Devenir coopérateur de CrelanCo - Vous aussi ? COMMUNICATION À CARACTÈRE PROMOTIONNEL
←
→
Transcription du contenu de la page
Si votre navigateur ne rend pas la page correctement, lisez s'il vous plaît le contenu de la page ci-dessous
Devenir
coopérateur
de CrelanCo.
Vous aussi ?
COMMUNICATION À
CARACTÈRE PROMOTIONNEL
Avertissement concernant les risques
Investir dans des actions comme les actions coopératives de CrelanCo comporte
des risques. L’investisseur court le risque de perdre une partie ou la totalité du
montant investi. Avant de souscrire aux actions coopératives, les investisseurs
potentiels doivent lire attentivement le prospectus complet du 22 décembre
2021, qui contient une description de l'offre et des facteurs de risques, avec une
attention particulière pour les facteurs de risques (voir Partie 1 (Résumé), pages
14 et 16, et Partie 2 (Facteurs de risques), pages 18 à 37).
Le candidat investisseur doit en particulier prêter attention aux risques suivants :
• investir dans les actions coopératives de CrelanCo, est un investissement
dans le capital d'une banque coopérative par lequel l'investisseur risque
de perdre une partie, voire la totalité, de son investissement ;
• eu égard au fait que CrelanCo, avec la SA Crelan, fait partie de la Fédération
d’établissements de crédit “Crelan”, le détenteur d'actions coopératives
investit indirectement dans les activités de cette Fédération et supporte
donc les risques associés à ces activités ;
• si CrelanCo est en défaut, les actions peuvent être dépréciées (application
du principe du "bail-in" ou renflouement interne) et les coopérateurs ne
bénéficient pas du système de garantie des dépôts ;
• les actions ne sont pas librement négociables ;
• en cas de démission, le coopérateur n'a droit au maximum qu'au prix statu-
taire d'émission de ses actions (les actionnaires supporteront une éventuelle
moins-value tandis que les actions ne donnent aucun droit à des réserves
éventuelles ou à une plus-value) ;
• les attentes des investisseurs en termes de dividendes dépendent de la
rentabilité de CrelanCo laquelle elle-même dépend de la réussite du trajet
d’intégration et de migration d'AXA Bank Belgium dans le groupe Crelan.
Cette reprise représente approximativement un doublement de la taille du
groupe Crelan, accroît la pression sur la solvabilité (nécessité de maintenir un
ratio de solvabilité suffisant pour répondre aux exigences légales et nécessité
de lever des capitaux coopératifs supplémentaires) et comporte des risques
en termes de rentabilité et donc de possibilité de verser des dividendes en
adéquation avec les attentes des coopérateurs, compte tenu des coûts
d'intégration importants et des engagements de Crelan. La BCE a confirmé
au groupe Crelan ne pas s’opposer à la transaction mais le soumet à un contrôle
strict et un monitoring fréquent d’un certain nombre de paramètres;
• les risques liés au COVID-19.
Note concernant le prospectus du 22 décembre 2021 : le fait que ce document ait été approuvé par
l'Autorité des services et marchés financiers (FSMA) ne doit pas être considéré comme un avis favorable
sur l'émetteur ou sur les valeurs mobilières offertes.
2 Devenir coopérateur de CrelanCo
Devenez actionnaire coopérateur
de CrelanCo comme 275 000 autres
clients de Crelan.
Crelan est une banque coopérative. de Crelan, ce qui contribue à garantir
Quelque 275 000 clients de Crelan ont que les intérêts des clients sont toujours
souscrit aux actions coopératives émises prioritaires dans leur banque. De plus,
par SC CrelanCo, la société coopérative ils ont la perspective d'un dividende
agréée qui est actionnaire de Crelan. annuel.
En tant qu'actionnaire coopérateur ou Vous aussi, vous pouvez devenir un
"coopérateur" de CrelanCo, ils sont donc actionnaire coopérateur en souscrivant
indirectement en partie copropriétaires aux actions coopératives de CrelanCo.
Devenir coopérateur de CrelanCo 35 raisons de devenir actionnaire
coopérateur de CrelanCo
Les clients de Crelan peuvent devenir fonction des résultats de la banque.
actionnaires coopérateurs de CrelanCo, Le dividende est fixé chaque année par
la société coopérative actionnaire de la l’Assemblée Générale des Actionnaires.
banque, et ainsi devenir indirectement
copropriétaires de leur banque. Et cela Il vous est communiqué début mai via
constitue un avantage considérable : la crelan.be et via vos extraits de compte.
certitude que le client sera toujours au Vous bénéficiez d’une exonération de
centre des préoccupations. Il va de soi précompte mobilier sur la première
que devenir coopérateur de CrelanCo tranche de 800 € (année de revenus
n’est pas une obligation, mais un choix 2022) de dividendes d’actions. Les
mûrement réfléchi. Beaucoup de nos dividendes d'actions provenant de
clients sont coopérateurs de CrelanCo sociétés coopératives telles que
pour 5 bonnes raisons. Nous les avons CrelanCo peuvent être inclus dans
synthétisées pour vous ci-dessous. cette tranche exonérée de 800 €.
Cette exonération n'est pas appliquée à
1 Vous investissez dans la source. Par conséquent, une retenue
l’économie belge. à la source de 30 % est prélevée sur
le paiement du dividende des actions
Crelan est une banque 100 % coopératives de CrelanCo.
belge. Par le biais de notre
réseau de 500 agents indépendants L’année suivante, vous pouvez
et entrepreneurs, nous sommes demander, via votre déclaration fiscale,
étroitement liés à votre région. Crelan le remboursement du précompte
investit via ces agents dans les projets mobilier sur la première tranche de
personnels et professionnels des dividendes exonérés d’impôt.
habitants.
Votre agent Crelan vous détaillera les
rendements du passé.
2 Vous avez la perspective
d'un dividende. Attention : les rendements du passé
ne sont pas un indicateur des résultats
Si vous souscrivez à futurs. Dans certains cas, vous devez
des actions coopératives de SC également tenir compte, lors de l’éva-
CrelanCo, vous aurez chaque année luation du rendement, de la redevance
la perspective d’un dividende, en annuelle de 36 € pour la gestion et le
4 Devenir coopérateur de CrelanCodéveloppement du panier d’avantages CrelanCo, mais que vous n’avez pas de
pour les actionnaires coopérateurs de compte de paiement chez Crelan ou
CrelanCo. Elle est plus précisément si votre compte de paiement est un
applicable si vous êtes actionnaire de Crelan Basic ou un compte à vue Invest.
3 Tarif avantageux sur les packs de paiement pour
les coopérateurs de CrelanCo détenant 10 actions
coopératives ou plus.1
Vous êtes détenteur d’un Excellence Pack ? Dans ce cas, vous
Economy Plus Pack, d’un profitez d'un tarif avantageux sur
Performance Pack, d’un votre cotisation mensuelle.
Performance Pack for One ou d’un
Packs de paiement
Tarif avantageux pour
Tarif standard
les coopérateurs
Economy Plus Pack 4,50€/mois 3,50 €/mois
Performance Pack for One 5€/mois 3,75 €/mois
Performance Pack 6 €/mois 4,50 €/mois
Excellence Pack 8 €/mois 6 €/mois
Vous trouverez quels sont les services toutes les agences Crelan et sous la
inclus dans les Packs de paiement dans rubrique Tarifs sur www.crelan.be.
les listes de tarifs disponibles dans
C'est-à-dire les actionnaires coopérateurs qui, annuellement, sont redevables d'une contribution de 36 € pour le
1
développement et la gestion du panier d'avantages des actionnaires coopérateurs, à moins qu'ils soient détenteurs
d'un compte de paiement Crelan (inclus ou non dans un pack, à l'exception d'un Crelan Basic ou d'un compte à vue
Invest) lié au compte coopérateur, ou à moins qu'ils aient moins de 24 ans.
Devenir coopérateur de CrelanCo 54 Avantages dans le cadre d’autres services bancaires
Crelan pour les coopérateurs de CrelanCo détenant
10 actions coopératives ou plus.2
Êtes-vous détenteur d’un par exemple des euro-obligations, des
compte-titres qui n’est pas actions ou des fonds de placements
compris dans votre pack de n’étant pas commercialisés par Crelan,
moyens de paiement ? Dans ce cas, les frais de garde dus pour ceux-ci sont
vous ne payez pas de frais de gestion limités à maximum 242 €. Vous trouve-
pour votre compte-titres en tant qu'ac- rez plus d’informations à ce sujet dans
tionnaire coopérateur de CrelanCo. la Liste des tarifs de Crelan. Celle-ci
Pour les actionnaires coopérateurs est disponible dans toutes les agences
qui détiennent, sur leur compte-titres, Crelan et sur crelan.be
5 Avantages chez les partenaires Crelan pour
les coopérateurs de CrelanCo détenant 10 actions
coopératives ou plus.2
En tant qu'actionnaire coopéra-
teur de CrelanCo, vous recevez Vous souhaitez devenir
de nombreux privilèges chez les coopérateur ?
multiples partenaires Crelan. Quelques
exemples : Vous souhaitez souscrire aux
> Bénéficiez d’un tarif avantageux actions coopératives de CrelanCo ?
dans des restaurants. Lisez d’abord le prospectus du
> Profitez d’une belle ristourne pour 22 décembre 2021 disponible sur
des concerts et des événements. www.crelan.be/fr/cooperateurs/article/
> Tout au long de l’année, vous serez prospectus ou chez votre agent Crelan.
surpris par des offres spéciales. Il vous conseillera avec plaisir et sans
Vous retrouverez tous les partenaires engagement.
Crelan et leurs offres sur coopdeals.be.
C'est-à-dire les actionnaires coopérateurs qui, annuellement, sont redevables d'une contribution de 36 € pour le
2
développement et la gestion du panier d'avantages des actionnaires coopérateurs, à moins qu'ils soient détenteurs
d'un compte de paiement Crelan (inclus ou non dans un pack, à l'exception d'un Crelan Basic ou d'un compte à vue
Invest) lié au compte coopérateur, ou à moins qu'ils aient moins de 24 ans.
6 Devenir coopérateur de CrelanCoEn pratique
Frais
Prix d’achat par action coopérative/
12,40 €
prix d'émission statutaire
404 actions = 5 009,60 €
Une souscription complémentaire à des
Nombre maximum d'actions pouvant actions coopératives par des investisseurs,
être détenues par un même actionnaire qui sont déjà actionnaires coopérateurs
coopérateur avec moins de 404 actions, est limitée à la
différence entre 404 actions et le nombre
d'actions déjà en leur possession.
Frais d’entrée Nihil
36 €
Redevance annuelle pour la gestion et Gratuit pour :
le développement du panier • les titulaires d’un compte de paiement
d’avantages pour les actionnaires Crelan (inclus ou non dans un pack), à
coopérateurs avec au moins 10 actions l’exception d’un Crelan Basic ou d'un
coopératives compte à vue Invest ;
• les jeunes de moins de 24 ans.
Conditions à la réglementation belge. Durée des
> Les actionnaires coopérateurs actions coopératives : illimitée.
sont des personnes physiques. Les
mineurs âgés d’au moins 12 ans Remboursement
peuvent devenir actionnaires coopé- > Vous effectuez la demande de rem-
rateurs sous des conditions strictes. boursement dans la première moitié
> Avant de souscrire, vous devez de l’année ? Votre capital sera rem-
avoir rempli le questionnaire MiFID boursé après l’Assemblée Générale
afin de contrôler si le produit vous des Actionnaires de l’année qui suit.
convient. Votre agent Crelan vous > La demande de remboursement
aidera volontiers. se fait dans la deuxième partie de
l’année ? Dans ce cas, celle-ci sera
Modalités exécutée après l’Assemblée Générale
SC CrelanCo est membre du Conseil de la deuxième année qui suit.
national de la Coopération (CNC). Néanmoins, le conseil d'administration
Vous trouverez toutes les modalités peut refuser sans condition la démission,
sur les actions coopératives dans le la diminution du nombre d'actions et le
prospectus du 22 décembre 2021 remboursement des actions.
disponible sur www.crelan.be/fr/
cooperateurs/article/prospectus et
dans toutes les agences Crelan. Les
actions coopératives sont soumises
Devenir coopérateur de CrelanCo 7Risques
Ce score de produit Crelan vous permet de comparer entre eux les produits
d’épargne et de placement de Crelan. En plus de la volatilité du marché, ce score
tient également compte d’autres approches, comme la protection du capital,
l’exposition aux devises étrangères, la solvabilité et la diversité des émetteurs.
Le score est recalculé périodiquement et peut être supérieur ou inférieur.
1 2 3 4 5 6 7
Risque inférieur Risque supérieur
Rendement potentiellement plus faible Rendement potentiellement plus élevé
Investir dans des actions, comme les Un investissement en actions coopéra-
actions coopératives de CrelanCo, tives correspond à un risque MiFID de
comporte des risques. L’investisseur niveau 5. Les risques liés à un investisse-
court le risque de perdre une partie ment en actions coopératives peuvent
ou la totalité du montant investi. être divisés en deux catégories.
Eu égard au fait que CrelanCo fait partie Risques propres à l’émetteur
de la Fédération d’établissements de ou à son secteur
crédit « Crelan », le détenteur d'actions
coopératives investit indirectement > le risque de crédit, qui est le risque
dans les activités de cette Fédération que l'émetteur ne soit pas remboursé
et supporte donc les risques associés par ses propres débiteurs, tenant
à ces activités. compte des dimensions de
concentration du portefeuille crédit,
Avant de souscrire aux actions en particulier en ce qui concerne le
coopératives, les investisseurs potentiels crédit hypothécaire;
doivent lire attentivement le prospectus > le risque de marché, qui est le risque
complet du 22 décembre 2021, avec une que l'émetteur subisse des pertes
attention particulière pour les facteurs suite à une évolution défavorable
de risques. des marchés, en particulier dans
le cadre d'un scénario avec une
augmentation du niveau des taux;
8 Devenir coopérateur de CrelanCo> le risque opérationnel qui est le de migration d'AXA Bank Belgium
risque lié au bon fonctionnement dans le groupe Crelan. Cette reprise
interne de l'émetteur et à sa capacité représente approximativement un
à faire face à des événements doublement de la taille du groupe
externes; Crelan, accroît la pression sur la
> le risque régulatoire et prudentiel, solvabilité (nécessité de maintenir
c'est-à-dire les risques liés aux un ratio de solvabilité suffisant pour
changements de la législation répondre aux exigences légales et
et de la réglementation qui est nécessité de lever des capitaux
d'application à l'émetteur ou au coopératifs supplémentaires) et
secteur bancaire, ainsi que le risque comporte des risques en termes de
que certaines réglementations ne rentabilité et donc de possibilité de
soient pas respectées; verser des dividendes en adéquation
> le risque de liquidité, qui est le avec les attentes des coopérateurs,
risque que l'émetteur évalue mal compte tenu des coûts d'intégration
ses besoins de liquidité pour pouvoir importants et des engagements
répondre à ses obligations ou qu'il de Crelan. La BCE a confirmé au
soit confronté à des difficultés groupe Crelan ne pas s’opposer
à trouver des liquidités sur les à la transaction mais le soumet à
marchés en raison d'une crise ou un contrôle strict et un monitoring
d'une situation exceptionnelle; vu fréquent d’un certain nombre de
l'importance du volume de dépôts paramètres;
d'épargne au bilan de Crelan, > l'impact du COVID-19.
une source importante de risque
de liquidité est le risque qu'une Risques propres aux valeurs
partie importante de la clientèle mobilières
demande à un moment donné le
remboursement de ses dépôts; > leur nature d'action qui signifie
> les risques liés à l'existence d'une que l'investisseur fait un apport
fédération d'établissements de en capital dans les fonds propres
crédit basée sur une solidarité par d'une banque coopérative et
laquelle l'exécution des obligations indirectement dans Crelan SA dont
de chacune des entités de la CrelanCo est actionnaire à 99 %; en
fédération est garantie par les autres cas de dissolution ou de liquidation,
entités en cas de défaillance de l'une les actions coopératives ne peuvent
ou plusieurs d'entre elles. être remboursées qu'après
> les attentes des investisseurs en apurement du passif et dans la
termes de dividendes dépendent mesure du disponible; en outre, les
de la rentabilité de CrelanCo actions coopératives ne sont pas
laquelle elle-même dépend de la cotées en bourse et leur valeur ne
réussite du trajet d’intégration et peut monter par suite de l'évolution
Devenir coopérateur de CrelanCo 9des marché financiers; elles n'offrent > les actions coopératives ne sont pas
pas de protection contre l'inflation librement négociables. L'actionnaire
ou l'érosion monétaire; qui souhaite récupérer son
> les coopérateurs sont soumis au investissement doit
principe du "bail-in" ou principe du • se retirer de la société et présenter
renflouement interne qui signifie que sa démission, tenant compte du
les difficultés financières de Crelan fait que la démission est soumise
devront être prises en charge par à certaines conditions et peut
ses actionnaires et ses créanciers, dans certains cas être refusée; en
sans intervention de l'Etat belge. cas de démission, le coopérateur
Dans une telle situation, les actions n'a droit au maximum qu'au prix
peuvent être dépréciées. Ces d'émission statutaire de ses actions
actions ne bénéficient pas non plus (les actionnaires devront supporter
du système de garantie des dépôts; une moins-value des actions tandis
que celles-ci ne donnent pas
droit à d'éventuelles réserves ou
plus-value),
• ou céder ses actions à un candidat
repreneur qu'il doit trouver lui-
même dans la mesure où ces
actions ne sont pas négociées sur
une bourse ou une plateforme de
négociation.
10 Devenir coopérateur de CrelanCoCrelan Foundation.
Pour et par les coopérateurs.
Crelan résulte de l’engagement de près de 275 000 actionnaires
coopérateurs de SC CrelanCo. Crelan, à son tour, souhaite
contribuer positivement à la société. D’où la création de la Crelan
Foundation. Celle-ci apporte un soutien financier à des projets
sociétaux pertinents et durables dans lesquels les actionnaires
coopérateurs de CrelanCo sont activement engagés, en tant que
membres d’une association ou en tant que bénévoles.
Les projets soutenus par la Crelan Foundation concernent trois
domaines spécifiques : culture et formation, environnement et
santé.
Vous trouverez plus d’informations, ainsi que le formulaire de
demande de soutien pour votre projet, sur crelan.be.
Plaintes
Vous pouvez vous adresser au Service Plaintes de Crelan SA via
le formulaire disponible sur crelan.be. En cas de litige, contactez
l’Ombudsman en conflits financiers via http ://www.ombudsfin.be/
fr/particuliers/home.
Devenir coopérateur de CrelanCo 11E.R. : Joris Cnockaert | Boulevard Sylvain Dupuis 251 | 1070 Bruxelles | 02/2022
Vous souhaitez devenir actionnaire
coopérateur de CrelanCo ?
Vous souhaitez souscrire aux actions coopératives de CrelanCo
et avoir la perspective d'avantages intéressants et d'un
dividende ? Lisez d’abord le prospectus du 22 décembre 2021.
Vous pouvez le consulter sur www.crelan.be/fr/cooperateurs/
article/prospectus ou chez votre agent Crelan. Celui-ci se
fera un plaisir de vous expliquer les conditions pour devenir
actionnaire coopérateur de CrelanCo et les avantages d'une
telle démarche.
Vous voulez en savoir plus ou
vous souhaitez des conseils
sans engagement ?
Votre agent Crelan
vous aidera volontiers.
Faites-le-nous savoir.Vous pouvez aussi lire
