RETRAITE ET PATRIMOINE : CE QUE LE BREXIT A CHANGÉ - French Morning London
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SALON BIEN VIVRE LE BREXIT – FRENCH
MORNING
RETRAITE ET PATRIMOINE :
CE QUE LE BREXIT A
CHANGÉ
CRYSTAL FINANCE
Intervention de Stanislas Steadman
Conseiller en Gestion de Patrimoine
Europe du Nord
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 1
SOMMAIRE
1. Problématiques liées à la retraite et au Patrimoine pour un
résident au UK
2. Présentation du groupe Crystal
3. Les solutions pour envisager une retraite sereine et organisée
10/02/2021 2
P RO BLÉ MAT I Q UE S LI É E S À LA
RE TRAI T E E T AU PATRI MO I NE
P O UR UN RÉ S I DE NT AU UK
10/02/2021 3
Quelques questions sur le thème d’aujourd’hui
▫ Le Brexit change-t-il vraiment quelque chose ?
▫ Comment préparer une retraite en France / zone Euro ?
▫ Quels investissements ne sont plus intéressants depuis le Brexit ?
▫ A quoi aurais-je droit à la retraite ?
▫ Quels sont les risques auxquels je m’expose en investissant en France ?
▫ Quel est le meilleur moyen de me générer des revenus complémentaires ?
▫ Ais-je fait les bons choix de placements jusqu’à aujourd’hui ?
Préparez vos questions pour le Q&A !
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 4
Premières réponses
Retraite publique
▫ National Insurance au UK, retraite par répartition en France, reconnaissance des trimestres (convention), cotisations CFE
▫ Etude de « reconstitution de retraite » pour non-résidents
Retraite privée
▫ Pension funds au UK, liste QROPS
Importance de complémenter par une bonne organisation du patrimoine
▫ Placements et investissements en France adaptés
▫ Attention à la fiscalité ! Immobilier, Assurance-Vie, les avantages en France sont rarement reconnus par HMRC
▫ Faites-vous accompagner par un professionnel
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 5
Comment s’y retrouver ?
Organisation actuelle
▫ Familiale, économique, budgétaire, fiscale
▫ Profil de risque du foyer
Définir ses objectifs
▫ Financement des études, transmission des avoirs, tour du monde en voilier
▫ Calculer vos besoin à moyen / long terme (retraite)
Préparer une stratégie de gestion patrimoniale
▫ Etude des placements adaptés à la réalisation des objectifs
▫ Etude de la fiscalité bilatérale
▫ Mise en place de « poches d’investissement » pour chaque objectif
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 6
Une approche patrimoniale globale
Afin de permettre la réalisation des objectifs tout en minimisant les risques, il conviendra d’utiliser de façon appropriée
les trois grandes classes d’actifs du patrimoine.
Immobilier de jouissance Marché monétaire
Immobilier d’investissement IMMOBILIER TAUX Marché obligataire
Résidentiel / Professionnel
BOURSE
Private Equity
Produits financiers Actions / Fonds
complexes
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 7
PRÉSENTATION DU GROUPE
CRYSTAL
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 8
Crystal, un acteur majeur sur son secteur
Un des premiers groupes indépendants français en gestion de patrimoine.
Partenaire des chefs d’entreprise, professionnels libéraux et non-résidents français.
43 800 clients dont 600 professionnels du droit et du chiffre 3 Mds€ d’actifs administrés
5 000 à travers le monde et plus de 250 collaborateurs
Conseil en Gestion Patrimoniale et Sociale auprès des Français non-résidents
Conseil en Gestion Patrimoniale et Sociale auprès des dirigeants et professions libérales, partenaires des
Experts-Comptables
Conseil en Gestion Patrimoniale et Sociale auprès des sportifs professionnels de haut niveau
S O U T E N U PA R D E S E N T I T É S S P É C I A L I S É E S E T D E S C E N T R E S D E C O M P É T E N C E S
Assurance prévoyance et santé des Gestion privée au Luxembourg Plateforme de sélection immobilière
expatriés
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 9
Un parcours client national et international
▫ Présence internationale et nationale offrant
- Proximité
- Suivi continu
- Approche indépendante haut de gamme
- Longévité et compétitivité
DIR Océan Indien
Grand Hôtel Dieu Siège Social Place de la Madeleine
LYON MONTPELLIER PARIS
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 10Le conseil en gestion de patrimoine au sein de Crystal
▫ Expertise sur l’accompagnement à l’international
▫ Approche 360° de la stratégie Gestion Patrimoine & Protection Sociale
▫ Intervention en interprofessionnalité
▫ Modèle de facturation d’honoraires
▫ Architecture ouverte avec structure de dimension institutionnelle
▫ Technicité reconnue sur le dirigeant et l’entreprise
▫ Spécialiste de la transmission d’entreprise
11Des solutions personnalisées
▫ Une sélection de solutions d’investissements premium sur mesure en architecture ouverte
▫ Compétences pluridisciplinaires dans toutes les expertises métiers
▫ Une technicité reconnue en matière d’ingénierie patrimoniale et en gestion privée
CONSEIL PATRIMONIAL PLACEMENTS IMMOBILIER PRÉVOYANCE
ET SOCIAL FINANCIERS
Sélection de programmes Offres spécifiques pour couvrir
Spécialisé dans l’ingénierie Conception en partenariat avec des immobiliers de qualité direct et différents types de risques, en
patrimoniale et sociales à destination compagnies d’assurance et indirect, aide à la recherche de France et à l’international
d’une clientèle de particuliers et de Asset-managers de renom, d’une financement, suivi pré-vente et
professionnels large offre de produits répondant aux après-vente
objectifs patrimoniaux
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 12L E S S O L UT I O NS P O UR
E NV I S AG E R UNE RE TRAI TE
S E RE I NE E T O RG ANI S É E
10/02/2021 13Une approche patrimoniale globale
Afin de permettre la réalisation des objectifs tout en minimisant les risques, il conviendra d’utiliser de façon appropriée
les trois grandes classes d’actifs du patrimoine.
Immobilier de jouissance Marché monétaire
Immobilier d’investissement IMMOBILIER Marché obligataire
TAUX
Résidentiel / Professionnel
BOURSE
Private Equity
Actions / Fonds
Produits financiers
complexes
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 14Une illustration parlante
Famille française avec deux enfants
▫ Mariés en France sans contrat de mariage, première résidence stable des époux au UK
▫ Salariés de grands groupes internationaux
Patrimoine
▫ Un appartement au UK partiellement remboursé
▫ Un investissement immobilier en France
▫ Une certaine somme en liquidités GBP et EUR
Objectifs
▫ Prévoir des revenus complémentaires à long terme (horizon 15-20 ans)
▫ Faire fructifier une partie de leurs liquidités et épargner de façon régulière
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 15Une combinaison des supports d’investissement
Assurance-vie Bien immobilier Bien immobilier Emprunt Private Equity
Luxembourg en nue- en meublé géré amortissable
propriété
Acquisition d’un actif Acquisition d’un actif Remboursement des Acquisition de fonds
Capitalisation sur la
immobilier immobilier intérêts et du capital non côtés en direct
durée du projet avec
patrimonial patrimonial réhabilité ou via l’assurance vie
une gestion
démembré sur la destiné à la
financière
durée du projet colocation
personnalisée
Nantissement du Diversification des
contrat d’assurance capitaux
Aucun flux entrant Flux entrant sur la vie pour levée de
Valorisation des
sur la durée du durée du projet et fonds et acquisition
capitaux sur le LT et
projet et décote à neutralité fiscale en d’actifs immobiliers
nantissement pour
l’achat France
levée de fonds
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 16Une approche par poches d’investissement
2021 2027 2030 2032 2040
Retraite Revenus
Démembrement Reconstitution
Acquisition N.P. Pleine Propriété
Crédit immobilier Crédit Remboursé
Acquisition LMNP Revenus meublés
Création de revenus
Investissements complémentaires
Bourse Structurés Rappel Capital
Athena / Phoenix Obj. gain 5% / an
Assurance Vie
Assurance Vie OPCVM Arbitrages Luxembourg
Luxembourg Diversification Avantages
Selon conjoncture
Allocation diversifiée patrimoniaux
PE Immobilier Réinvestissements
Liquidation Liquidités
Fonds « prudent » Obj. gain 4% / an Revenus meublés
Dynamique PE Immo Liquidation
Obj. gain 12% / an
Capital fructifié au fil
Private Equity Fonds Dynamique du temps, selon
Participations dans des les opportunités
fonds dynamiques de PE PE pur Liquidation
pur ou immobilier Obj. gain 15% / an
10/02/2021 Fonds Dynamique 17NOTRE SÉLECTION
IMMOBILIÈRE
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 18Immobilier patrimonial en démembrement
▫ 15 ans de flux de loyers de marché versés dès l’acquisition sous la forme d’une réduction de prix
▫ Absence totale de fiscalité immobilière
▫ Immobilier exclu de l’assiette taxable IFI
▫ Absence de taxe foncière et frais d’entretien pendant le démembrement
▫ Reconstitution au terme de la pleine propriété sans fiscalité en France
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 19Immobilier patrimonial en démembrement
Prix d’achat en pleine propriété
Rénovation complète réalisée
12 990 €/m2
Prix d’achat en nue-propriété
Rénovation complète réalisée
28%
9 353 €/m2
Acquisition en nue-propriété sur 15 ans
T3
700K €
Exemple Paris 11ème, Quartier Rue Saint-Maur
Opération exclusive : 27 lots - T1 au T3
72%
Prix d’achat en pleine propriété : 700k €
Décote : 200k € Prix d'acquisition Décote à l'achat
Prix d’achat investisseur : 500k €
Prestations et finitions très qualitatives
Usufruitier-Bailleur institutionnel : RIVP
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 20Immobilier patrimonial en colocation meublée
Rendement cible : 5,03 %/an nets
Acteur spécialisé dans la réhabilitation patrimoniale et location meublée en
colocation gérée
Stratégie Work From Home & Etudiants
Centre ville grandes métropoles
Possibilité de recherches sur mesure
Exemple :
Bordeaux
▫ Maison d’angle dans un quartier typique de bordeaux
(échoppes bordelaises)
▫ Tramway à proximité
▫ Universités à moins de 2 km
▫ Environ 90m²
▫ 5 chambres, une cuisine, un salon, une salle à
manger
Prix d’achat en pleine propriété :
529,000 €
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 21NOTRE SELECTION DE
PRIVATE EQUITY
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 22Le Private Equity porté par un contexte législatif et fiscal
favorable
Loi Macron 2015 et création d’un nouveau véhicule d’investissement : la SLP
▫ Modèle des partnerships anglo saxons pour attirer les investisseurs
étrangers dans un cadre juridique sécurisé
Loi PACTE : objectif d’orienter l’épargne vers l’économie réelle
▫ Favoriser souscriptions de fonds de private equity au sein des
enveloppes
d’assurance
Régimes de faveur sous conditions :
▫ Réduction d’impôt de 18% pour un investissement au capital d’une
PME - augmentée à 25% du 8/8 jusqu’au 31/12/20
▫ Exonération d’impôt sur le revenu et d’impôt sur la plus value pour les
FCPR et FPCI « fiscaux »
▫ Mécanisme de l’apport cession et report d’imposition
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 23
Source : banque de FranceComment investir ?
Fonds de fonds
Club Deal
Investisseur
particulier Fonds Fonds Fonds Fonds Fonds
Entreprises cibles
Regroupement Participation dans une vingtaine de cibles Diversification & démultiplication
d’investisseurs pour
accéder à un ou Parfois spécialisé par secteurs d’activités, Accès à tous les domaines du PE et à plusieurs
plusieurs deals zones géographiques, tailles des cibles centaines de sous-jacents
(fonds small cap, mid cap…)
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 24
Source : banque de FranceSecteurs d’investissement
Un exemple de fonds 1 Technologie, Médias, Télécommunication
2 Consommation non discrétionnaire
Secteur du MIDMARKET
• Taille d’entreprises cibles 3 Services
Entre 100m € et 500m €
• Tickets de fonds propres investis 4 Santé
Entre 50m € et 150m €
Création de valeur
• Capital transmission
1 Digital
Performance du capital
transmission : 2 Acquisitions (build up)
3 Internationalisation
4 ESG
26/11/2020
Source : https://www.franceinvest.eu/
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 25
Source : banque de FranceL’ a c c o m p a g n e m e n t d e
▫ Analyse de votre situation et étude des réorganisations patrimoniales à effectuer
▫ Une approche patrimoniale globale, indépendante et haut de gamme
▫ Une accompagnement continu dans la mise en place et le suivi des placements
Un conseiller dédié vous accompagne dans toutes les étapes de votre projet,
de la définition de vos objectifs à la mise en place des placements, la création d’éventuelles
structures et est lié à vous dans la durée.
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 26MERCI POUR VOTRE
ATTENTION
Des questions ?
Contact : Stanislas Steadman
ssteadman@groupe-crystal.com
Mobile +44 7 450 218 511
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 27Document sans valeur contractuelle et purement indicatif, établi sur la base des
dispositions légales et règlementaires en vigueur à la date de publication et sont
susceptibles d’évolution.
Le contenu et la forme du document et la méthodologie employée, relèvent de la
législation sur le droit d'auteur, le droit des marques et, de façon générale, sur la
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quelque manière que ce soit sont réglementées. Le non-respect de cette
règlementation peut constituer une contrefaçon susceptible d'engager la responsabilité
civile et pénale du contrefacteur (articles L335-1 à L335-10 du Code de la propriété
intellectuelle).
10/02/2021 Document non contractuel établi en fonction des dispositions fiscales ou sociales en vigueur à la date des présentes 28Vous pouvez aussi lire
