Rapport de durabilité 2018 - Crelan
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Rapport de durabilité 2018
Rapport de durabilité 2018
Sommaire Entretien avec Philippe Voisin, CEO de Crelan
Crelan: rapport de durabilité 2018
6
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Objectifs de développement durable (ODD) des Nations Unies 10
Crelan en quelques chiffres-clés 11
Crelan, une banque attentive à une bonne gouvernance 12
Comité de Direction 12
Conseil d’Administration diversifié 13
Réglementations bancaires 14
Crelan, une banque attentive à ses clients 16
Crédits 16
Placements 16
Crelan Fund 17
Crelan Invest 18
Amundi 20
Notes structurées 21
Euro-obligations 21
Accessibilité des agences pour les personnes à mobilité réduite 21
Crelan, une banque attentive à son personnel 22
Formation 23
Top Employer 2018 Belgique/België 23
Pas de discrimination 25
Homeworking, satelliteworking et technologies de communication 25
Les Œuvres Sociales 25
En route vers une mobilité durable 26
Des collaborateurs en bonne santé 27
Sécurité 27
Crelan, une banque attentive à son portefeuille financier 28
Crelan, une banque attentive à la société dans laquelle elle évolue 30
Engagement sociétal 30
Par et pour les coopérateurs 30
La Crelan Foundation, c’est:
Un soutien aux associations et projets à valeur ajoutée sociale. 31
Quelques réalisations en 2018 34
Crelan, une banque attentive à l’environnement 44
Nouveau siège régional à Anvers 44
Installation de panneaux photovoltaïques au siège central de Bruxelles 44
Remplacement des néons 45
Consommation d’eau 45
Tri sélectif 46
Papier 46
Maintenance des surfaces pavées externes et des espaces verts 46
Entretien
ment de la mesure dans laquelle en tant qu’entreprise, deux chaires universitaires à Gembloux et à Gand, la
nous comprenons l’histoire du client et nous pouvons Crelan Foundation a parrainé 53 projets socialement
avec Philippe
en parler avec lui. En tant que banque à taille hu- responsables. Nous agissons dans des domaines qui
maine, Crelan veut faire partie de l’évolution numé- nous sont chers: l’éducation, la santé, la culture, l’en-
Voisin,
rique sans être un pionnier. Il ne s’agit pas de suren- vironnement et le sport. Le soutien à ces projets nous
chérir entre services numériques, mais d’établir une a permis de transmettre les valeurs de notre banque
relation de confiance avec le client. Chez Crelan, nous coopérative: proximité, solidarité, responsabilité et
CEO de Crelan
renforçons donc cette offre numérique tout en ayant respect. Ces initiatives locales nous rapprochent de
une présence locale de nos agents. C’est pourquoi, en nos clients-coopérateurs et nous apprennent à mieux
2018, nous avons ouvert 19 nouvelles agences dans les connaître. Nous espérons soutenir de nombreux
des communes où nous n’étions pas encore présents. autres projets en 2019.
La technologie va donc de pair avec un contact per-
Monsieur le Président,
c’est la première fois que la banque sonnel et des conseils professionnels qui aident les Comment sélectionnez-vous
clients à prendre des décisions aux moments-clés. les initiatives prises par la banque
publie un rapport de durabilité. en matière de durabilité ?
Que signifie la responsabilité Nous vivons dans un monde où la technologie occupe
sociétale pour Crelan ? une place de choix et est le moteur du changement
Le comité de Direction et les directeurs se réunissent
plusieurs fois par an au cours d’un séminaire où ils ré-
Dans ce nouveau monde dans lequel nous vivons, et du progrès. Je m’attends à ce qu’avec de nouvelles fléchissent aux actions à mettre en place, notamment
tous les acteurs économiques - personnes physiques, techniques, la technologie puisse aussi rendre la so- sur le sujet de la durabilité. Au sein de la banque, nous
entreprises, États - doivent adapter leur compor- ciété plus durable. avons également un conseiller spécialisé en bien-être,
tement. Cela va demander à chaque acteur écono-
prévention et business continuity plan qui émet des
mique de repenser le rôle qu’il joue dans la société En 2018, quelles ont été propositions. La banque est aussi à l’écoute de ses
au-delà de son adaptation propre. L’entreprise devra les principales réalisations durables travailleurs. Si l’un de nos collaborateurs a une idée,
prendre conscience de ses devoirs et responsabilités, mises en œuvres chez Crelan ? il peut la soumettre. Après analyse, nous vérifions si
au risque - si elle ne les endosse pas - de se voir dé- nouveaux fonds durables seront lancés pour venir
En 2018, Crelan a mené plusieurs projets de front elle est réalisable. Ainsi, un de nos travailleurs a pro-
crédibilisée et marginalisée. Dans ce contexte, notre compléter notre gamme. Et Febelfin parle de créer un
en matière de durabilité. Nous sommes très fiers du posé d’éteindre les ordinateurs pendant la nuit et le
structure coopérative est un atout véritable. label « durabilité » pour les produits de placements.
démarrage de la Crelan Foundation qui existe par et week-end. Cela permettrait d’économiser la consom-
Nous sommes en train d’analyser le sujet. Nous pour-
pour nos coopérateurs. À côté de cela, notre gamme mation électrique annuelle de près de 80 ménages.
Nous devons nous appuyer sur notre présence lo- de fonds durables s’étoffe d’année en année et, au vu Nous allons mettre cette idée en application début suivons aussi notre collaboration avec Econopolis,
cale, sur notre gouvernance coopérative pour don- des résultats, nos clients apprécient de pouvoir diver- 2019. Concernant la Crelan Foundation, les projets société gestionnaire fondée par Geert Noels et, en
ner encore plus de contenu à notre utilité au travers sifier leurs placements dans des produits éthiques. sont soumis directement par nos coopérateurs qui avril, Crelan soutiendra le lancement de son dernier
d’accompagnement, d’éducation, de solidarité et de Nous essayons également de rendre nos bâtiments peuvent introduire une demande via notre site inter- livre «Gigantisme». Celui-ci prône une économie équi-
promotion de l’entrepreneuriat. plus verts et de réaliser des économies d’énergie. net. Un Comité spécifique détermine quatre fois par table et respectueuse de l’environnement pour rendre
C’est tout bénéfice pour l’environnement et pour la an quels projets nous soutenons. aux individus la place qui leur revient dans l’économie
La Crelan Foundation, la présence locale de nos banque aussi. Enfin, nous voulons faire de Crelan une mondiale. Un sujet bien d’actualité ! À côté de cela,
agents, la culture coopérative de nos clients et banque où il fait bon travailler et où les collaborateurs Quels sont les principaux projets nous poursuivrons la professionnalisation de notre
collaborateurs nous permettent d’être l’acteur de la peuvent développer leurs talents et trouver un équi- durables engagés chez Crelan réseau d’agents, le développement de la banque digi-
responsabilité sociétale. libre entre vie privée et vie professionnelle. pour 2019 ? tale, les économies d’énergie dans nos sièges et nous
Début 2019, nous allons recevoir la première vague avons lancé un troisième appel à projets avec la plate-
Crelan est en pleine transition Après un an de fonctionnement, de projets socialement responsables pour la Crelan forme de financement participatif MiiMOSA destinée
digitale, pensez-vous que quel bilan tirez-vous de la Crelan Foundation. Durant toute l’année, la banque a déci- à financer les projets liés à l’agriculture et à l’alimen-
le numérique soit compatible Foundation ? dé de mettre l’accent sur les prêts à tempérament tation. Une année 2019 bien remplie en perspective !
avec la durabilité ? En 2018, à côté de notre traditionnel mécénat via la pour des projets relatifs aux énergies efficientes. En
Le succès futur de la banque dépendra principale- Galerie Crelan et de notre soutien à l’agriculture via collaboration avec notre partenaire Amundi, trois
Philippe Voisin
6 7
Crelan:
rapport
de durabilité
2018
La publication de ce rapport de durabilité 2018 est De par la variété de son contenu, ce document
une première pour Crelan. À travers ce document, la s’adresse à un large public: clients, investisseurs,
banque souhaite démontrer qu’elle s’investit dans la membres du personnel, agents, partenaires, pouvoirs
collectivité et que ses principales valeurs - proximité, publics ou simples citoyens. Chacun y trouvera des
solidarité, responsabilité et respect – sont plus que réponses quant aux grands défis actuels que Crelan
jamais d’actualité car elles vont de pair avec la res- est en train de relever.
ponsabilité sociétale.
Crelan est une banque coopérative 100% belge. Ses
Durant l’année écoulée, la banque a mis en œuvre
coopérateurs sont aussi ses copropriétaires. C’est
plusieurs projets: démarrage de la Crelan Foundation,
pourquoi l’institution a toujours entretenu une rela-
suite du développement des placements durables et
tion durable avec ses clients. Cette relation est renfor-
des crédits verts, maintien d’une bonne gouvernance,
cée par un ancrage local historique de nos directeurs
économies d’énergie, amélioration de la mobilité alter-
d’agence, souvent enracinés dans leur région depuis
native… Autant d’initiatives qui témoignent de la vo-
lonté de Crelan de vivre en harmonie avec son temps. des générations. Aujourd’hui, la banque souhaite dé-
Ces mesures ont permis d’assurer l’épanouissement montrer que, dans notre monde en perpétuelle évolu-
et la sécurité de notre personnel, la satisfaction de tion, elle continue à se développer tout en conciliant
nos clients, la pérennité de la banque, le respect et la ère digitale avec proximité locale.
défense de l’environnement ainsi que la diversité dans
notre société. Ensemble pour une autre banque.
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Objectifs de développement Crelan
durable (ODD) des Nations Unies en quelques chiffres-clés
Ce rapport de durabilité a été rédigé en tenant notamment l’éducation, la santé, la protection Crelan souhaite être la banque que les particuliers et
compte des 17 objectifs de développement du- sociale et les possibilités d’emploi, tout en luttant les entrepreneurs choisissent en toute connaissance
rable mis sur pied par les Nations Unies en 2016. contre le changement climatique et la protection de cause parce qu’ils recherchent un partenaire qui va
Ces ODD sont un appel à l’action à tous les pays et de l’environnement. plus loin que les autres banques. Une banque proche
entreprises afin de promouvoir la prospérité tout et humaine qui propose des produits simples, adap-
en protégeant la planète. Ils défendent l’idée que À chaque fois que Crelan contribue à l’un de ces tés et qui s’engage dans des opérations appropriées.
mettre fin à la pauvreté doit aller de pair avec des 17 thèmes, nous mentionnons le logo des Nations Bref, une banque qui utilise son ADN de coopérative 275.675
stratégies qui développent la croissance écono- Unies relatif à cet objectif de développement du- pour satisfaire ses clients au quotidien.
mique et répondent à une série de besoins sociaux, rable.
17,2 mia EUR de dépôts de la clientèle
14,74 mia EUR d’encours crédits
RÉPARTITION
DE L’ENCOURS CRÉDITS 767.187
AGRICULTURE
ET HORTICULTURE
14,02%
ENTREPRISES
12,14%
PARTICULIERS
586
73,84%
Production crédits 2018: 2,54 mia EUR
Crelan est une banque qui participe à l’effort com-
mun. En 2018, la banque a acquitté un total de 37,47 2.506
millions EUR en impôts sur les revenus et en prélève-
ments sur les banques. Nombre de collaborateurs employés en 2018: 792
Nombre de collaborateurs dans les agences en 2018: 1.714
(Agents indépendants et collaborateurs d’agences)
10 11
Crelan,
une banque attentive
à une bonne gouvernance
La bonne gouvernance est l’en- CONSEIL D’ADMINISTRATION DIVERSIFIÉ Au 31 décembre 2018,
Comité de Direction Conseil d’Administration
semble des processus et des ré- le Conseil d’Administration de la SA Crelan
Le Conseil d’Administration de CrelanCo est compo-
glementations qui influencent la se présente comme suit:
Nombre de membres 5 19 sé de 19 administrateurs qui représentent nos quelque
manière dont une entreprise est di- Luc Versele
Rapport hommes/femmes 4/1 (80%/20%) 14/5 (73,7%/26,3%) 275.000 coopérateurs. Ces administrateurs présentent
Président
rigée et contrôlée en interne. des profils variés avec des différences au niveau de
Administrateurs indépendants 4 Jean-Pierre Dubois
Diplômes principaux
Droit, Mathématiques, Sciences économiques, leurs expériences professionnelles, de leurs compé- Vice-Président
Les principaux acteurs dans ce do- Sciences économiques, Statistique & Économétrie, tences, de la langue, du sexe et de l’âge. Le but est René Bernaerdt
maine sont le Comité de Direction Ingénieur commercial Économie rurale, Administrateur de la SCRL CrelanCo
Droit et pratique judiciaire,
qu’ils soient représentatifs de la diversité de la société. Yvan Hayez
et les actionnaires (coopérateurs) Ingénieur agronome, En outre, la loi exige que minimum deux administra- Administrateur de la SCRL CrelanCo*
représentés par le Conseil d’Ad- Comptabilité/fiscalité, teurs soient externes et indépendants à Crelan, dans Robert Joly
ministration. Les employés, les Sciences diplomatiques Administrateur de la SCRL CrelanCo
le but d’éviter les conflits d’intérêts et les abus de pou-
Marianne Streel
agents, les fournisseurs, les clients voir. Crelan compte quatre administrateurs externes, Administrateur de la SCRL CrelanCo
et la communauté au sens large Alors que le Conseil d’Administration de Crelan comporte des femmes soit plus que ce que la loi ne l’exige. Un gage supplé- Ann Dieleman
sont également des éléments im- depuis déjà quelques années, le Comité de Direction s’est féminisé début mentaire d’indépendance lors des prises de décision ! Administrateur de la SCRL CrelanCo
portants dans ce cadre. 2017 avec l’arrivée de Heidi Cortois. Xavier Gellynck
Administrateur de la SCRL CrelanCo
Conformément à l’article 27 de la Loi du 25 avril 2014 Hendrik Vandamme
relative au statut et au contrôle des établissements Administrateur de la SCRL CrelanCo
COMITÉ DE DIRECTION Clair Ysebaert
de crédit, un Comité d’Audit, un Comité de Rémuné-
Le Comité de Direction de Crelan se compose du Président et de quatre membres. Administrateur de la SCRL CrelanCo
ration, un Comité des Risques et un Comité de No-
Alain Diéval
mination ont été institués au sein du Conseil d’Ad- Administrateur indépendant
ministration et sous son autorité, ainsi qu’un Comité Catherine Houssa
Stratégique qui prépare les orientations stratégiques Administrateur indépendant
Agnes Van den Berge
du Conseil d’Administration.
Administrateur indépendant
Jan Annaert
C’est le Comité de Nomination qui examine et éva- Administrateur indépendant
lue chaque année le bon fonctionnement du Conseil Philippe Voisin
Président du Comité de Direction de la SA Crelan
d’Administration et fait des recommandations en ma- Heidi Cortois
Philippe Voisin Heidi Cortois Jean-Paul Grégoire Joris Cnockaert Filip De Campenaere
tière de nomination de nouveaux administrateurs. Membre du Comité de Direction de la SA Crelan
CEO CIO/COO CCO CRO CFO Lors de l’examen de la composition du Conseil d’Ad- Filip De Campenaere
ministration, le Comité de Nomination tient compte Membre du Comité de Direction de la SA Crelan
Jean-Paul Grégoire
des avantages de tous les aspects de la diversité dans Membre du Comité de Direction de la SA Crelan
Le Comité de Direction est l’organe exécutif collégial membres du Comité de Direction sont nommés par le but d’obtenir un répartition équilibrée des admi- Joris Cnockaert
de la banque. Sous l’autorité de son Président et sous l’Assemblée Générale des actionnaires, sur proposition nistrateurs. Les membres du Conseil d’Administration Membre du Comité de Direction de la SA Crelan
le contrôle du Conseil d’Administration, il assure la ges- du Conseil d’Administration, pour une période de six sont nommés par l’Assemblée générale des action- * Depuis le 12 février 2019, Monsieur Yvan Hayez n’est plus membre
du personnel de la Fédération Wallonne de l’Agriculture (FWA).
tion courante et prépare les décisions du Conseil d’Ad- ans renouvelable. naires, sur proposition du Comité de Nomination pour Conformément à l’article 12 des statuts de la SCRL CrelanCo, son
mandat d’Administrateur de la SA Crelan a donc pris fin.
ministration, qu’il veille ensuite à mettre en œuvre. Les un mandat de 6 ans renouvelable.
12 13
Photo de g. à dr.:
Luc Versele, Jean-Pierre Dubois, Philippe Voisin, Joris Cnockaert,
Heidi Cortois, Filip De Campenaere, Jean-Paul Grégoire, Jan Annaert,
René Bernaerdt, Ann Dieleman, Alain Diéval, Catherine Houssa,
Robert Joly, Hendrik Vandamme, Agnes Van den Berge, Clair Ysebaert,
Xavier Gellynck et Marianne Streel.
RÉGLEMENTATIONS BANCAIRES Comité de Direction comprend une partie fixe et une et en profondeur, mais d’autre part pour éviter une Pour sensibiliser davantage les employés du siège
composante variable. Pour la partie variable, le Comité communication excessive, Crelan a appliqué l’approche et des agences, des sessions d’information ont été
Grâce à sa gestion saine, Crelan n’a jamais dû faire
de Rémunération propose, chaque année, un montant suivante: les nouveaux clients reçoivent une déclaration organisées, une information sur le projet a été rédigée,
appel à une aide d’Etat lors de la crise financière de
en fonction du résultat économique de la Banque. Ce de confidentialité complète au moment de leur enregis- plusieurs lettres d’information «Info-Compliance» ont
2007-2008. L’institution se maintient à jour pour
montant ne peut, sauf cas exceptionnel et moyennant trement en tant que client; les clients existants reçoivent été consacrées à ce thème et des modules de forma-
toutes les nouvelles initiatives et réglementations
autorisation explicite du Conseil d’Administration sur une déclaration de confidentialité complémentaire lors tion en ligne ont été développés pour le siège et les
qui ont été lancées pour encourager les banques à
adopter une meilleure gouvernance et à mieux gérer proposition du Comité de Rémunération, représenter de chaque traitement à des fins spécifiques ou si des agences.
leur prise de risque. Ces dernières années, la banque a plus de 30% de la rémunération de base. informations supplémentaires sont demandées. Ces
renforcé sa solvabilité, donc ses fonds propres, et res- déclarations font toutes deux référence à la déclaration Avec les consultants externes avec lesquels Crelan
pecte les nouvelles exigences en matière de liquidités Politique d’intégrité de confidentialité complète sur crelan.be. collabore, les obligations contractuelles du RGPD
développées par le Comité de Bâle sur la Supervision La nouvelle législation sur la confidentialité issue du sont claires et des mesures organisationnelles et
bancaire. En outre, elle dispose de toutes les procé- Règlement Général sur la Protection des Données La boîte courriel privacy@crelan.be a été configurée techniques ont été convenues.
dures de contrôle interne afin d’identifier, de gérer (RGPD) a été largement mise en œuvre en 2018 pour toutes les parties prenantes. Des procédures ont
et de rapporter les risques, exigées dans les «Guide- chez Crelan. La banque a intensément communiqué été développées pour que les clients puissent exer- Afin d’intégrer durablement l’impact du RGPD, un cadre
lines on Internal Governance» publiées par l’Autorité la nouvelle approche aux clients et aux membres du cer facilement leurs droits. Crelan a créé un registre de responsabilisation a été mis en place. Il fournit un
Bancaire Européenne (ABE). personnel concernant le traitement de leurs données complet des données de traitement. Cela donne une aperçu des rôles et des responsabilités au sein de C
relan
personnelles. image claire des données traitées, des processus, de en matière de protection des données, ainsi qu’un aper-
Conformément à l’accord fédéral de gouvernement du la base légale pour le traitement, des mesures de pro- çu des mesures mises en œuvre. Un responsable de la
1er décembre 2011, la rémunération des membres du Pour communiquer d’une part suffisamment clairement tection et des intervenants internes et externes. protection des données a également été nommé.
14 15
Crelan,
une banque attentive à ses clients
Crelan, banque coopérative 100% belge, cherche En 2018, Crelan a soutenu l’activité économique locale MiFID afin de déterminer son profil de risque. À côté, Econopolis Wealth Management et Amundi Asset
avant tout à établir une relation sur le long terme belge en octroyant des crédits à des particuliers, des tous nos produits de placement ont un score qui in- Management. Tous deux prennent en compte ces cri-
avec ses clients. Ce type de lien ne se crée pas du entreprises et des agriculteurs. Ce sont ainsi 2,54 mia dique leur niveau de risque. Nos agents conseillent tères de durabilité dans leur politique d’investissement.
jour au lendemain et s’établit dans la confiance. C’est EUR de crédits à la société qui ont été produits en chaque client afin que son profil de risque coïncide
pourquoi la banque a toujours opté pour des produits 2018. 15% ont été consacrés au secteur de l’agricul avec ses choix d’investissement. En outre, toutes nos CRELAN FUND
simples et transparents, que ce soit en matière de ture, 65% ont permis à des clients particuliers d’ac- informations précontractuelles sont transparentes. Et Sous la dénomination «Crelan Fund», la banque pro-
crédit ou de placement. quérir un logement ou un bien de consommation et pendant la durée de vie du produit, Crelan fournit des pose 5 fonds gérés selon la vision de l’économiste Geert
20% des crédits ont été octroyés à des entreprises. informations et des rapports à ses clients, leur per- Noels, telle que décrite dans son livre «Econoshock».
« Nous évitons toute forme d’excès, que ce soit dans mettant de suivre l’évolution de leurs placements.
notre relation avec nos clients ou dans la gestion de En matière de prêts verts, Crelan propose des finan- Les investissements durables sont un sujet d’actualité.
leur portefeuille. On pourrait qualifier cette attitude de cements « ÉCO-Énergie » aux clients résidant en Bel- Mais pour Crelan, il ne s’agit pas d’une simple mode.
paternaliste, mais dans le bon sens du terme », e
xplique gique. Il s’agit de prêts à tempérament offrant un taux La durabilité fait depuis longtemps partie de son offre
Bart Abeloos, expert en placement chez Crelan. avantageux qui sont spécifiquement destinés à des de produits et d’investissements.
investissements économes en énergie comme le rem-
CRÉDITS placement d’une chaudière, des investissement dans Nos produits-phares sont gérés selon les critères ESG
Dans le cadre de sa politique générale en matière de l’énergie verte (boiler à énergie solaire, panneaux (Environmental, Social & Governance). Cela signi-
crédits, validée annuellement par le Conseil d’Admi- photovoltaïques, pompe à chaleur, énergie géother- fie que les sociétés dans lesquelles nos fonds inves-
nistration, les engagements suivants, qui encouragent mique), des travaux d’isolation (toit, murs, sol, vitrage tissent sont continuellement évaluées et jugées sur
la durabilité, sont repris: isolant), le placement de robinets et interrupteurs leur impact écologique, leur politique sociale et leur
• Travail en toute transparence; thermostatiques ou un audit énergétique. Le taux bonne gouvernance.
• Exclusion des activités illégales, blanchiment d’intérêt pour un financement ÉCO-Énergie est bas et
d’argent, traite des êtres humains, travail non dé- est même déductible dans certains cas. « Une entreprise qui respecte l’environnement et son
claré, trafic de drogue et d’armes, industrie du sexe; personnel et qui fait preuve de bonnes pratiques de
• Pas d’octroi de crédit aux mineurs; Parce que Crelan souhaite aussi soutenir l’achat de gouvernance a davantage de chances d’obtenir de
• Pas d’encouragement de l’endettement; voitures neuves moins polluantes, la banque propose meilleurs résultats financiers et opérationnels que les
• Pas de financement de constructions fiscales une tarification séparée plus avantageuse aux clients autres. Nous sommes convaincus que le développe-
complexes; qui achètent des voitures vertes ou hybrides. ment durable et la création de valeur sont plus que
• Analyse sur base des revenus prévus et durables; jamais étroitement liés. On le voit, les investissements
• Contrôle de l’identité des emprunteurs et de l’ori- PLACEMENTS durables ne sont pas uniquement positifs pour la
gine des ressources propres; De manière générale, chez Crelan, l’offre de place- société. Ils le sont aussi pour le portefeuille de nos
• Exigence de garanties situées en Belgique; ments commence par une information correcte à la clients.», explique Bart Abeloos, conseiller en place-
• Obtention obligatoire d’une rentabilité minimale; clientèle, conformément aux règles de la directive ment chez Crelan.
• Refus de reprise de dossiers “in default” auprès MiFID (Directive sur les marchés d’instruments finan-
d’une autre banque; ciers). Chaque investisseur remplit un questionnaire Crelan collabore avec deux partenaires stratégiques,
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La société gestionnaire Econopolis Wealth Manage- Les entreprises qui enregistrent un niveau contro-
ment se fonde essentiellement sur la liste d’exclusion versé dans la nomenclature de Sustainalytics sont
du fonds de pension de l’État norvégien, qui fait au- exclues. Depuis son lancement jusque fin 2018, le
torité dans ce domaine: elle exclut les entreprises qui, fonds Crelan Fund Sustainable a récolté 21,3 mil-
par exemple, contreviennent aux droits de l’homme, lions EUR.
contribuent à la production d’armes nucléaires ou
polluent l’environnement. Fin octobre 2018, un nouvel accord de coopération
a également été conclu avec Econopolis pour la dis-
Les compartiments commercialisés sont: tribution des compartiments de la SICAV de droit
• Crelan Fund EconoFuture luxembourgeois Econopolis Funds. «Belgian Cham-
• Crelan Fund EconoNext pions» est le premier compartiment de cette sicav
• Crelan Fund EconoStocks pour laquelle Crelan intervient en tant que distri-
• Crelan Fund Global Equity DBI – RDT buteur, rendant ainsi l’investissement accessible
• Crelan Fund Sustainable. à la clientèle des particuliers. Une autre manière
d’investir dans l’économie belge !
En 2018, 8,3% du montant total des investissements
en fonds chez Crelan ont été placés dans les compar- CRELAN INVEST
timents de Crelan Fund. Crelan souhaitait se distinguer dans son offre de
fonds mixtes (actions/obligations) et présenter une
Notons le dernier-né de la gamme lancé avec succès approche d’investissement durable.
en 2017: le compartiment Crelan Fund Sustainable.
Outre les principes de base susmentionnés, ce fonds En mai 2018, la banque a lancé 3 fonds profilés par
est également soumis à des audits réguliers en ma- l’intermédiaire de son partenaire Amundi
Asset
tière de durabilité. Management, dans le cadre de la sicav «Crelan
Invest». Après un démarrage réussi, l’encours à fin
Les gestionnaires du fonds ont accès aux rapports 2018 s’élevait à pas moins de 134 millions EUR.
de Sustainalytics, société indépendante spécialisée
dans les enquêtes de durabilité sur les entreprises Voici les fonds:
cotées et les pays. Celle-ci attribue un score de • Crelan Invest Conservative
durabilité aux émetteurs. • Crelan Invest Balanced
• Crelan Invest Dynamic
18 19Ces 3 fonds appliquent des règles strictes. L’équipe Selon les critères généraux, l’équipe d’analystes pour but de donner une nouvelle portée à ses enga- Pour évaluer ces aspects, nous avons fait appel à
de gestion d’Amundi Asset Management s’ap- extra-financiers suit plus spécifiquement les critères gements. Forum Ethibel et iStoxx, par exemple, qui ont à leur
puie sur une analyse financière solide. Celle-ci est suivants au sein des entreprises: tour demandé à Sustainalytics d’attribuer une note
a ssociée à une analyse extra-financière au regard D’ici fin 2021, le gestionnaire d’actifs souhaite de- ESG.
des critères ESG (Environnement, Social, Gouver- • Environnement: venir 100% ESG dans sa notation des entreprises
nance). la consommation d’énergie et l’émission de gaz à analysées, dans la gestion de tous ses fonds et dans Fin 2018, le nombre d’investissements dans ce type
effet de serre, la protection de la biodiversité et sa politique de votes aux assemblées générales des de produits représente 46% du total des encours
de l’eau pour la partie écologique. sociétés sélectionnées. D’ici 2021, tous les fonds dans les investissements structurés.
Amundi commercialisés par Crelan auront donc une
• Social: gestion ESG. EURO-OBLIGATIONS
le développement du capital humain, la gestion Sur la liste des euro-obligations commercialisées
du travail et des restructurations, la santé et la NOTES STRUCTURÉES dans le réseau, une attention toute particulière est
sécurité, le dialogue social, les relations avec les portée aux «obligations vertes», qui visent à financer
Dans le passé, Crelan a régulièrement lancé des pro-
clients et les fournisseurs, les communautés lo- des projets qui préviennent le réchauffement de la
duits structurés s’inscrivant dans le cadre d’aspects
cales et le respect des droits de l’homme pour le planète.
durables et sociaux, éthiques et environnementaux.
volet social.
ACCESSIBILITÉ DES AGENCES
Entrées de capitaux (EUR) en placements structurés
• Gouvernance: POUR LES PERSONNES À MOBILITÉ
Notes liées à un indice durable/éthique Autres
l’indépendance du conseil, la qualité de l’audit RÉDUITE (PMR)
100%
et des contrôles, la politique de rémunération, Le cahier des charges pour l’installation d’une agence
les droits des actionnaires, l’éthique globale et la 90%
comporte un chapitre concernant les PMR: personnes
stratégie ESG pour le volet gouvernance. 80% handicapées, personnes âgées, personnes temporai-
70% rement immobilisées, enfants, parents avec un lan-
AMUNDI 60% dau,… La grande majorité de nos agences bancaires
sont donc accessibles aux personnes à mobilité
À côté de ces produits-phares, Crelan commercialise 50%
réduites.
la large gamme de fonds Amundi, leader européen 40%
dans la gestion d’actifs. 30%
20%
Aujourd’hui, Amundi gère 276 milliards EUR d’en- 10%
cours en investissement responsable. Amundi a lancé 0
en 2018 un ambitieux plan d’action à trois ans qui a 2018
20 21Crelan,
une banque attentive
à son personnel
En tant que banque coopérative, Crelan attache de Par conséquent: formations internes et externes (entre autres, Febelfin
Entrées en service et départs
l’importance au fonctionnement durable, également • 6% des collaborateurs ont entre 20 et 29 ans chez Crelan en 2018 Academy, ElanPlus…), une gestion active des carrières
en matière de ressources humaines. Les critères de • 15% des collaborateurs ont entre 30 et 39 ans animée et suivie par les conseillers du personnel spé-
diversité se reflètent dans l’effectif total des membres Contrats Contrats Total
• 26% des collaborateurs ont entre 40 et 49 ans cifiques en fonction des attentes professionnelles,
du personnel salarié. à durée à durée
• 43% des collaborateurs ont entre 50 et 59 ans indéterminée déterminée une politique de promotion interne…
Au 31/12/2018, 792 collaborateurs travaillent au sein • 10% des collaborateurs ont plus de 60 ans.
Entrées En 2018:
de la banque. en service 38 4 42
• 65,4% % des collaborateurs de Crelan ont suivi
Au niveau des diplômes, 33% des collaborateurs ont Départs 80 5 85
En termes de genre chez Crelan, la répartition du per- une formation collective dans l’entreprise sur des
un diplôme universitaire, 35% un diplôme d’études
sonnel est équilibrée puisque, fin 2018, exactement 50% sujets essentiellement bancaires.
supérieures, 28% un diplôme d’études secondaires Au 31/12/2018, 66% des membres du personnel tra-
des salariés sont des hommes et 50% sont des femmes. • 24,9 % des collaborateurs de Crelan ont participé
supérieures et 3% un diplôme d’études secondaires vaillent à temps plein, 23% à raison de 4 jours/se- à un programme d’e-learning en matière de com-
Membres du personnel Crelan en 2018* inférieures. maine et 6% à mi-temps. pliance, de sécurité incendie et d’évacuation.
• 8,6 % des collaborateurs de Crelan ont suivi une
Hommes 396 50%
Niveau de formation des salariés formation externe sur des sujets principalement
Femmes 396 50% Temps pleins/Temps partiels
chez Crelan en 2018
chez Crelan en 2018 informatiques, bancaires et juridiques.
Total 792 100%
Études secondaires inférieures 27 3,4%
Régime Nombre %
En ce qui concerne l’âge, la pyramide des âges de la Études secondaires supérieures 223 28,2% de travail de personnes du personnel TOP EMPLOYER 2018
banque se présente comme suit: Études supérieures 279 35,2% BELGIQUE/BELGIË
Temps plein 524 66%
Diplôme universitaire 263 33,2% Pour la troisième année consécutive, Crelan a reçu
9/10ème 19 2%
Catégories Hommes Femmes Total Total Total 792 100% le certificat de «Top Employer Belgique/België». Se
en % 4/5ème 180 23%
basant sur une enquête approfondie, le Top Em-
7/10ème 2 0,3%
20-24 1 6 7 1% ployers Institute certifie, chaque année au niveau
En 2018, Crelan a engagé 42 nouveaux collabora- 3/5ème 17 2%
25-29 22 14 36 5% mondial, des entreprises qui se distinguent par une
teurs, dont 38 en CDI et 4 en CDD. 85 départs ont Mi-temps 46 6%
30-34 24 22 46 6% excellente gestion du personnel. Les conditions de
également été enregistrés. =60 43 34 77 10% initiatives pour promouvoir le développement du-
rable des carrières, en proposant par exemple des Les résultats de l’enquête ont montré que Crelan
* Seuls les membres du personnel salariés de Crelan sont pris en compte. Les agents indépendants du réseau et leurs propres collaborateurs ne sont pas
inclus dans ces chiffres.
22 23s’est principalement distinguée dans le domaine de mobilité dans les centres urbains, les collaborateurs de
la culture d’entreprise et a montré des résultats par- Crelan ont la possibilité d’effectuer une partie de leurs
ticulièrement solides en matière de planification des prestations à domicile (homeworking) ou en bureau
effectifs et de gestion des performances. satellite (satelliteworking). Ces options sont possibles
dans le cadre d’un planning hebdomadaire fixe préé-
PAS DE DISCRIMINATION tabli et moyennant le respect de certaines conditions.
Chez Crelan, pas de discrimination, ni dans les procé- Nos bureaux satellites se situent au siège central de
dures d’engagement, ni entre collègues. Pour preuve, Bruxelles (Anderlecht) et dans les deux sièges régio-
cet extrait du Code de déontologie que tout membre naux de Gembloux et d’Anvers (Berchem).
du personnel signe lors de son entrée en fonction:
«Les collaborateurs de Crelan s’interdisent formelle- En 2018, 34% des travailleurs actifs de Crelan ont tra-
ment toute discrimination à l’égard d’un autre colla- vaillé en homeworking et 3,5% en satelliteworking. Et
borateur ou candidat collaborateur, qui serait notam- ces chiffres continuent de croître chaque année.
ment fondée sur l’origine, la couleur, la religion, l’âge,
les opinions politiques ou les idées philosophiques, Afin de limiter le nombre de déplacements entre les
les infirmités physiques, l’appartenance linguistique, sièges ou avec des contreparties, Crelan utilise plusieurs
le sexe ou les préférences sexuelles. Toute contraven- technologies qui permettent de tenir des réunions et de
tion à ce principe est totalement incompatible avec discuter à distance. Dans chaque siège, des salles sont
les valeurs de base de Crelan et pourrait donner lieu,
équipées de matériel de vidéoconférence. Il existe aussi
outre les sanctions prévues dans le Règlement de Tra-
la possibilité pour chacun d’utiliser Skype, LYNC…
vail et répétées dans le code de conduite de Crelan, à
des poursuites pénales prévues par la loi.»
LES ŒUVRES SOCIALES
Parmi les 792 collaborateurs, 12 nationalités diffé- De quoi s’agit-il ? Les «Œuvres Sociales» sont une
rentes travaillent au sein de la banque. association composée de 6 collaborateurs bénévoles
qui travaillent chez Crelan. Ensemble, ils proposent et
Et comme nous l’avons mentionné plus haut, 50% des organisent des activités en faveur des membres du
salariés sont des femmes et 50% des salariés sont des personnel et de leurs familles. Ces initiatives contri-
hommes. buent au bien-être social et à un esprit d’équipe au sein
de l’entreprise. Les événements sont organisés en te-
HOMEWORKING, nant compte de la pensée coopérative. Elles favorisent
SATELLITEWORKING ET la collégialité entre les différents sites de la banque.
TECHNOLOGIES DE COMMUNICATION
Dans le but de bénéficier d’un meilleur équilibre tra- En 2018, divers événements ont été organisés par les
vail/vie privée et de contribuer à l’amélioration de la Œuvres Sociales:
24 25• En avril, 32 collaborateurs se sont rendus aux trajets domicile-lieu de travail en vélo. Tout au long de des émissions de CO2 ne sera dorénavant plus mesurée liorer leur résilience. Les managers ont également
Flanders Fields pour découvrir les alentours de l’année, des places sont prévues dans le garage des à partir de l’homologation NEDC (New European Dri- appris à mieux faire face à cette problématique,
Passendale et d’Ypres pour se remémorer diffé- sièges d’Anderlecht et Berchem pour que les collabo- ving Cycle), mais à partir du WLTP (Worldwide harmo- à gérer le stress dans leur équipe et à reconnaître
rents aspects de la Première Guerre mondiale. rateurs puissent y parquer leur vélo et des douches nized Light vehicles Test Procedures), ce dernier pré- les signaux de stress chez leurs collaborateurs.
sont mises à disposition du personnel. En outre, la lo- sentant des conditions de tests plus réalistes et donc
• En septembre, une excursion familiale aux Grottes calisation du nouveau siège régional de Berchem a souvent des émissions de CO2 plus élevées. SÉCURITÉ
de Han-sur-Lesse et au Parc Animalier a été pro- été choisie car elle est facilement accessible à vélo. En termes de sécurité du personnel, principale-
grammée. 131 personnes y ont participé. DES COLLABORATEURS ment dans les agences, diverses procédures ont été
La banque encourage son personnel à conduire de EN BONNE SANTÉ développées, regroupées dans un codex de sécurité
• En décembre, c’est la traditionnelle visite d’un manière électrique. Pour ce faire, elle a installé des Chaque année, en automne, les Ressources Humaines dans lequel sont reprises les lignes directrices sur les
marché de Noël qui était programmée. 69 colla- bornes de recharge pour les voitures électriques au collaborent avec notre Conseiller en Prévention In- personnes suspectes, l’ouverture et la fermeture des
borateurs de Crelan et membres de leurs familles sein de son siège central à Anderlecht et de son siège terne pour organiser des campagnes ou des forma- agences, et les contrôles d’accès. Ce codex contient
ont passé la journée à Aix-La-Chapelle. régional à Berchem ainsi que des prises pour le char- tions santé en faveur du personnel: également un scénario en cas d’agression sur le per-
gement de vélos électriques. • Les collaborateurs intéressés peuvent s’ins- sonnel ou de hold-up.
En outre, les Œuvres Sociales organisent les fameuses crire à une campagne de dépistage du cancer.
distributions de chocolats au personnel à l’occasion Des navettes en bus entre le siège de Bruxelles et la Des consultations individuelles sont organisées Dans le cadre du programme général de formation
des fêtes de Pâques et de Saint Nicolas. Les enfants gare du midi sont également organisées matin et soir en septembre aux sièges d’Anderlecht et de lors du démarrage d’une agence, une formation obli-
des membres du personnel jusque 12 ans sont aus- pour le personnel qui viennent travailler en train au Berchem avec un médecin de l’Institut Bordet. gatoire à la sécurité s’applique où l’accent est mis
si gâtés puisque leurs parents reçoivent un chèque- siège central. Le siège régional de Berchem, quant à sur la reconnaissance des situations suspectes, les
cadeau Saint Nicolas qui leur est destiné. lui, est situé à côté d’une gare. • Chaque année, la banque propose une cam- actions durant une agression et les procédures après
pagne de vaccination gratuite contre la une agression. Dans ce dernier cas, Crelan offre éga-
Enfin, l’association aide les collaborateurs de Crelan Crelan encourage le co-voiturage pour son personnel grippe saisonnière, en octobre. L’initiative a lement une assistance psychologique gratuite sous
veufs ou veuves en intervenant dans les frais d’études et donne priorité à ceux qui le pratiquent pour l’attri- séduit 190 membres du personnel en 2018. forme d’une aide aux victimes auprès de Securex.
de leurs enfants. bution d’une place de parking.
• Une soixantaine de collaborateurs ont suivi un
EN ROUTE La banque souhaite également rendre sa flotte de voi- workshop pour apprendre à utiliser un Défibrilla-
VERS UNE MOBILITÉ DURABLE tures plus propre. C’est pourquoi une nouvelle limitation teur Externe Automatisé (DEA). Ils ont pris connais-
Chaque année en septembre, la banque participe à la à la baisse a été introduite depuis septembre 2018 sance des étapes-clés à suivre s’ils se retrouvent
semaine de la mobilité. Des actions de sensibilisation concernant les émissions de CO2 des nouvelles voitures en présence d’une personne inconsciente.
sont organisées pour encourager les déplacements de société: celles-ci sont dorénavant limitées à maxi-
durables et pour informer les travailleurs sur les solu- mum 125 g/km pour une voiture diesel et maximum 135 • Des formations sur le thème du stress ont été
tions alternatives par rapport à la voiture. g/km pour une voiture à essence. Les moteurs à essence organisées à l’attention des collaborateurs et des
moins polluants sont encouragées pour un k
ilométrage dirigeants. Ils ont reçu des conseils et des as-
À cette occasion, la société fait la promotion des annuel inférieur à 30.000 km. En outre, l’interprétation tuces pour apprendre à gérer le stress et à amé-
26 27Crelan,
une banque attentive
à son portefeuille financier
Les investissements réalisés par le département Le département des marchés financiers utilise une Les thèmes que Crelan trouve particulièrement il peut être vérifié si l’émetteur a pris des mesures
des marchés financiers (directement ou par le biais liste d’exclusions d’émetteurs au sein de laquelle importants sont: pour s’améliorer.
d’une gestion externe) sont principalement exa- aucun instrument financier ne peut être acheté.
minés en fonction des exigences d’investissement • Respect des droits de l’homme
internes telles que la solvabilité de la contrepartie, Cette liste est basée sur la liste d’exclusion du Sont exclues de nos investissements les sociétés
l’horizon d’investissement, les limites autorisées... fameux fonds de pension du gouvernement nor-
qui transgressent les directives de l’OIT (Orga-
végien: le «Government Pension Fund Global» nisation Internationale du Travail) ou de l’OC-
Le portefeuille financier de la banque est principale- (GPFG). Ce fonds est l’un des plus grands investis- DE dans le domaine du travail et des droits de
ment détenu dans le cadre de la gestion de la liqui- seurs mondiaux avec un actif sous gestion d’envi- l’homme, telles que le travail des enfants, le tra-
dité. Par conséquent, les investissements sont essen- ron 1.000 milliards USD. vail forcé, l’entrave à la formation de syndicats,
tiellement réalisés en obligations bénéficiant d’une la discrimination...
qualité de crédit saine et d’une liquidité élevée. Ces dernières années, le fonds de pension utilise
également une politique de «propriété active»,
• Respect des êtres humains
Le portefeuille de la banque est donc constitué en dans laquelle le fonds assure la liaison avec la di-
Sont exclues de nos investissements les socié-
majeure partie d’obligations d’État de pays de la rection des sociétés dans lesquelles il investit. En 2018, Crelan a principalement investi dans des
tés qui ont un lien avec la production d’armes,
zone euro. obligations d’État et, dans une moindre mesure,
les jeux de hasard, l’industrie pornographique,
Des consultations sont également régulièrement dans des obligations de sociétés et des obligations
les activités illégales, la corruption flagrante ou
Ces gouvernements élus démocratiquement ont organisées avec d’autres investisseurs et des sécurisées (covered bonds) pour son portefeuille
le blanchiment d’argent, le fait d’induire en erreur
contracté des dettes dans le passé pour investir, questions telles que la gouvernance d’entreprise, financier. À cet égard, environ 8,5 millions EUR ont
les parties prenantes…
entre autres, dans l’éducation, la sécurité sociale et la politique sociale, l’impact environnemental et la été investis dans des «obligations vertes».
les soins de santé. société sont régulièrement abordées.
• Respect de l’environnement
Par le biais des prêts gouvernementaux, nous La liste d’exclusion du GPFG est complétée par des
et de la santé
Nous excluons les entreprises en lien avec le sec-
aidons donc indirectement à financer des projets émetteurs dont les valeurs ou les méthodes de pro-
teur du tabac, de l’huile de palme non certifiée, la
dans ces domaines. duction ne correspondent pas aux valeurs éthiques
déforestation illégal ou encore les entreprises qui
que Crelan souhaite promouvoir.
tirent des revenus substantiels du charbon…
Pour les investissements en obligations de socié-
tés, seules les sociétés reconnues, principalement
européennes et américaines, sont éligibles et leurs Les entreprises ajoutées par Crelan à sa liste d’exclu-
activités sont connues du grand public. sion sont exclues pendant au moins un an. Ensuite,
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