COMPLÉTER SES REVENUS DEMAIN ET PROFITER D'AVANTAGES FISCAUX AUJOURD'HUI - ENCORE UNE PREUVE du pouvoir du collectif - Harmonie Mutuelle
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PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE INDIVIDUEL
COMPLÉTER SES REVENUS DEMAIN
ET PROFITER D’AVANTAGES FISCAUX
AUJOURD’HUI
ENCORE UNE PREUVE du pouvoir du collectif
PER INDIVIDUEL
UNE SOLUTION DU GROUPE VYV
LA SOLUTION POUR ANTICIPER
VOTRE RETRAITE EN TOUTE TRANQUILLITÉ
En tant que travailleur non salarié - commerçant, artisan ou profession libérale - vous savez que
les pensions versées par vos régimes de retraite obligatoires seront insuffisantes pour maintenir
votre niveau de vie à la retraite. C’est pourquoi vous avez tout intérêt à anticiper
en vous constituant dès aujourd’hui une épargne retraite supplémentaire.
Ce produit s’inscrit dans le nouveau cadre avantageux de l’Epargne Retraite de la Loi Pacte.
Avec le PER Individuel, vous avez la
solution idéale dédiée à votre retraite :
Vous épargnez à votre rythme pour
profiter d’un complément de revenus
le moment venu.
Vous protégez vos proches en cas
de décès prématuré.
Vous bénéficiez d’une déduction fiscale
immédiate.
Votre avantage fiscal
Les sommes versées sur votre
PER Individuel peuvent être
déduites de votre revenu
imposable ou du bénéfice
professionnel imposable, dans
le respect des limites en vigueur
(article 154 bis du Code général
ET CONCRÈTEMENT... des impôts).
QUEL COMPLÉMENT DE REVENUS
À LA RETRAITE ?
SARAH, 35 ANS, MARIÉE AVEC 2 ENFANTS MARC, 45 ANS, CÉLIBATAIRE, DIRIGEANT D’UNE
GÉRANTE D’UNE PÂTISSERIE ENTREPRISE INFORMATIQUE
Revenus avant Revenus estimés Soit une perte Revenus avant Soit une perte
la retraite : à la retraite : la retraite :
51 000 €/an 24 300 €/an de plus de 52% 96 000 €/an Revenus estimés
à la retraite :
de plus de 74%
25 140 €/an
Versement mensuel de 300€ soit 3 600€/an. Versement mensuel de 400€ + versement libre de 6 000€
en fin d’année après versement de ses dividendes
€ Déduction fiscale : 1 080€/an
soit 10 800€/an.
Grâce à sa défiscalisation, Sarah n’investit en réalité que 2 520€/an.
€ Déduction fiscale : 4 428€/an.
Capital estimé à Grâce à sa défiscalisation, Marc n’investit en réalité que 6 372€/an.
142 660€* Capital estimé à
Ou rente viagère
estimée à 4 340€/an* 298 070€*
Ou rente viagère
*Hypothèses retenues : Tranche marginale d’imposition du foyer : 30%. Gestion estimée à 9 475€/an*
pilotée prudente (valorisation moyenne de 2%/an). Âge de la liquidation : 65 ans.
*Hypothèses retenues : Tranche marginale d’imposition du foyer : 41 %. Gestion
pilotée équilibrée (valorisation moyenne de 3,5%/an). Âge de la liquidation : 65 ans.
1À LA SOUSCRIPTION : PENDANT LA DURÉE
UNE SOLUTION SIMPLE DE MON CONTRAT :
2 3À LA LIQUIDATION :
UN REVENU
ET ACCESSIBLE UNE ÉPARGNE QUI SUPPLÉMENTAIRE
ÉVOLUE AVEC MOI
Ouvrir un PER Individuel est très rapide Le PER Individuel s’adapte à votre style Vous choisissez la façon dont vous
et vous fera bénéficier d’avantages d’épargnant. souhaitez bénéficier de votre épargne.
immédiats.
Versement initial de 150 € minimum SOUPLESSE UNE SORTIE DU
en gestion pilotée (ou 2 000 € en
gestion libre). DES VERSEMENTS DISPOSITIF ADAPTÉE
Versements programmés mensuels ou Possibilité de faire des versements À VOS BESOINS
annuels avec un versement minimum libres (minimum 300 €) à tout moment.
de 30 € par mois soit 360 € par an. À la retraite, vous pourrez opter pour
Les versements programmés peuvent
Possibilité de faire des transferts de la rente viagère (versement à vie) ou
être suspendus en cas de besoins.
vos anciens produits retraite individuel la sortie 100% en capital en 1, 2 ou 4 fois.
(PERP, Madelin, PREFON) et collectif Possibilité de combiner les deux.
(PERCO, art 83) ou votre assurance-vie GESTION EN FONCTION
vers le PER Individuel.
DE VOS BESOINS PROTECTION DE
Frais de gestion limités et parmi les Gestion pilotée avec une sécurisation VOS PROCHES EN CAS
plus bas du marché. progressive de votre épargne investie
en fonction de la durée qui vous sépare
DE DÉCÈS PRÉMATURÉ
de la retraite. Nos experts pilotent votre Avant la retraite, l’épargne acquise
épargne selon votre profil « Équilibré » est versée sous forme de capital aux
ou « Prudent ». bénéficiaires désignés par l’adhérent
selon la fiscalité avantageuse de
Gestion libre. Si vous préférez piloter l’assurance vie (sans être soumise
Option exonération votre épargne de manière autonome,
vous pouvez opter pour la gestion
aux droits de succession).
de cotisations libre et bénéficier de mécanismes Option garantie plancher : la totalité
d’optimisation : options investissement des versements bruts de frais est
Une garantie de prévoyance progressif, dynamisation du fonds euros garantie en cas de perte en capital.
(sans questionnaire médical)
qui vous permet de bénéficier et sécurisation des plus-values.
Au moment de la liquidation de la
d’une exonération de vos retraite, il est possible d’opter
cotisations en cas d’arrêt de
travail ou d’invalidité pour UNE ÉPARGNE pour une rente viagère réversible
continuer à alimenter votre ou pour une rente avec option Certitude
plan.
DISPONIBLE EN CAS (en cas de décès durant les
Selon les conditions prévues au contrat
DE BESOIN 10 premières années de la retraite,
la rente est versée aux bénéficiaires
Possibilité de disposer du capital en cas de : sur la durée résiduelle).
achat de la résidence principale,
expiration des droits à l’assurance
chômage, liquidation judiciaire,
invalidité, décès du conjoint,
surendettement, liquidation liée à la
cessation d’activité professionnelle.
UN CONTRAT MULTI-SUPPORTS POUR UNE PERFORMANCE DURABLE
“Après des rentrées
PER Individuel propose une gamme composée d’un Fonds Euros et
d’argent exceptionnelles,
de 8 supports en Unités de Comptes* (dont un labellisé Investissement
il m’arrive de réaliser des
Socialement Responsable) allant du sécuritaire au dynamique. Ces fonds
versements complémentaires
sont gérés par EGAMO, élue meilleure société de gestion française parmi
sur mon PER Individuel.
celles gérant moins de 7 fonds par L’European Funds Trophy en 2019.
Ils correspondent au gain
d’impôt annuel que je réalise.
Au final, ils ne me coûtent rien.”
* Le capital investi sur le Fonds Euros comporte une garantie en capital au moins égale aux sommes
versées, nette de frais. Le capital investi sur les supports en unités de compte n’est pas garanti. Il peut
Michel évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations des marchés financiers. Cet investissement
Consultant
peut entraîner une perte en capital pour l’assuré. Les performances passées ne sont pas un indicateur
fiable des résultats futurs.LA VIE DE MON CONTRAT
Vous pouvez agir à tout moment
sur votre PER Individuel en effectuant diverses opérations comme :
AUGMENTER, DIMINUER, MODIFIER LA CLAUSE
SUSPENDRE OU RÉACTIVER BÉNÉFICIAIRE DE VOTRE CONTRAT :
UN VERSEMENT PROGRAMMÉ : la clause bénéficiaire désigne la/les personne(s)
qui recevra(ont) le capital du contrat PER Individuel
vous pouvez à tout moment choisir de mettre
en cas de décès pendant la phase de constitution
en place un versement programmé ou d’en modifier
de l’épargne. La modification de cette clause peut
le montant et la périodicité (mensuelle, annuelle).
intervenir à tout moment de la vie de votre contrat,
sur simple demande de votre part.
EFFECTUER UN VERSEMENT
LIBRE : CHANGEMENT DU MODE
vous pouvez, lorsque vous le souhaitez, effectuer DE GESTION :
un versement sur votre contrat d’épargne (minimum
vous pouvez passer en gestion pilotée ou libre une fois
de 300€).
par an à n’importe quel moment de l’année.
Ce changement est gratuit s’il n’y a pas eu d’arbitrage
sur votre épargne dans l’année en cours. Votre
conseiller vous accompagnera dans ce choix.
RENSEIGNEMENTS ET CONTACT
Rendez-vous dans l’agence la plus proche de chez vous
harmonie-mutuelle.fr/agences
Par téléphone au 0 805 50 00 19 (services et appels gratuits)
Ou sur notre site harmonie-mutuelle.fr
S’inscrivant au coeur du Groupe VYV, le groupe de protection sociale mutualiste et solidaire, Harmonie
Mutuelle s’engage à vous protéger dans toutes les situations que vous pourriez rencontrer. Notre
volonté : vous accompagner tout au long de la vie en nous positionnant comme un acteur de santé
globale, avec des offres en prévention, santé, prévoyance, épargne-retraite et bien plus encore…
Rendez-vous sur harmonie-mutuelle.fr pour en savoir plus !
L’offre PER Individuel est un produit d’épargne conçu et assuré par l’Union Mutualiste Retraite (UMR) et proposé
par le groupe VYV dont Harmonie Mutuelle est l’une des mutuelles fondatrices. Grâce à ses solutions, le Groupe
VYV affirme son rôle d’entrepreneur du mieux vivre et permet à chacune de ses mutuelles membres de renforcer
la relation qui les lie à leurs entreprises clientes. Harmonie Mutuelle distribue l’offre PER Individuel.
Harmonie Mutuelle - Mutuelle soumise aux dispositions du Livre II du Code de la mutualité, n°Siren 538 518 473,
numéro LEI 969500JLU5ZH89G4TD57. Siège social : 143, rue Blomet – 75015 Paris.
Union Mutualiste Retraite (UMR), union de mutuelles soumise aux dispositions du Livre II du Code de la mutualité,
n°SIREN 442 294 856. SIÈGE SOCIAL 12 rue de Cornulier CS 73225 44032 Nantes Cedex 1.
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