Un process de tarification au service d'une croissance rentable et durable
←
→
Transcription du contenu de la page
Si votre navigateur ne rend pas la page correctement, lisez s'il vous plaît le contenu de la page ci-dessous
Un process de tarification
au service d’une croissance
rentable et durable
Positionnez votre processus tarifaire au cœur de votre
stratégie de souscription, de croissance et de rentabilité.
Avec addactis® Pricing, maîtrisez les meilleures pratiques
actuarielles et prenez des décisions éclairées par l’analyse
de vos risques et du comportement de vos clients.
THE RISKTECH FOR INSURANCE
LES SIX MYTHES
DE LA TARIFICATION NON VIE "LA REFONTE DES TARIFS NE SE FAIT
QUE PONCTUELLEMENT.
... ET LES PISTES POUR LES DÉJOUER
INVESTIR DANS UN OUTIL DÉDIÉ N’EST PAS NÉCESSAIRE."
"NOTRE PROCESSUS DE TARIFICATION NON VIE La révolution digitale et les nouveaux modes de distribution
des produits d’assurance amènent les compagnies qui veulent performer à
EST PARFAITEMENT ALIGNÉ produire et adapter leurs tarifs de façon agile, performante et beaucoup plus
AVEC LES OBJECTIFS STRATÉGIQUES DE LA COMPAGNIE." régulière. Un logiciel de tarification devient alors essentiel pour organiser en
continu vos études tarifaires et dépasser la seule mise à jour de vos tarifs en
Êtes-vous certains de maîtriser l’ensemble des paramètres d’analyse fonction des résultats des années antérieures.
du coût de vos risques avec la granularité nécessaire pour prendre
vos décisions stratégiques ou marketing en fonction de votre réelle
appétence aux risques ? "LA TARIFICATION EST UNE QUESTION
Pour que votre process tarifaire soit véritablement au service de vos
enjeux commerciaux il est essentiel qu’il ne soit pas paralysé par une D’EXPERTISE INDIVIDUELLE."
«boîte noire» incluant des modèles isolés, incompréhensibles et non
Peut-être pourriez-vous réduire votre risque opérationnel en ne faisant
vérifiables (que les modèles en question soient basés sur des GLM, de
pas reposer sur la présence d’une seule personne clé, une partie du
l’IA, du «Machine Learning» ou des feuilles de calcul Excel...).
succès ou de l’échec de votre stratégie de croissance rentable ? A quels
risques s’expose l’entreprise en cas de départ, quel qu’en soit la raison, du
détenteur d’une partie du savoir de tarification ? Un processus complet,
"PRODUIRE UN TARIF TECHNIQUE maitrisé, transparent et auditable vous prémunit contre les risques liés à la
juxtaposition sans fin d’autant de boites noires que de tarifs.
EST L’UNIQUE ENJEU Inversement, avez-vous vraiment donné à vos actuaires et Data-Scientistes
DU PROCESS DE SOUSCRIPTION." les moyens de travailler ensemble pour vous faire gagner des parts de
marché et répondre à vos attentes, grâce à un accompagnement, des
Définir en amont votre stratégie de souscription méthodes, des outils collaboratifs et des process adaptés ?
et de sélection des risques est un préalable indispensable et au moins L’investissement sur la tarification est non seulement légitime car au « cœur
aussi important que la production des tarifs. du réacteur » de l’assureur, mais surtout indispensable et très profitable sur
Pouvoir simuler les impacts de vos décisions et maîtriser le passage de la durée.
la prime pure au tarif commercial impose en aval de prendre en compte
de nombreux éléments supplémentaires pour vous fournir l’avantage
concurrentiel d’une véritable gouvernance des tarifs.
"LE FUTUR DE LA TARIFICATION PASSE
PAR DES MODÈLES BASÉS SUR L’IA ET LE BIG DATA"
"L’UTILISATION DE MODÈLES GLM ME DONNE
Et si vous adaptiez plutôt vos pratiques et votre organisation
LA GARANTIE D’UNE CROISSANCE pour tirer le meilleur parti des deux mondes : combiner Big
RENTABLE ET DURABLE." Data et Intelligence Artificielle avec les méthodes actuarielles
traditionnelles et robustes pour exploiter pleinement vos
Votre environnement concurrentiel, les nouveaux entrants ou produits propres données historiques, challenger et améliorer vos
sur le marché et les nouveaux usages de consommation nécessitent modèles ? C’est d’ailleurs la voie retenue par les leaders et futurs
d’enrichir votre process de tarification avec des analyses vainqueurs de la compétition assurancielle. Soyez l’un d’eux.
du positionnement de vos tarifs sur le marché et d’anticipation
des comportements de vos assurés ou futurs assurés. Compte tenu
des évolutions rapides et majeures du marché, ce n’est pas l’élaboration
du tarif lui-même qui est gage de croissance et encore moins Faire évoluer votre processus
de rentabilité durable mais l’agilité et la complétude de votre process de
tarification qui vous permet de répondre plus rapidement, efficacement de tarification en intégrant
et durablement à vos enjeux. les meilleures pratiques
de marché est le moyen
d’alimenter durablement
la croissance et la rentabilité
de votre portefeuille.
VOUS ACCOMPAGNER
DANS LA MAÎTRISE
DU SCHÉMA DE PRICING
Un socle essentiel : addactis® PRICING RELÈVE
les GLM (Generalized Linear Models) AVEC VOUS ET POUR VOUS
Reconnus pour leur efficacité et leur capacité à être LES NOUVEAUX DÉFIS DE LA
facilement interprétés et mis en œuvre, les GLM TARIFICATION !
contribuent à identifier les principaux facteurs de
risque de perte pour l’assureur et à créer des structures
de tarification pertinentes. Avec notre solution addactis® Pricing
vous accédez directement au meilleur de
l’état de l’art en matière de souscription.
Les méthodes disruptives: Pour augmenter vos parts de marché
«Machine Learning»ou IA dans un monde fortement concurrentiel
Les algorithmes basés sur l’IA ou et innovant, addactis® Pricing vous offre
le Machine Learning permettent la solution pour combiner croissance et
d’améliorer et de compléter les rentabilité.
Un avantage décisif :
GLM pour tirer le meilleur parti
Inclure l’analyse Préparation et analyse des données,
des deux approches.
du comportement clients détermination des primes pures, analyse
dans l’élaboration du comportement clients, addactis®
de la prime commerciale P r i c i n g vo u s p e r m e t d ’o p t i m i s e r
La modélisation l’ensemble de la chaîne de valeur de
du comportement clients votre processus de tarification et éclaire
et de l’élasticité au prix à vos décisions stratégiques, quel que soit
des moments clés de le niveau de maturité de votre process,
la vie du contrat tels que de façon adaptée à vos besoins et à vos
la souscription ou équipes techniques.
le renouvellement vous
donne les clés pour ajuster
votre tarif commercial.
L’objectif ultime :
Disposer d’une vision à 360°
Les tests de scénarii et les analyses d’impact vous
fournissent les indicateurs clés de performance
pour une prise de décision efficace et éclairée.
SÉCURITÉ,TRANSPARENCE &
PRÉCISION : UNE NÉCESSITÉ
ET SI VOUS ÉCONOMISIEZ DU TEMPS ET DES BUDGETS
EN ACCÉDANT DIRECTEMENT AUX MEILLEURES PRATIQUES
La complexité de certaines méthodes de tarification ou les nouvelles DE MARCHÉ ?
contraintes réglementaires de votre marché constituent parfois de
véritables défis. Pour y faire face, vous devez optimiser l’ensemble de Avec addactis® Pricing, c’est possible !
votre processus de tarification en combinant les nécessités d’utilisation
de données externes, d’interprétabilité des résultats et de facilité de
addactis® Pricing est le moyen le plus Même si vous bénéficiez du soutien
mise en oeuvre.
sûr d’effectuer une transition efficace de nos équipes pour vous aider
vers les techniques multivariées. à démarrer, addactis ® Pricing a
Ce dont vous avez besoin c’est d’un outil fiable, transparent, agile, capable de produire Il vous permet d’organiser votre été conçu pour que vous soyez
une grille tarifaire robuste, de manière simple et parfaitement alignée sur vos objectifs processus de production de tarifs en autonomes en quelques semaines.
stratégiques. L’exact opposé d’une «boîte noire» ! bénéficiant des modèles actuariels
les plus avancés et avec une interface addactis ® Pricing est le logiciel
qui facilite votre expérience et votre vecteur de la transformation de
apprentissage. vos process et de la montée en
compétences de vos équipes.
Le logiciel addactis® Pricing a été
spécif iquement conçu pour être addactis® Pricing met à votre portée
aussi facile d’utilisation et intuitif les dernières méthodes et «best
que possible. practices» en matière de tarification.
addactis® Pricing vous garantit un Ainsi, plus vos équipes utilisent
processus de tarification beaucoup a d d a c t i s ® Pr i c i n g , p l u s e l l e s
plus fiable, grâce à un outil totalement enrichissent leur savoir-faire et leur
auditable qui permet de mettre expérience et plus vous augmentez
facilement à jour un projet tarifaire votre avantage concurrentiel.
et de gagner du temps.
POURQUOI NOS CLIENTS CHOISISSENT-ILS
?
Pricing
CERTIFIÉE PAR LES UNE DÉPLOYÉE PAR NOS
RÉGULATEURS DE SOLUTION EXPERTS QUI ASSURENT
NOMBREUX PAYS LA FORMATION ET
LE TRANSFERT DE
COMPÉTENCES À VOS
ÉQUIPES ACTUARIELLES
«TOUT EN UN» QUI EMBARQUE
QUI GÉNÈRE DE LES MEILLEURES
VÉRITABLES GAINS PRATIQUES ET
D’EFFICACITÉ MÉTHODES
DU MARCHÉ
UNE VISION HOLISTIQUE
ET SI VOUS POUVIEZ ADOPTER UNE APPROCHE CENTRÉE
POUR LIBÉRER VOS LEVIERS DE SUR LE CLIENT ET RENDRE VOTRE STRATÉGIE DE
DÉVELOPPEMENT PLUS EFFICACE ?
CROISSANCE
Avec addactis® Pricing, c’est possible !
Conquérir des parts de marché dans un environnement
addactis® Pricing vous permet addactis® Pricing intègre également
innovant et fortement compétitif exige de disposer des d’intégrer le comportement de des algorithmes de Machine Learning
moyens d’optimiser la croissance et la rentabilité de vos clients dans votre stratégie de pour vous permettre de challenger
votre portefeuille. Une vision globale de votre processus tarif ication en construisant des les résultats des GLM et de combiner
de tarification est nécessaire pour identifier les leviers modèles de demande, en analysant les deux approches pour en tirer le
d’amélioration de sa chaîne de valeur. l’élasticité-prix et en mesurant les meilleur parti.
impacts de différents scénarii.
Modéliser les comportements
de vos clients à des étapes clés
de la vie du contrat, comme au
moment de la souscription ou
du renouvellement, peut vous
permettre d’ajuster votre prime
commerciale en fonction de
l’élasticité au prix.
En combinant le calcul du tarif
technique et l’analyse de la
compétitivité et de la sensibilité
au prix des différents segments de
votre portefeuille, vous disposez
d’une vision à 360° pour affiner
votre grille tarifaire en fonction
de vos objectifs stratégiques de
croissance et de rentabilité.
POURQUOI NOS CLIENTS CHOISISSENT-ILS
?
Pricing
UNE
POUR ANALYSER, POUR DÉPLOYER
COMPRENDRE
SOLUTION UNE STRATÉGIE
ET PILOTER VÉRITABLEMENT
EFFICACEMENT CENTRÉE SUR LE CLIENT
SON PORTEFEUILLE GRÂCE AUX POSSIBILITÉS
DE MODÉLISATION DE LA
POUR TESTER DE MULTIPLES DEMANDE
SCÉNARII ET ANALYSES
D’IMPACT ET PRENDRE DES
DÉCISIONS PLUS PERTINENTESENTREZ DANS UN PROCESSUS
GLOBAL DE TARIFICATION
DE LA PRÉPARATION DES DONNÉES,
À LA PRODUCTION DES TARIFS ET DES ANALYSES D’IMPACT
Intégration flexible Évaluation précise des modèles
des bases contrats et sinistres • Comparaison de modèles
• Création de nouvelles variables • «Lift curves» & KPIs d’efficacité du modèle (ex.: Gini)
• Fusion avec d’autres bases de données • Consistance temporelle
• Traçabilité totale de la transformation des données • Evaluation des performances des différents échantillons
Analyse dynamique Consolidation des modèles
des données et analyse d’impact
Pricing
• Distribution empirique des sinistres • Application de la structure tarifaire sur les données
• Identification du seuil des sinistres graves • Gestion des scénarii
• Analyse «one-way» et «two way» • Reporting
• Analyse des corrélations
Moteur GLM avancé Définition de la prime commerciale
• Tests statistiques et approche «stepwise» • Modèles de demande
• Splines, régressions polynomiales • Analyses de l’élasticité au prix
• Interaction entre les variables • Test de scénarii
• «Fine tuning» grâce aux algorithmes de ML • Frontière d’efficacité pour optimiser le volume cible et la
• Lissage géospacial rentabilité
NOS CLIENTS EN PARLENT
addactis® Pricing : un outil et des équipes à vos côtés !
“Les expert en pricing “Ce que nous apprécions le “Notre principal motif de
d’addactis® nous ont plus dans addactis® Pricing satisfaction concernant
“Nous avions besoin d’un logiciel rapide et facile à utiliser, fourni une aide précieuse c’est la façon intuitive dont addactis® Pricing est qu’il
afin de pouvoir faire preuve d’agilité sur notre marché depuis que nous travaillons sont présentées les étapes propose un cadre intégré
très concurrentiel de l’assurance automobile. addactis® ensemble. Ils se sont montrés du processus de tarification. dans lequel nous pouvons
Pricing dispose d’une interface conviviale et d’une fonction très disponibles et ont su On voit tout de suite que le virtuellement réaliser chaque
d’importation de données simple, ce qui nous permet de nous apporter leur soutien logiciel a été conçu par des étape du développement
consacrer plus de temps à la création et à l’ajustement des pour lever nos doutes, personnes qui maîtrisent de notre grille tarifaire dans
meilleurs modèles. Les résultats sont faciles à interpréter, et clarifier nos interrogations les différentes phases d’un un seul et même outil tout
nous pouvons les déployer à grande vitesse afin de tirer le techniques, non seulement process de pricing.” en bénéficiant des “best
meilleur parti de nos données. L’équipe d’experts addactis® d’ordre général mais aussi practices” en termes de
est toujours joignable et prête à répondre à toutes nos sur les sujets spécifiques liés à modélisation.”
questions.” notre process.”ACCOMPAGNEMENT, FORMATION,
TRANSFERT DE SAVOIR-FAIRE, POUR
VOS ÉQUIPES TECHNIQUES
NOTRE AMBITION : VOUS CONDUIRE VERS LE SUCCÈS
Vos enjeux
L’analyse de nos experts
C’est parce qu’ils connaissent votre métier,
les exigences de votre marché que les experts
addactis® sauront vous accompagner dans
l’implémentation d’addactis® Pricing pour
mettre en place ou faire évoluer votre process
Un support & une maintenance de tarification.
logicielle VIP
Comme pour l’ensemble de notre gamme
logicielle, nos experts du département
«Products & Technology» assurent la
maintenance et un support réactif pour que
vos équipes soient toujours accompagnées
et ne restent jamais sans réponses.
Notre «Software Academy» vous fournit tous
les tutoriels et ressources nécessaires et On-boarding & formation
constamment actualisés. Les experts addactis® assurent un programme
complet et approfondi de formation. Ce transfert de
connaissances permet à vos équipes de monter en
compétences et d’accéder à une véritable autonomie
en quelques semaines.
Chez addactis® le programme d’onboarding est inclu
dans la prestation de services intégrée au contrat. Il
vous permet d’aborder à votre ryhtme, de façon flexible
et selon la disponiblité de vos équipes, l’ensemble
des étapes de tarification à réaliser avec addactis®
Pricing et d’explorer les fonctionnalités logicielles et les
modèles en les appliquant à vos propres données.
Consultez nos experts et demandez notre brochure
détaillée pour connaître le contenu du parcours de
formation addactis® Pricing.
Votre solution de Pricing !
PLUS D’INFORMATION
sur addactis® Pricing ?
Contactez votre expert addactis®
le plus proche :
addactis.com/fr
addactis.com/fr/voir-nos-solutions/ /ressources-evenements/blog/
decouvrez-solution-pricing/
Visitez notre blog,
pricing-info@addactis.com demandez nos ressources premium
et retrouvez les analyses de nos
experts Pricing.
© 2021 ADDACTIS Group - Tous droits réservés. Reproduction interdite
sans l’accord écrit d’ADDACTIS Group.
addactis® est une marqué déposée, propriété d’ADDACTIS Group SA, utilisée par les
sociétés du groupe ADDACTIS pour commercialiser leur offre de services.Vous pouvez aussi lire
