Retour d'expérience d'un Robo-Advisor - Juin 2016
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Retour
d’expérience d’un
Robo-Advisor
OOE
15/02/2018
Juin 2016
Qui est Yomoni ?
Robo Advisor B2C français
Juin 2016
Yomoni est le jeune leader français des robo-advisors
• Yomoni est une société de gestion de portefeuille agréé par
l’AMF. Nous accompagnons les particuliers qui recherchent
une solution simple et transparente pour placer leur épargne.
• Nous sommes indépendants et gérons exclusivement sous
mandat et à travers des allocations d’ETF.
• Nous utilisons la technologie pour simplifier les parcours de la
souscription au reporting quotidien en passant par les actes
récurrents de gestion.
Informations confidentielles
Partage interdit 3
Une histoire encore courte
Oct. 2015
Launch
● Assurance vies, comptes titres et PEA
6500
● 10 profils de risque
● Equipe de gestion : 3 personnes
mandats ● Equipe de conseillers financiers : 4 personnes
50 Mn€
sous gestion
Informations confidentielles
Partage interdit 4
Mais un échantillon déjà représentatif
+65% ont moins de 40 ans
+50% ont un horizon d’invt. de plus de 10 ans
77 200€ de revenu moyen
155 000€ de patrimoine financier moyen
350 000€ de patrimoine moyen
Informations confidentielles
Partage interdit 5Une situation française particulière
Une épargne financière qui dort
➜ Un biais fiscal aveuglant
➜ Un amour inconditionnel de la pierre
➜ Un état de grâce de l’investissement sans risque
➜ Un rapport faussé au banquier
Informations confidentielles
Partage interdit 6Quelle est notre valeur ajoutée ?
Le cas français
Juin 20161. Nous définissons le profil de risque adéquat
21 Questions
1 profil de risque
+
1 enveloppe
fiscale
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 81. Nous définissons le profil de risque adéquat
Bien connaître son client
+
Bien connaître son projet
-
Eviter les manipulations
=
Une prise de risque adaptée
pour plus de performance
sur un temps long
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 92. Nous expliquons pour faciliter la décision
Les pousser à commencer tôt
590 600 €
10 ans d’avance : un gain de 300 000 € 419 000 €
290 800 €
30 ans 35 ans 40 ans 65 ans
Simulation : 6% de rendement annuel – 5 000 € placés chaque 1er janvier jusqu’à l’âge de 65 ans
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 102. Nous expliquons pour faciliter la décision
Se battre contre les jargons
“Un bon conseil est d’ouvrir un contrat
d’assurance-vie, de limiter le fonds euro et
d’investir plutôt en unités de comptes basées
sur des ETF”
?
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 112. Nous expliquons pour faciliter la décision
Expliciter le risque
Volatilité
Max Drawdown vs
SRRI
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 122. Nous expliquons pour faciliter la décision
Prendre l’épargnant pour un adulte
Cet investissement
Vous risquez nécessite un horizon
une perte en vs d’investissement
capital long
75% de nos clients respectent notre recommandation
12,5% souhaitent augmenter le niveau de risque
12,5% souhaitent baisser le niveau de risque
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 133. Optimiser le couple rendement/risque
➜ Sélectionner en toute indépendance : 7 gérants d’ETF
➜ Travailler la diversification : 15/20 ETF pour 4000 sous-jacents
➜ Enlever le biais de la rémunération des intermédiaires
225 700 €
(1,6%)
Simulation :
6% de rendement annuel
50 000 € placés sur 35 ans
114 700 €
(3,6%)
0 35 ans
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 143. Optimiser le couple rendement/risque
Yomoni a défini 10 profils de risque
pour gérer l’épargne de ses clients
Risque 2018 2017 2016 2015 All time Risque 2018 2017 2016 2015 All time
31/12/17 au 31/12/16 au 31/12/15 au 01/09/15 au 01/09/15 au 31/12/17 au 31/12/16 au 31/12/15 au 01/09/15 au 01/09/15 au
SRRI SRRI
31/01/18 31/12/17 31/12/16 31/12/15 31/12/17 31/01/18 31/12/17 31/12/16 31/12/15 31/12/17
- -
P1 1 0,0% 2,0% 2,3% 0,4% 5,3% P6 4 1,2% 6,1% 4,4% 6,1% 15,0%
P2 3 0,2% 2,6% 2,8% 1,5% 7,2% P7 4 1,3% 6,9% 5,7% 6,9% 18,0%
Risque
P3 3 0,5% 3,6% 3,1% 2,6% 9,1% P8 4 1,4% 7,8% 7,1% 7,8% 21,0%
Risque
P4 3 0,7% 4,4% 3,4% 3,8% 11,1% P9 5 1,5% 8,7% 6,5% 8,7% 22,4%
P5 4 0,9% 5,3% 4,0% 4,9% 13,0% P10 5 1,8% 10,4% 7,0% 10,4% 26,3%
+
PEA 5 2,1% 11,7% 7,4%* 21,7%*
+
Performances nette des frais du contrat d’Assurance-vie ou des frais de Back-Office + des frais de mandats Yomoni + des frais de gestion des fonds sous-jacents
*La gestion déléguée en PEA a démarré en fin mars 2016
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 154. Eviter les biais psychologiques
La délégation de gestion facilite la prise de recul
Global stock market represented by MSCI AC World Index.
Source: Charles Schwab, Bloomberg and Investment Company Institute data as of 8/5/2017.
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 164. Eviter les biais psychologiques
La transparence avec le décryptage, coeur de la confiance
● Video Conférence
du 01/02/18 au 09/02/18
● Mise à jour intraday pour voir l’impact
Baisse significative
● Note d’analyse dans les espace clients
● 500 chats et téléphones
● 50 demandes de changement de profil
● 20 profils réellement modifiés
● 20 retraits
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 175. Adapter le profil dans le temps
Les situations changent. Les profils de risque aussi.
➜ Les interfaces numériques facilitent les échanges
d’information et augmentent leur fréquence
➜ Rescorer régulièrement le client pour adapter son niveau
de risque est un impératif
➜ Les parcours s’individualisent au fur et à mesure des
changements de profils de risque
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 18Quelles pistes de
développement
What’s next ?
Juin 2016Sur quoi travaillons nous chez Yomoni ?
➔ Alerter/Notifier grâce à l’accès aux flux de transactions
bancaires
➔ Prendre en compte l’ensemble du patrimoine grâce à
l’accès aux positions des comptes d’épargne
➔ Transformer l’expérience de l’épargnant en parcours
d’initiation,d’apprentissage et de concrétisation
➔ Prendre en compte les situations de retraites grâce à
l’ouverture des données publiques
➔ Simplifier les parcours en accédant aux données fiscale
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 20En résumé, nous avons 2 missions indissociables
➔Eduquer et faire progresser la qualité
des prises de décision de l’épargnant
➔Optimiser au quotidien la bonne
adéquation de l’allocation d’actifs pour
chaque épargnant grâce aux données
partagées de plus en plus nombreuses
Confidential Informations
Sharing strictly prohibited 2130 boulevard de la Bastille
75012 Paris
www.yomoni.fr
Agrément AMF n° GP-15000014
Immatriculation ORIAS n°15003517
Contact
Sébastien d’Ornano
Président Executif
Juin 2016
sebastien@yomoni.fr
06 18 29 07 90Vous pouvez aussi lire
