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Notaires Magazine immobilier et juridique offert par votre notaire LIMOUSIN Déc. 2020/Janv. 2021 no 69 Nouvelle année ACQUISITION OU CONSTRUCTION LA RÉPONSE EN 5 CRITÈRES CLÉS DONS AUX ASSOCIATIONS FAITES RIMER GÉNÉROSITÉ ET FISCALITÉ p.22 p.22 p.29 p.27 p.28 www.chambre-interdep-19-23-87.notaires.fr | Plus d'annonces sur immonot.com
ÉDITO Des projets essentiels ! Société éditrice : NOTARIAT SERVICES S i la période que nous traversons impose de nombreuses restrictions, elle doit appeler à une formidable mobilisation. Tél. 05 55 73 80 00 - Fax 05 55 73 30 64 info@immonot.com Siège social : 13 rue Bois Vert 19230 POMPADOUR Cela passe bien sûr par le respect des SA au capital de 143 448 € règles sanitaires au service de la santé Directeur de la publication publique. Cela repose aussi sur une François-Xavier DUNY volonté collective de reconstruction au plan Rédacteur en chef Christophe RAFFAILLAC économique. Rédaction Une belle mécanique française qui ne N. DUNY - M-C MÉNOIRE demande qu’à tourner à plein régime dès S. SWIKLINSKI lors que nous l’alimenterons. Son énergie Graphisme provient de toute la consommation que S. ZILLI nous allons effectuer dans tous les Maquette A. BOUCHAUD commerces tous essentiels, et dans les Publicité investissements immobiliers que nous Denis POUYADOUX réaliserons auprès des professionnels. dpouyadoux@immonot.com Tél. 05 55 73 80 63 Petites annonces Des secteurs nécessairement mis au ralenti, mais capables de reprendre avec François MARTINS une remarquable vélocité dès lors que certaines barrières n’entraveront plus notre fmartins@immonot.com route… Ce qui doit dès à présent nous conduire à envisager quelques projets Tél. 05 55 73 80 28 - Fax 05 55 73 36 43 pour faire carburer l’économie, comme : Diffusion Marie-Laure REY Tél. 05 55 73 80 58 - L’acquisition d’une résidence principale qui nous permet de constituer un patrimoine Iconographie et nous protège en cas d’accident de la vie ; Fotolia - Freepik (sauf mention autre) - Un investissement dans un bien locatif ancien qui nous donne l’occasion d’avoir Impression FABRÈGUE - 87500 ST YRIEIX une meilleure assise patrimoniale et nous permet d’obtenir une bonne rentabilité ; Distribution - L’achat d’un logement sur plan qui s’accompagne d’une belle réduction d’impôt NOTARIAT SERVICES - DPD S. DUPUY - M-L. REY. grâce au dispositif Pinel et nous assurera des revenus complémentaires ; Sauf indication contraire, - Des placements fonciers dans les bois et forêts qui produisent de beaux avantages les honoraires de négociation sont fiscaux et constituent de belles opportunités par rapport au virage écologique que compris dans les prix indiqués. En aucun cas, les prix indiqués dans nous devons négocier… les annonces et les surfaces ne valent pollicitation. Ils ne sont donnés qu’à titre indicatif. Autant de pistes que les notaires vous aident à explorer dès à présent grâce aux ÉcoFolio : Notariat Services permanences qu’ils assurent dans leurs études sur rendez-vous, et aux services encourage le recyclage des papiers. digitaux – visioconférences, signatures électroniques – qu’ils déploient pour votre En triant vos déchets, vous participez plus grande satisfaction. à la préservation de l’environnement. www.ecofolio.fr Ne pas jeter sur la voie publique. Ce magazine et le site immonot.com sont certifiés qualité ISO 9001 par Me Pascale CESSAC-MEYRIGNAC l’AFAQ pour vous donner satisfaction. Présidente de la Chambre Interdépartementaledes Notaires de Corrèze, Creuse et Haute-Vienne
6 8 N° 69 DÉCEMBRE 2020 / JANVIER 2021 SOMMAIRE 16 FLASH INFO 5 DOSSIER Nouvelle année : adressez la liste de vos projets à votre notaire 6 MON PROJET Coup de pouce pour les dons et la rénovation 8 COMPARATIF Acquisition ou construction : la réponse en 5 critères clés 10 IMMOBILIER Emprunt immobilier, convaincre son banquier en 5 leçons 12 PATRIMOINE Dons aux associations : faites rimer générosité et fiscalité 13 HABITAT Déco intérieure, trouvez les bons accords sol-murs 16 Pompe à chaleur géothermique : un chauffage écologique 18 Les annonces immobilières ANNONCES IMMOBILIÈRES de notaires partout à tout moment Corrèze 22 Haute-Vienne 24 Le web Le mobile La tablette La vidéo Les réseaux sociaux Creuse 28 Toute l’offre Applications Application immonot.tv Suivez-nous ! immobilière iPhone et Androïd iPad des notaires Disponible sur magazine-des-notaires.com Sortie du prochain numéro le 11 janvier 2021
FLASH INFO Budget 2021 PTZ et Pinel prolongés... Pour ses 15 ans, Empruntis l’agence, ré- seau national de courtiers en crédit immobi- et aménagés lier, réalise un partenariat avec l’association « Habitat et Humanisme », engagée dans la Le budget 2021, en cours de dis- 2024, « afin d’organiser la transition lutte contre le mal logement en France. cussion au Parlement, commence vers un dispositif plus efficient ». Du 1er octobre au 31 décembre 2020, pour à dévoiler quelques-unes de ses À partir du 1er janvier 2023, les chaque dossier financé au sein du réseau pistes… Parmi celles-ci, deux logements neufs achetés ou et de ses agences participantes, 15 € mesures phares pour le secteur construits ne bénéficieraient plus seront reversés à l’association. Durant cette immobilier sont attendues avec que d’un taux de réduction d’impôt. période, souscrire un crédit par l’intermé- impatience : la reconduction du Il serait de 10,5 % si le propriétaire diaire des agences Empruntis permet de Prêt à taux zéro (PTZ) et du dispo- s’engage à louer le bien pendant participer au financement de nombreux sitif Pinel. 6 ans (contre 12 % actuellement) projets menés par «Habitat et Humanisme». Bonne nouvelle pour les primo- et de 15 % pour une location de Organisée en 55 associations dans toute la accédants et les investisseurs, le 9 ans (contre 18 %). En 2024, les projet de loi de finances pour 2021 taux chuteraient respectivement à France et active depuis plus de 30 ans, «Ha- envisage de prolonger deux dis- 9 % et 12 %. bitat et Humanisme» propose des logements positifs emblématiques : le Prêt « Le dispositif est toutefois main- à faibles loyers aux personnes en difficulté, tenu inchangé jusqu’en 2024 pour à taux zéro (PTZ) et le disposi- développe des solutions d’habitat innovant les logements situés dans les tif Pinel. Mais cette prolongation pour répondre à l’exclusion et l’isolement et s’accompagnerait de quelques quartiers prioritaires de la poli- accompagne les personnes en difficulté vers aménagements… tique de la ville ou qui satisfont l’insertion. De son côté, Empruntis l’agence En ce qui concerne le Prêt à taux des normes environnementales propose à ses clients une comparaison du zéro, prolongé jusqu’à fin 2022, la exemplaires », selon les termes coût de l’assurance emprunteur, des taux principale modification concerne- de l’amendement adopté. d’emprunt et un accompagnement dans leur rait le montant des revenus pris Concrètement, les logements projet de financement, que ce soit pour un en compte pour le calcul de cette qui respecteraient un seuil de crédit immobilier, un crédit à la consomma- aide. Actuellement, son calcul se consommation énergétique (défini tion ou un regroupement de crédits. base sur ceux de l’année N-2. Dès par décret) continueraient à béné- le 1er janvier 2021, les revenus de ficier des conditions actuelles du AGENCE DE LIMOGES l’année de l’émission de l’offre de Pinel jusqu’à fin 2024. Idem pour prêt devraient servir de référence. les biens situés dans les quar- 05 55 32 17 36 Le dispositif Pinel, pour sa part, resterait en vigueur jusqu’au tiers prioritaires de la ville et les logements anciens faisant l’objet 31 décembre 2024, mais avec de de travaux de rénovation, dont le sensibles aménagements. montant représente plus de 25 % Il est en effet prévu une réduction du coût total de l’opération (prix Taux moyens des prêts progressive du Pinel en 2023 et d’achat + travaux). immobiliers région Sud-Ouest au 25/11/2020 Source meilleurtaux.com Taux RÉNOVATION ÉNERGÉTIQUE Très bon Bon L’Ademe et le réseau FAIRE mettent à fixes disposition un outil de simulation des aides financières auxquelles il est possible de 15 ans 0,9 % 1,10 % prétendre pour la rénovation énergétique de son logement. 20 ans 1,10 % 1,30 % L’outil Simul’Aid€s reste la façon la plus efficace de se renseigner sur les aides : 25 ans 1,35 % 1,45 % www.faire.gouv.fr/aides-de-financement/ simulaides 5
Dossier - Vos projets NOUVELLE ANNÉE Adressez la liste de vos projets à votre notaire Cette période nous conduit à nous entourer d'un maximum de précautions, y compris au plan patrimonial. Quelques solutions nous permettront de préparer un avenir plus serein, de protéger notre conjoint, de sécuriser la transmission de nos biens... Pour prendre les bonnes décisions, consultez votre notaire, il vous fera ses meilleures préconisations pour la bonne santé de votre patrimoine. par Marie-Christine Ménoire JE PROTÈGE MON CONJOINT La protection du conjoint est une préoccu- pation grandissante. Entre allongement de l’espérance de vie, crainte d’une dépen- dance souvent onéreuse et multiplication des familles recomposées, cette question est devenue une priorité pour beaucoup. Il ne faut pas oublier qu’en l’absence de mariage, le concubin survivant n’hérite pas du défunt. Le concubinage n’a en effet aucune reconnaissance légale et en cas de séparation ou de décès de l’un des concubins, la situation peut vite deve- nir compliquée. Une fois ce constat fait, la première des choses sera peut-être d’envisager un Pacs, plus protecteur, surtout s’il est as- sorti d’un testament. Et même avec ce pré- cieux document, la marge de manœuvre est plus réduite que pour les couples ma- riés. Les effets du testament seront limités à la quotité disponible «ordinaire» (mini- mum en quelque sorte) alors qu’en cas de mariage, cette quotité peut être «élargie». C’est pourquoi il faut être très vigilant lors de la rédaction du testament et ne pas hé- siter à demander conseil à un notaire pour protéger efficacement son partenaire. Il n’est pas inutile non plus de prévoir une donation. Au même titre que des per- sonnes mariées, les pacsés peuvent en effet se consentir des donations par un acte séparé de la convention de Pacs. Pour être sûr de protéger au maximum votre moitié, le mieux est de penser au mariage. Il faudra aussi être vigilant au choix du régime matrimonial dès lors que votre situation familiale (précédent ma- 6
Dossier - Vos projets riage avec enfants...) ou professionnelle fera réaliser de sérieuses économies. (profession libérale, chef d’entreprise...) Vous êtes déjà propriétaire. Pourquoi ne risque de fragiliser le confort matériel du pas vous tourner vers l’investissement conjoint survivant. locatif, tout en défiscalisant les revenus Si l’un des deux conjoints exerce une provenant de la location ? C’est l’oppor- profession à risque où sa responsabilité tunité offerte par le dispositif Pinel. Sous peut être engagée sur l’ensemble du pa- certaines conditions, il vous permet de trimoine commun, mieux vaut opter pour profiter d’une réduction d’impôt de 12, 18 le régime de la séparation de biens. Les ou 21 % du prix d’achat d’un bien neuf, dettes de l’époux exerçant une profes- selon la durée d’engagement de loca- sion à risque ne se répercuteront pas sur tion (respectivement 6, 9 ou 12 ans). À l’autre, qui restera à l’abri des créanciers condition de bien choisir le secteur géo- NOTRE CONSEIL de son conjoint. Pour les familles recom- graphique et l’emplacement du logement, Avant de prendre toute décision, posées, il est également conseillé d’éviter vous pourrez espérer une rentabilité, avec faites un point sur votre situation la confusion des patrimoines pour simpli- un prix d’achat accessible et des loyers à familiale et patrimoniale. Identifiez fier la gestion de la succession et mettre la hausse. vos objectifs pour ensuite détermi- ses enfants à l’abri des conflits. ner la bonne stratégie. Avec l'aide Une donation entre époux complétera JE PRÉSERVE MES PROCHES et les conseils de votre notaire ces mesures préventives. Elle avantagera bien sûr ! votre conjoint par rapport aux autres hé- EN ÉTANT PRÉVOYANT ritiers, en augmentant sa part d’héritage Mettre à l’abri vos proches ou en avanta- prévue par la loi. Celle-ci est en effet un ger certains, limiter les droits de succes- peu limitée. En présence d’enfants com- sion, sécuriser la transmission de votre muns ou nés d’une précédente union du entreprise, préserver l’entente familiale... défunt, l’époux survivant n’a droit qu’à voici quelques-unes des raisons qui une part des biens de son conjoint. De doivent vous inciter à anticiper la ques- même, l’époux survivant n’a droit qu’à la tion de votre succession. C’est peut-être moitié ou aux trois quarts des biens si ses le moment ou jamais d’envisager de faire beaux-parents ou l’un d’eux est encore une donation à vos enfants. Cela vous en vie. La donation au dernier vivant per- évitera d’appliquer «à la lettre» les dispo- mettra d’offrir un choix plus important au sitions de la loi en matière de succession, conjoint survivant et d’accroître en toute qui ne répondent pas forcément à ce que légalité la part lui revenant. vous souhaitez pour vos héritiers. Si vous souhaitez aider tous vos enfants, en étant sûr de ne léser aucun d’entre J’INVESTIS POUR ÊTRE À L’ABRI eux, la donation-partage apparaît comme DES SOUCIS la solution idéale. Elle évite les difficultés Pour faire face aux aléas liés à la crise et les brouilles familiales pouvant naître sanitaire qui semble vouloir durer dans lors du règlement d’une succession. Elle le temps, la recherche de la sécurité est facilite également l’attribution des biens devenue le maître-mot pour beaucoup. Et conformément aux souhaits du donateur quel secteur mieux que l’immobilier peut et aux besoins de chaque enfant. L'IMMOBILIER : répondre à cette quête de stabilité et de UN INCONTOURNABLE Anticiper la transmission est aussi une rentabilité ? Contrairement aux place- DANS UN PATRIMOINE opportunité pour alléger sa charge fiscale. ments financiers et boursiers, la contre- BIEN GÉRÉ Par exemple, si vous envisagez une do- partie immédiate d’un tel investissement nation en faveur de vos enfants, un abat- Grâce à l'immobilier, vos proches est de devenir propriétaire d’un bien réel tement de 100 000 € s’appliquera. Pour auront l'assurance d'avoir un ne subissant pas la volatilité des marchés les petits-enfants c’est 31 865 €. Et vous bien de valeur, qu'ils peuvent ou la dégradation des cours boursiers. pouvez renouveler l’opération tous les 15 ensuite revendre ou louer. Devenir propriétaire a de tout temps été ans sans que s’applique le moindre cen- À leur tour, cette sécurité le projet de toute une vie pour beaucoup. time de droits de succession. financière leur permet d'avancer C’est encore plus vrai aujourd’hui, avec la Pensez également à l’assurance-vie. Elle sereinement dans la vie et de quête d’une maison ou d’un appartement, permet de transmettre, à son décès, un faire des projets. avec terrasse ou balcon de préférence, capital à un ou plusieurs bénéficiaires dé- loin des grandes métropoles. Une vraie sécurité en cas de signés dans des conditions fiscales avan- Alors n’hésitez pas à franchir le pas. Sur- difficultés personnelles ou de tageuses. L’assurance-vie échappe aux tout que les taux sont encore bas et que, crise économique ! droits de succession dès lors que le mon- côté financement, les pouvoirs publics tant transmis n’excède pas 152 500 € et aident à concrétiser votre projet. Si vous que les primes sont versées par un assuré êtes primo-accédant grâce au Prêt à taux âgé de moins de 70 ans. Au-delà de cette zéro ( PTZ) notamment. Accordé sous somme, le surplus est imposé au taux de conditions de ressources mais sans frais 20 % jusqu’à 700 000 € par bénéficiaire, de dossier ni intérêts à débourser, il vous puis 31,25 % au-delà. 7
Mon projet - Fiscalité COUP DE POUCE Pour les dons et la rénovation Comme tous les ans à la même époque, nous commençons à découvrir les grandes lignes de ce que sera la fiscalité en 2021. Le mot d'ordre étant la relance économique, quelques mesures n'ont pas attendu le 1er janvier pour entrer en vigueur et vous pouvez d'ores et déjà en profiter. par Marie-Christine Ménoire Les dons familiaux favorisés lité publique, venir en aide aux En juillet dernier, les députés ont personnes en difficulté, avoir adopté une mesure créant un abat- un but culturel, humanitaire, tement applicable aux donations scientifique...). Si toutes les faites par les parents au profit d'un conditions exigées sont réu- enfant, petit-enfant voire arrière-pe- nies, la réduction d'impôt sera tit-enfant. Si vous donnez 100 000 égale à : euros pour financer la construc- • 66 % du total des versements tion de sa résidence principale ou dans la limite de 20 % du revenu les travaux de rénovation énergé- imposable, pour un don à des or- tique de celle-ci (sous conditions), ganismes d'intérêt général ; ce geste sera exonéré de droits. • ou 75 % des versements re- Applicable jusqu'au 30 juin 2021, tenus dans une certaine limite, cette mesure concerne chacun des pour des dons à des associa- parents. Un enfant peut donc bé- tions qui, notamment, assurent néficier d'une donation de 200 000 la fourniture gratuite de repas euros sans fiscalité. (Restaurants du cœur...) ou Afin de soutenir les petites en- dispensent des soins médicaux treprises mises à mal par la crise ou qui favorisent le logement sanitaire, ce dispositif peut égale- PrimRénov' permet aux personnes ne de personnes en difficulté, en ment être utilisé pour aider un proche répondant pas à ces critères de bénéfi- France et à l'étranger (Croix-Rouge, Se- à créer ou développer sa PME. Ce don cier d'une aide malgré tout. cours populaire...). financera l'investissement au capital L'éligibilité à Ma PrimeRénov' dépend, Jusqu'à présent, les dons à ce dernier d'une petite entreprise de moins de 50 pour l'heure, des revenus du proprié- type d'associations étaient déductibles salariés, en activité depuis moins de taire qui occupe le logement destiné à à hauteur de 75 % jusqu'à 552 euros. 5 ans, n'ayant pas encore distribué de être rénové. Cette année, le dispositif Afin de tenir compte de l'impact de la bénéfices et affichant un bilan inférieur s'est concentré sur les ménages les plus crise sanitaire sur le budget des plus à 10 Md'euros. Sa direction doit être modestes. En 2021, Ma PrimeRénov' fragiles et favoriser les dons en faveur assurée par celui qui reçoit le don pen- sera généralisée à tous les ménages des associations leur venant en aide, le dant une durée de 3 ans. Il peut aussi quelles que soient leurs ressources. plafond est de 1 000 euros. s'agir d'une création d'entreprise. La Les propriétaires bailleurs et les copro- somme reçue doit être utilisée dans les Au-delà, le surplus donne droit à une priétés pourront également en faire la réduction de 66 %, dans la limite de 3 mois après son versement. demande. Et inutile d'attendre 2021 pour 20 % des revenus imposables du do- bénéficier de cette réforme. Les travaux nateur. La rénovation énergétique de rénovation énergétique dont le devis aura été signé dès le 1er octobre 2020 à l'honneur profiteront de cette réforme. Il ne vous a pas échappé que le crédit EXEMPLE d'impôt pour la transition énergétique un particulier fait un don de 1 200 euros (CITE) va disparaître en 2021 au profit Dons aux associations au profit de la Croix-rouge. Il bénéficiera d'un nouveau dispositif : Ma PrimeRé- pas oubliés d'une réduction d'impôt sur le revenu de : nov'. Mais elle "cohabite" en attendant Faire un don à certaines associations (75 % x 1 000 euros = 750 euros) + (66 % avec le CITE. Ce dernier n'étant plus vous fait profiter d'une réduction d'im- x 200 euros = 132 euros) = 882 euros. accessible que pour certains travaux pôt. Encore faut-il qu'elles répondent à Cette mesure concerne les dons effec- et sous conditions de ressources, Ma des critères précis (être reconnues d'uti- tués du 1er janvier au 31 décembre 2020. 8
Comparatif - Immobilier ACQUISITION OU CONSTRUCTION ? LA RÉPONSE EN 5 CRITÈRES CLÉS voient le jour, de même que des terrains Avec des projets immobiliers qui fleurissent chez en secteur diffus (non lotis) se trouvent sur le marché. de nombreux Français, une question revient souvent : Tout projet nécessite de privilégier faut-il opter pour une acquisition ou une construction ? la qualité de l’emplacement, à Au-delà des sensibilités, la réponse se trouve aussi proximité d’une ville, proche des dans les opportunités que réserve le marché. axes routiers ou transports en commun, près des collèges et lycées, éloigné des nuisances sonores, par Christophe Raffaillac bien alimenté en débit internet… Autant d’atouts qui participent à un bon T agrément au quotidien et donnent de la rès recherchés avant l’épisode de repose sur le choix de l’emplacement. valeur au bien. confinement, les biens immobi- Ce qui suppose de trouver le bien liers se voient encore plus prisés ou le terrain idéalement situé. Quels Avantage : ACQUISITION quelques mois après. Les Français paramètres faut-il prendre en compte Les critères de choix d’un bien placent le logement au cœur de leurs pour s’assurer que le bien profite de immobilier restent très personnels. Il priorités pour disposer d’un lieu de vie nombreuses commodités et jouit d’une semblerait que les meilleurs emplace- agréable et investir sur un marché pro- belle cote sur le marché ? ments profitent plus généralement à fitable. Depuis les 5 dernières années, Déjà construits, les logements anciens l’immobilier l’ancien. Les logements la pierre s’illustre pour sa belle valo- profitent souvent des meilleurs neufs venant s’implanter là où le fon- risation, avec une croissance à deux emplacements. Ce qui les situe dans cier reste disponible. chiffres de l’indice Notaires-Insee des prix des logements anciens, +11,8 % en les ceintures des villes et leurs proches périphéries. Ce qui n’empêche pas non 2. DÉLAIS province. Un engouement qui se traduit plus de les trouver dans les secteurs Évaluez le temps souhaité par un manque évident de biens immo- plus ruraux et de profiter de vastes Selon que vous disposez de quelques biliers, notamment dans les grandes terrains. jours ou de plusieurs mois, la réponse agglomérations. Dans ces conditions, En matière de construction individuelle, se trouve dans l’ancien ou le neuf. Dé- ne vaut-il pas mieux se lancer dans les options se réduisent quelque peu lais de construction obligent, un maison un projet de construction plutôt que de lorsque l’on souhaite habiter en ville. neuve nécessite 10 à 12 mois de tra- réaliser une acquisition. Il convient de Rare, le foncier se fait payer le prix vaux avant d’être livrée. Pour une acqui- prendre quelques critères en considé- fort et les parcelles sont réduites à sition, 90 jours suffisent en moyenne, le ration au moment de faire son choix. leur portion congrue, environ 300 m2. temps de signer l’acte et avoir les clés. 1. LOCALITÉ Pour disposer de plus d’espace, il faut Il convient toutefois de nuancer le pro- s’éloigner jusque dans la deuxième pos car une maison déjà construite couronne, à environ 20 km de grandes nécessite bien souvent des travaux Trouvez le bon emplacement villes comme Bordeaux, Reims, de rénovation. Si cela n’empêche pas Qu’il s’agisse d’un projet dans Rennes, Rouen… Pour répondre au d’occuper le logement, cela reste com- l’immobilier neuf ou ancien, le succès besoin de logement, des lotissements pliqué d’en profiter pleinement. 10
Comparatif - Immobilier Quant au neuf, s’il peut être habité à la goût du jour au niveau de la déco qui ne de type terrasse, clôture, allées… qui remise des clés, attention aux aména- peut plaire au plus grand nombre. En ce viennent largement alourdir l’addi- gements extérieurs qui réclament de se qui concerne les travaux, il ne faut pas tion. Ils pourront être réalisés au fil du retrousser les manches et d’engager exclure un chauffage ou une chaudière temps… quelques frais. à remplacer. Certes, il existe des biens N’oublions pas le parc qui nécessite Avantage : ACQUISITION ne nécessitant aucune rénovation, mais d’être arboré, alors qu’une maison an- Si le délai de construction d’une ils se négocient à des prix plus élevés. cienne permet de trouver de l’ombre maison neuve atteint souvent 12 mois, D’où l’intérêt de profiter de l’éco-prêt à plus facilement. il dépasse largement le temps taux zéro (pour une ligne de crédit de nécessaire à une acquisition. 7 000 € à 30 000 € sans intérêts) ou du Avantage : ACQUISITION dispositif « Ma Prime Rénov’» en faveur Pour les biens en zone péri-urbaine, 3. HABITABILITÉ de la rénovation énergétique. Précisons au chapitre budget qu’un l’immobilier ancien se montre plus attractif que le neuf qui se voit péna- Listez les besoins clés ! achat dans l’ancien entraîne des frais lisé par le prix du foncier. de notaire qui représentent 7 à 8 % La perspective de concevoir sa maison du prix d’acquisition du bien. Variable, Reste à trouver les produits intéres- sur mesure en séduit plus d’un. Cela le prix de l’immobilier ancien s’avère sants ! suppose de se projeter pour que le bien compétitif dans les secteurs ruraux car offre toutes les qualités attendues. Sur- il se situe à environ 1 200 €/m2. Dans tout en ce qui concerne les volumes. Il les grandes agglomérations, le tarif frôle 5. SÉRÉNITÉ importe de prévoir l’espace nécessaire les 4 000 €/m2. dans les pièces à vivre. De même, l’im- plantation doit être prise en considéra- Dans le neuf, le terrain peut représenter tion en fonction du dénivelé. plus de la moitié du coût du projet dans Donnez la priorité à la sécurité À l’inverse, l’ancien séduit pour son des grandes grandes villes comme Tou- et la longévité « effet coup de coeur ». Il peut envoûter louse. Ce qui se traduit par des budgets Cet investissement engage sur de nom- pour ses qualités architecturales, ses conséquents pour de petites maisons… breuses années. Autant s’assurer que prestations et tout le charme qu’il opère. En rural, le foncier bon marché permet le bien offre un maximum de sécurité à la construction neuve d’être très com- au niveau des diagnostics immobiliers Égalité : pétitive. La fiscalité n’échappe pas non et de sa longévité. ACQUISITION/CONSTRUCTION plus au neuf puisqu’il se voit soumis à Si le neuf offre de nombreuses garan- La personnalisation de son projet la taxe d’aménagement. Elle se situe ties, il faut être vigilant quant à sa quali- reste un atout clé du neuf. L’ancien lui dans une fourchette allant de 3 à 5 % té de construction. oppose des prestations clés en main du coût total du projet. Une dépense D’où la nécessité de faire appel à des avec la possibilité d’habiter le bien. que le banquier prend soin d’intégrer professionnels dont la réputation n‘est dans le plan de financement. plus à prouver ! 4. BUDGET Quant au coût de réalisation, il apparaît clairement dans le contrat de construc- Avantage : CONSTRUCTION Les garanties de construction et l’ab- Ne partez pas à l’aventure tion de maison individuelle (CCMI). Pas sence de travaux plaident en faveur L’achat d’une maison ancienne s’ac- de mauvaise surprise, sauf à considé- du neuf ! compagne souvent d’une remise au rer tous les aménagements extérieurs Pour rénover sa maison, choisir SOCOBAC c’est choisir : la qualité artisanale, opter pour un interlocuteur unique, préserver son budget et obtenir un bâti performant (labelisable BBC Rénovation) s éalison Nous r ment égale ctions nstru d co contrat de e s ave c le CCMI SOCOBAC - 05 55 26 21 82 - 105 av. Victor Hugo - 19000 Tulle - www.socobac.com 11
Immobilier - Financement Emprunt immobilier Convaincre son banquier en 5 leçons Votre banquier n’aime pas prendre de risques. Rassurer, se projeter et convaincre seront les trois verbes à conjuguer sans fautes, pour que votre banque vous accorde du crédit. par Stéphanie Swiklinski 1- Ne rien oublier intimement convaincu du bien-fondé de avant même de demander un prêt. Cet dans son cartable votre investissement. élément peut être à la fois déterminant et «sécurisant» pour votre banque. Avoir un plan de financement soigné Elle y verra votre faculté à mettre de comprenant vos besoins et ressources 3- Avoir de bonnes notes l’argent de côté et à gérer correctement financières disponibles. Vos derniers Votre taux d’endettement ne doit pas votre budget. La loi ne fixe aucun mon- bulletins de salaire, avis d’imposition, dépasser les 33 % afin d’éviter d’être tant minimal concernant l’apport per- relevés de compte des 3 derniers mois, surendetté. Le montant total de l’em- sonnel. justificatifs de domicile, de crédits en prunt ne doit pas dépasser le tiers de cours et d’apport personnel seront En pratique, les banques demandent vos revenus nets. Il s’agit d’un pourcen- généralement un apport minimum de les bienvenus pour votre premier ren- tage du total de vos charges de crédits dez-vous avec votre conseiller finan- 10 % sur le montant de l’achat. par rapport à vos revenus nets. cier. Votre prêt immobilier se calculera En cas de dépassement de ce seuil, en effet à partir de ces éléments. votre dossier aura peu de chance 5- Avoir un comportement d’aboutir. Le Haut Conseil de Stabi- irréprochable 2- Être scolaire lité Financière a d’ailleurs appelé les La tenue de vos comptes bancaires Bien connaître son projet et l’exposer banques à être plus vigilantes concer- doit être « clean » : pas de prêt à la de manière claire, avec des chiffres à nant l’octroi des prêts immobiliers aux consommation ou de comptes débi- la clé, vous permettra de «marquer des particuliers. teurs chroniques. points». Il faut y croire soi-même pour Il est conseillé de suivre de près ses convaincre son interlocuteur ! Avec les comptes et d’établir un budget. documents fournis préalablement, vous 4- Se la jouer premier Une banque préférera quelqu’un qui avez permis de démontrer à la fois votre de la classe gère bien ses comptes plutôt qu’une sérieux et votre «bonne santé» finan- Un apport personnel sera «le petit plus» personne ayant de gros revenus, mais cière. Il est temps de passer en «mode qui fera la différence. C’est la somme qui n’arrive ni à épargner ni à « boucler» action». Il faut que votre banquier soit dont vous disposez immédiatement ses fins de mois. Le meilleur taux pour votre achat Confiez-nous votre recherche CRÉDITS de prêt ! COURTIERS H&L - 7, Avenue Kennedy Suivez le guide ... BP 132-19104 Brive Cedex et trouvez 05 55 87 00 00 la meilleure offre ! www.hetl.fr ÉTUDE GRATUITE ! & RÉPONSE RAPIDE ! • Vos frais de dossier négociés • Votre étude nouveau prêt 0 % • Des taux réduits • Votre assurance de prêt • La banque près de chez vous jusqu'à 40 % moins chère H&L Courtage, 7 av. Kennedy - BP 132 - 19014 Brive Cedex. SARL au capital de 200 000 €. No immatriculation ORIAS 07024004 avec catégorie COA et COB et MNE inscrit au RCS Brive 438122376. L’intermédiaire a devoir de conseil et n’a pas pouvoir de décision, mandaté par GE MONEYBANK 92063 LA DEFENSE Cedex, SYGMA banque 33696 MERIGNAC Cedex, CREATIS 59650 VILLENEUVE D’ASCQ, CFCAL 67033 STRASBOURG (liste non exhaustive). Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut vous être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un prêt « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » « Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours suivant la signature de votre contrat pour renoncer à votre crédit » « La baisse de la mensualité entraîne l’allongement de la durée de remboursement. Elle doit s’apprécier par rapport à la durée restant à courir des prêts objets du regroupement ». Toute réclamation devra être effectuée par écrit à l’adresse 12 du siège social, service qualité H&L. Médiateur désigné de l’IEAM www.ieam.eu Organisme de contrôle professionnel ACP www.abe-infoservice.fr.
Patrimoine - Fiscalité DONS AUX ASSOCIATIONS Faites rimer générosité et fiscalité Un don à une association relève d'un acte de générosité et s'avère intéressant en matière de fiscalité. Découvrons comment il faut procéder pour soutenir l'organisme qui vous permet d'apporter votre contribution au service de grandes causes. par Marie-Christine Ménoire Faites les bons choix cial, humanitaire, sportif, familial, culturel. Entrent dans cette catégorie, par exemple, Si toutes les associations peuvent rece- les : voir des dons, toutes ne vous feront pas • œuvres ou organismes d'intérêt géné- bénéficier de réductions fiscales. Pour en ral concourant à la valorisation du patri- profiter, l'organisme doit remplir plusieurs moine artistique, à la défense de l'envi- critères : être à but non lucratif, avoir un ronnement naturel ou à la diffusion de objet social et une gestion désintéressée la culture, de la langue et des connais- et ne pas fonctionner au profit d'un cercle sances scientifiques françaises ; restreint de personnes (comme c'est le • associations ou fondations reconnues cas, par exemple, pour les associations d'utilité publique ; de parents d'élèves ou les associations d'anciens combattants). Par ailleurs, • associations d'intérêt général exerçant l'association doit présenter un caractère des actions concrètes en faveur du plu- philanthropique, éducatif, scientifique, so- ralisme de la presse ; 13
Patrimoine - Fiscalité • fondations d'entreprises (pour les sala- sur l'association et de vérifier certains DONNER riés de l'entreprise ou d'une société du points essentiels : SANS RIEN ATTENDRE groupe) ; • quel est le but de cette association ? EN RETOUR • fondation du patrimoine ou autres fon- Les missions accomplies sont-elles Pour bénéficier de la réduction dations ou associations agréées, en vue conformes à son objet social ? d'impôt, le don, quelle qu'en de la restauration de monuments histo- • qui la dirige ? La liste des membres du soit la forme, doit être fait sans riques privés ; conseil d'administration et la description contrepartie directe ou indirecte • organismes agréés ayant pour objet ex- de sa structure sont-elles facilement ac- à votre profit. Le donateur ne clusif de participer à la création de pe- cessibles ? doit pas obtenir d'avantages tites et moyennes entreprises (PME) ; • a-t-elle été contrôlée favorablement par en échange. Si vous recevez • associations cultuelles ou de bienfai- la Cour des Comptes, l'Inspection Géné- des biens de faible importance sance autorisées à recevoir des dons et rale des Affaires Sociales (IGAS) ou par (cartes de vœux, calendriers, legs. d'autres contrôles publics récemment ? stylos...), la valeur de ces contre- Ses comptes sont-ils certifiés par des parties ne doit pas dépasser commissaires aux comptes et ont-ils fait un quart du montant du don, Donnez en connaissance de cause l'objet d'observations ? avec un maximum de 65 euros Donner c'est bien, mais comment être sûr • son siège est-il en France ? par an. Par exemple, pour une que le don effectué est bien employé et cotisation de 300 euros, la va- • puis-je facilement accéder à son rapport l'association choisie sérieuse ? Face au annuel ? leur des biens remis ne doit pas "panel" de structures existantes, il est dépasser un montant d'environ parfois difficile de faire un choix. Avant de • est-il facile d'avoir des renseignements 65 euros. donner, il est conseillé de se renseigner sur ses placements boursiers, ses par- tenariats avec d'autres associations, par exemple ? Transférer une partie de son patrimoine à une association ou une fondation est un acte qui demande réflexion. Il est donc re- commandé de consulter un notaire avant toute prise de décision. Il sécurisera votre démarche, vous conseillera sur le don que vous voulez faire, voire vous orientera vers un legs. S'il s'agit d'un legs, il vous aidera dans la rédaction du testament, veillera aux contraintes juridiques et optimisera la transmission avec les autres héritiers. Enfin, le notaire contrôlera le sérieux de l'organisme que vous souhaitez gratifier. Tous les moyens sont bons Si le chèque demeure un moyen de paie- ment très utilisé par les donateurs (40 % d'entre eux), bien d'autres possibilités existent. Pour les personnes souhaitant faire un don à une association de façon ré- gulière, le prélèvement automatique est la solution de facilité. Il suffit de transmettre son RIB (Relevé d'identité bancaire) à l'organisation choisie. Le don sera direc- tement prélevé sur le compte bancaire, comme pour une facture EDF. Pour l'as- sociation bénéficiaire c'est aussi une solu- tion plus confortable. Cela lui permet d'an- ticiper et de calculer le budget qu'elle peut consacrer à telle ou telle cause. Un don régulier permet de donner de la visibilité à l'organisation soutenue et d'inscrire ses programmes dans la durée. Cela simplifie aussi ses coûts de gestion et maximalise 14
Patrimoine - Fiscalité l'impact de votre don. En 2019, le prélève- du foyer, pour un don à des organismes ment automatique représente 44,1 % des d'intérêt général. En cas de dépasse- montants de dons. ment de cette limite, l'excédent de verse- Mais les nouvelles technologies pointent ment constaté au cours d'une année est aussi leur nez dans ce domaine. Même reportable sur les cinq années suivantes. si les débuts sont encore un peu timides, • ou 75 % des versements retenus dans les dons par SMS et via la crypto-monnaie une certaine limite, pour des dons à des commencent à se faire une place dans le associations d'aide aux personnes en monde associatif. Surtout auprès des plus difficulté (fourniture gratuite de repas, jeunes. Le don en ligne représente 12 % soins). des dons effectués en 2019 (contre 9 % QUELQUES CHIFFRES C'est ce dernier type d'association qui a en 2018). Mais toutes les structures ne retenu l'attention des pouvoirs publics. sont pas encore équipées pour proposer Jusqu'à présent, les dons étaient déduc- • + 3,5 % Montant des dons ces formes de don. Renseignez-vous sur en 2019 par rapport à 2018 ; tibles à hauteur de 75 % jusqu'à 552 eu- le site internet de l'organisme que vous ros. Afin de tenir compte de l'impact de la souhaitez gratifier pour savoir si vous pou- • 58 % des Français déclarent crise sanitaire sur le budget des plus fra- vez le faire par ce moyen. Il est également soutenir financièrement les giles et favoriser les dons en faveur des possible d'effectuer des dons en nature associations ; associations leur venant en aide, le pla- (des bijoux, des tableaux...) ou en aban- fond déductible est passé à 1 000 euros donnant, au profit de l'association, des re- pour les dons effectués du 1er janvier au • 53 % des donateurs sont des venus (droits d'auteur...). femmes ; 31 décembre 2020. Au-delà de ce montant maximal, le sur- • 51 % des donateurs ont plus Réduisez vos impôts plus donne droit à une réduction de 66 %, de 50 ans. dans la limite de 20 % des revenus impo- En vertu de "l'amendement Coluche", le Source : France générosités sables du donateur. donateur peut déduire de ses impôts une partie des sommes versées aux associa- Par exemple, si un particulier a fait un don tions répondant aux critères énoncés plus de 1 200 euros au profit des Restos du haut. Si toutes les conditions exigées sont cœur ou de la Croix-rouge, il bénéficiera réunies, la réduction d'impôt est égale à : d'une réduction d'impôt sur le revenu de : (75 % x 1 000 euros = 750 euros) + (66 % • 66 % du total des versements dans x 200 euros = 132 euros) = 882 euros. la limite de 20 % du revenu imposable 15
Habitat - Tendances Déco intérieure Trouvez les bons accords sol-murs Changer de revêtement de sol, redonner des couleurs à un mur... comme d'un coup de baguette magique, votre intérieur est métamorphosé ! Découvrez les dernières tendances qui rivalisent d'audace et de créativité... avec une pointe de naturel. par Marie-Christine Ménoire sont des alternatives intéressantes pour leur résistance et leur facilité d'entretien. Ces sols en fibres naturelles atténuent les sons grâce à leur sous-couche en latex, feutre ou jute, isolent du froid et sont aussi faciles à poser. Ce qui n'est pas un détail. Et pourquoi pas du liège ? Résistant (at- tention toutefois aux petits cailloux sous les chaussures et aux talons aiguilles), il ne nécessite qu'un coup de serpillère hu- mide de temps en temps. En plus de son côté original, vous bénéficierez des atouts isolants du liège. Marcher pieds nus sera un vrai plaisir car vous n'aurez pas de sensation de froid et sa texture très douce sera des plus agréables au toucher. Si vous êtes plus "classique", le bois est un intemporel tout en élégance. Vous se- rez également conquis par ses qualités isolantes. Le bois participe à l'équilibre hygrométrique de la pièce. Il assainit les lieux de vie grâce à son essence naturelle et anallergique. Côté acoustique, il répond Quand le sol a la fibre écolo... aux nouvelles normes phoniques de 58 Il ne vous aura pas échappé que la nature dB (décibels) et concourt à la correction et l'écologie sont omniprésentes en 2020. acoustique d'un volume. Le parquet se La décoration et l'aménagement de votre décline de bien des façons. Blanchi pour maison n'y coupent pas. Déjà bien pré- les amoureux de l'esprit nordique, histoire sents dans les intérieurs depuis quelques de créer une ambiance cocooning et ul- années, les sols naturels tels que le sisal tra lumineuse. À chevrons, pour retrou- et le jonc de mer sont toujours à l'honneur. ver le cachet des appartements Hauss- Ils séduiront à coup sûr les amateurs manniens. En bois exotiques (merbau, de décoration minimaliste ou exotique. padouk, jatoba...), pour donner du dyna- ASTUCIEUX La fibre du sisal est issue d'un cactus : misme et de la chaleur à des murs blancs On connaissait déjà les peintures l'agave. Très résistante, elle s'avère être et une décoration épurée... Vous aurez façon ardoise ou tableau blanc. un excellent régulateur d'humidité. À l'ori- l'embarras du choix. On commence à trouver du gine blanc écru, le sisal peut être teinté et Le carrelage est aussi une valeur sûre. papier peint que vous pourrez vous offrira alors des possibilités infinies. Longtemps réservé aux pièces humides customiser à votre guise en Le jonc de mer pour sa part est une plante et aux terrasses, il se pose aujourd'hui marécageuse. Dotée de propriétés assai- dans toutes les pièces et se décline en de écrivant, coloriant ou dessinant nissantes, cette plante n'est pas qu'esthé- nombreuses formes, matériaux et coloris dessus. Avis aux gribouilleurs en tique. Elle jouera les purificateurs d'air. Le pour s'adapter à tous les styles de votre tout genre. jonc de mer ne craint pas les taches et son maison. Aspect bois, marbre, pierre, bé- entretien est hyper facile. Toujours dans le ton... vous aurez l'embarras du choix. Le même esprit, le bambou et la fibre de coco carrelage de sol intérieur se divise en trois 16
Habitat - Tendances grandes familles : les carreaux en traver- En plus des motifs et des couleurs, il est tin (pierre naturelle), les carreaux en terre également disponible dans différentes tex- ou argile cuit (tommettes, carreaux de ci- tures et finitions (mat, grainé, soyeux...). ment...) et les carreaux en grès. Au-delà Vous pourrez donner à votre pièce un as- de l'aspect esthétique, votre choix de car- pect jeune, joyeux, chic, élégant ou apai- relage devra prendre en compte sa résis- sant... tance en fonction de la fréquence de pas- Encore faut-il faire le bon choix. Il existe en À CHAQUE PIÈCE sage à l'endroit où il est posé. effet deux familles de papier peint. Ceux à SON REVÊTEMENT DE SOL peindre. Lisse, à relief, aspect craquelé ou - le couloir. Il sera sollicité par de à chevrons, ce type de papier peint sans Le papier peint fait le mur raccord de motifs est facile à poser. Il pré- nombreux passages. Privilé- Bien choisir ses revêtements muraux n'est sente une grande résistance et est desti- giez des matériaux durables et pas forcément chose facile tant il y a de né principalement aux surfaces abîmées solides ; choix. Ils doivent décorer, protéger, ca- et aux plafonds. D'un usage simple et effi- - la salle de bains sera de préfé- cher les petites imperfections des murs, cace, le papier à peindre évite la pose d'un rence en carrelage ; agrandir l'espace ou augmenter la hauteur enduit pas toujours facile à appliquer pour - le salon. Il devra être cha- de plafond... bref, ils sont multifonctions. des non initiés. Autre catégorie de papiers leureux et esthétique. Un sol Parmi les milliers de références exis- peints : ceux prêts à poser, réservés aux stratifié ou un parquet fera très tantes, il faudra choisir le bon matériau, la murs neufs ou aux supports en bon état. bonne couleur, les bons motifs... bien l'affaire en raison de son Même si l'on ne tapisse plus l'ensemble aspect noble et de sa bonne Ce qui est sûr c'est que les murs ne sont de la pièce et que l'on a tendance à habil- ler un seul mur avec du papier peint, il faut compatibilité avec n'importe plus tout à fait aussi blancs qu'avant. Ils prendre soin de le choisir en fonction de quelle déco ; ont laissé la place à la couleur et aux mo- tifs. Notamment à travers le papier peint la pièce et de ses caractéristiques. Dans - la cuisine. Le carrelage, le qui est plus que jamais très tendance. la chambre ou le salon, vous pouvez lais- linoléum ou le stratifié sont le Présent dans toutes les pièces, y compris ser place à votre créativité et poser tous plus souvent utilisés pour leur la salle de bains ou la cuisine, il s'associe les genres de papiers peints. Par contre, facilité d'entretien ; à tous les styles de décoration, tout en co- dans les pièces humides comme dans - la chambre d'enfants. Un sol lorant la pièce et en mettant les murs en la cuisine ou la salle de bains, il faudra en liège assurera isolation valeur. Qu'on l'installe sur la totalité des privilégier un papier peint expansé très thermique et phonique. murs d'une pièce, simplement un pan de épais ou en vinyle avec une fine couche mur, qu'on opte pour un seul lé, coloré de PVC, pour qu'il soit lessivable tout en uni, à motifs floraux ou végétaux, géo- étant résistant à l'humidité. métriques ou carrément trompe l'œil... les Attention aussi aux mauvaises associa- possibilités offertes par le papier peint se tions ! Le papier peint devra être en har- déclinent à l'infini pour personnaliser votre monie avec le revêtement de sol, les ri- intérieur. deaux, les meubles... Scigliano S.A.R.L. Espace CAR-BAIN S.A.R.L. 220 rue de Toulouse à LIMOGES Tél. 05 55 77 47 19 - Tél. 05 55 30 35 90 & Sols et murs Carrelage, faïence VENTE Chape liquide Carrelage, sanitaire POSE Meubles de bain Robinetterie SALLES DE BAINS CLÉ EN MAIN - DOUCHES ITALIENNES 17
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