Les 7 recommandations de l'investisseur serein - Mars 2021 - Fonds ...
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Mars 2021
Les 7 recommandations
de l’investisseur serein
20480F (2020-11)
Des conseils qui
pourraient vous permettre
de prospérer et de
faire face à la volatilité
Vos investissements visent à atteindre la liberté
que vous recherchez. Ils symbolisent le cumul
de bien des rêves, le résultat d’efforts et la clé
d’un avenir que vous souhaitez pour vous et vos
proches. Ils vous aident à réaliser librement les
projets qui vous tiennent à cœur.
Voici quelques conseils qui sauront vous aider
à garder confiance lorsque les marchés sont plus
volatils qu’à l’habitude.
2Conseils en période de volatilité des marchés
Apprenez à maîtriser vos émotions
Il est normal de ressentir de la nervosité face à la volatilité des marchés. Vos émotions peuvent toutefois vous amener à
prendre de mauvaises décisions. Apprendre à les maîtriser vous aidera à atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.
Voyez ci-dessous les tendances observées chez la plupart des investisseurs lors de fluctuations des marchés boursiers.
CYCLE DES ÉMOTIONS
Optimisme Euphorie Optimisme
« Ça n’arrête pas de « Il ne faut pas manquer des « Ça n’arrête pas de
monter. C’est sûrement rendements comme ceux-là. OPPORTUNITÉ monter. C’est sûrement
un bon moment
pour investir. »
J’en rachète encore ! » MAXIMALE un bon moment
pour investir. »
Pourtant les investisseurs
vendent, à faible
+
prix de surcroît.
Inquiétude Espoir
+ « C’est sûrement
temporaire. Ce n’est
pas grave pour moi, car
« Les nouvelles sont
bonnes. Je vais attendre
de voir si ça perdure
avant de réinvestir. »
RISQUE j’investis à long terme. »
MAXIMUM
Malgré tout, les
investisseurs achètent Panique Dépression
à prix élevé.
« Je vends. Je ne veux « Je regrette d’avoir
pas perdre plus d’argent ! » pris des décisions sur
Capitulation le coup de l’émotion. »
« Je ne regagnerai jamais
ce que j’ai perdu. »
4Conseils en période de volatilité des marchés
Gardez vos placements
C’est souvent après les périodes de correction* que les marchés peuvent connaître leurs meilleures performances. Ne pas être
investi durant celles-ci peut avoir un impact important sur le rendement à long terme de vos placements. Ne manquez pas le
potentiel des meilleures journées !
RENDEMENTS ANNUELS COMPOSÉS
80 000 $
67 936 $
7,97 %
60 000 $
CROISSANCE D’UN
INVESTISSEMENT
DE 10 000 $
40 000 $
Dans l’indice S&P/TSX
32 916 $ composé rendement total
(actions canadiennes)
4,88 % 21 349 $ du 31 décembre 1995
au 31 décembre 2020**
20 000 $
3,08 % 14 474 $
10 189 $
1,49 %
0,08 %
0$
Maintien du Moins les 10 Moins les 20 Moins les 30 Moins les 40
placement durant meilleures meilleures meilleures meilleures
toute la séquence journées journées journées journées
Exemple à titre d’illustration seulement.
* Généralement, on parle de correction lorsque les marchés boursiers connaissent un recul d’au moins 10 %.
** Source : Données provenant de Morningstar Direct.
5Conseils en période de volatilité des marchés
Investissez régulièrement
Nul ne peut prédire les mouvements des marchés. Voilà pourquoi il est préférable d’investir régulièrement. Profitez des
occasions des marchés en baisse et évitez d’acheter uniquement quand les nouvelles sont bonnes et que les prix sont en
hausse. En adhérant à un programme d’investissement par versements périodiques, vous maximisez vos chances d’obtenir
le meilleur coût moyen possible par part et de tirer profit des occasions qui se présentent sur les marchés.
PLACEMENT ANNUEL ACHAT UNIQUE DE 120 PARTS Nombre de parts achetées
(Exemple fictif) Nombre total de parts
1 X 1 200 $ de fonds de placement à 10 $ chacune 120
Valeur marchande de la part
14 $
12 $
120
10 $ Valeur du
placement
8$
1 200 $
6$
4$
Croissance
2$ 0%
0$
Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre
PLACEMENTS MENSUELS ACHAT TOUT AU LONG DE L’ANNÉE, Nombre de parts achetées
(Exemple fictif)
Nombre total de parts
12 X 100 $ procurant un nombre variable de parts de fonds de placement 130
Valeur marchande de la part
14 $ 8,1
8,3
12 $ 10 9,1
10 10
10 $ 11 11,1 Valeur du
12,7 12,7 12,5 placement
8$
14,5 1 300 $
6$
4$
Croissance
2$ 8,33 %
0$
Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre
Exemple à titre d’illustration seulement.
6Conseils en période de volatilité des marchés
Diversifiez votre portefeuille
Le passé n’est pas garant de l’avenir ! Il est important de bien diversifier vos placements. En incluant différents secteurs
d’activité, pays, styles de gestion et classes d’actif dans votre portefeuille, vous augmentez son potentiel de rendement,
tout en réduisant les risques qu’il soit fortement affecté par les effets de la volatilité.
HISTORIQUE DES RENDEMENTS DES CLASSES D’ACTIF
de 2005 à 2020
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Meilleur rendement
30,6 31,6 18,2 6,4 56,7 19,5 9,7 16,4 41,3 23,9 21,6 21,1 28,3 4,2 24,8 16,3
24,1 25,9 9,8 5,7 51,6 17,6 6,3 15,6 41,3 14,4 19,6 16,6 16,8 1,4 22,9 16,2
12,8 19,6 4,5 -14,8 35,1 14,7 5,1 14,9 35,2 11,1 19,0 8,8 14,6 1,1 21,2 13,9
10,7 17,3 3,7 -21,2 22,4 12,7 4,6 14,7 31,0 10,6 18,9 8,1 14,4 -0,5 19,8 13,9
9,7 16,8 1,2 -25,8 19,1 9,8 1,3 13,4 14,0 10,2 5,7 7,5 13,8 -1,7 15,8 9,1
6,7 15,4 1,1 -27,3 11,9 9,1 -3,2 13,3 13,0 8,8 3,5 7,3 9,1 -3,0 14,5 8,7
6,5 12,3 -5,7 -28,3 10,4 6,7 -6,8 9,5 8,2 8,6 2,0 3,8 9,0 -6,0 13,2 5,9
Pire rendement
3,7 9,6 -7,5 -29,2 7,4 5,9 -8,7 7,2 3,9 6,6 1,6 3,7 7,0 -6,1 12,4 5,6
2,3 4,1 -10,5 -33,0 5,4 5,0 -10,0 6,5 0,6 3,7 -4,5 1,7 2,6 -6,9 7,4 5,6
2,1 2,6 -14,5 -41,6 5,0 2,1 -16,4 3,6 -1,2 3,2 -8,3 -2,5 2,5 -8,9 6,9 5,3
Classes d’actif Indice
Obligations canadiennes Obligataire universel FTSE Canada
Obligations à haut rendement Bloomberg Barclays États-Unis rendement élevé 2 % plafond émetteur (couvert CAD)
Obligations mondiales Bloomberg Barclays Global Aggregate (couvert CAD)
Actions canadiennes Composé S&P/TSX
Actions américaines S&P 500
Actions mondiales MSCI Monde
Actions internationales MSCI EAEO
Actions mondiales de petite capitalisation MSCI Monde petite capitalisation
Actions marchés émergents MSCI Marchés émergents
Portefeuille équilibré Portefeuille équilibré (50/50)
Source : Morningstar Direct, au 31 décembre 2020.
7Conseils en période de volatilité des marchés
5. Think
Pensez longterme
à long term
Let time work for you
Laissez le temps faire son oeuvre et maintenez le cap en ce qui a trait à votre stratégie d’investissement à long terme. Ainsi,
Stick
vousto your long-term
aurez investment
plus de chances strategy and des
d’enregistrer you’llrendements
be more likelypositifs
to achieve positive
et d’en returns
sortir and come
gagnant out ahead
lorsque in times of
les marchés volatility.
seront volatils.
Markets will always have ups and downs, but history shows that they tend to grow in the long run.
Historiquement, les marchés ont des hauts et des bas, mais ils tendent généralement à être orientés à la hausse à long terme.
GROWTH
ÉVOLUTION OF A
D’UN $100 INVESTMENT
INVESTISSEMENT DE 100 $
From
Du January 1, 1980,
1er janvier 1980 to
au December 31, 2020
31 décembre 2020
$12,000
1987: Stock market crash
1981-82: Recession
1998: Asian financial crisis
2000: Dot-com bubble burst
2007-08: Financial crisis
2010: European debt crisis
Q4 2018:
Global trade
tensions
2020: COVID-19 pandemic
$10,000
$9,000
$8,000
Despite
Malgré les
$7,000
various crises
différentes
$6,000 crises and
et corrections,
corrections,
à long terme,
$5,000
markets tend
les marchés
$4,000 to progressent
grow in the au
long run.
$3,000 fil du temps.
$2,000
$1,000
0
1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 2020
RENDEMENTS
COMPOUND ANNUELS COMPOSÉS
ANNUAL RETURNS
Balancedéquilibré
Portefeuille portfolio (45
(45%
%fixed-income, 55%
revenu fixe, 55 growth)
% croissance) 9.73%
9,73 %
FTSE
Indice TMX Canada
obligataire Universe
universel FTSEBond
TMX Index
Canada 8.51%
8,51 %
S&P/TSX
Composé Canadian equities
S&P/TSX 8.71%
8,71 %
MSCIMSCI
EAEOEAEO overseas equities 8.84%
8,84 %
S&PS&P
500500 U.S. equities 12.21%
12,21 %
Source : Morningstar Direct, au 31 décembre 2020.
Source: Morningstar, December 31, 2020.
99Conseils en période de volatilité des marchés
Optez pour une institution financière de confiance
Il est normal que vous vous posiez des questions avant de confier vos investissements à une institution financière,
qu’elle soit petite ou grande. Les scandales financiers des dernières années ont ébranlé la confiance de bien des
investisseurs. Ne prenez pas le choix de votre institution financière à la légère.
À PROPOS DES FONDS DESJARDINS
Les Fonds Desjardins sont gérés par Desjardins Société de placement inc. (DSP), un des gestionnaires de fonds de placement les plus importants au Canada, avec un actif
sous gestion de 36,1 milliards de dollars1.
DSP offre un large éventail de fonds communs de placement et se démarque dans l’industrie entre autres par ses solutions novatrices qui répondent aux besoins variés et
évolutifs des investisseurs canadiens. De plus, c’est l’un des acteurs les plus engagés dans la promotion et l’avancement de l’investissement responsable au pays. À ce titre, la
gamme de Fonds Desjardins SociéTerre et de Portefeuilles SociéTerre, lui permet de faire figure de chef de file dans ce domaine au Canada, grâce à son approche rigoureuse,
crédible et transparente.
PIONNIER DE
Naissance
du Mouvement
L’INVESTISSEMENT
Desjardins RESPONSABLE
1900 1990
1956
Lancement du Fonds Desjardins Environnement,
le deuxième fonds en investissement
responsable (IR) au Canada.
2020
Lancement du premier
RE fonds de placement :
le Fonds Desjardins
Actions.
NO 1
des grandes institutions
PREMIÈRE COOPÉRATIVE financières canadiennes
D’ÉPARGNE ET DE CRÉDIT selon le classement 2019 de
EN AMÉRIQUE DU NORD la publication The Banker 2.
1
En date du 31 décembre 2020.
2
https://www.thebanker.com/Top-1000-World-Banks/Top-1000-World-Banks-Desjardins-out-in-front-of-Canadian-field?ct=true
10Conseils en période de volatilité des marchés
Profitez des conseils d’un professionnel
Avoir recours à un professionnel, c’est pouvoir compter sur les conseils d’une personne d’expérience, objective,
et qui connaît votre situation financière. Plusieurs recherches1 le confirment : les gens qui bénéficient des services
d’un conseiller ont des finances en meilleure santé.
LES AVANTAGES D’ÊTRE CONSEILLÉ PAR DES PROFESSIONNELS
1 2 3
Un patrimoine Un taux d’épargne plus Une meilleure
potentiellement élevé et de meilleures planification de
plus élévé habitudes d’épargne votre retraite
Améliorez les chances de voir En faisant appel aux services d’un Le fait de bénéficier de conseils pourrait
votre patrimoine s’accroître grâce conseiller, vous êtes susceptible de avoir un effet important sur votre degré
à l’accompagnement d’un conseiller. développer de meilleures habitudes de préparation à la retraite.1
Plus longtemps vous bénéficierez d’épargne et, ainsi, d’aller chercher
de conseils, plus la valeur de votre un taux d’épargne 2 fois plus élevé1 Augmentez vos chances d’avoir assez
patrimoine pourrait augmenter.1 que celui des ménages qui gèrent leurs d’argent pour toute la durée de votre retraite
finances de façon autonome. et de la vivre confortablement.
173 %
99 %
58 %
Taux d’épargne des ménages1
4,3 % 8,6 %
Conseils : 4 à 6 ans 7 à 14 ans 15 ans et +
SANS AVEC DES
Actifs financiers : 1,58X 1,99X 2,73X CONSEILS CONSEILS
1
INSTITUT DES FONDS D’INVESTISSEMENT DU CANADA – IFIC, Nouveaux éléments attestant la valeur du conseil financier,
Jon Cockerline, Ph.D., 2012.
1
INSTITUT DES FONDS D’INVESTISSEMENT DU CANADA – IFIC, Nouveaux éléments attestant la valeur du conseil financier, Jon Cockerline, Ph.D., 2012.
1
INSTITUT DES FONDS D’INVESTISSEMENT DU CANADA – IFIC, Nouveaux éléments attestant la valeur du conseil financier, Jon Cockerline, Ph.D., 2012. 11
1
INSTITUT DES FONDS D’INVESTISSEMENT DU CANADA – IFIC, Nouveaux éléments attestant la valeur du conseil financier, Jon Cockerline, Ph.D., 2012.
1
INSTITUT DES FONDS D’INVESTISSEMENT DU CANADA – IFIC, Nouveaux éléments attestant la valeur du conseil financier, Jon Cockerline, Ph.D., 2012.À propos de Desjardins1
Le Mouvement Desjardins est le premier groupe financier
coopératif au Canada et le sixième au monde, avec un actif
de 362 milliards de dollars. Il figure parmi les 100 meilleurs
employeurs au Canada selon le palmarès établi par
Mediacorp. Pour répondre aux besoins diversifiés de ses
membres et de ses clients, particuliers comme entreprises,
sa gamme complète de produits et de services est offerte
par son vaste réseau de points de service, ses plateformes
virtuelles et ses filiales présentes à l’échelle canadienne.
Figurant parmi les institutions bancaires les plus solides
au monde selon le magazine The Banker, Desjardins affiche
des ratios de capital et des cotes de crédit parmi les
meilleurs de l’industrie.
1
En date du 31 décembre 2020.
fondsdesjardins.com
Les Fonds Desjardins ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement futur.
20480F (2021-03)
Un placement dans un organisme de placement collectif peut donner lieu à des frais de courtage, à des commissions de suivi, à des frais de
gestion et à d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les Fonds Desjardins sont offerts par des courtiers inscrits.
La marque Desjardins est une marque de commerce de la Fédération des caisses Desjardins du Québec utilisée sous licence.Vous pouvez aussi lire
