Conférence de presse 30 mars 2017
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Conférence de presse
30 mars 2017
Trafic des paiements Uniformiser les systèmes et les procédures Page 2 30.03.2017
Agenda ● Allocution de bienvenue de Markus Beck ● Sébastien Kraenzlin «Signification du trafic des paiements et rôle de la BNS» ● Markus Beck «Harmonisation du trafic des paiements – situation de départ et défis» ● Christian Kleine «L’harmonisation du trafic des paiements du point de vue international» ● Johannes Schlotmann «Etude sur les effets de l’harmonisation sur l’économie suisse» ● Nicole Walker «Harmonisation du trafic des paiements – changements et avantages» ● Questions et réponses Page 3 30.03.2017
Signification du trafic des paiements et rôle de la BNS Sébastien Kraenzlin, Chef Opérations bancaires Banque nationale suisse Conseil d’administration de SIX Interbank Clearing SA Zurich, le 30 mars 2017
Trafic des paiements sans numéraire: fiable, efficace
et moderne
650 milliards CHF 60 x par an
PIB Suisse dans SIC
1,8 million de transactions par jour dans le SIC
Banque
Système SIC Banque
Payeur
Phase 1
Créancier
Phase 2
Phase 3
Page 5 30.03.2017
Harmonisation du trafic des paiements Situation de départ et défis Markus Beck, responsable de la gestion de produit Trafic des paiements clientèle commerciale, Raiffeisen Suisse, membre du Conseil d’administration de SIX Interbank Clearing SA Zurich, le 30 mars 2017
La numérisation comme moteur
74% des paiements de client sont électroniques
• Les paiements sur papier sont en recul
• L’e-banking est la procédure la plus utilisée
• Le mobile banking gagne en importance dans tous les segments de clientèle
Presque toutes les branches
numérisent leurs modèles
d’affaires
Les clients privés et entreprises veulent
des processus numérisés afin d’accroître
leur efficience au niveau de l’exploitation
et sur le plan personnel Les applications basées Web et les
app s’imposent de plus en plus dans
le domaine des services financiers
normalisés
L’harmonisation du trafic des paiements contribue à la Suisse numérique
Page 7 30.03.2017
La réglementation comme moteur
Nouvelles exigences
Recommandations du Groupe
d’action financière (GAFI),
examen de pays
Durcissement des exigences
nationales et internationales
Révision de la loi sur le blanchiment
d’argent (LBA) et de l’ordonnance sur le
blanchiment d’argent (OBA-FINMA)
en vigueur depuis 2016
Seuls des processus entièrement automatisés permettent de traiter plus d’un milliard
de virements par an et de respecter les exigences accrues en termes de compliance
Page 8 30.03.2017Grande diversité du système, constitué au fil des ans
Opérations manuelles dues aux ruptures
de média
Compliance insuffisante en raison du flux
de données non garanti avec les bulletins
de versement
La diversité actuelle ne permet pas de
relever les défis
Décision de la place financière: harmoniser le trafic des paiements selon ISO 20022
Page 9 30.03.2017Collaboration
Approche intégrée – planification et mise en œuvre consensuelles
Dialogue permanent avec les
représentants des clients
privés et entreprises
Définissent des normes
et des processus
Apportent du savoir-faire
et des expériences clients
Page 10 30.03.2017Plan d’action de l’harmonisation
Page 11 30.03.2017L’harmonisation du trafic des paiements du point de vue international Christian Kleine, Managing Director UBS SA, représentant des banques suisses à l’European Payments Council (EPC) Zurich, le 30 mars 2017
Importance du trafic des paiements étranger
pour la Suisse
Statistique 1
Part en termes de valeur des paiements de client transfrontières du point de vue
de la Suisse (2015)
En mrd de CHF
Transfrontière
National
Source: enquête Deloitte
Page 13 30.03.2017Importance du trafic des paiements étranger
pour la Suisse
Statistique 2
Evolution des paiements en Suisse et à l’étranger
(indexé en % en comparaison annuelle)
7%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
2012 2013 2014 2015 2016
Inlandzahlungen
Paiements en Suisse Auslandzahlungen
Paiements à l'étranger
Source: enquête Deloitte
Page 14 30.03.2017ISO 20022 Payments – extension internationale Page 15 30.03.2017
Avantages pour le commerce mondial
Continuité des informations de bout en bout
Normalisation de la communication interbancaire et entre les banques et leurs clients
La continuité de bout en bout des données (toutes les données parviennent au destinataire,
même pour les virements à l’étranger)
Exhaustivité des données et l’uniformisation des procédures
Processus de normalisation automatisé
Transparence augmenté
Numérisation des processus de paiement
Avantages pour les clients internationaux ayant des relations bancaires en
Suisse et à l’étranger
Les clients entreprises internationaux ayant différentes relations bancaires dans divers pays
disposent d’une interface unique avec leurs banques
Davantage d’informations pourront être transmises et les rejets de paiement iront en diminuant
Plus grande automatisation et donc disponibilité plus rapide des avoirs
Page 16 30.03.2017Opportunités à long terme grâce à la migration
vers la norme ISO 20022
Tendance globale vers ISO 20022
Clearing en USD aux Etats-Unis: FED/CHIPS
TARGET2 / EBA
Mise en œuvre de nouveaux produits et initiatives
SEPA Instant Payments
SWIFT gpi (Global Payments Innovation)
Automatisation de vérifications
Compte tenu du taux d’automatisation très élevé, la charge de travail se déplace de plus
en plus vers des processus d’exception / de vérification qui se déroulent aujourd’hui pour
la plupart manuellement et sous une forme non structurée
Mise en œuvre facilitée des futures exigences réglementaires
Obligation d’utiliser des adresses structurées pour les donneurs d’ordre et les bénéficiaires
dès novembre 2020 pour les virements via SWIFT et d’autres infrastructures de marché
Eventuelles futures exigences concernant des champs de données supplémentaires ou plus
de données relatives aux virements (par ex. «Legal Entity Identifier»)
Page 17 30.03.2017Harmonisation du trafic des paiements Changements et avantages Nicole Walker, responsable Gestion des produits Solutions de paiements, PostFinance SA, membre du Swiss Payments Council Zurich, le 30 mars 2017
ISO 20022 – Processus numériques de paiement
• Les banques uniformisent leurs procédures
de virement en adoptant la norme ISO
20022
• Les banques misent sur ISO 20022 pour
leurs prélèvements
• L’IBAN remplace tous les numéros de
comptes bancaires et postaux
• Le code QR remplace les sept bulletins de
versement
Page 19 30.03.2017Quand uniformisation rime avec simplification
Avant Après
Procédures de virement distinctes Une seule et même procédure de
chez les banques virement
Virement
Différentes structures de numéros de L’IBAN remplace tous les numéros de
comptes et l’IBAN compte
Procédures de prélèvement Procédure de prélèvement normalisée,
Prélèvement
différentes entre les banques et de bout en bout, à l’échelle nationale
PostFinance
Automatisation des relevés de compte
Réconciliation fastidieux des informa- intrajournaliers et normalisation des
tions sur le compte / comptables relevés de compte à fin de journée
Notification
et reporting
Traitement des transactions Traitement des transactions presque
seulement partiellement automatisé entièrement automatisé
7 bulletins de versement différents Format IBAN continu pour les factures
pour CHF et EUR établies en CHF ou EUR
Bulletin de
versement
Bulletins de versement codés Intégration du code QR avec des
(saisie manuelle ou appareil de informations de paiement structurées
lecture)
Page 20 30.03.2017Les avantages d’ISO 20022
Clients commerciaux
Processus de paiement et de
contrôle parfaitement intégrés
Amélioration de la
et donc efficaces
qualité des données,
diminution des
risques d’erreur
Coûts de développement
Simplification de la et d’entretien minimes
gestion des liquidités (protection des
et baisse des coûts du investissements)
capital
Identification sans ambiguïté et
entièrement automatisée
(donneur d’ordre / destinataire)
Page 21 30.03.2017La QR-facture
Plus de souplesse pour une utilisation facilitée
Toutes les informations pertinentes pour le paiement
peuvent être lues à l’œil nu et enregistrées
manuellement
Les paiements au guichet postal et par voie postale
restent possibles
Libre choix du papier, aucune partie chiffrée
en couleur
Impression avec n’importe quelle imprimante
courante pour étiquettes, à jet d’encre ou
laser
Emplacement prévu en bas à droite (sur la
facture ou une page suivante neutre) au
format A6
Page 22La QR-facture
Condition technologique: ISO 20022
2
3
1
La nouvelle QR-facture ne pourra être mise en place que lorsque la migration vers
ISO 20022 aura été entièrement achevée
Page 23 30.03.2017Harmonisation du trafic des paiements
Besoins d’adaptation en fonction de la situation
Destinataires de facture uniquement
• Utiliser l’IBAN
• Payer par le code QR
Pas de logiciel pour les processus financiers et opérationnels
• Utiliser l’IBAN, information des clients
• Introduire la QR-facture
Entreprises
démarrer le projet
Faible intégration dans les processus financiers et opérationnels
• Mise à jour du logiciel standard (à comparer avec la mise à jour Windows)
• Solution Cloud: pas d’adaptation locale
Intégration élevée (logiciel standard ou propre environnement IT)
• Tout dépend de la complexité et de l’actualité du logiciel
Etablissements financiers
Environnements de test, formation, conseil, information
e-banking, applications pour smartphone
Page 24 30.03.2017Avantages de la transformation numérique
Mise en œuvre simplifiée des
obligations de diligence et de
surveillance
Virements simples et rapides avec
n’importe quel smartphone ou
appareil de lecture
Processus plus rentables, gestion des
liquidités et facturation simplifiées,
coûts du capital réduits
Page 25 30.03.2017Questions et réponses Page 26 30.03.2017
Harmonisation du trafic des paiements
Contribue à l’économie dans
son ensemble et à l’attractivité
de la Suisse
Virements simples et rapides
avec n’importe quel smartphone
ou appareil de lecture
Processus plus rentables, gestion
des liquidités simplifiée et coûts
du capital réduits
Mise en œuvre simplifiée des
obligations de diligence et de
surveillance
Démarrer le projet
maintenant, clarifier et
planifier les besoins
d’adaptation
Page 27 30.03.2017Merci de votre attention
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