MAGAZINE N 7 | JUIN 2015 - ÉDOUARD VERMEULEN "Notre ADN est fait de respect et de passion." - Baloise
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MAGAZINE
BA L O I S E I N S U R A N C E N° 7 | JUIN 2015
Investment Days:
L’éducation financière
du client
Prévention contre le vol:
Des conseils sur mesure
pour les entreprises
ÉDOUARD
VERMEULEN
“Notre ADN est fait de respect
et de passion.”
2 | MAGAZINE |3
4 ÉDOUARD 12 TÉLÉMATIQUE 24 CONNAISSANCES
VERMEULEN REQUISES
Une opportunité pour les assureurs,
courtiers et clients Attention à la nouvelle EDITO
Force motrice de la célèbre - vrijdag de 13e, Baloise Insurance Safety Day -
législation
maison de mode Natan L’excellence est, comme vous
Een dummy in het verkeer? 26 TRAVAIL ET
le savez, une des valeurs
16 SAFETY DAYS fondamentales de Baloise
COMPLIMENTS
“Sensibiliser les jeunes Insurance. Vous retrouverez
aux dangers de la route” donc en couverture de notre
Un petit compliment vaut bien magazine une personnalité qui incarne à la perfection cette valeur
plus que vous le pensez dans le monde de la haute couture, à savoir Édouard Vermeulen.
7 SAFER LIFE Véritable force motrice de la célèbre maison de mode Natan,
Un outil très apprécié monsieur Vermeulen est depuis de nombreuses années un des
par nos courtiers porte-drapeaux incontournables de la mode belge. Il nous a fait
VU: A.M. Seeuws, Baloise Belgium nv, City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België - RPR Antwerpen
BTW BE 0400.048.883. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0096 met FSMA-nr. 24.941 A.
le plaisir de nous accorder une interview où il nous parle de ses
28
passions et de ses valeurs.
8 INVESTMENT DAYS 18 LÉGISLATION EVENTS
L’éducation financière du client Loi relative aux assurances: Outre l’excellence, Baloise Insurance mise aussi résolument sur
quoi de neuf? la prévention. Une évaluation correcte des risques est en effet
le gage d’une indemnisation juste et équitable pour le client en
20 PRÉVENTION CONTRE LE VOL 31 ESPACE DÉTENTE cas de sinistre. Ce numéro de Baloise Magazine se penche plus
Des conseils sur mesure précisément sur la prévention contre le vol pour les entreprises et
CONTENU pour les entreprises?
Bekijk de resultaten
aussi sur les Safety Days de notre compagnie.
van ons onderzoek op
Het is het vrijdag de dertiende en rijdt u misschien extra voorzichtig. Maar dan nog kan een
gebrek aan rijervaring - van een andere chauffeur of uzelf - een grote impact hebben.
www.samenveilig.be. Les Investment Days organisés récemment dans plusieurs villes de
Baloise Insurance helpt jongeren Wat is jouw rijprofiel?
Belgique ont quant à eux démontré que la Branche 23 avait plus que
om betere chauffeurs te worden. Doe de test en jamais sa place dans le portefeuille de placements de vos clients.
WIN 1 van de 20
Jongeren raken nog te vaak betrokken bij een zwaar verkeersongeval. Een
slipcursussen. L’offre de produits de Baloise Insurance vous permettra dans ce cas
belangrijke oorzaak is hun beperkte rijervaring, in combinatie met een
overmoedige inschatting van hun rijvaardigheid. de formuler une proposition adaptée à chaque profil d’investisseur.
Om jongeren te sensibiliseren en zo het aantal ongelukken te laten dalen,
gaat Baloise Insurance de komende weken met een rijsimulator op pad naar
hogescholen en universiteiten. Ook online krijgen de studenten tips om
bewuster de baan op te gaan.
Qui pense placements pense aussi AssurMiFID. Et c’est logique
www.samenveilig.be dans la mesure où cette directive a dominé l’actualité dans notre
secteur ces derniers mois. Au point de reléguer quelque peu la
Uw veiligheid, onze zorg.
loi du 4 avril 2014 au second plan, une loi qui a pourtant des
conséquences importantes pour les assureurs et les courtiers.
Quelles sont ces conséquences? Plusieurs spécialistes de notre
compagnie vous les expliquent dans ce magazine où nous
expliquons aussi les efforts de Baloise Insurance pour former
Magazine est une édition
de Baloise Insurance les courtiers et leurs collaborateurs. Les conditions d’accès à la
et paraît 3x par an. profession de courtier ont en effet été renforcées. Nous essayons
Éditeur responsable: donc d’augmenter leurs chances de réussite avec un plan de
Gert De Winter formations préparatoires visiblement très apprécié.
Réalisation:
Bart Walraet, Enfin, nous nous attardons aussi dans ce magazine sur le concept
Nicole Van Reeth,
Myriam Peeters et
de la “télématique”, une application au potentiel incontestable dans
Mindsetting. le secteur des assurances, et vous donnons quelques conseils sur la
manière d’encourager vos collaborateurs. Car un travailleur motivé
Feed-back
Si vous voulez réagir contribuera sans conteste à la satisfaction du client.
à un des articles,
envoyez un courriel à
magazine@baloise.be Gert De Winter
CEO
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EXCELLENCE
Édouard Vermeulen
“Notre ADN est fait de respect
et de passion”
Véritable force motrice de la célèbre maison de mode Natan, Édouard Vermeulen
brille au sommet de la haute couture. Baloise Magazine a recueilli les confidences
de ce fournisseur de la Cour sur son attachement pour l’architecture d’intérieur, les
grands changements dans le monde de la mode, l’importance du respect et de la
passion dans son métier.
Vous avez une formation d’architecte d’intérieur. disposition du mobilier, le revêtement des sols… Parfois, cela en aucun cas reléguer nos créations au second plan. Les pour mes collaborateurs qui, pour certains, sont à mes côtés
Pourtant, votre nom est indissociable de la haute couture. se remarque à peine, mais j’estime que tout à son importance vêtements sont et restent l’essentiel. Il est important de trouver depuis le tout début de l’aventure, mais aussi, et dans un sens
Comment êtes-vous passé d’un métier à l’autre? et contribue au caractère spécifique de nos boutiques. le juste équilibre car le client veut aussi un juste prix. En plus large, le respect pour l’esthétique, les matières premières
période de crise, une certaine retenue est aussi de mise. et même la gestion. Il est important que la maison soit gérée
Édouard Vermeulen: Étudiant, j’étais passionné par UNIVERS PRIVÉ de manière professionnelle, avec une grande attention pour le
l’esthétique, les couleurs, les matières et les matériaux. Nous avons aujourd’hui des boutiques à Knokke, Anvers, marketing, les finances, l’approche commerciale, les ressources
J’adorais créer avec tous ces éléments. Après mes études, j’ai À quels critères doivent répondre vos boutiques? Roulers, Gand, Bruxelles (2) et Maastricht. Toutes ont été humaines. Quant à la passion, elle est l’âme de la création et du
logiquement fait mes premiers pas professionnels en tant aménagées dans ce même esprit. C’est parce qu’elles s’y sentent savoir-faire.
qu’architecte d’intérieur. Mes bureaux étaient situés dans le Édouard Vermeulen: Une boutique Natan doit avoir bien que nos clientes aiment notre maison. Elles s’attendent
même immeuble que la maison de mode Natan et en tant que l’ambiance d’une maison de maître ou d’un grand hôtel. aussi à être conseillées personnellement car cela fait partie EVOLUTION
jeune architecte, je voyais passer nettement plus de clients chez Les personnes qui y viennent doivent vraiment se sentir intégrante de notre savoir-faire.
eux que chez moi. En 1983, j’ai eu l’opportunité de reprendre privilégiées, comme dans un univers privé, car la fête doit Comment comparez-vous le marché actuel à ce qu’il était
la maison de mode. Un choix que je ne regrette toujours commencer dès qu’on rentre chez nous. Quand une cliente RESPECT ET PASSION auparavant?
pas. En réalité, ces deux métiers ont énormément de choses visite une de nos boutiques, elle doit s’y sentir accueillie et
en commun, et je suis resté passionné autant pour l’un que respectée. Quelle est la recette du succès pour une maison de mode Édouard Vermeulen: Le marché a beaucoup changé ces
pour l’autre. L’aménagement de nos boutiques reçoit d’ailleurs aujourd’hui? dernières années, certainement depuis la crise de 2008. La
toute mon attention et j’en assume moi-même l’installation Un cadre de qualité est essentiel pour nos boutiques. Il gestion est devenue plus stricte et se fait dorénavant par
et l’agencement. De haut en bas, je suis attentif à tous les doit allier la beauté et la sobriété et bannir l’ostentatoire et Édouard Vermeulen: Je vois deux éléments indispensables: trimestre. Les attentes des clients évoluent également. Le
détails. Cela passe par l’encadrement des portes, le choix et la la démesure. L’aménagement et ses accessoires ne peuvent le respect et la passion. Le respect pour le client bien sûr et segment s’est rétréci, et a évolué vers des besoins différents.
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Ainsi, les gens bougent plus et achètent en fonction de besoins LABEL DE QUALITÉ BELGE
SAFER LIFE
Un outil très apprécié
ponctuels. Les jeunes ne sont pas encore vraiment ouverts à la
haute couture et se tournent plutôt vers les produits de masse Vous êtes aujourd’hui principalement actif dans le
par nos courtiers
car ils ne disposent pas des budgets nécessaires. Les personnes Benelux. Pensez-vous encore pouvoir vous développer?
plus âgées préfèrent quant à elles des vêtements plus simples et
confortables, ce que l’on appelle le casual. Notre groupe cible Édouard Vermeulen: Certainement. Il y a encore un potentiel
est donc limité et se compose principalement de personnes de pour la maison Natan en Suisse, en Allemagne et dans les pays
30 à 60 ans, qui ont des responsabilités et veulent dégager une nordiques principalement. Le regard que portent les gens de Fin 2013, Baloise Insurance lançait le concept Safer Life. AssurMiFID
certaine classe et élégance. ces pays sur l’aspect vestimentaire est comparable à ce qui ce oblige, ses applications ont depuis été sensiblement étoffées pour, entre
passe en Belgique. C’est différent dans les pays du Sud où je autres, satisfaire aux exigences en matière de conseil. Aujourd’hui,
Avez-vous le sentiment que vos clientes savent ce vois par contre moins de possibilités en ce qui nous concerne. Safer Life se compose notamment d’une application en ligne, d’un
qu’elles veulent? outil de conseils, d’un plan de formations, d’un guide, d’un calculateur
Les créateurs de mode belges semblent être vraiment très de pension, de matériel pour points de vente et d’un site thématique.
Édouard Vermeulen: Absolument! Avant, il n’était pas rare appréciés à l’étranger. Mais à quelle fréquence ces outils sont-ils réellement consultés et
qu’elles achètent quatre à cinq nouvelles pièces par saison. utilisés? Nous reprenons les chiffres pour vous ci-après.
Cette époque est désormais révolue. Nous remarquons par Édouard Vermeulen: En effet. La Belgique possède de très
ailleurs que les clientes qui entrent dans nos boutiques le nombreux créateurs de mode talentueux, comme Dries Van
font souvent avec l’intention d’acheter. Actuellement, cette Noten, Ann Demeulemeester, … Mieux, j’ai l’impression que
proportion est environ de 4 sur 6, alors qu’elle était de 3 sur 10 quand vous dites à l’étranger que vous êtes Belge, c’est comme
il y a quelques années. une sorte de label de qualité. C’est toujours un avantage car QU’Y A-T-IL EU AU
avoir du succès n’est pas simple, surtout dans la durée. Je PROGRAMME CES Social Security
3 sessions
Comment vous préparez-vous aux futures tendances? constate ainsi qu’il n’est pas du tout évident de prendre la DERNIERS MOIS ? Days 283 courtiers
participants
relève des coryphées de la mode comme Armani, Lagerfeld, …
Édouard Vermeulen: Identifier les attentes exactes des clientes Très peu sont capables de relever le défi. Très peu de nouvelles Rebranding 11/2014
baloise.be/saferlife
du site
est pour nous un défi permanent. C’est la raison pour laquelle maisons de mode se créent, ce qui fait de la durabilité un 3.830 thématique
je suis très attentif quand j’assiste à un événement important. atout important. Et Natan se porte très bien depuis plusieurs visiteurs uniques
Que portent les gens? À quoi font-ils attention? C’est très décennies. Lancement saferlife.baloise.be
Durée moyenne appli web
instructif. Nous suivons aussi bien sûr avec intérêt les salons
d'une visite 7.137
de mode et événements européens. Il s’agit d’anticiper les Quelle place voyez-vous pour internet dans la vente de
tendances, d’observer et de réagir. vêtements?
4 min 10 sec visiteurs uniques
26/11/2014 76 % d'hommes - 24 % de femmes
50 % de personnes mariées
Vous considérez-vous comme un couturier ou comme Édouard Vermeulen: Chez les jeunes, Internet représente Envoi de Action 44 % âgés de 40 à 49 ans
un créateur? un mode d’achat important. Mais je suis convaincu que de mailing 75 % de salariés
les boutiques auront toujours une place dans le paysage
23.556 55 % avec enfants à charge
Édouard Vermeulen: Comme un couturier, commercial, même si les maisons de mode ne peuvent pas lettres vers
une sélection
incontestablement. Un couturier dessine la mode à partir des ignorer Internet. En ce qui nous concerne, une cliente sur deux de clients Non-Vie 27/11/2014
souhaits de ses clients. Un créateur le fait uniquement selon sa a déjà tout regardé sur notre site avant d’entrer dans une de nos Campagne médias • HLN
• De Morgen
propre vision. Un créateur peut par exemple lancer une ligne boutiques.
• Le Soir
avec un thème donné, comme l’écologie. Pour un couturier, • La Meuse
c’est pratiquement impossible. En juin 2014, une nouvelle variété de roses a reçu votre • Facebook
nom. • ...
Quelle est aujourd’hui l’importance des accessoires 2 semaines
comme les sacs à main et les chaussures? Édouard Vermeulen: En effet. C’était une belle en ligne et hors ligne
reconnaissance… et ça a également beaucoup plu à ma maman 7 sessions Workshops • 351.657 impressions Facebook
Safer Life
Édouard Vermeulen: J’ai parfois l’impression qu’ils sont plus qui adore les fleurs! 74 courtiers
participants
• 9.950.454 impressions en ligne
importants que les vêtements. C’est inconcevable chez nous.
Je veux que les vêtements puissent s’exprimer. Les accessoires Merci pour cet entretien. ◀
peuvent apporter une valeur ajoutée, mais cela doit rester
05/2015
des accessoires. Dans nos boutiques, vous trouverez 85 % de
vêtements et 15 % d’accessoires. Dans d’autres boutiques de INTÉRESSÉ? SURFEZ SUR LE SITE THÉMATIQUE BALOISE.BE/SAFERLIFE
haute couture, c’est parfois l’inverse. ET PRENEZ CONTACT AVEC VOTRE ACCOUNT MANAGER.
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INVESTMENT DAYS ENQUÊTE WIKIFIN 2015
L’éducation financière VOICI QUELQUES RÉSULTATS
du client
BUDGET
• 75 % des personnes interrogées disent être en mesure de
faire face à de gros frais imprévus (équivalent d’un mois
Entre la mi-mai et début juin, Baloise Insurance a organisé des Investment Days de salaire) sans devoir emprunter ou demander de l’aide
à Courtrai, Gand et Namur. Parmi les sujets abordés, l’éducation financière des à des tiers.
consommateurs et ses trois composantes, à savoir les connaissances ou plutôt le • Près de la moitié des ménages établissent un budget.
manque de connaissances financières, les attitudes financières et le comportement • Environ 90 % disent étudier soigneusement leurs achats
financier. Au programme également, un “zoom” sur la situation macroéconomique au préalable. JEAN BLAVIER
actuelle et les possibilités d’investissement en ces temps d’extrême faiblesse des taux.
Enfin, ces journées ont également été l’occasion de présenter plusieurs grandes PLANIFICATION FINANCIÈRE
maisons de fonds ainsi que les solutions de placement de Baloise Insurance et le
soutien qu’apporte dans ce cas la compagnie aux courtiers. • 60 % fixent des objectifs financiers à long terme.
• 60 % sont, selon leurs propres dires, bien préparés en vue
de leur pension. Ce chiffre est de 30 % pour les jeunes et
de 70 % pour les pensionnés.
CONNAISSANCES FINANCIÈRES INSUFFISANTES • Un répondant sur 3 dit compter sur les revenus du
partenaire comme revenu de pension.
Alain Vanderveken, Manager Vie - Sales Sud, a dressé un état • Plus de 70 % des personnes interrogées ont épargné
des lieux de l’éducation financière des consommateurs. “De activement au cours des 12 derniers mois. Le compte
très nombreuses enquêtes et études se sont déjà penchées d’épargne est la forme d’épargne la plus appréciée, devant
ces dernières années sur les connaissances financières des le compte à vue et l’argent liquide en lieu sûr. Seulement
consommateurs. Leurs résultats vont tous dans le même sens 16 % possèdent un ou plusieurs produits financiers
et sont loin d’être positifs. Une étude montre par exemple d’investissement. Alain Vanderveken: “Les trois composantes de l’éducation
que la moitié des épargnants n’ont pas la moindre idée du financières sont donc les connaissances, l’attitude et le
rendement de leur compte d’épargne. Même chose pour les DÉCISIONS RAISONNÉES comportement. L’attitude porte sur la manière dont les
investisseurs: plus de 50 % ne connaissent pas la composition consommateurs se comportent par rapport à l’argent, comme la
de leur portefeuille de placements. Ils sont ainsi incapables de ALAIN VANDERVEKEN
• 78 % jugent leurs connaissances financières correctes à prise ou non de risques, etc. Le comportement financier porte
dire, par exemple, si celui-ci est constitué de fonds maison de la très bonnes par rapport aux autres adultes en Belgique. sur des actions concrètes, comme le fait de payer ses factures à
banque ou de fonds de tiers. Une des principales observations Si nous testons ces connaissances, nous constatons temps, de prévoir un budget, d’épargner activement, etc.
des enquêteurs est qu’il est étrange que les “consommateurs toutefois une grande différence entre l’estimation des Un consommateur bien éduqué financièrement est donc un
s’informent et se documentent tant et plus pour l’achat d’une connaissances propres et la note obtenue aux questions consommateur avec de bonnes connaissances financières, une
nouvelle machine à laver, d’un appareil photo ou d’une voiture, L’éducation financière du consommateur figure depuis de sur les connaissances. attitude financière raisonnée et un comportement financier
et pas ou très peu quand il s’agit de leur argent!” Conclusion: nombreuses années déjà en tête des priorités de la FSMA et • Seulement 25 % disent être prêts à prendre des risques réfléchi! Or, nous constatons, sur la base de l’étude de la
nos connaissances financières sont médiocres.” est indispensable pour pouvoir prendre les bonnes décisions pour épargner ou investir leur argent. FSMA, que seuls 14 % des personnes interrogées obtiennent
financières et être ainsi mieux protégé financièrement. • Seulement 36 % étudient l’offre de différents prestataires une bonne note en matière de connaissances, d’attitude et
Les connaissances en elles-mêmes ne suffisent pas. Il s’agit L’autorité de contrôle a organisé une enquête à ce sujet début avant d’acheter un produit financier. Le même de comportement! De plus, 18 % des personnes interrogées
aussi de voir comment les consommateurs utilisent ces 2015 à travers Wikifin et contrairement à ce que proposent pourcentage environ ne considère ni d’autres prestataires n’obtiennent aucune note élevée pour les 3 composantes. La
connaissances et ce qu’ils font effectivement de leur argent. de nombreuses autres enquêtes, l’accent y a été mis davantage ni d’autres options. Ce dernier groupe est principalement relation sous-jacente entre les 3 composantes est également
C’est ce que nous appelons “l’éducation financière”: une notion sur le comportement financier et les attitudes financières que composé de pensionnés. faible. Il reste donc encore du pain sur la planche. Et c’est
beaucoup plus large, qui tient compte de deux composantes sur les connaissances financières. Concrètement, les questions précisément là que les courtiers et assureurs peuvent apporter
supplémentaires tout aussi importantes: les attitudes financières portaient sur le budget, la planification financière et les Source: www.wikifin.be une valeur ajoutée: nous devons dialoguer avec nos clients
et le comportement financier. décisions raisonnées. pour savoir s’ils font effectivement avec leur argent ce qu’ils
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avaient l’intention de faire et si cela est suffisant pour assurer
leur avenir financier. Nous devons également vérifier que leurs
connaissances sont suffisantes pour pouvoir effectuer des choix
financiers raisonnés.”
MACROÉCONOMIE
Jean Blavier, journaliste économique et financier à la RTBF
et à L’Echo, a présenté une analyse macroéconomique et
expliqué aux courtiers présents en quoi leur tâche était devenue
beaucoup plus importante aujourd’hui qu’il y a dix ans. “Avec le
renforcement de la réglementation, l’avis motivé d’un spécialiste
est devenu, pour beaucoup, un fil rouge important. Les gens KATYA TORFS YANNICK NELISSEN FRÉDERIC JACOB
n’ont pas forcément une connaissance approfondie des produits
financiers et se laissent souvent guider par leurs sentiments. S’il
y a autant d’argent sur les comptes d’épargne, c’est parce que les
gens ont peur. Pas parce qu’ils sont convaincus de la plus-value
d’un compte d’épargne.”
MAISONS DE FONDS OFFRE DE PRODUITS DE BALOISE INSURANCE “La réglementation MiFID oblige les courtiers à proposer des
La croissance économique est aujourd’hui pratiquement nulle. produits de placement qui correspondent au profil du client.
Reviendra-t-elle un jour? La réponse est “oui” selon Jean Blavier. Dans le cadre d’une réunion-débat, quatre maisons de fonds ont Alain Vanderveken a profité de l’occasion pour présenter Baloise Insurance utilise des questionnaires simples pour établir
“Je suis sûr que nous allons renouer prochainement avec la présenté leurs plus beaux fleurons: l’offre de Baloise Insurance, en insistant notamment sur les ce profil. Vous pouvez proposer un travail sur mesure à vos
croissance. Mais quelque chose doit changer structurellement. • Blackrock: Global Allocation Fund principaux atouts des assurances-placements: non seulement clients, mais aussi proposer nos portefeuilles-types et ainsi vous
Dans le cas contraire, la période de croissance économique ne • Carmignac: Patrimoine Fund en matière de gestion de patrimoine, mais aussi au niveau de faciliter la vie”, déclare Alain Vanderveken.
sera que de courte durée … avant la prochaine crise. Pensez par • Fidelity: European Growth Fund la cession de patrimoine et de la planification successorale.
exemple au marché du travail: il y a aujourd’hui 200 millions • Financière de l’Echiquier: Agressor Fund “Dans la Branche 21, Baloise Insurance propose des solutions “N’oubliez pas non plus que les assurances de la Branche 23
de chômeurs dans le monde. Seulement 50 % de la population avec garantie de capital et rendement garanti, complétées offrent des avantages spécifiques par rapport aux fonds
est salarié. Ce chiffre n’est même que de 20 % dans les pays Vous trouverez de plus amples informations sur ces fonds sur éventuellement par une participation bénéficiaire. Les résultats bancaires: l’aspect “assurance” et l’absence de taxe boursière et
pauvres. Ça doit changer. Il est aussi important de s’adapter aux www.baloise.be. Les participants à la réunion-débat étaient historiques sont bons, mais les rendements garantis sont de précompte mobilier. Naturellement, il y a une taxe sur les
tendances actuelles. Le monde est en effet en train de changer Gilles Vinçotte (Blackrock), Frédéric Jacob (Carmignac), aujourd’hui plutôt faibles. La Branche 23 mérite donc une place primes, à moins que le client ne combine épargne-pension et
profondément: les gens ne travaillent plus comme avant, leur Yannick Nelissen (Fidelity) et Katya Torfs (Financière de dans le portefeuille de placement de vos clients: rendement Branche 23. Enfin, Baloise Insurance offre toujours la possibilité
habitat change, leurs relations aussi. Il y a aussi beaucoup plus l’Echiquier). potentiellement plus élevé, solutions de grandes maisons de aux clients de revoir leur placement quand ils le souhaitent.
d’attention pour la qualité de vie et l’éthique. Tous ces facteurs fonds (la gestion est sous-traitée) et nombreuses possibilités Pour vous soutenir également en tant que courtier, nous vous
doivent être pris en compte pour pouvoir mener des réformes Tous étaient d’accord pour dire que les placements en fonds de diversification. Cela signifie que votre client dispose proposons de nombreuses informations sur notre site (fiches)
structurelles. ” représentent plus que jamais une solution d’investissement de plusieurs possibilités pour limiter le risque: paiements et notre portail. Vous y trouverez non seulement un aperçu
intéressante. L’extrême faiblesse des taux sur les comptes récurrents de la prime et diversification entre plusieurs fonds des fonds, mais aussi l’outil Excel “Connaissez votre client”,
d’épargne et dans la Branche 21 augmentent considérablement par exemple. Votre client peut ainsi aussi accéder à certains avec une proposition de produit en guise de résultat. Vous
le pouvoir de séduction des assurances de la Branche 23. Gilles marchés. Baloise Insurance offre par ailleurs aussi, à travers pouvez aussi utiliser MyBaloise.be et Safer Life. Votre rôle dans
Vinçotte et Frédéric Jacob ont surtout insisté sur le savoir- sa garantie Décès, la garantie de toujours récupérer, en cas de l’accompagnement de vos clients est extrêmement important
faire et l’expérience de Blackrock et Carmignac. Ils ont mis en décès, les primes investies dans la Branche 23.” dans la mesure où il consiste à adapter leur comportement à
avant les excellents résultats obtenus par le passé par les fonds leurs connaissances et à leur attitude.”◀
en question et la sécurité offerte grâce au grand niveau de En 2014, Baloise Insurance a vu son portefeuille de la
diversification. Yannick Nelissen a également dressé l’historique Branche 23 doubler. Sur chaque tranche de € 100 investis ou
du fonds Fidelity. Katya Torfs a aussi souligné que l’Agressor épargnés chez Baloise Insurance en 2015, € 40 l’ont été dans la
Fund avait toujours fait mieux que les indices de référence par le Branche 23.
passé. Le fonds investit surtout dans des actions et mise dans ce
cas sur les sociétés européennes présentant un joli potentiel.
GILLES VINÇOTTE
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TÉLÉMATIQUE Que doit entendre
le courtier par la
SOLIDARITÉ ensuite à fixer la prime.
Mais en tant qu’assureur,
de chances de trouver un
assureur qui acceptera de lui
télématique? Un des principes de base vous n’avez aucune garantie offrir une réduction sur sa
Une opportunité pour les assureurs, Tom Schrooyen:
de l’assurance auto est
que les bons conducteurs
que le conducteur qui se
trouve derrière le volant
prime. Ce n’est pas un hasard
si les pays où la télématique
les courtiers et les clients
La télématique et son paient pour les mauvais. se comportera vraiment est déjà appliquée avec succès
application dans les C’est ce que l’on appelle la comme le fait globalement le se caractérisent par des
assurances auto ou “Usage mutualisation des risques. groupe auquel il appartient. primes très élevées pour les
Based Insurances (UBI)” Cela pourrait-il disparaître Avec la télématique, vous jeunes conducteurs.
concernent la collecte de avec la télématique? pouvez, en tant qu’assureur,
La télématique, ou utilisation intégrée des télécommunications et de l’informatique, données sur le comportement définir le risque à partir du
est déjà appliquée aujourd’hui par diverses compagnies d’assurances au Royaume-Uni au volant des conducteurs par Tom Schrooyen: comportement concret de
et en Italie notamment et Baloise Insurance en étudie également les opportunités. exemple. Ces données offrent Certainement pas! Les l’homme ou de la femme en
Frank Peeters et Tom Schrooyen, de notre département Stratégie, nous expliquent de de nombreuses opportunités assurances auto appliquent question et vous appuyer sur
quoi il s’agit. aux assureurs et courtiers, depuis de nombreuses des paramètres dynamiques
comme une estimation années déjà le principe de la et non statiques comme le
plus précise des risques, segmentation. Concrètement, domicile ou l’âge. Mieux, le
une prime plus adaptée, le les conducteurs sont classés conducteur est maître de son
développement et l’offre de dans différentes catégories comportement. S’il conduit
services supplémentaires, etc. homogènes qui servent prudemment, il aura plus
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La télématique peut-elle
jouer un rôle dans le cadre
de la lutte contre la fraude?
Tom Schrooyen:
Naturellement. Beaucoup de
conducteurs en Italie ont à un
moment donné déclaré avoir
été victimes d’un coup du
lapin. Grâce à la télématique,
les assureurs ont pu
démontrer dans certains cas
que la collision avait été à ce
point légère qu’il ne pouvait
pas être question de coup du
TOM SCHROOYEN lapin.
SUIVI DES DONNÉES
FRANK PEETERS
Concrètement, les de conduire. En suivant le Cela peut être une réduction courtiers pour connaître leurs
assureurs pourront donc comportement au volant de sur la prime, mais il peut impressions.
suivre le comportement au leurs enfants, ils en auront aussi s’agir de plusieurs
volant des conducteurs. une idée concrète et pourront services comme l’eCall. Dès Quel peut être le rôle du
Que faut-il en penser? ainsi leur indiquer les dangers qu’ils seront convaincus des courtier?
éventuels ou les points à avantages, ils adhéreront au
OPPORTUNITÉS immédiatement et les secours suivre la tension de la batterie immédiatement ouvert Tom Schrooyen: améliorer. principe. Tom Schrooyen:
ont été prévenus directement. d’une voiture et, si nous avons et l’assureur et le courtier Les conducteurs se verront Il est très important
Quels sont les autres Grâce à leur arrivée rapide connaissance d’un épisode auraient directement une attribuer une note pour leur Comment collecter les PHASE D’ÉTUDE que les courtiers soient
atouts de la télématique? sur les lieux de l’accident, le de gel imminent, d’envoyer idée de la gravité de l’accident conduite, par exemple à l’aide données nécessaires? impliqués dans ce projet.
jeune homme a pu être sauvé. un SMS aux conducteurs avant même que le client ne d’une application sur leur Quels sont encore les Ils entretiennent en effet
Frank Peeters: À partir de mars 2018, un dont la tension de la batterie se rende chez son courtier. smartphone. Imaginons que Tom Schrooyen: obstacles à l’heure des contacts étroits avec
Il y en a encore beaucoup. système similaire appelé eCall est faible pour les prévenir cette note soit mauvaise et Il y a plusieurs possibilités: actuelle? leurs clients et connaissent
La télématique peut par (pour emergency call) sera qu’ils pourraient avoir un Frank Peeters: que le conducteur ait donc une boîte noire, un dongle donc leurs besoins et leurs
exemple être très utile en cas du reste obligatoire sur les problème. Je pense que ce La télématique peut aussi, une conduite dangereuse. ou une application sur un Frank Peeters: attentes comme personne. Les
de vol. L’interconnectivité nouvelles voitures. service pourrait être très dans certains cas, aider à Le courtier pourrait alors smartphone. Chacune a ses Nous n’en sommes encore courtiers peuvent indiquer
avec le véhicule permet en apprécié. établir les responsabilités. Il attirer son attention sur ce avantages et ses inconvénients qu’au stade de l’étude. De les groupes cibles intéressants
effet de savoir où il se trouve Tom Schrooyen: est par exemple possible, en point et l’aider à adopter une en termes de prix, de facilité nombreux fournisseurs pour les applications de
et donc de le récupérer. La Les autres applications En ce qui concerne plus cas de collision en chaîne, conduite plus sûre. Il jouerait d’installation et de précision. externes sont également télématique et faire part aussi
télématique permet aussi de possibles sont une assistance spécifiquement les assureurs de déterminer qui a percuté ainsi son rôle de conseiller à Nous sommes actuellement impliqués et il y a bien sûr du rôle qu’ils envisagent
prévenir les secours en cas plus rapide en cas de panne et les courtiers, le règlement l’autre et qui a de ce fait été la perfection. Il contribuerait en train d’étudier les la question du respect de pour eux-mêmes. Enfin, le
d’accident et a déjà sauvé des et une consommation des sinistres pourrait catapulté contre le véhicule préventivement à rendre la différentes possibilités. la vie privée. Ensuite, tout courtier est l’interlocuteur
vies. Au Royaume-Uni par plus intéressante. Car les aussi être plus rapide et qui le précédait. route plus sûre et préserverait devra être intégré dans l’offre tout désigné pour expliquer
exemple, un jeune de vingt conducteurs qui roulent plus plus efficace. On pourrait son client d’un accident. Comment convaincre vos de produits, le prix et les le projet au client et lui en
ans avait fait une embardée en prudemment consomment ainsi faire en sorte que les clients d’y adhérer? services. Un projet-pilote est exposer les avantages. ◀
pleine nuit et était gravement généralement moins. Je vais assureurs et les courtiers Frank Peeters: actuellement en cours avec
blessé. Comme sa voiture était encore vous donner un autre soient immédiatement C’est aussi intéressant pour Tom Schrooyen: plusieurs conducteurs et nous
équipée d’une boîte noire, exemple: la télématique prévenus en cas d’accident. les parents dont les enfants Les clients doivent en retirer organiserons prochainement
l’accident a pu être détecté pourrait nous permettre de Un dossier serait alors viennent d’avoir leur permis suffisamment d’avantages. des tours de table avec des
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SAFETY DAYS
ACCIDENTS IMPLIQUANT
DES JEUNES
“Sensibiliser les jeunes QUE DISENT LES CHIFFRES?
aux dangers de la route”
Une étude de l’IBSR montre que le nombre total de
victimes de la route a augmenté de 3 % sur les neufs
premiers mois de l’année 2014 par rapport à 2013. Le
nombre de jeunes morts sur les routes dans notre pays
2015 compte 3 vendredis 13, journées choisies par Baloise Insurance pour organiser est un des plus élevés d’Europe.
un Safety Day. Les deux premiers “vendredis 13” ont déjà été placés clairement sous le
signe de la sécurité routière des jeunes. À travers plusieurs initiatives ciblées, Baloise L’étude de l’agence iVox montre que le groupe des 18
Insurance souhaite apporter sa contribution pour réduire la part trop importante de à 25 ans est impliqué presque deux fois plus souvent
jeunes dans les statistiques d’accidents. dans un accident que tous les autres conducteurs. Et
pourtant, 53 % des 22 à 25 ans pensent avoir moins de
risque d’avoir un accident grave ...
sur place, pour que les au contraire. Il a par contre surtout dans la catégorie Le 13 février était du reste
ÉTUDE SUR LE générale, les jeunes trouvent entreprises belges. Depuis jeunes puissent percevoir la une attitude négative des 35 à 54 ans. le premier “vendredi 13”
COMPORTEMENT l’importance de l’expérience le vendredi 13 mars en effet, difficulté que représentent par rapport à l’alcool et de 2015. Le tout premier
DES JEUNES AU VOLANT au volant exagérée. Ils nous mettons des simulateurs certaines situations sur la à la drogue. Ce type de • Navetteur réfléchi: Safety Day de 2015 était
pensent également être de conduite à disposition, route. Cette action courra conducteur se retrouve comparable au pilote réservé au personnel de
En février, l’agence iVox capables de garder le contrôle jusqu’au vendredi 13 surtout dans la catégorie réfléchi, mais évite notre compagnie et nous
a effectué, à la demande de leur véhicule en cas de novembre. des 17 à 21 ans. de conduire dans des avons donc aussi installé un
de Baloise Insurance, une problème et disent tous ne situations difficiles parce simulateur de conduite dans
enquête auprès de 400 pas se laisser facilement ENSEMBLE- • Bon vivant dynamique: qu’il a alors le sentiment nos bureaux de Bruxelles
conducteurs belges âgés distraire. EN-SECURITE.BE comparable au touche-à- de ne pas tout contrôler. Il et Anvers. Les membres
de moins de 25 ans, et tout dynamique, mais avec pense qu’un accident est du personnel présents ont
de 400 parents de jeunes SIMULATEURS Baloise Insurance a une attitude beaucoup souvent de sa propre faute. pu, sous la direction d’un
conducteurs. Les résultats de DE CONDUITE également lancé un nouveau moins négative par rapport Ce type concerne surtout instructeur du RACB (Royal
cette étude devront permettre DANS LES ÉCOLES site internet baptisé: www. à la drogue et à l’alcool. Ce les plus de 55 ans. Automobile Club Belgium),
de mener des actions plus ET LES ENTREPRISES ensemble-en-securite.be. type est fréquent parmi les tester leur comportement au
ciblées afin de réduire le - vrijdag de 13e, Baloise Insurance Safety Day - Tout le monde peut y 22 à 25 ans. volant. ◀
nombre trop élevé de jeunes L’image des jeunes au sujet de découvrir le type de
impliqués dans des accidents leur propre comportement conducteur qu’il est et • Pilote réfléchi: a une
de la route. Een dummy in het verkeer?
au volant contrastent donc gagner un cours de maîtrise opinion plus négative de
furieusement avec les chiffres automobile. Quels types de la vitesse, roule beaucoup
Que montre l’enquête? concrets sur les accidents conducteurs distinguons- moins vite, utilise beaucoup
Testez vous-même le
Que pas moins de 6 jeunes (voir encadré: Que disent les nous? moins son smartphone et
conducteurs sur 10 se chiffres?). Pour faire prendre se méfie des distractions type de conducteur
surestiment. Trois quarts des davantage conscience aux • Touche-à-tout sociales. Il sait qu’un que vous êtes sur
jeunes trouvent exagéré de jeunes de leur comportement dynamique: a une opinion accident est vite arrivé et www.ensemble-en-
dire que les jeunes conduisent au volant et des conséquences plus positive de la vitesse, n’est pas nécessairement dû
moins bien. Quelque que celui-ci peut avoir, conduit souvent (trop) au conducteur impliqué. Il
securite.be.
45 % regardent au moins Baloise Insurance a lancé une vite, utilise régulièrement roule donc prudemment
, City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België - RPR Antwerpen
nderneming toegelaten onder codenr. 0096 met FSMA-nr. 24.941 A.
brièvement l’écran de leur campagne de sensibilisation son smartphone et les car il a alors un sentiment Cette action a été
téléphone portable lorsqu’il auprès de plusieurs hautes distractions sociales ne lui de contrôle. Ce type de accompagnée d’une publicité
sonne. D’une manière écoles, universités et grandes posent pas de problème, conducteur se retrouve dans le Metro.
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LÉGISLATION
Loi relative aux assurances:
quoi de neuf?
Si l’année 2014 a surtout été placée sous le signe de la réglementation AssurMiFID
pour les assureurs et les courtiers, une autre loi aux conséquences importantes
pour notre secteur a aussi été promulguée. La loi du 4 avril 2014 relative aux
assurances, puisque c’est d’elle qu’il s’agit, est pour sa part placée sous le signe d’une
meilleure protection du consommateur et impose plusieurs nouvelles obligations. PETER UMANS SOFIE STEVENS
Explications.
La loi du 4 avril 2014 est, dans un certain sens, une codification cadre de l’obligation d’information, il est important que les FAIRE DE NÉCESSITÉ VERTU
d’une réglementation déjà existante, complétée par une assureurs disposent de fiches d’informations financières sur
cinquantaine de nouveaux articles. Luc Bal, Expert technique – leurs produits. Pensez aux assurances-placements. Celles-ci Baloise Insurance fait naturellement tout pour suivre la
Juriste d’entreprise Technique Vie chez Baloise Insurance, réagit doivent expliquer la composition du rendement. Il peut ainsi législation et fournit donc de nombreux efforts pour expliquer
aux sentiments mitigés que suscite la nouvelle loi. “Le fait que s’agir, pour un produit de la Branche 21, d’un rendement le mieux possible ses produits aux courtiers et clients.
les consommateurs doivent recevoir les informations correctes garanti complété par une participation aux bénéfices. En Peter Umans, Legal Consultant Technique Non-Vie Retail:
et complètes et être bien protégés est en soi une bonne chose. d’autres termes, cette possible participation aux bénéfices doit “Nous sommes donc en train de réécrire nos dispositions
Les publicités doivent ainsi être conservées jusqu’à 2 ans après la être indiquée. Or, la loi du 4 avril 2014 stipule que les assureurs administratives. Les conditions générales de nos produits feront
fin des contrats. La loi stipule par ailleurs qu’en cas de doute sur ne peuvent plus mentionner les participations aux bénéfices une distinction entre les couvertures et exclusions d’une part,
le sens des conditions d’un contrat d’assurance, l’interprétation sur les documents commerciaux, sauf si cette participation aux et les droits et obligations d’autre part. Le seul objectif sera
la plus favorable au client ou au preneur d’assurance doit bénéfices est fixée contractuellement (comme pour un fonds de rendre le tout encore plus transparent pour le client et le
toujours prévaloir. Par analogie avec la loi antidiscrimination, cantonné). Il y a donc là clairement une contradiction et il n’est courtier. Le revers de la médaille est que cela fera augmenter le
la loi prévoit aussi l’obligation pour les assureurs d’informer pas sûr que cela soit plus clair pour le client. Comme la FSMA nombre de pages.”
préalablement les clients sur les critères de segmentation de dispose d’un très puissant arsenal de sanctions, cela revient
leurs tarifs. Ces critères doivent non seulement être objectifs, parfois pour les assureurs et les courtiers à marcher sur des Quand vous voudrez, en tant que courtier, présenter certains
LUC BAL mais aussi être indiqués explicitement s’ils donnent lieu à une œufs.” produits à vos clients, vous devrez non seulement leur remettre
surprime, à une limitation ou un refus de couverture. L’assureur de nombreuses informations sur ces produits, mais aussi les
doit par ailleurs pouvoir motiver toute demande de surprime, Une loi de réparation sera du reste nécessaire pour remédier informations nécessaires sur la compagnie. Pour vous y aider,
limitation ou refus de couverture. Autrement dit, la FSMA à certaines imperfections contenues dans la loi. La loi stipule Baloise Insurance a édité une brochure de présentation claire
pourra exercer un contrôle a priori et a posteriori.” ainsi que lorsqu’un assureur doit effectuer un paiement à que vous pourrez remettre à vos clients. “Cette brochure
un mineur d’âge, cela ne peut se faire que sur un compte présente non seulement Baloise Insurance, mais explique
bloqué (frappé d’indisponibilité). Cela pourrait provoquer aussi nos produits, nos critères de segmentation et la marche à
PLUS OU MOINS DE TRANSPARENCE? des problèmes si cet enfant mineur a besoin d’argent pour, par suivre pour déposer une plainte. Elle répond de cette manière
exemple, financer ses études. Le Ministre Peeters a d’ores et déjà aux exigences réglementaires et contribue à faciliter la vie du
La loi prévoit aussi, selon Luc Bal, plusieurs nouvelles règles. fait savoir que ce point serait réexaminé. courtier”, explique Sofie Stevens, Compliance Officer. Mais
Même si l’on ne peut bien sûr que se réjouir de l’objectif visé par cette brochure a bien sûr été réalisée avant tout pour nos clients,
ces nouvelles règles, à savoir la protection du consommateur, raison pour laquelle elle a été rédigée dans un langage clair et
nous devons aussi constater qu’elles posent plusieurs problèmes compréhensible, avec également une grande attention pour le
de mise en œuvre et d’interprétation pour le secteur. Certaines “look & feel”. ◀
BROCHURE DE PRÉSENTATION
règles sont incompatibles entre elles, ce qui ne favorisera
certainement pas la transparence. Voici un exemple: dans le20 | MAGAZINE | 21
PRÉVENTION CONTRE LE VOL
Des conseils sur mesure
pour les entreprises
Baloise Insurance entend être bien plus qu’un assureur. À titre d’exemple, notre
compagnie propose des conseils de prévention aux entreprises à travers une équipe de
spécialistes. Un des domaines dans lesquels Baloise Insurance est très active concerne la WIM MAEGH
prévention contre le vol. Cet article dévoile les différentes formes que peuvent prendre
ces conseils.
“Notre souhait en tant qu’assureur est d’aller plus loin que la VOL
simple offre de produits d’assurance à un prix donné”, explique
Carl Van Vlaenderen, Directeur Sales & Underwriting – Une des couvertures où la prévention joue un rôle essentiel Baloise Insurance a alors proposé d’installer un système
Entreprises. “Nous trouvons important de pouvoir apporter est la garantie vol. Pour Wim Maegh, Risk Advisor déclencheur de fumée qui non seulement effraie les
une valeur ajoutée aux entreprises qui nous font confiance, Property Entreprises, le regard porté sur la couverture vol a cambrioleurs mais les désoriente totalement quand ils
avant, pendant et après la signature d’un contrat. Je pense fondamentalement changé au cours des dernières décennies. pénètrent dans le bâtiment. Depuis, le magasin n’a plus été
notamment aux conseils de prévention sur mesure, à une “Quand je suis arrivé chez Baloise Insurance en 1987, seuls victime du moindre cambriolage.
évaluation correcte des risques et à un suivi rigoureux de ceux- les Belges plus fortunés étaient intéressés par une assurance
ci. Le but est d’assurer correctement les risques pour pouvoir vol. Aujourd’hui, de nombreuses entreprises considèrent • Une chaîne de magasins d’électroménager était également
ensuite indemniser les sinistres de façon juste et équitable. Les l’assurance vol comme une composante importante de leur victime de plusieurs attaques à la voiture-bélier. Installer
moyennes et grandes entreprises représentent dans ce cadre portefeuille d’assurances. C’était loin d’être le cas il y a 30 ans. un système complet de sécurité dans tous les magasins
un groupe cible important pour Baloise Insurance. À côté de Nous avons par ailleurs constaté certains glissements entre les était toutefois hors de prix et il a été décidé, avec Baloise
cela, nous voulons aussi renforcer notre position de leader du différents secteurs: les premiers à rechercher une assurance vol Insurance, d’installer un système de sécurité en fonction
marché dans la branche Transport et voir comment utiliser ont été les magasins de vêtements. Ensuite, ça a été au tour des d’un certain planning: d’abord les magasins de la province X,
JOHAN DE KERPEL de manière optimale les synergies possibles entre les risques magasins vendant des appareils numériques et électroniques, ensuite ceux situés dans la province Y. Toutes les régions ont
d’entreprises et de Transport.” comme des smartphones, des ordinateurs portables et des ainsi été sécurisées progressivement.
appareils photo. Et ces dernières années, les assurances vol
PAS DES GENDARMES ont suscité l’intérêt de nombreuses entreprises actives dans le • Pour une société qui possédait de nombreux documents de
négoce de métal, comme le cuivre. En résumé, presque chaque grande valeur, nous avons fait réaliser une cage spéciale qui
“La prévention est une des valeurs-clés de Baloise Insurance”, entreprise a intérêt aujourd’hui à avoir une bonne assurance protège non seulement les documents contre le vol, mais
explique Johan De Kerpel, Teamleader Non-Vie Entreprises vol.” aussi contre les dégâts des eaux et les incendies.
– Risk Advice & Field Underwriting. “Nous disposons d’une
équipe composée de 7 field underwriters et 6 risk advisors. Ce En tant que conseiller, Wim Maegh fait des recommandations Wim Maegh: “Nos conseils de prévention ont pour but d’aider
ne sont pas des “gendarmes” qui inspectent les risques avec un concrètes aux sociétés pour améliorer leur sécurité. Celles-ci le client afin que les risques restent assurables. Le rôle du
doigt réprobateur. Notre volonté est de nous profiler avant tout peuvent prendre de nombreuses directions. En voici quelques courtier est dans ce cas très important. Il peut convaincre le
comme un partenaire en matière de sécurité pour le client et exemples: client de l’utilité et de la valeur ajoutée de certaines mesures
le courtier. Ainsi, nous sommes particulièrement attentifs aux spécifiques de prévention. Nous nous déplaçons aussi bien
WIM MAEGH: “NOS CONSEILS DE PRÉVENTION ONT
aspects de prévention et sommes constamment à la recherche • Un magasin de vêtements était fréquemment la cible pour les risques plus complexes que pour les demandes
POUR BUT D’AIDER LE CLIENT AFIN QUE LES RISQUES
de solutions concrètes, plus précisément dans les domaines d’attaques à la voiture-bélier. Les exploitants avaient alors classiques d’assurance vol.” ◀
RESTENT ASSURABLES.”
des accidents du travail, des incendies, des vols, des flottes de décidé de compliquer l’accès à l’avant du magasin, mais les
véhicules et des risques de chantiers (TRC).” cambrioleurs rentraient par les côtés ou le toit du bâtiment.Vous pouvez aussi lire
