PROGRAMME D'ÉTUDES ÉDUCATION FINANCIÈRE - Domaine de l'univers social Formation générale des adultes - Ministère de l'Éducation
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PROGRAMME D’ÉTUDES ÉDUCATION FINANCIÈRE Domaine de l’univers social Formation générale des adultes FBD Formation de base diversifiée
PROGRAMME D’ÉTUDES ÉDUCATION FINANCIÈRE Domaine de l’univers social Formation générale des adultes FBD Formation de base diversifiée
Le présent document a été produit par le ministère de l’Éducation et de l’Enseignement supérieur. Conçu pour la formation des
adultes, le contenu est une adaptation du programme d’études Éducation financière du Programme de formation de l’école
québécoise, enseignement secondaire, deuxième cycle.
Coordination et rédaction
Direction de l’éducation des adultes et de la formation continue
Secteur de l’éducation préscolaire et de l’enseignement primaire et secondaire
Pour tout renseignement, s’adresser à l’endroit suivant :
Direction de l’éducation des adultes et de la formation continue
Ministère de l’Éducation et de l’Enseignement supérieur
1035, rue De La Chevrotière, 17e étage
Québec (Québec) G1R 5A5
Téléphone : 418 643-9754
Ce document peut être consulté sur le site Web du Ministère de l’Éducation et de l’Enseignement supérieur :
www.education.gouv.qc.ca.
© Gouvernement du Québec
Ministère de l’Éducation et de l’Enseignement supérieur, 2018
ISBN 978-2-550-80343-0 (PDF)
Dépôt légal – Bibliothèque et Archives nationales du Québec, 2018Table des matières
Chapitre 1 Présentation de la discipline ..............................................................................................1
1.1 Apport de la discipline à la formation de l’adulte ..........................................................................3
1.2 Conception de la discipline ...........................................................................................................3
1.3 Relations entre la discipline et les autres éléments du Programme de la formation de base
diversifiée......................................................................................................................................3
1.3.1 Relations avec les domaines généraux de formation ......................................................4
1.3.2 Relations avec les compétences transversales ...............................................................4
1.3.3 Relations avec les autres domaines d’apprentissage .....................................................5
Chapitre 2 Contexte pédagogique .......................................................................................................7
2.1 Situations d’apprentissage ...........................................................................................................9
2.2 Ressources éducatives ..............................................................................................................10
Chapitre 3 Compétence disciplinaire .................................................................................................11
3.1 Compétence : Prendre position sur un enjeu financier ..............................................................13
3.1.1 Sens de la compétence..................................................................................................13
3.1.2 Compétence : composantes et manifestations ..............................................................14
Chapitre 4 Contenu disciplinaire ........................................................................................................15
4.1 Éléments prescrits du contenu disciplinaire ...............................................................................17
4.2 Savoirs ........................................................................................................................................18
4.2.1 Concepts ........................................................................................................................18
4.2.2 Savoirs liés à un enjeu financier ....................................................................................18
4.3 Techniques .................................................................................................................................19
Chapitre 5 Présentation de la structure des cours ............................................................................21
Chapitre 6 Cours du programme d’études ........................................................................................25
SCE-5101-1 Consommer des biens et des services...........................................................................29
A. Savoirs ...........................................................................................................................32
B. Techniques .....................................................................................................................40
SCE-5102-1 Poursuivre des études et intégrer le monde du travail ..................................................43
A. Savoirs ...........................................................................................................................46
B. Techniques .....................................................................................................................57
Annexes ...............................................................................................................................................61
Annexe 1 Techniques ................................................................................................................63
Annexe 2 Utilisation d’un moteur de recherche ........................................................................69
Annexe 3 Évaluation d’une page Web ......................................................................................71
Références bibliographiques ...............................................................................................................73Table des illustrations
Schéma
Schéma 1 – Compétence : composantes et manifestations ...............................................................14
Tableaux
Tableau 1 – Compétences transversales ..............................................................................................5
Tableau 2 – Enjeux financiers et concepts ..........................................................................................18
Tableau 3 – Découpage des cours ......................................................................................................23
Tableau 4 – Prendre position sur un enjeu financier
Consommer des biens et des services ...........................................................................31
Tableau 5 – Éléments prescrits du contenu disciplinaire
Consommer des biens et des services ..........................................................................32
Tableau 6 – Prendre position sur un enjeu financier
Poursuivre des études et intégrer le monde du travail ...................................................45
Tableau 7 – Éléments prescrits du contenu disciplinaire
Poursuivre des études et intégrer le monde du travail ..................................................46Chapitre 1 Présentation de la discipline
Chapitre 1 Présentation de la discipline
1.1 Apport de la discipline à la formation de l’adulte
Le programme d’études Éducation financière amène l’adulte à :
développer un sens critique dans la gestion de ses finances personnelles;
développer la confiance et la connaissance de soi nécessaires à son bien-être financier.
En analysant des enjeux financiers qui le touchent, l’adulte apprend à mieux cerner les situations qui
nécessitent une prise de position. Il acquiert des connaissances et développe des savoir-faire lui
permettant d’établir de manière rigoureuse les conséquences de ses choix. Le jugement critique qu’il
est appelé à exercer lors de la prise de position lui permet, entre autres, de reconnaître les influences
qu’il subit et de considérer les incidences juridiques des options qui se présentent à lui. Il découvre
qu’il doit préciser davantage ses propres objectifs en établissant son degré de tolérance par rapport
aux aléas de la gestion des finances personnelles.
1.2 Conception de la discipline
L’économie en tant que discipline trouve ses fondements dans la science économique. Cette science
étudie le comportement de l’individu et de la collectivité dans des activités de production, de
répartition, de distribution et de consommation des richesses d’une société. Elle cherche à
comprendre le fonctionnement de l’économie dans sa globalité. Ces fondements reposent sur le
principe que les besoins sont illimités alors que les ressources sont limitées. Elle analyse et traite des
problèmes d’utilisation et d’affectation des ressources dans un contexte de rareté. De par sa
conception, l’économie s’intéresse aux choix efficaces qui mèneront à une situation optimale
permettant de satisfaire les besoins d’une société.
1.3 Relations entre la discipline et les autres éléments du Programme de
la formation de base diversifiée
L’enseignement de l’économie favorise l’intégration des autres éléments du Programme de la
formation de base diversifiée, à savoir les domaines généraux de formation, les compétences
transversales et les autres domaines d’apprentissage.
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 3Chapitre 1 Présentation de la discipline
1.3.1 Relations avec les domaines généraux de formation
Les domaines généraux de formation sont des regroupements de problématiques auxquelles l’adulte
doit faire face dans les différentes activités de la vie quotidienne. Le Programme de la formation de
base diversifiée propose cinq domaines généraux de formation :
– Santé et bien-être;
– Orientation et entrepreneuriat;
– Environnement et consommation;
– Médias;
– Vivre-ensemble et citoyenneté.
Ces thèmes sont retenus tant pour l’intérêt qu’ils revêtent pour la collectivité que pour leur pertinence
dans la formation de l’adulte. Les domaines généraux de formation permettent à l’adulte de constater
que ses apprentissages sont liés aux autres activités de sa vie de tous les jours.
Par les questions qu’ils soulèvent, les domaines généraux de formation peuvent alimenter autant de
situations d’apprentissage que l’exige le développement des aptitudes et des attitudes visées par le
programme d’études. Par leurs intentions éducatives spécifiques, les domaines généraux de
formation permettent aussi à l’adulte de développer des compétences et des habitudes de vie qui
faciliteront ses choix en matière de finances personnelles.
1.3.2 Relations avec les compétences transversales
Les compétences transversales jouent un rôle déterminant dans la structuration de la pensée. Leur
développement repose en grande partie sur la mise en œuvre de compétences disciplinaires. La prise
en considération récurrente de ces compétences dans l’élaboration de situations d’apprentissage et
d’évaluation ainsi que leur réinvestissement dans l’ensemble des disciplines contribuent à renforcer
leur apport à la formation de l’adulte.
Les compétences transversales, présentées à la page suivante, sont d’ordre intellectuel, d’ordre
méthodologique, d’ordre personnel et social, et de l’ordre de la communication.
4 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financièreChapitre 1 Présentation de la discipline
Tableau 1 – Compétences transversales
Ordre Compétence
Exploiter l’information
Résoudre des problèmes
Intellectuel
Exercer son jugement critique
Mettre en œuvre sa pensée créatrice
Se donner des méthodes de travail efficaces
Méthodologique
Exploiter les technologies de l’information et de la communication
Actualiser son potentiel
Personnel et social
Coopérer
De la communication Communiquer de façon appropriée
Les compétences transversales sont sollicitées tout au long du développement de la compétence
disciplinaire liée à l’étude de l’économie, en particulier les compétences Exploiter l’information,
Résoudre des problèmes, Exercer son jugement critique et Se donner des méthodes de travail efficaces.
1.3.3 Relations avec les autres domaines d’apprentissage
Les connaissances, les stratégies et les techniques associées aux disciplines des divers domaines
d’apprentissage constituent autant de ressources auxquelles l’adulte a accès. Le développement de
la compétence disciplinaire de ce programme offre de nombreuses occasions d’y recourir, notamment
dans les domaines suivants : langues; mathématique, science et technologie; univers social.
Les apprentissages effectués dans un domaine particulier contribuent à l’édification des
apprentissages d’un autre domaine, et réciproquement. Cette complémentarité facilite les relations
entre les différentes disciplines, qui sont autant de ressources auxquelles l’adulte a accès et auxquelles
il peut recourir pour acquérir de nouvelles connaissances et développer la compétence disciplinaire
de ce programme.
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 5Chapitre 2 Contexte pédagogique
Chapitre 2 Contexte pédagogique
2.1 Situations d’apprentissage
De façon générale, l’adulte s’intéresse à la gestion de ses finances personnelles lorsqu’il se trouve
dans une situation qui requiert une prise de décision. L’analyse d’enjeux financiers réalistes favorise
son engagement dans les situations d’apprentissage. Les concepts construits et les stratégies
acquises lors d’activités sont d’emblée actualisés en classe comme à l’extérieur de l’école.
Les situations d’apprentissage1 placent l’adulte au cœur de l’action. Elles l’amènent à développer des
compétences, à construire et à utiliser de façon efficace des connaissances, et à mobiliser des
ressources multiples et variées. Elles s’inscrivent dans un contexte où chaque situation
d’apprentissage repose sur une intention pédagogique mise en relation avec les différents éléments
du Programme de la formation de base diversifiée.
Dans le programme d’éducation financière, les situations d’apprentissage sont constituées d’une mise
en contexte et de l’agencement d’un ensemble de tâches associées à une question liée aux enjeux à
l’étude. Elles prévoient également le recours à des ressources éducatives et des moments de retour
réflexif.
Une situation d’apprentissage est signifiante quand l’adulte est en mesure de percevoir les liens qui
existent entre les apprentissages qu’il réalise et leur utilisation ultérieure. L’analyse des enjeux
financiers prescrits par le programme prend tout son sens quand l’adulte constate que la situation
proposée lui permet de mieux comprendre les contextes dans lesquels il se trouve ou se trouvera dans
un avenir proche.
Une situation d’apprentissage est ouverte lorsqu’elle permet à l’adulte d’explorer plusieurs hypothèses
plutôt qu’une seule, qu’elle comporte des tâches variées, qu’elle favorise l’utilisation de différents
médias de recherche et de communication et qu’elle donne lieu à divers types de productions.
Une situation d’apprentissage est complexe quand elle amène l’adulte à mobiliser les éléments du
contenu disciplinaire par exemple les concepts et les connaissances, et qu’elle en permet l’articulation.
Incidemment, une telle situation d’apprentissage fait appel à la compétence prescrite par le
programme, à l’ensemble de ses composantes et à une ou plusieurs compétences transversales. Elle
permet d’établir des relations avec des intentions éducatives et des axes de développement des
domaines généraux de formation de même qu’avec des compétences et des savoirs acquis dans
d’autres disciplines. Elle nécessite une recherche, une sélection et une analyse de données. Enfin,
elle fait appel à un raisonnement qui suppose différents processus mentaux, notamment l’induction, la
1
Le programme d’études Éducation financière comporte un objet d’étude que permet d’appréhender l’exercice de la
compétence. Cet objet d’étude, l’enjeu financier, précise les contextes spécifiques d’apprentissage de telle sorte que
le regroupement de situations d’apprentissage diversifiées et de complexité variable en familles de situations devient
inopérant. Les situations d’apprentissage sont donc intrinsèquement liées à cet objet d’étude.
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 9Chapitre 2 Contexte pédagogique déduction et l’analogie, et amène l’adulte à recourir à ses capacités de questionnement, de jugement critique et de synthèse. Comme tous les adultes n’apprennent pas de la même manière ni au même rythme, il importe de concevoir des situations d’apprentissage suffisamment souples, par exemple en privilégiant certains types de productions ou en fixant des exigences différentes quant aux documents à consulter. 2.2 Ressources éducatives Dans le cadre de ce programme, les ressources utiles aux situations d’apprentissage sont extrêmement variées : documents, journaux, revues, documents audiovisuels, etc. Elles peuvent se trouver dans l’environnement immédiat de l’adulte ou nécessiter un déplacement pour y avoir accès. De plus, des experts peuvent être invités à collaborer pour soutenir un apprentissage particulier. Pour avoir recours à plusieurs de ces ressources, l’adulte doit avoir facilement accès aux technologies de l’information et de la communication qu’il utilise comme outils de recherche et comme soutien à la prise de position. Différentes stratégies ayant trait à l’utilisation d’un moteur de recherche et à l’évaluation d’une page Web sont présentées aux annexes 2 et 3. Par ailleurs, la consultation de l’actualité financière permet à l’adulte de constater comment la société compose avec les enjeux financiers. Pour mieux exploiter cette ressource, l’adulte fait appel à ses propres expériences de vie et a recours à des techniques diverses. 10 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière
Chapitre 3 Compétence disciplinaire
Chapitre 3 Compétence disciplinaire 3.1 Compétence : Prendre position sur un enjeu financier 3.1.1 Sens de la compétence Prendre position, c’est privilégier une option parmi d’autres, c’est faire un choix. Dans certaines situations, le choix est simple, car une option semble prévaloir. D’autres choix sont toutefois plus complexes et leurs conséquences peuvent se répercuter dans le temps et sur plusieurs aspects de la vie. Les choix relatifs aux enjeux financiers sont de cet ordre. La prise de position sur un enjeu financier nécessite le recours à des ressources humaines, documentaires et juridiques. Elle fait appel à la rigueur et au sens critique. Elle permet de développer la confiance et la connaissance de soi nécessaires au bien-être financier. Pour amorcer le processus de prise de position, il faut cerner les éléments qui composent la situation. En matière de finances personnelles, la démarche débute par la précision des besoins. S’ensuivent l’examen du budget, l’établissement des contraintes inhérentes à la situation et la considération du contexte socioéconomique. Une fois la situation cernée, l’adulte examine les différentes options qui se présentent à lui. Il prend en considération les coûts et les risques de chacune. Par exemple, le fait de se procurer un bien qui nécessite des paiements récurrents pourrait représenter un certain risque s’il ne dispose que de faibles revenus. Il doit alors établir les conséquences positives et négatives, matérielles ou psychologiques de chacune des options. Ces conséquences peuvent être financières, familiales, personnelles ou sociales. Il importe de considérer tous les avantages et les inconvénients associés aux différentes options avant de faire un choix. L’adulte considère les aspects légaux associés à chaque option, notamment en tenant compte du fait que les lois qui s’appliquent sur le territoire québécois ne s’appliquent pas nécessairement sur d’autres territoires. Pour gérer efficacement ses finances personnelles, une personne doit connaître ses droits, les instances où elle peut les faire valoir et ses responsabilités. À titre d’exemple, pour faire valoir une garantie ou conclure un contrat, un consommateur ou un salarié pourra éviter certaines conséquences s’il connaît ses droits et ses responsabilités en la matière. Lorsque les ressources financières permettent de satisfaire les besoins, il convient de mettre l’option retenue en perspective. L’adulte compare son choix à ceux de ses pairs et reconnaît les éléments qui les influencent ou les ont influencés dans le traitement de l’enjeu financier, par exemple des personnes de leur entourage ou les médias. Des options qui semblent intéressantes au départ peuvent ne pas convenir ultérieurement et être rejetées. Le choix est reconsidéré et le processus de prise de position est reconduit. L’évaluation des apprentissages relatifs à la prise de position sur un enjeu financier porte sur l’acquisition de savoirs et la mise en œuvre de la compétence. À partir de manifestations observables Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 13
Chapitre 3 Compétence disciplinaire
et mesurables, l’enseignant fonde son jugement sur le critère d’évaluation explicité dans la définition
du domaine d’évaluation du programme d’éducation financière.
3.1.2 Compétence : composantes et manifestations
Le schéma ci-dessous présente les éléments de la compétence.
Schéma 1 – Compétence : composantes et manifestations
Cerner la situation Examiner différentes options
Préciser les besoins Examiner le budget Considérer les coûts afférents
Établir des contraintes Considérer des Déterminer les risques Déterminer des
éléments du contexte socioéconomique avantages et des inconvénients Choisir
une option
Prendre position
sur un enjeu financier
Relativiser sa position Considérer les aspects légaux
Comparer son choix à ceux de ses pairs Reconnaître des droits Reconnaître des
Reconnaître des influences sur son responsabilités Connaître des instances
choix Reconsidérer son choix légales où faire valoir ses droits
14 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financièreChapitre 4 Contenu disciplinaire
Chapitre 4 Contenu disciplinaire
4.1 Éléments prescrits du contenu disciplinaire
Le contenu disciplinaire du programme d’études Éducation financière cible l’analyse de trois enjeux
financiers : Consommer des biens et des services, Poursuivre des études et Intégrer le monde du
travail. Ces enjeux sont présentés au chapitre 6, à l’aide d’un court texte, suivi d’un schéma
organisationnel et de la précision des savoirs.
Un enjeu fait référence à ce que l’on peut perdre ou gagner en faisant un choix. Les trois enjeux
financiers prescrits dans ce programme d’études doivent faire l’objet d’apprentissages spécifiques.
C’est à partir de l’analyse de ces enjeux que sont sollicités les savoirs qui y sont associés; néanmoins,
ces savoirs peuvent être sollicités à d’autres moments. Un même enjeu financier peut être travaillé à
plusieurs reprises et mener à plus d’une prise de position. La pluralité des situations de vie et des
options possibles permet l’apprentissage dans divers contextes.
Les éléments prescrits du contenu disciplinaire sont :
les enjeux financiers;
les concepts;
les savoirs liés aux enjeux financiers.
Compétence 1
Caractériser une période de l’histoire du
Québec et du Canada
Objet de caractérisation
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 17Chapitre 4 Contenu disciplinaire
4.2 Savoirs
4.2.1 Concepts
Un concept est une représentation mentale d’un objet de connaissance concret ou abstrait. Certains
concepts ont un degré élevé de généralité : ils peuvent s’appliquer à plus d’un enjeu financier. La
conceptualisation commande le recours à un ensemble de stratégies et de connaissances. Le
développement de concepts, que renforce l’exercice de la compétence Prendre position sur un enjeu
financier, contribue de manière significative à l’instrumentation intellectuelle de l’adulte.
Les concepts du programme présentés dans le tableau ci-dessous ne font pas l’objet d’un énoncé
particulier dans les sections intitulées Précision des savoirs. Ils sont évoqués dans les textes de mise
en contexte du contenu disciplinaire.
Tableau 2 – Enjeux financiers et concepts
Enjeu financier Concepts
Consommation
Endettement
Consommer des biens et des services
Épargne
Pouvoir d’achat
Financement
Poursuivre des études Formation
Qualification
Imposition
Intégrer le monde du travail Rémunération
Travail
4.2.2 Savoirs liés à un enjeu financier
Les connaissances et la compétence se renforcent mutuellement. D’un côté, les connaissances se
consolident par leur utilisation; de l’autre, l’exercice de la compétence Prendre position sur un enjeu
financier favorise l’acquisition de nouvelles connaissances. Pour en acquérir, l’adulte doit faire des
tâches qui vont au-delà de l’exercice ciblé et répétitif. Les connaissances ne sont véritablement
acquises que lorsqu’elles sont utilisées de façon appropriée dans des contextes qui favorisent leur
mise en relation.
C’est à partir de l’analyse d’un enjeu financier que sont sollicités les savoirs qui y sont associés. Les
sections intitulées Précision des savoirs présentent les savoirs essentiels que l’adulte doit acquérir et
apprendre à utiliser. Il s’agit d’un outil qui est mis à la disposition des enseignantes et enseignants
18 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financièreChapitre 4 Contenu disciplinaire
pour les aider à planifier leur enseignement. Le nombre, la richesse et la diversité des situations
d’apprentissage proposées à l’adulte favorisent l’acquisition de connaissances liées aux savoirs prescrits.
4.3 Techniques
L’analyse des enjeux financiers prescrits requiert l’usage de techniques qui permettent d’accéder à
l’information tout en facilitant la communication de la prise de position. Ces techniques s’inscrivent
dans la continuité de celles utilisées dans les divers programmes du domaine de l’univers social. Leur
utilisation récurrente en facilite la maîtrise.
Les techniques présentées à l’annexe 1 sont les suivantes :
Interprétation d’un document écrit;
Interprétation d’un document iconographique;
Interprétation d’un document audiovisuel;
Interprétation et réalisation d’un diagramme;
Interprétation et réalisation d’un tableau.
Par ailleurs, l’accès de plus en plus universel aux technologies de l’information et de la communication
amène des changements dans la manière de recueillir et de traiter l’information. Ces technologies
représentent un médium de premier ordre dans l’analyse des enjeux financiers, car elles permettent
d’obtenir plus d’information indispensable pour gérer ses finances personnelles de façon éclairée.
Deux stratégies utiles à cette fin sont illustrées aux annexes 2 et 3 :
Utilisation d’un moteur de recherche;
Évaluation d’une page Web.
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 19Chapitre 5 Présentation de la structure des cours
Chapitre 5 Présentation de la structure des cours
Le programme d’études Éducation financière s’inscrit dans les visées du Programme de formation de
l’école québécoise et du Programme de la formation de base diversifiée. Il favorise la construction
d’une vision du monde, la structuration de l’identité et le développement du pouvoir d’action.
Le contenu disciplinaire est réparti en deux cours, qui peuvent être suivis dans n’importe quel ordre et
qui permettent d’obtenir des unités de 5e secondaire. Aucun préalable n’est requis.
Le tableau qui suit présente le découpage des cours.
Tableau 3 – Découpage des cours
Nombre Nombre
Cours de 5e secondaire Titre du cours
d’heures d’unités
SCE-5101-1 Consommer des biens et des
25 1
services
SCE-5102-1 Poursuivre des études et intégrer
25 1
le monde du travail
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 23Chapitre 6 Cours du programme d’études
Chapitre 6 Cours du programme d’études
Les cours du programme d’études Éducation financière sont présentés à l’aide des huit rubriques
suivantes :
Rubriques
Présentation du cours
Compétence disciplinaire
Compétences transversales
Contenu disciplinaire
Domaines généraux de formation
Éléments d’une situation d’apprentissage
Attentes de fin de cours
Critère d’évaluation de la compétence visée par le
cours
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 27Cours
SCE-5101-1
Consommer des biens et des services
Éducation financièreSCE-5101-1 Consommer des biens et des services
SCE-5101-1 Consommer des biens et des services
PRÉSENTATION DU COURS
Le cours Consommer des biens et des services du programme d’éducation financière a pour but
d’amener l’adulte à développer un sens critique dans la gestion de ses finances personnelles et à
développer la confiance et la connaissance de soi nécessaire à son bien-être financier. Il présente un
objet d’étude que permet d’appréhender l’exercice de la compétence : l’enjeu financier. L’adulte sera
ainsi en mesure de recourir à des stratégies appropriées et d’user de son sens critique, ce qui l’aidera
à assumer ses choix.
COMPÉTENCE DISCIPLINAIRE
Ce cours vise le développement de la compétence disciplinaire Prendre position sur un enjeu financier.
Le tableau qui suit énumère les composantes de la compétence. Les manifestations des composantes
sont présentées au chapitre 3.
Tableau 4 – Prendre position sur un enjeu financier
Consommer des biens et des services
Composantes
Cerner la situation
Examiner différentes options
Considérer les aspects légaux
Relativiser sa position
COMPÉTENCES TRANSVERSALES
Toutes les compétences transversales du programme d’études peuvent être sollicitées, à des degrés
divers, dans les différentes situations d’apprentissage. L’apport des compétences Exploiter
l’information, Résoudre des problèmes, Exercer son jugement critique et Se donner des méthodes de
travail efficaces est manifeste.
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 31SCE-5101-1 Consommer des biens et des services
CONTENU DISCIPLINAIRE
L’enjeu Consommer des biens et des services est ciblé dans le contenu disciplinaire de ce cours. Cet
enjeu financier est lié à des préoccupations qui correspondent à la réalité de l’adulte.
A. Savoirs
L’enjeu financier est présenté à l’aide d’un court texte, suivi d’un schéma organisationnel présentant
les éléments prescrits du contenu disciplinaire. Ces éléments sont indiqués dans le tableau suivant.
Tableau 5 – Éléments prescrits du contenu disciplinaire
Consommer des biens et des services
Éléments prescrits
Consommer des biens et des
Objet d’étude
services
Consommation
Endettement
Concepts
Épargne
Pouvoir d’achat
Caractéristiques de la
consommation
Comportement d’achat des
consommateurs
Crédit à la consommation
Savoirs liés à Droits, responsabilités et
l’enjeu financier
recours
Épargne personnelle
Planification budgétaire
Publicité
Types d’achat
32 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financièreSCE-5101-1 Consommer des biens et des services Consommer des biens et des services La consommation se rapporte à l’utilisation d’un bien ou d’un service par un individu ou une collectivité. Elle englobe un ensemble de comportements adoptés pour la satisfaction de besoins qui ne sont pas tous d’égale importance. Consommer des biens et des services implique des choix qui comportent un coût d’option et qui entraînent des conséquences sur le plan personnel, social, familial et juridique. Lorsqu’ils consomment, les individus se distinguent par leurs comportements, leur degré de responsabilisation et leur capacité à faire des choix judicieux. Un ensemble de facteurs joue un rôle en matière de consommation. Certains sont d’ordre économique, notamment les revenus et les prix. Ils sont considérés dans l’établissement du pouvoir d’achat, c’est- à-dire la capacité d’un individu à se procurer un bien ou un service en échange d’argent. L’étude des facteurs économiques nécessite de prendre en considération le principe de l’offre et de la demande ainsi que l’importance de l’épargne. Par ailleurs, les ressources financières ne se limitant pas aux revenus, la compréhension des caractéristiques du crédit à la consommation et des risques de l’endettement facilite la prise de position sur l’enjeu financier. D’autres facteurs d’ordre social influent sur les comportements de consommation : l’âge, le sexe, la quête d’identité, les expériences de consommation des individus et les valeurs auxquelles ils adhèrent. De plus, de multiples sources d’influence ont un effet sur la consommation. Qu’il s’agisse des pairs, de la famille ou des médias, qu’elles soient renforcées par les réseaux sociaux, la mode ou la concentration des entreprises, ces sources d’influence constituent une donnée importante à considérer dans tout choix de consommation. Prendre position sur l’enjeu financier Consommer des biens et des services, c’est cerner la situation, examiner différentes options et en choisir une au détriment d’autres en tenant compte des droits et des responsabilités du consommateur et du commerçant. L’adulte prend en considération le fait que les lois qui s’appliquent sur le territoire québécois ne s’appliquent pas, par exemple, aux achats effectués en ligne à partir d’autres territoires. Prendre position, c’est également agir après avoir analysé toutes les possibilités et l’ensemble des conséquences possibles sur le plan juridique, personnel, familial et social. Enfin, c’est recourir aux stratégies appropriées, user de son sens critique, notamment dans la consultation des sources d’information, saisir les occasions d’apprendre à mieux se connaître et développer la confiance qui permettra d’assumer ses choix. Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 33
SCE-5101-1 Consommer des biens et des services
PRENDRE POSITION SUR UN ENJEU FINANCIER
Consommer des biens et des services
Consommation Endettement Épargne Pouvoir d’achat
Savoirs liés à l’enjeu financier
Caractéristiques de la consommation
Comportement d’achat des consommateurs
Crédit à la consommation
Droits, responsabilités et recours
Épargne personnelle
Planification budgétaire
Publicité
Types d’achat
34 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financièreSCE-5101-1 Consommer des biens et des services
Précision des savoirs
Consommer des biens et des services
Caractéristiques de la consommation
a. Facteurs déterminant la consommation
- Âge
- Sexe
- Revenu
- Autres
b. Facteurs qui influencent les habitudes de consommation
- Contexte socioéconomique
- Nouvelles technologies
- Influence des pairs
- Valeurs personnelles
- Autres
c. Ressources présentant de l’information ou des points de vue sur les biens et les services
- Sites Web
- Forums de discussion
- Revues spécialisées
- Émissions d’affaires publiques
- Autres
d. Fixation des prix : loi de l’offre et de la demande
e. Taxes liées à la consommation
- Taxe sur les produits et services (TPS)
- Taxe de vente du Québec (TVQ)
- Taxe d’accise
- Autres
f. Utilisation des taxes par l’État
- Financement des services publics
- Redistribution des revenus
- Autres
g. Biens et services non assujettis à la TPS et à la TVQ
- Livres (exemption de la TVQ seulement)
- Médicaments fournis sur ordonnance
- Produits alimentaires de base
- Services d’enseignement
- Services médicaux
- Services dentaires
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 35SCE-5101-1 Consommer des biens et des services
Comportement d’achat des consommateurs
a. Phases du processus décisionnel selon le modèle de Engel, Kollat et Blackwell
- Reconnaissance du problème
- Recherche d’information
- Évaluation des possibilités
- Choix (achat)
- Évaluation après achat
Crédit à la consommation
a. Définition du terme « crédit »
b. Principale raison d’utiliser le crédit
c. Admissibilité au crédit
- Âge de la majorité
- Revenus
- Stabilité d’emploi
- Dossier de crédit
o Renseignements
o Fonction du dossier de crédit
o Pointage et cote de crédit
o Agences d’évaluation du crédit
- Autres
d. Insolvabilité et obtention du crédit
- Caution
- Compagnie de financement
- Autres
e. Solutions à l’endettement
- Réaménagement budgétaire
- Consolidation des dettes
- Dépôt volontaire
- Faillite
f. Conséquences du surendettement
- Difficulté d’accès au crédit
- Baisse de la cote de crédit
- Taux d’intérêt élevé sur le solde des cartes
- Accumulation de dettes
- Faillite
- Effets sur la santé
- Autres
36 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financièreSCE-5101-1 Consommer des biens et des services
g. Contenu d’un contrat de crédit
- Durée
- Taux d’intérêt
- Montant des paiements
- Coût d’emprunt
- Assurances
- Pénalités
- Autres
h. Principaux types de contrats de crédit
- Contrat de crédit variable
- Marge de crédit
- Contrat de prêt d’argent
- Contrat assorti d’un crédit
- Prêt hypothécaire
- Autres
Droits, responsabilités et recours
a. Droits des consommateurs
- Respect de la Politique d’exactitude des prix
- Respect des garanties
- Autres
b. Responsabilités des consommateurs
- Assurer la protection des renseignements personnels
- Respecter les clauses d’un contrat
- Conserver les factures et preuves d’achat
- S’informer
- Autres
c. Domaines régis par les lois en vigueur au Québec
- Contrats relatifs aux biens et aux services
- Contrats de crédit, garanties
- Pratiques de commerce
d. Recours mis à la disposition des consommateurs pour faire valoir leurs droits
- Service à la clientèle
- Cour des petites créances
- Défenseur de la clientèle
- Mise en demeure
- Autres
e. Droits du commerçant
- Établir des règles d’échange et de remboursement
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 37SCE-5101-1 Consommer des biens et des services
f. Responsabilités du commerçant
- Respecter les règles d’échange et de remboursement
- Respecter les garanties
- Appliquer la Politique d’exactitude des prix
- Assurer la confidentialité des transactions
Épargne personnelle
a. Définition du terme « épargne »
b. Raisons d’épargner
- Accroître ses choix de consommation
- Réaliser des projets
- Constituer une réserve en cas d’imprévus
- Autres
c. Outils d’épargne
- Compte d’épargne
- Plan d’épargne
- Autres
Planification budgétaire
a. Revenu mensuel net
b. Dépenses mensuelles fixes et variables
- Logement
- Assurances
- Alimentation
- Loisirs
- Autres
c. Revenu non consommé
Publicité
a. Définition du terme « marketing »
b. Objectifs de la publicité
- Susciter des besoins
- Informer
- Sensibiliser
- Influencer des comportements
- Autres
c. Lois encadrant les pratiques commerciales et la publicité
- Loi sur la protection du consommateur
- Loi sur l’emballage et l’étiquetage des produits de consommation
- Loi sur les agents de voyages
38 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financièreSCE-5101-1 Consommer des biens et des services
d. Pratiques encadrées par les lois
- Déclaration mensongère
- Fausse représentation
- Autres
Types d’achat
a. Achat routinier
b. Achat réfléchi
c. Achat impulsif
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 39SCE-5101-1 Consommer des biens et des services
B. Techniques
La prise de position requiert, de la part de l’adulte, l’usage de techniques. Ces techniques, présentées
à l’annexe 1, sont les suivantes :
Interprétation d’un document écrit;
Interprétation de documents iconographiques;
Interprétation d’un document audiovisuel;
Interprétation et réalisation d’un diagramme;
Interprétation et réalisation d’un tableau.
DOMAINES GÉNÉRAUX DE FORMATION
Chacun des cinq domaines généraux de formation rassemble différentes problématiques et suscite
des questionnements, lesquels constituent autant de sujets susceptibles d’alimenter des situations
d’apprentissage. Il en est ainsi, par exemple, du domaine général de formation Environnement et
consommation.
L’intention éducative de ce domaine général de formation est d’amener l’adulte à entretenir un rapport
dynamique avec son milieu tout en gardant une distance critique à l’égard de la consommation et de
l’exploitation de l’environnement. Les éléments d’une situation d’apprentissage présentés à la section
suivante ciblent cette intention éducative.
ÉLÉMENTS D’UNE SITUATION D’APPRENTISSAGE
La situation d’apprentissage place l’adulte au cœur de l’action. Pour permettre à ce dernier de
développer des compétences, de construire et d’utiliser de façon efficace des connaissances, et de
mobiliser des ressources multiples et variées, la situation d’apprentissage doit être à la fois signifiante,
ouverte et complexe; comporter plusieurs étapes et proposer différentes tâches.
40 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financièreSCE-5101-1 Consommer des biens et des services
Enjeu financier : Consommer des biens et des services
Un contrat de téléphonie cellulaire, une question de choix
Amener l’adulte à porter un jugement critique comme
Intention pédagogique consommateur averti
PRÉPARATION
Domaine général de formation Environnement et consommation
Amener l’adulte à entretenir un rapport dynamique avec
son milieu tout en gardant une distance critique à
Intention éducative l’égard de la consommation et de l’exploitation de
l’environnement
Compétence transversale Exploiter l’information
Les avancées technologiques suscitent des changements constants en matière de téléphonie
cellulaire. Les offres sont de plus en plus nombreuses et la tentation de changer d’appareil
augmente sans cesse. Les compagnies rivalisent d’ingéniosité pour offrir des forfaits attrayants à
ceux qui veulent en acheter un nouveau. Les consommateurs doivent demeurer critiques par rapport
à la sollicitation grandissante et à la publicité accrocheuse. Ils doivent bien évaluer tous les aspects
inhérents à la signature d’un contrat et faire des choix éclairés en fonction de leurs besoins et de leurs
revenus.
L’enseignante ou l’enseignant peut proposer plusieurs tâches à l’adulte.
Utilisation :
RÉALISATION
- Établir son utilisation de données;
- Estimer son utilisation du service d’appel;
- Considérer le service d’itinérance;
- Évaluer l’utilisation du service interurbain.
Revenu et dépenses :
- Établir son revenu mensuel;
- Déterminer ses dépenses fixes et variables;
- Établir son budget.
Habitudes de consommation :
- Considérer son contexte socioéconomique;
- Cerner ses besoins;
- Examiner les nouvelles technologies.
Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financière 41SCE-5101-1 Consommer des biens et des services
Recherches d’information :
- Déterminer les avantages et les inconvénients de l’utilisation d’un cellulaire;
- Comparer différents types de cellulaires;
- Comparer différents contrats ou forfaits de téléphonie cellulaire;
- Examiner les différences avec ou sans contrat;
- S’informer sur les garanties légales;
- Considérer l’annulation ou la modification du contrat;
- Considérer les aspects légaux applicables;
-
RÉALISATION
Se débarrasser de son ancien cellulaire (jeter, vendre ou recycler).
Évaluation des choix :
- Considérer un choix plutôt qu’un autre;
- Évaluer l’achat ou la location d’un appareil.
Prise de décision :
- Faire un choix plutôt qu’un autre;
- Justifier son choix.
Évaluation après achat :
- Bon choix ou mauvais choix.
RÉINVESTISSEMENT
Évaluer les stratégies retenues.
Proposer un nouveau contexte pour consolider le transfert des apprentissages.
Prendre conscience de son attitude par rapport à des enjeux financiers.
ATTENTES DE FIN DE COURS
Après avoir analysé différents enjeux en lien avec la consommation de biens et de services, l’adulte
sera en mesure de formuler des explications qui présentent des avantages de l’option choisie et des
inconvénients des autres options associées à chacun de ces enjeux. Il sera apte à établir les facteurs
qui influent sur ses choix et ses comportements, ce qui lui permettra de mieux gérer ses finances
personnelles.
CRITÈRE D’ÉVALUATION DE LA COMPÉTENCE VISÉE PAR LE COURS
Pour évaluer le développement de la compétence disciplinaire par rapport à l’acquisition et à
l’utilisation efficace des savoirs liés à l’enjeu financier, l’enseignante ou l’enseignant fonde son
jugement sur le critère Justification appropriée du choix.
42 Programme de la formation de base diversifiée, Éducation financièreVous pouvez aussi lire
