Le Groupe BPCE cherche à anticiper les situations de surendettement
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# 3 OCTOBRE 2015
LE TWEET
« La banque doit accélérer
sa mutation industrielle
pour améliorer sa
productivité, son efficience
et in fine son agilité
stratégique »
@dkaryotis
L’INNOVATION @GroupeBPCE
Le Groupe BPCE cherche à anticiper
LE SAVIEZ-VOUS ?
les situations de surendettement
Le Groupe BPCE donne la
Identifier les signaux faibles permettant de de bâtir un modèle mathématique perti-
parole à de grands coachs
prévenir le surendettement : c’est sur le nent en travaillant à l’amélioration du mo- sportifs sur son site « Votre
thème de la fragilité bancaire que le Groupe dèle algorithmique grâce à l’enrichissement Coach by Groupe BPCE ».
BPCE a choisi de concentrer, pour l’heure, de nouvelles variables et à l’optimisation Des coachs, mais surtout de
les travaux de recherche qu’il mène avec la des temps de calcul. Près de huit mois après grands managers au regard
Chaire « Big Data & Marketing Insights » avoir rejoint la Chaire - créée en décembre des performances accomplies
de Telecom ParisTech. Si de nombreuses 2013 avec Voyagesncf.com, Deloitte et le par Serena Williams au tennis
initiatives existent déjà dans le Groupe Groupe Rocher - un premier point d’étape ou par le Cercle des nageurs
BPCE pour aider les sur l’avancement des tra- de Marseille. Une gestion de
personnes en situation de Identifier les signaux vaux a été organisé le l’humain qui dépasse le
surendettement - accom- domaine du sport et pourrait
pagner leur retour à
faibles pour prévenir 2miers octobre dernier. Les pre-
résultats sont en- inspirer plus d’une entreprise.
l’emploi, et, en amont, le surendettement courageants : le taux de http://www.votrecoach.fr
responsabiliser l’octroi prédiction de la détection
de crédit par la méthode du scoring - cela du surendettement est passé, pour un des
ne suffit pas toujours à identifier suffisam- deux réseaux du groupe, de 79 à 94 % et le
ment en avance les signes à l’origine d’une temps de calcul a été réduit. La suite des DÉCRYPTAGE
situation financière qui se dégrade travaux consiste à optimiser l'algorithme et
(accidents de la vie, mouvements anor- augmenter les délais d'anticipation de la dé-
Alors que Bâle IV se profile, voici
maux…) pour éviter de basculer dans le su- tection en passant de 6 à 12 mois, puis à
un rappel de ce que Bâle III
rendettement. L’objectif des recherches est 18 mois▪ prévoit : la détention d’au moins
10,5 % d’actifs pondérés en
fonction des risques (Risk-
LE GRAPHIQUE weighted Assets ou RWA), dont
au moins 7 % sous forme de
La probabilité qu'un groupe soit concerné par une cession de fonds propres de base durs
PME ou d'ETI augmente avec sa taille et sa complexité (CET1). Ce ratio minimal de 7 %
Alain Tourdjman, directeur des études économiques, se répartit en une dotation
Groupe BPCE
minimale de fonds propres (4,5 %)
et un volant de fonds propres de
sécurité appelé coussin de
conservation (2,5 %).
Les 3,5 % restants peuvent
consister en des fonds propres
complémentaires sous forme
d’emprunts subordonnés
(emprunts dits Tier 1, pour 1,5 %
et Tier 2, pour 2 %). À cela
s’ajoute un volant de fonds
propres anticyclique que chaque
État peut aménager à son gré,
déterminé par les diverses
autorités de surveillance.
Données Experian pH, calculs et analyses BPCE, données 2013 http://www.observatoire.bpce.fr
ACCESSIBILITÉ POUR TOUS
EN APARTÉ
Banque Populaire sensibilise à
« La façon dont la Banque l’accessibilité des locaux professionnels
Centrale Européenne (BCE)
supervise désormais les banques Il faut le vivre. Ou plutôt l’expérimenter. glementaire. Certes la mise aux normes
a évolué, dans la mesure où elle Pour mieux comprendre les difficultés « a un coût, mais c’est aussi un investisse-
procède systématiquement à auxquelles une personne en situation de ment à terme », explique Didier Roche, le
un benchmarking sur l’ensemble handicap fait face chaque minute de directeur général du Groupe Ethik In-
de la zone Euro et nous demande chaque jour, rien de tel que d’essayer, vestment (rendu célèbre pour ses restau-
de pouvoir lui remonter des l’espace d’un instant, de rants « Dans le Noir »),
données très granulaires, mais se mettre à sa place. « La mise aux avec qui Banque Popu-
reste dans la continuité de ce qui Grâce à un parcours inédit normes est un coût, laire s’est associée pour
avait été développé en France par de sensibilisation (la re- créer cet évènement.
l’Autorité de contrôle prudentiel et production de commerces mais aussi un Nous avons donc testé
de résolution, qui assurait déjà une
supervision ‘intrusive’. D’où un
de proximité et la mise en investissement » la cécité mais nous au-
situation des collabora- rions tout autant pu es-
changement moins radical que teurs du Groupe BPCE et des journalistes sayer la surdité ou le handicap moteur. Eh
dans certains pays. » présents), Banque Populaire a voulu bien mission accomplie ! Le message est
mettre de nouveau à l’honneur le sujet de passé. Ce parcours est maintenant destiné
Géraud Brac de la Perrière, l’accessibilité pour qu’il soit perçu, par à vivre de façon itinérante en région dans
Inspecteur général du ses clients professionnels commerçants, les Banques Populaires ou auprès de ses
Groupe BPCE autrement que comme une contrainte ré- partenaires▪
ENTREPREUNEURIAT UNE QUESTION À...
La Caisse d’Epargne, toujours engagée en Géraud Brac de
la Perrière
faveur de l’entrepreneuriat féminin Inspecteur
général du
Une preuve de plus que l’histoire de des projets garantis par le FGIF. Et sur le Groupe BPCE
l’entrepreneuriat s’écrit aussi au féminin : terrain, elles mènent des actions de sensibi-
le Fonds de garantie à l’initiative des lisation auprès de leurs conseillers profes-
femmes (FGIF), proposé par France sionnels et déploient un outil de pilotage Dans le Groupe BPCE, l’Inspection
Active, vient de doubler le montant de son permettant de mieux cerner le profil et les générale est en contact direct avec
plafond (de 27 000 à 45 000 euros). Ce besoins de leurs clientes entrepreneures. la Banque Centrale Européenne sur
fonds, qui vise à Car les besoins sont les sujets prudentiels. Ce rôle vous
faciliter l’accès des La Caisse d’Epargne multiformes comme le a-t-il amené à recruter davantage et
femmes au crédit
bancaire afin qu’elles
finance 20 % des projets souligne Caisse
le baromètre
d’Epargne
différemment ?
puissent financer un garantis par le FGIF publié chaque année Effectivement, dans notre groupe,
projet de création, de depuis 2012. Quant c’est l’Inspection générale qui coor-
reprise ou de développement d’entreprise, aux freins, ils ne pourront être levés qu’une donne les relations avec la BCE
fait partie des nombreuses initiatives en fois identifiés. C’est l’objectif de l’étude concernant les sujets prudentiels.
faveur de l’entrepreneuriat au féminin que qualitative conduite cette année à retrouver C’est un choix qui vise à donner au
le réseau des Caisses d’Epargne accom- à partir du 6 octobre sur le site superviseur un point d’entrée
pagne Elles financent ainsi près de 20 % www.horizonentrepreneurs.fr▪ unique lui offrant une vision trans-
verse, globale et indépendante de
notre groupe fortement décentralisé.
LE BAROMÈTRE: SURENDETTÉS, DES PROFILS VARIÉS Pour faire face, notamment, à un
nombre croissant de missions à ca-
ractère réglementaire, nous souhai-
tons augmenter notre effectif global
d’inspecteurs généralistes, informa-
tiques et quantitatifs. Indépendam-
ment de cet objectif de développe-
ment, nous recrutons de manière ré-
gulière, par concours et par ap-
proche directe selon les profils :
c’est notre mode de fonctionnement
dans la mesure où l’Inspection Gé-
nérale est une pépinière de talents
qui poursuivent ensuite leur carrière
dans l’ensemble du groupe ▪
Données Banque de France, juin 2015 Retrouvez l’infographie complète sur le site www.bpce.fr
2 5 minutes chrono | #3 - OCTOBRE 2015
LA PHOTO DU MOIS
« Team
Caisse d’Epargne :
32 athlètes en route
vers les Jeux
Olympiques de Rio
2016 et PyeongChang
2018 »
©KMSP
De gauche à droite :
Frédéric François, Romain Noble, Meije Bidault, Sophie Duarte, Aurélie Chaboudez, Perrine Laffont, Valentin Lavillenie,
Marie-Amélie Le Fur, Nicolas Batum, Arnaud Hybois, Coline Ballet-Baz, Michaël Guigou , Simon Denissel, Paoline
Salagnac, Céline Dumerc, Simon Fourcade, Paule Baudouin, Thierry Omeyer, Thomas Krief, Cléopatre Darleux, Fabien
Gilot, Jean-Frédéric Chapuis, Pierre-Ambroise Bosse, Pascal Martinot-Lagarde, Nelly Moenne-Loccoz, Dorian Coninx,
Coline Mattel, Jérémy Stravius, Timothey N’Guessan, Axel Allétru, Anaëlle Roulet, Anémone Marmottan
RENDEZ-VOUS LU DANS LA PRESSE
L’Agefi Hebdo, 24 septembre 2015 Cadremploi, 15 septembre 2014
« Les dispositifs successifs en faveur de « Afin d'être en phase avec les nou-
14 OCTOBRE l’investissement locatif constituent bien velles habitudes des candidats, nous
Colloque PHARE (Politique Handicap et un levier efficace pour assurer une utilisons de plus en plus les réseaux
Achats Responsables) production minimale mais ils ne résol- sociaux pour recruter, témoigne
vent rien sur le fond. Ils accentuent la Maryse Vépierre. La digitalisation du
04 NOVEMBRE disparition des bailleurs institutionnels parcours intervient aussi dans la phase
Résultats du 3ème trimestre 2015 alors qu’un rééquilibrage du parc lo- de sélection. Plutôt que d'utiliser uni-
catif à leur profit répondrait mieux à quement l'entretien en face à face, nous
une demande intermédiaire forte mais invitons par exemple les candidats à
insatisfaite. Ils continuent de distraire
répondre à quelques questions en se
les ressources publiques et les énergies
filmant en différé ».
du secteur du besoin plus urgent de
06 OCTOBRE développer une offre solvable dans le Café du Forex, 15 septembre 2015
Conférence de presse collectif qui dépasse le seuil des trois « La dévaluation du yuan, la poursuite
Caisse d’Epargne et Olympisme plus hauts déciles de revenu » de l’effondrement boursier de
Alain Tourdjman, directeur des Shanghai et la chute en août à 47,3 de
14 OCTOBRE études économiques, Groupe BPCE l’indice PMI manufacturier (publié par
Colloque l’indicateur de la Franchise Caixin) au plus bas depuis 6 ans, ont
L’Agefi Hebdo, 24 septembre 2015 nourri des doutes sur l’efficacité de la
Chez BPCE, le prisme est plus hexago- gestion économique des autorités chi-
nal avec un objectif concret : réaliser noises. On s’interroge donc sur
des prototypes avec des start-up sur des l’ampleur du ralentissement chinois,
sujets susceptibles d’améliorer la rela- dans un contexte de statistiques écono-
06 OCTOBRE tion client et les méthodes de travail miques peu fiables et de risques finan-
Conférence de presse Project Room internes. « Nous voulons apprendre à ciers structurels, où la dette des entre-
travailler différemment, accélérer la prises est très élevée ».
16 OCTOBRE mise en œuvre de projets et générer des Éric Buffandeau, directeur adjoint des
Lancement du nouveau FCPI idées nouvelles », estime Philippe Poi- études économiques, Groupe BPCE
« Connect Innovation 2015 » avec rot, directeur développement digital
Seventure Partners transformation et qualité.
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Émetteur : BPCE, 50 avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris
Directeur de la rédaction : Sabine Baudin-Delmotte, directeur des relations presse et de la e-réputation du Groupe BPCE
Rédacteur : Anne-Laure Declaye - Maquette : Gaëlle Yollant
3 5 minutes chrono | #3 - OCTOBRE 2015
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