016.
16 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016H UMAN IS DÉVELOP P EMEN T SOLIDAIRE
S’UNIR POUR GRANDIR
Pour affronter les révolutions ENSEMBLE
de la protection sociale
complémentaire, la philosophie
fédérale multi-affinitaire En offrant aux partenaires et aux membres du Groupe l’opportunité
d’Humanis Développement de combiner leurs forces, Humanis Développement Solidaire leur
permet de se développer plus rapidement au service de leurs
Solidaire permet de combiner
clients, tout en gérant les risques liés à ce développement.
les forces et les atouts de chacun
de ses membres.
UNE « TOUR DE CONTRÔLE » PLUS SÛR, PLUS SOLIDAIRE
MIXTE, PARITAIRE ET MUTUALISTE Parallèlement, HDS apporte à ses
Jean-Pierre MENANTEAU
Directeur général d’Humanis Afin de garantir cette mixité, les affiliés ont membres un modèle de fonctionnement
surpondéré les sièges mutualistes au conseil plus sûr, leur permettant de mieux
d’administration, qui atteignent le tiers prévenir et de mieux maîtriser les risques.
des sièges, selon une pratique constante Ainsi, pour éviter le déclenchement
HDS compte cinq membres fondateurs : du Groupe dans les services partagés. de la solidarité financière en cas
Humanis Prévoyance, l’Ipsec, la mutuelle de survenance d’un risque, Humanis
Radiance Groupe Humanis Grand Est, CAP SUR LE DÉVELOPPEMENT Développement Solidaire met en place
Mutuelle Humanis Nationale et Mutuelle Liés par les règles communes d’Humanis un système de prévention, qui surveille
Renault. Elle s’est constituée autour Développement Solidaire, ses membres notamment les ratios de solvabilité
d’un cadre de gouvernance partagé, disposent aussi de plus grandes de ses organismes affiliés. Par ailleurs,
comportant des règles de prévention, opportunités de développement. Ils ont, cette structure assurantielle organise
un dispositif commun de surveillance par exemple, la possibilité d’adhérer la solidarité financière entre ces mêmes
et de prévention ainsi que des mécanismes à Adéis, le groupement leader sur le organismes. Ainsi, un fonds d’intervention
de solidarité financière en dernier ressort. secteur des branches professionnelles. solidaire est constitué pour permettre la
Dans cette perspective, Humanis Leur apportant la possibilité d’assurer couverture de tout ou partie des opérations
Développement Solidaire assure la des services de protection sociale de de financement au titre de cette solidarité.
supervision de ses membres, en particulier qualité et au moindre coût, Humanis Le niveau du fonds d’intervention solidaire
à travers la co-désignation de responsables Développement Solidaire leur permet pour chaque organisme affilié est
de fonctions clés : la gestion des risques, également de partager des réseaux de défini par le Conseil d’administration
la fonction actuarielle, la vérification distribution, de générer du développement d’Humanis Développement Solidaire
de la conformité et l’audit interne. commercial via le multi-équipement, mais en prenant en compte notamment leur
aussi de disposer d’une gamme complète capacité contributive et leur situation
de produits et services et d’une force économique, financière et prudentielle
de frappe nationale. individuelle.
LE CHOIX ENTRE
DEUX MODÈLES
DE DÉVELOPPEMENT Le co-développement Le co-développement
solidaire mutualisé solidaire partagé
Les adhérents à Humanis Développement L’organisme confie l’intégralité L’organisme conserve des moyens
Solidaire s’inscrivent dans un schéma de ses moyens opérationnels opérationnels propres tout en
de co-développement solidaire, aux services partagés s’appuyant sur des services partagés
avec le choix entre deux modèles : du groupe Humanis. du Groupe en fonction de ses besoins.
HUMANIS _ 17#1 ÊTRE AGILES
LE COMITÉ
EXÉCUTIF
1 2 3 4 5 6
1 Laurent HUYGHE 3 Olivier MESNARD (DGA) 5 Nicolas DIDIER
Activités sociales Services Santé Prévoyance Développement
Services informatiques Relations extérieures
Ressources et affaires européennes
2 Ludovic LÉZIER Retraite complémentaire
Ressources humaines Services aux partenaires
6 Jean-Pierre MENANTEAU
Directeur général
4 Silvine LAGUILLAUMIE-LANDON
Juridique et fiscale
18 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016COMITÉ EXÉCTUTI F
Chargé de mettre en œuvre les orientations politiques et stratégiques du Groupe et son
programme « Humanis en grand 2018 », le comité exécutif a vu sa composition évoluer avec
l’entrée de deux nouvelles dirigeantes, ce qui porte à 30 % la présence des femmes auprès
de cette instance. Avec cette nouvelle équipe exécutive, Humanis marque à la fois son entrée
dans une nouvelle phase de développement et sa volonté de continuer à progresser sur le sujet
de la mixité au sein des équipes. Le comité exécutif s’appuie sur près de 6 500 collaborateurs
des services partagés du Groupe (hors organismes Action sociale).
7 8 9 10 11 12
7 Nathalie CHRISTIAEN 9 Renaud BRUNETEAU 11 Sylvaine EMERY
Clients, Stratégie, Risques, Contrôle interne Activités internationales
Marketing et Conformité et Outre-mer
et Innovation
8 Bernard JOSEPH 10 Christian MARTIN (DGA) 12 Alexandre SINÉ
Audit et fonction clef Audit Finances Groupe et supports Secrétariat général
(invité aux travaux du Comex) au pilotage de l’assurance de Transformation et Digital
personnes (Actuariat, Solvabilité, Communication et Dév. durable
Investissements, Gestion courtée Gouvernance institutionnelle
et déléguée...) Juridique et fiscale
Épargne Achats
HUMANIS _ 19#1 ÊTRE AGILES
UN DÉVELOPPEMENT
CENTRÉ SUR LE CLIENT
Dans un environnement réglementaire intense, Humanis a achevé en 2016
son redressement et ouvre une nouvelle étape de son développement.
UN CONTEXTE 2016 EXIGEANT
C’est dans un environnement particulièrement
dense que le Groupe a évolué en 2016.
En retraite complémentaire, le marché s’est
caractérisé par la poursuite du mouvement
de concentration. En assurance de
personnes, la pression concurrentielle a
été particulièrement forte sur l’ensemble
des segments de marché. Le contexte
réglementaire a lui aussi été porteur de défis.
Il faut mentionner bien sûr le tiers payant
généralisé, ainsi que la mise en conformité
des contrats responsables. En parallèle,
le Groupe s’est mobilisé autour de la
Déclaration sociale nominative (DSN),
la déclaration mensuelle unique et
dématérialisée. L’un des éléments de contexte
majeur est aussi le 2e plan d’économies
Agirc-Arrco, dont l’objectif est de diminuer
les coûts de 1,9 Md€ (réel 2012) à 1,6 Md€ LES AXES STRATÉGIQUES
(cible 2018), mais aussi la loi Eckert « HUMANIS EN GRAND » 2014 -2018
— applicable au 1er janvier 2016 —
sur le recensement des comptes inactifs Contribuer à bâtir les solutions d’avenir de la protection sociale responsable
et de capitalisation d’assurance-vie en et innovante des personnes tout au long de leur vie est la vision à long terme
déshérence. Le Groupe s’est fortement investi du Groupe. De 2014 à 2018, elle se met en œuvre selon 4 axes :
sur ces deux sujets en 2016 et a même été
le premier groupe à reverser des fonds à la
Caisse des Dépôts en créant le processus. 2 3 4
SOLVABILITÉ 2 :
CAP FRANCHI AVEC SUCCÈS CONSTRUIRE OPTIMISER* DÉVELOPPER BÂTIR
Le Groupe a passé avec succès le cap Humanis en grand ET PORTER tout le potentiel l’avenir en pensant
ACHEVÉ la gestion des risques d’Humanis paritaire plus loin
de Solvabilité 2 en assurance de personnes. au niveau des meilleures et mutualiste en POIDS RELATIF EN HAUSSE
Son ratio de solvabilité SCR (Solvency pratiques architecture ouverte
POIDS RELATIF EN BAISSE aux partenariats
Capital Requirement) a augmenté de POIDS RELATIF EN HAUSSE
10 points (à 198 %) et ses fonds propres
de 7 % avec 1,7 Md€. * à compter du 1er juin 2017 « optimiser » a remplacé « redresser »
20 _ HUMANIS _ Rapport d’activité et de développement durable 2016Vous pouvez aussi lire
