CONFIANCE GUIDE DE L'ACTIONNAIRE 2019 - PubliSpeak

 
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CONFIANCE

GU ID E DE L’A CTI ON NA IRE
           2 0 19
CONFIANCE GUIDE DE L'ACTIONNAIRE 2019 - PubliSpeak
CONFIANCE
               Vous retrouverez dans ce document
      toutes les informations utiles à votre vie d’actionnaire
                      de Crédit Agricole S.A.

                    02 > Entretien avec les dirigeants

                                    1
                    DÉCOUVRIR LE GROUPE
               05-09 > Notre histoire et notre organisation
                      10 > Notre Plan stratégique
       11 > La Responsabilité sociétale et environnementale (RSE)
                   12 > Nos temps forts de l’année

                                    2
      COMPRENDRE L’INFORMATION FINANCIÈRE
                     17 > La composition du capital
           18 > Les résultats financiers de Crédit Agricole S.A.
19 > Les données financières et extra-financières du groupe Crédit Agricole
                    20 > Les informations boursières
                            21 > Le dividende

                                    3
                       ÊTRE ACTIONNAIRE
                        23 > Détenir du capital
                    24 > Passer un ordre de bourse
                      25 > Comprendre la fiscalité
                 26 > Participer à l’Assemblée générale
              28 > Consulter les questions des actionnaires
                 30 > Adhérer au Club des actionnaires
                   31 > Rejoindre le Comité de liaison
                           32 > Se rencontrer
                   33 > Nous contacter et liens utiles
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crédits
                                     banque
 banque         de financement gestion de fortune
au quotidien gestion d’actifs et d’investissement
Toute une banque pour vous
                   services
                      aux émetteurs assurances crédit-bail
               et aux investisseurs immobilier      épargne
                                        affacturage services de paiement

   Partenaire de confiance de ses clients, le Crédit Agricole s’appuie
  sur ses valeurs historiques de proximité, de responsabilité et de
solidarité. Son modèle de Banque universelle de proximité est le socle
  d’un Projet Client ambitieux, offrant une relation globale et durable
 avec ses clients. La synergie de tous les métiers du Groupe apporte
   une diversité d’expertises à chaque client, et propose un modèle
    de distribution d’une banque 100 % humaine et 100 % digitale.
   Le Groupe vise l’excellence relationnelle au service de tous.

      La politique de responsabilité sociétale et environnementale
du Crédit Agricole est au cœur de son identité coopérative et mutualiste,
 et de son ambition. Il s’engage délibérément sur les terrains sociétaux
  et environnementaux, en accompagnant progrès et transformations.

51 M               141 000           125               10,1 M                30 000
de clients         collaborateurs    ans               de sociétaires        administrateurs
dans 47 pays                         d’existence                             de Caisses locales
                                                                             et régionales

                                er
                            1
                                       > bancassureur en Europe
                                       > financeur de l’économie française
                                       > gestionnaire d’actifs européen
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Entretien
Avec Dominique Lefebvre,
Président du Conseil
d’administration,
et Philippe Brassac,
Directeur général
de Crédit Agricole S.A.

2018 a été une année
mouvementée, tant sur le plan
politique, qu’économique
et particulièrement dans
la sphère financière.
Comment le Crédit Agricole            “Nous avons aussi une responsabilité
a-t-il vécu cette année ?
Dominique Lefebvre :
                                      vis-à-vis des générations qui représentent
Dans notre environnement actuel       l’avenir de notre pays et avons à cœur
et face à ces incertitudes de         de mobiliser tout le Groupe pour favoriser
toutes sortes, il faut plus que
jamais s’appuyer sur les              l’insertion dans l’emploi des jeunes
fondamentaux. Nous sommes             et contribuer à l’égalité des chances.”
confiants, pour notre part, dans
la solidité de la zone euro et dans   Dominique Lefebvre,
le renforcement de l’économie         Président du Conseil d’administration
dans les principaux pays où
nous sommes présents.
Par ailleurs, le Crédit Agricole a    Dans cet environnement                  environnementales de nos clients
des atouts certains pour évoluer      en pleine mutation, quelles             en leur apportant des solutions
dans ce contexte. Au plus proche      sont vos priorités ?                    concrètes et adaptées dans
de nos territoires, nous              Philippe Brassac : Nous devons          le domaine de la transition
accompagnons nos clients,             nous fixer des repères. Nous les        énergétique, nous souhaitons
proposons des offres innovantes,      avons clairement identifiés pour        poursuivre l’animation et
nouons des partenariats qui nous      le groupe Crédit Agricole et c’est      l’investissement dans les territoires
permettent d’être plus forts et de    autour d’eux que nous allons            où nous sommes présents pour
nous développer sur de nouvelles      mobiliser nos efforts. Nous             soutenir tous les potentiels.
expertises et de nouvelles            voulons tout d’abord amplifier          Et parce que notre responsabilité
géographies.                          encore notre Projet Client, en          vis-à-vis des femmes et des
                                      visant l’excellence relationnelle.      hommes doit être la même, qu’ils
                                      Nous devons être irréprochables,        soient clients ou collaborateurs du
                                      tant sur le plan humain que             Groupe, nous voulons développer
                                      dans nos solutions digitales.           et valoriser les compétences
                                      Nous voulons accompagner                techniques et relationnelles
                                      les préoccupations                      de nos collaborateurs.

                                                       02
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Dans quelle mesure avez-vous         partenariats existants avec           Quelle est la place de
pu déployer le Plan stratégique      Banco BPM en Italie.                  vos actionnaires et quels
en 2018 ?                            Enfin, dans la banque de détail,      engagements avez-vous
P.B. : Tout d’abord, cette année     nous restons au plus près des         envers eux ?
a été consacrée à l’intégration      besoins de tous nos clients en        D.L. : Nous avons clairement
en Gestion d’actifs de Pioneer       investissant la sphère du digital     indiqué dans notre Plan
et de trois banques en Italie        pour plus d’agilité, tout en          stratégique notre intention
afin de délivrer les leviers de      maintenant le lien de proximité       vis-à-vis des actionnaires en fixant
croissance et synergies attendues.   dans nos agences. Tous ces            une politique de distribution à
Ensuite, nous poursuivons notre      développements se sont effectués      50 % de notre résutat net part
croissance organique et notre        en préservant l’efficacité            du Groupe. Nous avons tenu
développement, dans tous             opérationnelle du Groupe,             nos engagements en faisant
les métiers, notamment par la        comme l’illustre l’amélioration du    croître le dividende année
signature de nouveaux accords        coefficient d’exploitation en 2018.   après année.
de partenariats en crédit à la       Le résultat est qu’aujourd’hui,       2018 a été une année de
consommation en Espagne              avec un an d’avance, nous avons       turbulences pour les marchés
avec Bankia, en assurance avec       atteint nos objectifs du Plan à       actions et donc pour la valeur
Creval (Credito Valtellinese) en     moyen terme 2020 et que notre         de notre titre. Nos résultats
Italie et Novo Banco au Portugal,    nouveau Plan sera lancé le 6 juin     nous permettent cependant
ou encore par l’extension de         prochain.                             de maintenir une distribution
                                                                           généreuse pour ceux qui nous
                                                                           font confiance, le dividende
                                                                           proposé à l’Assemblée générale
                                                                           s’élevant à 0,69 centime par
                                                                           action, en hausse de 9,5 %.

                                                                           Quels sont les défis du Groupe
                                                                           pour les années à venir ?
                                                                           D.L. : Dans le contexte actuel
                                                                           marqué par des tensions sociales,
                                                                           notre ADN de banque mutualiste
                                                                           au service de tous nos clients ;
                                                                           des plus fragiles aux plus fortunés,
                                                                           dans les villes comme dans
                                                                           les campagnes, rend encore
                                                                           plus nécessaire notre engagement
                                                                           en faveur des grands enjeux
                                                                           sociétaux au travers de la finance
                                                                           climat, de la finance inclusive
                                                                           et de la défense du patrimoine
                                                                           de nos régions. Notre nouveau
“Nous voulons tout d’abord                                                 Plan à moyen terme apportera
                                                                           des réponses concrètes
amplifier encore notre Projet Client,                                      à tous ces défis. Nous avons aussi
en visant l’excellence relationnelle.”                                     une responsabilité vis-à-vis des
                                                                           générations qui représentent
Philippe Brassac,
Directeur général                                                          l’avenir de notre pays et avons
                                                                           à cœur de mobiliser tout le
                                                                           Groupe pour favoriser l’insertion
                                                                           dans l’emploi des jeunes et
                                                                           contribuer à l’égalité des chances.

                                                     03
CONFIANCE GUIDE DE L'ACTIONNAIRE 2019 - PubliSpeak
1
  DÉCOUVRIR
  LE GROUPE
Crédit Agricole S.A. et ses filiales, l’ensemble des Caisses
 régionales et des Caisses locales forment le périmètre
 du groupe Crédit Agricole et son modèle de la banque
                 universelle de proximité.

 Ce modèle s’appuie sur la synergie de tous les métiers
    du Groupe, et apporte une diversité d’expertises
                    à chaque client.

                             04
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1945   Création de la Fédération
                                                                                                     nationale du Crédit Agricole

                                                                                     1986
Notre histoire                                                      Création de Predica,
                                                                   filiale d’assurance-vie
                                                                                                     1988
                                                                                                     Loi de mutualisation de
                                                                                du Groupe            la CNCA qui devient une
À la fin du XIXe siècle en France,
l’agriculture peine à trouver                                                         1990           société anonyme, propriété
des crédits adaptés, plusieurs                                      Création de Pacifica,            des Caisses régionales et
tentatives de création de banques                                      filiale d’assurance           des salariés du Groupe
de l’agriculture échouent.                                                      dommages
                                                                                              1996   Acquisition de la Banque
La loi de 1884 sur la liberté                                                                        Indosuez
d’association professionnelle, qui                                                 1999
permet la formation de syndicats                                  Acquisition de Sofinco
agricoles, constitue alors un contexte                              et entrée au capital      2001   Transformation de la CNCA
favorable à l’émergence de structures                                du Crédit Lyonnais              en Crédit Agricole S.A.,
adaptées. Ainsi naît en 1885 la Société                                                              introduit en Bourse
de Crédit Agricole de l’arrondissement                                              2003
                                                                                                     le 14 décembre 2001
de Poligny (Jura).                                               Acquisition de Finaref et
                                                                     du Crédit Lyonnais
La loi du 5 novembre 1894,                                                   devenu LCL
acte de naissance du Crédit Agricole,                                                                2006
traduit le choix d’une organisation                                               2009               Acquisitions de Cariparma,
décentralisée et mutualiste en                                      Création d’Amundi,               FriulAdria, de 202 agences
permettant la création, entre les                                née du rapprochement                de Banca Intesa en Italie
membres de syndicats agricoles,                                       des expertises en
de sociétés coopératives de                                          gestion d’actifs de             2010
droit privé.                                                          Crédit Agricole et             Création de Crédit Agricole
                                                                   de Société Générale               Consumer Finance (1)
La loi de 1899 permet la création                                                                    et de Crédit Agricole
des Caisses régionales.                                                             2011             Leasing & Factoring (2)
                                                                  Acquisition en Italie de
1920 voit la création de l’Office                                  172 agences auprès                2015
national du Crédit Agricole devenu                                   d’Intesa Sanpaolo               Introduction en Bourse
Caisse nationale du Crédit Agricole                                                                  d’Amundi
en 1926 (CNCA).                                                                      2016
                                                                    Présentation du Plan
                                                                          à moyen terme
                                                                   “Ambition stratégique      2018   Intégrations réussies
                                                                      2020” et réalisation
                                                                                                     de Pioneer Investments,
                                                                        de l’opération de
                                                                                                     de trois banques italiennes
                                                                       simplification de la
                                                                                                     et de Banca Leonardo.
                                                                  structure capitalistique
                                                                                                     Partenariats CACF avec
                                                                     du Groupe (Eurêka)
                                                                                                     Bankia et Banco BPM ; CAA
                                                                                                     avec Novo Banco et Creval

                                                                                              2019
                                                                              Le 6 juin, présentation du nouveau
                                                                                      Plan à moyen terme
(1)
      Fusion de Sofinco et de Finaref.
(2)
      Regroupement de Crédit Agricole Leasing et d’Eurofactor.

                                                                      05
CONFIANCE GUIDE DE L'ACTIONNAIRE 2019 - PubliSpeak
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                                                      DÉCOUVRIR
                                                      LE GROUPE

La banque universelle de proximité
Le modèle de banque universelle de proximité du groupe Crédit Agricole repose sur l’association étroite
de ses banques de proximité avec ses métiers spécialisés.
La synergie de tous les métiers du Groupe apporte une diversité d’expertises à chaque client et propose
un modèle de distribution d’une banque 100 % humaine et 100 % digitale.

Les Caisses régionales occupent des positions de premier rang sur les marchés de proximité en France
et sont au cœur du modèle de banque universelle de proximité qui repose sur un savoir-faire reconnu dans
la capacité à distribuer, dans le réseau des banques de proximité du Groupe en France et à l’international,
tous les produits et services financiers des métiers spécialisés afin de servir tous les types de clientèle.

  LES MÉTIERS                                                                                                LA BANQUE
  SPÉCIALISÉS                                          CACEIS                                               DE PROXIMITÉ
                                     CRÉDIT           Services
                                 AGRICOLE CIB      financiers aux
                                                   institutionnels
                                    Banque de
                                 financement et
                                d’investissement

                     CRÉDIT
                   AGRICOLE
                    LEASING                     GRANDES
                 & FACTORING                   CLIENTÈLES                                                 39 CAISSES
                 Crédit-bail et                                                                          RÉGIONALES
                  affacturage                                                                             DE CRÉDIT
                                                                                                          AGRICOLE
            CRÉDIT
          AGRICOLE
          CONSUMER         SERVICES
           FINANCE        FINANCIERS
         Crédit à la
       consommation
                          SPÉCIALISÉS
                                                                51
                                                    MILLIONS DE CLIENTS
                                                                                                  BANQUE
                                                    PARTICULIERS, AGRICULTEURS,                 DE PROXIMITÉ
        CRÉDIT                                    PROFESSIONNELS, COLLECTIVITÉS,                 EN FRANCE
       AGRICOLE                                    INSTITUTIONNELS, ENTREPRISES
      IMMOBILIER
       Opérateur
       immobilier
         global

                                                        141 000
         INDOSUEZ         GESTION DE                 COLLABORATEURS
          WEALTH         L’ÉPARGNE ET
        MANAGEMENT       ASSURANCES
                                                                                                                   LCL
          Gestion de
           fortune

                    AMUNDI                                                      BANQUE
                    Gestion                                                  DE PROXIMITÉ
                    d’actifs                                              À L’INTERNATIONAL
                                                        MOYENS
                                                                                                        BFORBANK
                                                          DE
                                  CRÉDIT               PAIEMENT
                                AGRICOLE
                               ASSURANCES
                                 assurance-vie,                                      CRÉDIT
                                  prévoyance,                                   AGRICOLE ITALIA -
                                  emprunteur,                             CA BANK POLSKA - CA EGYPT -
                                                      CRÉDIT                   CRÉDIT DU MAROC -
                                   dommages          AGRICOLE               CA UKRAINE - CA ROMANIA
                                                     PAYMENT                      - CA SERBIA
                                                     SERVICES

          Autres filiales spécialisées : Crédit Agricole Capital, Investissement & Finance (Idia, Sodica), Uni-médias

                                                                     06
CONFIANCE GUIDE DE L'ACTIONNAIRE 2019 - PubliSpeak
L’organisation du Groupe
Lors de sa cotation, fin 2001, Crédit Agricole S.A. a été organisé pour représenter tous les métiers et les savoir-faire
du groupe Crédit Agricole, au sein duquel il exerce trois missions principales :
1. Organe central                                  2. Tête de réseau                                  3. Banque centrale
• Veille à la cohésion et au bon                   • Coordonne la politique                           • Garantit l’unité financière
  fonctionnement du réseau                           commerciale et la création                         du Groupe
• Représente le Groupe auprès                        des nouveaux produits                            • Assure la péréquation financière
  des autorités monétaires                         • Gère de nombreuses filiales                        des ressources et des emplois
  et bancaires.                                      nationales et a la responsabilité                  des Caisses régionales.
                                                     du développement international
                                                     du Groupe.

                                                                   10,1 M
                                                                   de sociétaires
                                                                   détenant les parts sociales de

                                                                   2 432
                                                                   Caisses locales

        Porteurs
          de
        CCA/CCI

                              100 %                                        39
        Sacam                                                 Caisses régionales                                         Public
      Mutualisation
                                25 %                          de Crédit Agricole                          Investisseurs institutionnels 31,9 %
                                                                                                          Actionnaires individuels         7,3 %
                                                        détenant ensemble la majorité                     Salariés via l’épargne salariale 4,4 %
      Fédération                                                                                          Autocontrôle                     0,1 %
       nationale                                      du capital de Crédit Agricole S.A. (1)
       du Crédit            Lien
    Agricole (FNCA)         politique

                                                                          56,3 %                                         43,7 %

                                                                                                                                     ACTIVITÉS
  GESTION
                                                                                                                                    ET FILIALES
DE L’ÉPARGNE
                                                                                                                                   SPÉCIALISÉES
      ET
ASSURANCES                       It a
                                      li
                                 U k e , Po
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                                           S e R o u , Ég
                                              r b ma ypt
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                                                                                                                GRANDES
                        BANQUE                                                                                 CLIENTÈLES
                      DE PROXIMITÉ

                                                                        SERVICES
                                                                       FINANCIERS
                                                                                             (1)
                                                                       SPÉCIALISÉS              Via la SAS Rue La Boétie. La Caisse régionale de
                                                                                             la Corse, détenue à 99,9 % par Crédit Agricole S.A.,
                                                                                             est actionnaire de Sacam Mutualisation.

                                                                           07
CONFIANCE GUIDE DE L'ACTIONNAIRE 2019 - PubliSpeak
1
                                  DÉCOUVRIR
                                  LE GROUPE

Notre modèle d’affaires :
être le partenaire d’une économie durable
NOS RESSOURCES

NOS TALENTS
• 141 000 collaborateurs
  groupe Crédit Agricole :      NOTRE SOCLE : LES CAISSES RÉGIONALES
  - France : 74 %
  - International : 26 %

NOTRE GOUVERNANCE
• Un actionnaire majoritaire                                       PART
  solide assurant un                                                   E
                                                                    ET A NAIR
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                                                 TÉ                         RA E C
  terme                                        MI S
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                                                                                  D

                                                                                  FI S P
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NOTRE CAPITAL                              R

                                                                                    AN A
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                                                                                      CE RTI
• Capitaux propres                                        clientèles
                                DE TEU

  part du Groupe :

                                                                                         EN CULI
  - Groupe : 106,7 Mds €
                                 AC

                                                                                            BA ERS
  - Crédit Agricole S.A. :

                                                                                              NQU
    58,8 Mds €

                                                                                                 E
NOTRE PRÉSENCE
SUR NOS TERRITOIRES                     Gestion                               Services
• 47 pays                             épargne et                             financiers
                                      assurances                            spécialisés

                                                                                            RIS CIERS
• Banque de proximité
  en France (39 Caisses
                                                                                               ES
  régionales, LCL et                                                                           N
                                                                                        TR INA

  BforBank) et à
                                  AC DE

                                                                                      EN S F
                                                                                          EP

  l’international
                                    TE L’

                                                                                    S OIN

• 10 700 agences
                                      UR ÉC

                                                             Banque
                                                                                  DE ES
                                        RE ON

                                                      de proximité France
                                                                                    B

NOS PARTENARIATS
                                          SP

                                           O            et international
                                                                                  S

MULTIPLES                                 O NS                                   DE
                                                                                   S

                                           M AB
                                            IE L                              ENT ION
• Un modèle de croissance                       E                            M T
                                                                           NE AC
  de nos métiers qui
                                                                    OM PAG ANS
                                                                 ACC      R
  s’appuie, outre nos                                                 ET T
  synergies avec
  les banques du Groupe,
  sur des partenariats
  externes d’expertises
  et de distribution

NOTRE CAPITAL
TECHNOLOGIQUE
• Un pôle d’expertise
  informatique unifié au
  service de tous les métiers    LES CLIENTS                                NOS GRANDS CLIENTS
                                                          51 MILLIONS
                                   DE NOS                                       ENTREPRISES
  du Groupe, CA-GIP                                       DE CLIENTS
                                PARTENAIRES                                 ET INSTITUTIONNELS

                                                08
NOTRE CRÉATION DE VALEUR

                              NOS RÉALISATIONS

POUR LES CLIENTS              POUR LES                       POUR
• 1er financeur de            COLLABORATEURS                 L’ENVIRONNEMENT
  l’économie française :      • IER : 70 % de                • N° 1 mondial en tant que
  607 Mds € d’encours           participation                  teneur de livres dans
  de crédit en Banque           (Caisses régionales +          les émissions de Green
  de proximité                  Crédit Agricole S.A.)          bonds
• 1er gestionnaire d’actifs   • Des augmentations            • Arrangement de Green
  européen : 1 425 Mds €        de capital réservées           bonds : 120 Mds € en
• 1er Bancassureur              aux salariés à fréquence       faveur de la transition
  en Europe :                   régulière                      énergétique
  - Nombre de contrats                                       • Investissements
     d’assurance dommage :    POUR LA SOCIÉTÉ                  responsables :
     13,4 M                   CIVILE                           275,8 Mds €
 - Taux de satisfaction       • Montant des achats           • Financement des
    clients en assurance        Groupe : 6,9 Mds €             énergies renouvelables :
    dommages : 94 %                                            571 M € de financements
                              • Montant de charges             de projets d’énergies
POUR LE GROUPE                  d’impôts : 6,9 Mds €           renouvelables et
ET LES ACTIONNAIRES           • Acteur majeur du Capital       d’efficacité énergétique
• PNB Groupe : 32,8 Mds €       Investissement : 3,5 Mds €     par Unifergie et LCL
                                d’encours gérés                (et 3 Mds € d’encours
• RNPG Crédit Agricole                                         des Caisses régionales)
  S.A. : 4,4 Mds €            • Recrutement :
                                5 834 CDI (périmètre
• Capitalisation boursière      Crédit Agricole S.A.)
  Crédit Agricole S.A. :
  27,0 Mds €
• Montant distribué aux
  actionnaires : 2,0 Mds €

                              NOS ENGAGEMENTS

• Être une banque loyale      • Apporter des offres          • S’engager en faveur
  privilégiant l’éthique,       et des services                de la transition
  la transparence et            répondant à tous               énergétique et sociétale
  la pédagogie envers           ses clients au travers
  ses clients                   d’une expérience             • Accompagner et
                                “digitale humaine”             soutenir tous les
• Offrir une excellente                                        potentiels des territoires
  relation multicanal
  favorisant l’interaction
  de proximité

                                09
1
                                            DÉCOUVRIR
                                            LE GROUPE

Notre Plan stratégique :
des avancées concrètes et significatives

1   Simplification & transformation                      3   Efficacité opérationnelle
    du Groupe                                                > Succès des plans d’économie :
    > Eurêka : simplification de l’organisation              Transformons Ensemble (fonctions support
    capitalistique, réalisée en 2016.                        groupe Crédit Agricole) 157 m€ ;
                                                             Save (achats) 140 m€ ;
    > Renforcement dans nos métiers                          Efficacité des systèmes d’information 56 m€.
    stratégiques avec des acquisitions
    Pioneer investissements, trois banques                   > Création du pôle technologique CA-GIP
    italiennes, Banca Leonardo, etc.                         (CA Group Infrastructure Platform)
    et partenariats structurants Crédit                      à terme 185 m€ d’économies annuelles.
    à la consommation (Agos/Banco BPM),
    Assurance (Creval).
                                                         4   Synergies
    > Cessions de participations                             > Synergies de revenus en ligne
    non stratégiques (BSF et Eurazeo,                        avec l’objectif 2019 de 8,8 Mds €,
    CARE, Themis…).                                          déjà atteint.

2   Conquête et Projet Client                                > Nombreuses initiatives pour développer
    > + 3,5 millions d’entrées en relation en                le jeu collectif.
    banque de proximité en France et Italie
    depuis fin 2016 (deux ans) avec une
    conquête nette de + 560 000 clients, l’effet
    de l’acquisition des trois banques italiennes
    + 330 000 clients.
    Les Caisses régionales sont les seules
    banques complètes à avoir fait progresser
    leur part de marché des dépôts à vue en
    2018 (+ 0,4 pp à 26,1 %).

    > Innovations concrètes pour nos clients :
    Eko avec 80 000 ouvertures, dont 73 % de
    prospects ; Trajectoires Patrimoine,                                  Le prochain Plan à moyen
    nouvelle démarche patrimoniale en agence ;                            terme sera présenté
    e-Immobilier : crédit à l’habitat en ligne.                           le 6 juin 2019.

    > 75 % de processus digitalisés.

                                                    10
Point d’étape sur la trajectoire financière et prudentielle

                 Groupe Crédit Agricole                                                                   Crédit Agricole S.A.
                                        Objectifs                                                                               Objectifs
          2015            2018                                                                    2015            2018
                                         2019                                                                                    2019
         31 314        +1,6 % (1)        > +1,5 %        TCAM revenus sous-jacents (2)          17 379 (2)    +4,3 % (1)         +2,5 %
                                                            Coefficient d’exploitation
         62,9 %          64,0 %           < 60 %                                                 68,6 %          62,1 %          < 60 %
                                                                   (hors FRU)
           30               17             < 35         Coût du risque sur encours (pb)            41               23             < 50
           6,2              6,8            > 7,2           RNPG sous-jacent (Mds€)                 2,6             4,4              4,2
                                         ~15,5 %                                   (2)
         13,7 %          15,0 %                                CET1 non phasé                     11 %           11,5 %           ≥ 11 %
                                         à 16,0 %
                                                             ROTE sous-jacent (%)                 7,8 %          12,7 %          > 10 %
                                                                   TLAC (%)
         19,7 %          21,4 %           22,0 %
                                                            hors dette senior éligible
                                                                                                  0,60 €                         50 % en
                                                                                                                 0,69 €
                                                                   Dividende (3)                (option en                      numéraire
                                                                                                              en numéraire
                                                                                                  action)                      (min. 0,60 €)
 (1)
       TCAM 2015-2019. (2) En 2015, proforma de l’opération de simplification de la structure du Groupe. (3) Dividende proposé à l’AG.
        Objectif atteint dès 2018.

   Être une banque responsable
   Obligations vertes                                                     Égalité des chances
   Crédit Agricole CIB confirme en 2018 son                               Le groupe Crédit Agricole ouvre ses portes à
   rang de n° 1 mondial en tant que teneur                                750 élèves des collèges Réseau d’éducation
   de livres dans les émissions d’obligations                             prioritaire (REP+ ou REP) pour leur permettre
   vertes, sociales et durables (Green bonds) :                           de trouver un stage de qualité.
   • en Chine, la banque a participé à 80 %                               Pilotée conjointement par les Caisses régionales,
     des émissions de ces obligations chinoises                           Crédit Agricole S.A. et la Fédération nationale
     à l’international depuis janvier 2017 ;                              du Crédit Agricole, cette opération s’inscrit
   • engagée de longue date en faveur de la                               dans une stratégie d’inclusion sociale, financière
     finance verte avec une part de marché                                et numérique. Elle représente 5 % de l’effort
     de 6,9 % en 2018.                                                    national demandé par le gouvernement
                                                                          aux entreprises du secteur privé.
   Crédit Agricole a complété, fin 2018, son
   leadership mondial en obligations vertes avec                          Principaux indices internationaux
   une émission inaugurale de 1 milliard d’euros,                         socialement responsables au 31/12/2018
   structurée par Crédit Agricole CIB, pour                                 NYSE Euronext Vigeo Eiris : 62 en
   permettre de refinancer des projets en faveur                          gouvernance et engagement communautaire
   du climat.                                                               ISS-oekom Prime
                                                                            FTSE4Good
   Transition énergétique                                                   ESG STOXX Leaders
   Crédit Agricole Assurances (CAA) est le
   1er investisseur institutionnel en France.
                                                                                         sur sa politique climatique –
   Cinq ans après sa création, FEIH (Future
   Energies Investissements Holding), détenue à
                                                                             A-          CDP (Carbon Disclosure Project)
   50/50 par Engie et CAA, a triplé son portefeuille                                     sur sa performance globale RSE –
   de départ et atteint désormais 1,5 gigawatt
   de capacités solaires et éoliennes en France.
                                                                             A           MSCI (Morgan Stanley
                                                                                         Capital International)

                                                                        11
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                                               DÉCOUVRIR
                                               LE GROUPE

Nos temps forts de l’année

         BANQUE DE PROXIMITÉ                                   LCL
                                                               “LA” banque urbaine
CAISSES RÉGIONALES                                             Seule banque à réseau national qui se consacre
Au cœur de notre modèle de banque                              exclusivement aux activités de banque et assurance
universelle de proximité                                       de proximité en France, LCL apporte à l’ensemble
Sociétés coopératives et banques de plein exercice,            de ses clients (particuliers, professionnels,
les Caisses régionales de Crédit Agricole occupent             entreprises, banque privée), des solutions qui
des positions de premier rang sur les marchés de               répondent à leurs besoins. En 2018, LCL lance
proximité en France pour les particuliers, les                 une campagne de communication d’envergure
professionnels, les agriculteurs et les entreprises.           qui s’incarne dans une toute nouvelle signature :
L’année 2018 a été marquée par l’accélération du               “LCL. Ma vie. Ma ville. Ma banque.”
Groupe sur le Projet Client qui s’appuie sur trois             Dans cette dynamique, 219 agences sont rénovées
piliers : la banque universelle de proximité, la banque        selon un nouveau concept d’aménagement
multicanal de proximité et la banque de la relation            respectueux de l’environnement, ainsi que
client. La conquête clients s’est poursuivie avec              88 Espaces Pros. “LCL Mes comptes” a été élue,
1,3 million d’entrées en relation. La transformation           meilleure application bancaire pour la deuxième fois
digitale est engagée, avec la numérisation des                 consécutive aux Trophées de la Banque 2019.
processus, la croissance continue de l’usage de
l’appli “Ma Banque” et la vente en ligne et à distance.        > 120 Mds€                  > 191,9 Mds€
Enfin, l’innovation reste au cœur de la stratégie              d’encours de crédit         d’encours de
du Groupe, avec La Fabrique by CA, qui crée                    (dont 75,4 Mds€             collecte totale
et développe des start-up, le déploiement de                   de crédits à l’habitat)
29 Villages by CA et la progression des prises de
participation dans des start-up par les deux fonds
d’innovation CA Innovation & Territoire et Fintech
Insurtech lancés en 2017.
                                                               BANQUES DE PROXIMITÉ
                                                               À L’INTERNATIONAL
> 24,5 millions             > 22,9 %
                                                               L’Italie deuxième marché domestique
de clients (dont            de part de marché
                                                               du groupe Crédit Agricole
21 millions de clients      crédit aux ménages                 Implantées principalement en Europe et dans des
particuliers)                                                  pays choisis du bassin méditerranéen, les Banques
                                                               de proximité à l’international (BPI) proposent une
                                                               large gamme de services bancaires, de services
                                                               financiers et de produits d’épargne et d’assurances
                                                               adaptés aux besoins des clients (particuliers,
                                                               professionnels et entreprises).
                                                               En 2018, Crédit Agricole Italia, premier groupe
                                                               bancaire italien par les résultats cumulés ces cinq
                                                               dernières années, est l’une des banques italiennes
                                                               les mieux notées par Moody’s. L’ouverture du Village
                                                               by CA à Milan, premier Village hors de France, traduit
                                                               un nouvel ancrage en Italie pour le hub d’innovation
                                                               de Crédit Agricole.

                                                               > 52,9 Mds€                 > Plus de 5,3 millions
                                                               d’encours de crédits        de clients

                                                          12
GESTION DE L’ÉPARGNE                            Gestion de fortune
             ET ASSURANCES                                   Des opérations de croissance
                                                             qui portent leurs fruits
Assurances                                                   Présent dans 14 pays, Indosuez Wealth
La position de 1er assureur                                  Management propose une approche sur mesure
en France confirmée                                          aux familles et aux entrepreneurs désireux de gérer,
Premier bancassureur européen et premier                     de protéger et de transmettre leur fortune
assureur en France, Crédit Agricole Assurances               au plus près de leurs aspirations.
renforce sa présence à l’international via un                En 2018, l’acquisition de Banca Leonardo
partenariat stratégique de bancassurance                     a été finalisée en Italie et la nouvelle filiale Azqore
en Italie sur 15 ans avec Credito Valtellinese et            a été créée avec l’ambition d’en faire une nouvelle
l’augmentation de sa participation dans le capital           référence mondiale des services d’externalisation
de l’assureur non-vie portugais GNB Seguros,                 de l’informatique et des opérations bancaires pour
partenaire de la banque Novo Banco. En parallèle,            le secteur de la gestion de fortune.
de nouvelles solutions voient le jour pour les               En parallèle, Indosuez Wealth Management
assurés, avec le lancement de la garantie                    a lancé un plan d’action visant à promouvoir
“Chiffre d’affaires sécurisé” à destination                  l’Investissement socialement responsable (ISR)
des agriculteurs, ou encore le développement                 en gestion de fortune.
d’une application mobile tout-en-un “Ma Santé”
à destination des salariés.                                  > 122,8 Mds€                 > Plus de 140 ans
                                                             d’actifs sous gestion        d’existence
> 33,5 Mds€                > 13,4 millions
de chiffre d’affaires      de contrats
                           en assurance
                           dommages                                      SERVICES FINANCIERS
                                                                         SPÉCIALISÉS

                                                             Crédit à la consommation
Gestion d’actifs                                             Une dynamique commerciale
Une croissance rentable qui se poursuit                      et financière soutenue
N°1 européen de la gestion d’actifs, implanté                Acteur majeur du crédit à la consommation, présent
dans 37 pays, Amundi offre à ses clients                     dans 19 pays, Crédit Agricole Consumer Finance
(particuliers, entreprises ou institutionnels)               (CACF) propose à ses clients et partenaires des
une large gamme d’expertises et de solutions                 solutions de financement souples, responsables
d’investissement.                                            et adaptées à leurs besoins.
En 2018, la filiale a quasiment atteint les objectifs        Au-delà d’une dynamique commerciale et financière
annoncés. L’intégration de Pioneer Investments               soutenue, l’année 2018 a vu la réalisation de plusieurs
est presque achevée, ce qui a permis de générer              projets importants du Plan stratégique CACF 2020,
les synergies de coûts attendus. Grâce à son                 dont la création d’une co-entreprise avec Bankia,
modèle d’affaires unique, le Groupe est bien                 quatrième banque espagnole, et l’extension de
positionné pour poursuivre sa croissance rentable.           l’accord avec Banco BPM, troisième banque
Son ambition ? Figurer parmi les leaders de                  italienne, pour 15 ans. En parallèle, CACF continue
l’industrie et de la gestion d’actifs dans le monde,         à innover et investir dans le digital pour apporter à
sur la base de la qualité des expertises et des              ses partenaires les meilleures solutions pour fluidifier
services offerts à ses clients, de sa dynamique              l’expérience des clients.
de développement et de profitabilité, et de son
positionnement d’acteur financier engagé.                    > 88,5 Mds€ d’encours        > Plus de 1,2 million
                                                             gérés (dont 18,7 Mds€        de projets
> 1 425 Mds€ d’encours sous gestion                          pour le compte des           consommation financés
                                                             banques de proximité         en France
                                                             du groupe Crédit
                                                             Agricole)

                                                                                                                >>>

                                                        13
1
                                             DÉCOUVRIR
                                             LE GROUPE

Crédit-bail, affacturage                                    à deux chiffres. En matière de digitalisation,
et financement des énergies                                 Crédit Agricole CIB a lancé PanOptes, un portail
et territoires                                              web innovant qui s’appuie sur des algorithmes
L’excellence relationnelle clients                          d’intelligence artificielle, vise à l’automatisation
et partenaires                                              de l’analyse et du traitement des flux
Acteur majeur du crédit-bail, de l’affacturage et du        d’informations publiques.
financement des énergies renouvelables en France,
Crédit Agricole Leasing & Factoring (CAL&F) est             > Pour la 5e année consécutive,
l’une des filiales expertes en financements                 Crédit Agricole CIB a reçu le prix de la meilleure
spécialisés du Groupe. Pour mieux répondre aux              banque dans le domaine des capitaux verts et
besoins clients, CAL&F propose des offres de                de l’investissement responsable.
leasing en faveur de la transition énergétique
(LED et véhicules électriques) et une simplification
de sa gamme d’affacturage.
Parallèlement, CAL&F poursuit l’amélioration et la          Services financiers
digitalisation de l’expérience client et partenaire         aux institutionnels
avec l’interface MyLixxnet pour ses partenaires             Démarche d’innovation
leasing, et EOL pour ses clients affacturage.               et de transformation digitale
                                                            Groupe bancaire international et leader européen
> Plus de 50 ans           > N°2 sur le                     des services de banque dépositaire et
d’expérience en leasing    financement des                  d’administration de fonds, CACEIS propose aux
et en affacturage          énergies renouvelables           sociétés de gestion, investisseurs institutionnels,
                                                            banques, fonds souverains, brokers et
                                                            entreprises des solutions de services financiers
                                                            qui couvrent tout le cycle de vie des actifs
                                                            financiers. 2018 a vu la création de CACEIS
         GRANDES CLIENTÈLES                                 Innovation Lab, une démarche collaborative
                                                            de co-innovation pour recueillir de nouvelles idées
Banque de financement                                       de la part des collaborateurs et des clients.
et d’investissement                                         Il s’inscrit dans une démarche de transformation
Au service des entreprises et des                           digitale avec le développement de l’offre de
institutions financières, en France                         Reporting ESG & Climat, permettant aux clients
et à l’international                                        de sociétés de gestion et aux investisseurs
Crédit Agricole Corporate and Investment Bank               institutionnels de répondre à la Loi de transition
(Crédit Agricole CIB) est la banque de financement          énergétique pour la croissance verte.
et d’investissement du Groupe au service des
entreprises et des institutions financières en              > 2 633 Mds€                > 1 692 Mds€
France et à l’international. En 2018, les                   d’encours en                d’encours sous
financements structurés ont confirmé leur                   conservation                administration
leadership ; la banque d’investissement a participé
à de nombreuses opérations de fusions-
acquisitions ; les activités de marché ont résisté          > 1 058 Mds€
dans un contexte de marché difficile ; le métier            d’encours dépositaire
de l’Optimisation de la dette & distribution a fait
preuve de résultats records et les activités
de la banque de transactions et du commerce
international ont affiché une nouvelle progression

                                                       14
ACTIVITÉS ET FILIALES
       SPÉCIALISÉES                                        Uni-médias
                                                           Grand éditeur de presse magazine
Crédit Agricole Immobilier                                 en France
Partenaire de confiance
                                                           La filiale de presse du Groupe continue d’afficher
Expert immobilier du Groupe, Crédit Agricole               l’une des plus fortes rentabilités du secteur avec
Immobilier construit, commercialise et gère des            un chiffre d’affaires de près de 97 millions d’euros.
logements et des bureaux utiles aux territoires et         En 2018, Uni-médias a lancé un nouveau magazine
aux clients, en intégrant de nouvelles contraintes         autour des animaux de compagnie : Yummypets,
urbaines et environnementales. En 2018,                    et confirme sa position de n° 1 sur plusieurs revues :
Crédit Agricole Immobilier s’est beaucoup illustré,        Parents, Maison Créative, Détente Jardin, Régal,
à Toulouse notamment en tant que lauréat                   Détours en France et Secrets d’Histoire.
de la consultation pour l’aménagement du site              Dossier Familial reste le premier mensuel français,
de l’ancien Centre d’essais aéronautiques de               avec près d’un million d’exemplaires payés.
Toulouse (CEAT) et dans le cadre du concept
“Nature en ville” de la ville, un démonstrateur            > 13 publications,          > 10 millions
d’agriculture urbaine a été créé sur le site               leaders dans leurs          de lecteurs,
Crédit Agricole Immobilier.                                segments de marché          12 sites Internet
                                                           respectifs avec
> 959,1 millions           > 3 millions de m²              près de 2 millions
d’euros de                 gérés                           de clients abonnés
quittancement annuel

                                                           Le pôle Paiements Groupe
Crédit Agricole Capital                                    Une offre diversifiée
investissement & finance
                                                           Leader en France dans le métier des solutions
Montée en compétences
                                                           de paiements, Crédit Agricole Payment Services
Au travers de ses deux entités spécifiques (IDIA           (CAPS) vise à faire des paiements un levier
Capital Investissement et Sodica Corporate                 de création de valeur durable pour les clients
Finance), CACIF vient en appui des banques de              et pour le Groupe. En 2018, son offre s’est
proximité et des filiales spécialisées du Groupe.          diversifiée : début de la phase pilote du SCAD
En 2018, les expertises sectorielles chez IDIA CI          (Service centralisé d’authentification dynamique)
et Sodica CF ont été renforcées, avec des                  pour renforcer la sécurité des transactions ;
recrutements dans les secteurs de la santé,                partenariat exclusif avec Wirecard pour
du tourisme et des énergies renouvelables.                 une offre d’acceptation cross-canal pour les
                                                           commerçants français et les places de marché
> 1,5 Mds€                 > Leader sur le marché          numériques en France et à l’étranger ; partenariat
d’encours sous gestion     des fusions-acquisitions        Ripple pour expérimenter la Blockchain sur des
                           de PME et ETI                   opérations de transfert d’argent incluant une
                                                           opération de change. Les modules de paiements
                                                           instantanés sont lancés : Paylib entre amis
                                                           (transfert d’argent par mobile) et démarrage
                                                           réussi pour l’Instant Payment dans trois Caisses
                                                           régionales pilotes.

                                                           > 30 % de part de           > Plus de 11 milliards
                                                           marché des paiements        d’opérations traitées
                                                           en France

                                                      15
2
 COMPRENDRE
L’INFORMATION
  FINANCIÈRE
  Les Caisses régionales détiennent ensemble, via la SAS
 Rue La Boétie, la majorité du capital de Crédit Agricole S.A.

Crédit Agricole S.A. est l’entité cotée, qui détient notamment
   les filiales métier (Gestion de l’épargne et assurances,
     Banque de proximité en France et à l’international,
Services financiers spécialisés, ainsi que Grandes clientèles).

 Le groupe Crédit Agricole comprend les Caisses régionales,
   les Caisses locales, Crédit Agricole S.A. et leurs filiales.

                              16
La composition du capital

Données boursières au 31/12/2018
• Capital social                                         • Actif net tangible par action,
 8 599 311 468 euros                                       avant déduction du dividende
                                                           à verser 12,0 euros (1)
• Nombre de titres
 2 866 437 156                                           • Coefficient de capitalisation des
                                                           résultats (cours/bénéfice net par action
• Capitalisation boursière
                                                           au 31 décembre 2018) 6,8
 27,0 milliards d’euros
                                                         (1)
• Actif net par action, avant déduction                    Dividende de 69 centimes d’euro proposé
                                                         par le Conseil d’administration à l’Assemblée générale
  du dividende à verser 18,2 euros (1)                   du 21 mai 2019.

               56,3 %
                     SAS
           Rue La Boétie
    (1 612 517 290 titres)                                                 0,1 %
                                                                           titres auto détenus
                                                                           (4 378 305)
                                          Répartition
                                          du capital                       4,4 %
                                                                           Salariés
                                                                           (100 000)

                                                                           7,3 %
           31,9 %                                                          Actionnaires individuels
                                                                           (900 000)
        Investisseurs
       institutionnels
                 (650)

                                                        1,0 %
                         7,9 %                          Reste du monde
                             Asie
                   9,9 %
       Royaume-Uni &                                                      28,2 %
              Irlande                   Répartition                       France
                                      géographique
                                            des
                                       investisseurs
                                      institutionnels
                                                                          24,0 %
                                                                          Europe continentale
                                                                          (Allemagne, Italie,
                   29,0 %                                                 Espagne, Suisse,
         Amérique du Nord                                                 Scandinavie, etc.)

                                                        17
2
                                                COMPRENDRE
                                         L’INFORMATION FINANCIÈRE

Les résultats financiers de Crédit Agricole S.A.
Le résultat net part du Groupe publié atteint un niveau élevé de 4 400 millions d’euros et affiche une forte
hausse de + 20,6 % sur un an, grâce à une activité dynamique et de bons résultats de tous les pôles métiers,
et ce malgré un environnement difficile sur les marchés au dernier trimestre. Hors éléments spécifiques, le
résultat net part du Groupe sous-jacent augmente de + 12,2 % par rapport à celui de 2017, à 4 405 millions
d’euros, au-dessus de l’objectif fixé dans le cadre du Plan à moyen terme Ambition stratégique 2020
(4,2 milliards d’euros), qui est donc atteint avec un an d’avance.

Produit net                                                                   Contribution des pôles
bancaire publié (PNB)                                                         métiers, hors AHM (2)

         2018      19 736                                                               Produit net bancaire (PNB)
                                         +5,9 %
         2017      18 634                                                                                                Gestion de
                                         +10,6 %                                    Grandes                              l’épargne et
         2016      16 853                                                          clientèles                            assurances

         (en millions d’euros)
                                                                                              26 %                      29 %

                                                                                                        Total :
Résultat net part
du Groupe publié (RNPG)                                                                                20 080
                                                                                              14 %
         2018      4 400                                                                                          31 %
                                                                                  Services
                                       +20,6 %                                  financiers                                  Banques
         2017      3 649                                                       spécialisés                                  de
                                       +3,1 %
                                                                                                                            proximité
         2016      3 540

         (en millions d’euros)                                                    Résultat net part du Groupe (RNPG)

                                                                                                                         Gestion de
> Augmentation                        > Coût du risque de                           Grandes                              l’épargne et
du résultat brut                      crédit toujours à un                         clientèles                            assurances
d’exploitation à                      niveau bas 23 points
7 147 millions                        de base sur encours
d’euros                                                                                       30 %
                                      > Capitaux propres                                                                 38 %
> Progression du                      part du Groupe à                                                  Total :
résultat net publié                   58,8 milliards d’euros                                           5 072
à 5 027 millions
d’euros                               > Ratio Common                                            14 %
                                      Equity Tier 1 non phasé                                                18 %
                                                                                   Services                                    Banques
                                      de 11,5 % (1)                              financiers                                    de
                                                                                spécialisés                                    proximité

(1)
      Maximum réglementaire P2R 2019 à 8,5 % (hors coussin contracyclique).                     (en millions d’euros)
(2)
      Activités hors métiers.

                                                                       18
Les données financières et extra-financières
du groupe Crédit Agricole
  Capitaux propres                                                                    Ratio de solvabilité (1)

  La solidité d’une banque repose sur ses fonds                                       Les ratios de solvabilité sont des ratios
  propres, qui constituent un coussin de sécurité                                     de référence pour juger de la solidité
  sur lequel elle peut s’appuyer pour faire face                                      financière d’un groupe bancaire.
  à une situation difficile.
                                                                                                     15,0
                                                                                      2018
   2018                   106,7                5,5 112,2                                                      18,3

                                                                                                     14,9
                                                                                      2017
   2017                   102,3               5,4 107,7                                                       18,2

                                                                                                  14,5
                                                                                      2016
   2016                   98,6              4,5 103,1                                                          18,6

                                                                                                 En % (non phasé)
             (en milliards d’euros)
                                                                                                     CET1      Global
                                                                                      (1)
      Part du Groupe             Intérêts minoritaires                                  Minimum réglementaire P2R 2019 à 9,5 %
                                                                                      (hors coussin contracyclique).

  Liquidité                                                                       Notation (2)

  La liquidité d’une banque se caractérise, d’une part,                           Les agences de notation financière sont
  par sa capacité à répondre aux demandes de retrait                              des sociétés commerciales qui attribuent des
  de ses clients et, d’autre part, par sa capacité à se                           notes reflétant la volonté et/ou la capacité
  refinancer sur le marché pour financer ses activités.                           d’une contrepartie (État, institutions financières,
                                                                                  entreprises) à honorer ses obligations.
    2018                  272
                115                                                               Émetteur/Dette senior préférée Long terme :
                          248                           Réserves                              S&P           MOODY’S     FITCH       DBRS
    2017
                122                                 de liquidité
                                                        Excédent
                                                                                             A+              A1         A+          AA(Low)
    2016                  247
                                                    ressources
                111                                                                     Perspective Perspective Perspective Perspective
                                                    stables                               stable      positive    stable      stable
    (en milliards d’euros)
                                                                                      (2)
                                                                                            Au 31 décembre 2018.

Titres composant le capital des entités du Groupe
Les titres de capital des entités qui constituent le groupe Crédit Agricole sont de natures différentes.
Ces titres ne donnent pas les mêmes droits.

                             Parts sociales               Certificats coopératifs              Certificats coopératifs      Actions
                                                          d’associés (CCAs)                    d’investissements (CCIs)
Détenteur                    Sociétaire                   Porteur                              Porteur                      Actionnaire
Entités émettrices           Caisses locales              Caisses régionales                   Caisses régionales           Crédit Agricole S.A.
                                                          de Crédit Agricole                   de Crédit Agricole
Droit de vote                Oui                          Non                                  Non                          Oui
                             (1 homme = 1 voix)                                                                             (1 action = 1 voix)
Droit aux réserves           Non                          Oui                                  Oui                          Oui
Titre coté                   Non                          Non, négociable de gré               Oui, Euronext Paris          Oui, Euronext Paris
                                                          à gré par les sociétaires            Compartiment B ou C          Compartiment A
                                                          de Caisses locales ou                                             Éligible au SRD
                                                          régionales
Rémunération                 Intérêt                      Dividende                            Dividende                    Dividende

                                                                         19
2
                                                      COMPRENDRE
                                               L’INFORMATION FINANCIÈRE

Les informations boursières
Cours de bourse en clôture
                                                                                                Indices boursiers
   Cours en clôture                                                                                 Euronext Paris, compartiment A
                                     2016          2017             2018
   (en euros)
                                                                                                    CAC 40
   Plus haut                         12,01        15,68            15,46                            STOXX Europe 600 BANKS
   Plus bas                          7,10         11,22             9,17                            FTSEurofirst 80
   Au 31/12/2018                     11,78        13,80             9,43
                                                                                                Place de cotation                              NYSE Euronext Paris
                                                                                                Compartiment
                                                                                                                                               A
Au cours de l’année 2018 (entre le 29 décembre                                                  (grandes capitalisations)
2017 et le 31 décembre 2018), le titre a baissé                                                 Valeur nominale                                3 euros
de - 31,7 %, contre - 10,9 % pour l’indice CAC 40                                               Éligible au SRD et PEA                         Oui
et - 28,0 % pour l’indice DJ Stoxx 600 Banks.                                                   Code Actions au porteur                        FR0000045072

Le nombre total de titres Crédit Agricole S.A.
échangés entre le 1er janvier et le 31 décembre                                                 Code mnémonique                                ACA
2018 sur Euronext Paris s’élève à 1,709 milliard                                                Code Reuters                                   CAGR.PA
(1,619 milliard en 2017), avec une moyenne                                                      Code Bloomberg                                 ACA : FP
quotidienne de 6,7 millions de titres (6,3 millions                                             Code Yahoo! Finance                            ACA.PA
en 2017).                                                                                       Code Google Finance                            EPA : ACA

Évolution du cours de l’action Crédit Agricole S.A. en 2018
(cours de Bourse en base 100 au 29/12/17)

        15,46 euros                                                                                                          9,17 euros
   Cours de clôture                                                                                                       Cours de clôture
     le plus haut                                                                                                           le plus bas
     25/01/2018                                                                                                             27/12/2018

  120
                                                                                                                                                   14/02/2019
                                                                                                                                                Publication des
  110                                                                                                                                          résultats annuels
                                                                                                                                                     2018

  100
                                                                                                                                                                        CAC 40

   90

                                                                                                                                                                        Crédit
   80           14/02/2018                                                                                                                                              Agricole S.A.
               Publication des
              résultats annuels
   70               2017                                             03/08/2018                                                                                         Stoxx Banks
                                                                    Publication des                            9,43 euros
                                                                       résultats du                      Cours de clôture
   60                                                              1er semestre 2018                       31/12/2018

    29 déc.     28 janv.   27 fév.   29 mars   28 avril   28 mai     27 juin   27 juil.   31 août   30 sept.    31 oct.    30 nov.   31 déc.       31 janv.   28 fév.   14 mars
     2017        2018       2018      2018      2018       2018       2018     2018        2018      2018        2018       2018      2018          2019       2019      2019

                                                                                          20
Le dividende
La politique de distribution du dividende
Dans le cadre du Plan à moyen terme de 2016 et à l’engagement pris par le Conseil d’administration
de Crédit Agricole S.A., la politique de distribution du dividende est définie comme suit :
 • versement du dividende uniquement en numéraire ;
 • taux de distribution de 50 % ;
 • maintien d’un dividende par action au moins au niveau de 2016 à 0,60 euro.

Le 14 février 2019, le Conseil d’administration de Crédit Agricole S.A. a décidé de proposer
à l’Assemblée générale des actionnaires du 21 mai 2019, un dividende par action de 0,69 euro (1),
payable uniquement en numéraire.
Pour percevoir des dividendes, il n’y a aucune démarche à effectuer, il suffit de détenir des actions
Crédit Agricole S.A. en compte, la veille de la date de détachement du coupon.
(1)
      Sous réserve de l’approbation à l’Assemblée générale du 21 mai 2019.

Historique du dividende
                                                                                               Les dividendes versés par les
         Au titre de l'exercice 2014 2015 2016 2017 2018                                       entreprises dans le monde ont
         Dividende net/action                                                                  atteint un record de 1 370 Mds$
                                   0,35   0,60   0,60   0,63   0,69
         (en euro)                                                                             en 2018, soit une hausse de
         Taux de distribution (1)
                                   43 % 50 % 55 % 56 % 50 %                                    + 9,3 % (source rapport Janus
         Rendement annuel                                                                      Henderson Global dividend
         (dividende versé en                                                                   index, février 2019).
                                  3,25 % 5,51 % 5,09 % 4,57 % 7,32 %                           Crédit Agricole S.A.
         N+1 sur le cours au
         31/12/N)  (2)                                                                         proposera à ses actionnaires
                                                                                               en mai prochain un dividende
         (1)
           Montant de dividende distribuable (hors autocontrôle) rapporté au résultat          en hausse de + 9,5 % par
         net part du Groupe.
         (2)
           Dividende versé en N+1 sur le cours au 31 décembre.
                                                                                               rapport à 2017.

Dates de mise en paiement du dividende
• 24 mai 2019 Détachement du coupon, le cours d’ouverture de ce jour est minoré du montant du dividende
• 27 mai 2019 Arrêt des positions en compte pour que les actions bénéficient du dividende
• 28 mai 2019 Paiement du dividende

Code Isin
L’action Crédit Agricole S.A. est cotée sur Euronext Paris, compartiment A, son code Isin
(International Securities Identification Numbers) est le FR0000045072. Ce code de transaction
est affecté à la passation des ordres d’achat et de vente des actions de Crédit Agricole S.A.

                   Posez vos questions via Internet :                         Connectez-vous sur www.credit-agricole.com/
                   credit-agricole-sa@relations-                              finance/finance/action-et-dividende
                                                                              pour obtenir le détail de la cotation du titre
                   actionnaires.com                                           et son historique.

                                                                       21
3
    ÊTRE
ACTIONNAIRE
 Être actionnaire de Crédit Agricole S.A., c’est être détenteur
                 d’une fraction de son capital.

      En sa qualité d’associé, un actionnaire a des droits,
   notamment celui de participer et de voter à l’Assemblée
  générale. Votre choix de vote est important. Il a un impact
sur l’avenir de Crédit Agricole S.A. dont vous êtes actionnaire.

 Vous avez aussi le droit d’être informé sur la vie du Groupe
    et la possibilité d’adhérer au Club des actionnaires
                    de Crédit Agricole S.A.

                               22
Détenir du capital
En France, il existe plusieurs modes de détention :

                                     Porteur                          Nominatif                  Nominatif pur
                                                                      administré
                                                                                            CACEIS Corporate Trust
    Teneur
                               Intermédiaire financier de votre choix.                      Tél. : + 33 (0)1 57 78 34 33
    de compte
                                                                                            ct-contactcasa@caceis.com

                                                                                            À adresser à CACEIS
                                                                                            Corporate Trust.
                                                                                            • Par Internet via OLIS-
                               S’adresser à l’intermédiaire financier que vous avez         Actionnaire : tarif unique HT.
    Ordre
                               choisi comme teneur de compte, les frais sont                0,30 % avec un minimum
    de bourse
                               variables selon les établissements.                          de 10 euros HT.
                                                                                            • Par courriel, téléphone :
                                                                                            barème HT selon tranche
                                                                                            de montant (1).

    Droits de                                                                               Exonération des droits
                               Variables selon les intermédiaires financiers.
    garde                                                                                   de garde.

    Convocation                Sur demande, à                   Aucune démarche à effectuer.
    à l’Assemblée              formuler auprès de votre         Vous recevez automatiquement la convocation
    générale                   intermédiaire financier.         à l’Assemblée générale.

                               Sur présentation de
    Participation              la carte d’admission
                                                                Sur présentation de la carte d’admission
    à l’Assemblée              ou de l’attestation de
                                                                ou de votre pièce d’identité.
    générale                   participation et de votre
                               pièce d’identité.

    Vote par
    Internet pour              Oui, si l’intermédiaire          Oui, via la plate-forme Votaccess en se connectant
    l’Assemblée                financier le propose.            au site OLIS-Actionnaire.
    générale

                                                                                            Vous recevez de la part de
                               Vous recevez de l’intermédiaire financier
                                                                                            CACEIS Corporate Trust un
    Déclaration                de votre choix un imprimé fiscal unique (IFU)
                                                                                            IFU regroupant uniquement les
    fiscale                    regroupant toutes les opérations de bourse du
                                                                                            opérations concernant l’action
                               compte-titres et du PEA où sont inscrits vos titres.
                                                                                            Crédit Agricole S.A.
    (1)
          Pour connaître le détail du barème tarifaire, contactez CACEIS Corporate Trust.

               1 dossier de convocation dématérialisé = 1 arbre planté

   Actionnaires au nominatif, faites un geste pour l’environnement en optant pour
   la dématérialisation du dossier de convocation à l’Assemblée générale !

                                                                     23
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