L'ÉPARGNE SALARIALE DU GROUPE EDF - GUIDE PRATIQUE - Bienvenue sur le site de choix de ...
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GUIDE
PRATIQUE
L’ÉPARGNE SALARIALE
DU GROUPE EDF
ÉDITION 2019
Chers collègues,
Les dispositifs d’épargne salariale du groupe EDF vous aident à vous
constituer une épargne dans des conditions avantageuses.
Aujourd’hui, plus de 60 sociétés en France ont déjà adhéré aux
dispositifs du groupe EDF. Vous disposez ainsi d’un Plan d’Épargne
Groupe (PEG) dont l’objectif est de faciliter la réalisation de vos
projets à moyen terme et/ou d’un Plan d’Épargne Retraite Collectif
(Perco) pour préparer financièrement votre retraite.
Vos versements sont complétés par un abondement de votre société.
Ce guide vous présente les avantages du PEG et du Perco et vous
permet de vous familiariser avec l’épargne salariale pour faciliter vos
décisions selon vos objectifs.
Bien à vous.
Christophe Carval
Directeur des Ressources Humaines Groupe
© Julien Knaub / SIPA
SOMMAIRE
QU’EST CE QUE Qu’est-ce que l’épargne salariale ? p.2
L’ÉPARGNE Comment ça marche ? p.3
SALARIALE ? PEG ou Perco, votre choix en un clin d’œil ! p.4
PLAN Objectifs du PEG p.6
D’ÉPARGNE Alimenter votre PEG p.7
GROUPE (PEG) Les clés pour gérer votre PEG p.8
Choisir les fonds qui composent
votre PEG p.10
Quand et comment récupérer votre argent ? p.11
Fiscalité p.12
Modalités pratiques p.13
Contacts p.14
PLAN Objectifs du Perco p.16
D’ÉPARGNE Alimenter votre Perco p.17
RETRAITE Les fonds qui composent votre Perco p.18
COLLECTIF Quand et comment récupérer votre épargne ? p.20
(Perco) Fiscalité p.21
Modalités pratiques p.22
Contacts p.23
Les modalités spécifiques relatives à l’intéressement, la participation, l’abondement,
et les transferts CET sont déterminées dans chacune des sociétés du groupe EDF.
Pour en savoir plus, reportez-vous aux dispositions en vigueur au sein
de votre société.
1
QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Qu’est-ce que
l’épargne salariale ?
L’épargne salariale désigne l’ensemble des dispositifs
mis en place au sein du Groupe dans le cadre d’un
accord avec les partenaires sociaux pour vous constituer
une épargne, à des conditions avantageuses, avec
une contribution financière de l’entreprise (abondement).
Deux plans à votre disposition La participation est versée au titre de la contribution
aux résultats de l’entreprise lorsque cette dernière est
Avec le Plan d’Épargne Groupe (PEG), vous vous éligible. Vous pouvez également réaliser des versements
constituez une épargne pour réaliser vos projets volontaires ou réaliser des transferts de votre compte
personnels. Chaque versement est bloqué pendant cinq épargne temps.
ans minimum mais il existe des cas de déblocage anticipé.
Bénéficiant lui aussi d’un cadre fiscal avantageux,
le Plan d’Épargne Retraite Collectif (Perco) est En pratique
davantage destiné à préparer votre retraite. Au moment
de votre départ en retraite, vous pourrez choisir de • Si vous faites une demande de versement, vous
percevoir un capital ou une rente viagère, ou un mixte pouvez percevoir sur paie le montant de votre
des deux. Les cas de déblocage anticipé sont plus limités. intéressement et/ou de votre participation le cas
échéant.
Dans ce cas ils sont assimilés à un revenu et donc soumis
à l’impôt sur le revenu.
Une épargne abondée par l’entreprise
• Vous pouvez placer sur le PEG et/ou le Perco votre
Lorsque vous alimentez votre PEG ou votre Perco,
participation et votre intéressement
que ce soit par votre intéressement, votre participation
et bénéficier de conditions d’épargne avantageuses :
un versement volontaire ou un transfert de votre compte
abondement dans la limite des plafonds légaux
épargne temps (CET), une contribution peut être versée
et avantages fiscaux :
par l’entreprise : l’abondement.
– l’intéressement et l’abondement ne sont pas soumis
Le montant et les modalités de calcul sont fixés par
à l’impôt sur le revenu ni aux cotisations salariales
chaque société du Groupe. L’abondement ne peut
(hors CSG, CRDS 9,7 %) ;
excéder certains plafonds légaux et le triple du versement
du salarié. – les intérêts et plus-values réalisées sont exonérés d’impôt
sur le revenu (hors prélèvements sociaux 17,2 %).
• Si vous ne faites aucun choix de versement et /ou
Plusieurs modalités d’investissement placement de votre intéressement et de votre
L’intéressement et la participation sont versés participation, l’intégralité de ceux-ci sera placée par
une fois par an. défaut sur le fonds du PEG « Égépargne
C’est une composante variable de votre rémunération Monétaire ».
globale.
L’intéressement est versé au titre de la performance
collective de l’entreprise. Son montant est défini sur la
base de critères nationaux ou locaux qui sont en général
le reflet de la performance économique, métier, sociale
et environnementale de l’entreprise.
2
Comment ça marche ?
Vous pouvez investir jusqu’à 25 % maximum
de votre rémunération brute annuelle en épargne salariale.
INTERESSEMENT
VERSEMENTS COMPTE
ET /OU
VOLONTAIRES EPARGNE TEMPS
PARTICIPATION
PAIEMENT SUR PAIE,
IMPOSABLE + ABONDEMENT
SUR LE REVENU DE L’ENTREPRISE*
PLANS EPARGNE SALARIALE
PEG Perco
VOUS CHOISISSEZ VOUS CHOISISSEZ VOTRE
UN OU PLUSIEURS FONDS SELON VOTRE
FONDS PARMI DATE PRÉVUE DE
LES 7 FONDS PROPOSÉS DÉPART À LA RETRAITE
APRÈS 5 ANS DÉPART RETRAITE
SORTIE EN CAPITAL SORTIE EN CAPITAL,
(hors cas de déblocage anticipé) RENTE OU
MIXTE DES DEUX
(hors cas de déblocage anticipé)
BON À SAVOIR !
Vous pouvez souscrire les deux plans, un PEG
et un Perco, et privilégier petit à petit celui qui
répond le mieux à vos objectifs.
Pour plus d’informations sur l’épargne
salariale, rendez-vous sur Vivre EDF On Line
ou sur votre intranet d’entreprise
*En fonctions des dispositions prévues dans votre entreprise.
3QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
PEG ou Perco,
votre choix en un clin d’œil !
PEG Perco
Adhésion ■ ■ Facultative, 3 mois d’ancienneté, 20 euros
Objectif ■ Épargner pour financer ■ Préparer financièrement
un projet à moyen terme votre Retraite
■ Acquérir votre résidence ■ Acquérir votre résidence
principale principale
Type de versements ■ ■ En fonction des dispositions de votre société
Abondement ■ ■ En fonction des dispositions de votre société
Supports de placement ■ Choix parmi 7 fonds, ■ Choix du fonds en fonction
en fonction de vos objectifs de la date de départ
à la retraite et/ou d’achat
de la résidence principale
Placement solidaire ■ ■ oui
Disponibilité ■ 5 ans ■ Pas avant la retraite
■ 10 cas de déblocage ■ 5 cas de déblocage anticipé
anticipé dont l’acquisition de
la résidence principale
Sortie ■ En capital ■ Au choix : en capital,
en rente viagère ou un mixte
des deux
Fiscalité ■ ■ Intéressement, participation, abondement, intérêts
et plus values non imposables sur le revenu (hors CSG et CRDS)
■ Capital exonéré d’impôt sur ■ Capital exonéré d’impôt sur
le revenu le revenu
■ Rente viagère soumise
partiellement à l’impôt
sur le revenu en fonction
de l’âge de liquidation
4le Plan
d’Épargne
Groupe EDF
(PEG)
5QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Objectifs
du Plan d’Épargne Groupe
• Vous vous constituez avantageusement une épargne pour financer vos projets
personnels : achat de votre résidence principale, d’une voiture, travaux, etc.
• Vous bloquez votre argent à moyen terme : chaque nouveau versement
est bloqué 5 ans. Toutefois, il existe des cas de déblocage anticipé.
• Une fois votre argent disponible, vous pouvez le conserver dans votre plan
et l’utiliser à tout moment.
VRAI-FAUX ?
Vous souhaitez
OUI-NON ? acheter votre
résidence
Vous versez votre principale, vous
intéressement tous pouvez débloquer
les ans pendant votre PEG par
5 ans, pouvez-vous OUI-NON ? anticipation.
disposer de la VRAI
totalité de votre Et si vous n’avez Il existe 10 cas de déblocage
argent comme bon pas de projet pour anticipé, dont l’achat de la
vous semble ? l’instant, faut-il résidence principale.
ouvrir un PEG ?
NON
Chaque versement est bloqué OUI VRAI-FAUX ?
5 ans minimum. Au bout de Vous bénéficiez de l’abondement
5 ans de placement, seul le de l’entreprise pour vos
versement de la première année, versements, vous n’avez aucun Le PEG est un outil
augmenté de l’abondement et frais de tenue de compte et les d’épargne
des plus ou moins-values, est frais de gestion sont très faibles. particulièrement
disponible, déduction faite des Le PEG est donc particulièrement
prélèvements sociaux. intéressant par rapport aux autres
intéressant.
formes d’épargne.
VRAI
Vos versements sont abondés par
l’entreprise. De plus, votre épargne
est gérée par des professionnels
expérimentés sous le contrôle
d’un conseil de surveillance qui
représente les intérêts des salariés
épargnants. En outre, il est
fiscalement avantageux.
6Alimenter votre Plan
d’Épargne Groupe
avec l’intéressement, la participation,
les versements volontaires et/ou les
transferts du CET
• Vous pouvez verser tout ou partie de votre intéressement MÉMO !
et / ou de votre participation sur votre PEG. Dans ce cas, votre Le montant de tous
placement, son (éventuel) abondement et ses revenus financiers vos versements ne peut
sont exonérés d’impôt sur le revenu. excéder 25 % de votre
• Vous pouvez effectuer des versements volontaires à tout rémunération brute
moment. annuelle tous plans
confondus, hors
• Selon votre entreprise et à certains moments de l’année, vous versement de
pouvez utiliser tout ou partie des droits acquis en épargne temps
l’intéressement et,
(CET) pour alimenter votre PEG.
le cas échéant de
la participation et hors
monétisation du CET.
Le montant minimum
d’un versement est de
Bénéficiez 20 euros.
de l’abondement
de votre épargne
Le plafond légal de l’abondement du PEG en 2019
est de 3 242 euros. Il peut être porté à 5 835 euros
en cas de placement sur le Fonds Actions EDF.
Les modalités spécifiques relatives à l’intéressement,
la participation, l’abondement et les transferts CET sont
déterminées dans chacune des sociétés du groupe EDF.
7QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Les clés
pour gérer votre PEG
Les Fonds Communs de Placement Entreprise (FCPE) offrent l’accès à plusieurs marchés
(monétaire, obligataire, actions), secteurs économiques et pays (France, Europe,
international). Cette diversification de placement limite les risques de défaillances
d’entreprises ou de crise dans un secteur d’activité ou dans un pays. La composition d’un
fonds dépend de son objectif de gestion (prudent, équilibré ou dynamique).
Il peut être judicieux d’investir dans plusieurs fonds présentant des caractéristiques
différentes afin de diversifier votre épargne et, ainsi, de limiter davantage vos risques.
4 types de fonds au choix
• Prudents • Équilibrés • Dynamiques • Actions EDF
Principalement Pour dynamiser une Principalement investis 100 % actions EDF,
investis en obligations et partie de votre épargne en actions, ils présentent c’est un moyen de
placements monétaires, sans prendre de risques un risque élevé fortement participer au
ils offrent en général importants. Ils peuvent lié au potentiel de développement
des perspectives de comporter une part rendement. de votre entreprise
rendement peu élevé significative d’actions. en diversifiant votre
pour un faible niveau épargne, mais on
de risque. Ils sont souvent s’expose à un risque
recommandés pour des élevé.
placements à court terme.
ESPÉRANCE
DE RENDEMENT
Actions EDF
Égépargne Actions Monde ISR
Élevée
Égépargne Actions Croissance €
Égépargne 2 Diversifié
Moyenne
Impact ISR Rendement Solidaire
Égépargne 1 Obligataire
BON À SAVOIR !
EDF prend en charge les
Égépargne Monétaire frais de tenue de compte
Modéré
et une large partie des
frais de gestion.
Faible Moyen Élevé RISQUE
83 questions à vous poser avant d’épargner
•récupérer
Quand souhaitez-vous
votre argent ?
•desÊtes-vous
risques ?
prêt à prendre •auComment répartir
mieux votre épargne ?
Plus l’échéance est lointaine, par Les marchés financiers peuvent Choisissez un ou plusieurs fonds
exemple au-delà de dix ans, plus connaître de très fortes fluctuations, en fonction de vos horizons de
vous pourrez vous orienter vers à la hausse comme à la baisse. placement, de votre sensibilité au
des placements dynamiques. C’est pourquoi, il vous appartient risque, du rendement souhaité et
En revanche, si vous risquez d’avoir d’évaluer votre propre tolérance de votre « fibre » développement
besoin de cet argent d’ici un ou au risque. Si cette idée de perdre durable ou solidaire.
deux ans ou de faire face à une une partie de votre épargne vous
dépense imprévue, il est préférable est insupportable, évitez les fonds
de privilégier les fonds les plus risqués, en acceptant de limiter
prudents (Égépargne Monétaire ou vos espérances de gain.
Égépargne 1 Obligataire).
Suivez votre épargne !
•votre
Vos priorités évoluent,
épargne aussi !
•vosN’hésitez
avoirs
pas à préserver •lesVous pouvez lisser
risques dans le temps
L’arrivée d’un enfant, ses études, Pour vous prémunir contre Si vous disposez d’une capacité
un héritage, un mariage, une l’impact d’une éventuelle baisse d’épargne régulière, même
séparation… Autant de situations des marchés financiers à modeste, un versement mensuel
qui peuvent vous amener à modifier l’approche d’une échéance vous permet d’optimiser votre
la nature de vos projets, donc (par exemple, si vous envisagez un investissement en lissant les
l’horizon de vos placements ou achat important ou l’acquisition fluctuations à la hausse comme
leur répartition. Si vos choix initiaux de votre résidence principale…), à la baisse.
d’épargne ne sont plus adaptés car vous risquez de ne pas disposer
à votre situation, vous pouvez de la somme attendue.
effectuer des arbitrages, c’est-à-dire Pensez à arbitrer plusieurs mois
transférer vos avoirs d’un fonds à l’avance vos placements les plus
vers un autre fonds. À tout moment, risqués en faveur de ceux qui
vous pouvez changer sans frais le sont moins. Le fonds Egépargne
la répartition de votre épargne Monétaire est adapté à cette
entre les différents FCPE. situation. BON À SAVOIR !
Vous pouvez
OUI-NON ? rebloquer vos avoirs
Lorsque votre argent est
Votre épargne est confiée à disponible (après 5 ans)
des sociétés de gestion reconnues vous pouvez à nouveau
le placer dans le PEG et
OUI donc bénéficier
Les fonds sont gérés par plusieurs sociétés de gestion, également de
choisies pour leur professionnalisme et leur expertise, gage l’abondement chez
d’une meilleure sécurisation de votre épargne. La gestion EDF SA, dans la limite
des fonds est suivie par la Direction financière du Groupe
et au sein des conseils de surveillance des fonds.
du plafond en vigueur.
Natixis Interépargne gère votre compte au quotidien
et reste votre unique interlocuteur via l’Agence Égépargne.
9QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Choisir les fonds
qui composent votre placement
• Vous choisissez parmi 7 fonds dont le fonds Actions EDF.
• Pour chacun d’entre eux, vous disposez d’une notice d’information
disponible sur www.egepargne.com. Vous y trouverez toutes
les spécificités de chaque fonds.
FONDS PRUDENTS FONDS ÉQUILIBRÉS FONDS DYNAMIQUES FONDS ACTIONS EDF
POTENTIEL POTENTIEL POTENTIEL
DE RENDEMENT DE RENDEMENT DE RENDEMENT
ET DE RISQUE ET DE RISQUE MOYEN ET DE RISQUE ÉLEVÉ
MODÉRÉ À FAIBLE 100 % en actions EDF
Placements monétaires Placements diversifiés Placements diversifiés
ou obligataires à dominante obligataire à dominante action
Égépargne Monétaire Égépargne 1 Obligataire Égépargne Actions
Croissance € (Actions zone euro)
100% 46,5% 46% 7,5% 70% 30% 100%
1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 5 6 7
Égépargne 2 Diversifié Égépargne Actions
Monde ISR (Actions monde)
45% 40% 15% 100%
1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 5 6 7
Monétaire Impact ISR Rendement
Solidaire
Obligation
Actions 35% 5% 25% 35%
A
ctions d’entreprises
solidaires 1 2 3 4 5 6 7
BON À SAVOIR !
Échelle de risque Les performances passées ne préjugent
pas des performances à venir.
Elles peuvent tout au plus vous offrir
un indicateur dans la durée.
10Quand et comment
disposer de votre épargne
• Votre argent devient disponible au bout de 5 ans
(le 1er juillet de chaque année).
Cela signifie que votre PEG peut comporter des sommes
disponibles et des sommes indisponibles.
• Le déblocage anticipé
Le déblocage anticipé des sommes investies sur votre PEG
est possible dans l’un des 10 cas suivants :
– mariage, PACS ;
– naissance ou adoption d’un troisième enfant puis de chaque
enfant suivant ;
– acquisition ou agrandissement de la résidence principale ;
– divorce ou jugement de séparation ou dissolution d’un PACS
si le salarié a la garde d’au moins un enfant mineur ;
– invalidité (incapacité d’au moins 80 % du salarié,
de son conjoint ou d’un enfant) ; VRAI-FAUX ?
– décès (du salarié ou de son conjoint) ;
Vous n’avez pas
– c essation du contrat de travail (fin de contrat à durée
de délai pour le
déterminée, démission, licenciement, départ ou mise
déblocage anticipé
à la retraite) ;
de votre PEG.
– création ou reprise d’entreprise par le salarié ou son conjoint ;
VRAI ET FAUX
– surendettement ;
La demande de déblocage
– c ession totale de l’entreprise. anticipé doit être présentée dans
les 6 mois suivant l’événement,
sauf exception : décès de
l’épargnant et de son conjoint,
cessation du contrat de travail,
En cas de départ de l’entreprise, et quel qu’en soit le motif, invalidité, surendettement.
contactez l’Agence Egépargne pour obtenir un récapitulatif de
À savoir : en cas de décès, si
vos avoirs et connaître les dispositions applicables à votre nouvelle
la liquidation de l’héritage
situation (maintien ou transfert de vos avoirs, abondement,
intervient dans les 6 mois
frais de tenue de compte…).
suivants la date du décès, les
plus-values ne sont pas
imposables. En revanche,
au-delà de 6 mois, ces
plus-values deviennent
imposables.
11QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Fiscalité
• Une fiscalité avantageuse qui diffère selon
la nature de vos versements
• L’intéressement, la participation et l’abondement placés
dans le PEG ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu.
En revanche, avant d’être investis, ils supportent la CSG et la
CRDS (9,7 % au 1er janvier 2019). On obtient, après déduction
de ces deux prélèvements, le montant net placé.
• Il n’y a aucun prélèvement fiscal à l’entrée sur les versements
volontaires.
• Les revenus et les plus-values réalisés dans le cadre du PEG
Les revenus (à l’exception des dividendes distribués) et les
plus-values réalisés dans le cadre du PEG ne sont pas soumis à
l’impôt sur le revenu, mais uniquement aux prélèvements sociaux
(17,2 % au 1er janvier 2019) lors du déblocage de votre épargne.
12Modalités pratiques
• Vous souhaitez ouvrir un PEG
Le placement de tout ou partie de votre intéressement ou de votre participation ouvre
automatiquement votre compte chez Natixis Interépargne.
Vous pouvez également vous procurer un bulletin d’adhésion, soit sur le site internet
www.egepargne.com, soit sur le site intranet VEOL (communauté Ressources Humaines,
liens utiles / Épargne / Activer votre compte), lorsque vous ne disposez pas encore de vos
numéros d’entreprise et de votre code serveur. Vous devrez faire signer ce bulletin par votre
manager et le renvoyer directement à l’Agence Égépargne, accompagné de votre versement.
• Où trouver votre numéro d’entreprise et votre code serveur ?
Ils figurent sur votre relevé Natixis Interépargne si vous disposez déjà d’un compte. Sinon,
pour une première visite, vous pouvez les obtenir sur l’intranet RH (cf. ci-dessus).
• Vous souhaitez effectuer des versements ?
• par prélèvement mensuel
La solution idéale pour les placements réguliers chaque fin de mois.
Connectez-vous sur www.egepargne.com et laissez-vous guider.
• par carte bancaire
Plus simple et plus rapide, privilégiez le versement par carte bancaire pour des
versements ponctuels et rapides.
• par chèque
Quel que soit le nombre de fonds choisi, établissez un seul chèque à l’ordre de Natixis
Interépargne, en indiquant au verso votre numéro de Sécurité sociale, votre entreprise
et les fonds choisis.
• Vous transférez des droits de votre CET vers le PEG
Informez-vous des dates, des périodes de transfert et des modalités
en consultant votre intranet ou www.egepargne.com.
• Vous transférez des avoirs de votre PEG vers votre Perco
ou d’un ancien plan vers un plan EDF
Cette opération est réalisable à tout moment sur www.egepargne.com, rubrique
« Vos opérations » puis « Demande de transfert ».
• Vous souhaitez débloquer votre argent
Envoyez votre demande de déblocage (anticipé) par courrier avec les justificatifs
nécessaires à l’Agence Egépargne. Le remboursement sera effectué sous dix à quinze jours,
par virement sur votre compte bancaire.
Toutes les informations sont à votre disposition
sur le site www.egepargne.com
13QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Contacts
• Par téléphone : 02 31 07 79 21
(du lundi au vendredi, 8 h 30-18 h 00, sauf jours fériés)
• Par courrier : Agence Egépargne – Service 8301 – 14029 Caen Cedex 09
• Par Internet : www.egepargne.com
Vous pouvez y accéder facilement à partir de votre intranet.
Optez pour les e-services !
Gratuits, pratiques, sécurisés, écologiques, inscrivez-vous
aux e-services depuis votre espace sécurisé sur : egepargne.com,
rubrique « e-services ». Vos relevés de compte et avis d’opérations
d’épargne salariale vous seront ainsi envoyés par e-mail.
Protégez votre mot de passe
Lors de votre première connexion sur www.egepargne.com,
vous devez demander votre mot de passe sur la page d’accueil.
Celui-ci vous sera adressé par courrier et vous pourrez ensuite
le modifier en ligne.
Toutes les précisions sur la gestion financière
de votre plan sur www.egepargne.com
14le Plan
d’Épargne
Retraite
Collectif (Perco)
15QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Objectifs du Plan
d’Épargne Retraite Collectif
Pendant toute la durée votre vie professionnelle, vous vous constituez
avantageusement un capital dont vous disposerez librement lors de votre
départ en retraite.
VRAI-FAUX ? VRAI-FAUX ?
Le Perco est Vous ne pouvez
moins intéressant pas ouvrir un Perco
que le PEG. si vous avez déjà
un PEG.
FAUX
Abondement, fiscalité, frais FAUX
réduits et gestion par des Vous pouvez ouvrir les deux
professionnels expérimentés et bénéficier de l’abondement
OUI-NON ? sont des avantages proposés pour les deux plans*. Dans
aussi bien par le Perco que par tous les cas, le montant de
le PEG. vos versements ne peut excéder
Le Perco permet 25 % de votre rémunération
annuelle brute.
de financer votre
résidence * Dans la limite des plafonds autorisés.
principale ? VRAI-FAUX ?
OUI
C’est l’un des cas de déblocage Le Perco est BON À SAVOIR !
anticipé. Investissez dans le un outil d’épargne
fonds (court, moyen ou long
terme) qui correspond le mieux
particulièrement Les modalités spécifiques
à la date envisagée d’achat de intéressant. relatives à l’intéressement,
votre résidence. la participation,
VRAI l’abondement, et les
Vos versements sont abondés transferts CET sont
par l’entreprise. déterminées par chacune
Votre épargne est gérée par
des professionnels expérimentés des sociétés du groupe
sous le contrôle d’un conseil EDF. Pour en savoir plus,
de surveillance qui représente les reportez-vous aux
intérêts des salariés épargnants. dispositions en vigueur au
sein de votre société.
16Alimenter votre
Plan d’Épargne
Retraite Collectif MÉMO !
avec l’intéressement, la participation,
les versements libres et les transferts Le montant de tous
vos versements ne peut
du CET. excéder 25 % de votre
rémunération brute
• Vous pouvez verser tout ou partie de votre intéressement annuelle tous plans
et/ou de votre participation sur votre Perco. Dans ce cas, confondus. Le montant
il est exonéré d’impôt sur le revenu. minimum d’un versement
• Vous pouvez effectuer des versements volontaires est de 20 euros.
à tout moment.
• Selon l’entreprise dans laquelle vous travaillez et à certains
moments de l’année, vous pouvez utiliser tout ou partie des droits
acquis en épargne temps (CET) pour alimenter votre Perco.
Bénéficiez OUI-NON ?
de l’abondement Pouvez-vous
transférer votre
CET dans le Perco ?
de votre épargne OUI
Il est possible de transférer,
Le plafond légal de l’abondement du Perco en 2019 sauf exception, tout ou partie
des heures du CET dans le Perco,
est de 6 485 euros. sous réserve que les transferts
CET soient prévus par votre
Les modalités spécifiques relatives à l’intéressement, entreprise.
la participation, l’abondement et les transferts CET sont Attention : le plafond
déterminées dans chacune des sociétés du groupe EDF. d’exonération de l’impôt
sur le revenu est fixé à
70 heures/an/salarié.
Découvrez les règles d’abondement spécifiques
à votre entreprise (Enedis, Dalkia, RTE…)
17QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Les fonds qui composent
votre Plan d’Épargne Retraite
Collectif
Le Fonds Cap Horizons compte 7 compartiments
• Cap Long terme est réservé aux salariés dont la date de
retraite est éloignée (24 ans et plus). L’échéance peut autoriser une
prise de risques en investissant dans les actions internationales et
obligations européennes. L’objectif est d’obtenir ainsi un meilleur
rendement sur la durée.
• 5 compartiments à échéance : 2038-41, 2034-37, 2030-33,
2026-29 et 2022-25 qui sont conçus pour des durées
intermédiaires.
• Cap Défensif est adapté à des échéances plus courtes, lorsque
vous envisagez, par exemple, d’effectuer un retrait pour l’achat
de votre résidence principale. Ce compartiment, le moins risqué
du Perco, permet de préserver au mieux votre épargne.
Le choix ou le changement de compartiment ne conditionne
pas la date de déblocage de vos avoirs.
Le fonds Impact ISR Rendement Solidaire
BON À SAVOIR !
Le fonds Impact ISR Rendement Solidaire est un fonds
Que se passe t-il
multi-entreprises, investi à hauteur de 5 % dans des entreprises
si votre échéance
socialement responsables et solidaires.
change ?
Il est également proposé dans le PEG.
Pensez à transférer
votre épargne (via un
Arbitrage) dans
un compartiment
qui correspondra mieux
à la nouvelle date
d’utilisation de votre
épargne.
18EN PRATIQUE
• Vous choisissez le ou les compartiments de Cap Horizons
en fonction de la date à laquelle vous pensez récupérer votre argent
(date prévisionnelle de votre retraite et/ou date d’achat de votre
résidence principale). Chaque compartiment vous offre une répartition
optimale entre actions, obligations et monétaire pour une date de
départ à la retraite donnée. Votre épargne sera désensibilisée au risque
au fur et à mesure que votre échéance approche. C’est ce qu’on
appelle la gestion pilotée. Elle permet d’optimiser au mieux le risque et
le rendement de votre placement.
EXEMPLE POUR CAP 2038-41 :
Vous avez 44 ans en 2019 et vous pensez partir en retraite à 65 ans, soit
en 2039. En 2018, vous choisissez Cap 2038-41 investi à 75 % en
actions. Tous les ans, la part actions sera automatiquement diminuée
pour atteindre 5 % en 2037.
ÉVOLUTION DE LA COMPOSITION DE CAP 2038-2041 ENTRE 2018 ET 2037
100 %
90 %
80 %
70 %
Actions
60 %
50 %
40 % Obligations
30 %
20 %
Monétaire
10 %
0%
2018 2022 2026 2030 2034
2037
désensibilisation progressive au risque
Si vous préférez, vous pouvez choisir d’investir dans n’importe
quel compartiment indépendamment de votre date de départ
à la retraite et/ou d’achat de votre résidence principale.
Cela vous permet de prendre plus de risques en espérant augmenter
vos gains ou, au contraire, de privilégier davantage la sécurité, en
acceptant une moindre rentabilité.
19QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Quand et comment
récupérer votre épargne
Vous n’avez pas l’obligation de liquider votre BON À SAVOIR !
Perco au moment de votre départ en retraite.
Avant le départ en
retraite, il existe 5 cas
• Sortie en capital vous permettre de protéger
de déblocage anticipé :
Vous optez pour une sortie financièrement vos proches
en capital ? Cela signifie que (réversion, décès, dépendance…). – invalidité (incapacité
vous récupérez votre épargne En contrepartie, la propriété d’au moins 80 % du
en une ou plusieurs fois, de votre capital est transférée
à votre convenance. à l’assureur. salarié, de son conjoint
ou pacsé ou d’un
• Sortie en rente viagère • La possibilité enfant) ;
Contrairement à un capital, de panacher les deux – décès (du salarié ou de
versé en une ou plusieurs fois, Vous pouvez choisir une son conjoint ou pacsé) ;
la rente viagère est versée solution mixte comportant le – acquisition ou remise
par un assureur pendant toute retrait d’une partie en capital et
la durée de votre vie, avec un le versement d’une rente
en état de la résidence
montant estimé sur la base des périodique pour le reste de la principale suite à une
tables de mortalité. En outre, somme. catastrophe naturelle ;
elle est revalorisable chaque La rente doit être de 40 euros – surendettement ;
année et offre des options pour par mois minimum.
– expiration des droits
à l’assurance chômage.
MODALITÉS DE SORTIE
QUAND VOUS LE SOUHAITEZ À PARTIR
DE LA DATE DE VOTRE DÉPART EN RETRAITE
SORTIE EN RENTE
VIAGÈRE
CAPITAL PARTIEL MIX
(possible si Perco atteint
CAPITAL TOTAL (retrait ponctuels capital +
20 % du PASS ‑Plafond
ou réguliers) rente viagère
annuel de sécurité sociale‑,
soit 8 105 € en 2019)
20Fiscalité
• Une fiscalité avantageuse qui diffère selon
la nature de vos versements
• L’intéressement, la participation et l’abondement ne sont
pas soumis à l’impôt sur le revenu dès lors qu’ils sont placés
dans le Perco.
En revanche, avant d’être investis, ils supportent la CSG et la
CRDS (9,7 % au 1er janvier 2019). On obtient, après déduction de
ces deux prélèvements, le montant net placé.
C’est pourquoi on parle de montant net placé.
• Les transferts du CET vers le Perco sont exonérés d’impôt sur
le revenu dans la limite de 10 jours par an (70 heures).
• Les plus-values réalisées dans le cadre du Perco
Les plus-values réalisées ne sont pas imposables, même en cas
de déblocage anticipé. Elles sont uniquement soumises aux
prélèvements sociaux lors du déblocage de votre épargne
(17,2 % au 1er janvier 2019 déduits directement
par Natixis Interépargne).
• La fiscalité du capital et de la rente viagère
• Si vous choisissez une sortie en capital, seules les plus-values
du capital sont soumises aux prélèvements sociaux.
• Si vous choisissez la sortie en rente viagère, une partie des
sommes perçues est soumise à l’impôt sur le revenu en fonction
de l’âge que vous avez au moment où vous liquidez le Perco :
< à 50 ans 70 %
de 50 à 59 ans 50 %
de 60 à 69 ans 40 %
> à 70 ans 30 %
imposable non imposable
• Le taux d’imposition de votre rente est fixé définitivement à la
date de liquidation de celle-ci (date de la demande d’ouverture
des droits).
21QU’EST CE QUE L’ÉPARGNE PLAN D’ÉPARGNE GROUPE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF
SALARIALE ? (PEG) (Perco)
Modalités pratiques
• Vous souhaitez ouvrir un Perco
Le placement de tout ou partie de votre intéressement ou de votre participation ouvre
automatiquement votre compte chez Natixis Interépargne.
Vous pouvez également vous procurer un bulletin d’adhésion, soit sur le site internet
www.egepargne.com, soit sur le site intranet VEOL (communauté Ressources
Humaines, liens utiles / Épargne / Activer votre compte), lorsque vous ne disposez pas
encore de vos numéros d’entreprise et de votre code serveur. Vous devrez faire signer
ce bulletin par votre manager et le renvoyer directement à l’Agence Egépargne,
accompagné de votre versement.
• Où trouver votre numéro d’entreprise et votre code serveur ?
Ils figurent sur votre relevé Natixis Interépargne si vous disposez déjà d’un compte.
Sinon, pour une première visite, vous pouvez les obtenir sur l’intranet RH (cf. ci-dessus).
• Vous souhaitez effectuer des versements ?
• par prélèvement mensuel
La solution idéale pour les placements réguliers chaque fin de mois.
Connectez-vous sur www.egepargne.com et laissez-vous guider.
• par carte bancaire
Plus simple et plus rapide, privilégiez le versement par carte bancaire pour des
versements ponctuels et rapides.
• par chèque
Quel que soit le nombre de fonds choisi, établissez un seul chèque à l’ordre de Natixis
Interépargne, en indiquant au verso votre numéro de Sécurité sociale, votre entreprise
et les fonds choisis.
• Vous transférez des droits de votre CET vers le PEG
Informez-vous des dates, des périodes de transfert et des modalités
en consultant votre intranet ou www.egepargne.com.
• Vous transférez des avoirs de votre PEG vers votre Perco
ou d’un ancien plan vers un plan EDF
Cette opération est réalisable à tout moment sur www.egepargne.com,
rubrique « Vos opérations » puis « Demande de transfert ».
• Vous souhaitez débloquer votre argent
Envoyez votre demande de déblocage (anticipé) par courrier avec les justificatifs
nécessaires à l’Agence Égépargne. Le remboursement sera effectué sous dix à quinze
jours, par virement sur votre compte bancaire.
Toutes les informations sont à votre disposition
sur le site www.egepargne.com
22Contacts
• Par téléphone : 02 31 07 79 21
(du lundi au vendredi, 8 h 30 - 18 h 00, sauf jours fériés)
• Par courrier : Agence Egépargne – Service 8301 – 14029 Caen Cedex 09
• Par Internet : www.egepargne.com
Vous pouvez y accéder facilement à partir de votre intranet.
Optez pour les e-services !
Gratuits, pratiques, sécurisés, écologiques, inscrivez-vous
aux e-services depuis votre espace sécurisé sur : www.egepargne.com,
rubrique « e-services ». Vos relevés de compte et avis d’opérations
d’épargne salariale vous seront ainsi envoyés par e-mail.
Protégez votre mot de passe
Lors de votre première connexion sur www.egepargne.com, vous devez
demander une clé d’accès sur la page d’accueil. Celle-ci vous sera adressée
par courrier et vous pourrez ensuite vous connecter et choisir un mot de
passe à utiliser.
Toutes les précisions sur la gestion financière
de votre plan sur www.egepargne.com
23Notes ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................ ........................................................................................................................................................
EDF
edf.com
552 081 317 R.C.S. Paris
22-30 avenue de Wagram
75382 Paris Cedex 08 - France
SA au capital de 1 443 677 137 euros
Janvier 2018 - Conception et réalisation : - Crédits photo : Photothèque EDF (Guillaume Murat - Gabrielle Balloffet) - EDF - Direction des Ressources Humaines Groupe - Mission Marketing RH.Vous pouvez aussi lire
